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银行内控合规建设从哪一年开始?

2016-11-30 12:12:59 推荐 来源:http://www.chinazhaokao.com 浏览:

导读: 银行内控合规建设从哪一年开始?(共9篇)银行内控合规概述信贷基础测试4 1:内控合规概述一、单选题第 1 节,共 3 节1 在包括内部监督在内的内部控制的五要素中,下列哪个是实施内部控制的基础( )内部环境风险评估控制活动信息沟通2 下列哪个是合规管理的首要目标( )全面合规有效合规持续合规其他目标3 下列哪个是合规文化的核心理...

银行内控合规概述
银行内控合规建设从哪一年开始? 第一篇

信贷基础测试4.1:内控合规概述

一、单选题

第 1 节,共 3 节

1. 在包括内部监督在内的内部控制的五要素中,下列哪个是实施内部控制的基础( )

内部环境

风险评估

控制活动

信息沟通

2. 下列哪个是合规管理的首要目标( )

全面合规

有效合规

持续合规

其他目标

3. 下列哪个是合规文化的核心理念( )

价值创造

全面涵盖

规则约束

责任担当

4. 下列哪个是建设银行信贷人员免于责任认定(无须进行责任认定)的情形( )

国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的授信业务,可以不进行责任认定

在办理授信业务过程中正式提出否决意见,未被决策人员采纳,事实证明其意见正确的

在相关人员合规尽职的前提下,因国家政策法规变化、外部突发事件、不可抗力等原因造成贷款风险损失的

其他免除责任的情形(如经认定存在不尽职的情况,但可以免除责任) 5. 下列哪个是建设银行信贷人员尽职免责(经认定已尽职无须承担责任)的情形( )

国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的授信业务,可以不进行责任认定

在办理授信业务过程中正式提出否决意见,未被决策人员采纳,事实证明其意见正确的

及时、主动采取有效措施纠正、弥补过失,未造成不良后果或使风险损失明显减少的

抵制无效、被迫实施违规行为,但能及时向相关部门举报,且未造成严重后果的

6. 下列哪个是建设银行信贷人员从轻、减轻或免除责任(经认定存在不尽职的

情况,但基于以下情况从轻、减轻或免除责任)的情形( ) 国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的授信业务,可以不进行责任认定 在办理授信业务过程中正式提出否决意见,未被决策人员采纳,事实证明其意见正确的 在相关人员合规尽职的前提下,因国家政策法规变化、外部突发事件、不可抗力等原因造成贷款风险损失的 基于客户需求和业务发展需要,国家政策法规相关内容不明确或不够细化,在操作执行中能够严格认真履行总行有关制度规定,形成风险损失的 

 退出 下一步 信贷基础测试4.1:内控合规概述

二、多选题

第 2 节,共 3 节

1. 内部控制是指由建设银行( )共同实施,旨在为实现内部控制目标提供合理保证的过程。

董事会

监事会

所有管理层

全体员工

2. 有效的内部控制可以实现下列哪几个方面目标( )

保证建设银行经营管理符合国家法律法规、监管要求及建设银行内部规章制度要求

保证资本安全

保证财务报告及相关信息真实完整

提升经营有效性和效率,增强核心竞争力,促进发展战略的实现 3. 内部控制的要素包括( )

内部环境

风险评估

控制活动

信息沟通

内部监督

4. 内部环境一般包括( )等。

治理结构

机构设置及权责分配【银行内控合规建设从哪一年开始?】

人力资源政策

员工行为管理

企业文化

5. 合规管理是指建设银行在持续修订、完善相关制度及各类手册的基础上,对违规问题进行( )。【银行内控合规建设从哪一年开始?】

查找

评估

报告

整改

6. 下列关于合规管理叙述正确的有( )

合规管理是一个确保内部机构和人员严格遵循法律、规则和准则的动态但不循环的过程

合规管理贯穿于建设银行经营管理的全过程,涵盖对公信贷业务在内的各业务领域

合规管理的目标主要包括全面合规、有效合规、持续合规三个

合规管理是一个没有终点的动态过程

7. 合规管理的主要内容包括查找问题,评估影响,( )等。

制定相应的管理计划和政策程序

组织、指导行内相关部门实施合规管理政策和程序

监督合规工作执行情况

定期对合规管理的绩效进行考核评价

发现并纠正既有的偏差和存在的薄弱环节

8. “全面覆盖”是指合规管理应全面覆盖下列哪个方面( )

银行战略发展

公司治理

业务经营管理

信息披露

业务操作

9. 全面合规之“全过程”是指各项经营管理活动的所有流程、所有环节都须符合法律法规、准则和制度的要求,包括( )

事前调查

事前预防

事中控制

事后整改

10. 有效合规要求( )等,应与法律、规则和准则的规定相一致,确保其合

法有效。

合规政策

合规管理计划

合规管理程序

合规制度

方法

11. 合规文化的内涵包括( )

价值创造

全面涵盖

规则约束

责任担当

警醒意识

12. 下列关于合规文化内涵叙述正确的有( )

“内控促发展,合规创价值”是合规文化的核心理念

倡导“全员、全面、全过程”的合规管理理念

牢固树立“规则不可破”的红线意识、底线意识

合规问题要“日清日结”

“合规就是保饭碗,违规就是砸饭碗”

13. 全体员工要时刻保持“合规就是保饭碗,违规就是砸饭碗”的警醒之心,努力

做到以下哪几个方面( )

不让制度在我手中变样

不让纪律在我手中松弛

不让差错在我手中发生

不让工作在我手中延误

14. 建设银行信贷人员要牢固树立合规意识,要做到以下哪几个方面( )

围绕“知底线、守底线”主线,深入学习合规文化理念,强化自身底线意识 围绕“立规矩、守规矩”主线,认真学习各项规章制度,强化自身规则意识 围绕“查找身边的风险点”主线,主动排查身边风险隐患,强化自身风险意

围绕“整改从我做起”主线,积极参与问题整改工作,强化自身责任意识 15. 信贷人员的合规管理包括( )

建设银行信贷人员应遵守的职业操守

建设银行信贷人员应遵守的保密规定

授信业务禁止性规定

尽职免责标准

16. 建设银行信贷人员应遵守的职业操守包括( )

应当学法、懂法、守法,保守国家秘密和商业秘密,尊重和保护知识产权,

自觉维护国家利益和金融安全。应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息

应当具备岗位任职资格或能力,熟练掌握业务技能,自觉遵守行业自律制度

和本单位规章制度,合规操作;对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为,应当按照相关报告制度规定,及时报告

应当遵循公平竞争、客户自愿原则,不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同

业、虚假宣传等不正当竞争行为

应当尊重客户,了解客户需求,依法保护客户权益和客户信息 应当关爱社会,积极参与公益活动,履行社会责任,发扬勤俭节约的优良传

统,珍惜资源,抵制铺张浪费

17. 建设银行信贷人员应遵守的职业操守包括( )

应当公私分明,秉公办事,不得谋取非法利益。应当遵守国家和本单位防止

利益冲突的规定,在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时,主动汇报和提请工作回避。未经批准不得在其他经济组织兼职。应当有效识别现实或潜在的利益冲突,并及时向有关部门报告 应当遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定,不得

利用内幕信息买卖资本市场产品;不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品

应当遵守禁止内幕交易的规定,不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益,

不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。应当拒绝洗钱,及时报告大额交易和可疑交易,履行反洗钱义务

应当自觉抵制并积极向有关部门举报商业欺诈、非法集资、高利贷和黄、赌、

毒活动。在社会交往和商业活动中,应当廉洁从业,自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为

18. 建设银行信贷人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则,不得从事下列哪些不

正当竞争行为( )

违规揽存

低价倾销

贬低同业

虚假宣传

19. 建设银行信贷人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报( )。在社会交

往和商业活动中,应当廉洁从业,自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。

商业欺诈

非法集资

高利贷

黄、赌、毒活动

20. 建设银行作为国家控股的商业银行,在经营管理活动中出现的国家秘密包括

( )

以文件形式送达建设银行的党中央、国务院及有关部门生成的秘密事项 由建设银行提供信贷支持的国家确定密级的国防军工项目和建设工程,建设

银行使用的国家密码设备的安装、保管、使用和防护措施

由建设银行自己生成的重大财务或机构重组及并购方案

建设银行向党中央、国务院及中国人民银行、银监会等报送的业务发展计划、

预测、建议、经营形势分析和对宏观经济形势的判断

21. 建设银行员工保密纪律包括( )

合规建设年竞赛试题及答案
银行内控合规建设从哪一年开始? 第二篇

桐城农商银行“合规建设年”竞赛知识题选

及参考答案

一、单选题 (共100题)

1、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后 ( )日内,以书面形式向银监会提出申辩。在接到评价结果后( D )日内未进行书面申辩的,将被视为接受评价结果。

A.10

B.20

C.30

D.60

2、商业银行对个人债权的风险权重,个人住房抵押贷款的风险权重为

( )。

A.10%

B.20%

C.50%

D.60%

3、商业银行计算并表资本充足率,因新旧计量规则差异导致少数 股东资本可计入资本的数量下降,减少部分从本办法施行之日起分五年逐步实施,即第一年加回 80%,第二年加回 60%,第三年加回 40%,第四年加回 20%,第五年加回( )。

A.15%

C.10%

D.0%【银行内控合规建设从哪一年开始?】

4、商业银行信息披露频率分为( )、季度、半年及年度披露

A.月

B.周

C.日

D.临时

5、银监会有权通过调整()、相关性系数、有效期限等方法, 提高特定资产组合的资本要求。

A.调整因子

B.风险权重

C.现金流覆盖比例

D.集中度风险比例

6、商业银行应当优先考虑补充( ),增强内部资本积累能力,完善资本结构,提高资本质量。 A.核心一级资本

B.二级资本

C.实收资本

D.资本公积

7、商业银行应当至少每年( )次实施内部资本充足评估程序,在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时,应及时进行调整和更新。

B.2

C.3

D.4

8、商业银行 2010 年 9 月 12 日至 2013 年 1 月 1 日之间发行的二级资本工具,若不含有减记或转股条款,但满足本办法附件 1 规定的其它合格标准,2013 年1 月 1 日之前可计入监管资本,2013 年 1 月 1 日起按年递减( ),2022 年 1 月 1 日起不得计入监管资本。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

9、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( ),由核心一级资本来满足。

A.3%

B.3.5%

C.2.5%

D.2%

10、商业银行核心一级资本充足率不得低于:( )

