贷款利率9%是什么意思

导读：　贷款利率9%是什么意思(共7篇)一分利息是什么意思? 借一万月息一分利息是多少钱?在民间借贷中，借贷双方不说利率，而会说几分利，特别是在南方，经常会遇到一分利两分利的说法。但这一分利息到底是什么意思呢? 一分利息是什么意思？ 一分利息是什么意思呢？其实我们平常所说的一分息是民间对利率的表达习惯，要说月息一分，就是1%，即100元一...

篇一 贷款利率9%是什么意思
一分利息是什么意思? 借一万月息一分利息是多少钱?

　　在民间借贷中，借贷双方不说利率，而会说几分利，特别是在南方，经常会遇到一分利两分利的说法。但这一分利息到底是什么意思呢?

　　一分利息是什么意思？

　　一分利息是什么意思呢？其实我们平常所说的一分息是民间对利率的表达习惯，要说月息一分，就是1%，即100元一个月1元利息，要说年息一分，就是10%，即100元一年10元利息。

　　利率：利率表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率；其计算公式是：利息率=利息量/本金x时间×100%；加上x100%是为了将数字切换成百分率，与乘一的意思相同，计算中可不加，只需记住即可。

　　小编在《现代汉语小词典》中找到的对“分”解释是。即：利率。年利一分按十分之一计算，月利一分按百分之一计算。一分利指的就是一分的利息，几分利就是借款利率的数额。

　　借款利率，又称利息率，是指一定时期内利息额同借款人所借本金数额的比率。按年计算则称为年利率，按月计算称为月利率，一般用百分数表示。在民间借贷中自古就有“几分利”的习惯称谓，即每一元钱所对应的利息。

　　简单来说：

　　“年息一分”，就是借一元钱，年终还利息一角即年利率10%。

　　“月息一分”，就是借一元钱，每月还利息一分即月利率1%或者10‰。

　　“日息一分”或者日利率一分就是借一元钱，每天还利息一分即日利率1%，借一百元钱每天利息一元，换成月利率这是30%或者300‰，换成年利率这是年息360%，这是非常非常高的高利贷利率了。

　　年利率/12等于月利率，年利率/360等于日利率；月利率*12等于年利率。月利率/30等于日利率；日利率*360等于年利率。日利率 *30等于月利率。

　　利率的约定的正确表述是：按年利率?%或者月利率?%(?‰)或者日利率%计算利息。按年(月，或者日)计算利息。法院不支持复利计算，不能利滚利。  

　　一万一年按一分利息算是多少？

　　如果是月息一分，则：

　　月利率是10000*1%=100，年利率=月利率*12=100*12=1200，所以一万块一分利息是1200元，这个方式只要改掉基数就可以换算，相当于年化收益12%。

　　如果是年息一分，则：

　　年息是10000*10%=1000，年利息=本金*10=10000*10=1000，所以一万块利息是1000元。一年1000元利息，相当于年化收益10%。

　　根据利息选择正确的贷款方式

　　在目前小额抵押贷款或者房产抵押贷款中，利率一般是高于银行贷款的，所以年化利息率就是利息的最终界定数额[创业网:

　　这样一来，在彼此借钱的时候，就可以很清晰的明白了。比如目前温州的垫资赎楼业务，高达6天4分利的利息。也就是日利息1.5%，就已经是高利贷了。这是不受国家法律保护的。而其实业内做垫资赎楼还是有一些比较便宜的公司的，要谨慎选择。 

　　以上就是一分息是什么意思以及一万月息1分利息是多少的内容介绍，希望对大家有所帮助。

　　对民间借贷利息纠纷可以参照《合同法》的明确规定：

　　第一，根据诚实信用原则，借贷双方对于利息问题在借款合同中没有约定的，在一定程度上具有无偿借贷的性质。债务人在借款期限届满之前偿还或者在未约定还款期限时，并且在债权人要求还款时，在合理期限内还款的，不支付利息。

