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信用卡借款 信用卡借钱

2017-06-21 16:14:58 编辑:zhangyanqing 来源:http://www.chinazhaokao.com 成考报名 浏览:

导读:   信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的额度,持卡人可以利用信用卡进行刷卡消费。信用卡贷款偿还方式分为一次性还本 ...

  信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的额度,持卡人可以利用信用卡进行刷卡消费。信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式。中国招生考试网www.chinazhaokao.com  小编精心为大家整理了信用卡借款 信用卡借钱,希望对你有帮助。

  信用卡借款 信用卡借钱

  信用卡借款利息多少?信用卡借款利息如何计算

  信用卡借款利息怎么算?信用卡贷款利率的计算方法是什么?现今很多人喜爱信用卡,是因为信用卡用起来方便,而且刷卡不计利息和手续费,只要你按时还款就可以了。不过如果用户用信用卡透支拿钱,是要收取利息的。

  首先解释下什么信用卡贷款,信用卡贷款可以说是信用卡透支,信用卡透支的利率就会产生利息。目前各家银行取现金都是要收取手续费。如果是透支取款,利息是从当天算起的。这样持卡人不仅要缴纳几十元的手续费,还要缴纳每天万分之五的透支利息。至于信用卡取款收手续费的原因,与借记卡上取款性质不同的是,信用卡上的透支已经属于“在银行里贷款,贷款当然就有利息”。

  所以专家建议,最好还是使用借记卡取现金。

  许多持卡人在拿到银行寄来的对账单时,会发现,一般对账单上都有“全额还款”和“最低还款”两种还款方式供持卡人选择,其中最低还款一般只需偿还透支金额的10%左右。假设持卡人透支1万元,每月只还10%,大大减轻了持卡人的还款压力。

  不过,需要提醒持卡人的是,选择全额还款方式的贷记卡只要按时全额还款就能享受免息待遇,但是选择最低还款方式的贷记卡,在以后每笔透支消费中都将无法

  得到免息。而且,持卡人千万别想当然地按照自己认为的最低还款额还款,由于加了利息,还款金额也在增加,因此持卡人一定要按照银行对账单上的还款额来还款,否则不仅没享受到免息期,还要为未还款部分支付5%的滞纳金。

  据悉,目前各家银行规定的50天(或56天)免息期计算并不相同,持卡人最好也能心里先有个底。其中,工行规定本月消费到下月25日为免息期。假设持卡人是上个月30日消费的,那截止到本月25日,免息期为25天;如果持卡人是上个月1日消费的,免息期就为最长的56天;招行信用卡则每张都有一个记账日,免息期=记账日起+18天。假设5日是您的信用卡的记账日,那么在3日的消费,免息期就为本月3日到当月23日,共21天;如果是在6日消费,那么从本月6日到下个月的23日,49天都属于免息期;中信也是每月有一个记账日期,最长免息期为56天。

  信用卡借款的技巧

  信用卡借款也叫信用卡预借现金,持卡人可以通过本行或他行的ATM、银行柜台将信用卡的现金取出,当然,预借现金需要支付一定的手续费和利息。那么,用信用卡借款有没有什么技巧能避免这些费用呢?信用卡借款的技巧有哪些?

  目前各家银行取现金都要收取手续费,并且预借现金有额度的限制,大多数银行的预借现金的额度为信用额度的50%左右。如果是透支取款,利息是从当天算起的。

  各银行取款手续费差异较大,比如工商银行、民生银行等个别卡种的信用卡在本行取款免收手续费。兴业银行星座卡、招商银行城市主题信用卡等个别卡种每月免收第一笔取现手续费,建设银行、民生银行等信用卡取现手续费按照0.5%计收,如果您取现2000元、那么手续费就是10元,也有的银行按照1%计收,如取现2000元取现,那么手续费为20元,个别银行的取现手续费高达2%-3%,这些银行信用卡在取现前需要认真计算。这样一来,持卡人不仅要缴纳几十元的手续费,还要缴纳每天万分之五的透支利息。

