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国民理财投资行为报告

2016-11-21 09:52:42 成考报名 来源:http://www.chinazhaokao.com 浏览:

导读: 国民理财投资行为报告(共9篇)当前国民投资理财调查报告郑州电缆厂 编号:08HB—4社会心理学研究性学习实践项目项 目 名 称 唐山学院大学生投资理财调查研究项 目 负 责 人 王肖辉项 目 组 成 员 董雪娇 霍燕 韩云开 王聪王海威 张双泉指 导 教 师 李剑锋完 成 日...

以下是中国招生考试网www.chinazhaokao.com为大家整理的《国民理财投资行为报告》,希望大家能够喜欢!更多资源请搜索成考报名频道与你分享!

当前国民投资理财调查报告
国民理财投资行为报告 第一篇

郑州电缆厂/

编号:08HB—4

社会心理学研究性学习

实践项目

项 目 名 称 唐山学院大学生投资理财调查研究

项 目 负 责 人 王肖辉

项 目 组 成 员 董雪娇 霍燕 韩云开 王聪

王海威 张双泉

指 导 教 师 李剑锋

完 成 日 期 2010 年 12 月 16 日

唐山学院文法系汉语言文学专业

如何投资理财/

唐山学院在校大学生投资理财状况调查报告

随着时代发展,人们的理财观念越来越强。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生,是一个特殊群体。一方面,他们尚未独立,还需父母资助完成学业;另一方面,他们处于一个特殊的年龄段,有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。本文通过对唐山学院学生的随机抽样调查,分析我校大学生的投资理财状况,并根据其存在的问题提出相关建议以供广大同学们学习借鉴。

一、 调查方法和内容

针对大学生理财情况我们通过问卷调查及访谈的方式对唐山学院各专业学生进行了随机调查,包括文科、理科和工科专业的在校学生。本次发放问卷35份,收回35份,问卷有效率100%;访谈学生35位。调查问卷采用单项选择方式来回答问题,主要包括当代大学生的月消费水平及经济来源、投资来源及状况、自己的投资理财观念和能力等大小十几个个方面的内容。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观念和消费意识。

二、调查数据及结果分析

1.大多数学生表示收入来源主要是父母支持,71%的月支配费用为600元以下,26%的为600-800元,3%的为800-1000元,千元以上很少,几乎没有。目前大学生很多都谈不上财务独立,也没有稳定的收入来源,主要 的资金需求就是满

足自己的生活需要。从这个角

度来讲,大

学生遵循

的理财原

则应为勤

俭节约、稳健理财。在支出方面

要进行严

格管理,不与人攀比,不爱慕虚荣,形成节俭的宝贵品质,同时也能够更

2

有效地积累净资产。在投资方面要理性,不要盲目跟风,有闲置资金可以适当学习投资,但一定要注意风险。

2.被调查的大学生除了父母提供的生活费外,有的有其他的经济来源。60%的靠兼职来增加收入。从经济投资学来说,兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式,而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金,为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑这种新兴的理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分,是理财过程中的一个高级阶段。在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理网上开店等。

下图反映了除生活费外,大学生其他经济来源,从中可以看出兼职是大学生主动赚取额外收益的主要途径

3.46%的大学生对于自己每个月的支出有预算,而且能按计划合理消费;有31%的也有预算但经常会因为实际出入得不到实现;有23%的没有做预算。由此可以看出虽然大学生有预算意识,但实施状况不太良好。除此之外,消费预算不要做得太高,因为如果你是女生,一般女生有时在购物的时候会冲动,如果钱多,很

容易就会花

超,但也不能太少。所

以这个就需要很好的预

算和需要培

养自己的自控能力。一般你计划好本月需要买什么东西后,算出预计本月消费总支出后,在多出5%至10%用作避开通货膨胀的风险和临时的其他问题(百分比视自己情况而定)。

4.据调查,有的在校大学生进行了各种形式的投资。有的投资基金,有的投资股票„„43%的大学生投资资金来源于生活费,26%的来源于家长资助,20%的来源于打工,11%的来源于借外债。从以下的“你可用于投资的费用表”中可以看出,现在的大学生所有资金不多,所以先不要买那些投资产品(比如股票、基金、期货、外汇、黄金等等的),先定期每月把预算放到自己投资帐户的钱存进来,等到存到一定额度后就开始投资了。当然这个额度因每项投资产品或公司的不同而不同,有底的也有高的。切忌记住三点,首先自己懂哪项投资哪项,千万不要不懂就做,那样你会赔得很惨;其次任何投资都存在风险,所以投资需谨慎,千万不要把所有的钱都用来投资,更不要借钱投资,即使市场很好也不行,投资帐户的最大投资金额是你每月所有资金的三分之一;再次是投资是长期性的,而且是有周期性的,所以投资最好是长期投资。

. 5.虽然大多数的大学认为银行存款是最佳的理财方式,但很少有人把钱存入了银行。在校大学生,由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资,并且对这方面的投资方法知之甚少,能做好资产保值已经很不错了。 储蓄账户的钱用作突发事件

的备用金和以后的各大支出。经过一段时间的积累,你的储蓄账户中的资 4【国民理财投资行为报告】

金会越来越多,等到了一定程度的时候,可以拿出一部分做定期储蓄或货币基金,拿出多少视自己情况而定,但千万要始终明确一点,就是这部分钱是储蓄而不是买投资产品,千万不能随便拿这部分钱去做风险中下级至高级的理财产品,始终明确就是储蓄,不然你就白努力了。

6.在大学中很少有学生听过关于投资理财的讲座。开办此类课程对于大学生还是很有意义的。大学生在规划人生方向当中,理财投资是必不可少的一部分。一名上过投资理财课程大学生接受采访时说:“作为大学生的我们再过一两年都会步入社会成为劳动者之一,所以我们觉得从现在开始积累一些理财知识很有必要。一来知道什么叫做投资,投资有什么途径,和怎样去投资,以及投资中我们要注意什么问题。我们了解了相关知识,对日后的理财投资很有帮助的。”所以希望学校里以后能多举办此类的讲座,号召广大同学能够积极参与。

三、对大学生投资理财的建议

从调查情况可以看出,投资理财的观念和能力薄弱,在我校学生中是普遍现象。针对此类状况,现提出以下建议以供同学们和校方学习借鉴:

1.做好整体规划

每个月可以使用的资金为多少,每月的经常性开支为多少,留取每月资金总额的20%作为备用资金,以应该计划外支出,如外出、购书等。做好个人财务账本。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况,同时能更好的预测未来几个月大概的支出情况。

2.养成储蓄习惯

可以有计划地将自己不用的钱存成三个月定期储蓄或活期储蓄,然后按照计划有规律地进行支取。另外,还可以开一个带有自动理财功能的“综合理财账户”,这样,家长寄去的钱可以自动转为定期存款,而支取的时候,银行电脑系统会自动计算,支取损失最小的存款。最大程度上实现资金的有效配置。

3.树立勤俭意识

大学生来自不同的城市,家庭条件更是贫富不一,所以,不能盲目攀比,应该把有限的钱花在最需要的地方,不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费2万元、基本生活费(吃饭、学习资料钱按500元/月计)约2万元,建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。

4.学会精打细算

据调查结果,我校学生大多不懂得精打细算,为解决这一问题,我们为学生们找了以下消费中的很多省钱小窍门:比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。注意学习省钱窍门,尽量别花冤枉钱,更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品,能用学校的就 5

个人投资理财报告
国民理财投资行为报告 第二篇

个人投资理财报告

姓 名:___ _____ 学 号:___ __ 学校专业: _ 授课时间: 2014 —2015学年 第 二 学期

请结合你学习的理财知识谈谈你对个人投资理财的理解,报告用A4纸打印,字体5号字,字数2000—3000字。

我是一个工科学生,本来觉得这样经管的可不会和我有关系,我也不会有太大兴趣,但是听完老师的一个学期的课之后,我真的觉得个人投资理财这门课真很有趣,最起码被老师讲的很有趣。 老师也是个很有趣的老师,讲的内容对我这种没有类似专业知识也很简单易懂,语言也很有趣,你满脑子的隔壁阿牛。课上有讲解专业知识,也有推荐我们相关的书籍和相关的电影。(还有老师,哪些电影我都有看哦),通过这一个学期的课,我自己也对个人投资理财有了一定的理解。

本来我以为个人投资理财只有炒股票,基金,存银行这几种。现在知道还有储蓄、炒金、基金、炒股、国债、储蓄、债券、外汇、保险等等很多种。还有投资理财是要花很多心思的,并不是光凭运气什么的那么简单。投资理财不仅是一门学问和艺术,而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业,而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。投资理财不等于简单的攒钱、存钱,把钱放在银行里,也不等于简单的炒股。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债,其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为,充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多,也难得多。个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。 关于理财的定义,美国理财师资格鉴定委员会对于理财是这样定义的:理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。许多人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱,这可能比较片面;我的理财观是在自己的人生实践中从“自发式”的赚钱、投资到“自觉性”的规划、管理的过程中逐渐形成的,也就是说是对生活的一些感悟吧。理财是个人生活中不可缺少的部分,贯穿一个人的一生,特别是开始工作以后,不管是生活压力所迫还是为自己未来着想,每个人都会自觉不自觉地进行理财,只不过你可能没有很认真地进行过总结使之系统化、理性化。理财不是简单的节俭储蓄或投机博傻,也不是富人或高收入家庭的专利,越早开始理财越是有意想不到的效果。理财的标的物是财和物,包括个人的金融资产和固定资产,理财的过程就是对个人财、物的管理过程,管理就离不开计划、组织、协调和控制,所以要清楚自己的财务资源情况和风险承受能力,学会给自己做理财规划,组织该规划的实施,定期检查实施效果并进行资产的再平衡,控制人生、财产以及市场可能出现的各种风险。

