使用信用卡

导读：　　　信用卡(英语:Credit Card)，又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。中国招生考试网www chinazhaokao com 小编 ...

　　信用卡(英语:Credit Card)，又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。中国招生考试网www.chinazhaokao.com 小编为大家整理的相关的使用信用卡供大家参考选择。

　　使用信用卡

　　信用卡使用全攻略!

　　作者：人淡如菊

　　有没有想过，有那么一天，虽然身无分文，也能肆意的挥霍，疯狂的血拚?谁能做得到?当然是“当然信用卡”。呵呵，在我眼中，用卡的有三种人：卡神、卡民和卡奴。

　　卡神，那是一种至高境界，传说在遥远的台湾岛，诞生了第一位卡神，她居然能用信用卡养活自己。

　　卡民，就是普通用卡人，比如云云众生

　　卡奴，众所周知，就是给卡打工的人

　　当然还有卡粉，那是酷爱收集各种卡的朋友!

　　从卡民到卡神那需要长期的修行，如果有兴趣，可以找几个孙悟空、猪八戒之流到台湾取经普渡众生,从卡民到卡奴，却只有一步之遥，不客气的说，银行，那都是我们的阶级敌人，他们的目标就是把我们变成卡奴。而我们的目标就是……坚决不让他们得逞，哈哈!

　　结合我的个人经历，谈谈怎么做一个卡民吧!

　　攻略

　　1、我怎么想起来办信用卡。

　　说起来，单位里曾经有很多人来推销过信用卡，但是，从来没办过，因为不需要。直到那天，忽然看到建立个人信用档案后，觉得办张卡可以累积个人信用档案，当然办了以后，才发现，虽然银行是很喜欢玩文字游戏的，但是只要熟悉了游戏规则，实在是一个不可或缺的理财好帮手。

　　比如，你想过一个痛快的五一节，可能需要预留一部分资金，而我却可以只留少少的钱谁叫中国信用卡还没有普及到街头巷尾呢!)比如，我可以有充足的时间规划我的理财与投资，而不需要把大量的资金作为不可预期的准备金滞留在活期上，比如，我的消费可以积分，换东西。等等!

　　2、我该办什麽卡。

　　中国有很多银行，每家银行有很多卡，该选择什么卡呢，如果你不是卡粉的话，我的建议是一到两张卡就够用了，太多了，不容易管理啊!我就只有一张。

　　选卡，我想首先考虑的是银行的实力，用卡的便捷等等，当然，也要结合自己的实力，因为你办不办，是一回事，人家批不批，又是一回事，呵呵。

　　我当初，考虑到民生、广发等小银行，网点少，还款不便，而四大行太官僚，办卡太难，而我手上正好有交行和招行的借记卡各一张，所以重点考虑这两家银行，招行卡号称街卡，办的人很多，办卡条件很低，但是，招行卡居然不支持密码，只能用签名，据说这是国际惯例，但是却没有考虑中国实际，我记得两个例子，一个是我个人的，刚办之初，密码未寄到，

　　先用签名确认，到超市刷卡，根本没有查签名就结账了。另一个例子我是看到的，那个收银小姐太负责了，一口咬定说那个签名和卡背后的签名一撇不一样，怎么也不给结账，笑死我了，所以还是考虑了交行卡，可以签名，也可以密码加签名。

　　一、刷六次就免年费，最好找一张刷卡免年费的卡。

　　二、年费很低。要知道免年费政策迟早要停的。

　　三、积分最值钱。全世界都知道积分能兑换东西，虽然这并不是主要考虑的，但是有总比没有好。

　　根据可兑换的实物，大部分信用卡的积分一般100分值0.2元～0.3元左右，而交行沃尔玛卡，积分可以直接兑换在沃尔玛的消费，10000分以上，100分值0.8元，如果是5000分一下，每100分只值0.2元。

　　3、办卡之前我该做什么?

　　首先熟悉一下免息期，信用卡分为帐单日和还款日，比如我的卡，帐单日是每月14日，那一天，银行会把我这一个月来的消费结算一下，给我打个帐单寄来，我的还款日是帐单日后25天，就是帐单日后25天内，我要把钱还上，那么最长免息期56天，和最短免息期25天是怎么回事?

　　比如，我5月12日消费，5月14日帐单日，这比消费就会计入本月帐单，寄给我，25天后，就要还钱了但是假如我5月14日消费，那么，帐单日那天，这比消费还没有计入帐单，得等到6月14日才入帐，我要在7月8日才需要还这比钱，所以这笔钱的免息期就长达56天了。

　　当然真正消费的时候，我是烦不了什么免息期多长时间的，该消费不消费，也不对，哈哈!

　　其次熟悉一下还款规则。猜道题目，假如说你5月15日消费了9999元钱，6月13日消费了1元，7月8日还款日，你还了9999元，少还了1元钱，那么你这个月的利息是多少? +q4L3m a

　　1元的万分之五(信用卡的利息)么?错啦，是10000元的万分之五乘以一个月30天，对啦，这就是银行最大的陷阱，假如说你有一分钱没还够，那么你所有的钱都要从第一天开始记息，所以假如你不是选择最低还款的话，请把你所有的钱全部还上，这样才能充分享受免息期!

　　再次熟悉一下信用卡的其他规则。

　　A、信用卡能存钱么?别傻了，钱存在信用卡没有利息也就算了，你再取钱的时候，还得和你收手续费，

　　B、信用卡可以取现么。可以，但是取现可没有免息期，当天就开始收取万分之五的手续费。

　　C、信用卡可以超限额么?比如银行给你的额度是10000元，但一件大件要消费12000元，这就叫超限。

　　!

　　有的银行可以，有的不可以，但可以超限的，一般要收取高额的手续费。

　　4、收到信用卡后，我该做什么?

