信用卡有不良记录怎么办

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　　银行的信用卡不良记录是银行备案在银监会的,首先银行自己都没有权利去消除这个记录,更不用说你去消除了。中国招生考试网www.chinazhaokao.com 小编今天为大家精心准备了信用卡有不良记录怎么办，希望对大家有所帮助!

　　信用卡有不良记录怎么办

　　信用卡有不良记录办不了房贷 银行教你怎么办

　　使用信用卡的人越来越多了，信用卡在给我们带来方便的同时，也带来了一些不可预期的麻烦。3月12日下 午，邱女士向本报记者反映称，她于2011年7月份，在长沙市开福区美利新世界楼盘，以按揭贷款的方式购买了一套100余平方米的房子，可是付完首付款后，却发现因为信用卡有不良记录银行贷款办不了，而开发商却不愿意退还首付款。在记者采访当中了解到，因为信用卡不良记录而贷不了款的事情并不是个案。究竟什么情况会造成信用污点?有了信用污点怎么办?

　　■记者 肖祖华

　　【购房者投诉】 信用卡记录不良办不了房贷

　　3月13日上午，记者见到了来自邵阳的邱女士，她告诉记者，夫妇俩在深圳工作，考虑到深圳房价高，就决定在长沙买房，并选定了位于开福区福元路的美利新世界楼盘。2011年7月份，她与湖南省新世界置业有限公司签订了购房合同，以5448.8元每平方米的价格购买了该楼盘3栋801房，面积101.5平方米，总价55万余元。

　　邱女士表示，房子户主写的是丈夫的名字杨兵，签订购房合同之前，她并不知道丈夫有信用卡不良记录。等将办房贷的相关材料都整理好以后却被告知，杨兵有信用卡不良的记录，之后跟开发商去银行沟通多次，甚至在信用卡的开户行开具了信用卡非恶意透支情况证明，但是贷款还是未能办理成功， 房子也无法买。

　　邱女士表示，她一直在跟开发商协商退还首付款的事情，但是开发商却一直拖着不还，并声称“要等房子卖出去后才能退还首付款”。

　　【开发商回应】 业主得先去房产局撤销备案

　　3月13日下午，记者来到美利新世界售楼部，开发商代表彭经理就此事作出了明确的回应。

　　据她介绍，杨兵信用卡有六次不良信用记录，致使房贷一直办不下来，事情发生后，开发商方面跟银行方面多次进行协商解决，但是都未能成功。公司建议业主进行房屋改户主或者改变付款方式，都遭到了拒绝。彭经理解释称，公司方并没有不退还业主的首付款，只是房子已经在房产局备案，如果杨兵不配合开发商去房产局撤销备案的话，开发商就会涉嫌一房二卖。

　　在记者的调解下，彭经理表示，只要杨兵配合去房产局撤销房屋备案，公司就会启动程序，尽快退还消费者首付款，但是具体时间不敢保证多长。至于违约金问题，彭经理承诺，本身按照合约至少有2万以上的违约金，但是开发商只会收取2000元，以此证明错在业主方。

　　律师说法

　　湖南万和联合律师事务所李健律师表示，当事人银行的征信污点的产生，如确实与当事人之前的不利经济行为存在因果关系，那么现在比照双方签定的合同来看，未能获得贷款的情形，虽然购买人主观上不存在恶意的隐瞒，但客观上却当属购买人的责任。

　　但李健律师也指出，此事件的发生销售方也存在一定的过错，因为购买人毕竟不能完全准确掌握拟申请贷款银行的征信信息，还有赖销售方的指引。而销售方大多都是催促当事人签定合同后才给予协调贷款事宜，而此时往往为时以晚。因此从这方面来说，销售方应当作出一定的协调让步，才能确保实质公平。

　　此外李健律师也特别提醒，市民在购房时涉及贷款一定要事先和销售方核对好拟贷款银行，以及能达到的额度，是否存在阻碍等问题。

　　调查

　　一个信用卡专业网站做过一个调查，只有38%的信用卡用户查过自己的信用记录，其中17%的人有信用不良记录。有62%的人根本没有查过自己的信用记录。

　　提醒

　　4大情况

　　造成信用污点

　　在记者采访中了解到，信用卡使用不正常产生的不良记录只是个人信用记录的一种，还有其他情况也会造成个人信用记录不良，登入人民银行的信用“黑名单”：

　　1、信用卡透支消费后没有按时还款而产生逾期记录;

　　2、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;

　　3、按揭贷款、消费贷款的利率上调后，仍按原金额支付月供，银行因余额不足而未成功扣款产生的逾期记录;

　　4、为第三方提供担保时，第三方没有按时还贷款而形成逾期记录等情况。

　　据建设银行相关人士介绍，其实不是每次信用卡没有按时还款就会产生信用不良记录，以建设银行为例，在最近的12个月以内，有6次以上逾期30天未能缴费记录，才会有不良记录，各个银行的规定不同。

　　支招

　　有了不良记录怎么办?

