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信贷培训总结

2016-11-23 11:54:42 工作总结 来源:http://www.chinazhaokao.com 浏览:

导读: 信贷培训总结(共9篇)信贷培训心得体会信贷管理学习体会 2014年6月22日,我有幸参加了省行在**举办的“**...

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信贷培训心得体会
信贷培训总结 第一篇

信贷管理学习体会 2014年6月22日,我有幸参加了省行在**举办的“** 大学**分校信贷管理专业岗位职业轮训班”的学习。在为期四周的培训中,我认真聆听

老师的教诲,系统地学习了“押品评估”、“中国**银行信贷管理体系”、“信贷授权管理”等

课程。四周的学习,我深深感到:学习是工作的需要。不进行学习就赶不上时代的进步,不

学习就会被日益更新的金融知识所淘汰。通过学习,我有一些体会,现汇报如下: 由于自己从事信贷工作多年,对银行相关业务有一些浅 显的了解,按照我的理解信贷管理就是:客户向银行申请贷款,我们对客户进行审核。

包括在申请贷款前,客户的经营情况、财务情况、信用情况等等;以及在银行发放贷款后收

回贷款之前的客户的各方面情况,最终判断银行贷款的贷 款质量和贷款偿付能力。但是经过

仔细的学习之后发现和我想象的信贷管理还是有一定的差异,真让我去做一份贷款能力偿付

能力评估报告还真不行。发现自己学习的知识还是停留在书本上,太笼统,缺乏实践,只会

纸上谈兵。通过学习了解到,为了能够更好地完成银行委托的信贷管理工作就要明确自身职

责,掌握业务的操作流程,知道如何开展工作,工作中有清晰的定位和稳定的心态。通过培

训能够尽快适应 工作环境和氛围,并可以独立工作。 进过系统的学习,知道开展贷后管理工作的目的是协助 银行对借款人的日常经营情况及贷款用途进行监管,发现借款人的内外部经营环境变化

对其生产经营产生的影响,保证银行贷款安全性。完成贷后管理最重要的手段便是对企业展

开尽职调查,通过尽职调查可以对贷款企业的经营状况、财务状况、经营战略、管理者背景

有一个全面、直观、深入的了解,找出企业潜在的风险点,对企业发展前景进行评估。 通过对《信贷业务运作流程管理》学习,觉得其内容非 常详细,感觉分的特别细致,可以说对客户有个360度无死角的剖析。想要了解一个客

户的未来,必须的深度了解它的过去。这让我感觉到了自己知识面的狭窄,拓宽知识面是目

前的当务之急。对于这部分的学习让我知道了,应随时随地充电和整体看问题的处事方法。

对贷后风险管理培训最大的感受就是严谨性,中规中矩,容不得半点含糊,对客户各方面的

调查都有统一标准的要求,这点不仅利于工作人员在工作时的方便,更为日后存档反馈相关

事项留下较有利的凭证信息。

贷后管理是我行监控风险的重要环节,同时,贷款新规 要求贷款实行全流程管理,即从贷款发放至贷款收回进行全面跟踪检查,发现风险隐患

及时采取相应的防范措施。为此,各级信贷管理人员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重 要的观念,克服“重放轻收,重放轻管”的倾向,将贷后管理做到实处,处理好贷款营

销和风险防范之间的矛盾,以贷后管理推动业务的稳健发展。同时,实地进行贷后检查,能

及时识别和弥补贷款潜在风险,确保贷款的安全性、流动性、盈利性。 通过对信贷产品的学习,使我对审查工作有了更加深入 的认识。贷款初步审查是贷款程序中的重要环节,是极为重要的风险防范关口。贷款初

步审查与贷款调查的内容基本一致。贷款调查人员既调查收集情况,又对调查资料进行认定,

集调查审查于一身。但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等

方方面面因素的影响,调查人员有可能受理不合规定的借款申请。从严格控制贷款风险的角

度出发,审查人员必须换位思考,从另外的角度,对其提供的资料进行再核实、再认定。 贷款初审阶段,审查人员应当首先审查调查人员及经营 行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度;贷审会

审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全。按照有关规定,信贷业务决策中必须坚

持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款,严防越权限、逆程序、超范围受理、审查

贷款业务。

审查人员应根据相关政策制度,从基本要素、主体资格、 贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级评定、授 权授信等方面,逐一核实贷款调查人员提供的贷款申请资料和调查报告是否完整有效,

是否符合本行的贷款准入条件和现行的制度政策,这是贷款初步审查的关键环节。对应该由

调查人员及经营行提供而没有提供的信贷业务材料,审查人员应当列出单子,及时通知调查

人员及相关行补充完善,说明情况,提出审查意见,限期予以补充回复。原则上凡是贷款调

查人员调查认定的内容,审查人员都应当重新审核,看其是否真实有效是否符合信贷准入条

件和相关政策制度。全面初审的目的,是解决贷款资料的完整性及合规合法性问题。全面初

步审查的主要内容,同贷款调查阶段收集借款申请资料的内容基本一致。 在全面初步审查贷款申报资料和调查报告完整性及合 规合法性的基础上,应当侧重于从非财务因素、财务、现金流量、担保等方面的审查入

手,分析判断贷款的安全性、盈利性及流动性,切实解决贷款资料完整有效、手续合规合法

而不安全等问题,尽可能避免或降低贷款风险。审查的重点有以下四个方面。 通过对《偿债能力分析》的学习,使我知道偿债能力分 析包括短期偿债能力分析和长期偿债能力分析两个方面。 短期偿债能力主要表现在公

司到期债务与可支配流动资产之间的关系,主要的衡量指标有流动比率和速动比率。长期偿

债能力是指企业偿还1年以上债务的能力,与企业的盈利 能力、资金结构有十分密切的关系。企业的长期负债能力可通过资产负债率、长期负债

与营运资金的比率及利息保障倍数等指标来分析。一般来说,企业的利息保障倍数至少要大

于1在进行分析时通常与公司历史水平比较,这样才能评价长期偿债能力的稳定性。同时从

稳健性角度出发,通常应选择一个指标最低年度的数据作为标准。 通过对《信贷电子化应用》的学习,使我知道从评级授信组合流程开始,完成客户年度

评级并增加授信额度下发授信电子审批书,发起并完成流动资金担保贷款合同申请审批的融

资流程下发信贷事项电子审批书,建立押品档案并完成测算调查审查等评估流程并建立担保

合同,然后生成贷款合同并关联担保合同后生成借款借据,并按规定完成合同作业和贷款前

提条件落实作业监督流程发送贷款电子许可证。不仅锻炼了我的实际动手能力,也使我对以

往的操作产生了新的认识,促使我能熟练掌握目前系统中的各项业务操作流程,回到本岗位

上能够熟练地独立操作。

通过《信用风险缓释管理体系》的学习,使我知道信用风险是商业银行业务经营中面临

的主要风险,为有效转移或降低信用风险,商业银行通常要求借款人提供一定的抵押、质押

或保证,保障银行债权得以实现。在总结国际商业银行信用风险缓释管理经验教训的基础上,

巴塞尔委员会在新资本协议中首次对信用风险缓释提出了完整的技术框架,明确篇二:银行

个人信贷业务培训班情况总结 银行个人信贷业务培训班情况总结 6月1日至8日,在总行教育部和培训中心的精心组织下,总行在举办了为期八天的个

人信贷业务培训班,部分一级(直属)分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业

务部、监事会办公室、法律事务部等共计28名同志参加了培训。现将培训情况总结报告如下:

一、培训的主要内容

本期培训班邀请了金融管理局、中国交通保险有限公司、 工银亚洲等机构的六位专家,分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产

品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。

(一)个人信贷业务的运作与服务营销模式 近年来,零售信贷市场的竞争非常激烈,部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务;