　　第二，借贷双方约定了利率标准后又发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。 对超出部分的利息不予保护。

　　第三，在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。 如果超过4倍(按现行利率)也没关系，最多有纠纷时，法院不保护超出部分，但没有纠纷时，就可以获得更高收益。说明这条规定不具备惩罚性。

　　第四，《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中明确规定;出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。 这条规定在司法实践中具备一定的惩罚性，如果违反了该规定，有可能被法院判定为同期贷款利率支付利息，那么，你当初约定的倍数，本来可以主张要回的也可能要不回了。

　　第五，当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的，出借人要求以同类货币偿还的，可以准许。借款人确无同类货币的，可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支付利息的，可以参照中国银行的外币储蓄利率计息。

　　官司案例：

　　合同约定“一分利”不等于月息一分钱

　　本报讯（燕赵都市报记者蔡艳荣）做生意急需资金，朋友好心借款2万元，双方约定一分利——那就是每月只需支付1分钱的利息，一年下来共计0.12元？这么便宜的事谁都不信，法官也不信。日前，石家庄市桥西区法院审理了这起“一分利”民间借贷案件，根据交易习惯判决用了朋友钱的借款人赵达支付朋友相应利息，而不是每月支付一分钱。

　　2008年7月，赵达（化名）从事肠衣加工生意购买设备急需资金2万元，向朋友李峰（化名）借款，双方最初约定只借三个月，因赵达到期不能偿还，又与李峰签订一份还款协议，约定借款本金2万元，月息一分，自借款之日起一年内利随本清。一年期满后，李峰多次催讨借款，赵达以经营亏损、投资没有收回等借口一再拖延，李峰无奈之下向法院起诉，要求赵达偿还借款2万元及约定利息。

　　在法庭审理中，对借款事实双方无异议，但对于“月息一分”的理解，双方发生歧义。借款人赵达主张两人是朋友，所以借钱给他的原告只是象征性收取借款利息，故约定每月只需支付一分钱，一年下来共计一角二分钱。贷款人李峰主张根据民间惯例，月息一分是指每一元借款每月按一分钱计算利息，被告借了两万元钱，全年应支付自己利息2400元。

　　法院经审理认为，根据我国《合同法》第六十一条的规定：“合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定”。借款利率，又称利息率，是指一定时期内利息额同借款人所借本金数额的比率，按年计算则称为年利率，按月计算称为月利率，一般用百分数表示。在民间借贷中自古就有“几分利”的习惯称谓，即每一元钱所对应的利息，一元钱一个月利息一分，一年利息就是一角二分，一百元一年利息就是12元。在本案中，双方约定“月息一分”，应认定为该笔2万元借款的利率，按年利率计算为12%，这一约定并未超过同期银行同类贷款利率的4倍，符合有关法律规定，原告主张的利息应予保护。

　　日前，法院一审判决被告赵达偿还原告李峰借款2万元，并支付利息2400元。

篇二 贷款利率9%是什么意思
无抵押贷款陷阱：9%无抵押贷款利率实际17%

　　对于没房没车的人，贷款很难，于是越来越多的人开始青睐无抵押贷款。但目前市场上有很多无抵押贷款者被误导算错了无抵押贷款利率，大亏一笔自己还不知道。

　　目前很多无抵押贷款标价喜欢用月管理费这个词，这个词是什么意思呢？就是每个月收取你借款额的0.8%作为利息。例如华夏银行的无抵押贷款产品易达金月管理费为0.8%，10万块钱借一年利息为：0.8×100000×12＝9600元（注意，算到这，很多人下一步就开始犯错了）。很多人开始算年利率是多少？10万块钱借一年还9600元，利率当然是9.6%。很多人就这样被骗了。

　　为了说明哪错了，再说说另一款类似的产品，花旗银行的无抵押贷款产品幸福时贷收费为：月利率1.30%。一看比华夏银行的易达金高了0.5%，但是一查银行的收费表，10万元贷一年利息为8600元，居然比华夏银行的易达金利息少不少。这是为什么呢？