除了了解投资理财的方式,我们也应该具有投资理财的相关理念和意识。

要具备投资的时间价值和机会成本意识。货币在将来某个时间里的价值,可以转化为现时的资本价值,这个过程称为货币的资本化,资本就是对货币预期的收入进行贴现,折成现时价值。而所谓贴现,就是预先吧利息扣掉。它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬。从投资的角度看,你得到的就是货币的时间价值,而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途。货币资金具有多种投资方式,选择其中一种投资方式,而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。

还要充分认识到投资不等于投机。个人进行投资,不可避免地存在投机动机和行为。如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益,这种行为通常被认为是投资行为;如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价,通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益,并甘冒极大风险,这种行为通常被称为投机行为。投机者躁动不安,喜欢一个接一个的行动,不像一般投资者那样沉稳执着,投机者信仰的是机变、灵敏、犀利和权谋。

在个人所进行的金融投资过程中,应采取“具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为”,一味的、纯粹地进行投机是很危险的,也是不可取的。但又不能绝对地排斥投机,二者在一定条件是可以相互转化的。

经济繁荣时,适当减持存款、股票、债券,增加房地产等实物投资。这个时期的特点是,生产

的增加满足不了需求的增长,生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升。由于商品价格同时也上涨,企业生产仍有较为丰厚的利润,但利率也随之上调很高时,尽管虚拟投资利润丰厚,但风险也日益增大,不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力,还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控,导致银根紧缩而带来的经济减缓风险,因此投资是应保持高度谨慎的态度。在这种情况下,投资房地产是一个不错的选择,能保值增值,较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力。

经济衰退时,增加长期储蓄和债券任何一个政府不会坐视通货膨胀的无限发展,在通胀时期采取的调高利率等措施会逐步产生效应,于是通货膨胀在发展到一定程度后就会得到有效抑制,物价逐渐回落,同时降级增长速度放缓。这期间,就业下降家庭收入减少,又导致需求进一步萎缩,投资利润也下降,企业经营困难,投资难度越来越高,风险越来越大,此时应购买长期的定期储蓄和债券,可以享受稳定的较高利率,以受代购,回避风险。

还有就是理财投资时,自己一定要有相关这方面的知识储备。理财不要过分迷信所谓的理财专家,每个银行、基金公司、保险公司、券商或房地产商等都会考虑其自身的利益,所以你在投资时要有自己的独立判断和决策。就像买菜大妈在证券市场总被忽悠一样的,自己一定要有一定这方面的知识。理财是财富积累、风险防范和资产最大化增值的过程,同时也是自身加强学习和提高能力的过程。理财是个系统性的工程,复杂的是在决策前多做功课、统筹安排、合理配臵,投资之后的管理过程越简单越好,其他时间就好好享受你的生活。理财的最终目的是人生的财务自由,所以不要以牺牲个人的生活质量为代价,但也不能只顾眼前的生活而不考虑未来规划。理财投资要有良好的心态,良好的心态有时直接决定你的投资成败。有了良好的投资心态和合理的回报期望才不会对你的生活产生影响。

我很认同老师的观点,钱不是赚出来的,辛辛苦苦的血汗钱永远攒不出奢侈富有的美好未来。不理财,拿再多的生理补偿也仅仅只能摆脱穷人的边界,前提还是在你不断努力打拼,在年轻力壮值得“被剥削”时。反观现在的成功人士,他们之所以能够在人之上富甲一方,一技之长肯定是前提,但在此基础之上更为重要的是他们的商业头脑,以及在成功前再多坚持一次的信念。不可否认,想要成为能掌握大量经济资源甚至左右世界经济发展导向的风云人物,需要时事造人,用刘老师的话说就是“天生的”。那么对于我们这些“阿牛们”来说呢,能够在有限的知识面和接触面下,合理处理手中或即将在未来赚到那份钱,不让他们迅速“毛掉”才是当务之急。

通过投资理财课,我自认为受益匪浅,起码从宏观上了解到金钱基本的保值方法;股市交易也并没有想象中的那么可怕;还有要好好奋斗努力学习,争取被有竞争力的公司“剥削”等等。当然我知道这只不过是从刘老师经济金融只是的海洋中捞到的一点皮毛,我会之后的生活学习中持续关注着有关经济金融的信息与知识,争取早一点摆脱“阿牛们”之行列,成为有一定经济战略眼光的理财达人。

再次感谢一下刘恩老师精彩生动的理财课,我真的受益匪浅,无论是在个人投资理财方面的认识上,还是在人生的认识上。

安康市居民投资理财行为调研报告
国民理财投资行为报告 第三篇

【国民理财投资行为报告】

安康市居民投资理财行为调研报告

系别:经济系 班级:145102 学号:112682 姓名:焦钰婧

安康市居民投资理财行为调研报告

一、调研背景

居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物,也是我国经济进一步发展的需要。

对于安康市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富,他们所能选择的投资理财的方式增多了,其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。

在这个居民投资意识的转型期,能否适时把握居民的投资理财倾向,成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以,了解居民投资理财意向,掌握居民投资的新动态,就显得非常重要。

二、调研目的

本次市场调研工作的主要目的如下:

1、了解安康市区居民的财务状况,为银行的市场定位提供科学依据。

2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力,以便更好的了解目标客户的需求状况。

三、调研内容

【国民理财投资行为报告】

根据上述研究目的,我们本次调研的内容主要包括以下几项:

1、了解安康市区居民的财务状况。

本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解,以明确其在银行服务中所寻求的利益点,为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括:

(1)被调查者的每月固定收入和支出;

(2)被调查者的动产和不动产状况;

(3)被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。

2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究,通过对被调查者投资渠道选择的分析,明确其投资偏好,以制定相应的营销策略。主要包括:

(1)被调查者目前的投资结构,包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例;

(2)了解被调查者储蓄的目的,包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等;

(3)此外,我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。

四、调研执行情况

1、调研方案实施。

本次调研采用街头拦截访问的形式,在安康市的汉滨区、高新技术开发区,针对年满18周岁的安康市常住居民进行了调查。

依据拟定的抽样方案,我们发出了160份问卷,实际收回有效问卷149份,有效率为93.125%。从调研结果看,数据分布基本符合正态分布。因此,本次调研结果具有准确、可靠的特点。

2、背景资料分析。

在149个有效样本中被调查者的年龄分布为:18—30岁的约占42.5%,30—55岁的约占52.7%,55岁以上的约占4.8%。整个样本中涵盖了青年、中年、老年等不同年龄段的人群。

他们的平均月收入大多都在2000元以上,其中月收入在1000元以下的有12.1%,收入在1001—2000元之间的有24.0%,收入在2001—3000元之间的有30.3%,收入在3001—5000元之间的有23.6%,收入在5000元以上的有10%。这些被访者主要是工薪阶层,其中工人最多,占23.2%,其次是个体工商业者占21.8%、企业管理人员占15.0%、教师占4.4%、国家公务员占5.1%、文体工作者占2.5%、服务业人员占8.8%,此外还有19.2%的其他从业人员。样本的背景资料基本反映了安康市居民的实际情况。

五、调研结果统计

1、调查者每月的固定收入和支出情况。

家庭月收入:通过对149个有效样本进行分析,我们发现这些受访者的每月基本收入大多都在2000元以上,其中月收入在5000元以上的占本次调查的10%,月收入在1001—2000元,2001—3000元,3001—5000元的也分别占到24.0%、30.3%、23.6%,只有12.1%的居民家庭月收入在1000元以下。

家庭月支出:通过调查我们可以看出,安康市居民家庭消费水平相对一般。有44.2%的家庭月支出在1000—1500元,在1501—2000元的家庭比例占到本次调查的28.2%,有15.2%的家庭月支出达到2000元以上,同时仅有12.4%的家庭的月消费支出在1000元以下。

2、调查者每月的平均储蓄情况。

在调查中,我们发现安康市居民的月平均储蓄多集中在1000—2000元之间,其中储蓄在1000—1500元的家庭占28.4%,1501—2000元的家庭占27.4%,但也有24.6%的家庭月平均储蓄在1000元以下,另外平均储蓄在2000元以上的家庭占19.6%。

六、安康市居民对投资理财的认识及风险因素分析

近年来,随着我国社会经济生活发生重大的变化,现代家庭的投资理财意识逐步增强,成为家庭经济生活的一个重要组成部分。经过调查我们发现安康居民的投资理财意识和方式也在发生变化,出现了许多新的趋势,主要有:

1、从单一的储蓄转向组合式投资。

调查结果显示,目前已经有73.6%的居民将闲置资金投入到储蓄以外的其他投资方式,如基金、股票、保险、汇市等,只有少数居民未进行其他投资。由此可见,除传统的储蓄外,威海居民已经开始尝试新型的投资方式,由传统的“存钱生利”转向现在的对最佳投资组合收益的追求,可见居民对投资理财的重视程度正在加强。

2、储蓄的主要目的是为了子女教育。

调查结果表明,目前大多数安康市民储蓄的主要是为了子女教育,比例为28.7%,只有5.9%的市民把追求利息作为储蓄的目的。另外,紧急周转、创业准备、购置房产、退休养老等考虑因素也被多次提及,它们的提及比例分别为18.8%、16.2%、15.3%、15.1%。可见,安康居民的家庭收入除用于正常的家庭消费、维持家庭生活的日常运转外,其余大部分资金都投入到了子女抚养教育上。可见,传统的家政理财观念仍然占主导地位。