个别银行采用产品定位策略;个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徕;个性化贷款息率和

个性化还款方案层出不穷;申请手续简便;批核时间快速(最快可以实现一小时发卡);业务

外包(如前线销售工作、资料输入、坏账催理等)。 近年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务,如永亨银行成立永亨信用财务、花旗

银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷,主要原因是银行具有品牌优势,贷款利率较低,

但一般需要较长时间才能放贷,并且审批较严格,而财务公司胜在经营成本较低、审批效率

较高、贷款利率高,银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌,就是要融合银行和财务公

司二者之长,使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景,又具有财务公司快速弹性的经营

优势。 目前的个人信贷业务种类主要有两大类:

1、有抵押贷款产品,包括:

(1)住房按揭贷款;

(2)汽车贷款;

(3)存款/股票/基金质押贷款,港币存款质押率可达100%,外币存款一般在80%以上;

股票质押最高只能做五成,大多使用循环额度方式运作。

2、无抵押贷款产品,包括:

(1)信用卡贷款;

(2)循环贷款,审批条件相对较严,贷款利率也较信用卡低,主要面向大宗消费或个人

经营用途的资金周转需要;

(3)无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动;

(4)分期贷款(如税务贷款、装修贷款和进修贷款等),一般为指定用途的个人贷款,

例如每年一至三月人要缴税,因此银行便推出了面向个人客户的税务贷款。 银行业个人信贷产品的服务营销模式主要有以下几种: 第一,网点营销,这是产品销售的主阵地; 第二,网络营销;

第三,客户经理营销,主要是借助客户关系管理系统为客户提供个性化服务; 第四,自

动柜员机营销,自动柜员机是丰富的广告媒体; 第五,内部营销,包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营销; 第六,外部联盟营销,通过与其它银行、金融机构和企业建立营销联盟,可以弥补自身

资源的不足,提升产品的竞争力,延伸现有服务的范围。

(二)个人信贷业务的产品创新与风险管理 以住房按揭业务产品为例,各家商业银行纷纷开展产品创新,推出各具特色的按揭创新

产品/服务:

1、存款免息、可缩短还款年限的综合按揭户口 以渣打银行5月推出的mortgageone?增值按揭户口为例:客户开设 mortgageone?账户以后,客户可以随时存入不超过按揭贷款额50%的存款,银行将实时

减低用于计算利息的贷款本金余额,即对提早存入的这部分存款所占额度不收按揭利息或少

收息;客户如有需要,可以随时将提早存入的部分存款提取使用。此外,客户每年还可以申

请最多2次的还款假期,每次最长可达60天的暂延还款期。当然,渣打对mortgageone?增

值按揭户口是要收取手续费的,收费标准为:开户费港元,年费500港元,手续费增加了银

行收入。

与渣打银行mortgageone?增值按揭户口类似的同业产品有许多,例如花旗银行的“按揭

智悭息”计划、中银的“置理想”按揭计划等。

2、高息存款、存款享按揭利率的综合按揭户口 以恒生银行“置息按”按揭户口为例:恒生银行为每一位“置息按”客户均另开设一个

特惠息率的储蓄账户,此储蓄账户可享受与按揭息率相同的存款利率。 通过高息存款户口,同时锁定客户的贷款与存款,进而保持客户不会流失。对于特惠息

率储蓄户口的存款额如不超过按揭贷款余额的50%,则存款可以享受与按揭息率相同的利率;

若存款额超过50%,则将以分层利率方式计算。类似的产品还包括花旗银行的“按揭存款组

合”计划、中银的“置合息”按揭计划、大新银行的“按揭1+1”户口等。

3、按揭贷款与保险产品的组合 以中银()于2月推出了“失业供楼保障计划”为例:因经济低迷,失业率高达6.1%,

直接打击居民买房意愿。个别开发商为了售房套现,不惜送赠失业供楼保险,并与特定银行

合作,推出相关的按揭计划,为指定楼盘作促销推广。中银()就适时的推出了“失业供楼

保障计划”组合产品,其实质是贷款与保险的组合,保险期为24个月,保费由开发商支付,

以保证客户在非自愿性失业情况下,开发商帮助客户最长供款6个月。

4、按揭贷款与投资产品的组合 恒生银行于7月推出了“投资按揭123”按揭计划,面向购买新房或转按揭的客户,设

计按揭与投资产品的组合。银行与客户约定,头三年客户还款的本金部分可 以全部用于投资在指定的基金及股票上。按揭客户头三年的还款额与传统的按揭贷款一

样,只是客户只需偿还利息部分给银行,而本来用作偿还本金的金额部分,则可以选择投放

在指定的投资产品中(银行限定投资产品范围),例如股票、基金、理财产品等。

5、自定义还款方式的按揭产品 汇丰银行推出的“按揭自由式”产品,客户可根据还款期内的自身理财需要,在还款首

三年内自定义还款计划,客户可选择延期还本供款方式(每月只还利息、不还本金),或折扣

供款方式(每个月仅归还应还额的70%~95%作为折扣供款额),或自由组合上述两项还款方【信贷培训总结】

式,每项最少为期6个月。此项按揭计划只适用于贷款额不少于港币50万元的新房按揭贷款。

6、高贷款成数的按揭产品 以恒生银行的“好二按”按揭计划为例,客户购买房屋时,按揭成数最高可以达到房产

估值的95%,其中银行提供的按揭最高只能到70%,而额外的 20%~25%则由专业的按揭保险公司或者房地产开发商下属的财务公司提供,但是所有

手续由恒生银行一站式安排,其中银行对“好二按”收取手续费,而保险公司亦要收取保费。 在风险管理方面,强调5c的原则: 第一,特性(character),即了解客户的还款意愿; 第二,能力(capability),即了解客户的收入和其他结欠; 第三,资产(capital),即了解客户的资产类别和价值; 第四,抵押品(collateral),即了解客户的抵押品; 第五,条件(conditions),即了解社会规则和法例,遵从银行的贷款政策。

(三)商业银行的伙伴营销 近年来,商业银行的营销模式经历了产品营销、服务营销和伙伴营销三个阶段。所谓产

品营销(productmarketing),是指20世纪60~70年代后期,银行通过产品研发与创新来满

足客户的需求,表现是银行通过持续不断的开发各种新产品,来满足客户的各方面理财需要。 至20世纪80年代初期,银行业产品研发的步伐趋缓,互相模仿的程度较高,产品缺乏

显著差异性。银行业纷纷开始关注客户使用产品的过程,提供各种增殖服务,发展到服务营

销(servicemarketing)阶段。表现是银行开始注重服务过程,而不是产品本身。恒生银行

带头进行服务过程的改善,装修银行大堂,建设贵宾理财区,规范职员服装规范,其他银行

纷纷模仿。

到20世纪90年代后期,汇丰银行认为传统的服务营销已经不再具有竞争优势,进而提

出了伙伴营销(relationshipmarketing,也称“关系营销”)的概念。在伙伴营销阶段,银

行的服务已经不仅仅是财富的增值,而是以客户的人生目标为目的,通过财富管理,协助客

户达成人生目标。因此,目前银行已不再是简单的、盲目的财富增值,而是有目标的组织财

富的合理配置与管理。

但是,伙伴营销是比较难操作的,关键问题是获知客户人生目标比较困难。汇丰银行在

这方面的改进值得借鉴:首先是市场定位的改变,以往汇丰银行的市场定位是全民银行,但

在98年以后逐步转变市场定位为“理财银行”,对那些没有理财需要的客户采取分层利率定

价和收取手续费等方式逐步进行分流。通过价格的调整,实现了两个主要目标:一是淘汰客

户,对于一些低贡献的客户进行主动淘汰;二是区别出优秀的客户群,以集中人、财、物等

资源来服务“理财客户”。 目标客户的选择根据市场定位而随之改变,只有理财需求的客户(即:理财客户)才是

汇丰的目标客户群。要成为汇丰理财客户,必须要满足三个基本条件:

(1)具有一定的财富水平;(2)客户具有财富管理目标,或者与客户经理协商明确一个

目标;(3)客户要能够承担一定的风险,银行也鼓励客户去主动承担风险。 同时,银行也对自身产品体系进行丰富与调整,在传统的存款、贷款产品基础上,丰富

了保险类、投资类的产品体系。银行不仅仅是代理销售各类保险、投资产品,同时也是经营

者和产品设计者。在完整的产品体系下,银行可以为理 财客户设计包括储蓄、投资、融资、保险等全方位的理财规划,可以在不同程度上锁定

风险并确保中长期的财富增长。

二、收获

(一)经营理念超前

资本市场高度发达,利率完全市场化,金融同业竞争十分激烈,为了保持资产回报率,

近十年来,各商业银行都将个人金融业务特别是个人理财业务作为新的效益增长点,大力发

展。如汇丰银行通过收购形式迅速扩张个人业务;花旗银行通过改造组织构架和业务流程,

实施个人业务“一站式”服务;大新银行全力拓展个人信用卡市场等。商业银行个人理财业

务主要包括三大类,第一类是以财富管理为主的私人银行业务,第二类是以融通资金为主的

财务顾问业务,第三类是以帐户管理为主的普通理财业务。个人信贷是个人金融业务的重要

组成部分,由于具有市场潜力大、赢利能力强、经济资本占用少、风险相对分散、附加值比

较高等特点,受到各商业银行的高度重视,成为其实现经营战略的重要途径。 在个人信贷业务中可能存在两类错误:第一类错误是“贷给不好的客户”,第二类错误是

“错过好的客户”。传统的银行资产业务主要是为了避免第一类错误,这通常会导致犯了大量

第二类的错误;而个人信贷业务由于先天具有整体风险低、风险分散的特点,应该允许出现

第一类错误(但要将其控制在一定比例之内),同时尽量避免出现第二类错误。 在银行内部的运营管理方面,银行强调“收益覆盖风险”,追求收益是银行一贯的经营目

标,对人、财、物等经营资源的配置完全依靠市场进行调节,从而创造更多的利润和股东回

报。我行个人信贷业务强调“高收益和零风险并行”,一方面强调个人信贷业务是高收益业务,

必须大力发展,同时强调个人信贷业务的目标是零风险,一旦出现某些个案风险,就进行大

幅度政策收紧,这导致我行个人信贷业务受政策影响过大,发展的可持续性差。

(二)经营战略明确

对银行而言,经营战略不仅是业务发展规划,而且决定着银行的市场定位、客户选择、

流程设计、风险管理以及管理文化等一系列内容。的银行业经过市场多次洗牌和激烈的竞争

压力,生存下来的银行大多具有比较明晰的市场定位与经营战略,例如汇丰银行转变经营战

略,从全民银行到理财银行。对于银行而言,各专业部门也会根据总体的经营战略设计详尽

的业务发展策略,包括目标市场与目标客户、产品设计、营销渠道、定价策略等。 而我行是中国最大的商业银行,受内外部各种因素的影响,我行个人信贷业务至今尚未

信贷培训心得
信贷培训总结 第二篇

中国xx银行信贷实习心得

--xx分行xx营销中心

我本是xx银行xx分行xx支行的一名普通柜员,刚参加工作不久,对信贷方面的知识了解非常不够。2012年3月份,我行举办了信贷业务方面的培训,一个星期的时间里,老师们对贷款知识的理论基础进行了深刻讲解,并组织了实际案例的讨论、演示和点评,既有实务操作又有理论讲解,是我对贷款类工作有了更多的认识和更深刻的理解。

自信贷理论学习后,在xx营销中心信贷部实习已有一月左右。这段时间中,在上级领导的安排下,主要是跟随从事信贷方面的同事,对信贷的具体操作流程,细化的理论知识进行更深一步的学习,

xx市xx银行信贷业务自中国xx银行xx市分行2008年成立时开办,历时已有四年时间,在这四年中从开办第一笔业务开始至今已经取得骄人的成绩,其信贷产品也根据不同的需要不断的更新换代,以便能切合实际需要。通过学习首先加深了对xx市xx银行信贷情况的了解,其中个人信贷业务包括小额贷款、个人商务贷款、二手房按揭贷款;小额贷款和商务贷款占了信贷业务的很大一部分比重。其中,小额贷款又分为保证贷款和联保贷款,还款方式分为一次性付清本金利息、等额本金、等额本息等。同时也认知到我行信贷产品相较于其他几家银行如中、农、工、建、华融湘江、农信社等起步晚、产品方面还存在有明显的不足,但是我们主要从事的小额信贷,客户群体以小微企业为主,产品具有流程简单、放款速度快,不需要抵押、质押,对于经营稳定微小工商户、农副产品种植户用于进货、资金周转或扩大经营来说提供了很大的帮助。当然,存在的弊端也不少,特别是预期风险难以控制,即使是贷款前调查时,客户的经营情况及利润是优良反映,也不可避免许许多多的意外可能导致贷款者还贷能力下降或者丧失,因此,我们从事信贷的人员,在客户信息收集及评估时,要通过各方面的信息进行逻辑检验,将我们贷款的风险降至最低。 在信贷具体实际操作过程中,从客户接待、信贷产品介绍、现场调查、客户信息收集、审贷会陈述、客户合同签订、客户放款等流程都在师傅的指导下,逐一接触与了解。在这其中,让我感触最深的就是工作中细节问题。细节决定成败,整个业务流程中最出的一个词就是仔细,所以其中有很多次的审查、审批。银行是一个注重细节的企业,所以哪怕出现一点小小的错误,都可能导致整个业务的失败。小额信贷业务中就是核实资料、证件的有效性和授信调查的准确性,决不能因为贷款额度小就马虎大意。假如忽视了无数笔小贷,

这就将造成一笔无限大的贷款损失,因此无论在学习中还是具体工作中,要关注细节,别让细节毁了整个工作。其次是专业知识能力、理论与实际结合的能力,在授信调查的过程中,如何运用自己的知识和交谈能力跟客户沟通是业务是否能够成功的关键。不可避免的是一些客户隐瞒其一些关键的财务信息或者提供虚假的信息,这时就需要信贷员凭借自己的知识利用自己掌握到信息进行分析评估,此业务是否符合我行的标准,以便来降低预期的风险。 正所谓 “思路决定出路,思想决定未来”。对于刚入门的我们来说,最重要的是要树立客观的、正确的理念。通过一段时间的学习和实践,更加加强和深化了我对信贷的认识和理解。虽然还有很多欠缺的,但我会用自己的实际行动努力成长为一名合格且优秀的信贷员。篇二:信贷审查培训班心得体会2

信贷审查培训班心得体会

2013年9月,一个金秋时节,我们来到了美丽的海滨城市---青岛,开展为期六天的审查培训班。这次培训班时间长、内容多、针对性强,对于我们从业资历尚浅的青年员工是一次受益匪浅的学习机会。

2011年底,按照部领导指示,我调岗到信贷审查处从事项目审查工作。两年来,我先后审查了24个项目,涵盖新农村建设、水利建设、产业化龙头企业等多个信贷品种,此外还处理了数个信贷项目变更事项、特别授权等。这两年对于我来说是一个飞速成长的过程,审查

处浓厚的学习氛围也深深感染着我,通过向前辈们虚心请教、与同事们深入探讨,我对项目贷款审查有了宏观的认识,对土地类、水利、路网等行内外的政策制度有了初

步的了解。但是相对于此前摸索着边干工作边学习,通过逐个项目的具体情况来学习相应的制度文件,这次接受系统、全面、专业性的培训还是第一次。下面,我就这次审查培训班的个人体会谈几点认识:

首先,我认为这次部内承办的审查培训班安排的课程比较务实,很切题。不仅包括了信贷审查方面,可以说这次的课程涵盖了整个办贷流程,邀请了行内从事多年相关工作的业务骨干,讲述了从评级授信、贷款调查评估、贷款审查到作业监督审核四个办贷流程的重要环节。这样的课程安排不仅让学员学到了自己所从事工作领域的知识,也灌输了全流程办贷的信贷理念;同时,这次培训还邀请了四位外部授课教师,讲述了从国家宏观经济走势到企业财务报表分析、商业银行项目贷款评估和信贷业务法律风险规范四个方面的专题。课程安排从宏观到微观,从讲述国内外经济环境,把好政策关到具体问题具体分析,介绍如何运用方法论分析风险,对于我们审查人员来说,既学习了专业的财务知识,又学到了商业银行先进的办贷经验,可谓收获颇丰。

其次,我认为培训班邀请的授课教师经验丰富,讲课生动而不死板,对学员的启发很大。这次培训班安排的行内教师均为从事相关领域多年的业务骨干,曾带头或参与过行内制度办法的制定,可以说是行内的专家;外部教师更是在商业银行打拼数十年,

或在银行业协会作为资深研究员,无论实战经验还是理论知识都异常丰富的专家学者。听了他们的课后,我感觉启发很大,很多课题是值得我们审查人员深思的。

发紧缺,政府土地财政也将到达一个瓶颈。近几年,我行迅速膨胀的贷款余额90%来源于新农村类贷款,可预见的以土地作为还款来源的现象不会一直持续下去,我行也应极力拓展其他贷款业务类型,逐步缩减融资平台承贷以及以土地作为主要还款来源的贷款项目。 再次,作为一名培训班学员,我提几点建议。一是希望常态化这种审查专题性的培训班。建议每年部里的学习计划都安排以信贷审查为专题的培训,由于国家政策制度的修订比较频繁,行内制度变动性也较大,还是应该多安排审查人员的学习和交流机会;二是建议培训班能够更贴合实际业务。这次培训总的来讲比较务实,但其中有部分内容过于专业细致,比如由商业银行的高管人员介绍土储类贷款,土地政策未必比我行从事多年调查、审查的专职人员了解的透彻,又如法律风险规范稍作了解就好,因为教授的还是偏于法律合规部的工作范围,却安排了一整天的时间学习,比重是否过大等;三是建议授课老师能够更多的运用案例分析,这样对于新员工来说更容易接受,而不是只讲政策和理论分析,学员没有感性认识。 总之,还是很感谢部里能够给我这次和部里从事各信贷业务的同事以及分行的审查业务骨干一次交流学习的机会。从平日一成不变的审查工作中走出来,对信贷业务进行了一次系统、全面

的梳理,也督促我及时“照镜子”,查找工作中的不足,激励我不断学习探索,通过工作积累逐渐提升业务能力。篇三:信贷管理学习体会

信贷管理学习体会

2014年6月22日,我有幸参加了省行在**举办的“**

大学**分校信贷管理专业岗位职业轮训班”的学习。在为期四周的培训中,我认真聆听老师的教诲,系统地学习了“押品评估”、“中国**银行信贷管理体系”、“信贷授权管理”等课程。四周的学习,我深深感到:学习是工作的需要。不进行学习就赶不上时代的进步,不学习就会被日益更新的金融知识所淘汰。通过学习,我有一些体会,现汇报如下: 由于自己从事信贷工作多年,对银行相关业务有一些浅

显的了解,按照我的理解信贷管理就是:客户向银行申请贷款,我们对客户进行审核。包括在申请贷款前,客户的经营情况、财务情况、信用情况等等;以及在银行发放贷款后收

回贷款之前的客户的各方面情况,最终判断银行贷款的贷 款质量和贷款偿付能力。但是经过仔细的学习之后发现和我想象的信贷管理还是有一定的差异,真让我去做一份贷款能力偿付能力评估报告还真不行。发现自己学习的知识还是停留在书本上,太笼统,缺乏实践,只会纸上谈兵。通过学习了解到,为了能够更好地完成银行委托的信贷管理工作就要明确自身职责,掌握业务的操作流程,知道如何开展工作,工作中有清晰的定位和稳定的心态。通过培训能够尽快适应

工作环境和氛围,并可以独立工作。

进过系统的学习,知道开展贷后管理工作的目的是协助

银行对借款人的日常经营情况及贷款用途进行监管,发现借款人的内外部经营环境变化对其生产经营产生的影响,保证银行贷款安全性。完成贷后管理最重要的手段便是对企业展开尽职调查,通过尽职调查可以对贷款企业的经营状况、财务状况、经营战略、管理者背景有一个全面、直观、深入的了解,找出企业潜在的风险点,对企业发展前景进行评估。 通过对《信贷业务运作流程管理》学习,觉得其内容非

常详细,感觉分的特别细致,可以说对客户有个360度无死角的剖析。想要了解一个客户的未来,必须的深度了解它的过去。这让我感觉到了自己知识面的狭窄,拓宽知识面是目前的当务之急。对于这部分的学习让我知道了,应随时随地充电和整体看问题的处事方法。对贷后风险管理培训最大的感受就是严谨性,中规中矩,容不得半点含糊,对客户各方面的调查都有统一标准的要求,这点不仅利于工作人员在工作时的方便,更为日后存档反馈相关事项留下较有利的凭证信息。

贷后管理是我行监控风险的重要环节,同时,贷款新规

要求贷款实行全流程管理,即从贷款发放至贷款收回进行全面跟踪检查,发现风险隐患及时采取相应的防范措施。为此,各级信贷管理人员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重 要的观念,克服“重放轻收,重放轻管”的倾向,将贷后管理做到实处,处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾,以贷后管理推动业务的稳健发展。同时,实地进行贷后检查,能及时识别和弥补贷款潜在风险,确保贷款的安全性、流动性、盈利性。

通过对信贷产品的学习,使我对审查工作有了更加深入

的认识。贷款初步审查是贷款程序中的重要环节,是极为重要的风险防范关口。贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。贷款调查人员既调查收集情况,又对调查资料进行认定,集调查审查于一身。但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面面因素的影响,调查人员有可能受理不合规定的借款申请。从严格控制贷款风险的角度出发,审查人员必须换位思考,从另外的角度,对其提供的资料进行再核实、再认定。 贷款初审阶段,审查人员应当首先审查调查人员及经营

行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度;贷审会审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全。按照有关规定,信贷业务决策中必须坚持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款,严防越权限、逆程序、超范围受理、审查贷款业务。

审查人员应根据相关政策制度,从基本要素、主体资格、

贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级评定、授

权授信等方面,逐一核实贷款调查人员提供的贷款申请资料和调查报告是否完整有效,是否符合本行的贷款准入条件和现行的制度政策,这是贷款初步审查的关键环节。对应该由调查人员及经营行提供而没有提供的信贷业务材料,审查人员应当列出单子,及时通知调查人员及相关行补充完善,说明情况,提出审查意见,限期予以补充回复。原则上凡是贷款调查人员调查认定的内容,审查人员都应当重新审核,看其是否真实有效是否符合信贷准入条件和相关政策制度。全面初审的目的,是解决贷款资料的完整性及合规合法性问题。全面初

步审查的主要内容,同贷款调查阶段收集借款申请资料的内容基本一致。

在全面初步审查贷款申报资料和调查报告完整性及合

规合法性的基础上,应当侧重于从非财务因素、财务、现金流量、担保等方面的审查入手,分析判断贷款的安全性、盈利性及流动性,切实解决贷款资料完整有效、手续合规合法而不安全等问题,尽可能避免或降低贷款风险。审查的重点有以下四个方面。 通过对《偿债能力分析》的学习,使我知道偿债能力分