　　产生这种奇怪现象的原因在于两者的计算方式不一样。月管理费的意思是每个月收取最初的借款额的0.8%作为利息，而月利率是指每个月收取剩余本金的1.30%作为利息。这两者的差别在哪呢？要知道，无抵押贷款的还款方式一般是按揭的方式，也就是每个月还本付息。注意还本付息中“还本”这两个字，很重要，还本与不还本有很大的差别。

　　举个例子，借12万块钱一年，每个月需还本1万元，一种方式是月管理费1%，一种是月利率1%，差别有多大呢？按月管理费1%计算，第一个月你的利息为1%×12万元＝1200元，第二个月的利息仍然是1%×12万元＝1200元[

　　讲到这大家明白了吧？由于是每个月还本付息的方式，所以每个月以最初的贷款额计息和以剩余本金计息差别是相当大的。

　　那华夏银行这款月管理费为0.8%的无抵押贷款产品，年利率到底是多少呢？经计算，大概为17%多一点。本来以为利率是9.6%的产品，最后无抵押贷款利率变成了17%，是不是有种无抵押贷款骗局的感觉呢？

　　文/为加

篇三 贷款利率9%是什么意思
无抵押贷款陷阱：9%利率实际17%

龙源期刊网 .cn

无抵押贷款陷阱：9%利率实际17%

作者：为加

来源：《大众投资指南》2014年第05期

对于没房没车的人，贷款很难，于是越来越多的人开始青睐无抵押贷款。但目前市场上有很多无抵押贷款者被误导算错了利率，大亏一笔自己还不知道。

目前很多无抵押贷款标价喜欢用月管理费这个词，这个词是什么意思呢？就是每个月收取你借款额的0.8%作为利息。例如华夏银行的无抵押贷款产品易达金月管理费为0.8%，10万块钱借一年利息为：0.8×100000×12=9600元（注意，算到这，很多人下一步就开始犯错了）。很多人开始算年利率是多少？10万块钱借一年还9600元，利率当然是9.6%。很多人就这样被骗了。

为了说明哪错了，再说说另一款类似的产品，花旗银行的无抵押贷款产品幸福时贷收费为：月利率1.30%。一看比华夏银行的易达金高了0.5%，但是一查银行的收费表，10万元贷一年利息为8600元，居然比华夏银行的易达金利息少不少。这是为什么呢？

产生这种奇怪现象的原因在于两者的计算方式不一样。月管理费的意思是每个月收取最初的借款额的0.8%作为利息，而月利率是指每个月收取剩余本金的1.30%作为利息。这两者的差别在哪呢？要知道，无抵押贷款的还款方式一般是按揭的方式，也就是每个月还本付息。注意还本付息中“还本”这两个字，很重要，还本与不还本有很大的差别。

举个例子，借12万块钱一年，每个月需还本1万元，一种方式是月管理费1%，一种是月利率1%，差别有多大呢？按月管理费1%计算，第一个月你的利息为1%×12万元=1200元，第二个月的利息仍然是1%×12万元=1200元，一年下来总共的利息为14400元；而按月利率1%计算，第一个月的利息为1%×12万元=1200元，到了第二个月，因为本金已经还掉1万块了，所以第二个月只有11万元计算利息了，利息为1%×11万元=1100元，以此类推，最后一个月应还利息为1%×1万元=100元，一年下来总共还的利息为7800元，要比第一种方式少得多。

讲到这大家明白了吧？由于是每个月还本付息的方式，所以每个月以最初的贷款额计息和以剩余本金计息差别是相当大的。

那华夏银行这款月管理费为0.8%的产品，年利率到底是多少呢？经计算，大概为17%多一点。本来以为利率是9.6%的产品，最后利率变成了17%，是不是有种上当的感觉呢？

