怎么做国债逆回购

导读：　　　所谓国债逆回购，本质就是一种短期贷款。也就是说，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益;而回购方，也就是借 ...

　　所谓国债逆回购，本质就是一种短期贷款。也就是说，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益;而回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。通俗来讲，就是将资金通过国债回购市场拆出，其实就是一种短期贷款，即你把钱借给别人，获得固定利息;而别人用国债作抵押，到期还本付息。逆回购的安全性超强，等同于国债。下面是招生考试网www.chinazhaokao.com小编是为大家分享怎么做国债逆回购，欢迎参考!

　　什么是国债逆回购：特殊的短期理财

　　国债逆回购是开通证券账户才可以做的一个投资品种，需要在相应的股票交易软件里进行操作。我们可以把这个看成是一种特殊的短期理财。

　　我们普通投资者手里有现金，希望获取收益;同时又有很多其他的投资者或机构需要现金，他们愿意为获得现金支付一定的利息。这种情况下，需要现金的人可以把一些保值的东西抵押给我们，换取现金去使用;等过几天，他们会支付给我们现金加一定的利息，把抵押物赎回去。对需要资金的人来说，相当于一种短期的抵押贷款。对于我们手里有现金的普通投资者，相当于一种特殊的短期理财。

　　为了确保抵押物的安全性，大家统一用的是国债作为抵押物，这个品种非常的稳定保值。所以国债逆回购的安全性超强，几乎等同于国债。甚至比货币基金的安全性还要高一些。

　　所以国债逆回购就是这样啦：

　　我们手里有钱，需要钱的一方把国债抵押给我们，我们把钱贷给他们。等到约定的时间一到，我们把国债还回去，拿到原来的本金加这段时间的利息。

　　整个过程不需要我们**作，包括还国债、得到利息，都是自动完成的哦。我们只需要提交国债逆回购的申请就可以啦。这是一个非常方便、安全性又不错的短期投资品种。

　　国债逆回购有哪些可以买?

　　国债逆回购品种由交易所建立。上海交易所和深圳交易所都有自己的逆回购品种。一共有18个品种，是按照投资时间长短区分的。

　　它们的代码是：

　　上交所回购品种：

　　1天国债回购(GC001，代码204****01)

　　2天国债回购(GC002，代码204****02)

　　3天国债回购(GC003，代码204****03)

　　4天国债回购(GC004，代码204****04)

　　7天国债回购(GC007，代码204****07)

　　14天国债回购(GC014，代码204****14)

　　28天国债回购(GC028，代码204****28)

　　91天国债回购(GC091，代码204****91)

　　182天国债回购(GC182，代码204****82)

　　深交所回购品种：

　　1 天国债回购(R-001 代码131****10)

　　2 天国债回购(R-002 代码131****11)

　　3天国债回购(R-003 代码131****00)

　　4天国债回购(R-004 代码131****09)

　　7天国债回购(R-007代码131****01)

　　14天国债回购(R-014 代码131****02)

　　28天国债回购(R-028 代码131****03)

　　91天国债回购(R-091 代码131****05)

　　182天国债回购(R-182 代码131****06)

　　从代码上就可以看出这是什么品种：GC代表上海交易所，R代表深圳交易所的品种，001代表是一天的，002代表两天的，以此类推。

　　需要注意几点：

　　1. 长期的国债逆回购性价比不高

　　1天2天3天4天7天，这是比较短周期的。14天(半个月)28天(一个月)91天(一个季度)182天(半年)，这是周期比较长的。一般情况下，长周期的国债逆回购收益率不太高，大多低于同期的银行理财，性价比不高。所以不太建议普通投资者投资长期的逆回购。

　　我们一般用到的就是1,2,3,4,7这几个啦。

　　2. 投资国债逆回购有门槛

　　上海交易所是10万元起，增加的话也是增加10万元的整数倍。例如有15万元，也只能投入10万元。

　　深圳交易所是1000元起，增加也是增加1000元的整数倍。

　　所以有1000元以上就可以尝试做逆回购了，小资金可以先从深交所的品种开始操作哦。

　　3. 短期的国债逆回购容易出现机会

　　从国债逆回购的定位上也可以看出，短期的国债逆回购，可以满足一些人对资金的需求。如果短时间里需要资金的人很多，那国债逆回购的收益率就会大幅飙升。这就是不错的投资机会。

　　上交所的逆回购门槛高，同样周期的品种，往往上交所的收益率稍高一些。所以几十万资金的朋友，可以比较下上交所和深交所哪个合适。

　　什么时候做国债逆回购比较合适：月末季末年末高，钱荒高

　　这几天短期国债逆回购的收益率开始大幅上升，像r-001的收益率甚至达到9%。之前主要是在2-3%徘徊。为何这几天比价高呢?

