hjk家庭理财需求分析建设书分析与促成演讲

导读：　hjk家庭理财需求分析建设书分析与促成演讲(共8篇)时代光华考试题答案 家庭理财规划时代光华考试题答案 家庭理财规划考试得分93课程考试已完成，现在进入下一步制订改进计划！本次考试你获得6 0学分！单选题 正确1 社会主义市场经济条件下的金钱观念是：1 2 3 4 正确2 负债收入比率是诊断家庭财务健康的指标之一，其比率不应超过：1 A 30%...

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时代光华考试题答案 家庭理财规划
hjk家庭理财需求分析建设书分析与促成演讲 第一篇

时代光华考试题答案 家庭理财规划

考试得分

93

课程考试已完成，现在进入下一步制订改进计划！本次考试你获

得6.0学分！

单选题 正确

1.社会主义市场经济条件下的金钱观念是：

1.

2.

3.

4.

正确

2.负债收入比率是诊断家庭财务健康的指标之一，其比率不应超过：

1. A 30% A 保有 B 交换 C 钱如流水 D 以金钱为资本创造财富

2.

3.

4.

正确 B 40% C 50% D 60% 3.下列职业生涯风险，对每个人的影响最大的是：

1.

2.

3.

4.

正确

4.下列各项不属于基本生活费用？

1.

2.

3.

4.

正确

5.下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是： A 化妆品 B 基本的房屋支出 C 水电 D 柴米油盐 A 年龄风险 B 人事风险 C 行业风险 D 健康风险

1. A 银行存款：流动性好，风险较低，回报率较低,不能抵御通货膨胀 2.

3. B 债券：安全性高，收益比银行高，流动性好 C 保险：独特的经济补偿功能，高回报投资的必需工具 4. D 股票：流动性强，收益不确定，风险性较高，可抵御通货膨胀，对投资者要求高 正确

6.下列关于投资股票的表述正确的是：

1. A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老金，都可以变成投资股市的资源

2. B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议来买股票

3.

4. C 应该买廉价的股票 D 投资股票，要借鉴性的听取股票专家的意见，但不可全部相信 正确

7.不属于基金投资范围不同划分的基金是：

1.

2.

3.

4.【hjk家庭理财需求分析建设书分析与促成演讲】

正确 A ETF基金 B 货币市场基金 C 债券基金 D 混合基金 8.个人财务规划步骤中不包括

1.

2.

3.

4.

正确

9.下列关于心理需求与财务需求对应关系不正确的是：

1.

2.

3.

4.

正确

10.关于炒股的投资判断，正确的理解是： A 自我实现需要对应财务自主 B 生理需要对应财务健康 C 安全需要对应财务安全 D 社交和尊重需要对应财务自主 A 财务风险 B 财务自由 C 财务自主 D 财务健康

1.

2.

3.

4.

正确

11.好的理财方法应该依靠：

1.

2.

3.

4.

正确

12.“生命价值理论”是由（ ）提出的。

1.

2.

3.

4. A 保险学教授S.S.Huebner B 心理学家马斯洛 C 股神巴菲特 D 经济学家亚当斯密 A 生活理财+储蓄理财 B 投资理财+节约理财 C 储蓄理财+节约理财 D 生活理财+投资理财 A 股价高的股票没有投资价值 B 股价低的股票有投资潜力 C 不能以价格为依据，要关注企业的市盈率 D 炒股应该追涨杀跌

家庭理财规划书案例
hjk家庭理财需求分析建设书分析与促成演讲 第二篇

张先生的家庭理财规划书

理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。

我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。

一、客户家庭基本情况介绍

（一）家庭背景概述

张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。

张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。

张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。

（二）家庭理财目标

张先生希望通过制定合理的理财规划帮助他早日实现家庭理财目标，经过与张先生夫

妻沟通与商议之后，确定家庭理财目标时间表如下：（见表1）

表1：家庭理财目标时间表

二、家庭财务状况分析

（一）张先生家庭当前资产结构

1.家庭收入构成要素

表2：家庭收入构成要素表

疗保险和失业保险的保障。张先生年薪包括每月工资收入和年底奖金5000元。

可以看出：张先生家庭年收入62600，主要为张先生夫妻双方的工资、奖金收入。其中，张先生为公司业务主管，年收入3000元，年底奖金5000元，占家庭年收入的65.50%。张太太在中学任教，月收入1800元，占家庭年收入的34.50%。

2.张先生家庭其他资产状况

张先生家目前有定期存款2万元，基金及股票在经历了这场罕见的金融风暴后已严重缩水，现市值约8万元。另外，张先生现有现金1万元。其投资的金融资产主要以股票和基金产品为主，流动资产比例偏低。

3.张先生家庭资产负债情况

表3：家庭资产负债表 时间：2008年1月1日至12月31日 （单位：元）

图1 家庭目前资产结构

从张先生的家庭资产负债情况来看，张先生家庭现有资产总计110600元，其中有80000元投资于基金和股票市场中，这说明张先生家庭投资意识很强。但是，由于家庭投资性资产分配得很不合理，致使家庭资产保障严重不足，应对风险的能力极其脆弱。从家庭目前资产结构来看（如图1），在家庭的投资性资产中，高风险的股票型基金占有很大比重。股票型基金期初投资额60000元，占家庭资产总额的40%，2008年末市值缩水33%后，仍占家庭资产的36%。股票期初投资金额40000元，2008年末已亏损大半，市值缩水40%，现市值24000元，占家庭总资产的22%。在过去的一年里，张先生家庭仅股票型基金及股票两项投资，导致家庭直接经济损失36000元，由此可见，对张先生家庭投资性资产的重新定位与分配迫在眉睫。

据张先生介绍，其家庭无房产，现居单位公房，无任何负债。资产负债表严重失衡，家庭资产缺乏流动性。

（二）张先生家庭消费状况分析

经过与张先生夫妻充分交流和沟通，了解到张先生目前家庭每月具体消费情况如下：

（见表4）

表4：张先生家庭目前消费一览表 （单位：元/月）

图2 张先生目前家庭消费情况明细

据以上数据分析：张先生家庭目前每月消费合计1800元，占家庭月收入的37.5%。其中主要是食品消费，食品消费占月家庭消费总额的45%，制衣费用占19%，交通通信占19%，额外应酬占17%。消费后家庭每月节余资金约3000元，占家庭月收入的62.5%，有很大的筹划空间。

经过核算，拟定张先生目前家庭年收入支出表如下：（见表

5）

表5：家庭收入支出表 时间：2008年1月1日至12月31日 （单位：元/年）

图3 家庭当前收入支出明细

从张先生家庭收支总体情况来看：张先生家庭收入来源较为单一，主要是张先生夫妻双方的工资及奖金收入，但是支出的项目却一个也不少，好在支出尚在可承受范围之内。家庭年结余37000元，占家庭年收入的59%，比例较高，这主要得益于张先生夫妻双方稳定的工资收入以及轻松的家庭负担。从另一方面也说明张先生夫妻俩对消费支出的控制较好。

从张先生家庭收入构成来看，夫妻双方均属工薪收入，工资较为稳定，弹性不大，主动性收入不高。因此对于张先生家庭来说，在平时的消费中，合理控制支出就显得尤为重要，理财应从节俭开始，张先生家庭资产较为单薄，要想实现家庭理财目标需要一个长期的积累过程。

三、张先生家庭投资风险分析

制定家庭投资理财方案要因个人、因家庭具体情况而异，并没有统一的模式和标准。在家庭进行理财与投资之前，我们首先要了解每个家庭对于投资的风险偏好、家庭的风险承受能力、以及家庭自身是否有承担风险的客观经济实力。在设计资产配置组合时经常会有激进型、攻守兼备型和稳健型等不同的风格，这就是根据风险偏好差异而进行配置的结果。风险承受能力高的家庭可以选择股票和股票型基金作为投资，风险偏好低的家庭更多的是建议购买银行保本型理财产品或者是债券基金。每个家庭自身的属性各有差异，风险偏好也不尽相同。明确家庭的风险属性及可承受风险的能力，是一个家庭制定理财规划的基础。

下面是我为了了解张先生家庭在投资时的家庭风险承受力、家庭风险属性而设计的测试以及测试的结果：（见表6、表7）

家庭理财需求分析表
hjk家庭理财需求分析建设书分析与促成演讲 第三篇

家庭理财需求分析表

1. 您是否每年体检？

□是 □否 □不定期

2.您的健康状况？

□很好 □有一定担忧 □曾入院治疗

3.您的家庭状况？

□单身 □已婚 □已孕育子女

4.您的储蓄方式？

□银行固定储蓄 □银行短期理财 □保险分红

5.您的储蓄目的？

□日常花销 □医疗费用 □子女教育

□退休养老 □旅游 □投资买房

□买车 □其他______________________

6.到目前为止，您认为您的储蓄能达到以上的目的吗？

□能 □不能 □不知道

7.您现有或曾经的投资？

□有（股票 、基金 、房子） □无

8.您对投资？

□感兴趣 □不感兴趣 □害怕风险

9.您对保险的看法如何？

□重要 □需要 □不信任

10.您目前拥有何种险种？

□社保 □医保 □无

□商业保险（保险公司名称____________险种_____________）

11.您知道单位及社保医疗费用报销额度吗？

□知道 □不知道 □知道一些并不了解

12.您知道您退休后在社保中可领取多少养老金吗？

□知道 □不知道 □知道大概数额

13.您认为目前拥有的保险足够应付下列何种危机？（多选）

□重大疾病 □养老 □意外伤残

□丧失工作能力 □以上都不是

14.请你略微估算目前家庭的每月支出____________元。

15.如：您突然丧失工作能力，不改变目前生活水平，可维持多久？ □立即发生困难 □半年到一年 □一年以上

16.以您目前现有状况，以下何种需求或担忧是重点？（1-7来排序）

【 】投资理财

【 】养老金储备

【 】子女教育金储备

【 】需承担的父母医疗费用开销

【 】重大疾病导致的医疗费用及收入中断

【 】意外伤残导致的医疗费用及收入中断

【 】身故丧失对家庭的保障

17.您通过何种方式解决上述问题？

□保险 □储蓄 □投资

□暂时没想过 □以上都有

18.如果保险可解决上述问题（第16项），您会考虑吗？

□会 □不会

19.如果您选择投保，您最重视的是？（多选）

□商品内容 □公司口碑及实力 □售后服务

□业务员专业度 □商品价格 □理赔能力

□其他_________________________________________

20.您做财务方面的决定？

□自己 □夫妻共同 □配偶

受访者姓名：______________(先生/女士)

生日：________年________月________日

联系电话：_______________;________________

Email:____________________________________

工作单位：________________________________

联系地址：________________________________

家庭理财规划书
hjk家庭理财需求分析建设书分析与促成演讲 第四篇

家庭理财规划书

企业 名称：

规划师名称： 陈倩晖 曾东晓 曾美怡 日 期： 2014年11月10号 指导 老师： 康艺之

通讯 地址： 广东省广州市白云区江高镇学苑路1号 邮政 编码： 510450

电 话： 13005250809/18814138285 电子 邮件： 603762517qq.com

前言

陈先生：

您好，非常感谢你对我们的信任。为了证明你的选择是正确的，我们将会竭尽所能为你的理财计划出谋划策。

为了使你的财产得以最大化的运用，我们会在投资基金，股票方面给与你最大的帮助，预祝你能在我们的规划中顺利获利，提高生活质量，生活幸福愉快。

在提供理财意见之前，我们必须确认好你的基本信息，如固定资产，流动资金，不动产，股票基金方面的基本情况，以及您的个人家庭情况。因为这些基本信息会影响到我们对您财产的评估。否则，若出现因信息不妥而造成的不必要的损失，我们的努力都将前功尽弃。 在投资的过程中，我们需要时刻保持联系，以便掌握第一手的资料。在股票基金市场上，信息变化风起云涌。我们不希望因为交流不迅速而使您在投资市场上损失惨重。我们将时刻准备着，对您的投资负责。为客户赚得最大的收益是我们莫大的荣幸。

希望你能够对我们充满信心。因为你的信任是我们前进的不懈动力。希望在不久的将来，我们能够为陈先生您的家庭财富作出贡献。祝您一家，生活无忧，快乐健康！

2014年11月10日

免责声明

1、本理财报告是在理想情况下和您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。且您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我们尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

2、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。所以我们给出的理财计划仅供参考，其不代表我们对实现理财目标的保证。

3、本理财报告不保证分析过程中所采用投资产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我们对实现理财目标的保证。

定期跟踪制度

理财规划是每个理财规划投资者的阶段统筹，一份完整及可行性大的规划书并非一劳永逸。目前只是针对陈先生的家庭状况作出的理财建议，计划书在实行一段时间（一般为6-12月）后，就要再次约见理财师，依据投资组合的表现及收益状况进行相应的调整，配合投资者生活变化的状况进行合理安排。

如果陈先生有任何疑问，欢迎随时向理财师进行咨询。为了更好地落实本策划书，我们公司将会定期跟踪陈先生的基金股票走向与陈先生个人消费记录，避免高风险带来的损失，以使资金的收益率达到最高。根据您的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2015年11月初为下次检讨日期，届时若家庭情况出现重大变故，需要重新制作理财规划报告书。