A. 5%

B.6%

C. 8%

D.10%

11、银行业金融机构分支机构变更营业场所,应当至少在对外公布变更事项前( )个工作日将相关材料提交至银行业监督管理机构。

A. 2

B.3

C.5

D.10

12、在同一行政区划内变更营业场所且不需要变更名称的,适用( )报告制,可不经行政许可,但在新址开业前须更换金融许可证。

A.事前

B. 事中

C. 事后

D.单独

13、符合条件的银行业金融机构分支机构变更营业场所的,该分支机构的上级管理机构应于迁址前向分支机构( )报告相关事宜。

A.所在地政府

B. 所在地人民银行

C.所在地银监局或银监分局

D.所在地公安机关

14、县及县城以下的银行业金融机构分支机构的各类营业场所可以在同一( )范围内变更,不得( )变更。

A.城市,跨城

B. 行政区内,跨区

C. 县内,跨县

D.乡镇,跨乡镇

15、银行业金融机构分支机构变更营业场所,应当至少提前( )在营业场所公布变更事项以及确保业务连续性的具体方式。

A.15日

B.30日

C.45日

D.1个月

16、各银行、各银监局要共同对今年到期的融资平台贷款逐笔建立统计监测制度,( )统计到期金额和偿债资金来源。

【银行内控合规建设从哪一年开始?】

A.逐旬

B.逐月

C.逐季

D.逐半年

17、“无覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为( )以下。

A.50

B.40

C.30

D.20

内控合规建设三年规划
银行内控合规建设从哪一年开始? 第三篇

内蒙古农村信用社内控合规建设三年规划

一、单选题

1.内蒙古农村信用社内控合规建设三年规划是指哪三年(D)

A、2005-2008年 B、2010-2012年 C、 2014-2016 D、 2015-2017年

2.内蒙古农村信用社2015-2017年内控合规建设工作规划是为落实自治区联社(D)社员大会工作部署。

A、一届二次 B、二届三次 C、二届四次 D、三届四次

3.随着全区农村信用社内外部经营条件发生深刻变化,农村信用社面临巨大压力和挑战,为适应农村牧区经济发展需要,在三年规划中确定了以( )为抓手,以( )为目标。(B)

A、提升资产质量和经营效益,提升内控合规和风险管理

B、内控合规和风险管理,提高抗风险能力和经营效益

C、内控合规和风险管理,培育合规文化促进企业健康持续发展

D、提高抗风险能力和经营效益,企业健康可持续发展

4.内控合规建设三年规划分年度确定了工作重点,以下说法正确的是(A)

A、2015年为强化年,2016年为巩固年,2017年为提高年

B、2015年为强化年,2016年为提高年,2017年为巩固年

C、2015年为巩固年,2016年为强化年,2017年为提高年

D、2015年为提高年,2016年为巩固年,2017年为强化年

5.内控合规建设三年规划明确了2015年重点工作是(C)

A、全面排查违规行为、违规问题

B、全面追究违规行为、违规问题

C、整治各类违规行为和问题

D、强化内控合规体系建设

6.内控合规建设三年规划明确了2016年重点工作是(B)

A、整治各类违规行为和问题

B、强化内控合规体系建设

C、巩固内控合规建设成果

D、建立对旗县法人机构决策、执行、监督各方面内控合规评价体系

7.内控合规建设三年规划明确了2017年重点工作是(D)

A、培育合规文化

B、建立合规问责机制

C、持续开展对法人机构内控有效性检查

D、进一步巩固内控合规建设成果

8.内控三年规划明确排查重点机构,其中不良贷款形态反映不真实以及占比在(A)%以上机构为重点排查对象

A、10(含) B、10(不含) C、5(含) D、5(不含)

9.内控三年规划明确了要在2015年全面排查( )类重点机构,( )类重点岗位,( )重点领域,( )类重点人员。(D)

A、6,5,9,5 B、5,7,7,6 C、5,6,5,9 D、7,5,5,9

【银行内控合规建设从哪一年开始?】

10.内控三年规划中提到的重点机构包含:借冒名贷款较为严重机构;不良贷款形态反映不真实以及占比在10%以上机构;贷款集中度超比例及限控行业贷款集中度较高机构;银行承兑汇票垫款机构;2014年案发机构;2014年度风险预警数量较多机构;以及(B)机构

A、监管评级在4级(含)以下

B、监管评级在5级(含)以下

C、监管评级在6级(含)以下

D、综合考核评级5级(含)社以下

11.内控合规三年规划中确定排查的重点岗位有(C)

A、一级柜员、明星员工、委派会计、客户经理、库柜员

B、一级柜员、三级柜员、明星员工、客户经理、库柜员

C、一级柜员、委派会计、客户经理、库柜员、信用社主任(支行行长)

D、一级柜员、三级柜员、委派会计、客户经理、库柜员、信用社主任(支行行长)

12.内控合规三年规划中确定排查的重点领域有(A)

A、信贷业务、存款业务、票据业务、同业业务、财务管理领域

B、信贷业务、存款业务、票据业务、同业业务、财务管理领域、现金业务

C、信贷业务、存款业务、票据业务、内部账管理、财务管理领域

D、信贷业务、存款业务、内部账管理、同业业务、财务管理领域

13.内控合规三年规划中确定排查的重点人员有(B)

A、参与民间借贷、大额资金炒股、充当资金掮客、交友混乱、涉及黄赌毒、经商办企业、已有违规违纪行为、频繁请假及旷工人员

B、参与民间借贷、大额资金炒股、充当资金掮客、交友混乱、涉及黄赌毒、经商办企业、过度消费及负债、已有违规违纪行为、频繁请假及旷工人员

C、参与民间借贷、大额资金炒股、充当资金掮客、交友混乱、涉及黄赌毒、过度消费及负债、已有违规违纪行为、频繁请假及旷工人员

D、参与民间借贷、充当资金掮客、涉及黄赌毒、经商办企业、过度消费及负债、已有违规违纪行为、频繁请假及旷工人员

14.内控合规建设三年规划中全面整治违规行为、违规问题包括逐社逐年建立整改台账、问题整改实行销号管理以及(C)几项措施

A、排查风险隐患 B、责任追究到位

C、建立健全整改责任制 D、完善法人治理结构

15.内控合规建设三年规划遵循的原则有(D)项

A、5 B、7 C、4 D、6

16.内控合规建设三年规划应遵循以下原则:健全完善制度与有效落实制度相结合;深度排查与严肃问责相结合;提示问题与整改问题相结合;治标与治本相结合以及(D)相结合

A、风险防控“三道防线”协调配合、有效联动相结合

B、工作效果与考核评价相结合

C、全面风险管控与重点风险监测相结合

D、风险防控“三道防线”协调配合、有效联动相结合;工作效果与考核评价相结合

17.内控合规建设三年规划中的健全完善制度是指:在对现有(A)基础上,进一步健全和完善覆盖所有机构、全部业务的规章制度、业务流程、应急预案、监督制约、检查问责等制度。

A、内控合规制度进行梳理和评估 B、内控合规制度进行梳理

C、法人治理结构 D、风险管理制度梳理和评估

18.内控合规建设三年规划中的健全完善制度是指:在对现有内控合规制度进行梳理和评估基础上,进一步健全和完善覆盖所有机构、全部业务的规章制度、监督制约、检查问责以及(B)等制度。

A、业务流程 B、业务流程、应急预案

C、应急演练 D、业务连续性工作预案

19.内控合规建设三年规划中的健全完善制度是指:在对现有内控合规制度进行梳理和评估基础上,进一步健全和完善覆盖所有机构、全部业务的规章制度、业务流程、应急预案以及(A)等制度。

A、监督制约、检查问责 B、案件防控

C、应急演练 D、业务连续性工作预案

20.内控合规建设三年规划遵循的提示问题与整改问题相结合工作原则是指:对于各类问题和风险,要建立台账,逐一落实整改时限、进度、措施和效果,实行逐一销号管理,针对整改的结果有以下几种情况不放过以体现抓内控合规的严肃性。(C)

银行内部控制与合规管理
银行内控合规建设从哪一年开始? 第四篇

内控提升品质,合规创造价值

随着我国银行经营环境的不断变化和银行间竞争的日益激烈,会计风险问题

受到银行业内高度重视。要夯实银行经营活动安全运营,就必须加强银行会计系

统的风险防范,其中,备受关注的就是如何健全完善银行的内控制度和更好地实

施银行合规管理。只有不断探索如何提升内部控制水平,切实做好各项合规管理

工作,才能为银行各项业务安全、稳健持续发展提供有力的保障。

在我刚进入工行的时候,对于如何健全完善银行的内控制度和更好地实施银

行合规管理这一问题,可以说只是一知半解。但是,在这几个月的学习工作工程

中,我开始对其慢慢了解,在知识层面以及实际操作都有了自己的一些想法,虽

然可能还是比较浮于层面,不过我还是想根据自己这段时间的工作经验,对于如

何健全完善银行的内控制度和更好地实施银行合规管理这一话题提出自己的一

些小小的建议,希望能为促进我行稳健持续发展提供自己的一份力量。

首先,在含义上,我们要对其有一定的认识。银行内部控制是指商业银行为

实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、

事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。银行合规管理是指一个独立的机

制,负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。合规风险包括因

未遵循各项相关法律、条例、行为准则和良好的执业标准(合称“法律、准则和

标准”)导致受到法律和监管条例制裁、财务或声誉损失的风险。在字面含义上,

我们就可以发现,其实内控跟合规是相辅相成,密不可分的。

随着金融改革的不断深入和科技的进步,银行业务日趋现代化、多样化、复杂

化。近年来,由银行内部引发的案件屡见不鲜,从案件的发生过程看,在内控制

度执行过程中存在着诸多问题和漏洞。由此,加强银行业内部控制制度建设又被

提到新的高度。面对复杂的社会环境和激烈的同业竞争,如何建立起一套行之有

效的内部控制系统,并在实际工作中加以应用,成为了我行所要面临的一个重要

课题。要想加强我行的内部控制制度,就需要从以下几个反面着手:

1.完善银行组织管理体系,创造良好的内控环境。银行业应注重宏观金融背

景之下,如何提升自身的风险管理能力的问题,创造良好的内控环境。根据《公

司法》、《中华人民共和国商业银行法》的要求,实行董事会领导下的行长负责制,

保证董事会是全行最高权力机构,切实发挥董事会在银行发展方向、重大业务决

策和宏观管理方面的职能作用。在此基础上,改革商业银行现行的内部稽核体制,

实行对总行法人负责的内部稽核制度,加强总行对稽核工作的垂直领导。

2.加强岗位内部控制机制建设,实现岗位间的监督制约。一是按照责任分离、

相互制约的原则建立会计岗位责任制,坚持现金、有价单证保管与账务记录相分

离,重要空白凭证保管与使用相分离,账务收支审批与会计核算相分离,呆账准

备金的确认与销核相分离,账务处理与后续稽核相分离的准则,按照会计制度、

业务性质和合理负担的要求设置记账、复核、事后监督等岗位,明确每个岗位的

职责和权限,并相互制衡。严禁会计人员一人从事两个以上重要岗位的工作和越

岗越权处理业务。二是按照每一项业务至少必须有两个岗位或两人以上参与记

录、核算和管理的要求,明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分,按各自的

工作性质、权限承担相应的工作责任;三是加强业务操作的事后检查,每项业务

要求有一名业务主管或专门岗位对该项业务处理的整个流程进行综合把关和全

过程的检查,确保各岗位按职责要求正确处理同一业务,发现问题,及时纠正。

中国工商银行作为中国规模最大的商业银行,在加强内部控制体系建设方面,独

具特色,它较早设立了专职的内控管理部门。目前,总行、一级分行及二级分行

三个层次均设立了内控合规部门,承担内部控制牵头、合规管理、操作风险管理、

反洗钱管理和监督检查等职能。同时,在各级分行建立了内控管理委员会,负责

统筹部署本行内控体系建设工作。

3.健全银行内部责任机制,保证资产运用的安全性和盈利性。一方面要解决

好银行内部审批程序和分段授权问题,防止分支机构权力过大,资产风险不易控

制。另一方面狠抓内部岗位责任的落实。建立会计内部控制负责制,主管会计的

副行长向行长负责,应定期检查会计工作;会计主管对主管行长负责,具体组织

和管理各项会计工作,监督各项规章制度的落实,处理重要会计事项,定期抽查

重要会计业务,发现问题及时解决,定期向主管行长汇报工作,但不参与具体事

务;一般会计人员对会计主管负责,执行各项会计制度和操作规程,履行所承担

职责;下级行对上级行负责,并接受总机构的监督和指导。

4.加强银行内控电子化管理,保障银行业务的正常运行。银行业务的日益现

代化,要求银行内控手段更加有效率、更加安全可靠。而我国银行业目前还未形

成一套有效的内部电子监管系统和电子网络系统,影响了内控的质量和效率,有

必要在银行电脑内部控制方面继续完善。为此,,工商银行持续加大信息科技投

入,搭建起覆盖所有业务领域的信息系统,系统硬控制能力显著提升;;实施数

据治理工程,通过数据治理,提升了信息沟通效率,强化了信息质量控制措施,

完善了重大信息内部报告管理机制,提高了信息披露质量。

5.加强业务岗位的交叉检查,防范员工舞弊行为。交叉检查是银行实施内部

控制、防范员工舞弊行为的一个基本措施,也是银行会计控制体系和业务分工设

计的基本出发点,因此要正确应用交叉检查原则,实行行内岗位轮换制和员工年

假制等,使银行每个人、每项业务都处于被监督、被检查范围之内。

6.创建重视知识和人才的机制。首先,改革银行用人制度。在引入竞争机制,

实行平等、公开的竞聘上岗的制度的基础上,进一步完善企业人才等级制度。管

理者要知人善任,创造让优秀创新人才脱颖而出人才机制,让相应才能的人才处

于相应的能级岗位,注意发现和使用那些具有信息意识、竞争意识、风险意识、

创新能力、管理能力和公关能力的一批人,要扬长避短,量才为用,使人才配备

尽量合理化,这是留住人才的有效措施之一,也是优化人才配置,提高银行业风

险防范水平的必备条件。其次,创造良好的吸引人才的环境。如工资待遇、奖金

制度、职位聘任、岗位责任制、成果评定与奖励等整套政策和办法,千方百计吸

引优秀人才从事银行工作,成为企业学术带头人、业务骨干和管理创新骨干。第

三,加大人才投资力度。采取送出去和请进来的办法,加强员工再教育和再培训,

促进员工知识更新,使其逐步成为新型的创新型和风险管理型人才。

7.将内控评价纳入各级行长绩效考核,内控评价工作应包括过程评价、效果

【银行内控合规建设从哪一年开始?】

评价和限制评价三部分,分别对内部控制体系各要素的控制有效性、内部控制目

标的实现程度以及案件风险防范情况进行评价。工商银行十分重视内评制度,在

全面评价年度,其会从整个内控系统中抽出几百名骨干人员,组成18个组,每

个组负责评价两个分行。按照89个指标、500多个评价点,对36个分行逐一进

行过程评价并打分,9%的评分权重不算大,但管理层高度重视,因而内控评价

工作对推动各级行加强内控管理起到了非常大的作用。

所谓“不依规矩,难成方圆”,银行经营时刻与风险相伴,更要有自己的“规

矩”,合规经营应该是银行业机构发展的前提。但是应该看到,目前我国银行业

在合规经营方面仍存在不少不容忽视的问题,某些商业银行仍存在重业务拓展,

轻合规管理的做法,往往把目光局限于完成考核任务和经营目标,注重市场营销和拓展,忽视业务的合规性管理,有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩,加大了银行合规经营风险。对于这样的行为,我们应该要深思,他们的做法或许能够获得眼前利益,不过却很容易把前途都毁掉了。对于如何强化合规管理,做到依法合规经营,我提出了以下几个建议:

1.全员树立合规管理和合规文化的经营理念。要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是我行经营管理的一件大事,因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系,合规能为银行创造价值,有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。合规管理和合规文化建设是规范操作行为,遏制违规违纪问题和防范案件发生,全面防范风险,提升经营管理水平的需要;是完善制度管理体系,从源头上预防风险的迫切需要;是落实科学发展观,实现农行新一轮发展目标的重要保证。必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中,渗透到每个岗位、每个业务操作环节中,促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准,努力培育员工的合规意识,在全行上下推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念,倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和企业文化。

2.建立健全合规管理组织机制。一定要充分认识设立合规部门的重要性,努力克服人少、任务重和时间紧等困难,设置独立的、强势的合规部门,并高度重视合规部门的建设。合规专业人员既要具有较强的专业素质,又要具有较强的个人素质,要选派那些具有高度的敬业精神,相应的技术资格和业务能力的人员充实到合规经营管理队伍中,培养和造就一支高素质的专业化队伍。合规管理组织机制必须实行一把手负责制,层层落实责任制,明确合规部门在本行的枢纽地位,界定好合规部门与业务部门的关系:业务部门实施有效自我合规控制的第一道防线,合规部门在事前与事中实施专业化合规管理的第二道防线;合规部门作为银行内部管理和外部监管规则连接的主要渠道,将监管规则、风险提示以及监管意见等分解给各业务部门或其他后台支持部门,各个业务部门主动寻求合规部门的支持和帮助,主动提供合规风险信息或风险点,并配合合规部门的风险监测和评估;合规部门要通过提供建设性意见,帮助业务部门管理好合规风险,为银行业务与产品创新提供合规支持,最大限度地减少业务创新带来的法律风险。

3.制订一套具有较强执行力的制度。长期以来,我行内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则,不少制度规定存在粗略化、大致化、模糊化问题,缺乏可操作性。合规经营呼唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程,需要强化规章制度的执行力,以扭转长期职责不清、责任落实难的状况。在业务规章和操作规程的制定上,要明确内部制度梳理、整合和修订的规范要求,新的制度要有必要的合规预估,在源头上解决合规风险管理的制度基础。必须改变一直以来沿用行政机构规章制度的制定方式,不能再笼统地规定业务经营的相关操作标准,要按照金融企业的稳健做法,制定可供各个岗位人员使用的业务政策、行为手册和操作程序,规章制度一定要覆盖到所有客户、产品和服务,一定要涵盖所有从业人员的行为操守和道德规范。通过制度层面不断修订与完善的方式,形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束,使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。

4.强化员工的合规培训。高层管理者、合规管理人员和其他人员是合规文化建设中的三个层次。作为基层经营行,应通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目,将银行所适用的法律、规则和准则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质,贯穿于银行的业务政策、行为手册和操作程序中。对合规管理人员要加强新法律法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养,确保从业人员具备应有的专业素养;对其他员工负责提供关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训,包括新入行人员的合规培训和测试;要针对适用法律、规则和准则的变化,与时俱进地开展相应的培训和教育;要加强正反两方面的教育,大力宣传遵纪守法、恪尽职守、勤政廉政的先进典型,弘扬正气,同时剖析典型案例、公开处理典型案件和违规违纪责任人,对员工进行警示教育。通过多层次地合规培训,逐步在全行形成合规文化的氛围,确保内外部的相关规定得到贯彻落实。

5.加强对合规经营的检查监管。从持续发展的角度看,银行合规经营必须实现内部控制和外部监管的有效结合。一方面,加强信息披露,提高透明度,利用社会力量来监督经营行为;另一方面,加强现场检查和非现场监管,进一步推进自律建设。在履行检查和自律监管职能时,各部门职责分工要明确,要密切配合,形成合力。一是要治理重点业务。对虚假汽车贷款、虚假住房按揭贷款、虚假抵

内控与合规年实施方案
银行内控合规建设从哪一年开始? 第五篇

华蓥市农村信用合作联社永兴信用社

“内控与合规年”活动实施方案

为进一步提高我社内控与合规管理水平,提升风险防范能力,培育良好的内控与合规文化,根据四川银监局及省联社、市联社文件要求,结合我社实际,决定自2014年5月至12月在我社开展“内控与合规年”活动,特制定本实施方案。

一、活动意义

内控与合规是打造流程银行的必然选择,是实施全面风险管理的内在要求,是实现战略转型的根本保证,是防范经营风险的重要前提,是衡量经营管理水平的重要标志。通过此次活动开展,促进各级牢固树立以内控与合规为基础的发展理念,正确处理内控合规与业务发展和效益提升的关系,从严规范员工从业行为,督促开展合规经营,自觉接受制度约束与纪律监督,不断培育并践行内控与合规文化,切实规范经营管理行为。

二、指导思想

坚持以科学发展观为指导,认真贯彻落实党的十八大和十八届三中全会精神,全面贯彻执行国家宏观经济政策和银行业监管法律法规,深入落实省联社党委扩大会议精神,围绕“抓转型、防风险”工作主线,坚持依法经营、合规执业、防范风险、促进发展,全面加强内控与合规建设,切实提高内控与合规管理的实效性,促进依法合规、安全运营。

三、组织领导

为有效推进“内控与合规年”活动,我社成立了以宋春宇主任为组长,委派会计兰力玲为副组长的领导小组,其中兰力玲为联络员,负责制定方案、落实责任,组织推进,抓好落实。

四、活动内容

(一)宣传阶段(2014年5月20日-2014年5月31日)。我社召开“内控与合规年”活动动员大会,大力宣讲活动的重要性、目的及意义。造气氛、浓氛围,进一步增强全员对活动目标、活动内容和实施步骤的了解,切实提高全员对活动重要性的认识,引导全员不断强化内控与合规意识,完善流程管理,加强内部控制,切实提高经营管理水平和风险防范能力,全面提升全员的内控执行力。

(二)实施阶段(2014年6月1日-2014年11月30日) 。实施阶段要做到全员参与、制度落实、防控风险、注重实效,要以开展风险排查,以内部控制检查为抓手,扎实推进实施阶段各项工作。

1.开展风险排查,深刻剖析形成原因(6月1日-6月30日)。按照“突出重点、标本兼治”的总体原则,以案件防控、合规建设的内容为基础,以操作风险和员工行为排查为重点,充分揭示存在的制度缺失、执行偏差、行为失范等问题,进而摸清底数,透析成因,研究对策,落实内控与合规风险防范措施。