　　原因就是在某些特殊的时点，国债逆回购的收益率会很可观。

　　例如月末、季度末、半年末、年末。这些特殊的时点，资金面会比较紧张，逆回购的收益率会高一些。特别是季末、半年末(例如现在)、年末。

　　13年年中的时候，“钱荒”就曾经导致国债逆回购的收益率飙升到20%以上。对于近似于活期存款的品种来说，这个收益率可以说非常高了。

　　具体到一天里，逆回购上午一般收益率高一些。越是临近下午15:00，收益率越低。所以如果要做逆回购，尽量避免下午2点后做。

　　平时的时候，没有意外情况下，国债逆回购收益率一般般~性价比不高。所以这个品种是等到有机会的时候再参与。

　　国债逆回购怎么做

　　首先要有一个股票账户，股票账户里要有1000元以上的现金可以用。这里做个演示：

　　1. 登陆股票软件，查找131****10

　　2. 进入对应页面，点击下面的“卖出”

　　3. 逆回购跟买股票和场内基金不同的：国债逆回购是“卖出”来操作的。相当于我们把我们的资金以一个价格卖出去。

　　131****10是深圳交易所的逆回购品种，10代表1000元，卖出100代表10000元。

　　收益率“所见即所得”：成交数字是几，对应的年化收益率就是几。

　　如果要确保成交，我们卖出的价格要跟“买一”一样，也就是图中的3.5。买一代表当前有人愿意付出3.5%的年收益率来借钱，如果我们愿意接受这个收益率，就可以输入这个买一的收益率。

　　像今天，下午的时候买一就出现过9%的收益率，我们就可以用9%的收益率做“卖出”操作，我们的收益率就锁定了，明天上午9点前我们就可以收回本金加利息。

　　越是临近下午15:00收盘，就会有很多今天不买股票的资金要过夜。这些资金会集中在3点前投资逆回购(“反正资金闲着，不如打理一下，也不影响第二天用”)，让逆回购的收益率下降。所以尽量不要等收盘前再“卖出”。

　　4. 确认成交

　　如果为了确认成交，最好点击一下委托，查看一下，标注为已成代表确实申购成功了。如果没有成功，可以撤销，重新再操作一遍。具体股票交易软件和操作不清楚可以咨询我。

　　不同品种的交易费率和回款周期

　　一天期的国债逆回购，会在第二个自然日的早上回款。回款是全自动的，也就是今天做了一天期逆回购，明天早上9点前资金就重新在证券账户上了，可以拿来买卖股票或继续做逆回购，但到了后天，这个钱才可以取出来。这一点要注意。

　　而且逆回购是有手续费的。

　　我把我们常用的短期逆回购做了一个表格，标注了费用和回款时间，供大家参考。

　　

 

　　如何计算国债逆回购的收益?

　　例如我们成功的“卖了”131****10这个品种一万元，成交是9.那我们收益是多少呢?

　　收益=10000*9%/365=2.465元

　　佣金=10000*0.00001=0.1元

　　回款=10000+2.465-0.1=10002.365

　　实际对应的年化收益率=2.365*365/10000=8.63%

　　这个收益率无法跟股票等长期收益相比。但对比货币基金或活期存款等来说，还是非常不错的机会哦~做一天期的逆回购，第二天开盘前资金会回来，也不耽误投资。

　　我们怎么知道什么时候有机会呢?

　　大多数朋友平时都是要上班，没法时时刻刻盯盘。所以万一有机会错过了就比较可惜了。

　　华泰的手机APP涨乐财富通是自带提醒功能的，很简单就可以开启：

　　1. 找到131****10这个品种，点击右下角，会有预警提醒

　　

 

　　2. 在预警提醒里，设置为高于4即提醒。这个数字也可以设为其他高一些的数字。

　　

 

　　这样机会出现的时候，手机会有提示的哦。

　　总结

　　国债逆回购相当于一个超短期的理财产品，安全性非常高。某些时点收益也不错~适合拿来打理短期现金。

　　注意一下周四如果做一天期逆回购，资金周五回款，但没法取出来。所以这周末用资金的朋友周四周五就没法做逆回购啦。

　　从这里我们也可以看到，股票账户除了可以投资股票，还是有很多品种可以投资的：场内指数基金、债券、高安全性的国债逆回购···之后可能还会介绍一些场内的特色品种，没有股票账户的朋友可以开一个备用。

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