目录

第一部分 客户家庭基本情况介绍 ......................... 7

（一）家庭背景概述 ....................................... 7

（二）家庭理财目标 ....................................... 7

第二部分 家庭财务状况分析 ............................. 8【hjk家庭理财需求分析建设书分析与促成演讲】

（一）陈先生家庭当前资产结构 ............................. 8

1、家庭收入构成要素 ................................... 8

2、陈先生家庭其它资产状况 ............................. 9

3、陈先生家庭资产负债状况 ............................. 9

（二）陈先生家庭消费状况分析 ............................ 10

第三部分 陈先生家庭投资风险分析 ...................... 12

（一）风险承受能力测试及分析 ............................ 13

（二）陈先生家庭风险属性测试与定位 ...................... 13

第四部分 理财基本假设 ................................ 14

第五部分 家庭理财目标分析 ............................ 15

（一）短期理财目标分析 .................................. 15

（二）中期理财目标分析 .................................. 15

1、购房需求分析 ...................................... 15

2、购车需求分析 ...................................... 16

3、孩子抚养及教育需求分析 ............................ 16

（三）长期目标分析 ...................................... 17

家庭理财规划书
hjk家庭理财需求分析建设书分析与促成演讲 第五篇

家庭理财规划书 FAMILY FINANCE PLANNING

理财师：王蓓妍

财务1203

201220910719

2015-01-01

目录

一、 客户基本情况

（一） 家庭基本情况

（二） 理财目标

二、 理财假设

三、 家庭财务报表

四、 家庭情况分析和诊断

（一） 家庭生命周期和生涯分析

（二） 家庭财务指标分析

（三） 家庭保险需求分析

（四） 家庭风险特征分析

（五） 敏感度分析

五、 家庭财务规划总体设计

（一） 资金需求分析

（二） 资金供给分析

六、 家庭保障计划

（一） 紧急预备金

（二） 家庭保险规划

七、 子女教育金规划

八、 购换房规划

九、 退休养老规划

十、 投资规划建议

（一） 家庭现有投资品分析

（二） 市场现有投资品种分析及建议

（三） 资产配置及相关投资建议

十一、 理财规划可行性分析

十二、

十三、

免责申明 结束语

一、客户基本情况

（一）家庭基本情况

（二）理财目标

1、希望为太太和女儿配置一些商业保险，降低家庭的财务风险。

2、约定在5 年内（即2015年前）还清朋友借款20 万元，并希望在2015年底以80万元购买单位经济使用房一套。

3、希望2015年时，女儿可以进好一些的民办初中，并早日为他储备好大学的教育金。

4、计划三年后换车，购买一辆30 万元的家用轿车。

5、计划在退休前，筹得夫妻两人的养老金150 万元。理财目标

2016房地产销售工作总结与计划
hjk家庭理财需求分析建设书分析与促成演讲 第六篇

范文一：房地产销售员工作总结及工作计划

初来公司，曾经很担心，不知能否做好工作，但是领导和同事耐心的关心、帮助及耐心指导，是我在较短的时间内适应了公司的工作环境，也熟悉了公司的整个操作流程：从学习房地产相关专业知识习到潍坊xx名都项目相关知识，到后来的单独接待客户，以致最终客户认筹，我都能熟练操作完成。同时我每天坚持打电话，积极开拓积累客户，并且经常给老客户打电话做好维系工作，使老客户能够给我带新客户，提高成交量。从入职到现在，我从对房地产行业的初步了解，到现在可以熟练的讲解沙盘接待客户，并且抓住客户心理，努力成交。在此，我要特别感谢公司领导及同事对我的指引及帮助，感谢他们对我工作中出现的失误的提醒和指正。

在工作中，我自觉遵守公司的规章制度，对待工作认真负责，高标准严要求，不懂的问题及时虚心向同事学习请教，不断努力提高充实自己。在到公司的这一年几个月中我认真的学习了公司的各相关资料，并从网上摄取了大量有用素材，对同行优势及劣势有了一定的认识与了解，同时也意识到了公司的壮大对房地产行业所起的作用。

我所在的销售部门是一个充满激情和挑战的部门，我的主要工作是客户的接待及商品房的销售。在经历了一年两个多月的专业知识的学习及向领导同事的学习请教后，自身有了很大的提高。

在xx的一年多，对我的人生产生了极大的影响，不管是从为人处事上，还是心理素质上，我都获得了很大的提升。首先我要感谢xx给了我这么好的机会，使我从一个莽莽撞撞的孩子，变成了一位处事不惊落落大方的人。在xx的每一天我都感觉自己在变化，而且是向好的方向发展，每天我都在进步。在xx压力很大不假，但是也正是由于有这样大的压力，当自己面对压力的时候才能适时的把压力变成动力，使自己在这样有压力的环境中，不断的成长进步，不断的走向成熟。一个人如若在一个非常安逸的环境中成长，那么他会慢慢的腐化，从而慢慢的被社会淘汰。而对于风华正茂的我们，需要的正是这充满机遇与挑战的环境，需要在这种环境中不断的成长与进步，所以说选择了xx，是我人生中做的很正确的一次选择。再次感谢xx的领导给了我不断发展进步的机会，在xx的一年多里，我们经历过酸甜苦辣，有过欢颜，有过悲伤，从前期的客户储备到xx的开盘，作为xx的老员工，我们经历的很多很多，不是用语言就能表达完整的，我们见证了潍坊xx名都的成长及不断的发展变化，如果把潍坊xx名都比作一个“小孩”，那么我完完全全见证了这个“小孩”的成长。我感到荣幸并且庆幸来到了潍坊xx名都。

20XX年10月31日，我有幸来到我们潍坊金碧置业有限公司，我正式踏进了房地产公司的门坎，开始了学习和实践，通过自己的努力在这期间我的学习是做得最好的。随着整个房地产市场环境的变化我们潍坊xx名都项目2016年5月1日开盘，历经7个多月，终于盼来了期望已久的开盘，我们所有的人对这一天都期盼好久了，开盘当天场面非常的壮观，也非常的火爆，这一天的开盘是非常成功的，开盘当天连算运转单都算不过来了。仅仅是开盘当天房源就售出了差不多一半。这使我获得了从交付定金到签订合同全过程的操作经历，对我来说受益匪浅。开盘现场的火爆和客户对公司品牌的信任，对整个潍坊房地产市场产生了轰动的影响。截止到目前我们楼盘已成功销售1000多套商品房，创造了潍坊房地产行业的奇迹。截止到目前，我已成功销售85套商品房，销售总金额约6000万。我的目标是要售出110套，销售总金额8000万。这离我的目标还有一段距离，但是我也会不断地努力去实现目标。这么轰动成功的开盘，大家的心里也都非常的开心，虽然开盘那几天案场的所有人都很忙碌，虽然也会经常加班，但是每个人心里也都很开心。因为我们成功收获了，xx的成功开盘，对我们每个人都产生了很大的影响，也给我们的人生上了美好的一课。

这次的销售工作，增加我经验的同时，也是我体会到了作为一名“xx集团员工”的荣幸。希望自己在以后的工作中，不仅可以深度传递我们公的品质，更能体现我们公司的文化素质和发展实力。

经历了xx的开盘，我的房地产的学习算是拿到了毕业证。我们的开盘无疑是轰动的，我的学习和努力也有了成果，我感激也感动着，愿我们的开盘是一个好的开始，更长更远的路还要我们不断的努力在2016年。从开盘到现在，我不断地练习专业知识，努力提高自己的专业技能及专业知识，学习同事的成交技巧，经过自己的不断努力，

从20XX年5月1日开盘到现在，我一共销售出了85套房子。

这次的销售工作，增加我经验的同时，也是我体会到了作为一名“潍坊金碧利置业员工”的荣幸。希望自己在以后的工作中，不仅可以深度传递我们公的品质，更能体现我们公司的文化素质和发展实力。

在以后的工作中，我要不断地总结经验教训，完善对客户的服务和跟踪，倾听客户的意见，了解客户的需求，学习销售技巧，将客户需求转变为真实成交量。

在这两个多月的工作中，我对置业顾问这项工作的内容和重要性有了更深的认识。同时我也意识到我要在以后的工作中进一步努力提高：

首先，我还要对房地产专业知识刻苦学习，对市场营销、土建工程、建筑设计、政策法规、市场行情、投资理财等方面的知识，都要很好的了解和掌握，扩大自己的知识面，不断提高自己的交流沟通能力、公关能力和宣传能力。

其次，我的工作技巧还要磨练。比如，我现在的客源及我的工作技巧还需要磨练，加强对老客户的回访，主动和老客户沟通，提高老客户带新客户的数量，努力提高成交量。在接下来的工作中，我要多和自己的客户沟通，定期回访。并向有经验的同事们学习客户回访技巧，经常和客户探讨与楼盘有关的市场、环境、地段、价位、增值发展潜力等话题。通过回访和沟通，一方面可以进一步介绍和宣传公司楼盘品质，另一方面能良好的利用手上的客户资源进行销售。

再次，加强和客户的交流与沟通，要学会换位思考，与客户交换立场，真正站在客户的角度，思考客户的疑虑，从而更好的打消客户的疑虑，取得客户的信赖，为下一步的成交做好铺垫。

最后，我要更加注意接待工作的细节。接待客户时，要提高自己的接待礼仪，注重细节，仔细观察倾听客户的心声，细心解答客户疑虑。

在以后的工作中要努力做到“四心”：

一要关心，要站在客户的立场上去考虑他们的利益和价值，让客户明白消费，物有所值。

二要耐心，对客户提出的各种问题，要耐心地给予圆满的，不厌其烦的回答。

三要热心，对客户遇到的困难和疑虑，要热忱相助，点拨指引，解答疑虑，化解矛盾。

四要诚心，对客户要进行诚信服务引导，既要为卖方负责，也要为买方负责，用诚信争取客户的信任。

在工作中我深切感受到，我要更加热爱置业顾问之一职业。置业顾问这一职业看似简单，但要干好也是不容易的。置业顾问不是一般的售楼员，除了通过热情服务引导顾客购买楼盘外，还应该要为客户提供投资的置业的专业化，顾问式服务。不但应该熟悉售楼的循环流程，掌握销售技巧和分析客户心理，能够给客户提供买房、贷款及市场分析等顾问服务。要做到这一点，首先要热爱置业顾问这份具有巨大创造力的工作，专注于其中，要让自己更加忙碌起来，忙碌于工作，忙碌于学习，忙碌能不断地带来灵感和热情。工作时要摒弃杂念，不能将私人的事务带到工作中来。希望我能通过自己的不断努力学习，是自己成为一名有能力，对工作充满热情的置业顾问。同时希望通过自己的努力能向更高层面发展，希望自己不仅仅是做职业顾问一职，希望能往更高的管理层面发展，希望自己能有这个机会，同时能够把握好这个机会。

20XX年是我人生的重要转折点，进入xx地产集团给我的人生带来了新的挑战与机遇。在这段时间里，在领导的谆谆教诲，耐心指导下。在同事的关荣体贴，无私帮助下，我克服了前期的种种不适用。然而我参加房地产工作的时间还很短，需要学习的地方还很多，我的实践经验还有待于进一步的提高，为人处事的能力还有待于进一步的加强。在以后的工作中，我会继续保持积极进取的心态，确立长远的人生目标，讲求职业道德，谦虚谨慎，不断学习，做到学有所得业务专精。同时在工作中兢兢业业，认真负责，敬业爱岗，诚实守信，将每一件事情做好，将每一个环节做好，圆满完成公司领导交给的每一项任务。

20XX年是给力的一年，是充满希望的一年，是充满机遇与挑战的一年。在新的一年里，在公司各级领导的带领下，我们仍会奋力拼搏，努力完成公司下达的指标任务。2016年新的开始，新的征程，也是我人生中新的起点，在新的一年里我将以更加饱满的激情和热情投入到我的工作当中，紧跟公司发展的大步伐。我作为xx的销售人员，对2016年的工作做如下计划：

第一要给自己充电，专业化自己的专业知识及对业界房地产项目的充分了解，提高自己的学习能力。虽然在去年的工作中，自己也积累了不少的工作经验，但房地产这行政策变化性比较快。我需要对金融、财经、政府调控政策等方面增强敏感性。如果一个房产营销人员不能及时的掌握政府对房产的调控政策，他就很难再房产销售上作出很棒的业绩。很多限制性的政策需要对客户有个好的说辞，自己只有不断地总结经验教训，不断地学习积累，才能有能力做说客。只有不好的业务员，没有不好的客户，没有销售不出的产品，只看销售人员是否具备销售的能力。

第二认真接待好区域及案场的每一位客户，做好互帮互助，展现我们的团队力量，发掘潜力客户，努力促成交。

第三个人业绩要提高，20XX年我的年度奋斗目标是成功销售120套商品房，销售额到达9000万；季度销售目标是成功销售30套商品房，销售额达到两千万；月度销售目标是成功销售10套商品房，销售额达到七百万；周度销售目标是成功销售3套商品房，销售额达到二百万；每2天成功销售一套商品房，销售额达六十万。

第四认真遵守公司制度，积极的学习培训，为未开盘的项目做好充分的准备，及完善专业化知识。

没有做不到，只怕想不到。我将以我的实际行动来实现我的奋斗目标！

对公司发展合理化建议：

我们公司是一个充满激情和活力的团队，在以后的工作中我经更加努力的学习专业知识及团队协作精神。

1、做好细节工作，现在部门间工作因沟通不到位，在给购房客户办理相关业务时造成办公繁琐，效率低下的感觉。

2、针对各部门的衔接工作，做好相关的一些流程制度，并以书面的形式颁布。

3、希望20XX年能多举办一些关于公司企业文化的培训，针对公司修改的一些章程、规定等及时让员工学习，让每一名基层员工对企业有更深刻的认识。

4、复杂问题简单化，简单问题条理化，各部门在加强紧密联系的同时，提高办事效率。

5、提高人文关怀，增强企业凝聚力

6、希望公司加强团队协作，做好各部门之间的配合，真正做到一条龙服务，真正成为相亲相爱的一家人。

7、做好上传下达工作，做好上下级之间的配合，减少不必要的误会，提高工作效率。

8、简化工作程序，复杂问题简单化。

9、一个公司要发展，要壮大，单单靠自己的力量是不够的，想在短期内取得更大的辉煌，团队建设是至关重要的。一个公司团队建设做的好，对公司的发展是很有帮助的，而且在短期内就会有非常明显的体现。

公司给了我们一个自我发展和自我提高的平台，我也很希望通过自己的努力在这个平台上发光发亮，为公司的辉煌献出自己的微薄之力！和公司同发展共壮大！

范文二：房产销售经理工作总结与计划

在不知不觉中，20XX年已经过了，加入公司的时间拼拼凑凑也有不少的时间了。在这段时间里，从一名置业顾问一步步晋升为销售经理，我不断的学习的知识并积累了很多的经验，也同时锻炼和提高了业务能力，这让自己的人生多了一份激动，一份喜悦，一份悲伤，最重要的增加了一份人生的阅历。可以说在九阳的这段时间中，收货颇多，感触颇多。在这里，非常感谢公司的每一位领导和同仁的帮助和指导，现在已能独立完成本职工作，现对目前的工作做以下总结。

一、任务完成

今年实际完成销售认购签约回款佣金的情况和竞争对手易居的对比的情况。

二、团队管理方面

1、招聘面试方面

自己在招聘面试的时候缺少精心的设计和安排，有时候自己也不加重视，总是奔着你情我愿的想法，没有必要跟着面试者讲太多，正是因为自己的不重视应聘这个环节从而导致一部分优秀人员的流失，也给人事部部门增添了不少麻烦。

2、团队培训工作

没有计划的培训，培训目的的不明确，培训前没有系统的准备对团队的打造目标不够明确比较笼统，培训的计划做的也比较笼统，因此在培训工作开展时想到什么就培训什么，感觉团队缺少什么就培训什么，有的时候很少培训，有的时候天天都在培训也达不到预期的效果。不但增加了置业顾问的负担更影响大家的心情。