3、投资风险和投资回报率是居民进行投资时考虑的最主要的两个因素,且年龄越大,对这两个因素考虑的越多。

调查结果表明,投资风险和投资回报率是居民进行投资时所要考虑的最主要的两个因素,他们所占的比例均为30.3%,且在被调查的三个年龄段中,50岁以上的被调查者对这两个因素的关注度最高,分别为25%、50%。而其他一些考虑因素,如:变现能力、操作的难易度、投入时间及精力、回收期长短等居民普遍考虑的较少。可见,安康市居民规避风险的意识比较强,其投资方式大多属于稳健型。

七、安康市居民目前的投资结构及其对现有投资的满意度情况

1、保险是安康市居民现在进行投资时首选的投资方式,另外其他投资方式也占有一定的比重。

调查结果表明,保险在所有投资方式中所占比例最大,为30.4%。仅有2.6%的居民选择汇市作为自己的投资方式,其他投资方式所占比例依次为:房产18.1%、股票11.5%、基金7%、债券4%。可见,除了考虑最基本的人身安全保障等因素外,由于安康特殊的地理和人文环境,人们更愿意把自己的资金投向房地产业。

2、安康市居民对于自己目前的投资状况的整体评价不高。

调查结果表明,有42.7%的居民对自己的投资回报感觉一般,有30.9%居民对此感到比较满意,感到非常满意的只有1.8%。另外,有17.3%及7.3%的居民认为比较差或是非常差。可见,居民的投资结构有待于进一步优化。

3、在所有投资方式中,满意度比较高的是房产和保险,满意度最差的是股票。

大学生金融行为特征研究报告
国民理财投资行为报告 第四篇

钱伟长学院2013级暑期创新实践项目研究报告

序号:3

大学生金融行为特征研究

——基于上海大学学生的问卷调查 课题组长: 徐文佳 课题成员: 朱添琪 江鑫光 饶津渝 付思雨 袁书悦 指导老师: 桂詠评 钱伟长学院 2014年8月

摘要

大学生是居民社会经济活动的重要参与者。当前,由于大学生金融知识

较为匮乏,资金不足,金融教育较为薄弱,其金融行为的积极活跃度也较低。掌握一定的理财知识对大学生的未来发展很有必要,直接关系到其将来能否合理利用资源,能否快速安全地进行理财、投资。加强大学生金融教育有利于使大学生树立正确的理财意识,培养金融行为能力,承担个人、家庭和社、会的积极责任,对于促进青年大学生社会化、促进国民经济的发展、增强综合国力具有较强的现实意义。

【国民理财投资行为报告】

本项目研究报告由5个部分组成,包括绪论、文献综述、大学生金融行

为特征的描述性研究、大学生金融行为的问卷调查与数据分析,最后是对策思考。通过项目研究,结论是大学生(包括研究生)的金融知识不够广泛、金融行为有进一步改善的空间。主要建议是,学习理财知识,提高理财能力。

关键词:金融行为;个人理财;金融教育

【国民理财投资行为报告】

目录

摘要............................................................ - 2 -

第一章 绪论..................................................... - 4 -

第二章 文献综述................................................. - 6 -

第三章 大学生金融行为特征的描述性研究........................... - 8 -

一.对宏观金融的认知与专业选择有关 .......................... - 8 -

二.金融行为与父母理财行为以及代际、同辈群体间交流有关 ...... - 8 -

三.信用管理行为不活跃 ...................................... - 9 -

四.结论 .................................................... - 9 - 第四章大学生金融行为的问卷调查与数据分析..................... - 11 -

一.大学生金融行为特征的问卷调查 ........................... - 11 -

二.大学生行为特征的调查数据分析 ........................... - 11 -

(一)参与调查的同学分布................................ - 11 -

(二)受访同学的性别比例................................ - 12 -

(三)宏观金融的关注度.................................. - 12 -

(四)现金管理行为...................................... - 12 -

(五)储蓄行为.......................................... - 14 -

(六)投资行为.......................................... - 15 -

(七)信用管理行为...................................... - 17 -

第五章 建议反馈................................................ - 19 - 参考文献....................................................... - 21 - 后记........................................................... - 22 - 附录........................................................... - 23 -

一.文献研读分工表 ......................................... - 23 -

二.报告论文撰写分工表 ..................................... - 23 -

第一章 绪论

大学生是一个特殊的青年群体,其正处于社会化的关键时期,大学生金融行为可能会影响到其未来的生活水平。我们经常观察到有些同学会定期进行收入支出记录,并且根据记录调整自己的消费,除此之外,我们还可以看到同学们生活中有储蓄、投资等行为。这些都属于金融行为。但是,在中国金融市场发育尚未完全的背景下,国民的金融行为欠科学性。比如弘毅下注,中联重科只赚到利息钱;PE争宠小马奔腾,IPO却屡屡受阻;上海世纪创投SPAC未成惨遭封盘;太子奶资金链断裂,李途纯失去控制权;江西博雅卷入命案,高特佳亿元资金险打水漂;蓝山中国、摩根士丹利投资ITAT;恒大地产IPO计划搁浅,淡马锡、美林等陷于退出迷茫……这些失败的原因,归根到底,都源于早年金融行为较为简单,金融知识水平较低,以及金融心理偏差。因此,良好金融素质,不但可以促进个人事业成功,还可以拉动国民经济的提升。

中国的经济自改革开放以来一直稳步提升,国内生产总值从1980年的4546亿元增长到了2013年的550548亿元,人均生产总值从1980年的463元增长到2013年的38499元。中国作为一个发展中国家,重视经济发展,推崇金融事业,才能突飞猛进地提升国力。目前,金融行业更是日益壮大。2012年9月18日,央行发布了《金融业发展和改革“十二五”规划》,分别从改善金融调控、完善组织体系、建设金融市场、深化金融改革、扩大、对外开放、维护金融稳定、加强基础设施等七方面,明确了“十二五”时期金融业发展和改革的重点方向。产融结合的美好蓝图、实业的艰辛与金融业的高收益、逐渐敞开的金融业大门,越来越多的民营企业争食金融行业“大蛋糕”。金融行业的日新月异,说明国家已经意识到投入大量师资与金融教育,普及金融知识是刻不容缓的。

我们团队以大学生这个特殊人群为样本,展开调研,旨在根据调研结果,找到适合当代大学生的金融教育模式。根据大学生的活动特点,较为典型的大学生金融行为包括现金管理行为、储蓄行为、信用管理行为和投资行为。因此,我们设计了关于金融常识、信管行为、消费行为、储蓄行为、投资行为、以及金融交

流的调查问卷(共20题)。团队共发放问卷600,回收约500份有效问卷。此外,我们还利用人人、微信、QQ等网络平台进行调研。通过导师的多次指导,团队成员分工阅读了相关论文及文献,学习使用了SPSS19统计软件整理分析数据,依据分析数据对大学生金融普及教育提出了改善建议,并最终完成了《大学生金融行为特征——基于上海大学的调查》报告论文。

大学生金融行为会影响到其未来的投资理财等。因此从长远来讲,接受金融教育,形成管理个人经济资源的基本能力,对于大学生个体及家庭福利水平的增进,甚至是国家的经济发展,国力的增强都具有较强的现实意义。

个人投资理财报告
国民理财投资行为报告 第五篇

个人投资理财报告 姓 名: 学 号: 授课时间:

目录

基金投资 ......................................................................................................................................................... 2

一、家庭理财与基金投资概述 ..................................................................................................................... 2

二、基金投资的目标与品种 ......................................................................................................................... 3

三、基金投资策略的分类与特点 ................................................................................................................. 3

四、基金理财分析的步骤 ............................................................................................................................. 5

五、注意事项 ................................................................................................................................................. 5

六、综述 ......................................................................................................................................................... 6【国民理财投资行为报告】

基金投资 摘要:当今,家庭理财已成为一门新兴的实用科学,就是利用开源节流的原则,增加收入,节省支出,用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。在众多理财方法中最贴近大众的投资方式还当数“基金投资”。本文就基金投资的现状、目标与品种,投资策略的分类与特点,投资注意事项进行了概述。

关键词:基金投资 理财 投资策略

一、家庭理财与基金投资概述

1、家庭理财

美国理财师资格鉴定委员会从理财师的角度给出了个人理财的定义:“个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标,同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。”

家庭理财也是如此。家庭理财是指通过客观分析家庭的财务状况,并结合宏观经济形势,从现状出发,为家庭设计合理的资产组合和财务目标。家庭理财同时也是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说,理财就是打理钱财,是赚钱、省钱、花钱之道。家庭理财是一门新兴的实用科学,它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。理财的核心就四个字:开源节流。

2、基金投资与现状

在当下社会,虽然有一些拥有相当数量资产的投资者,有充分的时间和精力,又有丰富的证券投资知识,能寻找到各种投资机会。但更多的是个体小投资者,既没有时间、专业知识及资讯去管理他的资产,又没有足够的能力去聘请专业人才代他理财,那么,基金便是理想的投资工具。

投资基金 是我国资本市场上的新兴产品。自1997年首批封闭式基金成功发行至今,基金一直备受国内个人投资者的推崇,截止2013年,已开业的基金管理公司 31 家 , 已经发行的证券投资基金 96 只 , 总规模达到 1641.61 亿份 , 占两市 A 股流通市值超过 12% ,其中开放式基金首发规模累计超过 1000 亿份。据有关资料,今国内基金净值已在2000亿元以上。随着基金管理规模的不断扩大,基金已然成为目前中国证券市场上最重要的机构投资者之一,其投资理念、投资取向、投资风格和管理水平,对证券市场的走势,乃至整个市场的结构化和制度化的完善起着举足轻重的作用。 但不仅仅如此,时至今日,基金行业的发展意义,已经不是仅仅关乎一个行业的发展,其在我国金融领域中的作用已经越来越显现出来,在我国现代证券市场框架和金融体系结构日趋完善的形势下,基金行业正肩负着引导形成我国证券市场的理性投资文化、促进我国金融结构的调整以及完善我国社会化养老保险制度的历史使命。