　　K我们终于收到了期待已久的卡(别怀疑，我是一个月后才收到我的卡。)下面该做什么呢?首先就是激活，很多银行卡是要激活的。

　　其次，我到交通银行，签订了一个借记卡绑定还款协议，别怀疑，虽然网上银行也可以办理，但是和银行打交道，还是有书面的保险，不然，当心不认帐。

　　最后，我往交通银行借记卡中存入了一笔钱3.6W元左右，买了基金。

　　到了快要还款的日子(交通银行一般需要在还款日前3天就必须把钱存入，这一点一定要打电话问清楚)就赎一点。很幸运，今年股市太火了，半年下来，消费了很多，但是卡内的总金额反而增多了不少。

　　5、最后再说几点。

　　一、用信用卡消费，因为没有直接的现金支出，所以更要量入为出，不要轻易的选择最低还款额——银行会很喜欢你这么做的，年息18%的高利贷就指望你这么做呢，这会让你很容易沦为卡奴的!

　　二、坚持认真看你的帐单，或者上网银看看帐单。如果需要建议到相关银行网站学习学习、熟悉熟悉，不懂的地方可以打800电话，和客服煲煲电话粥。

　　三、透露一个小秘密，收到卡后，可以适时找一个理由打客服电话，坚决要求退卡……嘿嘿，当然别真的退，你会有意外的惊喜(这和各家银行的策略有关)

　　四、以上只是交通银行的有关情况，各家银行有各家银行的情况，请自行了解!

　　信用卡套现秘籍三则

　　秘籍一：“卡还钱”

　　适用者：城市“负”翁

　　特点：天天享受免息贷款

　　张先生和妻子购置了一套婚房，每月要还3000元房贷，再加上必不可少的日常开支，日子过得紧巴巴。朋友给他介绍了一个办法：办四张信用卡循环使用，就可以不花一点利息，天天享受银行长达50天的小额免息贷款。

　　通常来看，银行的信用卡都有最短25天，最长55天的免息还款期。以某银行为例，每月的20日为账单日，15日为记账日。如果持卡人在每月19日消费的，免息期到次月15日，只有27天。但如果是21日消费,则免息期可一直到第三个月的15日，最长可达55天。因此，信用卡使用时的要点是：在账单日的第二天开始消费，这样就能享受最长的免息期。而如果手里有2张以上的信用卡，就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉长还款时间。

　　比如张先生和妻子两人共有四张信用卡，一张卡账单日是每月的5日，两张卡账单日在每月11日，最后一张卡的则是每月月底。在每月6日到12日期间，他们先刷账单日是5日的卡，得到最长的免息期，在12日到30日期间，则刷账单日是11日的卡，每月1日到5日，就刷最后一张卡，这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。

　　按照这样的办法，张先生就成功地将几笔大额消费，分解到将近三个月时间里，使当月的还款压力降低到最低。

　　理财师点评：活用银行卡的最长免息期是使用信用卡最基本的“秘籍”。四张信用卡循环使用，就显示出了这一方法的优势。

　　不过，卡一多，每张卡的记账日就容易搞混。浦发银行信用卡中心的水小姐告诉记者，对于持卡较多的人，最好制定一张明细表，把每张卡的账单日、还款日逐项列明，以免一旦忘记耽误了还款，被罚息。按照银行规定，一旦过了银行规定的免息期，只要没有全额还款，银行都将按每日万分之五计算透支息。

　　秘籍二：“卡生钱”

　　适用者：爱玩爱消费者

　　特点：零成本取现

　　Jacky在外企市场部工作，工作性质加上他本人爱玩的性格，使他成为朋友聚会的主角。不过，常年聚会，对个人财务支出也是不小的考验。谈到这里，Jacky神秘地说，秘诀就在他的一张信用卡里。有了它，不仅聚会有面子，还常常能帮他赚到不少。

　　原来，每次朋友聚会，临到结账时，Jacky都会主动要求埋单。这可不是他出手阔绰，而是他都用信用卡结账，然后朋友们把各自的“份子钱”交给他。“这样做的好处是，我的信用卡消费积分越积越多。”Jacky说。就凭借着这些不菲的积分，Jacky得到许多银行赠送的小礼品。

　　越用越精的Jacky显然没有止步于此。碰到几个近期需要大额购物的朋友，Jacky都会主动陪同购物。其目的是用自己的信用卡为朋友付款，再从他们那里收取现金。

　　对此，Jacky不无得意地说，“信用卡取现可是要手续费的，而我这种方法却是一分不用，照样从银行‘借’到了钱。”

　　理财师点评：浦发银行信用卡中心水小姐指出，像Jacky这样用信用卡付费已经成为不少客户的习惯。可要像Jacky那样专为朋友“埋单”，以此来向银行“借钱”也并非易事。毕竟，身边不可能时时都有需要大额消费而他们自己又没有信用卡的朋友。因此，这一招也只能偶尔为之。

　　此外，刷卡能否获取积分，还要看刷的是何种POS机。原来，如餐饮、家电购买等一般生活消费，这类消费场所里的POS机都能按金额算上积分。但是诸如买房、买车这样的大笔消费，就不能享受积分。

　　秘籍三：“钱生钱”

　　适用者：投资偏好者

　　特点：获取高于存款的收益

　　小袁在一所高中担任语文老师，长期购买货币市场基金代替储蓄。最近她申请了信用卡，很快她又发现了信用卡的新用途。

　　小袁的做法是：每月发薪时，留出1000元现金，其余的都用来买货币市场基金，平时的开销就尽量刷卡，然后把货币市场基金的赎回日定在信用卡还款日的前一天，这样就等于用赎回的货币市场基金的金额，还信用卡的钱。