对于培训没有一个长期统筹安排和布置，自己也没有提前做好充足的准备工作。自己不但没有得到锻炼，更使整个团队褒足不前。也没有研究过老的置业顾问和新人进行区别培训，导致新人学习难度增大，老的置业顾问也感觉付出了时间却得不到较好的效果。

3、监督、督促工作方面的

很多事情都是及时的安排下去，但是没有给予及时的督促和监督，导致安排下去的事情做的不理想甚至是基本上没有完成。例如置业顾问的约电约客问题，自己很少去督促和检查他们的来电来客，导致置业顾问在这方面的工作开展的不是很理想。有的置业顾问甚至很长时间对客户都不进行约访，损失了公司难得的客户资源。

4、及时总结学习方面的

当工作期间遇到一定难题的时候，自己很少去总结学习更谈不上将自己总结的东西传授给团队，有时候难题过去就过去了，不再过多的进行回顾总结和传授。当遇到问题客户的时候，总是想尽一切办法给予解决但总是忽略产生这些问题的根源在那，因而重复的问题不断出现，如何将该问题在前期解决掉或避免该问题的产生自己却不做总结和传授。

5、公司制度的执行和落实方面的

例如有的工作人员偶尔迟到三五分钟，但出于不忍心就不再严格按照公司制度给予其罚款，从而导致了其它置业顾问心理不平衡，给管理工作带来了一定的困难。究其原因做为一名销售部负责人首先必须严格按照公司的管理制度进行相应的处罚，对其违纪行为视而不见于心不忍不给予其进行罚款可实际上就是在纵容其行为，因此对于我来说是一种失职行为。公司最基本的管理制度自己都因为种种原因执行和落实不到位，更谈不上让自己的团队按照制度去严格要求自己。

6、销售一线工作出现的问题敏感性。

由于销售一线工作灵活多变，因此需要根据实际情况及时制定出相应的制度策略。在这方面自己的主动积极意识存在很大的欠缺，总是习惯于领导将工作安排完事以后自己才去执行，不动脑子去想过多事情，从而使很多工作做起来很被动。

7、团队之间的沟通。

曾经也认真制定过与工作人员之间的沟通计划，但是实施一段时间后便抛向脑后，因为各种原因落下了，在置业顾问提成方面因为没有事先沟通，向团队说明公司的情况，导致了一些小的情况发展，不仅仅影响了团队的士气也影响了正常工作的进行。通过这件事才让我深刻的意识到及时的沟通是多么的重要。

三、案场管理方面的

1、案场谈客监督及把握方面当问题客户出现的时候，自己都想办法及时给予解决，在案场自己也时常全程并及时的给予置业顾问的谈客进行指导，同时提示或组织其它置业顾问给予适当的造势来创造氛围，常组织置业顾问交流谈客过程的关键点把握，从而提高了部分置业顾问的成交率。尤其是对新的置业顾问谈客自己都及时给予点评，并组织其它置业顾问给予及时的旁听来提高谈客技巧。

2、案场问题客户处理方面

当出现问题客户的时候自己都很有耐心的给予解释和解决，减少了异议客户，增加了客户对公司的信任感和认同感。

四、执行力方面的

我深刻的意识到自己办事比较拖沓，总有一种不到最后一刻绝不完成的想法，因此对领导安排或者其其它的事情总是能往后拖就往后拖，深知自己拖沓的习惯害人害己，自己也要努力改掉这样拖沓的坏毛病。

在公司工作的这段时间里，深知自己身上存在各种各样的问题和不足，在以后的日子里我要给自己进行重新定位，振奋信心、保持本色、重燃激情，在改掉自己不足的前提下努力学习知识提高自身各方面的能力，并做出了以下工作计划。

1、首先在个人心态方面不仅好好调整，无论在任何的困境下都要和公司和团队荣辱与共，共渡难关。用自己的良好的心态去影响身边的人和公司的团队。

2、其次对于个人在团队管理上存在的不足自己要制定出详细的团队管理目标和实施方案。

3、学习招聘面试方面的技巧，重视每次的招聘面试工作，每次在面试之前都要设计出面试的方案，尽最大可能为公司吸纳和留住优秀人才。

4、在培训工作方面，制定出详细的培训方针和大纲，每个月末都要根据实际情况做出下个月详细的培训计划，针对新人和老人区别做出培训计划。并尽最大努力严格按照培训计划执行。落实项目部日常的管理制度，并严格按照管理制度去执行，无论任何人只要触犯公司的原则问题都一视同仁绝不姑息，牢牢记住“管理即是严格的爱”。

5、针对自己的沟通不足问题。每周固定两次和置业顾问进行有效沟通。及时的了解并掌握置业顾问的心态和动态。

6、关于监督督促工作在春节前也要形成制度，有奖有罚奖罚分明。

7、关于执行力不足问题，制定出关于执行力不到位的奖罚措施，争取任何事情达到第一时间，高质量的去完成。关于做事拖沓问题，自己要从每天上班开始锻炼，要求自己每天上班必提前20分钟到项目部，制定出处罚措施由秘书监督进行处罚。

都说公司是自己的第二个家，既然是家，没有谁有理由不爱自己的家，在这个家里我一直都是，忠诚可靠，乐于奉献，一切以公司利益为出发点，忠于职守，不以权谋私，敢于管理，尽心尽力，尽职尽责，管的公平、公正、一视同仁，心胸宽广，宽容善待他人，任人为贤。积极热情、充满活力。用自己的热情去感染自己的下属，关心他们的工作和生活。当然没有谁是十全十美的，我也有很多的不足之处，在执行力方面的欠缺，有时候性格的过于温和，对团队管理经验的不足，以及和下属沟通的欠缺，都给工作的进行带来了一定的困扰。作为一名销售经理，想好更好的发展，这些缺点和不足都需要一一的克服和解决，我有信心能够很好的解决。

学习犹如逆水行舟，不进则退，深刻的认识到自身知识水平有限及能力的不足，对未来我充满着期待和信心，相信在公司领导不断的批评和指导下我会进步的更快，变的更加成熟。

范文三：房地产销售月工作总结及计划

2016年度已经过去一半，在这半年的时间中我通过努力的工作，也有了一点收获，跨过年中，我感觉有必要对自己的工作做一下总结。目的在于吸取教训，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信心也有决心把下半年的工作做的更好。下面我对上半年及六月份的工作进行简要的总结：

关于上半年及六月份工作我总结有如下几点，首先是对年度的总结：

第一，总体工作业绩不是很理想，年业绩目标五十万现今只完成了46%（近二十三万），离年度目标还有一定的距离！

第二，整年度自我对工作热诚不够高，重视度不高。

第三，对辖区分行团队的管理力度不够，很多任务与相关制度没有落实到位。

第四，对公司的向心力不够，很多资源没有充分有效利用。

其次下面我六月份的工作进行总结：

1、没有完成自定的业绩目标。

2、完成了辖区联华花园城社区盘源进行了又一次整合细分，租售资源信息清晰。

3、对笋盘与主推盘以及有效盘源重视度不够高，尤其表现在对主推盘的推荐不够积极配合，没有真正做到资源的合理有效利用。【hjk家庭理财需求分析建设书分析与促成演讲】

4、对经纪的管理鞭策不到位，让他们对工作产生一定的惰性甚至开小差。

5、没有第一时间把握好业主及客人第一动态，导致有部分资源流失。

6、关于公司的制度没有明确化，执行不到位。

7、对新经纪工作心态与技能缺少相关的培训。

8、个人自己具有一定的惰性，没有做好自己本分的工作。

最后由于自己管理不到位不严厉，听到同行陆陆续续签单了，心里满是压抑的感觉，同时也为他们感到开心，因为证明我们这里是有市场的。但是我会坚持不懈的，我相信通过自己的努力，争取使自己的业务管理水平提到一个更高的高度，把自己的所学到的东西运用到工作当中，并利用这些知识教会战友达到我自己的目标。希望带出一支战无不胜，攻无不胜的圣神之军，与战友们齐心协力，共同完成团队年度目标。

下面是我对下半年乃至七月份的工作计划与安排：

首先，严格执行公司的一切规章制度。

第二，开发更多更优质房客资源，提高业绩。

第三，坚持引进新人才，提高团队力量为公司未来发展培养更多精英强将。

第四，严格把控珍惜好任何一个有效客源及盘源，做到无一遗漏错失。

第五，组织三堂以上关于房地产经纪的销售技能与心态的培训课，同时加深提高自我工作水平。

其次，关于七月份的工作重点我们将放在客源及主推盘攻略，

1、自制户外宣传资料外发，重点区域下桥水果市场，1号执行至今已有两位客人闻讯而来，其中已成功签一租了，效果比较明显。

2、自己亲自把关带领团队把握跟紧好每一位有效客源，争取七月来个量的突破。

3、严格重视执行笋盘主推盘推荐制度，积极配合好各分行工作并要求各经纪无条件履行相关工作。

4、维系及开发好现辖区所有在租在售房源，要求大家地毯式清查消化。

5、加强对各经纪的工作技能与心态培训。

6、重视网络开发利用，达到经纪名下日常利用网络四个以上。

2016年新的季度已经来临，新的任务摆在眼前，艰巨而圣神。作为公司分行主管，我深感自己肩负担子有多么重，但是相信我们会把这份压力化作动力，以高昂的斗志，饱满的热情，全心身带领我们的精英团队投入新的工作中去，为实现我们的全年度工作销售任务不懈努力。最后，预祝2016年度的销售任务圆满完成。

2015我的职业生涯规划书
hjk家庭理财需求分析建设书分析与促成演讲 第七篇

第1篇：文员的职业生涯规划

目前文员是需求量最多的岗位之一，也是文职管理类工作的入门岗位，而且现在的文员种类繁多。但很多人都知道文员是吃青春”，所以文员给自己订一个职业规划尤其重要。

1、行政文员，主要负责后勤等等；2、跟单文员，顾名思义就是跟单；3、会计文员，会计部的；当然是做会计的啦；4、生产文员、跟生产的；5、试衣文员，主要身材好，像貌不差，当衣撑的6、翻译文员，主要要求会外语。

总之，根据部门不同及公司性质不同，所需文员往往也不同。

还有一种分类：文员一般分为基层文员和主办文员：

基层文员又称普通文员，基本从事一些很简单且繁琐事务性的工作，比较适合那些没有工作经验的毕业生。

主办文员又称高级文员，这种一般扮演的角色都是领导的参谋，对于一些部门内重大决策性的问题提供参考意见。

当文员的知道文员工作看似轻松，去做着一些繁锁的工作，每天如此。可日复一日，我们都会想到一个问题：我该如何发展？毕竟文员是青春活，估计有老文员的公司也没几家吧。

文员的职业发展方向一般有两条路：

第一、文职行政类发展，那么可以从初级文员——高级文员——执行文员——行政部门主管这个路线，这之中需要积累文秘所需的各种技能和素养，更需要对所在工厂甚至行业的了解，以及事事考虑周全执行完美的能力。

一般来说，文员会沿着经理助理，行政经理的发展轨迹发展。但文员工作相对简单，对工作能力的提升上作用不大，如果不能在三年之内获得一个提升的机会，很容易产生职业危机。

文员最好在工作两年之内走上助理的岗位，然后朝着管理岗位的方向发展，这样的发展是比较顺利的，否则就走第二条路了。

第二、如果不想在行政类发展，或者第一个发展方向不顺利，那么在有了文员这个事务性工作的基础之上，自己可以积累其他方向的知识技能并考取相应的资格证，从文员转行做其他工作。比如从文员转做人力资源、翻译、市场销售、财务会计等等，总之还得结合你自身的性格和喜好。

第2篇：技校生职业生涯规划

大学生要面临毕业时要进行职业生涯规划，技校生虽然没有就读于大学，但也同样要对自己未来的几年做好职业生涯规划。

虽然刚刚十七八岁，但也经历过成功和失败。这些成功和失败已成为过去，一切都要从今天开始。生涯是人一生的经历，要下决心做生涯的赢家，信心十足地向往美好的未来，努力取得一个成功的生涯。就需要用一生去精心规划。

自我分析

中考失利的我很幸运地来到泉州华侨职业中专学校，在这里不但可以掌握专业技能，也能完成我的梦想。来学校的第一天我就下决心，在校的这几年一定要努力学习，为以后的职业生涯打

泉州华侨职校给了我很大的帮助，设了许多课程，让我也学到了许多关于所学专业的相关知识。练习所选专业会用的一些工具和素材，学校的教室条件也很不错，可以让我全身心投入学习，不会因某些条件而影响到上课，。实践课程也很多，让我们不仅学到知识，也得到体验。好基础。

现在的我

我的性格比较内向，我的口才表达能力不好。因此我努力在最短时间内，改正自己的缺点，发挥自己的优点，培养良好的职业性格。我的功课文科方面的成绩并不优秀，所以有关口才方面的职业我想都不会想，我喜欢同工具、器具和数字打交道，可适合的职业有很多，最后我选择了会计。起初对所学专业朦朦胧胧的，但后来经过老师在课堂上的讲解与教导后，渐渐地产生了兴趣，并有信心学好所学专业。

环境分析

泉州的经济发展很好，上市企业就有二三十家，比起西方地区的经济条件，我们的就业问题比较容易些。但就业条件也相对要提高，所以我们要勤奋的学习，多学一点离就业条件的要求就少一点，符合自己的工作就多一点，离自己的目标就更近一点。

确定目标

确定目标是追求成功的驱动力，俗话说：“志不立，天下无可成之事。”辉煌灿烂的明天，是用勤劳的双手创造出来的。用我独特的努力完成我的职业道路，成为一位出色的会计师。

“三百六十行，行行出状元。”成功没有偶然，更没有侥幸，需要以自立、自强、自信的心态对待未来，需要明白“一寸光阴，一寸金，寸金难买寸光阴。”抓住现在，瞄准未来，掌握自己的生命时钟。

规划发展步骤

16-20岁：在职校期间，学好专业知识，理论与实践，并取得会计丛业资格证书。

21-25岁：走进社会为新的开始努力奋斗，积累经验，同时参加成人高考，进入高职校院继续深造自己，并取得助理会计师资格证。

26-35岁：工作相对稳定后，一步一个脚印的攀登，然后考取中级会计师。最终成为出色的会计师。

实施措施

16-20岁：

学习目标：在学校首先要打下专业技能的基础，练就一手过硬的绝活，然后还要学习所学专业的一些相关知识。尤其是记账时应该注意的一些事项，否则一旦出现一点小小的错误，都会对自己造成巨大的损失。也要学习着认真做事的精神，争取考取会计丛业资格证书、计算机一级证书，电算化等，为将来的就业做好准备。