篇四 贷款利率9%是什么意思
银行贷款利息怎么计算？

银行贷款利息怎么计算？

银行贷款利息怎么计算？贷款利息是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬，也是借款人使用资金必须支付的代价。贷款可以考虑用抵押方式(房产等)贷款。也可以通过担保贷款，后者贷款额度小一些。那银行贷款利息怎么计算呢？淘钱宝就为您详细解答一下这个问题。

银行贷款利息计算方式：一般是按月复利计算的。

分期还款方式有两种：一种是等额本息，一种是等额本金。短期的也可以一次性还本付息还款。

下面以贷款银行60000元,一年(12个月),按现在一年期贷款年利率

5.31%(月利率:5.31%/12=0.4425%)计算为例，详细讲述不同计算方式，贷款利息怎么算：

1.一次性还本付息,本息合计:

60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元

2.分期偿还.等额本息.等额本息还款是每一期(每个月)还款额都是一样的还款,计算如下:

6万，1年（12个月），月还款额：

[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元

还款总额:5144.98*12=61739.76元

(说明:^12为12次方)

3.分期偿还,等额本金还款是不等息还款，就是越来越少的那种,每个月偿还本金相同,利息递减.

6万,1年(12期)每月还的本金相同:60000/12=5000元

第一个月还款=第一个月本金+第一个月利息:

还款额:5000+60000*0.4225%=5253.50

第二月还款:5000+(60000-5000)*0.4225%=5232.38

第三月还款:5000+(60000-5000*2)*0.4225%=5211.25

以此类推

第N个月还款:5000+[60000-5000*(N-1)]*0.4225%

共计利息额:61725.75

以上就是关于银行贷款利息的详细介绍，如果您还有什么不明白的内容可以网上详细的了解或者到各个银行具体的了解一下。

网上详细的了解或者到各个银行具体的了解一下。

本文地址：

篇五 贷款利率9%是什么意思
贷款利率计算公式

贷款利率

百科名片

贷款利率

贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。 贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。 目录 定义

最新人民币贷款利率 历年人民币贷款利率变动表 贷款利率还款表 分类

长期贷款利率和短期贷款利率 理论争议

1 1 1

1 4.贷款利率应如何确定？贷款利息如何计收？ 1 1

1 1 8.约期内贷款利率如何调整？

1

1

贷款利率管理政策

展开

定义

合同的主要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，则超出部分无效；如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，应当以中国人民银行规定的最低利率为准。此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚。 银行利率的一种，一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源。

最新人民币贷款利率【贷款利率9%是什么意思】

单位：年利率% 项目

一、各项商业贷款 六个月以内（含） 六个月至一年（含） 一至三年（含） 三至五年（含） 五年以上 贴现

二、个人住房公积金贷款 五年以下（含五年） 五年以上

2011-2-9调整后利率 5.60 6.06 6.10 6.45 6.60

以再贴现利率为下限加点确定 2011-2-9调整后利率 4.00 4.50

注：中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。

历年人民币贷款利率变动表

以下是从1991年以来中国央行公布的历年贷存款利率表，也可以去查看历年存款利率表。 金融机构人民币贷款基准利率 调整时间

六个月以内 （含六个月） 8.10 8.82 9.00

六个月至一年 （含一年） 8.64 9.36 10.98

一至三年 （含三年） 9.00 10.80 12.24

三至五年 （含五年） 9.54 12.06 13.86

五年 以上

1991.04.21 1993.05.15 1993.0

9.72 12.24 14.04

1995.09.00 1.01 1995.010.08 7.01 1996.09.72 5.01 1996.09.18 8.23 1997.17.65 0.23 1998.07.02 3.25 1998.06.57 7.01 1998.16.12 2.07 1999.05.58 6.10 2002.05.04 2.21 2004.15.22 0.29 2006.05.40 4.28 2006.05.58 8.19 2007.05.67 3.18 2007.05.85 5.19 2007.06.03 7.21 2007.06.21 8.22 2007.06.48 9.15 2007.1