　　虽然目前货币市场基金七日年化收益率只在2%左右，但比起银行存款还是高一点，因此每月到了货币市场基金赎回之日，小袁就赚到了两者之间的差价。

　　理财师点评：小袁用投资基金的收益还信用卡的钱，不仅保证了按时还款，而且养成了投资理财的习惯。

　　除了货币市场基金，股票基金、债券基金等投资类产品也可以购买。但是投资基金毕竟有风险，即便是货币市场基金，同样不能避免。因此购买时一定要确认自己是否有偿还的能力。如果投资产品未赚反赔，客户就要自己掏腰包还款。如果透支金额超过信用额度，还可能收取不菲的“超现费”。举例说，如果客户的信用卡额度为2万元，透支就不能超过2万元，如果超过，银行认为其有恶意透支的行为，将按超出部分的30%进行罚款。

　　信用卡省钱有三窍门

　　按期还款不取现最划算

　　信用卡刷卡，如何借银行的钱而不必付息呢?根据各家信用卡的统一规定，如果你在免息还款期内仅归还部分借款但高于最低还款额，银行将收取持卡人全部透支款的利息，而非未归还部分借款的利息。这意味着你放弃了免息还款待遇。而透支款日利率为万分之五，即年利率为18%，这是非常高的利率。

　　比如：某信用卡客户透支了100元，在免息还款期内仅还款10元，其他90元延迟10天还款。持卡人需付的利息总额为：100×0.00005×天数(透支的第二天到还款10元当天，但当天不计息)，而余额的利息是90×0.00005×天数(首次还款日当天到全额还清日，但还清日当天不计息)。这样利息基数越小，利息损失就越少。因此你在透支后应尽快偿还最低还款额。

　　信用卡现金透支款则没有免息还款期。如果持卡人用信用卡直接透支现金，银行将自透支日起计收利率，日息万分之五即年利率高达18%。与此同时，持卡人还要为此支付一定的现金透支手续费。记者了解到，各家银行对信用卡持卡人现金透支收取手续费不同。招行等股份制银行对每笔现金透支款收取3%的手续费，最低收30元，而多数国有银行信用卡持卡人则没有这笔费用。

　　为避免忘记还款而带来的利息负担，你最好使用信用卡自动还款功能。在申请信用卡的同时申请一张储蓄卡，再与银行签订一个还款协议，在免息期的最后一天，由银行自动从储蓄卡中扣款。目前中国银行、招商银行等多家银行均有此项业务。

　　信用卡年费多种方式可免

　　从最初的刷6次免首年年费，到现在的刷3次即可免两年年费。就在银行陆续对借记卡收取年费的同时，星城各色信用卡却开始扯起“免年费”大旗。今年以来，银行信用卡市场竞争激烈，免年费已成了信用卡发行的“最基本”条件，而通过刷卡消费则是信用卡免年费的重要方式。

　　目前信用卡市场上减免年费的优惠方式主要有三种，一种是在开卡促销期就免除当年的年费，一种是在持卡期间通过指定次数的刷卡活动豁免年费，还有一种是用消费积分来冲减年费。据调查，目前多数信用卡都有年费，少则80元，多则300元，远高于储蓄卡10元的标准。不过，现在信用卡免交年费的条件也很低：每年只需刷卡3-6次，或消费达到一定金额。此外，“刷卡送航空意外险”等促销手段也不少。当你考虑要申请一张信用卡的时候，不妨打听清楚这些优惠条件。

　　比如，办理工行牡丹信用卡的市民，在办卡后3个月内持卡消费3次(金额不限)，即可获得免除办卡首年年费的优惠，此后消费积分可换当年年费;招行则对连续消费6次的招行信用卡(不包括MINI卡和国航知音卡)免1年年费，对一定人数的团体申请免1年年费，消费积分达到规定标准也可免1年年费。

　　需要提醒的是，银行通常只免头一年或两年内的费用，以后的年费会通过刷卡消费或是积分的方式来换取。所以持卡人在使用时应该密切关注自己的信用卡有效期限和每年的年费收取情况。如果到期没有缴纳年费，银行可能会在持卡人账户内自动扣款，而且银行所扣的款项将算作持卡人的透支提现，会被计算贷款利息。

　　分期付款：免息刷卡更划算

　　只需一张信用卡，你就能分期付款抱回一套家电，而且最长1年内免息。从今年国庆期间开始，中信实业银行、招商银行先后与国美电器等家电商在湘推出了分期付款消费模式，而“零首付+长期免息”则是其最吸引广大持卡市民的地方。与传统的刷卡透支最长56天的免息期相比，这种新出现的信用卡透支方式无疑是年内星城银行卡增值服务功能的最大创新之处。

　　按照这种免息分期付款的消费新模式，市民购买3000元以上单件商品将可以享受免息分期付款，而电脑、数码摄像机、等离子电视机这些价格昂贵的商品则是信用卡分期付款的主要购物目标。据银行有关人士介绍，该分期付款业务不仅无需额外申请，也不需要第三方担保。只要持有信用卡，在国美电器购买单件价格3000元至5万元的家电产品，就可以办理6个月或12个月的免担保、零首付、免利息的分期付款业务。以6期偿付为例(分6个月还清)，持卡人从购买次月开始，在每月指定还款日前只需偿还1/6的金额，连续还6个月。

　　“不仅手续简便，更免去了利息，按期(月)还款，极大减轻了消费者还款的压力。”理财专家表示，信用卡“免息分期”模式的门槛较低且免息，对于购买大宗消费品的消费者更划算。

　　各银行信用卡的使用心得

　　各银行信用卡的使用心得，用自己的切身体验告诉你各银行信用卡的优点和缺点：

　　中国民生银行

　　优点：积分价值高;分期不占额度;金卡有个律师服务还不错;ID卡很有个性，就是要制卡费;取现无手续费;

　　缺点：网点少;网络银行界面古板;

　　总结：适合于对积分比较看重的朋友;