能力目标：积极参加各项活动来锻炼自己，从一点一滴的小事做起，才会积累到足够的经验。不好高骛远，一步一个脚印地走，成功也许就在不远的拐角等着自己。同时对专业形成一定的见解，能够善于表达自己的观点。

21-25岁：

工作与学习目标：继续学习，进入高职校院深造自己，更进一步加强对文化知识与专业知识的学习，并考取助理会计师资格证书。

能力目标：工作后我将从一个普通的会计人员入手，从小事做起，积累经验，还要尝试兼职，社会实践活动，培养坚强

的毅力，提高自己的责任感、主动性和受挫能力。

26-35岁：

工作与学习目标：通过会计考试，报考中级会计师，高级会计师等更高一层的学历

能力目标：培养自己各方面的能力，踏踏实实做好每一件事，并对专业知识要更加了解，工作相对稳定后，处好人际关系，提高自身的素质与修养，能够在工作中有所发挥。

是金子总会发光，是沙子总会有价值。通过对自己制定职业生涯规划，使我明确了人生目标，一切都要靠自己的勤奋加努力，才能挽回成功的结果。目标和行动永远是兄弟，它们会让我拥有信心与梦想，在平凡的生活中展现不平凡的奋斗足迹。同学们，让我们携手，肩并肩，以饱满的精神面貌去面对不平凡的明天，创造美好的未来。

第3篇：银行员工职业规划

很多企业的员工在工作的过程中，都要为自己的未来制定可行的员工职业规划，银行里的每一位职员亦是。

近年来银行管理学的学科发展日新月异，新的管理手段和管理技术层出不穷。刚刚阅读完《金融道》，描述的是广东发展银行杭州分行从只有一个光杆司令的“弱势银行”到致力发展为浙江第一金融品牌的崛起史。杭州广发在短短十年间取得骄人成绩的事实印证了这样一句话：“金融之道，常常在金融之外。”这本书给我的触动很大，它告诉我想要做在金融业做出一番成绩，单靠过强的专业知识是远远不够的。我们不仅要具备全面的金融知识，较强的分析与综合能力、高超的沟通技巧与应变能力、专业的服务意识、坚忍不拔的拼搏精神等等也都是不可或缺的。彭老师课堂上讲过的银行客户经理为客户母亲千方百计买来所需中药还熬好后在送到客户家里，也是暗含此理吧。

谈到职业规划，我的职业理想是一名理财师，并且希望终有一天能有一个自己的理财师事务所，专门为客户做规划，就像今天遍布各地的律师事务所那样。在毕业前考取证券从业资格证等基本证书，提高自己的外语能力，夯实自己的专业基础。毕业后三年内在金融业（首选是银行私人银行部门）打下基础，争取三至五年拿下CFP等相关含金量高的证书。我知道要成为一个真正的理财师并非拿到一个证书就可以，而是要看他为客户能够创造多大价值。如果只有证书，不能得到客户的认可，那么证书将毫无意义。但是我更愿意将其证书的取得看成是事业的发展的分水岭。人说“三十而立”，我想那时应该正是我为之奋斗促成事业腾飞之时。

20xx年，因三家中资商业银行—中国银行、中信银行、招商银行，相继成立私人银行部，开展私人银行业务，而被银行业称为中国“私人银行元年”。今年，国内的主要商业银行，如中国工商银行、交通银行等，也陆续开展了这一业务。可见，私人银行业务将成为中外资金融机构竞争的又一个重点。PrivateBanking的发展已有400余年的历史，它通过客户经理向拥有高额净资产的私人客户及其家庭提供以财富管理为核心的、高质量、专业化金融及相关服务获取收入。由于国内银行业仍处在转型改革之中，各项操作流程及法律法规与国际接轨时日不久，精通银行业的本土专业人士的储备还处在积累阶段，外籍银行专业人才在本地化中面临着漫长的磨合期，专业人才的匮乏是当前我国私人银行业务发展的重要障碍。近年来随着中国经济持续高速增长，居民的私人财富不断积累，一个稳定的高收入富裕人群己经形成，我国银行业开展私人银行业务己具备一定的市场条件。2015年爆发全球金融危机，对我国的金融业肯定有很大的影响，尤其我们这些看似“生不逢时”的金融学生。但是我想这其中一方面对我国金融业的完善有很大的促进作用，另一方面优秀的人才更容易脱颖而出。凡事都辩证的看吧，只要通过不懈努力，软硬件都达到一定水平，“塞翁失马，焉知非福”呢？

由此，我的未来职业发展前景既有机遇又充满了挑战。

理财是一种生活方式，它来源于生活同时也服务于生活，理财师的价值是在实践中体现的。一个称职的理财师应该能够在实践中为客户创造出最大价值，帮客户做好合理的财务安排才能够得到客户的认可。理财是一项终身学习的事业，只有在实践中不断学习，理财师的称号才有价值。

首先我要把知识基础夯实。理财是一个宽口径的专业，涉猎知识广博，不仅要有经济、金融等基本知识，还要了解理财行业以及收藏、房产等相关的知识。特别注意对这些知识和信息的积累，运用联系的、发展的眼光辩证地看待，因为知识膨胀、信息爆炸，某个时间点上正确的信息长期来看也许就是谬误了。第二是丰富我的社会经验，学习一点心理学，懂待人接物、“察言观色”的方法，学会挖掘客户内心的真实需求，如何与人沟通。客户的真实需求往往和语言表露出来的并不一致，如何识别客户的真正的风险取向，是从书本上学不来的。

人要树立正确的职业理想，首先必须全面地认识自己。要通过科学认知的方法和手段，正确全面地认识自己的过去、现在、未来。我特意做了一份专业的职业性格测试，分析表明我的性格属“教导型”，愿意帮助别人解决问题、了解自己、并且与他人分享自己的价值观，比较适宜在咨询业或教育界发展。报告还指出某些既要求懂技术（

俄国的托尔斯泰曾说过“理想是指路的明灯，没有理想就没有坚定的方向，就没有生活”。每个人的人生目标是通过职业理想来确立，并最终通过职业理想来实现。我的人格属ENFJ型（MBTI理论），我有很强的“利他主义”情感，我也非常认同经济学家茅于轼先生晚年悟出的“享受生活，并且帮助被人享受生活”的人生意义。我愿意把“享受生活，并且帮助被人享受生活”当做我的人生追求。我想“理财师”的职业就可以帮助我实现这一追求。

第4篇：创业类职业生涯规划

大学生毕业后，很多进入到了找工作的行列，加入到工作岗位中，也有很多则尝试自己创业。对于不同的人生和职业的发展，也有不同的职业生涯规划，以下整理的是创业类职业生涯规划，仅供参考。

在大学生就业形势越来越严峻的今天，职业规划开始成为大学生争夺战中的另一重要利器。对企业而言，如何体现公司“以人为本”的人才理念，关注员工的人才理念，关注员工的持续成长，职业生涯规划是一种有效的手段；而对每个人而言，职业生命是有限的，如果不进行有效的规划，势必会造成时间和生命的浪费。

作为当代大学生，若是带着一脸茫然，踏入这个拥挤的社会怎能满足社会的需要，使自己占有一席之地？每当人类经过一次重大变革，总是新的机会在产生，有的机会在消失。只有那些先知先结的人才能抓住机会走向成功，而那些抱着旧观念不放的将会被社会所淘汰。在茫茫人海中，如何能先拔头筹，就看你是否准备充分了，所以，对自己个人职业生涯规划做个适当的规划是很有必要的。有了目标，才会有动力！

一、自我分析

1。价值观

我崇尚自由自在的生活，不喜欢被拘束。舒服安逸富裕的生活，是我的向往。从小就被教育要有团体合作精神，所以我一直认为，人最可贵的就是能团结合作，全力以赴。这样可以做到事半功倍。

我的职业价值观（进行过职业价值观测试）：工作的目的和价值，在于不断创新，不断取得成就，不断得到领导与同事的赞扬或不断实现自己想要做的事。。获得优厚的报酬，使自己有足够的财力去获得自己想要的东西，使生活过得较为富足。希望一起工作的大多数同事和领导人品较好，相处在一起感到愉快，，是一种极大的满足。是一种极大的满足。

2。性格

比较外向，开朗，幽默，乐观的。也很率性。喜欢交朋友，擅长于与人沟通，人际关系佳，忠实可靠。

3。兴趣

平常喜欢打篮球，听音乐，逛街，交朋友。还喜欢上网，看些小说，喜欢看各种杂志类书籍。积极的培养各方面的兴趣，比如学吉他，对辩论方面的知识也很想去了解，想成为全方面人才。

4。能力

计算机应用，office软件应用，听从指挥，有计划有思考的去完成一件任务。有责任心，上进心，做事认真投入，擅长想象思维。可以充分发挥善于运用抽象思维、逻辑推理等能力来分析解决问题的优势，发扬独立钻研的学习精神。由于参加学生会和长期担任班干部，有丰富得管理经验，实践能力强。但缺乏耐心、毅力。

5。职业兴趣

我的职业兴趣很广泛，由于我是学管理的，对管理方面的知识比较了解，可以学以致用。希望能够在企业人事行政管理方面有所发展，自我表现和体现我的价值所在。

6。职业个性

喜欢独立地计划自己的活动和指导别人的活动，在独立的和负有职责情景中感到愉快，喜欢对将来发生的事情作出决定，想努力成位一位优秀的领导者。在工作中形成一定个人魅力，得到大家的肯定及尊重。软硬兼用，以身作则。对自己未来有信心。

7。职业价值观

希望工作以团队合作的方式进行，大多数同事和领导在工作中有融洽的人际关系，相处在一起感到舒畅、自然，认为这就是很有价值的事。重视工作中人与人之间的关系，希望能建立良好的同事关系。愉快、协调的团队协作是我这种类型的人所追求的。

二、自我分析小结

所谓江山易改本性难移，虽然恒心不够，但可凭借那份积极向上的热情鞭策自己，久而久之，就会慢慢培养起来，充分利用一直关心支持我的庞大亲友团的优势，真心向同学、老师、朋友请教，及时指出自身存在的各种不同并制定出相应计划以针对改正，经常锻炼，增强体质，以弥补体质不够带来的负面影响。要有温情，有同情心，反应敏捷，有责任感。非常关注别人的情绪、需要和动机。善于发现他人的潜能，并希望能帮助他们实现。能够成为个人或群体成长和进步的催化剂。忠诚，对赞美和批评都能做出积极地来回应。友善、好社交。在团体中能很好地帮助他人，并有鼓舞他人的领导能力。

三、未来人生

职业规划（未来5至15年规划）

1。基本目标（理想状况下）：富裕水平，有房有车；身体健康，工作顺利；家庭幸福和睦。

2。具体规划

（一）．即日起至大学毕业

a。认真修完大学所有学分，拿到学士学位及毕业证书；争取通过英语四六级考试。

b。学好并掌握专业知识，多参加些社会实践，拓宽视野。

c。锻炼身体，以良好的体质迎接全新的挑战。

（二）。大学毕业后5年内

目标：

a。找份较为理想的工作，不一定要与专业对口，能养活自己。最好能养活家人。

b。尽可能在这5年里考取MBA证书，提升管理能力。

c。往各方面了解。这期间要尽量多学习各方面的知识技能，多接触各行业的人，以建立更好的人脉。

d。不排除经商的可能。

（三）．大学毕业后5/10年

目标：

a考取公务员，买套房子（不排除按揭）

b。如果对原来工作不满意，则重新找工作。往金融方面发展，要精通该行业的运作方式及发展前景，使自己在与别人竞争中有优势。

c。观准时机，抓住机遇，自主创业。也是一个不错的选择。

d。这是非常关键的几年一定要好好把握。

（四）。大学毕业后10/15年

目标：

a。买车；过富裕生活。

b。在前十年的基础上，制定出正确的、适合自己的人生方向，从而更进一步

四、社会环境及就业环境分析

1。社会环境：

当今经济全球一体化，我国已从工业化社会进入到信息化社会。加上我国加入WTO之后国际竞争更加激烈，加上近期的国际金融风暴，造成有钱的不愿投资怕夸本，没钱的做什么都很难。每当人类经过一次重大变革或一次金融风暴后，总是新的机会在产生，有的机会在消失。只有那些先知先觉的人才能抓住机会走向成功，而那些抱着旧看念不放的将会被社会所淘汰。

2。就业环境：

我们将处于一个无固定化职业的社会，下岗及待就业人员已越来越多。大学毕业生越来越多，就业压力越来越大。再加上金融危机所带来的一系列的问题，我们至少要有一技之长，才能立与不败之地。行政管理专业具备行政学、政治学、管理学、法学等方面的基本理论和基本知识，受到行政学理论研究、公共政策分析、社会调查与统计、外语、公文写作和办公自动化等方面的基本训练，具备行政管理的基本能力及科研的初步能力，也具备了理论基础。

3。职业分析及企业分析

a．职业分析：三百六十行，行行出状元。

b．企业分析：企业要有竞争力，口碑要好，最好是上市公司。

五、职业选择

1。树立职业发展目标可以成为追求成就的推动力，有助于排除不必要的犹豫，一心一意致力于目标的实现。那么，如何确定职业发展目标呢？通常，在自我调查、评估、定位之后，根据社会的需要和环境的许可程度，将自我动机和需要以奋斗目标的形式与社会需要相结合，来制定职业发展目标。

2。职业选择：公务员

3。职业风险：公务员考试很多人都认为是行政管理专业就业的正宗领域。行政管理专业的确研究行政管理活动，研究公务员，研究如何做好一个公务员，但是在我国的公务员考试方面，行政管理专业并没有额外的照顾，考试的科目也没有什太强的行政管理专业色彩。复试很多单位的招聘职务都有很强的专业要求，因为公务员考试招聘的都是主任科员以下的非领导职务。对你的事实操作能力很高，所以一般都需要中文系、计算机系、法律系火人力资源管理专业的学生，而行政管理专业的学生由于培训定位如何管理好社会事物，如何领导好行政机关的，这样的专业的学生虽然不适应非领导职务的具体要求的。所以行政管理专业的学生在公务员考试中要显示出你有特别的资质。

六、职业优化

我对自己感兴趣的事物会花心思去学习钻研；热爱自己的事业。自信，进取，奉献是我的所拥有的。学习，学习，再学习；实践，实践，再实践；锻炼，锻炼，再锻炼。这是给自己充电的最好方式，这要求我要有虚心，耐心，入取心，信心。我对自己有信心。父母，老师的社会经验及社会阅历要比我们丰富的多。在人生的旅途中，我们要经常请教他们。毕竟读万卷书不如行万里路，如行万里路不如阅人无数，阅人无数不如跟着成功者的脚步。俗话说：“天有不测风云！”“世事难料”每个人在自己的人生旅途中都会遇到许多难以预测的事情。职业规划固然好，但更重要在与其具体实施并取得成效。任何目标，只说不作到头来都会是一场空。而且职业规划归规划，实际归实际。定出的目标计划随时都可能遇到问题，所以为了自己的现实