排查重点包括但不限于以下内容:(1)排查员工是否参与民间借贷或充当资金掮客;(2)排查员工是否参与经商办企业;(3)排查员工消费异常、交友复杂、不良嗜好等异常行为;(4)排查员工是否在

工商企业兼职;(5)排查办公和营业场所电子监控设备是否布控合理并无盲区;(6)排查员工守库、守社及交接制度执行情况;(7)排查重要岗位轮换和强制休假制度执行情况;(8)排查在信贷审批、财务管理、代理中间业务及银行卡和电子银行等业务中的风险和案件线索。

2.落实整改要求,切实提升制度执行(7月1日-8月31日)。结合排查出的风险点及近年来内外部审计等渠道发现的问题,及时深入开展纠偏、整改工作,规范操作规程,加强内部监督,严格岗位制约,堵塞风险漏洞。

3.开展培训宣传,培育内控合规文化(9月1日-9月30日)。开展以内控与合规为主题的学习培训活动。培训重点应直击各机构内控制度执行不力的薄弱环节和高风险领域,通过采用制度阐释+案例学习+互动讨论三位一体的方式,提高培训的针对性和实效性。

4.开展监督检查,落实问题处理(10月1日-11月30日)。要加强监督检查工作,确保活动取得实效。监督检查工作分为两个方面,一是活动开展情况专项检查,二是内控制度执行情况专项检查。

(三)总结阶段(2014年12月1日-2014年12月31日) 全面总结活动成果,认真剖析存在的问题,并以此为契机,建立健全修订内部规章制度、堵塞操作风险漏洞、规范员工个人行为的长效机制,持续深入推进内控与合规文化建设,强化风险管理。

五、工作要求

(一)加强领导。统一思想认识,切实加强领导,精心组织,认

真开展活动。一把手要加强对活动工作的领导,坚持一手抓业务发展、一手抓内控与合规建设,深入剖析内控、合规建设和执行中的问题,努力构建覆盖全面的内控制度和严格执行规章的合规文化,建立内控与合规的长效机制,确保活动取得实际成效。

(二)宣传引导。将活动与“依法治社”活动有机结合,充分利用各种我社掌握的宣传载体,大力宣传“内控与合规年”活动,反映活动取得的成果,为活动营造良好的舆论氛围。

(三)妥善处置。伴随活动的深入推进,各方面不确定因素可能会显现,要密切关注员工思想动向及异常行为,特别要重点关注重要岗位人员,以及在日常排查中发现的可疑人员等,要有针对性地制定预案,妥善处置,防止因处置不当发生案件、事故。

(四)统筹兼顾。正确处理活动开展与当前工作的关系,精心组织,周密安排。把活动融入到实际工作中去,把推进各项工作结合到活动中来,做到“两不误、两促进”。

(五)按时报告。每一阶段(包括第二阶段中的前三个小阶段)结束后5个工作日内由委派会计黎三平向联社合规管理部上报活动开展情况。

二〇一四年五月

2016银行财会合规管理建设心得体会
银行内控合规建设从哪一年开始? 第六篇

财会管理工作是农业发展银行各种重要基础管理工作之一,它是建立在遵循各项法律、条例、准则及相关标准和行为的活动,它是否合规关系到农发行财会管理体系的稳健和安全。由于基层农发行财务会计专业人员数量和质量的欠缺,致使在财会合规管理上还存在较大薄弱环节。因此加强基层农发行财会管理合规建设,建立和完善基层行财会合规风险管理工作体制,对于充分发挥财会职能作用,防范和化解财会管理风险具有重大的意义。

一、基层行财会业务合规管理存在的主要问题

近年来农发行十分重视财会合规管理制度建设,一直将财会合规操作作为一个重要的风险源来管理,但是一些行由于财会基础管理薄弱,执行力不强,致使财会合规管理与有关要求相比还存在较大差距,主要表现在以下几个方面:

(一)合规管理意识淡薄

由于认识上的误区和理念上的偏差,基层行的财会合规管理意识淡薄:一是重外部业务拓展,轻内部财会管理。一些行领导认为现在财会业务全部上了综合系统,业务处理由系统自动完成,十分规范;重大业务都有授权控制,不会产生操作风险,从而忽视合规管理。二是财会管理重事后检查,轻事前防范。一些行偏重于对已发生或已存在的问题采取事后检查处罚,而对事前防范和事中控制措施较少关注。三是在财务管理上,只重视对账务处理的合规管理,而轻视对财务开支行为是否合规的管理。

(二)财会制度执行不力

近年来农发行制定了一系列有关财会管理和内控制约等方面的合规管理的制度、办法,每年初各行也按规定与有关责任人签订了责任书,但少数行没有真正落实到行动上,制度执行不力。如,上级行一再要求的财会人员岗位轮换和强制休假制度就未能完全执行或者根本就没有执行,使制度流于形式,客观上看是由于基层行人员配备不到位的问题,主观上还是由于领导不重视。在财务开支上各种不合规的行为时有发生。

(三)财会人员不足,给合规管理带来压力。做好财会合规风险管理的前提是要有一支满足实际业务需要的、合规的财会队伍。而目前基层农发行普遍存在财务会计专业人员在数量和质量上严重欠缺的问题。近几年以来,随着商业性信贷业务开展,部分行基层行重视业务拓展,忽视财会管理。一些素质较高的人员都被安排到了信贷客户岗位,留在一线的临柜人员要么年龄偏大,文化水平偏低,要么就是素质较低,有的新进员工虽然都是大专以上文化程度,但是没有经过系统培训就安排到会计岗位,不能正确理解财会制度要求,对大多数业务规章制度知其然不知其所以然,有“规”难循。

二、加强基层行财会合规管理的措施

(一)培育良好的合规文化。合规文化决定了农发行的价值趋向和行为规范,要具体落实到全体财会人员的每项业务操作行为中去。一是要建立并落实好农发行员工的职业道德规范和企业价值标准,严格按照农发行员工职业操守和行为约束员工行为。二是根据财会组织结构和业务流程,及时修订和完善各项财会规章制度和业务操作规程。三是要严格有效地落实问责制,包括制定明确的岗位责任制,严格按照《中国农业发展银行违反财务会计制度行为处理办法》问责等。四是针对合规机制建设的要求改革和完善绩效考核机制,并将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分,充分体现农发行倡导合规和惩处违规的价值观念。

(二)以人为本,创建科学的财会合规管理机制

1、依托内审部门建立专职合规岗位,并界定其功能和职责,独立于银行的经营活动。合规部们为履行其职责应有权获取必要的信息,财会人员合作的义务。合规部门有权独立调查银行内部可能违反合规政策的事件,对于调查所发现的任何异常情况或财会违规行为,可以随时向所属财会部门管理层报告。

2、合规的“规”要在实践中得以贯彻执行,必须切实有效地落实“违规积分管理办法”,确保奖惩分明、违规必究。坚决纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念,确立内部控制优于业务发展的理念。对合规工作做得好,执行财会制度扎实的机构或人员给予表扬或奖励;对有规不循,违规操作,造成不良后果者,要坚决按照规定给予处罚,追究责任,使整个团队形成合规光荣、违规可耻的工作氛围。

3、通过视频、讲座等方式对财会人员及财会负责人进行任前合规培训,通过培训使其充分系统地了解和掌握各项财会规章制度,达到工作中可能涉及到的“规”了如指掌。

(三)从细节做起,建立合规管理的细节化机制

1、加强制度建设,为合规管理打好基础。合规是确保农发行财会工作持续健康发展的基础,是防范财会风险的基石,要做到合规管理,就必须搞好制度建设和执行力。因此,加强制度建设和制度执行是实现财会合规管理的重要环节。

2、加强内控制约,强化合规管理。健全的内控机制是做到合规的重要环节。财会工作不仅要求各项业务处理必须以法律法规、规章制度为依据,还必须做到相互监督,相互制约,杜绝业务操作“一手清”。

3、强化督导检查,确保合规操作。会计督导检查是保证各项制度落到实处、及时发现和纠正不合规操作的重要保证,因此完善会计检查体系非常重要。一是开展会计部门内部检查监督。会计部门是各项财会业务活动的自身检查监督的承担者,其监督检查能有效保证各项财会业务活动的合规开展。二是重点抽查和临柜监督相结合,督促各项制度的落实。会计部门负责人,应经常对重要岗位、重要环节进行重点抽查,并经查临柜查看操作人员业务处理流程,发现不合规行为及时纠正,消除风险隐患。三是上级会计主管部门要坚持定期或不定期对下级单位会计业务进行检查督导,并对一些重要会计事项和重要环节专项进行检查监督,以确保各项会计业务按照制度规定合规进行。

(四)以人为本,重视和加强财会专业队伍建设。

合规管理,第一要素是人,没有充足和高素质的人员,合规管理就是空中楼阁。为确保财会合规管理落在实处,一是管理行应该根据财会内控管理的要求,给基层行配置充足而合格的财务专业人员。只有以充足合格的人员为前提,才能确保财会工作做到合规管理。同时也要保证上级行财会主管部门的人员配置,才能使其在做好本级财会合规管理的同时,强化其对下级行财会合规性的监督管理。二是基层行领导人员应充分重视财务合规操作和管理的专业性和技术性,行领导和财会负责人不能随意指示财会人员“逆规”操作,应该养成尊重其专业和技能的习惯。三是基层行要切实落实财会重要岗位的轮岗机制、强制休假制度,防范道德风险。四是努力提升财会人员的专业素养和技能。重视财务会计人员专业素质的提高,培养和稳定具有一定专长或者专业资质的财会人员。五是要结合财务管理的实际需要和工作特点,健全规章制度和技能学习的强化机制。重点学习三个指引、防范案件分析、会计规章制度及反洗钱业务知识,逢学必考,并实行奖惩措施,以检验员工学习的实效性和激励学习的积极性,不断增强柜员合规风险意识,提高综合素质,为打造农发行合规经营文化、推动财会业务合规安全稳健运行。

2015银行内控工作计划
银行内控合规建设从哪一年开始? 第七篇

银行内控工作计划(一)

***x年以来,结合个人金融业务特点,我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等地方加强了管理,并召开了主任办公会和部门全体会议,就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下:

一、***业务。我部对信用卡业务开展了检查,客户档案、密码信封、库存***及成品***的帐实相符。

二、加强了内控合规建设。对内控合规员开展了调整和落实,根据个人金融部现实情况,规定==副主任牵头,==等几位同志为个人金融部的内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会,强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见,在会议上评估。

三、强调业务学习和规章制度学习的重要性。每月至少部署2天时间开展部门全体员工集中学习业务知识、政策法规和规章制度,营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作,培养员工正确的人生观、价值观和道德观。