　　——————————————————————————————————————————————————————————

　　兴业银行

　　优点：以支持“财付通”还款;“金卡”可以享受 机场贵宾厅服务;

　　缺点：无800 400客服;网点少;歧视农业户口和男性;

　　总结：适合经常坐飞机，又不想出白金卡年费的朋友;

　　——————————————————————————————————————————————————————————

　　广东发展银行

　　优点：用半年后可以百分百提现;56天超长免息期;“样样行”分期起点较低(只要500);有48小时失卡保障;支持支付宝;

　　缺点：无800 400电话 ，而且95508都是由各地分行设立;网点少;

　　总结：适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友;

　　——————————————————————————————————————————————————————————

　　中信银行

　　优点：分期额度比较高(最高能达到5倍)且不占额度;支持支付宝;

　　缺点：网点少;网络银行非常垃圾;无400电话;积分不是永久有效;打客服电话不是要你输入身份证号，而是要你输入卡号，像我这样拥有几十张卡的人哪里记得住卡号?一点都不人性;核卡后30天内必须刷一次，不然就要收年费;

　　总结：适合有需要分期套现的朋友，除此之外无任何作用

　　——————————————————————————————————————————————————————————

　　深圳发展银行

　　优点：基本一无是处，就有个“沃尔玛畅想卡”觉得还可以;国际卡和国内卡额度分开;

　　缺点：网点少;95501半小时能接通人工服务我请你吃饭，沃尔玛畅想卡专线400-688-6888还比较容易接通;800 电话都没有;额度普遍较低;

　　总结：适合常去沃尔玛购物的朋友

　　——————————————————————————————————————————————————————————

　　交通银行

　　优点：56天超长免息期;YP卡可以百分百提现;支持支付宝;

　　缺点：无400电话;分期操作比较繁琐;各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和;积分不是永久有效;

　　总结：如果经常买家电的话，“苏宁卡”还不错，双倍苏宁积分;

　　——————————————————————————————————————————————————————————

　　中国银行

　　优点：信用卡背面有个人照片，减少被冒用的风险;85年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行;

　　缺点：销户还要去营业网点;额度低(国有银行通病);800只给长城国际卡用;不支持支付宝;

　　总结：奥运卡适合收藏之用

　　——————————————————————————————————————————————————————————

　　上海浦东发展银行

　　优点：金卡可以在境外享受 “花旗银行CITI BANK”的特约商户服务;可以印照片;

　　缺点：无400电话;要消费一定的金额才能免年费(普卡一年刷满2000,金卡5000);网点少;

　　总结：感觉浦发每种卡外观都比较时尚， 适合收藏之用

　　——————————————————————————————————————————————————————————

　　招商银行

　　优点：除了下面的“缺点”，其他什么都好;

　　缺点：积分政策非常不人性;免息期所有发卡行中最短，最短是18天;

　　总结：适合于比较看重服务， 不看重积分的朋友;本人强力推介;

　　——————————————————————————————————————————————————————————

　　中国建设银行

　　优点：网络点多;相对其他3家国有银行，申请门槛较低;

　　缺点：无400电话;额度普遍偏低，提额缓慢;各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和;

　　总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友

　　——————————————————————————————————————————————————————————

　　中国光大银行

　　优点：刷3次就可免年费;福卡小卡可以自动分12期(当然要收手续费)

　　缺点：无800电话;8元积一分，积分目前还不能换礼;网点少;卡多的人(超过6家银行信用卡的)基本不批;

　　总结：适合做收藏之用

　　——————————————————————————————————————————————————————————

　　中国农业银行

　　优点：网络点多;56天超长免息期;

　　缺点：无400电话;额度普遍偏低;感觉该行不是很重视信用卡业务;

　　总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友;

　　——————————————————————————————————————————————————————————

　　中国工商银行

　　优点：全国有3万多家网点，是目前中国网点最多的银行;支持支付宝，而且可以做到 无限额;

　　缺点：这么大的银行居然没有800电话，400也不对个人用户开放;服务差;额度低;销户还要去网点;

　　总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友;

　　信用卡分期付款陷阱

　　信用卡分期付款,某些人可能非常的喜欢.觉得很方便.但是,给大家算一笔帐,你就明白为什么银行那么喜欢你使用分期付款了.请看下面的例子:”

　　比如,我买了一个东东,花了1200元(为了便于计算),然后申请分期付款,12期.每期还款100元，手续费0.6%,每月扣取(既1200*0.6%=7.2)。注：这是分期付款的一个算法，和贷款算法不同。

　　因为你每个月份都会还款100元，所以你欠银行的钱相当于每个月都会减去100元，而不是1200元。这一点要记住!!!

　　大家可以看到，最后一个月的手续费用达到了86.40%，绝对是高利贷啦!”

　　所以，请大家在分期付款之前想好再说。

　　其实运用金融公式，可以有直接的解法：

　　首先，可以知道借款的现值为1200元，

　　然后，在年利率为7.2%的情况下，可以知道每月固定还款额为107.2元，计算公式为“

　　1200×(1+7.2%)/12。”

　　(说起来，插一个题外话，现在有些银行标榜免息分期还款，每月只需要交固定的手续费，其本质就是把大家要交的利息改个名字，叫手续费，哄哄外行看热闹的，用在这里，可以说成是，免息分12期还款，每期只需7.2元手续费，嘻嘻。)

　　最后，还款期是12个月

　　可以运用金融学上关于年金现值的计算公式求解周期利率，再通过周期利率还原回实际年利率，方法如下：

　　1200=107.2×{[1-(1+r)^(-12)>/r}”

　　用专门的金融计算器或者excel可以求得r 为0.010861854，简单来说大约为0.01，就是说月利率为1%，则年利率应为12%。”

　　这个解法其原理如下：某日你一次性借了银行1200元，从下个还款日子开始算，每月你得还银行107.2元，共还12个月你就还清了。这107.2元里面有100元是还本金的，7.2元是手续费(变相利息，嘻嘻)。就是说，一年前你借1200元，一年后你共还了1286.4(107.2*12)元给银行，如果不考虑其他隐形的因素，你的年利率该为7.2%没有错(1286.4-1200)/1200。可是呢，首先，你不是一年下来都欠银行1200元的，其实到第六个月的时候，你只欠银行700元了，到最后一个月，你只欠100元了，正如LZ所说，这里银行就偷换了概念了。另外，这每月的7.2元如果不交银行的手续费，是可以存到银行里以复利的形式一滚再滚吃利息的。所以，计算公式就远没有(1286.4-1200)/1200 那么简单了。运用上述的公式，其实真正的年利率是12%，这个答案自信不会有什么错误了，如果哪位高人还有异议，欢迎交流!”