　　记者在采访中了解到，其实，不良信用记录也不是会一辈子伴随着你，据建设银行相关人员介绍，信用卡信息不良记录在两年之内，你一直正常使用该卡，没有不良记录，便会被新的信用记录冲除。但是，恶意的信用透支和贷款污点，将很难消除。

　　产生信用不良记录以后，首先是要避免出现新的负面记录，注意养成良好的消费习惯和还款习惯;其次是尽快重新建立个人的守信记录。商业银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。

　　尤其要注意的是，若你手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，这种逾期信息可能会在个人信用报告里保存许多年。

　　市民可免费查信用记录

　　据人民银行长沙分行工作人员介绍，目前市民可以由本人带上有效身份证件，免费到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，打印个人信用报告;或直接向征信中心提出书面查询申请。

　　信用卡不良记录影响贷款该怎么办?

　　近日有消费者表示，在万江买了一套商品房，交首付后，销售人员却告诉，银行贷款不批，因为信用卡有迟还款的不良记录，所以银行不同意放款。而自己又没有能力一次性付款，该怎么办呢?

　　对此，有专业人士表示，这种情况在购房者中很常见，遇上这样的问题，双方当事人都会很头疼。若因购买人信用记录、个人贷款条件不符合等个人原因导致贷款没通过审批，则要看《房屋买卖合同》中有没有约定对因借款人贷款不能的处理，如有则应该按合同的约定处理。若条款中没有明确规定时，贷款人应与贷款银行、开发商三方共同想办法予以解决。

　　信用卡有不良记录 办不了房贷怎么办

　　要想用信用卡贷款买房、买车等，就必须要有良好的用卡记录，如果不保持良好用卡习惯，就不能用信用卡贷款，会遭到银行的拒绝。

　　最近，李先生以按揭贷款的方式购买了一套房子，可是付完首付款后，却发现因为信用卡有不良记录银行贷款办不了。李先生找到开发商，开发商表示已签定了合同，不能退还首付款。李先生遇到这样的事，焦灼万分。“我都不知道用信用卡会透支，怎么就有不良记录了，我的不良记录能消除吗?不良记录会不会跟随我一辈子，怎么才能消除不良记录对我的影响啊?”近日，焦急的李先生打来求助电话，希望记者能帮着解决他的烦恼。

　　不了解信用卡功能 造成了“恶意欠款”

　　李先生是晋州人，今年1月份，他在晋州的欧景城小区以按揭贷款的方式买了一套商品房，已经交了十三万元的首付款。今年2月份，他到工商银行晋州支行准备办理房贷时，工作人员告诉他个人信用记录上有2011年逾期未还款的不良信息，无法办理房贷。李先生听后非常着急，“我没有故意欠款，对于信用卡透支而惹出的事端，仔细想想，可能不良记录是这么产生的。我家开着一个小门脸儿卖烟酒，曾经在石家庄某烟草公司批发经销香烟，2011年，烟草公司统一为我们办理了一张工商银行的信用卡，购烟的款从信用卡里划走。我不太了解信用卡的功能，以为我们交烟款的时间和我们提到货的时间是一致的，不知道已经在信用卡上产生了透支。当我知道已有欠款并很快还上了款时，不良记录已经产生了。所以不还款的事并不是故意的，可现在，我却因为这个信用差申请房贷出现了麻烦。”

　　因为信用卡不良记录而贷不了款的事情并不是个案，有了信用污点到底应该怎么办?

　　记者与工商银行晋州支行客户服务部的雷经理取得联系，雷经理说，李先生有连续四个月都没有按时还款的记录，一般这种情况会被认为有恶意透支。“如果能有非恶意透支不良记录的相关证明，我们会向工商银行河北省分行申报，再进行审核。”

　　非恶意透支经核实 可开具情况说明

　　就此事，记者向工商银行河北省分行信用卡中心进行了咨询，工作人员告诉记者，没有按贷款合同时间还款而出现的逾期还款记录，是较常出现的信用卡产生负面信息的原因。产生信用负面信息以后，首先，应避免出现新的逾期。银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

　　“信用报告中的负面信息不会一辈子都有，央行个人征信系统的新版信用报告规定，逾期记录的有效期正式定为五年。 所以，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为恶意透支。”针对李先生所遇到的情况，工作人员建议李先生向工商银行的信用卡中心提出申请，信用卡中心会根据他欠款次数，金额数目等实际情况来作出处理。

　　李先生反馈，在工商银行河北省分行信用卡中心工作人员的调查核实下，工作人员根据实际情况，为李先生开具了非恶意透支的情况说明，李先生已将证明信交给了工商银行晋州支行。

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