6.57

10.98 12.96 12.06 13.50 10.98 13.14 10.08 10.98 8.64 9.36 7.92 9.00 6.93 7.11 6.39 6.66 5.85 5.94 5.31 5.49 5.58 5.76 5.85 6.03 6.12 6.30 6.39 6.57 6.57 6.75 6.84 7.02 7.02 7.20 7.29 7.47 7.47

7.56

14.58 14.76 15.12 15.30 14.94 15.12 11.70 12.42 9.90 10.53 9.72 10.35 7.65 8.01 7.20 7.56 6.03 6.21 5.58 5.76 5.85 6.12 6.12 6.39 6.48 6.84 6.75 7.11 6.93 7.20 7.20 7.38 7.38 7.56 7.65 7.83 7.74

7.83

2008.06.21 7.20 7.29 7.56 9.16 2008.16.12 6.93 7.02 7.29 0.09 2008.16.03 6.66 6.75 7.02 0.30 2008.15.04 5.58 5.67 5.94 1.27 2008.14.86 5.31 5.40 5.76 2.23 2010.15.10

5.56

5.60

5.96

0.19

2010.15.35 5.81 5.85 6.22 2.26 5.60 6.06

6.10 6.45

2011.02.09

贷款利率还款表

5.81 4.842 5.85 4.875 5.85 4.875 6.22 5.183 6.22 5.183 6.40 5.333 6.40 5.333 6.40 5.333 6.40 5.333 6.40 5.333 6.40 5.333 6.40 5.333 6.40 5.333

6.40

5.333

7.74 7.47 7.20 6.12 5.94 6.14

6.40 6.60

利随本清 442.53 303.54 235.86 194.35 167.62 148.01 133.37 122.05 113.04 105.72 99.67 94.59 90.27

[1]

6.40 6.40 6.14 6.40 6.40 6.40 6.40 6.40 6.40 6.40 6.40 6.40 6.40 6.40 6.40 6.40

5.333 5.333

5.117 5.333 5.333 5.333 5.333 5.333 5.333 5.333 5.333 5.333 5.333 5.333 5.333 5.333

86.56 83.35 80.55 78.08 75.91 73.97 72.24 70.69 69.30 68.04 66.90 65.86 64.92 64.06 63.27 62.55

按照货币资金借贷关系持续期间内利率水平是否变动来划分，贷款利率可分为固定利率与浮动利率。 浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定利率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。 浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。 中国曾一度实行过的对中长期储蓄存款实行保值贴补的办法就是浮动利率制的一种形式。 利率按市场利率的变动可以随时调整。常常采用基本利率加成计算。通常将市场上信誉最好企业的借款利率或商业票据利率定为基本利率，并在此基础上加0.5至2个百分点作为浮动利率。到期按面值还本，平时按规定的付息期采用浮动利率付息。

利率调整

浮动利率的特点： 1、利率的变动可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况；

篇六 贷款利率9%是什么意思
综易贷：民间借贷关于利息与利率的九个问题!

综易贷：民间借贷关于利息与利率的九个问题！

很多朋友都会有一个这样的疑问，就是民间借贷利息与利率的合法性，根据大家的问题，综易贷整理出了9个具有代表性问题，希望对大家有帮助，

问题1：我国对民间借贷的利率的上限是如何规定的？

民间借贷的利率可以自由约定，但不得违反我国法律规定的上限，以往司法实践中，民间借贷的利率不能超过同期银行贷款利率的四倍。但《新借贷规定》已经对此进行了修改，按照《新借贷规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

据此，该规定的主要关键数字是24%和36%，如何准确理解这两个关键数字呢？ 24%和36%实际上是设定了民间借贷利率的三个区间，第一个是依法受到司法保护的区间，即年利率24%以下的民间借贷依法受到法律的保护；第二个区间是不受司法保护的区间，即年利率超过36%的民间借贷，超过年利率36%的部分法院将认定无效，不受司法保护；第三个区间是自然债务区间，即年利率24%到36%之间，这个区间的债务属于自然债务，当事人自愿履行该区间的债务，法院不反对，但如果提起诉讼，要求法院保护该区间内的债务，法院不会保护。