析包括短期偿债能力分析和长期偿债能力分析两个方面。 短期偿债能力主要表现在公司到期债务与可支配流动资产之间的关系,主要的衡量指标有流动比率和速动比率。长期偿债能力是指企业偿还1年以上债务的能力,与企业的盈利

能力、资金结构有十分密切的关系。企业的长期负债能力可通过资产负债率、长期负债与营运资金的比率及利息保障倍数等指标来分析。一般来说,企业的利息保障倍数至少要大于1在进行分析时通常与公司历史水平比较,这样才能评价长期偿债能力的稳定性。同时从稳健性角度出发,通常应选择一个指标最低年度的数据作为标准。

通过《信用风险缓释管理体系》的学习,使我知道信用风险是商业银行业务经营中面临的主要风险,为有效转移或降低信用风险,商业银行通常要求借款人提供一定的抵押、质押或保证,保障银行债权得以实现。

银行信贷培训心得体会
信贷培训总结 第三篇

银行个人信贷业务培训班情况总结 6月1日至8日,在总行教育部和培训中心的精心组织下,总行在举办了为期八天的个

人信贷业务培训班,部分一级(直属)分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业

务部、监事会办公室、法律事务部等共计28名同志参加了培训。现将培训情况总结报告如下:

一、培训的主要内容

本期培训班邀请了金融管理局、中国交通保险有限公司、 工银亚洲等机构的六位专家,分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产

品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。

(一)个人信贷业务的运作与服务营销模式 近年来,零售信贷市场的竞争非常激烈,部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务;

个别银行采用产品定位策略;个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徕;个性化贷款息率和

个性化还款方案层出不穷;申请手续简便;批核时间快速(最快可以实现一小时发卡);业务

外包(如前线销售工作、资料输入、坏账催理等)。 近年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务,如永亨银行成立永亨信用财务、花旗

银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷,主要原因是银行具有品牌优势,贷款利率较低,

但一般需要较长时间才能放贷,并且审批较严格,而财务公司胜在经营成本较低、审批效率

较高、贷款利率高,银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌,就是要融合银行和财务公

司二者之长,使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景,又具有财务公司快速弹性的经营

优势。 目前的个人信贷业务种类主要有两大类:

1、有抵押贷款产品,包括:

(1)住房按揭贷款;

(2)汽车贷款;

(3)存款/股票/基金质押贷款,港币存款质押率可达100%,外币存款一般在80%以上;

股票质押最高只能做五成,大多使用循环额度方式运作。

2、无抵押贷款产品,包括:

(1)信用卡贷款;

(2)循环贷款,审批条件相对较严,贷款利率也较信用卡低,主要面向大宗消费或个人

经营用途的资金周转需要;

(3)无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动;

(4)分期贷款(如税务贷款、装修贷款和进修贷款等),一般为指定用途的个人贷款,

例如每年一至三月人要缴税,因此银行便推出了面向个人客户的税务贷款。 银行业个人信贷产品的服务营销模式主要有以下几种: 第一,网点营销,这是产品销售的主阵地; 第二,网络营销;

第三,客户经理营销,主要是借助客户关系管理系统为客户提供个性化服务; 第四,自

动柜员机营销,自动柜员机是丰富的广告媒体; 第五,内部营销,包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营销; 第六,外部联盟营销,通过与其它银行、金融机构和企业建立营销联盟,可以弥补自身

资源的不足,提升产品的竞争力,延伸现有服务的范围。

【信贷培训总结】

(二)个人信贷业务的产品创新与风险管理 以住房按揭业务产品为例,各家商业银行纷纷开展产品创新,推出各具特色的按揭创新

产品/服务:

1、存款免息、可缩短还款年限的综合按揭户口 以渣打银行5月推出的mortgageone?增值按揭户口为例:客户开设

mortgageone?账户以后,客户可以随时存入不超过按揭贷款额50%的存款,银行将实时

减低用于计算利息的贷款本金余额,即对提早存入的这部分存款所占额度不收按揭利息或少

收息;客户如有需要,可以随时将提早存入的部分存款提取使用。此外,客户每年还可以申

请最多2次的还款假期,每次最长可达60天的暂延还款期。当然,渣打对mortgageone?增

值按揭户口是要收取手续费的,收费标准为:开户费港元,年费500港元,手续费增加了银

行收入。

与渣打银行mortgageone?增值按揭户口类似的同业产品有许多,例如花旗银行的“按揭

智悭息”计划、中银的“置理想”按揭计划等。

2、高息存款、存款享按揭利率的综合按揭户口 以恒生银行“置息按”按揭户口为例:恒生银行为每一位“置息按”客户均另开设一个

特惠息率的储蓄账户,此储蓄账户可享受与按揭息率相同的存款利率。 通过高息存款户口,同时锁定客户的贷款与存款,进而保持客户不会流失。对于特惠息

率储蓄户口的存款额如不超过按揭贷款余额的50%,则存款可以享受与按揭息率相同的利率;

若存款额超过50%,则将以分层利率方式计算。类似的产品还包括花旗银行的“按揭存款组

合”计划、中银的“置合息”按揭计划、大新银行的“按揭1+1”户口等。

3、按揭贷款与保险产品的组合 以中银()于2月推出了“失业供楼保障计划”为例:因经济低迷,失业率高达6.1%,

直接打击居民买房意愿。个别开发商为了售房套现,不惜送赠失业供楼保险,并与特定银行

合作,推出相关的按揭计划,为指定楼盘作促销推广。中银()就适时的推出了“失业供楼

保障计划”组合产品,其实质是贷款与保险的组合,保险期为24个月,保费由开发商支付,

以保证客户在非自愿性失业情况下,开发商帮助客户最长供款6个月。

4、按揭贷款与投资产品的组合 恒生银行于7月推出了“投资按揭123”按揭计划,面向购买新房或转按揭的客户,设

计按揭与投资产品的组合。银行与客户约定,头三年客户还款的本金部分可 以全部用于投资在指定的基金及股票上。按揭客户头三年的还款额与传统的按揭贷款一

样,只是客户只需偿还利息部分给银行,而本来用作偿还本金的金额部分,则可以选择投放

在指定的投资产品中(银行限定投资产品范围),例如股票、基金、理财产品等。

5、自定义还款方式的按揭产品 汇丰银行推出的“按揭自由式”产品,客户可根据还款期内的自身理财需要,在还款首

三年内自定义还款计划,客户可选择延期还本供款方式(每月只还利息、不还本金),或折扣

供款方式(每个月仅归还应还额的70%~95%作为折扣供款额),或自由组合上述两项还款方

式,每项最少为期6个月。此项按揭计划只适用于贷款额不少于港币50万元的新房按揭贷款。

6、高贷款成数的按揭产品 以恒生银行的“好二按”按揭计划为例,客户购买房屋时,按揭成数最高可以达到房产

估值的95%,其中银行提供的按揭最高只能到70%,而额外的 20%~25%则由专业的按揭保险公司或者房地产开发商下属的财务公司提供,但是所有

手续由恒生银行一站式安排,其中银行对“好二按”收取手续费,而保险公司亦要收取保费。 在风险管理方面,强调5c的原则: 第一,特性(character),即了解客户的还款意愿; 第二,能力(capability),即了解客户的收入和其他结欠; 第三,资产(capital),即了解客户的资产类别和价值; 第四,抵押品(collateral),即了解客户的抵押品; 第五,条件(conditions),即了解社会规则和法例,遵从银行的贷款政策。