二、基金投资的目标与品种

在理财日益成为一种专门投资艺术的商品市场经济中,由于投资者社会地位的不同,年龄大小不同,收入水平差别,理财观念各异,性格层次分明,从而产生的投资目标也因人而异,视乎投资者的投资取向和可承受多大的风险而定。

投资基金的投资目标大致为三类,第一类是追求长期的资本增值,该类基金亦被称为成长型基金;第二类是追求当期的高收入,也称作收入型基金;第三类是兼顾长期资本增值和当期收入,也叫平衡型基金。

投资目标不同,主要投资工具则不同,基金获取收益的方式也不同。增长型基金以追求资本增值为基本目标,较少考虑当期收入的基金,主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象,风险大、收益高。收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标,主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象,风险小、收益较低。 平衡型基金则是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金,风险、收益则介于增长型基金与收入型基金之间。不同的投资目标决定了基金的基本投向与基本的投资策略,以适应不同投资者的投资需要

除此之外,按照不同的标准,还有不同的分类。根据基金单位是否可增加或赎回,可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易(这要看情况),通过银行、券商、基金公司申购和赎回,基金规模不固定;封闭式基金有固定的存续期,一般在证券交易场所上市交易,投资者通过二级市场买卖基金单位。根据组织形态的不同,可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立,通常称为公司型基金;由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立,通常称为契约型基金。我国的证券投资基金均为契约型基金。根据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。

三、基金投资策略的分类与特点

按投资方式基金投资策略可分为以下4种形式:

1、定期定额投资策略

定投指在固定的日期(如每月8日)以固定的资金投资指定的同一只开放式基金,定投周期可以是一周、一月1次或一月2次等。各基金公司规定的每次投入金额起点稍有不同,最低为100元,以200元居多,以100元的整数倍累加,一般不设上限。投资者可在选定基金品种后到代销银行柜台办理定投,也可在网银和基金公司网站上办理,签订定投协议,约定扣款周期、金额和定投年限。在约定的日期,将会自动从银行卡上扣款。如果银行卡余额不足,致使连续3个月(各银行和基金公司规定不尽相同)扣款不成功,则定投自动终止。

四要素:首先,选基金也选基金公司。在定投时,要比一次性投资更加慎重地选择基金公司,长期可靠的基金公司,才是我们长期定投过程中值得信赖的投资伙伴。我们可以参考基金公司的股东组成、公司治理、品牌形象、投资服务、基金规模以及历史业绩表现等几个层面来挑选出理想的基金公司。其次,选波动幅度大的基金。波动幅度愈大的基金,愈能凸显平均成本的功效。以资产类型做区分,波动较大的股票型和偏股型基金,要比债券型和货币型金更适合作为定投的标的;以投资区域来说,单一市场的波动

性较区域市场大,而区域市场的波动性又高于全球市场;再以投资风格来说,小盘成长型的基金波动最大,而大型价值型的波动最小;最后,投资特定行业的基金,波动度就高于分散投资各类股的综合式基金。投资朋友在选择投资标的时,除了参考波动性外,也需同时将第一项投资市场的趋势列入综合考量。再次,选长期趋势向上的基金。要如何判断自己所投资的基金是不是长期趋势向上呢?第一,检视基金所投资市场的成长前景;第二,检视所投资基金是否历经一个完整的景气循环,而仍然稳定成长;第三、检视所投资基金相较于同类型基金,是否长期表现优于平均水平。最后,定期检视很重要。虽然定投着眼于长期的投资收益,但并不表示你一旦开始定投,就可以从此高枕无忧。因为所投资市场有可能出现长期反转,基金经理有可能异动,还有不可预期的天灾人祸等影响。此外,个人的理财需求也会随着年龄增长而改变。因此,定期检视定投的功课不能少,建议做定投的朋友们至少一年检视一次为宜。

优缺点:好处是负担不重,省时省力,省事省心。投资回报率不低,复利效果,长期可观,相比较活期或定期存款而言,是一种稳定且回报率更高的理财方式。这种投资策略适合于一般上班族做购房、子女教育金、退休金等中长期理财目标。缺点是每次扣款时投基者抓不住市场的最低点,因而不能获得最大的投资收益。

2、固定比例的投资策略

固定比例投资策略也叫组合投资策略,在做组合投资时,根据自己的投资偏好、风险态度、风险承受能力将一笔资金按固定的比例分散投资于不同种类的基金上,当某类基金因净值变动而使投资比例发生变化时,就卖出或买进这种基金,从而保证投资比例能够维持原有的固定比例。

例如,投资人可以把准备投入购买基金的资金分成三份,其中50%买进股票基金、35%买入债券基金、15%的买入货币基金。当股市大涨时,设定股票型基金增值后其投资所占比例上升了20%,投资人便可以卖掉20%的股票基金,使股票基金的投资仍维持50%不变,或者追加投资买进债券基金和货币市场基金,使他们的投资比例也各自上升20%,从而保持原有的投资比例不变。如果股票型基金下跌,就可以购进一定比例的股票基金或卖掉等比例的债券基金和货币市场基金,恢复原有的投资比例。

特点:这是一种被动性的投资策略,适合于对证券比较陌生,又没有太多时间来关心投资情况的投资者。好处就是不仅可以分散投资成本,抵御投资风险,还能见好就收,不至于因某只基金表现欠佳或过度奢望净值会进一步上升而使到手的收益成为泡影或使投资额大幅度上升。特别要注意,固定比例投资不要选择同一家基金公司旗下的不同类型基金产品。最好是选择两至三家市场上比较表现优秀的基金公司组合投资,以规避单一基金公司的系统性风险。

3、适时进出的投资策略

适时进出的投资策略最适合于股票市场上下深幅震荡的行情。由于我国国内证券市场震荡行情的涨跌幅度较大,所以有机会赚取基金差价。最大限度的减少市场下跌带来的基金净值的减少,而在市场回暖时及时加仓以免错过基金净值上涨带来收益的增加。

应当注意,运用这种策略的前提条件是投资者必须具备一定的投资经验,能准确把握股票市场行情的变化,而且要有较高的风险承受能力。因为要准确预测市场高低点进出很难,即使市场行情的趋势已经准确把握了,投资者也要禁得起短期内市场可能出现的大幅度波动。

4、长期持有的投资策略

许多金融专家推荐投资者至少拥有3至5年,最好10年的时间来投资基金。从经济学的角度分析,证券市场的价格波动体现出明显的偏向性特征,股票价格总体上具有不断向上增长的长期历史趋势,而非短期市场表现。投资大师巴菲特的操作策略就是长

2015投资理财知识总结
国民理财投资行为报告 第六篇

第1篇:投资理财知识小结

一般人谈到理财,想到的不是投资就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是一个人一生的现金流量与风险管理。

关于投资理财我们是这么定义的:

投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。

投资理财的种类

关于投资理财的种类,在上面介绍定义的时候已经稍有提到,下面,主要针对各种投资理财种类的区别进行分析,让您对各种理财产品有一个更深入的了解:

债券:目前来看,债权的投资以老年人居多,优点是收益稳定,风险极低但是缺点是不便于资金运转,收益低于通货膨胀率。

基金:较稳定,属于成长型,时间较长,严格意义上比股票风险低。偏积极的保守理财,分散风险,套利方便。

股票:属于大众投资产品,投资资金一般都是一两万,时间周期长,受政府及国际经济政策的影响,需要对金融消息及上市公司的情况进行分析。可获得较高的收益,但股票市场波动不定。

期货:期货就是一种合约,一种将来必须履行的合约,而不是具体的货物。合约的内容是统一的、标准化的、唯有合约的价格,会因各种市场因素的变化而发生大小不同的波动。

外汇:指外汇货币或者外国货币表示的能用于国际结算的致富手段和资产,主要包括信用票据、支付凭证、有价证券及外汇现钞等。汇率的变化其实是一种货币价值的减小与另一种货币价值的增加,从总的价值量来说,变来变去,但是不会增加价值,也不会减小价值。

保险:现在有不少保险公司也推出了一些理财产品,但是保险公司的投资理财产品则更倾向于保障,而不是理财。保险只能长期持有,变现难,如果中途退保会受到损失。

黄金:价格贵,投资门槛高,行情波动幅度小,受国际金价影响,收益高,风险较大。可以抗通胀防止贬值;不安全,容易被盗。

银行:银行可以说是目前最普遍,也是被大多数认可并使用的一种投资理财方式,特点是安全但是收益低,变现不方便容易损失利息。

投资理财的适应人群

因为对投资理财的错误理解,不少人认为投资理财只是富人的财富游戏,与大众阶层无关。实际上并不是这样的。上面我们说到了,其实银行储蓄也是投资理财的一种形式。只不过针对不同经济基础,不同需求的人士,可以选择的投资渠道和投资方式也不相同。

随着时代的不断发展,经济水平的不断提高,人们投资理财的形式也在不断的丰富着,除了上面我们介绍的几种之外,一种以天津嘉业投资为代表的新型投资模式正悄然走进我们的生活。与之前的投资理财产品相比,P2P所适应的群众范围面更加广泛,投资贷款也更加便捷。

俗话说,你不理财,财不理你,掌握一点投资理财知识,然后选择一款适合自己的投资理财产品,相信会对你的人生有所帮助!