四、对外围系统的柜员开展全面清理。因近期全辖业务人员变动较大,为加强内控,我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时开展了清理和更新,并将清理和更新情况登记备案。近日,工商银行临沂分行为进一步提升全行的内控管理水平,保持各项业务的健康持续发展,采取三项措施,强化全行的内控管理工作。

一是加强内控精细规范化管理。在认真总结经验,查找工作不足和内控管理漏洞的基础上,由内控合规部牵头制定了《临沂分行加强内控精细规范管理的实施方案》,并在全行进行实施。方案要求全行内控管理工作必须从基础工作做起,并严格按照上级行的内控管理、操作规范标准,细化控制管理环节,规范监督检查程序,完善内控管理中发现问题的整改、处罚措施,力求做好内控管理的每一项工作,实现科学管理目标。依此方案各专业部室结合自身实际也制定了内控精细规范管理的工作计划。

二是加大对市行部室内控管理考核挂钩的力度。为了强化市行部室落实内控管理职责,从今年起,把上级行及外部监管部门的各类检查发现的问题及整改情况,以倒扣分方式计入各部室经营绩效考评得分。考核时,根据发现问题的性质严重程度将问题分为一般问题、较严重问题、严重问题、重大违规问题四个层次及检查发现问题整改率进行考核,按项目分别统计,累计扣分。

三是加大对信贷业务、银行卡业务、电子银行等重点业务的检查力度,进一步规范操作程序,特别是力求信贷业务管理工作有一个新的突破,全面扭转管理粗放的被动局面,提高风险防控能力,并实现全年无案件、无事故的总体目标,确保信贷业务和其他各项业务全面、健康、稳定、持续发展。

银行内控工作计划(二)

20**年是我……集团上市推进工作的一个关键年度。按照财政部、证监会、审计署、银监会、保监会联合颁布的《企业内部控制基本规范》及配套指引要求,结合公司现有实际情况,应逐步建立、完善公司内部控制体系,规范企业内部控制行为,防范企业风险。

第一部分:企业内部控制工作规划方案

一、内部控制的目标定位:一是合法合规,二是提升效率。

1、合法合规:国家法律要求,无论在书面上还是实质上,所有适用的法律、法规均应得到遵守。

2、提升效率。业务部门花费大量的时间和精力去执行内部控制,目的是希望提升效率。“复杂的问题简单化,简单的问题流程化,流程的问题系统化”是在做流程控制时始终坚持的原则。

二、内部控制的工作开展

1、建立起一个健康的内部控制文化环境

(1)通过建立“简单,可依赖”是公司的核心价值观,

(2)保持简洁的公司文化和扁平的组织结构,没有繁文缛节的条文约定,采用以结果为导向的高效决策方式。

(3)各业务部门之间互相依赖、互相支持。

2、逐步建立、完善风险评估与控制机制

内部控制中的风险评估过程必须判明企业完成既定目标存在的外部风险与内部风险,分析各种风险的类型和程度。控制措施一般包括:不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。

3、建立起信息与沟通制度

通过建立信息与沟通制度,明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序,确保信息及时沟通,促进内部控制有效运行。(这里所提到的信息是影响企业内部环境、风险评估、控制活动、内部监督等方面的信息。)

4、逐步建立企业内部监控的管理工作方式

部门领导是本部门内部控制的第一责任人,应对部门风险内部控制工作采用“元首问责制”。各部门内部领导对本部门员工的工作进行内部监督控制,员工间因流程实行职务性内部监督。公司监督部门对经营单位进行报告、评价及监督管理。集团执委会对集团各地区、部门的工作有监督、评价、督导的权利与责任。集团董事会对执委会的工作有监督、评价、督导的权利与责任。

通过建立“目标管理”考核制度,确立公司每个员工的职责与工作目标,保证公司目标与员工工作目标的一致性。

三、内部控制工作范围

内部控制工作将涉及集团所有管理层级、涵盖集团公司销售、售后服务、产品延伸拓展等业务领域。可包括:公司治理结构、组织机构建设、投资融资管理、各项资产管理、会计控制、财务管理、销售和维修服务管理、延伸产品的管理、行政管理、人力资源政策、计算机信息系统、合同担保、对子公司的管理、重要业务事项的管控等。

四、内部控制工作的开展及组织

1、内部控制工作开展初步设定为两年的内部控制基础工作建立,三年内部控制制度的推行。

2、内部控制工作在董事会与管理层两个组织层面推行

(1)董事会在内部控制中提供治理、指导和监督。是内部控制的重要要素。

(2)管理层的素质和品行

管理层对董事会负责。管理层的素质和品行直接影响企业目标及其实现的方式,它也影响着员工们的素质和品行以及行为准则。他直接反映了企业文化的取向。最高管理层对有效内部控制的态度和关注必须融入企业中。

(3)集团内控部是推行内部控制的工作功能型机构。

第二部分:20**年企业内部控制年度工作计划

按照《企业内部控制基本规范》及配套指引的要求,及企业内部控制工作规划。20**年内控工作重心为内部控制制度基础管理工作。

一、内控管理制度原则的宣导

1、内控管理法规制度及集团内控管理规范的讨论、制订及宣导工作计划的制订。

2、按照宣导计划,组织对集团相关管理人员实行宣贯

3、对宣贯结果的跟踪

计划实施时间3-4月份

二、制度系统的整理

1、自查阶段。各部门应于20**年5月底之前完成本系统内自查工作,对各自制度流程与上级管理层在重大事项方面的对接情况进行梳理、完善,建议形成书面报告。

各地区自行组织门店按照企业内部控制基本规范和配套指引的相关规定,对各自的重要业务流程进行风险评估,对已有的内部控制制度及其实施情况进行全面系统的检查、分析和梳理,将重要业务现有的政策、制度与风险进行对比,查找内部控制缺陷,编制风险清单。

2、检查阶段。在集团内审委员会领导下,由集团内控部牵头,(

同时,整理内部控制缺陷,分析缺陷的性质和产生的原因,制定相应的内控措施,并上报内审委员会。

3、问题披露阶段。针对《企业内部控制规范》及配套文件的要求,针对相关检察部门报告(如审计部门的审计报告,监察部门的监察报告,人力部门的处罚报告等)揭露出的问题,查找相关制度、流程中的风险控制点;对制度、流程进行修订、升级。

4、落实阶段。制度联合工作组,针对制度的执行情况,对执行部门的执行过程抽查并收集制度执行反馈信息。

各部门及各地区公司根据内控结论情况,进行部门或地区公司内控制度的完善,机构、人员和岗位的调整等。

5、评估阶段。针对制度执行结果及反馈信息,针对制度、流程修订的过程,应制度执行情况开展评估,对改进落实情况进行持续关注。

三、20**年的预算跟踪工作

根据集团批准的20**年度预算,按月序时跟踪各预算单位的预算执行情况。针对预算实际情况,定期、不定期对预算执行情况按照以下情形跟踪、评估,并出具审查跟踪报告。

1、审查预算执行单位的控制方式。

2、审查预算执行过程中的审批过程。

3、审查预算执行中的重大差异。

4、审查预算变更的允准过程。

5、其他情形。

四、集团考核指标评估工作

1、搜集各部门考核指标及考核标准

2、对考核指标及标准与制度的衔接情况进行评估

3、对各项考核指标间的衔接情况开展评估

4、对评估结果整合、分析,向内审委员会报告

5、建议考核指标的调整及升级

以上为内控工作规划及20**年工作计划,请领导指正。

银行内控工作计划(三)

一、全力推进“三个创新”

第一个创新是科技创新。要加快科技创新,为加快发展提供强有力的技术支撑。将现有限财务尽量向科技进步倾斜,强化硬件设施建设;维护和充分利用好现有科技设施尤其是ABIS系统;不断研究和开发科技与业务经营、内控管理相结合的金融产品,营业室要加快速度克服技术难关,尽早把网上银行推出,在条件许可时,还要积极拓展自动银行、电话银行、手机银行等科技成果的开发和应用,全力打造新一代、大前置、中间业务、网上银行四大应用技术平台。

第二个创新即业务品种创新,除了利用好传统的业务品种外,要借助科技进步的有力支持,根据与时俱进的多样化的客户需求,不断开发利用好更具吸引力的新的金融产品,诸如新的代理业务、通汇宝、银证通、国债组合存款、教育储蓄、养老储蓄、金色世纪借记卡、校园卡、准贷卡、银转证、西联汇款、私人理财,出口退税质押贷款、汽车消费贷款等,不断打造更具影响力和吸引力的业务品牌。在具体操作中,要注重业务品种的综合并用,尽量为客户提供全面的产品组合服务,突出我行的特色。

第三个创新即服务创新。在搞好传统金融服务的同时,积极为客户提供经济金融信息、代管保险箱、投资咨询、个人理财、银证联网等综合性服务,继续坚持设立大客户服务中心。“一站式”服务,且逐步让一线临柜人员掌握百句服务英语,以应对日益凸现的金融国际化。

二、采劝七进”策略

1、坚持不懈抓存增效,扩大市场份额,把存款工作当作第一要务来抓而开拓奋进。

存款是立行之本,是发展之源,存款工作是制约我行业务发展的关键因素,要继续推行竞争意识,强化市场营销,细分目标客户,采取差别服务。

①更新观念,提高认识,牢固树立大存款、大发展的经营思想。我们要从农行生存与发展的高度想问题,做事情,克服存款工作中单纯任务观念和稍进即安思想。大力组织资金不仅是解决资金困难的需要,实现大幅增盈的需要,也是迎接挑战,参与竞争的需要,更是生存与发展的需要。

②加大市场营销力度,提高市场竞争能力。

把营销重点放在系统大户,我们要立足开发区,把营销区域扩展到全市,把营销中心搁在教育、部队、事业单位等行业,把营销主体设在社区服务,把营销触角伸在边缘乡村,把营销品种定在教育储蓄,利用一切可利用的关系,采取一切可采取的方式,谋策划、抓信息,领导上阵,人人参与,强力营销。

③以“迎新春优质服务竞赛活动”为契机,按既定目标对各科室发放计划任务书,督办通知书,实行按月考核,按月奖惩,完成任务好的要予以精神和物质的两重奖励,对于宛不成任务且排序最后一名的科室负责人就地解聘,对于完不成任务的且排序取后一名的个人实行下岗分流。争取在第一季度为全年存款工作打下坚实的基矗利用各种媒体加大宣传力度,对外可召开重点客户座谈会,写标语、拉横幅、印发宣传页,对内抓好正反两方面典型,用先进事迹、模范人物鼓舞士气,振奋精神。

2、积极营销、强化管理,加大清收盘活力度,把提高资产质量当成重中之重来管,强力推进。

①要继续贯彻落实信贷新规则,在防范风险前提下,优化信贷业务流程,提高信贷运行效率。把有限贷款资源集中支持市行与我行已确定的只有行业垄断性,收益稳定性、科技含量高的重点客户,如我市通讯项目贷款以提高信贷质量,增加利息收入。