　　同样的，以这个公式计算名义年利率为3.5%的情况，就是

　　1200=103.5×{[1-(1+r)^(-12)>/r}“

　　通过excel求得r 为0.005332623，简单来说就是月利率0.53%，年利率6.36%。忽略小数位四舍五入的影响，和syishan用原始方式求解的答案一致!

　　标榜7.2%的年利率的，实际是12%;标榜3.5%的年利率的，实际是6.36%，这些猫腻其实所有银行都知道，有金融底子的人大部分也知道，就是不知道其他诸位之前有没有想过会这样被人蒙了，呵呵。

　　信用卡使用常识

　　借记卡与贷记卡的区别

　　借记卡也叫储蓄卡，“借记”意味着“扣除”，持卡人消费的付款从自己的银行账户中扣除，持卡人花的是自己账户中的钱，不存在信贷消费。而贷记卡也叫“信用卡”，“信用”意味着“未来支付”，持卡人可用自己的信誉获得发卡行一定期限的循环信贷，持卡人借发卡行的钱花，每月付一次账单。信用卡与借记卡最本质的区别就在于“信用”与“借记”的差别。

　　信用卡是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡，准贷记卡两类。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，利息从透支之日起算。贷记卡持卡人可在银行给予持卡人的信用额度内消费后还款，使用这种卡时不要求交备用金。准贷记卡账户的存款计利息，贷记卡账户的存款不计利息。

　　信用卡正面一般有激光防伪标志，借记卡没有;信用卡一定有有效期，借记卡不一定;目前国内的信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平面印刷，也有凸印的。

　　信用卡使用四误区

　　一、免费卡“不办白不办”现在有些信用卡采取年费打折、开卡送礼等促销活动。拿到促销礼物之后，就把这回事丢在脑后，卡片也不知所踪。信用卡与借记卡不同，银行可以直接在卡内扣款。如果卡内没有余额，就算作透支消费，免息期一过，这笔钱会按18%的年利率“利滚利”计息。

　　二、人民币还外币很方便 现在双币信用卡比较流行，许多人看中了“外币消费，人民币还款”的便利。其实，各家银行对购汇还款的服务有较大差别。有的银行只接受柜台购汇，持卡人必须到银行网点现场办理购汇。有些银行能够提供电话购汇业务：先存入足额的人民币，然后打电话通知银行办理。不过，如果到期忘记通知，即使卡内有足额人民币，也不能用来还外币的透支额。

　　三、像借记卡一样提现 银行发信用卡，主要是为了让客户多消费赚取佣金，所以，信用卡的通行惯例是，跨行、异地收取现要缴纳高额手续费。

　　四、提前还款很保险 有些人觉得每月还款太麻烦，索性提前打入一笔大款项，让银行慢慢扣款。这种做法要不得。首先，存在信用卡里的钱是不计利息的，等于你给银行一笔“无息存款”。还有一点：有的银行规定，从信用卡取现金，无论是否属于透支额度，都要支付取现手续费。

　　安全使用信用卡

　　1、不在路边光线昏暗的自动取款机上操作。犯罪分子时常会利用持卡人的疏忽伺机下手，而照明上的问题往往使得我们不易发现键盘等地方被恶意设置的陷阱。

　　2、注意信用卡背面签名核对。当信用卡不慎丢失后，消费凭证上的签名核对加上密码就构成了安全用卡的“双保险”

　　3、在刷卡输密码时尽量左手遮挡。

　　4、妥善保管信用卡的凭证信息。能够不打印的信息尽量通过查询来完成，实在需要打印时，也应仔细保管好凭证条，不随意在公共场合撕毁或丢弃个人信用卡的相关信息。

　　5、不在网吧或单位的电脑上进行交易。

　　6、给信用卡设立最高消费额度。为了规避消费时潜在的风险，通常还应为自己的信用卡设定消费及时提醒功能。当每笔消费超过一定金额时，马上会收到提醒的短信以备查验。

　　7、警惕网上注册，不随意透露个人信息。对注册用户时需要提供个人信用卡信息等重要内容的网站务必保持高度警觉，尽量不在缺乏可信度的网站上交易。

　　刷卡消费慎签单

　　保护信用卡安全最关键的就是对自己的个人信息保持高度敏感，并通过正常途径使用信用卡。

　　为避免信用卡刷卡消费时的风险，签单时应特别谨慎。应在卡背面签上自己经常使用的签名，以便埋单时柜台人员核对笔迹。

　　在国外刷卡时，最好开通手机跨国接收短信或电话漫游服务，以便银行能及时将交易信息发送给持卡人。

　　持卡人在签名前应注意金额是否正确。切勿签署金额空白或填写不完全的签单。如果发生交易错误或交易取消，一定要把无用的签帐单撕毁。如果商家使用的是电脑联网刷卡终端，需请销售员开立一张抵消签帐单，以抵消原交易，或取得商家的退款证明。另外，在刷卡消费时，要“紧盯”卡片，尽量不要让卡片离开自己的视线范围。要求退换货时，需向商店索回原签账单。如果商店已将签账单送到收单银行清算，要请商店另做一笔退货签账单，将原款冲销，再按更换商品的价格刷卡。