问题2：双方没有约定利息法院如何处理？【贷款利率9%是什么意思】

按照《新借贷规定》第25条的规定，贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。

问题3：双方对利息约定不明时如何处理？

根据《新借贷规定》第25条的规定，自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

问题4：提前还款如何计算利息？

根据《新借贷规定》第三十二条规定：“借款人可以提前偿还借款，但当事人另有约定的除外。 借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期间计算利息的，人民法院应予支持。”

问题5：预扣利息法院如何处理？

预先扣除利息，俗称“抽头”，是出借人在向借款人交付本金时就从中扣除利息的行为。这里的“预先”，通常是指交付本金时。《合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”《新

借贷规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”

出借人预先扣除利息，无论借款人是否愿意，都是违反国家法律禁止性规定的无效行为。

问题6：借贷双方约定复利是否有效？

复利是出借人将应得的利息加入本金再计算利息，俗称“息加息”、“利滚利”。以复利计算的利息显然高于单利。实践中这类情况比较常见，按照《新借贷规定》第二十八条的规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”

这一规定说明：双方当事人在借贷发生时自愿约定复利，且在最后还本付息时，复利没有超过法定最高限度的，应当予以准许。

问题7：逾期还款的利息如何计付？

根据《合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

最新《新借贷规定》第二十九条关于逾期利息做了如下规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。

未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

问题8：借贷双方既约定逾期利息又约定违约金或其他费用如何处理？

根据《新借贷规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。

问题9：未约定利息借款人自愿支付或自愿支付超过上限利息如何处理？

根据《新借贷规定》第三十一条规定，没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息

除外。

根据该规定，没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，已经支付后对于未超过36%部分不得再请求出借人返还。

篇七 贷款利率9%是什么意思
9、IO和PO的利率风险特征有什么不同？

第九章资产证券化

1. 证券化的基本结构：

（1）确定资产证券化目标，组成资产池

发起人首先分析自身的资产证券化要求，衡量借款人信用、评估抵押担保物的价值、预测资产现金流，并根据证券化目标确定资产池规模，将资产进行组合构成资产池。

（2）资产转让

发起人与特殊目的实体签订买卖合同，发起人将资产池中的资产转让给特殊目的实体。

（3）信用增级

内部：由SPV用基础资产中所产生的部分现金流来提供；

外部：由外部第三方提供的信用增级工具。

（4）信用评级

信用评级由专门评级机构应资产证券发起人或承销商的请求进行。

（5）证券发行和资产转让支付

确定信用评级结果后，承销商以包销或代销方式向投资者发行证券筹集资金。

（6）资产售后管理和服务

发起人指定一家资产管理公司管理资产池，负责收取、记录由资产池产生的现金收入，并将现金收入存入受托管理人的收款专户。

2. SPV在资产证券化中扮演着非常重要的作用：

（1）从经济学原理上看，由特殊目的载体发行资产支持证券有优势

它使得贷款的发起者、证券的发行者、承销者、担保者、评级者等进行了专业的分工。

（2）在法律上，由特殊目的载体发行MBS更为方便

特殊目的载体从银行那里购买到信贷资产后，可以比较容易实现破产隔离。

3.传统的固定利率贷款、可调整利率抵押贷款、渐进偿还抵押贷款、反向年金抵押贷款、价格水平调整抵押贷款、分享增值抵押贷款、质押存款账户抵押贷款等。

4.固定利率抵押贷款对于借款人来说，有两个好处：一是借款人可以预先知道借款的成本和每月偿还的数额，二是借款人可以在对他有利的情况下提前清偿贷款余额。

但是在利率较高和较低的时候，发放固定利率抵押贷款对于商业银行的收益会产生非常大的差别。例如，在利率较低的时候发放不动产抵押贷款，由于这种贷款的期限很长，在利率上升时，商业银行的资金成本势必增大，从而商业银行一定会遭受损失；而在高利率时发放住房抵押贷款，在利率下降后，借款人将发生非常大的损失。尽管一般说来借款人可以提前偿还贷款，但偿还贷款需要再融资的能力，并不是每个借款人都具有再融资能力的，因此，在市场利率下降时借款人发生损失是不可避免的。