  因此,用信用卡借款,不仅没有免息还款期,利息从提取现金的当天就开始计算,而且信用卡借款手续费很高,并一次性收取,预借现金也没有积分赠送。如果您只是短时间内缺钱,一个月以内就能全额归还的,可以选择预借现金以完成全额还款,如果是您并不能短期内还款,最好选择办理账单分期来减少短期还款压力,把还款压力向后延伸,用未来的收入来支付现在的欠款。

  6银行信用卡可申请“小额贷款”

  春天来了,年轻的心是否也跟着悸动:想旅游?想结婚?抑或想留学?可惜口袋空空,好差钱。

  从去年以来,银行贷款越来越难,预借款业务也悄然升温。不过,选择不同银行的该项业务,投资者所付出的代价也有高低之分。你会用多大代价来买潇洒?

  兴业、平安5万可申请额度最高

  提到信用卡,很多人都知道它的透支还款业务,目前各银行信用卡都有提供取现服务,但有两项收费:一是取现金额收取1%到2%不等的手续费;二是取现金额收取日万分之五的利息。除去手续费,折合年利率超过18%,高利率让人望而却步。

  然而,一些股份制银行新推出的信用卡“小额贷款”业务解决了很多人的资金燃眉之急。理财周报记者了解到,银行会根据持卡人申请,在持卡人信用额度内将现金转到持卡人名下的借记卡内,持卡人根据还款期数不同,支付不同利率。据了解,目前推出该项业务的银行有6家,分别是兴业、广发、中信、华夏、浦发和平安银行。

  不过,每家银行信用卡预借款业务的最高贷款额度并不一样,最高的是兴业和平安,可达5万。而和是按照信用额度比例设置贷款限额的,浦发最高达信用额度的100%,中信银行也可申请最高90%的信用额度。

  期数越少费率越低,中信浦发最抵,兴业最高

  在分期还款上,中信、浦发和华夏最多可分36期,而平安银行最长可分12期。一般来说,一期对应的时间是一个月。

  贷款额度和分期期数不同,对应的费率也有所区别。浦发银行的年利率约为8%,平均每月是0.67%。而广发银行每期手续费按照本金的0.75%收取,比浦发要相对高些。

  而和中信银行虽然均是根据期数确定费率,不过同样的期数,两家银行的费率也不尽相同。比如分6期,兴业银行每期的费率为0.8%,而中信的则是0.66%。如果是分12期和24期,兴业银行平均每期手续费率分别为0.8%和0.75%,而中信的费率都比兴业银行低。

  申请条件最严苛

  银行在推介该项业务时,多打4张牌:无抵押、门槛低、申请易和成本低。申请有多易,每家银行的标准判断不一样。

  一般来说,都规定只有同时拥有该行的借记卡和信用卡才可以申请。申请程序非常简单,持卡人只要通过电话或者网银预约,银行最快1天就能将信用额度转至持卡人的借记卡,最长一般也不超过3个工作日。兴业银行就连新客户也可以申请,不过却只能由银行主动邀请,中信亦如此。

  投资者有无申请信用可预借款业务资格,还是由银行决定。平安银行规定这项业务仅限主卡持卡人申请,附属卡持卡人不能申请。广发银行规定只有开卡满半年才能申请。华夏银行对持卡人的申请资格则规定比较详细,除了年龄和籍贯的要求外,对申请人的地域也有要求。

  具有申请资格只是第一步,能申请到多大额度也是银行说了算。如平安银行的“灵用金”最高申请额度是5万,而客户一般可申请到信用额度的80%。

  “‘易达金’的年费率为9%,但其贷款的额度是根据申请者的工资定额的,若工资为每月5000元,则最高可申请4万元。”华夏银行信用卡中心上海营销中心的客户经理汪身熙表示。

  国际金融理财标准有限公司董事长刘峰则提醒消费者:“不管以什么样的噱头推广,信用卡本身就是一种贷款方式,而且利息是很高的。虽然免息,但手续费高得惊人。”


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