②要强化贷后管理,健全贷后管理制度,规范贷后管理内容,设置贷后管理高压线,设置贷后管理“高压线”,定期写出客户风险分析报告。要把贷后管理工作同提升客户或客户退出计划相联系,化解风险,提高质量。

③另外,一方面要认真抓好信贷退出工作,根据总行制定的标准在研究现有信贷客户结构基础,明确退出客户具体范围及贷款规模,合理牙分退出的责任,另一方面对已形成事实的风险贷款,要实行“一把手工程”行长亲自上阵带领资产经营部人员分包管理,相关行长与经营部同志的效益工资,与盘活业绩一同挂钩,严格考核,同奖同罚。今年要在原能公司的盘活收息,对林技站的资产变卖,对航运处的公关处理上,拿出蚂蚁啃骨头的精神,实现大的突破。

3、将国际业务、个人业务当成新的效益增长点来抓,增加收入,减轻财务压力,为保证利润计划完成而奋勇前进。

在常规业务市场基本已定且开发成本高情况下我们要积极营销,其它行无法比拟的业务优势即国际业务和个人业务,充分发挥潜能增加收入。

①我行国际业务去年已取得突破性进展,在稳定走客户的基础,今年仍然要积极发掘新客户,本着“虎口拔牙”的胆略,把一些成长性、优良性的外向型客户业务营销过来,以办理结售汇业务龙头,吸引外币存款为基础,发放出口质押贷款、押汇贷款、等底风险、高收益贷款为根本,积极介入,优先办理,争取完成壹仟万国际结算量、增加壹佰元的美元存款的目标。

②金融超市的业务优势已逐渐显现出来,要在保证贷款质量的前提下,继续大力开展个人消费性贷款,集资建房贷款、汽车消费贷款、二手房按揭等业务,在原有规模基础上实施量的突破。在条件成熟后,还可按照“积极安全效益”的原则介入个人信用评级业务个人旅游贷款及高档消费品贷款等新兴个人业务,并加大宣传力度,真正把个人业务的金明品牌擦亮、叫响,成为营业部一个业务亮点。

4、加强内控制度建设,把建章建工作当成总的安全阀来拧,向会计创“三铁”稳步迈进。

通过几年来的努力,我行的内控制度管理一类行的荣誉已保持三年,我们决不能掉以轻心,要介骄、介躁,切实按照内控管理制度的要求建章建制,把我行的经营管理纳入到合法性、规范性的轨道上来,向会计制度的“三铁”稳步迈进。

①提高认识,加强领导,切实加强会计基础工作,在提高经济效益的同时,加强对会计基础工作规范化管理的组织和领导,成立专门领导小组,按照《中国农业银行会计基础工作规范化管理施行办法》要求,结合今年的“会计基础工业工作规范化考核验收”工作,制定年度目标计划和长期规划,并采取有效措施,保证规划顺利实施。

②继续推行营业单位坐班主任制度,提高内部管理水平,防范和化解操作风险。

一方面要高度重视新一代综合应用系统下,坐班主任监督的重要性,充分发挥坐班主任对业务处理的事前风险防范和事中事后控制作用。另一方面坐班主任坚持临柜坐班,不准兼柜员和外勤并实行定期轮换制,要严格履行自己岗位职责开展即时监督、审核工作事项、对上一工作日进行监督、审核事项等日常性工作。同时每旬不定期对库存现存、有价单证、重要空白凭证和代保管抵押品、质押品进行检查和核对。

③ABIS营业网点要加强现金、重要空白凭证、联行、抹帐、冲帐和挂帐业务的管理,安全稳妥地实施复核制劳动组合形式,杜绝差错事故的发生。

④实行行内部对应岗位的交叉检查工作并制定出相应办法,每季定期或不定期至少进行一次互查,对发现问题及时整改,若在上级行检查时再发生类似问题,将严厉追究负责人和经办人的责任。

5、强化服务意识,提高服务质量,把服务当作金字招牌来挂,以服务促发展而竭力拓进。

①拓展服务空间,要克服“坐在房地产间办银行”的思想,积极改变工作思路,树立“走出去,找上门”积极营销的服务意识,要大力开展“金融社区服务进万家”的活动,每月抽出四天时间,选派业务骨干,深入各个居民小区,介绍我行的服务品种,替居民兑换成破钞、讲解金融常识等,真正把金明的服务品牌根植到广大群众心中。

②培养高素质的服务人才,当前的服务先有“微笑服务”“站立服务”“一站式服务”是不够的,还要具备会理财、懂英语、精代理等综合素质,以应对不同客户的不同需求。因此要在培养高素质的人才上下大力气。

③开发服务品种。在传统服务基础上,要积极开展网上银行、自动银行、西联汇款、外汇理财等新型服务品种,实现服务多元化,服务综合化。

6、大力开展劳动竞赛活动和体育文化活动,深化企业文化内涵,为企业注入源源不断的生命力,真正向全国百强百优行努力靠进。

①要认真贯彻实施省市行的“比利润、比盘活、比存款、严管理”劳动竞赛活动,结合自身实际情况制定出我行考核办法,认真考核,严格奖惩,充分调动员工参赛积极性、主动性、创造性、激励先进、鞭策后进,促进年各项经营指标的顺利完成。

②加强企业建设,对于有效激励员工,树立良好的金明农行公众形象,提高整体竞争力具有十分重要意义。要树立与客户共创价值的企业宗旨和与客户双赢的现代经营理念,要树立与客户共创价值的企业宗旨和与客户双赢的现代经营理念;要树立团队协作,追求卓越的企业精神,向世界一流银行看齐,要树立忠诚敬业,清正廉洁的职业道德,花大力气整合现有产品资源,加强包装设计,提升文化含量。

2015银行合规心得
银行内控合规建设从哪一年开始? 第八篇

第1篇:银行合规个人心得感言

合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向,另一个是建立全员合规文化的方向,使合规行为成为全员的自觉行动。

一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。

它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定,这样,合规行为就会使人感到一种愉悦,人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定,这样,违规行为会感使人到一种难受,人们称它为耻辱感。人们提倡什么,唾弃什么,就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程,这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合,即为文化建设。

二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。

文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性,难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时,往往前者不敌后者,就在寻求两全其美之策时,违规也就悄然而至。因此,合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

三、规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”。

3。1监督者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部的实时监督。

3。2监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样需要一种情绪支撑,这就是信任、荣誉感,它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托,进而激发信任感、荣誉感,实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境,它是导致现实中不忠实的主要原因。

3。3环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的,另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验,当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时,就会出现自觉维护,不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高,而是环境激发的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能够担当不同的角色,是因为不同情绪能够灵活转换。

角色理论告诉我们,一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色,它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说,就是要制造一个守望者的单一职能,接受上级领导的重托,受到高峰体验,这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督,这样相当于上级领导常驻,保持常年的一定压力。只有规范的治理结构,才能抵御传统文化的回潮,改善合规文化所需的生存条件。因此,建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”。

第2篇:交通银行柜员合规教育培训心得体会

我认为,惟有做到“五个到位”:一要道德教育到位。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中,渗透到每个岗位、每个业务操作环节中,营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围,促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。

一是强化法纪意识。积极开展法制教育,增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人,使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。

二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养,学会心理调控,不盲目与人攀比,防微杜渐,面对各种诱惑保持高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。

三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观,自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为,使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉,关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉,增强集体观念。二要执行能力到位。根据自身的改革和发展的形势,制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程,建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度,引导员工增强利用制度自我保护意识,由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”,做到有章必循,违章必究,形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度,对实践证明仍然行之有效的管理办法,必须坚持,制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯,坚持按照操作规程处理每一笔业务,把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中,让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系,只有合规经营,业务才能更好更快地发展,在合规的基础上创新,在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。三要合规操作到位。“合规操作,从我做起”。合规不是一日之功,违规却可能是一念之差。

一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础,员工要从保护自己、保护家人的立场,切实提高自身防微杜渐的能力。

二是监督别人。不轻易相信别人,留心观察身边人,善于及时提出对异常业务处理的疑问,对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。

三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法,实践证明,人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患,流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭

情况,倾听员工的心声,在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台,让双方都知道员工八小时内外的动态,及时帮助有困难的员工解决问题,解开心扉,让大家学习专心、工作舒心、生活开心。四要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法,建立风险防范的监督机制。

一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系,并作为衡量各单位工作绩效的指标之一,使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。

二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的,予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者,要按照规定给予处罚,追究责任。

三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品,它需要管理人员经常地向员工宣讲,不厌其烦地沟通、解释、提醒,制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”,充分发挥员工的智慧,重视他们的意见,给他们发现问题、提出解决问题的机会,引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议,凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议,员工自然会铭记在心,自觉执行。五要榜样作用到位。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜,可以启迪心灵,引路导航;反面典型是警钟,可以敲山震虎,以之为鉴。一是领导干部要率先垂范,身体力行,给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起,这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念,也是《中国人民银行合规政策》要求的。

合规从高层做起,从每一个单位的一把手做起,口头上要时时宣讲合规,行为上要时刻体现合规,给广大员工做出合规经营的良好示范,只有各级管理人员提高认识,高度重视,才能保证合规经营各项工作落实到位,合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段,通过透视发生的各类案例,抓住典型,经常性地开展典型案例警示教育活动,特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度,达到警钟常鸣、防患未然的目的。总之,我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记,将“合规人人有责,合规创造价值”的经营理念根植于心,争做遵规守纪的交行人,为实现交通银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量!