职业生涯规划行之有效，我结合自己在现实职业目标的过程中可能出现的实际情况对职业规划进行评估分析和作出相应的调整。

七、反馈与修正

这项工作只能在计划的实施当中入行，但是这里我觉得能够把握的是对近中期目标的实施策略过程。近期目标的计划主要应该考虑到的是自身的学习与工作状况的因素。由于自己还在担任学生干部的职位，所以这个过程还要考虑到学生工作因素，以及各种学习任务必须完成的情况。同时，在制订每年的计划时，还要考虑到自己的精力和效率问题。计划赶不上变化。随着客观条件的变化而不断的变化修改的。所谓实践出真知。应该在实践中不断的调整评估修改。在这份规划书下，我还应该结合自己的能力和实际情况制定每天或者每周的计划。或许，大学毕业以后不能马上找到和自己专业对口或是自己满意的工作，那时的我绝不会苦苦的搜索等待，我会先将就的找份工作安定，然后再专心寻找自己中意的工作。

八、对职业规划的看法

记得曾听说过：“一个人的悲哀不在于目标未达成，而在于没有目标可达成。”如果你对自己的人生毫无目标，毫无规划。我不敢说你不会走向成功，但有一点可以肯定的是：你将会比那些准备充分的人要走更多的弯路，遇到更多是挫折。成功没有捷径，但是有方法。选择比努力更重要，方向比速度更重要。记住：当规划好自己的职业生涯时，就相当于已经是从选择与方向这方面开始，再加上自己的努力与速度，人生将会飞黄腾达。计划固然好，但更重要的，在于其详细实践并取得成效。任何目标，只说不做到头来都会是一场空。然而，现实是未知多变的，定出的目标计划随时都可能遭遇问题，要求时刻保持清醒的头脑。一个人要想获得成功，就必须那出勇气，付出努力，拼搏、奋斗。成功不相信颓废；成功不相信幻影，未来是要靠自己去打拼！要靠自己的努力。

第5篇：浅谈职业规划中职业倾向测试

1、职业兴趣分析

为了进一步认清我属于何种类型的人，初步确定个人今后未来数年内更适宜从事的工作岗位究竟是什么，我选择了霍兰德职业倾向测验量表，并对其中的相关内容进行了认真的填答，从而初步得出了自己的未来职业取向。以下为测验的结果：

心目中的理想职业：公务员、科技工作者、

感兴趣的职业活动排序：R型、I型、S型、E型、A型、C型

由此可知，我的职业兴趣类型为RIS。

2、职业能力倾向分析

霍兰德职业倾向测验量表的结果还表明，我所擅长或胜任的活动的顺序为：R型、S型、I型、E型、C型、A型。

由此可知，我的职业能力倾向类型为RSI。

职业兴趣分析和职业能力倾向分析的结果表明，我对R（实际型）的工作充满兴趣，也有这方面的能力。R（实际型）的工作主要有：操作X光的技师、工程师、飞机机械师、自动化技师、机械工电工、无线电修理、修理机器、电器师。

3、性格分析

我的性格偏内向，喜欢独立思考，能够将注意力长久的集中在一种事物上，坐的住。同学对我的评价是：做事仔细认真、踏实、有责任心，具有锲而不舍的精神，考虑问题比较全面，待人也比较友善，团队协作精神比较强。

结合本人的专业背景和发展意愿，我比较适合在我的专业上朝纵深方向发展，成为计算机技术类高级人才。

2015分析报告范文
hjk家庭理财需求分析建设书分析与促成演讲 第八篇

第1篇：经济活动分析报告

目录

第一部分：公司生产经营活动全面完成情况

一、公司经营指标完成情况

二、公司重点工作

三、经营管理目标完成情况及主要成绩总结

第二部分：本年度公司经营情况

一、主要经济指标完成情况

二、公司资产状况分析

三、现金流量分析

四、综合分析

第三部分：重大事项说明

第四部分：存在的问题分析

第五部分：采取的措施和建议

第六部分：经营预测分析

第一部分：公司生产经营活动全面完成情况

一、公司经营指标完成情况见下表：

单位：元

调整金额必须逐项进行说明：

1、

2、

二、公司重点工作完成情况：（资产经营责任书列示内容：进度、完成情况）

1、

2、

三、经营管理目标完成情况及主要成绩总结

1、根据年初各单位签订的经营责任管理目标，一一对比，说明完成情况并分析原因。

2、在全面反映企业总体财务状况的基础上，主要对企业经营管理中取得的成绩及原因进行说明。

第二部分：公司经营情况。（可以列表说明）

公司经营价值树：

单位：万元

固定资产

净资产

收益率

销售费用

财务费用

无形资产

存货

应收帐款

净利润

净资产

销售收入

产品成本

费用

营运资金

税收

现金和存款

预算

实际数

毛利率对比

一、主要经济指标完成情况

1、收入指标完成情况分析

截止**月末，实现主营业务收入万元，完成年度预算的，较上年同期增长%；实现净利润万元，完成年度预算的%，较上年同期增长%。

⑴、公司各主要产品收入实现情况见下表：

预算完成分析说明：

⑵、主营业务收入与上年同期分析：

与上年同期分析说明：

⑶、销售增长分析：公司收入构成分析（现销收入和赊销收入）：主营业务构成分析（地路内路外）：影响收入的价格因素与销售量因素分析：

⑷、详细分析经营情况：

2、利润指标完成情况分析。

截止**月末，公司累计实现利润总额****万元，占全年预算的%。其中销售毛利****万元，期间费用****万元。

⑴、销售价格变化对销售毛利的影响****万元，详细情况见下表：

⑵、主营业务成本对销售毛利的影响****万元，详细见下表：

预算完成情况分析说明：

主营业务成本与上年同期分析，详细见下表：

与上年同期分析说明：

（主营业务成本降低额=本年实际成本-按本年实际销售量计算的上年实际成本

主营业务成本降低率=主营业务成本降低额÷按本年实际销售量计算的上年实际成本）

⑶、主要可比产品单位成本与预算成本对比表：

上表中，单位成本和预算比较差距较大的产品主要是****、****、****，具体原因分析于下：

产品1

产品2

主要可比产品与上年同期单位成本对比表：

上表中，单位成本和上年同期比较差距较大的产品主要是****、****、****，具体原因分析于下：

产品1

产品2

⑷、制造费用及期间费用分析。营业费用、管理费用和财务费用分析，找出增加及节余的主客观影响因素。物耗、修理费、科研经费、办公费、招待费、差旅费等是否突破预算，与去年同期比较，如何控制，抓住重点和异常问题，重点分析。（可列表说明）

二、公司资产状况分析

截止**月末，资产总额****万元，负债总额****万元，所有者权益****万元，资产负债率****%，期末存货****万元，期末应收账款****万元，主要指标列示如下表：

1、企业财务状况全面分析。资产总额、负债总额、所有者权益总额变动分析，说明原因。

2、资产分析。资产结构与变动分析（流动资产、长期投资、固定资产、形资产等占总资产的比重及其变动）；资产结构优化分析；

3、流动资产分析。流动资产增减变动分析；流动资产结构及变动分析。

应收账款分析。重点说明本年应收账款变动原因及采取的措施；坏帐准备分析。

存货分析。存货规模与变动情况分析；存货结构和变动情况分析；存货计价和计提存货跌价准备对利润的影响。

4、投资分析。长期投资分析；短期投资分析。

5、负债分析。负债结构变动及其对负债成本的影响分析；流动负债结构及变动分析；长期负债结构及变动趋势分析。

6、税金分析。已交税金；应交税金。

7、股东权益分析。所有者权益结构及变动分析；资产保值增值能力分析。

三、现金流量分析（重点分析，可列表说明）

1、现金流量总体分析。预算完成情况；与上年相比变动情况，分析原因；现金流量结构分析。

2、经营活动现金流量分析。与预算和上年相比，分析原因；结构及变动分析；当期销售回款、应收款清欠分析；分产品和路内外回款分析；原材料采购付款率分析。

3、投资活动现金流量分析。投资收益、投资前景分析。

4、筹资活动现金流量分析。筹资方式、筹资结构、筹资成本是否合理，筹资能力分析。

5、采用指标：

⑴、净现金流量适当比率

净现金流量适当比率是用于确定企业从经营活动所产生的现金能否充分用于支付其各项资本支出、存货净投资及发放现金股利的程度。其计算公式如下：

净现金流量适当比率=经营活动的现金净流量之和/（资本支出+存货增加额+现金股利）

四、综合分析（重点分析）

见附件：杜邦分析表

净资产收益率是一个综合性最强的财务分析指标，是杜邦分析系统的核心。通过杜邦分析体系看出，决定净资产率高低的因素有三个：销售净利率、总资产周转率和资产负债率。

杜邦分析方法的作用，主要是解释各项主要财务比率指标的变动原因和揭示各项财务比率指标相互之间的关系，利用杜邦分析方法分析下列指标：

1、盈利能力

⑴、主营业务利润率

⑵、销售现金比率=（经营现金净流量÷销售收入）×100%

⑶、净利润现金含量，净利润现金含量在所有评价盈利质量的指标中最为综合，它对识别人为操纵利润、防范信息使用者决策失误有重要作用。该指标低，说明企业净收益质量不高；该指标较高，说明收入、费用的确认与现金收付之间差距较小，净收益有足够的现金保障，净收益质量较高。

计算公式：净利润现金含量=经营活动产生的现金流量净额/净利润

相关指标：销售现金率=经营现金流量净额/销售额；

注：净利润剔除投资收益和营业外收支净额等，用经营活动净利润替代净利润；

⑷、总资产报酬率和现金流量与总资产的比率

现金流量与总资产的比率反映企业营业所得现金占其资产总额的比重，反映以现金流量为基础的资产报酬率。其计算公式如下：

现金流量与总资产的比率=经营现金净流量/资产总额

注：现金流量与总资产的比率反映企业总资产的运营效率。该指标越高，说明企业的资产运营效率越高。该指标应该与总资产报酬率指标相结合运用，对于总资产报酬率较高的企业，如果

该指标较低，说明企业的销售收入中的现金流量的成分较低，企业的收益质量就会下降。

综合分析、评介，要求结合公司具体经营情况，具体分析。

2、偿债能力分析

⑴、速动比率=速动资产÷流动负债

⑵、资产负债率=负债总额÷资产总额

⑶、现金流动负债比率=经营现金净流量÷流动负债

3、资产管理能力分析（重点分析）

⑴、应收账款周转率，应收帐款周转天数

应收账款周转率=销售收入÷平均应收账款

应收账款周转天数=360÷应收账款周转率=（平均应收账款×360）÷销售收入

注：1）第一要明确其局限性：季节性经营企业；大量分期收款，大量现金结算；应收款大幅变动等情况计算的结果是没有用处的。2）在销售收入中应该加入税金这一块；3）平均应收款取期末和期初两个数计算。4）把应收款中实际不能收回部分剔除。

⑵、存货周转率，存货周转天数

存货周转率=销货成本÷平均存货

存货周转天数=360÷存货周转率=（平均存货×360）÷销货成本

第三部分：重大事项说明

1、公司资本性支出情况；

2、公司专项经营性支出情况

3、重要资产转让及其出售情况；

4、重大诉讼、仲裁事项；

5、公司收购兼并、资产重组事项；

6、对公司有重大影响的国家政策、行业政策变化；

7、或有事项、承诺事项，重大合同（担保、抵押等）事项；

8、重大投资、融资活动。

第四部分：存在的问题分析（重点分析）

在全面财务分析的基础上，对影响财务状况、经营成果和现金流量的因素分析说明。抓住关键问题，分清原因。

第五部分：采取的措施和建议（重点）

针对经营管理中存在的问题和潜在的风险，提出解决的措施和建设性的建议。

第六部分：经营预测分析（预测下一季度和全年状况）

根据市场变化和企业经营趋势，说明公司拟采取的经营策略和计划，预测企业经营业绩和财务状况。对企业未来发展及价值状况进行分析与评价。

第2篇：季度经济活动分析报告

现对我司一季度经济活动的主要情况分析报告如下：

年初，货运总公司对我司下达年度经济责任制指标计划，具体指标计划为：1、责任成本****万元

2、船舶交通事故损失金额

（1）库区、中游：*元/ktkm

（2）下游：*元/ktkm

（3）上海港作：*元/艘

（4）其它港作：*元/艘

3、船舶效

率

（1）拖轮船产量*吨千米/千瓦

（2）驳船船产量*吨千米/吨

4、燃油消耗

（1）企业单耗*千克/千吨千米

（2）非生产用油*吨

（3）燃料油与总耗量比例*

5、驳船营运率*

我司根据货司下达的年度经济指标计划，对各项经济指标进一步细化，层层分解落实，为确保年度目标的完成，船务公司领导班子带领公司全体干部职工，面对指标的压力，经过近几个月来的努力，公司一季度主要经济指标均达到计划进度要求。

一、各项经济指标运行情况分析

（一）责任成本指标

1－3月份累计责任成本1510万元，为计划进度1550万元的97、42，实绩比计划节约40、00万元。

（二）安全、货运质量指标

1－3月份累计交通事故损失金额3万元，为计划进度32、34万元的9、28；与去年同期比减少1万元。1－3月份无货运质量事故，无货主投诉，货差损赔偿金额为零。

（三）船舶效率指标

1－3月份累计完成拖轮船产量64185吨千米/千瓦，为计划计度（60480吨千米/千瓦）的106、13，超进度3705吨千米/千瓦；与去年同期比，增加740吨千米/千瓦，增幅1、17、

1－3月份累计完成驳船船产量3986吨千米/吨，为计划进度（3950吨千米/吨）的100、91，超进度36吨千米/吨。与去年同期比，增加35吨千米/千瓦，增幅0、89、

1－3月份累计完成驳船营运率97、78％，为计划进度（96、1％）的101、75，超进度1、75百分点；比去年同期高1、17个百分点。

（四）燃油消耗指标

1－3月份燃油企业单耗实绩2、94千克/千吨千米，与计划进度（2、98千克/千吨千米）比，降低了0、04千克/千吨千米；与去年同期比下降了0、24，降幅7、66％。