第2篇:投资理财知识总结

1、理财目标不明确

制定一个清晰的目标是个人理财的首要任务,否则,一会东一会西,不仅浪费时间,而且容易给人以挫败感从而中途放弃整个计划。理财目标的制定一定要明确,不仅要有具体的内容,明确的执行目标的时间,最好还要有具体的数字。此外,理财目标并非一成不变,在具体实施的过程中要根据执行情况和环境的变化及时调整自己的理财计划。

2。半途而废,不能长期坚持。

万事贵在坚持,理财亦是如此。个人理财目标的定制只是理财的第一步,经年累月的坚持才是最重要的。有理财师表示,不少人在执行个人理财方案时,都是三天打鱼四天晒网,缺少长期坚持的恒心,这也是个人理财遭遇屡屡失败的最“致命”一点,一定要重视。

3、盲目投资

有理财的意识是好事,但是许多人对于理财只是了解些皮毛便开始大展身手,难免碰壁。据和讯理财报道,很多人在选择理财产品时都会说:“别人都买啥?大家买啥我买啥。”市民王大爷去银行买理财产品时,就跟理财经理说,不管啥类型,一定要买大家都买的那种产品。理财师表示,通过投资理财让财富保值增值是不错,选择适合自己的理财方式,而不是选择盲目投资。

4、跟风理财

个人理财还存在一个严重的误区,就是跟风—“熟人赚了,我也买”。据和讯理财,四十五岁的市民翁先生听说朋友购买某股票型基金赚了钱,一来到银行就要把手里的20万元现金全部购买同样的基金,“问理财经理不如问我朋友,他赚钱了就是买对了,我跟着他买准没错”。中国经济网记者提示:购买理财产品需要结合自己的经济状况和需求,个人理财讲求“私人定制”,不要一味的跟风,认为适合别人的理财产品就是适合所有人的。

5、过度关注打折促销等活动

个人理财要注重开源节流,很多人在节流的时候喜欢选择打折商品,这个做法是无可厚非的。但是有些姐妹们过度的关注商场打折促销的信息,折扣反而成了购物的理由。所以,自制力较差的姐妹请把那些没用的积分卡、会员卡、优惠卡全部扔掉吧,那些卡片的存在只会成为你“败家”的借口。

第3篇:理财入门知识汇总

理财入门知识汇总

短线交易因其灵活、资金的最大化利用而广为股民所喜爱。看到别人无论在熊市还是牛市,都可以通过做短线交易来赢得利润,心里羡慕不已。博客上、论坛上到处可以见到人们对短线交易秘诀的探讨。

很多人觉得短线交易秘诀是对各种图形的技术分析,所以在论坛中大量发表各种图形分析技巧;也有人觉得短线交易的心态和要领最重要,所以在博客中大讲心理分析。

理财入门知识汇总-短线交易秘诀

实际上,短线交易秘诀不是技巧也不是要领,而是您做交易的时段。不论市场如何波动,获利是需要时间的,交易的时段越短,赚的钱越少,这就是短线交易秘诀。虽然这对于热衷于短线交易的人来说,有些令人失望,但是这却是事实。您只需回想一下您曾经的投资,或者问问身边的人,有多少次投资是在一天之内就大有收获

?当然可能有过,但是您永远不能过于相信、依赖您的运气。总结投资市场得出的获利普遍规则是:获利需要时间的积累。短线交易秘诀同样如此。

不少人热衷于在很短的时间内完成买卖,快速买卖,当日冲销,不持股过夜是多数短线交易投资者的短线交易秘诀。这类人所犯的错误就是自以为市场的短期震荡和价格的波动方式都在自己的掌控之中,对市场的头、底部和高低点都了如指掌。很不幸地告诉这些朋友,这只是您们的梦想,永远的、不切实际的梦想。

实际上,这会使得投资的获利受到很大的限制。因为,成功的投资者知道,5分钟的变化比1分钟的大,1小时的变化比5分钟的大,一天,一周,一月,一年……在经纪商或交易系统推销员的鼓吹之下,人们往往会被当日高卖低买发大财的假象所蒙蔽,结果却使投资获利所需要的成长时间受到限制,从而陷入亏损的困境。只有意识到时间才是秘诀的时候,他们才会走出这样的误区。

理财入门知识汇总-短线交易秘诀

时间是我们的朋友,因为我们需要时间去创造利润。时间也是短线交易秘诀,成功的农夫绝不会在播种之后,每隔几分钟就把它们挖出来看看长得怎么样,它们会让谷物发芽和成长,同样,只有给获利成长时间它成熟。要想做好短线交易,必须能够感觉出对我们有利的短期振荡会维持多久,即如何运用好我们的短线交易秘诀。

第4篇:20xx,我的投资总结

我的投资开始于20xx年底,当时刚参加工作不久,主观认为股市即将到底部,买的第一支股票是中國联通(当时在《互联网周刊》上看到了中國将建3G网络的消息,一直持股到20xx年认赔出局)。

20xx年,开始顶住家人压力追加资金。部分资金买入中集集团、中兴通讯等。中兴通讯还好,一直稳稳盈利,股改结束后抛出,中集集团成本价10元左右,买入后开始跌,最低时亏40%,一直坚持到今年股改完毕,13元出局(总体来说,05年小赚)。

进入20xx,开始频繁操作,曾经1天内全部换股。一直到5月第一波行情结束账面盈利10%。

之后开始守股,重仓湘火炬。目前,持股湘火炬、海信电器、蓝石化、赤天化。账面盈利60%(与06年初比较)。

反思:

1、守股。在这几个阶段中,大盘在06年上半年行情最大,我收益最小,原因就在于过于追涨杀跌,我查了操作纪录,我买过的任何一只股票拿到现在都已经翻倍(除了海信电器),其中不乏新疆众和(两天赚15%后撤出)这样翻数倍的股票。得出结论牛市中要耐住寂寞,学会守股。

2、牛市重势,熊市重质。05年底就看到了这句话(

3、抓龙头。每波行情中我总担心龙头涨幅过大,而买入跟随股。现在想来,每次买入的跟随股涨势远不如龙头。

展望:

1、股票方面。接下来的行情充满不确定性,但我主观认为大方向还会有较大涨幅,短期内会有调整,准备在本周内将仓位由90%降为50%左右,其中至少30%给湘火炬跟随股改。

2、保险方面。准备给自己及家人买意外险。

3、个人发展方面。鉴于个人兴趣爱好在于经济、投资,准备跨专业考金融研究生或读MBA,因为没有专业背景想从事类似工作太难了(我现在在制造业,考了劳动部的理财规划师,自学了西方经济学、金融学、会计、经济法,但给相关行业投简历时,连面试机会都不给……郁闷)。

第5篇:2015年各种理财知识汇总

互联网理财产品怎么样?要怎么去做好理财?理财有没有什么方式技巧?其实,理财对于每个个人或者是家庭来说,都是一项高效的方式。说的简单点就是关于赚钱的学问,你懂不懂?

专家指出:作为理财项目,获得多少利润是起码的终极目的。收益高的话相对风险会稍高,反之亦然。比如银行存款,因为除了人民币贬值的风险,其他风险几乎很低,所以银行给的利益也格外低,大部分的利益主要属于银行所有。

理财资讯

首先,无论是何种计划,做这个计划之前你都要考虑你目前和以后的计划安排,并且这个计划一定要符合你本身的承受能力以及远期目标。切莫为自己设定一个根本无法达到的计划高度,这样相信计划定制了也是没用的。

其次,进行互联网理财产品投资之前,必须对你的投资做详细而深入的功课,稍微花点时间没关系的,机会永远是留给有准备的人。

再次,当你在互联网理财产品获得收益以后,请为你的目标继续,但是小互还是要提醒您,投资本身要限定好自己的目标及欲望,忌讳过于贪婪。

理财之前,首先要为自己准备好一个记账工具,记账本或者软件、APP都可以,看看你的钱到底花去了哪里。下次就能注意到自己的不合理消费习惯了。第二点:为自己办一个存折,存折即可,不需要卡。逼迫自己去存钱。为自己制定一个存钱目标。如果你很向往温暖的家庭,可以是一套房子,可以是一辆车。记得一定要合理定制理财目标。

第6篇:投资理财经典语录

1、错觉:一个股票的历史估值低点为A,高点为B,如果A出现在熊市,很多人会觉得仍然还是贵,牛市时则认为B仍然不算太高,而实际A远低于B。投资人总是习惯性地厌恶对他们最有利的市场,而对那些不易获利的市场却情有独钟,而且极有兴趣。在潜在意识中,投资人很不喜欢拥有那些股价下跌的股票,却对那些一路上涨的股票非常着迷,高价买进低价卖出当然赚不到钱。

2、对于趋势投资者来说:市场都是正确的,就看你能否把握。对于价值投资者来说:市场都是错误的,就看你能否发现。

3、投资者或媒体惊慌失措时就是你的投资良机。

4、读万卷书不如行万里路,行万里路不如阅人无数,阅人无数不如名家指路,名家指路不如名家带路。

5、选择不对,干了白费。

6、市场从来不是一台根据证券的内在品质而精确地客观地记录其价值的计量器,而是汇集了无数人部分出于理性(事实)部分出于感性(理念和观点)的选择的投票器。这就是市场波动的由来。

7、在没有生下来就掉进钱堆的可能,在没有精英般的创业头脑,在没有中投彩的极好运气,在不善交际不善言辞,也拒绝攀爬,又没有几大名校的招牌的很一般人的情况下,先琢磨好好混个饭吃,有点原始积累然后,我们只有进入投资市场这一条路了。这样才可能进一步赶上资源攫取者和消费引导者们的步伐,来逐步累积自己的财富。

8、投资是长期与短期的平衡,也是自己与市场间的平衡,还是预期与现实的平衡。从微观一点讲,投资亦是数据与感知的平衡,是绝对和相对的平衡。当然,投资还是多头与空头的平衡,是风险与收益的平衡,更是坚守与放弃之间的平衡。投资是一门平衡的艺术

,懂得了权衡与取舍,才算成熟,才不为固执所累。

9、太乐观的人没有脑子,太悲观的人则是没有理智。

10、学习巴菲特其实简单概括起来就是“便宜的时候买入好公司的股票,然后长期持有”。只要确认做到了前面这一条,那么剩下的就是持有,只要不发生高估、基本面变坏或有性价比更好的股票的情况下,就要坚决持有。

11、投资者可以基于基本面对市场会如何预期进行判断,但即使判断准确了,这个预期所导致的市场走势的时机和力度可能依然远远超出你的所料。这事实上证明了,要想精确的对市场预测是多么的困难——即使他依据于一大堆的被证明正确的判断。因为如果市场的波动是盘大菜,那么“事实”只是其中的作料之一而已。

12、不要因为冬天来临,就放弃对春的期待;不要因为多数人投机,就怀疑对投资的坚守;不要因为虚假和昂贵,就停止对真理与价值的追求。生命因不同而精彩,投资因独立而出众。宝剑锋自磨砺出,梅花香自苦寒来。没有挺拔,山就不巍峨;没有污泥,哪来荷花的亭亭玉立?凛冽风中,我心依旧。

13、赌博是有可能赢钱的,但永远不要羡慕一个赌徒赢了钱。

14、我们投资时不应该做什么?就是他知道自己什么东西不应该做。

15、看起来能找到5年5倍或10年10倍股,固然很好,但是找不到也不必烦恼。还是小斯尔必说得好,既然你能走楼梯,为什么还要冒险撑杆跳呢?