(三)商业银行的伙伴营销

近年来,商业银行的营销模式经历了产品营销、服务营销和伙伴营销三个阶段。所谓产

品营销(productmarketing),是指20世纪60~70年代后期,银行通过产品研发与创新来满

足客户的需求,表现是银行通过持续不断的开发各种新产品,来满足客户的各方面理财需要。 至20世纪80年代初期,银行业产品研发的步伐趋缓,互相模仿的程度较高,产品缺乏

显著差异性。银行业纷纷开始关注客户使用产品的过程,提供各种增殖服务,发展到服务营

销(servicemarketing)阶段。表现是银行开始注重服务过程,而不是产品本身。恒生银行

带头进行服务过程的改善,装修银行大堂,建设贵宾理财区,规范职员服装规范,其他银行

纷纷模仿。

到20世纪90年代后期,汇丰银行认为传统的服务营销已经不再具有竞争优势,进而提

出了伙伴营销(relationshipmarketing,也称“关系营销”)的概念。在伙伴营销阶段,银

行的服务已经不仅仅是财富的增值,而是以客户的人生目标为目的,通过财富管理,协助客

户达成人生目标。因此,目前银行已不再是简单的、盲目的财富增值,而是有目标的组织财

富的合理配置与管理。

但是,伙伴营销是比较难操作的,关键问题是获知客户人生目标比较困难。汇丰银行在

这方面的改进值得借鉴:首先是市场定位的改变,以往汇丰银行的市场定位是全民银行,但

在98年以后逐步转变市场定位为“理财银行”,对那些没有理财需要的客户采取分层利率定

价和收取手续费等方式逐步进行分流。通过价格的调整,实现了两个主要目标:一是淘汰客

户,对于一些低贡献的客户进行主动淘汰;二是区别出优秀的客户群,以集中人、财、物等

资源来服务“理财客户”。 目标客户的选择根据市场定位而随之改变,只有理财需求的客户(即:理财客户)才是

汇丰的目标客户群。要成为汇丰理财客户,必须要满足三个基本条件:

(1)具有一定的财富水平;(2)客户具有财富管理目标,或者与客户经理协商明确一个

目标;(3)客户要能够承担一定的风险,银行也鼓励客户去主动承担风险。 同时,银行也对自身产品体系进行丰富与调整,在传统的存款、贷款产品基础上,丰富

了保险类、投资类的产品体系。银行不仅仅是代理销售各类保险、投资产品,同时也是经营

者和产品设计者。在完整的产品体系下,银行可以为理 财客户设计包括储蓄、投资、融资、保险等全方位的理财规划,可以在不同程度上锁定

风险并确保中长期的财富增长。

二、收获

(一)经营理念超前

资本市场高度发达,利率完全市场化,金融同业竞争十分激烈,为了保持资产回报率,

近十年来,各商业银行都将个人金融业务特别是个人理财业务作为新的效益增长点,大力发

展。如汇丰银行通过收购形式迅速扩张个人业务;花旗银行通过改造组织构架和业务流程,

实施个人业务“一站式”服务;大新银行全力拓展个人信用卡市场等。商业银行个人理财业

务主要包括三大类,第一类是以财富管理为主的私人银行业务,第二类是以融通资金为主的

财务顾问业务,第三类是以帐户管理为主的普通理财业务。个人信贷是个人金融业务的重要

组成部分,由于具有市场潜力大、赢利能力强、经济资本占用少、风险相对分散、附加值比

较高等特点,受到各商业银行的高度重视,成为其实现经营战略的重要途径。 在个人信贷业务中可能存在两类错误:第一类错误是“贷给不好的客户”,第二类错误是

“错过好的客户”。传统的银行资产业务主要是为了避免第一类错误,这通常会导致犯了大量

第二类的错误;而个人信贷业务由于先天具有整体风险低、风险分散的特点,应该允许出现

第一类错误(但要将其控制在一定比例之内),同时尽量避免出现第二类错误。 在银行内部的运营管理方面,银行强调“收益覆盖风险”,追求收益是银行一贯的经营目

标,对人、财、物等经营资源的配置完全依靠市场进行调节,从而创造更多的利润和股东回

【信贷培训总结】

报。我行个人信贷业务强调“高收益和零风险并行”,一方面强调个人信贷业务是高收益业务,

必须大力发展,同时强调个人信贷业务的目标是零风险,一旦出现某些个案风险,就进行大

幅度政策收紧,这导致我行个人信贷业务受政策影响过大,发展的可持续性差。

(二)经营战略明确

对银行而言,经营战略不仅是业务发展规划,而且决定着银行的市场定位、客户选择、

流程设计、风险管理以及管理文化等一系列内容。的银行业经过市场多次洗牌和激烈的竞争【信贷培训总结】

压力,生存下来的银行大多具有比较明晰的市场定位与经营战略,例如汇丰银行转变经营战

略,从全民银行到理财银行。对于银行而言,各专业部门也会根据总体的经营战略设计详尽

的业务发展策略,包括目标市场与目标客户、产品设计、营销渠道、定价策略等。 而我行是中国最大的商业银行,受内外部各种因素的影响,我行个人信贷业务至今尚未

形成比较清晰的中长期业务发展战略,最多只能说初步形成了中长期业务发展的愿景,只有

管理制度、资源配置等手段同时实施,发展愿景才能转变为经营战略。篇二:银行信贷人员

心得体会

2011年度工作会议讲话心得体会 2011年1月,我行举行了2011年年度工作会议,董事长、行长分别作重要讲话。会后

我认真学习了行领导的讲话,受益匪浅。这次会议对我行2010年的工作作了总结,并对我行

2011年指明了发展方向。

一、 回顾总结了2010年的工作 2010年,全行以“强化内控、突出特色、科学发展、提升品质”十六字方针为指导思想,

全行上下团结一心,奋力拼搏圆满完成和超额完成了年初制定的各项工作任务,取得了骄人

的业绩。

今年的5月18日,我有幸参加了微贷专家的为期两周的微贷业务知识的培训,传授了我

崭新的信贷分析理念,对我今后的工作有很大的指导作用。 近半年,我共参加小企业尽职调查51笔,包含了商贸企业、生产企业、进出口企业,对

各个类型的企业有了深刻的了认识,提高了自己的调查和分析能力。拓宽了自己的信贷知识,

提高了自己风险把控能力。 二、2011年的工作部署 (一)2011年我行整体工作总的指导思想是:转型升级、坚守特色、提升服务、打造品

牌。转型升级,即加快转变经营发展方式,实现从规模速度型向质量效益型转变,从信贷 经营型向综合经营型转变的“两大转变”,助推我行监管评级晋升二类行;坚守特色,即

继续突出品牌特色和产品特色,发挥机制优势,实施差异战略,增强竞争能力,实现又好又

快发展;提升服务,即推进“三服务”活动向纵深发展,以客户为中心,坚持“服务多走一

步,感动每一位客户”的服务理念,着力提升我行的服务水平;打造品牌,即以打造“百年

老店”为标准,全力以赴塑造我行的品牌形象。

(二)贷款的资产的风险控制工作 一是从授信发起时,就要把好关,必须选择成长型的企业,必须选择人品好的法人,按

照人品、产品、抵押品的顺序进行贷前审查;二是从今年起实行贷款规模管理,我行的发展

必须是有质量的发展,今后在贷款规模管理上,将适当向新成立的机构倾斜;三是严格落实

贷款新规。贷款新规的核心是“实贷实付”,即实行支付管理,要求银行在真实的贸易背景下,

将贷款直接支付给交易对手;四是优化信贷流程。贷款流程一定要做到精细化和专业化,在

防控风险的前提下,做到“高效、方便、灵活、快捷”,打造我们的品牌;五是要注意培养我

们的信贷员,着力打造一支专业化的信贷队伍。篇三:银行个人信贷业务培训班总结 银行个人信贷业务培训班总结 银行个人信贷业务>培训班总结

6月1日至8日,在总行教育部和培训中心的精心组织下,总行在举办了为期八天的个

人信贷业务培训班,部分一级(直属)分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业

务部、监事会办公室、法律事务部等共计28名同志参加了培训。现将培训情况总结报告如下:

一、培训的主要内容 本期培训班邀请了金融管理局、中国交通>保险有限公司、工银亚洲等机构的六位专

家,分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产品创新与风险管理、商业银行

伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。

(一)个人信贷业务的运作与服务营销模式 近年来,零售信贷市场的竞争非常激烈,部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务;

个别银行采用产品定位策略;个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徕;个性化贷款息率和

个性化还款方案层出不穷;申请手续简便;批核时间快速(最快可以实现一小时发卡);业务

外包(如前线销售工作、资料输入、坏账催理等)。 近年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务,如永亨银行成立永亨信用财务、花旗

银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷,主要原因是银行具有品牌优势,贷款利率较低,

但一般需要较长时间才能放贷,并且审批较严格,而财务公司胜在经营成本较低、审批效率

较高、贷款利率高,银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌,就是要融合银行和财务公

司二者之长,使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景,又具有财务公司快速弹性的经营

优势。 目前的个人信贷业务种类主要有两大类:

1、有抵押贷款产品,包括:

(1)住房按揭贷款;

(2)汽车贷款;

(3)存款/股票/基金质押贷款,港币存款质押率可达100%,外币存款一般在80%以上;

股票质押最高只能做五成,大多使用循环额度方式运作。

2、无抵押贷款产品,包括:

(1)信用卡贷款;

(2)循环贷款,审批条件相对较严,贷款利率也较信用卡低,主要面向大宗消费或个人

经营用途的资金周转需要;

(3)无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动;

(4)分期贷款(如>税务贷款、装修贷款和进修贷款等),一般为指定用途的个人贷

款,例如每年一至三月人要缴税,因此银行便推出了面向个人客户的税务贷款。 银行业个人信贷产品的服务营销模式主要有以下几种: 第一,网点营销,这是产品销售的主阵地; 第二,网络营销; 第三,客户经理营销,主要是借助客户关系管理系统为客户提供个性化服务; 第四,自动柜员机营销,自动柜员机是丰富的广告媒体; 第五,内部营销,包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营销; 第六,外部联盟营销,通过与其它银行、金融机构和企业建立营销联盟,可以弥补自身

资源的不足,提升产品的竞争力,延伸现有服务的范围。

(二)个人信贷业务的产品创新与风险管理 以住房按揭业务产品为例,各家商业银行纷纷开展产品创新,推出各具特色的按揭创新

产品/服务:

1、存款免息、可缩短还款年限的综合按揭户口 以渣打银行5月推出的mortgageone?增值按揭户口为例:客户开设mortgageone?账户以

信贷管理学习体会
信贷培训总结 第四篇

信贷管理学习体会

2014年6月22日,我有幸参加了省行在**举办的“**【信贷培训总结】

大学**分校信贷管理专业岗位职业轮训班”的学习。在为期四周的培训中,我认真聆听老师的教诲,系统地学习了“押品评估”、“中国**银行信贷管理体系”、“信贷授权管理”等课程。四周的学习,我深深感到:学习是工作的需要。不进行学习就赶不上时代的进步,不学习就会被日益更新的金融知识所淘汰。通过学习,我有一些体会,现汇报如下:

由于自己从事信贷工作多年,对银行相关业务有一些浅

显的了解,按照我的理解信贷管理就是:客户向银行申请贷款,我们对客户进行审核。包括在申请贷款前,客户的经营情况、财务情况、信用情况等等;以及在银行发放贷款后收回贷款之前的客户的各方面情况,最终判断银行贷款的贷 款质量和贷款偿付能力。但是经过仔细的学习之后发现和我想象的信贷管理还是有一定的差异,真让我去做一份贷款能力偿付能力评估报告还真不行。发现自己学习的知识还是停留在书本上,太笼统,缺乏实践,只会纸上谈兵。通过学习了解到,为了能够更好地完成银行委托的信贷管理工作就要明确自身职责,掌握业务的操作流程,知道如何开展工作,工作中有清晰的定位和稳定的心态。通过培训能够尽快适应

工作环境和氛围,并可以独立工作。

进过系统的学习,知道开展贷后管理工作的目的是协助

银行对借款人的日常经营情况及贷款用途进行监管,发现借款人的内外部经营环境变化对其生产经营产生的影响,保证银行贷款安全性。完成贷后管理最重要的手段便是对企业展开尽职调查,通过尽职调查可以对贷款企业的经营状况、财务状况、经营战略、管理者背景有一个全面、直观、深入的了解,找出企业潜在的风险点,对企业发展前景进行评估。

通过对《信贷业务运作流程管理》学习,觉得其内容非

常详细,感觉分的特别细致,可以说对客户有个360度无死角的剖析。想要了解一个客户的未来,必须的深度了解它的过去。这让我感觉到了自己知识面的狭窄,拓宽知识面是目前的当务之急。对于这部分的学习让我知道了,应随时随地充电和整体看问题的处事方法。对贷后风险管理培训最大的感受就是严谨性,中规中矩,容不得半点含糊,对客户各方面的调查都有统一标准的要求,这点不仅利于工作人员在工作时的方便,更为日后存档反馈相关事项留下较有利的凭证信息。

贷后管理是我行监控风险的重要环节,同时,贷款新规

要求贷款实行全流程管理,即从贷款发放至贷款收回进行全面跟踪检查,发现风险隐患及时采取相应的防范措施。为此,各级信贷管理人员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重

要的观念,克服“重放轻收,重放轻管”的倾向,将贷后管理做到实处,处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾,以贷后管理推动业务的稳健发展。同时,实地进行贷后检查,能及时识别和弥补贷款潜在风险,确保贷款的安全性、流动性、盈利性。

通过对信贷产品的学习,使我对审查工作有了更加深入

的认识。贷款初步审查是贷款程序中的重要环节,是极为重要的风险防范关口。贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。贷款调查人员既调查收集情况,又对调查资料进行认定,集调查审查于一身。但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面面因素的影响,调查人员有可能受理不合规定的借款申请。从严格控制贷款风险的角度出发,审查人员必须换位思考,从另外的角度,对其提供的资料进行再核实、再认定。

贷款初审阶段,审查人员应当首先审查调查人员及经营

行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度;贷审会审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全。按照有关规定,信贷业务决策中必须坚持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款,严防越权限、逆程序、超范围受理、审查贷款业务。

审查人员应根据相关政策制度,从基本要素、主体资格、

贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级评定、授

权授信等方面,逐一核实贷款调查人员提供的贷款申请资料和调查报告是否完整有效,是否符合本行的贷款准入条件和现行的制度政策,这是贷款初步审查的关键环节。对应该由调查人员及经营行提供而没有提供的信贷业务材料,审查人员应当列出单子,及时通知调查人员及相关行补充完善,说明情况,提出审查意见,限期予以补充回复。原则上凡是贷款调查人员调查认定的内容,审查人员都应当重新审核,看其是否真实有效是否符合信贷准入条件和相关政策制度。全面初审的目的,是解决贷款资料的完整性及合规合法性问题。全面初步审查的主要内容,同贷款调查阶段收集借款申请资料的内容基本一致。

在全面初步审查贷款申报资料和调查报告完整性及合

规合法性的基础上,应当侧重于从非财务因素、财务、现金流量、担保等方面的审查入手,分析判断贷款的安全性、盈利性及流动性,切实解决贷款资料完整有效、手续合规合法而不安全等问题,尽可能避免或降低贷款风险。审查的重点有以下四个方面。