1－3月份累计非生产量用油345吨，为计划进度（488吨）的70、7；与去年同期比少耗73吨，降幅17、46、

1－3月份累计燃料油占总耗量的比例59、79％，为计划进度（57％）的104、89，超进度4、89个百分点。

从一季度指标运行情况看，可慨括为“三增、三降、一稳定”即：拖轮船产量、燃料油占总耗量的比例、驳船营运率增长，责任成本、非生产用油、企业单耗降低，安全稳定。

二、一季度经济指标监控的主要做法

1、全面贯彻落实货司“两会”精神，积极筹备我司“两会”，并在我司“两会”上分解下达了各单位、船舶年度经济指标，配套制定了武汉长航船务公司2015年经济责任制方案，提交“两会‘讨论通过，为全年的经济指标运行和经济责任制考核，奠定了坚实的基础。

2、紧密结合企业经济形势，针对今年油价高企，货源不足，运价下滑的严峻形势，公司将责任成本控制放在突出地位，在各项成本指标分解过程中，所有箭头向下，并低于去年同口径水平的10、

3、狠抓主题不松劲。在安全质量连续一年来稳定的情况下，公司把安全工作始终作为工作的主题，常抓不懈，一季度重点抓了“百日安全无事故活动”的巩固提高，以及冬季防滑、防搁浅，防碰撞等，确保了一季度安全局面的稳定，促进了其他指标的平稳运行。

4、结合管船公司安全工作实际，创新制定了《武汉长航船务公司领导安全责任制实施方案》，将安全管理责任、单船建设、推进SMS工作分片包干到公司各位领导，形成了纵向到底，横向到边的安全管理责任网络。

5、加强各项指标运行的动态监控与管理，及时发现经济运行中出现的问题，并采取措施加以解决。

三、一季度经济运行中存在的主要问题

1、成本控制压力没有缓解，主要体现在：

（1）随着二季度生产投入的增加，各项安全生产费用和人工成本也将随之上升，加上燃油成本居高不下，运价上涨困难，企业效益压力更大，控本增效将是企业的重要举措，因此，各项成本的控制压力将更加突出。

（2）为了进一步向内挖潜，半年工作会后上级调整指标的趋势仍然存在。

（3）海损杂支，船舶修理费都有上年下转，并在今年成本中消化，控制压力比较突出。

2、燃油指标压力将会显现

（1）劣质油一季度掺燃比完成较好，因为6000匹拖轮未上线所致，随着生产投入增加，该项指标的控制压力就会显现。

（2）非生产用油指标控制较好，是因为一季度港作船的减少所致。

（3）单耗水平取决于货源的组织水平，如果货源不对流，附拖和空队现象以及小运转增加，对单耗产生直接影响，控制难度相当大。

3、安全隐患犹存。我司船舶均为老旧船，设备隐患较多，加上航道秩序混乱，不安全、不可控因素越来越多，对船舶航行安全构成很重的压力。

4、部分船船舶水电费出现异常

三月份有四艘船舶水电费出现异常，严重超进度，为了查清水电费超进度的原因，责成

经监处、计财处认真调查，并作出处理，今后财务对船舶的水电费进帐，要登记明细，方便考核、查询和对帐。

四、下步工作

参加经济活动分析会的李总经理，对公司一季度经济活动进行了总体归纳，同时布置了下步工作。

（一）一季度指标运行正常

1、成本管理得到了科学预控。

2、生产指标超进度。

3、安全保持了稳定。

4、服务船舶的力度进一步加大。

（二）下步工作

1、认清形势，转变观念，保持清醒头脑。目前，我们面临三大压力：一是货司效益指标欠进度；二是成本压力日益突出；三是修费不足，对船舶设备养护造成空前压力。我司要加强科学管理，作好半年工作会指标调整的思想准备。

2、成本控制要注意四个指标的监控

（1）物料费指标

（2）海损指标（包括海损杂支指标）

（3）修费指标

（4）对船舶水电费指标出现的异常情况进行调研。

3、强化责任意识。各指标处室负责人是本部门指标的第一责任人，要求各部门紧盯目标，加强责任，严密监控，实施目标管理。

4、经监处要加大运行质量监控

（1）加强指标动态监控，月度严格考核。

（2）对指标出现异常情况的部门、单位，要督办分析，并要求指标管理部门写出书面分析材料报分管领导和公司领导，及时处理解决。

（3）各指标处室要加强指标协调、沟通。力求将问题解决在萌芽状态。

5、加大重点指标的监控力度

（1）工资成本指标

（2）修费指标

（3）单耗指标

（4）营运间接费指标

6、需要解决的几个问题

（1）加大对安全生产的投入，改善指导船长办公条件和环境。

（2）关心船员生活和身心健康，特别是“五一”期间，做好对船舶的慰问。

（3）适度解决基层单位的困难，涉及安全生产急需的，可适当解决。

（4）做好个税、船舶备用金的解释工作。

（5）继续为船舶，为生产一线服务。

（6）机关部门要认真思考和讨论“职工在我心中，安全在我手中”提高机关工作质量。

第3篇：酒店客房成本分析报告

一、概述

近几年来，国内经济的高速发展，带来了蓬勃发展的旅游业和频繁的商务旅行活动。这些又为酒店行业带来了无限商机。如何提升酒店品牌形象，提高服务档次，能更好的满足顾客的要求从而扩大市场，成了各个酒店亟待解决的问题。

顺应酒店客房信息化的要求，目前在星级酒店大致有以下几种方案选择：电视+PC；电视+网络接口；电视+视频点播系统；液晶电脑一体机（内置PC）。

什么是NC呢，NC，networkcomputer，网络计算机的英文名，最早在上世纪九十年代出现。

网络计算机利用服务器强大的计算机功能，NC把键盘与鼠标的动作传递到服务器，服务器把计算结果传递到NC屏幕上，就完成一次操作，这样，NC不承担计算功能，不承担存贮功能，我们只用管理服务器即可以完成所有NC的管理，这种模式大大的降低了管理成本。

我们就以上几种方案成本进行对比分析。

二、各种方案分析

我们先对在各种方案中涉及到每种设备进行单独分析。

电视

电视是每个客房必备设备，但电视设备功能单一，属于被动接受信息的产品。在加上机项盒之类的产品后，可以部分实现上网等信息化产品需求。

个人计算机/PC

现在的PC功能强大，可以实现非常强大的功能，但PC的维护量非常大，而客人对信息的需求更多在于联接internet，处理简单的文档或演示文档功能而已。

所以，PC的管理成本高昂。

视频点播系统

视频点播系统在酒店使用比较多，目前，基于视频流的点播系统，设备相对昂贵，管理不够灵活。

液晶电脑一体机（集成PC）

液晶电脑一体机，是一种相对比较新的产品，他集成了电视、个人电脑功能，有效的减少了客房设备数量，也满足了信息化的要求，但产品因为集成独立PC，所以有PC一样的缺陷，管理困难，管理成本高昂。

网络计算机（NC）

网络计算机是近年来进入客户的产品，他最大的优点是没有了PC高昂的管理成本，又能实现PC的大部分功能，满足客人绝大部分需求。

液晶网络电脑一体机（集成NC）

液晶网络电脑一体，集PC一体机和网络计算机优点于一体，既增加功能也降低了管理成本。

三、成本分析

对于新建星级酒店，在采购客房设备时，已经不会再采购普通CRT电视机，只会采购比如背投，等离子或液晶，其中又以液晶采购更适合。

同样，对于新建星级酒店来讲，房间配备网接口是肯定的，但考虑到管理成本，是否配备PC还值得商榷。

我们将对三种方案进行成本对比分析：电视+PC；电视PC一体机；电视NC一体机。

1、购买成本

项目描述

电视+PC即要购买电视，也要购买PC，成本高

电视PC一体机相对电视+PC，价格便宜

电视NC一体机最便宜

2、管理成本

项目描述

电视+PC电视基本没有管理，但PC管理成本很高

电视PC一体机因为是PC，所以，管理成本较高

电视NC一体机NC管理成本很低

3、升级压力

项目描述

电视+PCPC升级压力大

电视PC一体机没办法升级

电视NC一体机只用升级服务器即可

4、运营成本

项目描述

电视+PCPC管理和维护的人力成本最高，升级成本高，电力成本高

电视PC一体机相对电视+PC，节省电力成本，但管理和维护成本依然较高

电视NC一体机几乎没有维护成本与升级成本，功能也最低

四、应用场景实例

我们的分析基于以下假设：

一个有200个需要网络联接的商务客房的星级酒店，每个客房已经预留网络接口。酒店要求每个房间能上网，使用Office软件，能点播电影，电视从国美采购品牌液晶电视，100台19”，100台32”，PC采用dell液晶电脑。

方案有三种，一种是TV+PC，另一种就是集成PC的TV，第三种就是我司的“客房信息终端”产品。

1、购买成本

2、营运成本

电视机管理成本可以忽略，电脑的管理成本主要是系统管理员工资，硬件更换，按照一般情况，PC的硬件更换比率为硬件购买成本的10%/年计算（第一年免费），即三年的硬件更换成本为购买成本的20%，而NC的三年保修。

按照行业认同标准，1个管理员可以管理80台PC，每个管理员月工资为4000元。

第一个方案，200台电脑需要3个管理员，月工资为12000元。三年为432，000元，电脑硬件更换成本为159，960元，小计：591，960元。

第二个方案与第二个方案成本类似，所以同样计为591，960元。

对于第三个方案，集成的NC是三年完全保修，因为NC几乎不用管理，所以，只用启用一个系统管理员管理服务器即可，这样，管理员工资为：144，000元，硬件更换成本为：12400元，小计为：156，400元。

3、总营运成本

第4篇：成本分析报告

一、产品生产成本表的分析

计划产量=800*（1+10%）=8801001

本年计划单位成本=844*（1+10%）=928、4

1、计算可比产品成本实际降低额、降低率

可比产品降低额=27000-296400=600

可比产品降低率=600÷27000=0、22%

2、计算实际与计划的差异

计划成本降低额=880*（844-928、4）=-74272

计划成本降低率=-75272÷880*844=-10、13%

降低额的差异为=600-（-74272）=74872

降低率的差异=0、22%-（-10、13%）=-2、17

3、分析差异产生的原因

？产品单位成本变动的影响

对降低额的影响=266000-269400=-3400

在未完成降低额计划的74872万元中，因为产品单位成本变动导致的部分占了3400万元。

对降低率的影响=-3400÷27000=-12、59%

由于单位成本升高，使得可比产品降低率差了，故未完成降低任务。

②产品品种结构变动的影响

对降低额的影响=-10、13%-12、59%=-2、46%

对降低率的影响=27000*-2、46%=-664、2

在未完成降低额计划的-74272万元中，因为产品品种结构变动所导致的部分占了-644、2万元

③产品产量变动的影响

74272-3400-644、2=70227、8

在未完成降低额计划的-74272万元中，因为产品产量变动的影响部分占了-70227、8万元。

通过上述分析可以看到，该企业本年度可比产品没有完成降低任务，单位成本变动、产品品种结构变动、产品产量变动都产生了影响，其中影响比较大的因素是产品产量变动。

二、产品单位成本表的分析单位：元

1、计算差异

直接材料差异

实际与计划的差异额=475-480=-5

直接人工差异

实际与计划的差异额=78-82=-4

制造费用差异

实际与计划的差异额=150-140=10

2、对差异进行分析

直接材料。单位产品的直接材料费用节约5元，是由于单价降低导致的，直接材料的单价是影响成本的一个主要因素。

②直接人工。单位产品的直接人工费用节约4元。应将小时工资率的控制作为重点。

③制造费用。单位产品的制造费用超支10元。小时费用率是影响成本的一个主要因素。

3、各因素的责任人

直接材料。上面的分析说明，直接材料的控制重点是单价，材料的单价就是材料的采购成本。采购成本控制的责任人是采购部门。将管理的重点放在采购部门，应对材料的采购成本进行分析。材料费用的分析是成本分析的重点，材料费用的管理是企业资金管理的重点。

②直接人工。直接人工的控制重点是小时工资率，应分析具体情况，用工不合理（），岗位设置不合理或人员配备不合理，应会同生产部门、人事部门共同解决。

③制造费用。制造费用的控制重点是小时工资率，首先分析费用开支的项目是否合理，其次分析各项目的支出是否有审查制度，是否失控；最后分析影响制造费用的重点项目是什么。

三、费用明细表的分析

1、管理费用明细表的分析

管理性费用。如工资及福利费、办公费、差旅费、修理费、业务招待费高低反映企业的管理水平，应从管理上找原因。

发展性费用。如研究开发费、职工教育经费、绿化费，与企业的未来发展相关，应将费用支出与带来的效益相比较进行分析。

保护性费用。如保险费、待业保险费、劳动保险费，与企业防范生产经营风险和劳动保护条件的改善相关，可以避免未来的损失。

不良性费用。如材料与产成品盘亏和毁损的净损失、产品三包损失，发生与管理有直接的关系，必须从管理上找原因。

2、财务费用明细表的分析

是为筹集企业生产经营所需资金而发生的各项费用，其高低直接取决于企业的负债。分析借款结构、借款利率、借款期限，与生产经营需要是否相符，能否通过调整借款结构控制财务费用；其次分析筹资成本、筹集资金带来的效益，能否通过改变筹资渠道控制财务费用。

3、销售费用明细表的分析

销售费用发生在销售过程中，费用项目较多，大部分费用是变动的，随着销售量的变化而变化。

销售费用中有相当一部分费用的效益要在未来反映出来，如展览费、广告费。销售收入的增长大于销售费用的增长，是正常的。

第5篇：水利局和谐建设问卷调查分析报告

（一）存在的主要问题

1、水利职业认同感，或者称作敬业精神的缺失问题

从对工作意义看法的三组调查数据看，部分层次职工对水利职业认同感有所减弱。对有关在目前的各种岗位上工作，您认为您的发展前途如何（第12题）？24、28%认为有很好的发展前途的；30、77%认为有一点，但不多的，24、43%认为就这样了；5、73%认为对个人发展没好处或抑制了个人发展的；12、97%无法评价的。对您选择目前的工作，主要的原因（第13题）：21、12%认为发挥了自己的专长；36、05%认为这个工作比较适合自己；37、86%认为为了生活和保证经济收入或工作是过去分配的，没法选择。对工作对您来说意味着什么（第14题）：52、49%认为是实现自我价值的机会；38、76%认为是挣钱谋生的途径或打发时间的方式或让我和别人都一样的手段。