16、股票的长期收益并不依赖于实际的利润增长情况,而是取决于实际的利润增长与投资者预期的利润增长之间存在的差异。

17、借钱不一定是坏事,一个不会借钱的人一定不是投资理财的高手;只要通过借钱能赚更多的钱,不管付多少利息都是对的,否则就是错的。

18、股票市场是一个波动巨大的市场!没有很好的情绪控制力,很好的策略,并有丰富的知识或从师大师,自我摸索要么教训深刻,代价巨大!要么时间太长而不得要领!提高情绪控制力的办法就是“练功”!反复练习,直到形成潜意识或条件反射,甚至变成信仰!

19、不管存在多大潜在风险的投资,转移或控制了风险就等于没有风险;不管存在多小潜在风险的投资,没有控制风险就可能是百分之百的风险;一点风险都不冒就是最大的风险之一。

20、一个人能走多远,要看他与谁同行;一个人多么优秀,要看他身边有什么样的朋友;一个人能有多大的成就,要看他有谁指点。

21、坚持人家难以的坚持,忍受大众难以的忍受,独立于市场对立面,付出别人所没有的付出,才能获得别人所难以获得的获得。

22、股市是一个允许投机地“投资场所”,而最好不要把它当作一个可以投资的“投机场所”,“博傻理论”在股市大行其道,但不要认为自己每次都能找到比自己更大的傻瓜。

23、发现被错误定价的股票,要比准确地预测它们在何时被纠正更为容易。在股票被市场错误定价时,很少能看到刺激股价上涨的因素(这比股票被错误定价更稀有)。如果刺激股价上涨的因素很明显,那么股票就不会被错误定价了。

24、你必须有知识,而且能够粗略地估计企业的价值。但是,你不需要精密的评价知识。这便是本杰明·葛拉厄姆所谓的安全边际。你不必试图以8000万美元的价格购买价值8300万美元的企业。你必须让自己保有相当的缓冲。架设桥梁时,你坚持载重量为3万磅,但你只准许1万磅的卡车穿梭其间。相同的原则也适用于投资领域。

25、人是容易被情绪所左右的。除非大耐心,或者知道情绪激发的因素会是盘面,会是市场情绪,会是突然而至的贪婪和恐惧。有些人天天看三级片,他的某些欲望就一直被激发,这样,长期下来,就不是好事情。我们要回避过多的激发那些强烈的情绪。人不是绝缘体,导电太快,因此,大多人要习惯不每天每时去刺激自己。如果一定要去市场,买点东西,卖点东西也没有关系,只要记住这是娱乐。

26、完美的东西不一定值钱,但稀缺的东西一定值钱。

27、年轻人不要太在乎自己拥有什么,而要在乎自己能享受什么。

28、不一定要按自己拥有的实际现金去决定投资规模,而要在认定安全稳健的前提下,需要投资多少钱就想办法去借多少钱。

29、投资成功的关键词希望经常在我们耳边回荡和长久铭记于心:能否精确估值不是决定因素,而在于街上血流成河时,你敢不敢踏着前人的血迹买进;当所有人都在憧憬股市就是款机时,你舍不舍得激流勇退。

30、查理。芒格思考问题总是从逆向开始。如果要明白人生如何才能得到幸福,查理首先会研究人生如何才能变得痛苦;要研究企业如何做强做大,查理首先研究企业是如何衰败的;大部分人更关心如何在股市投资上成功,查理最关心的却是为什么在股市投资上大部分人都失败了。他的这种思考方法来源于下面这句农夫谚语中所蕴含的哲理:我只想知道将来我会死在什么地方,这样我就永远不去那儿了。

31、一个听信于别人而不去思考的投资者,注定是要伤心的;一个没有自己的方法而盲目投资的散户,注定是要付出代价的;一个不从自己身上吸取教训而把希望寄托于幻想中的人,注定是一个失败的人!

32、对于理性投资者来说,要获得稳定持续的高收益,找到永不过时的行业很重要,但同样重要的是,在这个行业处于市场预期低估或被大众忽略时买入才能最终获得成功。

33、聪明人最爱犯的错误第一是高估自己,第二个是不肯努力。因为聪明,所以总是能找到捷径并尝到甜头,所以越来越难以正确的评估自己和踏实下来,最后聪明人的期望值会越来越高,并为了这种期望值做出越来越偏离自己能力的事情。所以,所有的高估,都是从自己开始的。不是真正的聪明人的最大风险是…以为自己是个聪明人。

34、如果不是投资,根本不知道自己如此勤奋;如果不是投资,根本不懂得自己如此执着;如果不是投资,我也许不会明白自己还这么爱憎分明。投资让我们认识世界,投资更让我们认清了自己。投资使我们富有,投资更让我们成熟。

35、投资不需要勇气,需要勇气的是投机。投资做的是“两块钱的东西,一块钱买回来”的生意,这只要你确信它值两块钱。反之,投资者若要借助勇气,那说明他正在恐慌。之所以恐慌,是因为他对投资产品不了解,而这恰恰与巴菲特“不做空,不借钱炒股,不做不懂的东西”的投资戒律相抵触。区别投资和投机一个有效办法是,当股票价格下跌时,投资者不会恐慌,而投机者会。

36、高档的奢侈品未必能提高你生活的品质。

37、巴菲特为《聪明的投资者》写的序言:“想要在一生的时间获得投资成功,并不需要超群的智商、非凡的商业远见或者内幕消息,需要的是一个能够帮助自己做出决定的较完善的知识框架,和一种排除情绪干扰的能力。

38、不要拼命地为了赚钱去工作,要学会让金钱拼命地为你去赚钱。

39、一流的高手参禅悟道,二流的高手只做不叫,三流的高手偶尔放炮,四流的低手到处演讲做报告,五流的低手混私墓,六流的低手混劵商,七流的低手混公墓,八流的混混天天写荐股报告,不入流的骗子偶尔抓个涨停板就大喊大叫!

40、诚信第一,你值得很多人信赖和有很多人值得你信赖是两笔巨大的财富。

41、科学合理地消费就等于收入的增加,省钱就等于赚钱。

42、买房要么是为了提高自己的生活品质,要么是为了作为投资手段赚更多的钱。但如果为了买房而终生成为“房奴”,不管房子怎么升值对你来说都是毫无意义的。

43、不确定性既可能是敌人也可以是朋友,区别只在于:你选择什么时候与其握手。当价格已经给出足够的折扣以反映这种不确定性时,其可能会是友善的朋友;而当不确定性隐藏在高昂的价格和乐观的预期背后的时候,就可能是致命的杀手。

44、投资股市最大的风险其实并不是价格的上下起伏,而是你的投资未来会不会出现永久性的亏损。单纯的股价下跌不仅不是风险,简直就是机会。不然哪里去找便宜的股票呢?

45、不要指望,麻雀会飞得很高。高处的天空,那是鹰的领地。麻雀如果摆正了自己的位置,它照样会过得很幸福!

46、对自己的账目尽可能随时做到心中有数。

47、沃伦·巴菲特:太多的人买股票,都是股价上升很高了才买,其实应该是股票跌了很多再去买。人们大部分在错误的时间很兴奋。

48、无知并不是最可怕的,最可怕的是不知道自己无知。

49、投资要成功无非两条路,要么独具慧眼,像巴菲特一样长期坚守估值理念,要么放弃你固守的方向,如驾驶帆船一般顺势而为,否则市场往往会先把你灭掉然后再证明你的逻辑是对的。因此,在很多判断市场趋势逻辑并存的条件下,对逻辑的筛选比迷信一种逻辑要有价值得多。

2015我市居民投资理财行为调研报告
国民理财投资行为报告 第七篇

一、调研背景

居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物,也是我国经济进一步发展的需要。

对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富,他们所能选择的投资理财的方式增多了,其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。

在这个居民投资意识的转型期,能否适时把握居民的投资理财倾向,成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以,了解居民投资理财意向,掌握居民投资的新动态,就显得非常重要。

二、调研目的

本次市场调研工作的主要目的如下:

1、了解**市区居民的财务状况,为银行的市场定位提供科学依据。

2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力,以便更好的了解目标客户的需求状况。

三、调研内容

根据上述研究目的,我们本次调研的内容主要包括以下几项:

1、了解**市区居民的财务状况。

本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解,以明确其在银行服务中所寻求的利益点,为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括:

(1)被调查者的每月固定收入和支出;

(2)被调查者的动产和不动产状况;