第3篇:银行合规警示教育心得体会

XX银行全体员工在领导班子的带领下认真地学习了这次的“合规警示教育”短片。在学习过程中,结合我XX银行员工平时在工作中实际情况,对合规操作意识、监督防范意识和风险防范意识有了更深一层的认识。作为一个金融单位的职工应以自己所从事的职业上讲求法律和道德,如果路走得不对就会犯错误,就会迷失方向、就会触犯法律受到法律的制裁;如果不讲品德,就难于为人民服务,就谈不上自己的事业,也就失去了人存在这个社会的价值。综观这些案例,我们可以得出以下几点:

一、合规操作意识薄弱:在实际工作中,有时总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理,在制约着我们的业务发展。细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。在新乡市新市区支行刘国俊监守自盗案中没有实行双人同进同出按规章制度操作,给犯罪分子以可趁之机。我们身为网点一线员工,应切实提高自己的业务素质和合规操作意识,严格要求自己按制度操作,扼杀犯罪分子在此作案的苗头,坚决不给犯罪分子留下一丝机会。

二、监督防范意识薄弱:在濮阳分行台前县支行原行长赵兰成等人一案中,就一线柜员而言,对领导的违规操作言听计从,为该案的发生提供了便利。此案还体现出权力制约流于形式造成班子成员相互勾结、私自操作、集体犯罪使权力制约失去了监督制约的作用。在实际工作中,我们只有正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等,做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来,我们的制度才得于实施,我们的资金安全才有保障。

三、风险防范意识薄弱:在信阳市胜利路支行四一路分理处一案中,原客户经理陈世品说道“缺乏自我保护意识,盲目信任内部人员”造成自己的违规操作。俗话说的好“害人之心不可有,防人之心不可无”,我们要时时刻刻注意留心那些细微的风险信号,千万不能因为一时的风平浪静而放松戒备,更不能对任何一个小问题而放松警惕。只有这样才能揭示风险杜绝类似案件的发生。

此外,例如在张新建一案中,由于张新建权力观的扭曲和正确价值观的丢失体现出在此方面的学习和认识的不足;在梁宏刚一案中,由于重要岗位的交流不严导致梁宏刚监守自盗,也体现了规章制度没有落实到位等。

由于近年来金融系统发生的经济案件呈现出不断上升的趋势,不仅干扰破坏了经济金融秩序,而且严重地损害了银行的社会信誉(

下面,谈点这次学习的收获。

一、要加强合规文化教育。当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为,对遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。

二、提高风险防范意识。我们要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒,这样才能更好地识别风险、防范风险。

三、各项规章制度做到切实到位。要始终把制度建设放在突出位置,注重用制度来约束人,用制度规范日常行为。要建立健全内控制度,保证经营的安全性、流动性、效益性,建立自我调整,自我约束、自我控制的制衡机制,要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度,加强操作风险防范。

四、要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

通过此次合规教育活动,让我们认识到了日常工作中的不足和缺失,找到了正确的可以参考的例子来警示和学习,找准了工作中的立足点,增强了合规经营意识,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极规范操作行为和消除风险隐患,对自己的工作有了更多的信心,坚定了要为农行放光彩的决心!在以后的工作中我们会时刻谨记,并把它努力认真实践到各项工作中去,做出更好的成绩!

第4篇:银行合规文化建设心得

合规文化建设是合规风险管理的一部分,同时也是企业文化建设的一部分,如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴,那合规风险管理将停滞在意识领域,不利于银行的风险防范。如果银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则,那么该银行合规风险的管理是最为有效的。

近年来随着银行业监管部门不断加大监管力度,银行内部的操作风险专项治理,使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性,但是,客观而言,银行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段,现状不容乐观。一是对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差,这种认识的偏差导致银行在追求金融创新,追求企业利润的时候,忽视了合规风险管理,忽视了银行合规文化建设。二是银行在进行合规建设,制定设计合规制度体系时,未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说……

二。要创建科学的合规管理机制

许多案件的形成,大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个"规"在建立好后能够被大家持续地遵守,并且保证这个"规"自身还能够被及时加以修改和完善,必须有一套机制作保证。要切实建立合规风险管理机制,就必须从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手,梳理、整合和优化银行的规章制度,建立专业化的合规风险管理队伍,确立清晰的报告路线和问责制、举报制等,真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

三。要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去

要实现银行经营目标在就必须在合规价值观念和合规文化的培育上有统一的合规要求和员工行为规范。加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识,以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。如要使员工熟练掌握合规知识,并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中,实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合,尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

四。要用依法合规文化构筑预防案件的防线

从全国金融系统发生的案件表明,银行违规违章行为经常并时时发生,违规员工的共性就是缺乏法律法规知识、缺乏对违法犯罪后果的足够认识。因此,要用依法合规文化构筑预防案件的防线,就要培育员工树立“四种意识”,做到“三个加强”。

四种意识:

一是合规办事意识,坚决剔除凭感觉办事,凭经验办事、凭习惯办事的陋习;

二是责任意识,应本着对事业负责、对同志负责、对自己负责,认真执行规章制度,处理业务要认真审核各项要素;

三是监督意识,员工互相之间不能盲目信任,干部和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上,在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识,养成相互监督的习惯,这样才能使自己少犯错误,才能监督别人不犯错误;

四是保密意识,要做好银行内部发展的保密工作,更要做好为客户保密工作。三个加强是:一要加强违规监管力度,工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的,不论是否造成经济损失,都要依据有关规定进行相应处罚;二是加强工作作风建设,要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责,在思想道德上筑起一道预防违规违纪犯罪的牢固防线。三是加强培训。

要通过一定方式对所有新上任的部门和网点负责人进行上任前的合规培训,通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度,达到对工作中可能涉及到的"规"了如指掌。而对那些经过培训不合格的,则不能让其上岗工作。

五。合规文化建设必须以人为本

人是各种社会实践的主体。合规文化的形成,与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系。

首先要建立“人人有责”的合规文化。由于银行内部风险存在与各个环节、各个部门,因此,合规文化建设应强调人人有责,即每个人都是风险的责任人……

第5篇:银行合规文化心得

我的童年是在父母讲述的故事中度过的,在他们的口中,有不畏权贵、刚直不阿的包拯、有治军严谨、精忠报国的岳飞,他们的名字与事迹组成了中华民族渊源流长的历史文化中最为璀灿的一部分,当然,千夫所指的赵高、遗臭万年的秦桧自然便扮演了这段历史中当之无愧的丑角。“为什么同样的人会有这么大的差别呢?”天真不懂世事的我提出了这样一个可笑的问题。

“那是因为在一个人的心中,善良的天使与凶恶的魔鬼在进行着一场斗争,魔鬼用懒惰、贪婪、谎言、放纵、恐惧和不忠诱惑你走向无底的深渊,而天使则用勤勉、自律、真诚、责任、从容和忠贞带你步入人性的顶峰!”父亲慈爱的目光中透露出对我殷切的希冀。

面对父母的解释,我似懂非懂的点着头,直到多年以后,我才逐渐明白了他们的良苦用心,其实,在每个人心中都存在着一场这样的斗争,人生的走向也取决于自己的内心。

人生的路要靠自己选择。爱岗敬业,争创一流是我们对工作永恒的追求;礼貌待客,微笑服务是我们固守的经营原则;服从上级、强化管控是我们开展工作的制胜法宝;服务高效、社会认可是我们全体金冠人最大的心愿。人可以浑浑噩噩,也可以志存高远;可以轻视自己,也可以庄严自我;可以人微言轻,也可以举足轻重;可以办事拖拉,也可以雷厉风行。有道是:我的灵魂期待什么,我便能够做成什么。如果说商品靠品牌打天下,那么,我说,人活着也应该有自己的品牌,“满意是纲,放心为常,合规操作是保障。”

什么叫合规?合规就是合乎规范,包括大的规章制度,也包括小的规则、秩序。我按照次序第*个走上演讲台,是合规;大家安静地坐在这里听演讲,是合规;过马路走人行横道是合规;工作中,我们恪尽职守就更是合规。因为没有从事太多业务工作的经验,我对合规的认识比较朦胧,但是我明白,行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的,孔子云:“其身正,毋令则行,其身不正,虽令毋从。”

第一次认识到“合规”这个词,还是从一位金融业界的朋友口中得知,但我想,“合规”的意义应不仅仅局限于狭隘的单一行业,纵观历年来因为不讲“合规”而屡屡发生的行业事件,让我真切的感受到“合规”文化建设的重要性与必要性。

因为不讲合

规,我们已经经历太多的教训:一根头发引发的投诉、一件器皿带来的责怪、一个字符导致的损失、一次粗心点燃的愤怒……难道,我们还跳不出这周而复始的怪圈?

反思这一系列事件,原因是多方面的。既有内部原因,又有外部原因;既有主观原因,又有客观原因;既有基层管理者监管不力的问题,又有业务管理工作基础薄弱的问题。但是,究其根本,“十案十违章”,有章不循,违章操作,是发生事件的最主要原因,也体现出“合规”操作的重要性。从事件中暴露出的问题看,行业规章制度形同虚设:内控管理比较混乱,相互制约关系被破坏,导致在业务操作过程中有章不循,违章操作的问题严重,当个人的率性而为凌驾于规章制度之上,当违规操作战胜合规意识之时,我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗?

对我们个人而言,合规操作不仅关系到个人工作的规范与效率,更关系到企业利益与形象,进而影响到行业的健康发展!不讲合规,一旦发生事件,再好的经营业绩也要一票否决!哪怕是轻轻的一碰键盘,就能使数百万元资金流失,给客户和单位造成巨大损失;不懂合规,哪怕是小小的一笔业务发生差错,就能我们的帐务不平,不能正常下班、按时回家;摈弃合规,就可能误入歧途,甚至走上危险的不归之路。因此,正是合规文化保障着各项业务高速、迅猛的发展态势,也正是合规文化让我们不断的走向发展壮大。

树立新时期的“合规文化”是规范行业服务标准行之有效的举措,但是,如何让“合规文化”深入人心,如何又让“合规文化”融化在自己的实际行动中并形成一种习惯,却并非一件简单的事。春风化雨,润物无声,我们每一个人应该从自己做起,从小事做起,加强自身修养,加强人格锤炼,恪守行业规范,为弘扬行业新风、促进行业发展进步尽职尽力,对此,我也感触颇多,以下是我个人对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识的一点心得体会,还望大家不吝指教:

一、以德立身。古语有云:百行以德为首。可见古人早就讲明了道德的重要性,做人,应该身先立德,做事,亦应该以德从业,坚决树立与不良行为做斗争的决心,万里长城尚且是由一砖一石垒起来的,恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由以德立身这块基石做起。

二、以慎处事。“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便可以完成,它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持,正所谓“循规

蹈距一日易,遵章守制千日难”,保持严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线,任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上,慎于思、谨于行、安住心、守住身,小事当慎、小节当拘,许多行业事件的发生往往始于小节,千里长堤,溃于蚁穴;百尺之室,焚于隙烟说的就是这个道理,与其“悔不当初”,不如从一开始就掐断心中那份诱惑,严把合规关,慎小处微,让“合规”成为一种习惯。

三、“三省其身”,超越自我。社会在进步、行业在发展,我们面临的情况也在不停的变化,古人尚且知道“君子日三省吾身”,难道我们还比不上古人?

重视学习、尤其重视善于学习,学习领会党纪国法、规章制度,为思想充电、让观念更新,拓宽思维、提高修养,将“八荣八耻”的道德规范体系溶入“合规文化”之中,此乃建设合规文化之一省;

以镜为鉴可知美丑,以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关或者这样那样的原因,违规操作的事件层出不穷,无可挽回的经济损失与家破人亡的惨痛教训屡见不鲜,难道我们还能见怪不怪的无动于衷?难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙?善于总结汲取经验教训,警钟长鸣,不为不仁之事、不取不义之财、不染不正之风、不干不法之举,以“合规”作为行为处事准则,此乃规避合规风险之二省;

融“合规于实践”,处处合规,事事合规,不仅要确保自身的业务活动符合本行业的规章制度及行为准则,更要在企业内部与外部之间加强对“合规”精神的发扬与传播。

作为奋斗在行业基层服务最前线的一名普通员工,我们的言行与企业的形象息息相关,因为工作的特性,我们义无反顾的挑起了“合规”文化的宣传重任,以实际行动诠释合规文化内涵,尽心竭力演绎“合规”文化使者的真我风采,携手并进,通力打造“依法经营、守法奉献、合规办事、全员信守”的合规文化。此乃宣扬“合规文化”之三省。

合规文化的衍生,与中华民族传承数千年的优秀传统密不可分,合规文化的建立更与地方经济文化的发展息息相关,黔江要发展,合规是关键!