在计划经济条件下，职工的命运与单位紧密相连，特别是大型国有企业和公益事业单位的职工往往以单位为骄傲，两者之间有相当大的认同感。如今，单位不再办“社会”，已经有的“社会”也逐渐被剥离。职工与单位的关系已经淡化，相当多的人甚至认为职工与单位只是被雇用与雇用的关系。这样，职工与单位的认同感往往消失，“打工思想”普遍，对单位的经营、管理甚至可以漠不关心。由于缺失认同感，职工的生产积极性往往降低。我们注意到在下列选项中相当部分的职工的回答：做自己的事，与世无争（第42题D）：49、32%同意和较同意的；43、74%不太同意的和不同意的。您对全局的重要工作（第36题）：50、38%非常关心，主动了解；45、25%对与自己工作有关的比较关心，无关的不想了解；2、41%根本不想了解，认为与自己没什么关系。

同时，我们亦注意到职工分层的差异。以下以学历结构分层分三组表格看这种差异：

第一组、对目前工作现状和日常生活现状的满意度评估（略）

第二组、对工作意义的认知（略）

第三组、工作进取心的状况（略）

从上述三组表格所列数字看到无论是在对目前工作现状和日常生活现状的满意度评估方面，还是在对工作意义的认知以及工作进取心的状况方面，大本及以上学历者都大大高于其他学历层次的职工。而且在涉及工作进取心的选项“做自己的事，与世无争”上，更表现出明显认知差异。说明对水利职业认同感的缺失上，目前主要集中在中间学历人群，这是一个值得注意的倾向。

出现水利职业认同感，或者称作敬业精神的缺失问题，抛开社会环境和经济的因素，单从水利系统自身的原因看，有三点值得注意：一是水利单位的发展状况和盈利能力很大程度决定了职工的生活质量和人生

价值实现的程度，水利单位的工作环境和文化氛围直接影响着他们的身心健康和个人发展，从而也就影响到对水利职业的认同感。由于水利主体是一项公益性事业，它的产出主要反映着社会公共利益，同时又由于水利单位是主要以增强社会效益为目的的经济组织，其公益性的补偿受到政府的严格规制，自身的经济效益水平较低，因而物质条件较差，职工待遇也不高。同时，尽管水利职工的收入有较大幅度的提高，但他们主观上感受到的生活水平的提高同实际状况有着相当大的偏差。特别是当职工们习惯于在收入方面同高收入者攀比时，往往更觉得实际生活水平的提高微乎其微。联系到物价上涨因素，他们会认为自己的生活水平实际上在下降。从主观感受，引起水利职工的心理失衡。二是水利系统仍然缺乏提升水利职业认同感的行业文化。1998年由温家宝副总理总结归纳并提出的、水利部领导大力倡导的“献身、负责、求实”的水利行业精神正式面世，1999年11月召开的全国水利系统精神文明建设工作会议明确指出：“‘献身、负责、求实’的行业精神是水利工作者职业道德的集中体现”。但迄今，有关水利行业精神的研究却数量不多，且多停留在对字面的诠释和作用的阐发上，缺乏对水利行业精神本质的理解和思考，因此难以引起广泛的重视，对水利职工的行为实践也就缺乏应有的指导力度。三是水利单位对成员的培养居多的是业务方面的培养，更重要的是要求成员具有与单位的组织文化和价值观相统一的思想，使个体的行为更加符合水利发展目标，以形成内部和谐的宏观基础所做的工作不多，组织的成员也就失去了提高自身的外部推动力。

2、职工学习状态不尽人意，“终身学习”的现代观念有待进一步加强

由于职工是具有独立思维、丰富情感的成人，每位职工都由于不同的家庭背景、社会环境和个人经历而形成自己独特的个性心理，因而虽在学习过程中处于从动地位，但又有反作用于职工学习的主观能动性。由于职工的年龄、经历、职业、文化程度、心理过程、个体心理趋向和个人心理特征等方面都存在前着很大差异，所以每位职工在学习能力、学习需要、学习动机以及学习行为等方面都呈现出差异性的特点。在调查中，我们虽然只调查了职工个体在闲暇时间的学习问题，但亦和职工平常的学习状况有明显的联系。在以下一组图表中，我们可以看到一些显著的差异：

上述图表使我们注意到：首先，整体学习状态不佳，始终坚持和经常进行业余学习的只有43、44%，而有时业余学习的和很少和从不钻研则高达55％。；其次越是学历层次高的越倾向学习。第三，从调查的其他群体分类看，譬如年龄结构，始终坚持和经常进行业余学习的35岁以下53、69%，36－44岁为38、27%，45－60岁为35、92%。

按照学习型社会的要求，从我局现状看当前仍存在一些突出问题对学习重要性的认识存在着比较大的差异，学习观念有待改进。一些同志认为，学习主要是领导干部的事，与一般干部关系不大；有的认为学好不如干好，只要工作干出成绩，学不学没有关系；有些年龄比较大的同志认为学习是年轻人的事，自己凭经验就能应付工作；一些年轻同志只热衷于各种学历教育，轻视实践，认为文凭就代表水平。总之，对“全民学习”、“终身学习”和建立“学习型社会”缺乏深刻的认识，学习的自觉性和主动性不强。

学习内容和方法不能完全适应新的形势，学习效果不太显著。一些单位只满足于上级布置什么就学什么，内容安排既不考虑本单位工作实际需要和干部文化基础差别，也不考虑知识体系内在结构的连续性与完整性，政治理论学习照本宣科，业务学习内容老化肤浅，个人自学依兴趣随心所欲，造成了反映当代科技发展水平的各种新知识，很难有效地内化为干部和群众自身的知识体系，转化成行之有效的精神动力和工作能力。

形式主义程度不同地存在，学风建设仍需加强，在干部学习的安排上，多头布置，要求多变，缺乏统筹规划和对知识系统性的考虑；一些干部的学习，与思想和工作实际联系不紧密，照搬照抄。应付差事；科学有效的学习机制还没有形成，具有可操作性的措施和办法不多，学习成效与干部使用脱节；规章制度坚持不严，一些单位对学习的检查考核流于形式，没有真正对学习起到督促和保障作用。

3、局务公开存在着基层较弱的现象

无疑，局务公开是我局自2002年以来工作的一个亮点。根据本次调查数据，了解我局各种信息的最主要消息来源（第35题）：局域网和局公众信息网38、8%；单位领导传达32、4%；从有关通知、简报等材料上获悉13、9%；听同事、朋友转述12、5%。近年来我局不断丰富具有时代特色的局务公开民主管理形式。在推进全局信息化建设的过程中，着手组建了局公众信息网站和局域网，这是我们不断探索、丰富局务公开民主管理的新形式。现在职工群众只要轻轻一点鼠标，就可以全面了解国家政策、我局的有关文件精神和各种局务公开的资料。通过局务公开信息化建设，已经形成了上下贯通的局务公开网络，进一步促进了全局民主参与、民主管理、民主决策、民主监督的深化发展。

但是我局信息化建设发展是不平衡的，这样在水管单位高度分散的情况下，地处偏远的基层管理局的局务公开相对较弱。从下面一组统计数字可以看到这种差异（略）：

尽管我们在局务公开工作上取得了一定成绩，但还是需要在局务公开方面存在的一些具体问题：

①对局务公开的重要性和必要性认识上，个别领导对坚持职工民主参与和民主管理的必要性认识不足，担心公开多了会限制自己的权利，影响决策的实施效能；也有部分职工群众只关心直接涉及自身权益内容的公开，不关心单位重大决策的公开，从而造成某些公开流于形式、缺乏实效。

②在局务公开的内容和程序上，有的单位公开的内容不够完善，或只公开结果，不公开过程，存在避实就虚的现象，也有的单位公开不及时或公开不到位，导致职工的知情权、参与权、监督权得不到真正全面的落实，存在着公开的程度和内容不规范的现象。

③各单位局务公开的发展仍不平衡，形式主义现象仍然存在。由于单位领导人认识的高低不同，对局务公开民主管理工作的重视程度也就不同，导致局务公开民主管理流于形式的情况在一些单位不同程度地存在。一些单位虽然建立了局务公开民主管理制度，但难以发挥作用。如一些单位的局务公开栏的内容几个月都不更新，公开的内容也是敷衍了事，职工群众关注的、想知道内容的仍然难以了解。公开制度下降为了一种告知制度，没有真正起到民主监督、民主管理的作用。

④监督制约和激励机制还不够完善。目前，仍有少数单位监督制约机制不健全，重建制、轻监督，缺乏对违反局务公开制度者实行责任追究的条款和具体实施，同时也缺乏相应的激励机制，影响了局务公开的作用发挥。

4、亟待解决的具体生活问题

您觉得目前生活中最大的困扰（第48题）：其中选择人数居前三位的是住房问题为212人；收入问题170人；个人发展问题114人。

淮委党组专门安排淮河工会在去年8月来我局基层单位对职工住房问题进行了调研。去年9月中国农林水利工会又再次来我局进行了专题调研局共有职工1518人（2015年底，含离退休586人）。1998年11月30日以前参加工作的老职工无房户和未达标住户职工人数达1044人，约占全局职工总人数70%。其中：沂沭河局无房户职工144人，未达标住户123户，测算需资金160万；南四湖局无房职工148人（均在基层），未达标住户294户，测算需资金498万元；骆马湖局无房职工154人，未达标住户181户，测算需资金537、13万元；ＸＸＸ局直机关职工223人（包括离退休）目前无住房户、未达标职工住房问题现已通过自筹资金解决。从全局职工住房调查情况看，1998年11月30日以前参加工作的老职工无房和未达标问题最为突出，重点在3个直属局和19个基层局。其中：职工住房问题最为突出的骆马湖局有31户人住在60年代、70年代搭建的简易工棚中（已成危房）。由此看，我局局基层职工的住房问题，涉及面广，政策性强，关系到职工队伍稳定，是当前亟待解决的焦点问题。

四、几点建议

（一）以水利行业文化建设为先导，大力实施和谐管理

“和谐”既是一种伦理道德，也是一项管理准则。这就要求水利行业以“和谐管理”为指导思想，建设优秀的水利行业文化。这不但是水利系统实现与外部环境和谐的重要途径和标志，也是创建和谐水利单位的基石和保障。

单位内部各种冲突的根源，从根本上讲就是缺乏建立在统一的价值观上的组织文化。组织文化具有的整合组织各种生产或工作要素的功能，实质上是要解决两个问题：一方面是将组织文化作为灵魂来指导单位发展，通过文化建设建立单位良好的形象，取得社会的认同和尊重；另一方面，就是要在单位内部形成统一的管理语言平台和标准，使职工形成共同的价值观和共同的奋斗目标，进而形成统一的力量。优秀的组织文化一旦形成，就会为和谐单位的构建提供强有力的精神支持，对单位的发展会起到不可估量的巨大作用。

组织文化是组织领导者的文化，是领导群体的文化，而不是职工自发生成的文化。各级领导一定要致力于创造有文化、有内涵的水利单位，切实对本单位的文化建设负责，实施和谐管理，不断增强单位的凝聚力和向心力。为此，当前一要弘扬以爱国主义为核心的民族精神和以改革创新为核心的时代精神，弘扬社会主义、集体主义思想，开展水利单位文化建设创新活动，不断丰富员工的精神世界，使全体职工正确认识社会发展规律和国家、民族的前途命运，始终保持昂扬向上、开拓进取的精神状态。二要在单位中广泛开展社会公德、职业道德、家庭美德教育，积极倡导爱国守法、明理诚信、团结友爱、勤俭自强、敬业奉献的基本道德规范，培养职工良好的道德品质，形成团结互助、诚实守信、平等友爱、融洽相处、共同前进的人际关系。同时，大力倡导文明礼貌、助人为乐、爱护公物、保护环境、遵纪守法，提倡尊重人、理解人、关心人、热爱集体，增强社会责任感，形成热心公益、扶贫帮困的新风尚。三要在单位内部形成以诚待人、以诚感人、人人诚实、个个守信、平等友爱、互帮互学、助人为乐、融洽相处的氛围，真正地将自己的理想、个人奋斗目标与单位宗旨、目标、信念等融为一体，使本单位真正成为全员和睦相处的大家庭。进而，使单位的发展建立在诚信、坚实、可靠的基础之上。

（二）继续努力营造尊重劳动、尊重知识、尊重人才、尊重创造的环境，形成全员学习、全程学习、团队学习和工作学习化、学习工作化的氛围和机制，推进“创建学习型组织，争做知识型职工”活动取得成效。

社会学家郑杭生教授指出：“形成和谐社会的学习特征。今天，重构传统已成为一种‘传统’，社会纽带不再取决于承袭。现代社会是学习型社会。在社会学视野中，学习型社会意味着学习型主体的普遍化，是社会行动主体（个人以及集体、社会和国家）的自我更新。这种更新将体现在主体行动意义和生活实践方面，最终将体现在社会制度和结构之中。所以，通过这一过程能够推进人的对话和沟通、共识和信任，从而使社会制度和结构的创新资源得到扩展。学习将促成主体行动与社会结构的胶着、互生，也必将构成向和谐社会趋近的实践。”要充分认识学习将构成向和谐单位趋近的关系；要通过开展形式多样的思想教育，在职工中倡导终身学习、全员学习、团队学习、全程学习的新理念，鼓励岗位能成才、工作有创新；要充分运用网络教育、电化教育、远程教育等各种现代化的教育培训手段，拓展教育培训的广度和深度，创新职工教育培训工作的形式和载体，加快急需的技能人才培养；要深入开展职工读书自学活动。不断丰富读书自学活动内容，创新读书自学活动载体，建立健全职工读书自学活动指导组织，制定职工读书活动计划，努力创造工作学习化、学习工作化的良好环境和氛围，激励职工岗位成才、自学成才。引导职工不断在实践中完善自已，在竞争中提高自已，在奋斗中充实自已。等等。

（三）加强领导，有序推进，构建我局深化局务公开民主管理的长效机制。

三年的局务公开的实践，使我们愈加看到基层民主建设是单位安定有序的保险阀，是利益整合的政治平台，是激发单位活力的助推器。我局推进局务公开工作大致需要经过三个阶段：第一阶段是典型示范、逐步展开阶段。第二阶段是整体推进、全面铺开阶段。在试点示范的基础上进行整体推进。目前已经进入第三阶段，即巩固发展、完善提高阶段。同一切新生事物一样，我局自2002年实行局务公开制度以来，也经过了一个不断完善的过程。在开展局务公开工作之初，由于各单位对局务公开的认识不一致，对局务公开内容、形式、要求的理解也不一致，使各单位局务公开工作发展不平衡。现在的任务就是重点从加强领导和制度建设入手，着力建立“事事有规则、人人有责任、时时有控制、环环有考核”的局务公开民主管理长效机制，着力形成“党委领导、行政支持、工会主抓、纪委监督、职工参与”的工作格局。同时随着我局局务公开工作的逐步深化，我们要重点围绕落实和维护职工群众的知情权、参与权、审议权、监督权等权益，不断探索创新局务公开的实现形式，逐步形成了具有我局特色的局务公开制度。