(3)被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。

2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究,通过对被调查者投资渠道选择的分析,明确其投资偏好,以制定相应的营销策略。主要包括:

(1)被调查者目前的投资结构,包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例;

(2)了解被调查者储蓄的目的,包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等;

(3)此外,我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。

四、调研执行情况

1、调研方案实施。

本次调研采用街头拦截访问的形式,在**市的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区,针对年满18周岁的**市常住居民进行了调查。

依据拟定的抽样方案,我们发出了160份问卷,实际收回有效问卷149份,有效率为93.125。从调研结果看,数据分布基本符合正态分布。因此,本次调研结果具有准确、可靠的特点。

2、背景资料分析。

在149个有效样本中被调查者的年龄分布为:18—30岁的约占42.5,30—55岁的约占52.7,55岁以上的约占4.8。整个样本中涵盖了青年、中年、老年等不同年龄段的人群。

他们的平均月收入大多都在500元以上,其中月收入在501—1000元之间的有10.1,收入在1001—1500元之间的有23.0,收入在1501—2000元之间的有20.3,收入在2001—3000元之间的有20.3,收入在3000元以上的有21.6。这些被访者主要是工薪阶层,其中工人最多,占27.2,其次是个体工商业者占21.8、企业管理人员占15.0、教师占3.4、国家公务员占4.1、文体工作者占1.4、服务业人员占8.8,此外还有18.4的其他从业人员。样本的背景资料基本反映了**市居民的实际情况。

五、调研结果统计

参见《**市居民投资理财调研行为数据统计资料》。

六、**市居民的财务状况

1、调查者每月的固定收入和支出情况。

家庭月收入:通过对149个有效样本进行分析,我们发现这些受访者的每月基本收入大多都在500元以上,其中月收入在3000元以上的占本次调查的21.6,月收入在1001—1500元,1501—2000元,2001—3000元的也分别占到23.0、20.3、23.0,只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

家庭月支出:通过调查我们可以看出,**市居民家庭消费水平相对较低。有42.2的家庭月支出在501—1000元,在1001—1500元的家庭比例占到本次调查的25.2,有10.2的家庭月支出达到2000元以上,同时仅有9.5的家庭的月消费支出在500元以下。

2、调查者每月的平均储蓄情况。

在调查中,我们发现**市居民的月平均储蓄多集中在500—1200元之间,其中储蓄在501—800元的家庭占22.4,801—1200元的家庭占19.4,但也有24.6的家庭月平均储蓄在200元以下,另外平均储蓄在2000元以上的家庭占8.2。

七、**居民对投资理财的认识及风险因素分析

近年来,随着我国社会经济生活发生重大的变化,现代家庭的投资理财意识逐步增强,成为家庭经济生活的一个重要组成部分。经过调查我们发现**居民的投资理财意识和方式也在发生变化,出现了许

2015大学生个人理财规划
国民理财投资行为报告 第八篇

计划一:大学生个人理财规划

作为在校的大学生,虽然我们还没有属于自己赚来的固定收入,有的只是每月从父母那里伸手要来的每月生活费用,但是个人理财的规划却宜早不宜晚。俗话说:你不理财,财不理你。随着社会的不断进步和国民经济的不断提高,人们的生活水平也日渐提高,今年来物价普涨,房价居高不下,就业困难,人们对物质生活和精神生活的要求也日益提高,为了让我们以后的生活有所保障,理财就应该从现在开始,不能输在起跑线上。

所谓个人理财计划就是指根据自己的财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动,比如通过投资基金,来一步一步来实现自己的梦想。

首先,确定自己的理财目标。每个人的一生都是由目标指引着前进的,因为我们有明确目标,并为之努力、付出,才会有收获时的满足。而理财目标就是一个需要我们深谋远虑,重在坚持的大目标。现在许多人包括我们这些非金融专业的大学生在内都缺少理财的观念和知识,因而在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。因此为了我们能树立正确的理财观念,首先要丰富我们的理财知识,当然这也需要一点一滴地积累起来。有了目标我们就可以减少理财过程中面对得失的情绪化的负面影响,从而可以促使我们长可以期的坚持下去。

其次,明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。短期内要用到的钱就一定不能用作高风险的投资,而反过来,长期不用的资金要是没有用来投资,就很有可能失去一次获得高回报的机会。一次成功的理财就是将合适的资金在合适的时间在合适的地点进行了投资。

然后,制定一个适合自己的投资方案。当确定了自己的理财目标及投资期限,考虑了所有重要的因素之后,就需要一个适合自己的可行性投资方案来操作。身在大学校园的我还没有足够的钱去进行投资,所以我制定了一个理财规划如下:

第一,充分利用手中的银行卡,学会节流,为以后的开源做准备。银行卡不仅能保证资金的安全,而且资金流动方便。定期存取款,卡中的钱要心中有数,不能无节制的取钱花,不必要花的钱要节约,只要节约,一年是可以省下一笔可观的收入。年复一年下去,有了余钱,才可以合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。

第二,记录每天花销。这是为了我的每一笔开支都有据可查,不会有不明的开支。还可以审核自己的资金是否用得合理科学,所谓好钢用在刀刃上!这样的手段可以更加高效利用自己的财富。

第三,月都要有消费计划。把自己每个月的生活费分成三份,一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。将每个月的余额存起来,如此行成一个良性循环的话,毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源,可以更加自由地安排未来的开支,实现个人经济目标。

其实,理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好,善于计划自己的未来需求对于理财很重要。我们大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员,作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生,我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们才能拥有更多的信心。

另外,高收益的理财方案不一定是最好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。

未来的十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划自己的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效的投资计划来帮助自己达到目标。

在十几年以后我们又将面临结婚生子、赡养父母等,更长远一些就要考虑到退休以后的生活水平。子女教育和个人养老是人生的理财规划中有两个重要目标,如果在这两方面没有做好规划,那最直接的后果,一是造成未来孩子的教育经费不足,二是可能导致退休后的生活水平下降。子女教育已经成为家庭的第一理财需求,而在退休规划方面,为了保证退休之后的生活水平,也应尽早着手准备,这样一旦遇到疾病等大量资金需求时,就能坦然应对。

作为一项一生的财务计划,越早做准备,效果越好,尤其是针对养老以及子女教育等需要大额支出的理财需求,应该尽早着手准备,并长期坚持,这样就能“未雨绸缪”。

计划二:大学生个人理财规划

一.基本情况

现在刚进入大学,离开了父母,有了固定的生活费,手中的钱多了起来,开始了自己支配金钱的新生活,却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚,后半个月却过上了紧衣缩食的日子,这就是典型的不会理财的表现。

二.目前财务状况

我目前一个月的生活费大约是800元,如何合理的分配这笔钱,直接影响到我一个月的生活情况。

三.理财目标

我希望在我的规划下,有限的生活费既能满足正常的生活需要,使我的生活多姿多彩,也能有部分节省,在毕业时可以有一笔小小的创业资金,并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

四.理财规划

1.准备一个私人账本,把每天的花销全部记录上去

2.办一张银行卡,定期存取款项

3.制定一个每月消费计划,如果不嫌麻烦的话,将钱分别存在两张卡上,这样你的一个月就被分成15天一次;

如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱,然后就可以节省出一张卡的钱。

4.把自己每个月的生活费分成3份,一份用做伙食费(350元),一份用做课余活动经费(100元),还有一份可以用做应急经费(200元),剩下的可以适时分配或存入银行。

5.减少逛街的次数,减少对商品的接触.

6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流,尽量减少下饭店,吃快餐的次数,此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分,理财计划恐怕也难以实现。其次,还要随时对自己的资金了如指掌,确立理财目标。

7.每月做一个理财计划,列出哪些是应该买的,哪些是不必要花费的,哪些是可买可不买的,以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的,然后记录每一次的开销,使你的支出有清楚的了解,知道在何处删减,为什么要删减,以及删减那些,月未看看哪些是必不可少的开支,哪些是可有可无的开支,哪些是不该有的开支,是否和计划相符,如超出计划,下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

8.在做到以上几点以后,如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费,相应的你就可以多存一点钱转入下个月,行成一个良性循环的话,你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源,可以更加自由地安排未来的开支,实现个人经济目标。

五.理财观念

1.开源节流,拒绝各种诱惑及不良理财习惯 要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次,虚荣,好攀比,不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力,这都是应该杜绝的。

2.理财非生财,投资要谨慎 也有大学生认为,理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今,大学生炒股不是新鲜事儿,但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生,在面对投资股市等风险类理财产品的时候,别单纯把它看作是“生财之道”,而应该更注重此行为对未来了解投资市场,积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入,可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习,多为自己武装一些知识,认识更多的理财工具,从基础入手,并要做好思想准备,考虑好自己的经济和心理承受能力,长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资,而耽误了正常的学习。

3.能力来自与学习和实践经验的积累

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上,任何一项能力都非天生俱有,耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样,也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通,也较有“理财意识”,但基于金钱问题乃是人生如影随形的事,尤其现代经济日益发达,每个人都无法自免于个人理财责任之外。

六.理财规划结论

正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度,而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金期,有正确的理财观念做指导,掌握必需的理财尝试,养成良好的理财习惯,将受益终生。

计划三:大学生个人理财规划

理财寄语:以最优成本,过最优生活!