　　如果信用卡依然被扣了帐，要及时到银行填写投诉表格，由银行通过信用卡组织向对方交涉。与此同时，最好再通电子邮件或电话和商户交涉，要求退款。

　　刷卡消费 别被免息期迷了眼

　　信用卡透支能享受最长50天的免息期(有的银行最长50天)、但50天或50天的最长免息期并非任何一种情况都能采用，下列几种情况不能享受免息期，持卡人在刷卡时应注意。

　　信用卡取款没有免息期。如果是透支取款，不但一天免息期没有，而且要缴纳不菲的透支利息。

　　选择“最低还款方式”没有免息期。从银行寄来的对账单可以发现，一般对账单上都有“全额还款”和“最低还款”两种还款方式，其中最低还款一般只需偿还透支金额的10%左右。不过，选择还款方式的信用卡只需按时全额还款就能享受免息待遇，但是选择最低还款方式的信用卡，在以后每笔透支消费中都无法得到免息。而且，持卡人千万不能按照自己认为的最低还款期还款，由于加了利息，还款金额也在增加，因此持卡人一定按照银行对账单上的还款额来还款，否则不仅没享受到免息期，还得为未还款部分支付5%的滞纳金。

　　免息期计算方法不同。目前银行规定50天(或56天)免息期计算并不相同。假如免息期是56天，那本月消费到下月25日为免息期。假设持卡人是上月底消费的免息期就为最长的56天。所以，持卡人不要被56天的免息期误导。

　　需要提醒的是，目前多久银行都推出了自动还款功能，持卡人不妨一试，这样只要在办卡同时选择连接户，而且选择全额还款方式，并保证在扣款时该账户上有足够的资金，持卡人就可以高枕无忧地享受免息待遇了。

　　妙用信用卡

　　大宗消费刷卡可理财增值。家用电器或者婚庆宴席，费用动辄几千元。刷卡消费的话，等于免费借用了银行的钱先行支付，你的钱则可以躺在银行生息，又可以多赚积分等日后换奖。

　　选择最佳时机享受最长免息期。信用卡一般都有25天-58天的免息期，只有你在每月结帐后的第一天消费，就能享受最长的免息期。

　　双币种信用卡外币结算本币还。到国外旅游，带许多外币出国既不安全也不经济。现在有许多信用卡都是本外币双币种的，可以在国外用外币消费，回国后再到银行用人民币还款。

　　理性消费还款要准时。不能盲目透支，到期要足额还款，这样才不会支付透支利息。

　　刷卡六大注意

　　一、在商场刷卡消费时，若发生交易错误或取消交易的情况，您一定要把错误的交易单当场撕毁;如果商家使用的是储蓄电脑连线刷卡终端，要请销售员开一张签账单以抵消原交易，再重新进行交易或取得商家的退款说明。

　　二、尽量不要让银行卡离开您的视线范围，注意确认交易单据是否有两份重叠等情况出现。

　　三、不论本市用卡，或异地用卡，均应妥善保管好交易凭条，如果发生因跨行或者跨地区银行交易重复扣款等现象，应该凭交易凭条及时与发卡行联系。

　　四、在收银行卡对账单后应及时核对用卡情况，在收到对账单后15天内通过客户服务中心(中行95566，工行95588，农行95599，建行95533)进行查询。

　　五、在境外消费时，通常银行卡交易单据上都会有三栏金额：基本消费金额、小费及总额。根据当地习惯，您可在“小费”栏内填写您想支付的小费金额，与基本消费金额相加后的数字填入“总金额”栏内，最后再签字。

　　六、在境外刷卡时，都是凭签字授权支付，而不用密码或者证件，您在收到国际卡后第一件事除了验证姓名正确与否之外，还应在国际卡背面磁条上方的签字一栏中签好字。

　　信用卡术语

　　信用额度 一张信用卡可以透支的最高。目前国内银行信用卡的最高信用额度是5万元。

　　免息还款期 从银行对你的每月的信用卡交易进行结算的日期(即“对账单日期”银行同时会在该日向你寄发对账单)至你的信用卡的到期还款日之间的期限为免息还款期。在此期间，你只要全部还清对账单上所欠的金额，就不用向银行支付任何利息。

　　循环信用利率 选择了使用循环信用，就不再享有免息还款期的优惠。循环信用实际上就是一种按日计息的小额贷款。循环信用的利息以每笔消费金额为本金，自该笔交易记账日起至到期还款日止为计息天数，日利率为万分之五，按月计收复利。

　　最低还款额 在信用卡的到期还款日前，你应当向银行缴纳的最少金额。最低还款额会列示在你的当期对账单上。在无其他还款的情况下，最低还款额通常是你信用额度内消费金额的10%。

　　滞纳金 在到期还款日前，如果你的当期最低还款额是500元，而你只还了400元，那么银行将对你的最低还款额未还部分的100元收取5%，即5元的滞纳金。注：各家银行规定了金额不等的最低收费。

　　小心取款机五个陷阱

　　一、注意键盘上是否有薄膜：目前，一些城市已出现不法分子利用键盘上盖一层保护膜来套取取款人指痕，再通过高科技手段破解出储户完整密码的作案手段。防范招法：输入密码时注意看键盘上是否有薄膜等可疑物。

　　二 注意是否是正常吞卡犯罪分子制造吞卡假象，待客户走后，马上将插口内的卡取出，达到盗窃银行卡内资金的目的。防范招法：如果正常吞卡，，取款机都会打印并吐出一张吞卡单，储户要凭这张吞卡单和自己身份证到柜台办理相关手续。否则，请在原地拨打取款机屏幕上显示的银行服务电话。