第6篇:银行合规心得体会

近日,总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动,不断增强员工合规理念,强化合规意识,提高合规经营的自觉性。本人通过这次的学习活动总结了以下心得:

一合规建设必须有完善的管理制度体系,必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础,我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题,从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论,促进合规文化深入推广根植,保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行,而且是为他人,更是为自己,“合规是严肃的爱,是一种对每个人负责任的爱”。

二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理,以感情代替原则,接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围,促进合规文化推广的根植。

合规文化宣讲的成功实践证明,无论做什么事,只要瞄准目标,认真抓,认真做,就能取得事半功倍。合规就像红绿灯,你遵守它,它就会保护你。很多人都认为一提到合规,就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响,在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本,经营之本”,合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序,担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

三在我们的身边有很多真人真事,各种案例都反映了合规建设的重要性,十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障,百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故,十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险,杜绝违规操作,不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样,才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度,创合规文化”的活动,真正的使合规文化融入我们员工的日常行为,融入具体的业务活动,为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。四合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程,我们大家必须再接再厉,结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法,把合规文化建设各项工作深入开展下去,为打造优秀大型上市银行提供强有力的合规文化支撑!

2015银行合规心得体会
银行内控合规建设从哪一年开始? 第九篇

第1篇:银行合规文化建设教育活动心得体会

通过前一阶段的学习,我深刻的认识到,合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式,是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念,集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力,是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说,这次活动的开展,让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面,就这次学习的收获,我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育,是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面,要统一各级领导对加强合规文化教育的认识,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求,认真履行岗位职责,特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时,要进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风,形成讲实话,报实情,出实招,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升管理水平,严明纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险,维护和提升农行形象。一方面,要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识,全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体,又是企业合规文化的实践者和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵纪守法。从现实看,许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解,把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来,以为提几句口号,组织一些文体活动,唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核,业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性,要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定,个个争当合格柜员,柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训,针对不同岗位的实际情况,采取以会代训、专题培训等不同形式,力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动,使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵,自觉地融入到企业的合规文化建设中去,增强内控管理意识,狠抓基础管理,促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育,是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标,在一个时期内要有一定的规划目标,最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看,他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容,形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式,通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展,员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识,谈个人的人生观、世界观、价值观,以此建立我行的合规文化,进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来,要统筹兼顾,合理安排,加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究,突出重点,有的放矢地开展专项治理,坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则,影响公平竞争的不正当行为,依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规文化。最后要结合工作实际,认真开展规范化服务,按照总行各项规章规定中的条款,对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势,认真总结和细分客户群体和业务需要,整合有限资源,对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不断创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育,是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的,是通过提高企业的凝聚力、向心力,降低金融风险,实现企业效益的最大化。工作中,应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性,防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争,在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险,要很好权衡利弊,切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展,不要盲目发展,而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置,注重用制度来约束人,用制度规范日常行为。为此,要结合工作实际,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验,积极运用现代科技

手段,建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示,重视早期预警,认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度,保证经营的安全性、流动性、效益性,建立自我调整,自我约束、自我控制的制衡机制,要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度,加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

第2篇:成都农商银行双流支行积极开展“合规管理年”活动

为进一步加强合规文化建设,促进各项工作又好又快发展,积极创建“一流支行”,成都农商银行双流支行于3月23日召开了“合规管理年”活动动员大会,正式启动了为期一年的“合规管理年”活动。支行领导班子、全体执行层人员、主办客户经理、主办会计、各营业机构网点负责人、押运队队长及有关部门、远程监控室工作人员参加了此次会议,四川银监局现场检查七处二科文飞科长、四川银监局双流办事处杜章金主任、成都农商银行合规管理部周祥总经理和李成军副总经理到会指导。

会议传达了成都农商银行2015年案件防控暨安全保卫工作会精神,对“合规管理年”活动的各项工作进行了部署。

双流支行此次“合规管理年”活动主要从十个方面进行推动:一是抓自查自纠到位。对照合规管理工作要求,组织各分支机构再一次分业务条线开展案件风险自查自纠。主动及时自查自纠的,可视其情节减轻或免予处罚;本系统及监管部门组织检查发现问题的,从重追究责任。二是抓思想剖析到位。全体员工从风险意识、责任意识、事业心、敬业精神、团队协作意识、金钱观等方面,深入剖析存在的问题和不足。支行及各分支机构分层召开剖析会,并由参会人员对每位干部职工剖析是否深刻进行评价,做到人人过关。三是抓业务学习到位。以齐鲁银行、江西鄱阳信用社案件为重点,开展案例学习讨论和尽职教育,并适时开展一次以合规管理和操作为主题的演讲比赛(第3篇:邮政金融合规管理年活动学习心得体会

为增强全行合规经营管理意识,培育良好的合规文化,有效防范合规风险,依法合规经营,龙川县邮政银行于2015年2月17日开展了一次龙川邮政金融合规管理年活动方案学习会。领导和职员都积极参加了这次的学习会,学习气氛浓厚,通过这次的学习,现将学习心得汇报如下:

一、学习合规,提高认识

在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的内容,在学习会上我认真的做好学习笔记,通过学习,使我对合规管理有了更加深刻的认识,认识到目前新形势下合规管理防范风险的紧迫性。通过学习,让我在思想上形成了“合规操作、防范风险”的工作意识。通过此次合规管理学习,让我找到了自我正确的价值取向,增强了合规办理和合规经营意识。

二、加强学习合规管理

“合规管理、防范风险”观念,是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则,这是需要一定时间来塑造的,而不是一朝一夕,一蹴而就的事情。特别对于刚接触金融行业的我来说,不能仅仅认为就这一次的学习就能达到目的的,在今后的工作中要学习的还有很多。要继续深入学习相关的规章制度,要严格规范、严格执行规章制度,只有这样,业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅合规管理意识要逐渐提高,我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。

三、合规管理从我做起

通过此次的合规管理学习,让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和合规促进发展“的理念。作为一名普通员工,就应该在日常工作中将合规管理真正落到实处,自觉遵守合规经营,规范操作,踏踏实实地从每一项具体业务做起,真正将合规作为一种意识来培养,最终养成良好的工作习惯。

学习会在短暂的一个多小时里结束了,时间虽短,但对我来说意义却是重大的。通过学习,不仅让我理解了合规管理的涵义,更对我的业务素质和技能有了更高的要求,力求在日后的工作中积极规范的操作。

第4篇:银行合规教育个人心得体会

在前段时间的学习教育活动中,我深刻认识到,农行事业的成长离不开合规经营,更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设,必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证,也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面,就如何提高银行效益,降低金融风险,我谈几点粗浅见解。

第一,要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固,稳如泰山;基础不牢,地动山摇”。风险的防范与控制,说到底是人的因素起着重要作用,客户创造市场,客户创造价值,客户是我们的效益之源,是我们的衣食父母,有了客户,我们的业务才有发展,员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度,业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念,让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系,自觉转变观念,将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中,引导和带领全行员工形成规范操作,防范风险的良好氛围,真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿,就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实,全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

第二,要更新服务意识。现实看,银行的业务基础是市场,没有市场就没有银行,没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展,加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看,我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变,但这些转变还仅仅停留在表面层次上,缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下,要突破原有的局限,创造个性化服务,以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地(

第三,要着实提高风险管理水平与技能。一方面,从我行自身来看,在银行成本上受到诸多限制,包括财务成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。在计划经济体制下,我们很长一段时间忽略了成本的制约因素,盲目地增人增机构增规模,不计成本造成了相当程度的浪费。此外,我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞,缺乏控制节约成本的有效措施,许多领导到员工没有很好地树立节约成本的意识。实践证明,无约束下的经营,就会增加经营风险。因此,我们要改变以往盲目地追求规模和数量的增长,重规模、轻效益,重发展、轻风险,重投入、轻产出,重短期效益、轻长期效益的局面,要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层,要学会在有成本制约条件下的健康发展,每项业务都要讲成本管理,每项经营活动都要讲成本制约,认真测算评估投入与产出的数额比例,追求效益的最大化。另一方面,国外先进银行强调的“风险管理意识和能力是以客户为重要支撑”的理念是我们缺少的。作为一名员工,特别是作为一名领导,只有风险服务意识还不够,还要有风险服务技能。要采取有效措施,积极培育员工的风险意识,让员工明确那些该做那些不该做,确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则,把合规管理、合规经营、合规操作落到实处,使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中,进一步加强内部控制,增强自我约束和自我发展能力,为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。

第四,要树立全面协调均衡的经营理念。目前,我行利润的主要来源还是依赖客户业务,但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展,企业的融资渠道逐渐拓宽,一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化,都迫使我们去思考今后的发展问题,真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时,也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在,中间业务的内涵在迅速扩充,提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘,要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时,由于中间业务的发展不受资本金约束,可以弥补资产负债业务发展受到的限制,因此协调资产、负债和中间业务的发展,既是市场经济法则对商业银行的要求,也是商业银行经营规则的内在要求。为上经,我们农行在发展业务的同时,要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设,通过强化教育培训、组织风险点的成因分析,搭建防控体系、优化流程、规范管理,保证业务发展质量等系列活动的深入开展,让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理,按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症,及时消除基础管理工作存在的隐患得到,增强防范风险的能力,为业务持续健康地发展创造了良好条件。

第5篇:学习“农行广东省分行合规文化建设大讨论”的心得体会

近日,总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动,不断增强员工合规理念,强化合规意识,提高合规经营的自觉性。本人通过这次的学习活动总结了以下心得:

一合规建设必须有完善的管理制度体系,必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础,我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题,从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论,促进合规文化深入推广根植,保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行,而且是为他人,更是为自己,“合规是严肃的爱,是一种对每个人负责任的爱”。

二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理,以感情代替原则,接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围,促进合规文化推广的根植。

合规文化宣讲的成功实践证明,无论做什么事,只要瞄准目标,认真抓,认真做,就能取得事半功倍。合规就像红绿灯,你遵守它,它就会保护你。很多人都认为一提到合规,就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响,在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本,经营之本”,合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序,担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

三在我们的身边有很多真人真事,各种案例都反映了合规建设的重要性,十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障,百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故,十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险,杜绝违规操作,不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样,才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度,创合规文化”的活动,真正的使合规文化融入我们员工的日常行为,融入具体的业务活动,为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。

四合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程,我们大家必须再接再厉,结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法,把合规文化建设各项工作深入开展下去,为打造优秀大型上市银行提供强有力的合规文化支撑!

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