可调整利率抵押贷款分为无限制的和有限制的两类。无限制可调整利率贷款，利率风险完全由银行转移到借款人身上，因为这时银行的存贷利率都随着市场利率而变动，利差保持相对稳定。而且贷款利率随时根据市场利率进行调整，贷款的市场价值不会因为市场利率的变动而发生增减。【贷款利率9%是什么意思】

另外一个好处是降低了借款人的进入门槛，由于贷款利率根据市场随时调整，银行就没有必要再设置初始还款额的时候加入通胀预期，因此，ARM的初始还款额往往大幅低于FRM，这就使更多的中低收入家庭有资格申请到贷款。

5.影响借款人对借款本金的提前偿还：

（1）市场利率的高低影响贷款的提前偿还

（2）市场利率的历史路径影响贷款的提前偿还

（3）住房抵押贷款条件不同，借款人的提前偿还行为也不同

（4）季节因素影响贷款的提前偿还

(5)贷款龄影响人们的提前偿还

(6)宏观经济状况影响贷款的提前偿还

6、当市场利率上升时，转手证券的投资者也将受到损失。第一，转手证券的价格因为市场利率上升而下降，投资者受到损失；第二，市场利率上升，抵押贷款的借款人将不会大量的提前偿还贷款。这意味着，在市场利率上升时，转手证券的本金规模不会大幅度减少，从而给转手证券的投资者带来损失，这种损失可以称为扩张风险。

商业银行和其他储蓄机构、保险公司担心扩张风险。

7、收缩风险是指贷款规模收缩给转手证券投资者带来的损失，一般包括两方面：

一、利率下降时转手证券投资者从证券价格上得不到太多好处，其次，现金流入量的在投资收益率低，所以转手证券投资者在在投资收益方面也将遭受损失。 退休基金、养老基金都存在着收缩风险。

8、按次序支付的CMO的生成：

CMO结构中有三个层次，分别为A、B、C，每个层次的证券事先都明确了本金和票面利率。另外，设置一个剩余权益层，该权益性证券获得保证品与各层次证券在票面利率之间的差额，同时获得保证品超过各层次证券本金偿还额的那些剩余。具体而言，每月支付如下：

第一步：票面利息分别支付给A、B证券的投资者

第二步：只要A、B证券还有本金未被偿还，C证券的利息就不支付给Ｃ的投资者，而是用来先支付Ａ的本金，在Ａ的本金偿还完毕后,C所产生的利息再偿还B的本金。C的利息累加在C的本金上。当A、B受偿完毕后，再偿还C的本金和利息。

第三步：每月来自于保证品的利息与A、B、C证券的每月利息会有一个差额，这一差额在扣除了管理费用后，属于剩余权益层Z，但在其他证券的本息没有还清前，证券的利息也用来偿还其他证券的本金。偿还次序也是A、B、C。

9、IO和PO的利率风险特征有什么不同？

答：利息证券（IO）获得的是担保品产生的全部利息，利息与本金余额相关，这取决于抵押贷款池的提前偿还速度。本金提前偿还速度越大，余额就越少，得到的利息收入就越少；相反则越多。

本金证券（PO）获得的是担保品全部的本金偿还额，与IO不同的是，本金偿还速度越大，则收益率越高，相反则越低。

在利率风险特征方面，当市场利率下降时，会导致提前偿还比率增大，IO的投资者收益率下降，另一方面，由于证券价格与市场利率通常情况下呈负相关关系，所以IO是一种非常独特的证券；

当市场利率下降时，由于提前偿还比率增大，所以PO的投资者短期内即可获得高额回报，收益率上升，所以，PO的投资者收益与市场利率变化呈负相关关系。

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