　　三、机器“不吐钱”不要轻易离开。防范招法：操作成功后，钱一般5秒钟左右就可以出来。如果确认机器“不吐钱”的话，最好当时在柜员机旁及时拨打屏幕上的客服电话。

　　四、有些不法分子利用帮人操作之机先偷窥储户密码再伺机掉包。防范招法：如果对自动柜员机的操作不是很熟练，应找银行内部人员解决。五、银行公布也要辨真伪：犯罪分子冒充ATM管理单位，在ATM上张贴紧急通知或公告，用预留的假电话号码骗走储户信息。防范招法：不论ATM上的公告或通知是否加盖公章，只要是要求客户将钱转到指定账户，该公告或通知就一定存在问题。

　　信用卡还款小心陷阱

　　“也许只因少还了几毛钱的信用卡透支金额，却要支付几百元甚至上千元的利息。”业内人士认为，信用卡在给消费者“刷”来快感的同时，也潜藏延期还款全额计息的“陷阱”。

　　据了解，目前银行对持卡人到还款日未全额还款的计息有两种方式：一种是持卡人在还款日到期之前，已还款额高于当期账单的最低还款部分(一般为透支10%)可享用“免息午餐”持卡人仅支付未偿还款额的透支利息。二是截至还款日，持卡人虽高于当期账单的最低还款额还，但只要其没有全额还款，就仍按全额透支款项的利息支付，也就说，差一分钱没还，等于所有钱没还。但是，由于目前一些银行不提醒计息方式，所以消费者尤其要提高警惕，一定要在办理信用卡前，询问清楚说持卡银行的还款计息方式。

　　业内人士提醒消费者可以通过以下四个办法避免遭受损失：首先，明确所持卡银行的还款计息方式;二是在信用卡还款之前通过电话或网上银行等查清所欠的确切金额;三是提前在信用卡中存入一些现金，做补缺之用，但这些现金是不计息的;四是建立一个与信用卡相匹配的储蓄，让银行自动划款，也省了每次还款的麻烦。信用卡到期换卡不可忽略

　　目前，市场上各种借记卡一般无期限，不存在到期换卡的问题，而贷记卡和准贷记卡则有使用期限。“这种有期限的信用卡一旦过期，就不能自由取款消费了。而对于不再使用信用卡，一定要寄回不换卡回执，否则每年年费还将被自动扣除。”专家介绍说。

　　首先，银行会在信用卡到期前，寄送信用卡到期换卡通知书给持卡者，对于到期后不再使用的信用卡，持卡者可在不换卡回执上签字并于规定时间内寄回银行，银行将停止焕发新卡。那么，银行也不再收取后两年的年费。

　　其次，信用卡换卡必须前往发卡行。对于因工作、家庭地址调动的持卡者来说，如果想变更领卡行，则可以填写换卡通知书上的“领卡网店新地址”并寄回银行。

　　第三、信用卡换卡使用年限最长看用到卡面标注月份的月底，持卡者可在标注月份期间前往发卡行换卡，携带身份证即可。同时，银行将收取适量工本费，一次性收取的两年年费则从信用卡中扣除。

　　最后，业内专家提醒，对于准备寄回不换卡回执的持卡者，不要将信用卡寄在回执中，今后，销卡时必须出示信用卡

　　如何储蓄更核算

　　存本存利利滚利 所谓“存本存利”就是将存本取息与零存整取相结合，通过利滚利达到收益的最大化。比如，可以先将本金存一个两年期，存本取息，然后再开一个两年期零存整取户头，将每月得到的利息存入。这样，就达到了利滚利的目的。

　　滚动储蓄收益高 如果不能准确预计在什么时候需要多少应急的钱，可以采取滚动储蓄方法，就是将储蓄资金分成12等份，每月都存一个一年期的定期存款。这样一段时间下来，每月都会有一笔存款到期，可供提取使用。

　　大额短期妙操作 定期存款最短期限为三个月，对于三个月内需使用的大额资金，可采取协议存款或通知存款的方式。目前活期存款的年利率为0.72%;协议存款的利率为1.44%;通知存款1天为1.08%，7天为1.62%。

　　比较利率存外币 因为种种原因，很多时候外币存款利率会高于人民币。那么如果我们适当地购买外币用于储蓄，就可以得到更高的利息。

　　防范风险很重要 商业银行在市场经济条件下存在经营风险，因此，应选择那些资金雄厚而又存取方便的银行，以保证本息安全。对于高息揽储更应提高警惕。

　　八招教你算利息

　　第一招：利息基本知识入门

　　银行计息的基本规定：1、储蓄利息不记复息。2、计息金额起点为元，元以下的角分不记利息。3、利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入。分段计算利息时，各段利息应先保留到厘位(厘位以下不再保留)，各段相加得出的利息总额计至分位，在将分位以下的厘位四舍五入。4、存期的计算：算头不算尾;从存款当日起息，算至取款的前1天为止。即存入日应计息，取款日不记息。不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算存期。

　　银行计算利息基本公式：利息=本金×利率×相应的存期

　　第二招：活期存款利息如何计算 计算公式：利息=日积数X活期日利率

　　算日积数的方法就是每次存款余额变动后，就把本次变动的存款余额X这个余额的实际天数，就得出了这个期间的计息积数。在算总积数时，再把各个期间积数相加。

　　活期日利率=活期年利率/360天

　　第三招：定活两便利息如何计算

　　如果存期在三个月以内，就按活期计算，三个月以上的，就按同档次定期存款利率打六折计算。存期在一年以上(含一年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

　　公式：利息=本金X存期X利率X60%。

　　怎样办理储蓄存款挂失

　　挂失的方式分为正式挂失、密码挂失、口头挂失。

　　正式挂失是储户在遗失存款凭证后，持本人有效身份证，并提供存款人姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号、住址等有关情况，书面向原开户营业机构正式申请挂失止付。正式挂失7天后，储户才可凭挂失申请书，本人有效身份证件到原挂失营业网点补领新存款单(折)银行卡或支取存单。