当前的主要任务，一是建立工作运行机制，促使局务公开工作规范化。要对所制定的制度进行梳理，对公开的总体要求、公开内容、实现形式、公开程序等方面，做出了全面、系统的规定，避免了局务公开工作中出现的不规范和随意性。二是建立监督检查机制，保证局务公开工作的质量。要求在局务公开工作中，既要公开有关政策依据和本单位的有关规定，又要公开具体内容、标准和承办部门；既要公开办事结果，又要公开办事程序；既要公开职工的意见和建议，又要公开职工意见和建议的处理情况。每年11月，各单位对照局务公开内容进行自查，并组织本单位职工代表认真填写《深化局务公开工作满意度测评表》，同时写出本单位局务公开自查总结报告。然后，在各单位自查总结的基础上，局务公开监督小组对各单位的局务公开工作进行检查，听取局务公开工作的汇报，查看局务公开工作资料，召开职工代表座谈会听取反映。通过监督检查，保证局务公开工作的质量。三是建立评价考核机制，促进局务公开工作深入持久开展，以解决形式主义和责任追究不落实的问题，促进了局务公开工作深入持久的开展。

（四）为解决XXX水利管理局基层职工住房问题，顺利实施住房分配货币改革，建立稳定的住房补贴资金来源渠道是前提条件和根本保证。

根据财政部、建设部《关于抓紧落实机关事业单位住房补贴资金有关问题的通知》（财综〔2001〕18号）等有关文件精神和我局的具体情况，单位发放住房补贴的资金来源主要为：（一）留给单位的公房出售收入（扣除公用部位、共用设施维修基金）；（二）预算内财政拨款。由于我局基层原有能够出售的公有住房存量很小（有的基层单位甚至没有），留给单位的公房出售收入远远不能解决发放一次性住房补贴的资金需要。为此，我局在2002年向上级报送了《关于解决ＸＸＸ局职工住房补贴经费的请示》（沂局水计〔2002〕4号）。同年，我局在编报ＸＸＸ水利管理局2015年部门预算时，曾编报职工住房补贴预算433、07万元（当时考虑财政负担，只按全部应发一次性职工住房补贴资金总额的三分之一编报预算），但未获财政部门的批复。2015年，一些职工强烈反映，多次上访，各级领导十分重视，职工的住房问题再次摆到重要日程。按照上级领导指示，各基层单位深入细致地调查和按各地政策测算。

除了上述1998年11月30日以前参加工作的老职工应发放的一次性购房补贴外，根据国家有关政策，1998年12月1日以后参加工作的职工应按照工资总额和规定的标准按月发放住房补贴，目前，在每年的预算中未安排财政补助。

第6篇：人力资源管理案例分析报告

指导教师：牛雄鹰博士作者：韩老师小组二ＯＯX年三月二十六日

一、背景分析对陈董事长本人的良好印象和对帝国公司潜力的看好，促使艾洛娜单接受了帝国娱乐城总经理的职务。但上任仅一个月，艾洛娜就发现公司的运作不规范，缺少有相关经验的员工，管理方式集权且武断，中层管理者缺乏责任心。公司面临的内部和外部的种种问题，给艾洛娜的工作带来了巨大的挑战。艾洛娜的确太天真，个人的感情代替了理性的思维，错把陈董事长想象成波恩主席，甚至没有看一下正式的工作描述；对远景的憧憬遮盖了现实的无奈？任何战略决策上的唐突，都必然要付出代价！

二、困境的根源东西方经营管理理念的巨大差异，是艾洛娜面临困境的根源。这种差异表现在三个方面：一、艾洛娜和陈董事长之间的观念差异艾洛娜是一位接受西方正规教育的管理专家，在许多高水平的饭店集团中一直有着成功的工作经验。但这种经验更适合于融资规范、制度完善、管理严格、员工高素质的大型跨国饭店公司，更适合于西方规范的市场经济环境。陈董事长和他的哥哥从小生长在大陆，对大陆现阶段的市场环境不完善的国情有着深刻的理解和认识，并且和银行家、政府官员保持着良好的关系，因此钟情并擅长于“空手道”和“桌下交易”。他没有受过高等教育，完全凭借自身的机敏和执著，从零开始创立了今天的事业。从某种意义上讲，陈氏兄弟开的并不是现代的公司，他们也不是企业家；他们的本质是赌徒、是钻营者，而帝国集团也不过是“赌码”或“圈钱”的道具而已。艾洛娜先前事业一帆风顺，部分得力于她和波恩主席长期稳定的良好人际关系，得到波恩充分支持和完全信任。但现在艾洛娜和陈董事长缺乏这种基础，同时双方的背景和思维方式存在巨大差距，因此如果进行深层次的变革则存在着信任危机。二、艾洛娜和以周经理为代表的中层管理者（或元老）之间的观念差异艾洛娜对工作认真负责，全身心地投入工作本身，维护公司利益，具有高度的责任心和良好的职业道德，从不以私心去勾心斗角和中饱私囊。周经理对工作不负责任，推诿扯皮，这可以从办公室装修“尾巴”事件清楚地看出。说到底，这些元老们居功自傲，从心底里就蔑视管理，在他们的眼中“关系”重于一切，“关系”可以摆平一切。他们表现出对管理的疏忽，更要命的是他们也不愿意被管理。

三、艾洛娜和普通员工之间的观念差异艾洛娜希望的服务行业员工，应当是仪表整洁统一，举止得体大方，维护公司形象，强调顾客至上，遵守规章制度，乐于接受新技术的高素质的员工，只有这样，才能树立起专业、高雅的公司形象。然而，帝国公司的员工绝大多数来自中国的国有企业，形象意识、服务意识、制度意识、学习意识远远不到位，与艾洛娜的期望值距离很远。同时，他们的观念也不可能在短期内发生质的转变。从以上情况分析来看，帝国集团中只有辞职的李先生和艾洛娜观念相近。艾洛娜目前没有知音，缺少助手，孤掌难鸣，如果不在集团内部进行变革，肯定难有作为，最终落得和李先生一样的结局。

四、面临抉择，放弃或者变革面临抉择，通过分析本案例，我们认为，身处困境的艾洛娜有两条路可以选择：

1、马上辞职。所谓亡羊补牢，未为晚矣；知错能改，善莫大矣！女孩子一时冲动，迷失方向再所难免。条件不具备，激流勇退也不失为上策。何况，还可以抱定“辞职”的决心向陈懂事长游说，如果能得到他实质上的支持，那么可以顺势进行？

2、马上变革。变革可以从以下三方面进行：第一、艾洛娜和董事会加强沟通，趁与陈董事长合作正处于蜜月期，向陈董事长陈述问题所在，求同存异，达成共识，最终获得足够的支持和授权。这种支持不但要陈董事长做到自我约束，不滥使权力，还要在他的干预下使艾洛娜处理好与其它元老们的关系。从一个月的工作经历看，艾洛娜和陈董事长的思想观念已经开始交流碰撞，但还远远不够。他们的经营管理理念存在着巨大差异，不是短短一个月就能磨合的。但是他们在引进西方管理经验，发展壮大公司方面存在着共同的利益和认识。这一点可以从陈董事长多次承诺“自由地做任何她觉得应该做的事情”“给予她全力支持”并支持重组帝国控股公司等言行可以清楚看出。因此，在求同存异的基础上，取得董事会的支持和授权是可行的。同时，艾洛娜自身也要做必要的调整。在不违背原则的基础上尽量与公司所有者在行为方式上保持一致，并且要及时汇报工作中的成绩和问题。这样，既让所有者感受尊重？艾洛娜是对他们负责的，也要让其知道艾洛娜的工作能力可以信赖！

3、正如艾洛娜所意识到的那样，变革将会是极大的挑战。为了有足够的力量推进变革进行到底，必须自上而下，并有“尚方宝剑”压阵。而这把“尚方宝剑”就是董事会的支持和授权。董事会的支持和授权的方式有很多种，最规范的方式是签订聘任合同，建立所有者和经营者的规范代理关系，明确和强调总经理的职能、职责和权力。第二、合理规划调整帝国集团的发展战略帝国集团目前的发展战略是：以“空手道”取得贷款，支撑房地产项目的完成，娱乐城项目只是“空手道”的唬人一招，是用来套取贷款的手段。问题在于，即使贷款真的能够成功，能否添满房地产项目上的资金“窟窿”？首先，通过娱乐城开发，最终能获得多少信贷？而且，娱乐城项目本身是“滚动发展”的战略，这势必导致最终取得用于房地产的贷款遥遥无期！而房地产项目上的前期贷款利率高达24\%-28\%。如果时间太长，房地产的资金亏空可能成为无底洞。其次，即使按时得到房地产的后续资金，将房地产项目勉强完成，它面临的市场购买不振现象是否改观也是一个未知数。这意味着新的资金沉淀！艾洛娜应说服董事会调整发展战略，把娱乐城作为优质资产单独剥离出来，加强经营管理，早日赢利；在此基础上，争取贷款；房地产公司应该缩小规模，分期建设，避免过多占压资金；同时加强已建好房产的销售工作，加快资金流转，尽快回笼资金；出售不良资产，减轻财务负担。帝国集团的强项是“关系”，他也应尽量发挥这一点长处。96年房地产状况是一方面大量商品房积压；另一方面，大量的人没房住。当时，福利分房制度也并没有取消。所以，重新调整策略后，针对政府市场加大营销力度，也应列为战略重点。从帝国集团五个分公司来看，除了娱乐城和新并购的公司可能状况还不错外，其余的三家公司都存在严重问题：房地产公司不用多提；依附于（或部分依附于）房地产公司的物业管理公司、内部承包公司都存在着运行效率低下的问题。它们在集团内部的结算价格体系也没有足够的刺激作用。因此，应将它们改组后建立成独立的利润中心，自负盈亏，对外向社会营业，对内实行同等条件下优先选择。第三、建设现代企业制度，重点建立娱乐城持续赢利的竞争优势。文中艾洛娜所确定的当务之急是：提升企业形象、管理控制和财务管理，我们认为不全对。这些应当是第三步变革行动，都属于建立现代企业制度的范畴。如果没有前两步行动的基础，第三步变革行动就得不到董事会的支持，就可能与公司的发展战略相违背，最终夭折。建立现代企业制度的近期工作目标是摆脱经营困境，手段是优化

4、人力资源管理，使娱乐城保持持续盈利的竞争力优势。解决当务之急有三？即管理控制、财务管理和提升企业形象，这些问题都和员工的管理意识差和娱乐城管理不规范有关。

（一）加强管理控制，即通过严格的管理制度及员工绩效考评和奖惩体系，建立监控有力、奖惩及时的机制。这种机制的建立将是企业获得最终竞争优势的关键。

（1）组织结构的重新规划，建立职责明确的组织结构；

（2）对岗位进行工作分析，通过详细的岗位说明书对岗位技能要求、工作行为规范等重要内容进行客观描述，以此作为员工培训、发展、考核、奖惩等人事系统管理的标准和依据；

（3）对员工进行了解和评估，将合格的员工尽快安排到相应的岗位上，对不合格的员工进行培训，培训后合格者上岗，不合格者下岗，如仍有空缺，则开始从外部招聘；

（4）定期对员工进行绩效考核，并在考核的基础上奖优罚懒，还可以适当实行末尾淘汰制，使员工感到内部竞争的压力。

（5）调整和加强中层管理队伍，从外界选聘合适的或教育培养合适的中层管理者，优化班子，进而树立艾洛娜在管理决策中的核心地位。对与艾洛娜内心有隔阂的元老们（如周经理等）最好暂时调离原岗位，减少艾洛娜的工作阻力。同时，发挥其公关能力强的特点去做房地产销售也不错。需要强调的是，建立企业内部管理控制机制，不仅对基层员工严格管理，对高层领导也同样适用，使制度管理成为提高公司效率的有力武器。所以要获得短期整改效果，艾洛娜需说服陈董事长带头长期严格遵守，不实行双重标准。同时，艾洛娜还必须不断地与陈董事长沟通，并不断向他展示才能和取得的成绩。只有艾洛娜能使公司不断进步，并且不伤害陈董事长的面子，才能将工作进行下去另外，塑造、建设具有凝聚力的企业文化将是艾洛娜进行组织变革得到集团内部各阶层员工支持的关键。在当今社会，制度管理和企业文化已成为企业管理的两项重要内容。艾洛娜可以从三个方面来进行企业文化建设：物质层，制度层和精神层。为此，应做到以下几点：

（1）改善物质条件；

（2）建立完善的制度；

（3）应对全体员工进行全面的培训，让员工对建设本企业的文化有一个深刻的了解并产生认同感。在培训中要特别注重象陈董事长这样的领导者。他们是企业文化的塑造者，管理者和倡导者。只有消除他们对现代西方管理实际的模糊理解，才能取得他们的支持与理解，才能把改革进行到底。

（二）建立健全的企业财务管理体系。财务管理的健康决定着公司的进一步发展，是企业建立现代企业制度的保证。

（1）建立完善的会计制度，通过建章建制、培训等手段提高公司会计人员素质，加强资金管理，使公司从家族式管理的公司能尽快向规范的现代制度企业过度。

（2）帝国集团通过快速发展，已经初步完成了企业的原始积累过程，因此，在企业未来的持续发展中，要形成一种良性的资本结构，使公司能抵御经济低潮，还可以使公司尽快步入正轨。

（3）建立科学的项目可行性研究制度，通过对投资项目的净现金流量分析、内部收益率分析等，使公司投资更加规范，提高投资成功率，做到投资前的胸有成竹。

（4）建立内部审计制度，通过实施定期和不定期的内部审计制度，避免企业可能产生的财务混乱、内部腐败等问题。

（三）关于如何提升企业形象，我们认为，仅仅依靠统一着装，漂亮司标的设计等表面手段难以达到目的。相反只有通过企业内部管理控制的实施、财务管理制度的完善，从根本上提高企业的管理水平，这才是提高企业形象的基础；同时，利用公共关系和社会营销等科学经营的手段，树立企业规范经营、积极进取的企业形象，最终达到提升企业形象的目的。

结束语东西方文化的碰撞，和对中国国情的一知半解，必将使艾洛娜的变革之路充满困难和挑战。管理的本质在于人，如果艾洛娜将西方的管理实践和中国国情有机地结合起来，加上足够的啊啊阿运气，相信她能取得最终的成功。

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