理财是一段快乐的人生享受,也是一种积极的处世态度,更是一个良好的生活习惯。理财是理性与感性的结合产物。 本案例的主人公是一名当今大学生,人生还犹如一张白纸,为了让他的人生更加美丽,在别人都没想到时,您想的早一点;在别人都想到时,您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点,早用,常用,巧用这一小点,一定能使您的生活更加自由,自在,自主。

一、基本情况

进入大学,离开了父母,意味着我某种意义上的独立生活的开始,有了固定的生活费,手中的钱多了起来,开始了自己支配金钱的新生活。有数据指出,在大学形成的消费习惯,对以后的工作。人生有50%的影响。因此,在大学时代,养成良好的消费理财习惯,变得至关重要。

二、目前财务状况

我目前一个月的生活费是1200元,全都是由家里供给的。如何合理地分配这笔钱,直接影响到我一个月甚至一学期的生活状况,也将成为衡量我理财能力的直接表现。

三、理财目标

我希望在我的规划下,有限的生活费既能满足正常的生活需要,是我的生活多姿多彩,同时也能有部分节约,争取在一年以后攒取1000-1500元作为自己的理财经费,同时可以以各种方式(如打工、做小生意)争取更多的经费。

四.理财规划

1.总体规划

月收入:1200元(来自家里)+若干元(来自兼职)。

月支出:小于等于1200元。

2、具体规划

(1)记录:准备一个精致的小本子,以流水账的形式记录每天的各项支出,小至一瓶水都要记录在案;另外,利用EXCEL表格记录以上所有支出,并每天结算支出总和。

(2)分析并制定消费计划:每月了解学校周边物价,包括饭菜价格,日用品价格等,根据粗略计算,确定当月消费总额计划,每天根据EXCEL表格计算数据计算支出数量是否超标,以便随时对月支出计划进行改善。

(3)支出基本要求:争取每一份支出都有相应的回报,每天保证一定数额的饭费,保证合理营养搭配;适当拨出资金用于社交场合,比如与朋友会餐;规划出一部分资金用于购买学习资料,这部分应该占用相当大的比重;另外需要设置一定数量资金用作购买日常用品;如有必要,抽出一部分资金用于恋爱;安排一小部分资金用于娱乐消费,比如寝室电脑的网费,电话费以及外出游玩儿车费;此前三项费用可根据彼此缓急关系适当增减,但所占比重必须远高于后两项。

(4)创造收入:可以选择做家教兼职,每周一至两次,以此锻炼自己的传授知识和与人沟通的能力,同时得到一定收入;争取参加一些促销的工作,以锻炼个人的口才及增强自身交际能力。

(5)资金管理:办理一张自己的银行卡,将每月自己兼职的收入以及由家里供给资金的结余部分存入其中,平时如无特殊情况不动用其中资金,以备不时之需。 五、理财观念 尽量以最优的成本,获得最优的生活。即争取积攒更多的资金以作为自己的理财经费,同时过快乐而充实的生活。这要求尽量把钱花在刀刃上,比如用于吃饭的资金不可减少,身体才是革命的本钱;又比如花在社交场合的资金不可吝啬,因为社会是人组成的,人际交往十分重要;至于花在娱乐方面的资金,不可全免,毕竟生活需要五颜六色才好,但是所占必要不需要过大。关于风险投资,不提倡,适当买张彩票不是不可以,股市等投资项目不可参与。

六、理财规划结论

大学生,社会上一个十分特殊的群体,在当前的社会生活中,大学生的消费观念对整个社会的消费观念有着较大的影响,如此就更需要当代大学生有着很好的理财能力,让自己的生活紧凑而有章法,充实而有意义!

2016非法集资广告行为排查报告
国民理财投资行为报告 第九篇

一、指导思想

本着“打防并举、标本兼治,集中清理、形成机制”的原则,通过排查清理活动,清除涉嫌非法集资广告行为,建立长效机制,净化广告市场,从源头上防范和打击非法集资行为,保护广大群众切身利益,维护金融经济社会秩序。

二、组织保障

县成立涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理工作领导小组,具体负责组织此次排查清理工作。由县金融办主任李志彬任组长,县宣传部、县政法委、县监察局、县财政局、县法制办、县住建局、县农工委、县农办、县发改局、县检察院、县法院、县公安局、县农牧局、县商务局、县林业局、县工商局、县文广新局、县广播电视台、县工信局、县人行、县银监办主管负责同志为成员。办公室设在县金融办,主要承担协调、督办任务和领导小组交办的其他工作。

各乡镇政府也要参照县里的做法,成立相应的领导机构和工作机构,组织实施好辖区内的排查清理活动。要按照统一部署,结合本乡镇实际,制定针对性、操作性强的实施方案,加强组织领导,明确职责,细化工作措施。实施方案于8月20日前报送县金融办。

三、任务分工

此次排查清理的范围是,以报刊杂志、广播电视、网络媒体以及户外广告、传单、手机短信等方式制作、发布、传播的涉嫌非法集资广告资讯信息。遵循“谁审批,谁负责;谁监管,谁负责;谁指导,谁负责;谁受益,谁负责;谁具有广告审查权,谁把关”的原则。责任分工:

(一)以投资咨询、贷款中介、资金周转、信用担保、典当名义发布传播的涉及信用贷款、低息或无息贷款内容的广告资讯信息;(县工商局、县银监办、县工信局、县商务局)

(二)以代客理财、委托理财名义发布传播的涉及承诺保底、快捷回报、无风险、高收益内容的理财广告资讯信息;(县银监办)

(三)以股权投资、基金募集、债卷发行名义发布传播的涉及承诺高息回报内容的投资广告资讯信息;(县发改局)

(四)以销售产品或电子商品、委托经营电子商铺名义发布传播的涉及保本、无风险、回购、返租、转让内容的营销广告资讯信息;(县商务局)

(五)以销售房地产、产权式商铺名义发布传播的涉及返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额内容的地产广告资讯信息;(县住建局)

(六)以造林、种植、养殖、庄园开发、项目开发名义发布传播的涉及固定回报、保本付息、集资或变相集资内容的招商广告资讯信息;(县农工委、县农牧局、县林业局)

(七)以农民专业合作社名义发布传播的涉及固定回报、保本付息、集资或变相集资内容的招商广告资讯信息。(县农工委、县农牧局、县农办)

县委宣传部负责组织新闻媒体开展排查清理活动、做好宣传教育工作,加强对互联网论坛、博客、门户网站等的监管,做好涉嫌非法集资广告资讯信息的查处工作;县工信局负责组织各通讯公司开展手机短信涉嫌非法集资广告排查清理活动;县工商局负责查处发布、传播虚假、违法广告行为;县公安局负责依法打击利用广告资讯信息进行非法集资的行为;县金融办负责统一组织协调排查清理活动。

四、活动步骤

排查清理活动按照“属地负责、条块结合、同时推进”的原则实施,从2016年8月1日开始,到10月31日结束。分5个阶段进行:

(一)安排部署阶段(8月1日—8月15日)

县领导小组各成员单位分别对本系统的排查清理工作做出具体部署。要根据方案安排和任务分工,结合部门职能和工作实际,制定出系统内针对性、操作性强的排查清理措施并督导落实。

各乡镇政府制定工作方案,召开工作会议具体安排部署。同时,公布举报电话,发动社会各界对制作、发布、传播涉嫌非法集资广告资讯信息行为进行举报,举报电话报县金融办备案。

县领导小组各成员单位的具体部署、各乡镇政府制定的工作方案及时上报县金融办。

(二)排查清理阶段(8月16日—9月30日)

各乡镇政府按照实施方案要求,根据平时掌握的情况,确定排查清理方向和重点。在工作中,发挥自身优势,通过拉网排查、明察暗访、受理举报等方式,集中整治和专项查处相结合,依法查处制作、发布、传播涉嫌非法集资广告资讯信息行为,使辖区内、监管领域内的涉嫌非法集资广告资讯信息得到遏制、消除。

各乡镇政府及相关行业主管监管部门,进一步落实《国家工商行政管理总局、中国银行业监督管理委员会、国家广播电影电视总局、新闻出版总署关于处置非法集资活动中加强广告审查和监管工作有关问题的通知》(工商广字〔2016〕190号),督促指导广告经营者、发布者建立健全自查自纠制度,严把广告审查关口,从源头上遏制涉嫌非法集资广告资讯信息的制作、发布、传播;对排查出的涉嫌非法集资广告资讯信息及时清理删除,并对其制作者、发布者、传播者依法处理;对利用广告资讯信息进行非法集资宣传的典型案例予以曝光,通过解析非法集资的特征和危害,引导广大群众自觉远离、抵制非法集资;对排查清理中发现的问题提出整改方案,落实整改措施;对发现的违法犯罪线索,依法组织查处。

县领导小组各成员单位通过全面检查、重点抽查等方式,加强对口督导,提升、检验全系统的执行力、战斗力、创造力,确保工作到位,不走过场,收到实效。

(三)督导整改阶段(10月1日—10月15日)

各乡镇政府及县领导小组各成员单位在前期排查清理工作的基础上进行分析、总结,写出活动总结。内容包括采取的措施、取得的成果、存在的问题、相关的建议等。对于没有行动、没有措施、没有效果的,要给予严肃批评,并限期整改、见效;对于需要部门联合采取排查清理措施的,由县领导小组协调、组织。

(四)总结评估阶段(10月16日—10月31日)

各乡镇政府及县领导小组各成员单位,对辖区内和系统内排查清理工作、成效进行全面总结、评估,于10月26日前向县金融办提交总结报告(附排查清理成果),县金融办汇总整理后分别报市、县政府。

(五)建章立制阶段(9月1日—10月31日)

针对此次排查清理活动发现的问题,各乡镇政府及县领导小组各成员单位,组织制定辖区内和系统内涉嫌非法集资广告资讯信息监督管理暂行办法,明确责任,细化措施,综合治理。暂行办法于10月26日前向县金融办备案。

五、有关事宜

(一)这次排查清理活动结束后,由县金融办通报各乡镇及各单位工作开展情况,同时抄报县委、县政府和市有关部门。

(二)这次排查清理活动,纳入县政府今年对各乡镇政府综合治理考评范围。

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