　　密码挂失是客户在遗忘存款凭证预留密码的情况下，持本人有效身份证件，书面向营业机构正式申请密码挂失。密码挂失手续办妥7天后，客户凭密码挂失申请书和有效身份证件到原经办营业机构重置密码并解除止付。

　　口头挂失，是指在特殊情况下(如储户本人在开户城市)通过电话或函电形式申请挂失。

　　对账单术语

　　本期应缴金额：这是你这个月所欠银行的钱，如果全额还款，你就不用交给银行利息(提现除外)

　　最低还款金额：如果你本月手头紧，可以只交最低还款金额，但没还的部分银行就要收利息l信用额度：指每月你可以从银行借出多少钱，你可在额度内循环使用。

　　交易日：指实际刷卡消费、取现或转账的日期。

　　银行记账日：指银行把你的交易记在账上的日期。账单中的交易日是指刷卡当天，记账日则有所不同，店家刷卡信息传输到银行需要时间，境外消费一般都会一到两天的时差。

　　账单日：指银行对你每个月用信用卡交易“算总账”的日期。

　　到期还款日：一定要在这个日期前还款，若超过此期限，你对本期所欠银行的款项就要缴纳利息及其他相关费用了。

　　本期已还款：在本期，你已经还给了银行多少钱。

　　交易金额：指你用信用卡进行交易的币种及金额。要注意，交易金额一列中标注的数额，采用的是消费当地国的货币单位，比如你在欧洲消费，这一列中所列的数额就是以欧元为单位的。

　　结算金额：指银行实际结算的货币币种及金额。

使用信用卡相关热词搜索：信用卡

1、以下是中国招生考试网 http: www chinazhaokao com)整理的《英语口语话题表达：信用卡的优缺点》，希望大家喜欢！Credit card has mor 英语口语话题表达：信用卡的优缺点。(2015-07-06)

2、范本 信用卡 收入收入证明范本 （申办信用卡专用）。(2015-11-10)

3、篇一:信用卡到期了钱还没有还完还能还吗？如果只是信用卡卡面上印制的有效期到期，是不影响还款的，因为正常来说，在卡片到期前1个月，会由 信用卡到期了款没还清怎么办。(2015-12-14)

4、篇一:信用卡到期未还款怎么办信用卡到期未还款怎么办你的个人信用记录已经有污点了。1 在最后还款日当天 如果不能全额还款 要以最低 信用卡到期没还款怎么办。(2015-12-14)

5、篇一:信用卡还款额大于了支付额，多出部分可以取出吗？问题补充：参加了低碳账单的活动，本以为只是不寄给我纸质账单，没想到连还款提示短 信用卡可以多还钱吗。(2015-12-14)

6、篇一:怎么查信用卡还有多少钱打客服电话、ATM机查询或登陆银行网站都可以查。篇二:怎么查看信用卡还能刷多少钱？我去取款机上查询了一下。 信用卡怎么看有多少钱。(2015-12-14)

7、篇一:信用卡还款没还怎么办~有什么后果啊我之前办了一张工行我信用卡 都刷完了~然后就是一直以最低还款去还的 后来换了个工作~比较忙信用 信用卡没还，怎么办。(2015-12-14)

8、篇一:信用卡被冻结后如何还款?我的是工行的信用卡 透稜亥迟酵侏寂虫檄矗漏支了1000元 是去年12月透支的 到现在几个月了都没有去还钱 今 信用卡被冻结了怎么还款。(2015-12-14)

9、篇一:农行信用卡密码被锁怎么办记得原密码，可以本人持身份证到农行任意网点解锁，记不清的话只有拨打卡片背后的电话给你邮寄密码了篇二:我 农行信用卡被锁了怎么办。(2015-12-14)

10、篇一:怎么知道信用卡欠多少钱有好多种，第一你到ATM机上辅胆滇感鄄啡殿拾东浆查询，第二查询机，第三存款机，第四取款机，第五多功能自住机 怎么看信用卡欠多少钱。(2015-12-15)

11、篇一:建行信用卡怎么看一共欠多少钱如果楼主是要查当期账单的，建议可以用你在他家预留的手机号码编辑短信“311 卡号后四位”到95533，会回 怎样查信用卡一共欠多少钱。(2015-12-15)

12、养信用卡违法吗(共7篇)信用卡还款逾期三次进“黑名单”是真的吗？假消息这几天，有一条名为“中国人民银行出台征信新政”的消息，在微信朋友圈里广为流传。很多人在转发的时候，说自己曾经有信用卡逾期的情况，担心自己会被加入“黑名单”。 这条微信称：“原纪录周期5年提升为7年，且T+1了，超过一天为逾期！连续逾期三次者拉入黑名单！有养信用卡违法吗。(2017-06-20)

13、　　浦发信用卡是由浦发银行和花旗银行联合发行的标准双币Visa信用卡，享受多种优惠，更可免费办理照片卡。以下是中国招生考试网www chinaz 蒲发信用卡。(2017-06-20)

14、　　虚拟信用卡，又称:虚拟VISA信用卡、VISA虚拟信用卡、VISA虚拟卡、VISA国际信用卡、任务卡、游戏激活卡、PayPal激活卡、EB激活卡和iOffe 虚拟信用卡。(2017-06-20)

15、　　信用卡(英语:Credit Card)，又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。以下是中国招生考试网www chinazhaokao com 代理办理信用卡 代理信用卡。(2017-06-20)

16、　　企业级信用卡也称牡丹个私协联名会员卡，由陕西省工商局个体私营企业协会与陕西省工商银行针对中小企业融资借贷难而专门推出的联名信用 企业信用卡。(2017-06-20)