通过对《偿债能力分析》的学习,使我知道偿债能力分

析包括短期偿债能力分析和长期偿债能力分析两个方面。 短期偿债能力主要表现在公司到期债务与可支配流动资产之间的关系,主要的衡量指标有流动比率和速动比率。长期偿债能力是指企业偿还1年以上债务的能力,与企业的盈利

能力、资金结构有十分密切的关系。企业的长期负债能力可通过资产负债率、长期负债与营运资金的比率及利息保障倍数等指标来分析。一般来说,企业的利息保障倍数至少要大于1在进行分析时通常与公司历史水平比较,这样才能评价长期偿债能力的稳定性。同时从稳健性角度出发,通常应选择一个指标最低年度的数据作为标准。

通过对《信贷电子化应用》的学习,使我知道从评级授信组合流程开始,完成客户年度评级并增加授信额度下发授信电子审批书,发起并完成流动资金担保贷款合同申请审批的融资流程下发信贷事项电子审批书,建立押品档案并完成测算调查审查等评估流程并建立担保合同,然后生成贷款合同并关联担保合同后生成借款借据,并按规定完成合同作业和贷款前提条件落实作业监督流程发送贷款电子许可证。不仅锻炼了我的实际动手能力,也使我对以往的操作产生了新的认识,促使我能熟练掌握目前系统中的各项业务操作流程,回到本岗位上能够熟练地独立操作。

通过《信用风险缓释管理体系》的学习,使我知道信用风险是商业银行业务经营中面临的主要风险,为有效转移或降低信用风险,商业银行通常要求借款人提供一定的抵押、质押或保证,保障银行债权得以实现。在总结国际商业银行信用风险缓释管理经验教训的基础上,巴塞尔委员会在新资本协议中首次对信用风险缓释提出了完整的技术框架,明确

信贷学习心得
信贷培训总结 第五篇

中国XX银行信贷实习心得

--XX分行XX营销中心

我本是XX银行XX分行XX支行的一名普通柜员,刚参加工作不久,对信贷方面的知识了解非常不够。2012年3月份,我行举办了信贷业务方面的培训,一个星期的时间里,老师们对贷款知识的理论基础进行了深刻讲解,并组织了实际案例的讨论、演示和点评,既有实务操作又有理论讲解,是我对贷款类工作有了更多的认识和更深刻的理解。

自信贷理论学习后,在XX营销中心信贷部实习已有一月左右。这段时间中,在上级领导的安排下,主要是跟随从事信贷方面的同事,对信贷的具体操作流程,细化的理论知识进行更深一步的学习,

XX市XX银行信贷业务自中国XX银行XX市分行2008年成立时开办,历时已有四年时间,在这四年中从开办第一笔业务开始至今已经取得骄人的成绩,其信贷产品也根据不同的需要不断的更新换代,以便能切合实际需要。通过学习首先加深了对XX市XX银行信贷情况的了解,其中个人信贷业务包括小额贷款、个人商务贷款、二手房按揭贷款;小额贷款和商务贷款占了信贷业务的很大一部分比重。其中,小额贷款又分为保证贷款和联保贷款,还款方式分为一次性付清本金利息、等额本金、等额本息等。同时也认知到我行信贷产品相较于其他几家银行如中、农、工、建、华融湘江、农信社等起步晚、产品方面还存在有明显的不足,但是我们主要从事的小额信贷,客户群体以小微企业为主,产品具有流程简单、放款速度快,不需要抵押、质押,对于经营稳定微小工商户、农副产品种植户用于进货、资金周转或扩大经营来说提供了很大的帮助。当然,存在的弊端也不少,特别是预期风险难以控制,即使是贷款前调查时,客户的经营情况及利润是优良反映,也不可避免许许多多的意外可能导致贷款者还贷能力下降或者丧失,因此,我们从事信贷的人员,在客户信息收集及评估时,要通过各方面的信息进行逻辑检验,将我们贷款的风险降至最低。 在信贷具体实际操作过程中,从客户接待、信贷产品介绍、现场调查、客户信息收集、审贷会陈述、客户合同签订、客户放款等流程都在师傅的指导下,逐一接触与了解。在这其中,让我感触最深的就是工作中细节问题。细节决定成败,整个业务流程中最出的一个词就是仔细,所以其中有很多次的审查、审批。银行是一个注重细节的企业,所以哪怕出现一点小小的错误,都可能导致整个业务的失败。小额信贷业务中就是核实资料、证件的有效性和授信调查的准确性,决不能因为贷款额度小就马虎大意。假如忽视了无数笔小贷,

这就将造成一笔无限大的贷款损失,因此无论在学习中还是具体工作中,要关注细节,别让细节毁了整个工作。其次是专业知识能力、理论与实际结合的能力,在授信调查的过程中,如何运用自己的知识和交谈能力跟客户沟通是业务是否能够成功的关键。不可避免的是一些客户隐瞒其一些关键的财务信息或者提供虚假的信息,这时就需要信贷员凭借自己的知识利用自己掌握到信息进行分析评估,此业务是否符合我行的标准,以便来降低预期的风险。

正所谓 “思路决定出路,思想决定未来”。对于刚入门的我们来说,最重要的是要树立客观的、正确的理念。通过一段时间的学习和实践,更加加强和深化了我对信贷的认识和理解。虽然还有很多欠缺的,但我会用自己的实际行动努力成长为一名合格且优秀的信贷员。

2016信贷述职报告范文
信贷培训总结 第六篇

信贷述职报告范文

回顾XX年,在各位领导和同志们的关心、支持和帮助下,我努力学习和实践向零售银行转型的重要思想,在学习上自我加压,工作上积极进取,生活上严格要求,全力协助xx分管信贷管理系统、企业征信系统、个人征信系统、在线审批、信贷报表及部门的综合管理等几项工作,较好地发挥了综合管理的组织、协调和保障三大作用。现将述职及述廉情况报告如下:

一、工作成绩方面

我的XX年,可以用10个字来概括,那就是:既默默无闻,又轰轰烈烈。默默无闻表现在:信贷管理系统、企业征信系统、个人征信系统、在线审批、信贷报表及部门的综合管理等几项工作特别需要深入,需要细致,需要默默无闻;轰轰烈烈表现在以下几个方面:

一是客户进入退出标准诞生了。根据我行情况,结合市场实际,我组织有关人员制订了授信客户的进入与退出标准,明确了房地产、汽车、商品流通等几个重点行业的客户选择标准,明确了支行进行客户选择的目标和方向。

二是风险承包责任制推行了。目前,由于我行的信贷文化比较落后,推行风险承包责任制后,既提高了支行客户经理的风险意识,又增强了授信审查人员的责任意识。

三是39个信贷诚信企业产生了。经过半年的细致筛选、推荐及交叉评选,我行客户xx集团有限公司、汽车内饰件有限责任公司、电子有限公司等39家企业获得xx银行业首届“信贷诚信单位”称号,这是我行诞生的第一批信贷诚信企业,对扩大我行影响、壮大我行的优质客户群产生了重要影响。

四是企业征信系统正式上线了。按照人总行全面征信管理工作的要求,我部配合科技部平稳地淘汰了信贷咨询系统,成功完成了信贷管理信息系统与全国企业征信系统接口程序的开发、存量客户信息的整理和有关数据的报送工作,经中国人民银行征信管理局验收,我行客户信息正式提交全国企业征信系统入库,为全行查询授信客户信息、防范信用风险提供了信息保障。

五是在线审批开始推进了。在科技部的大力支持之下,经过反复磋商、协调和测试,我行远郊支行的部分授信业务已经推行了在线审批,审批方式和审批效率进一步改善,也标志着我行授信业务的电子化管理水平得到进一步提高。

六是综合管理工作基本迈入了正轨。具体表现在以下几个方面:一是职责分工基本明确;二是信贷管理系统得到进一步优化;三是信贷档案完成了一期交接;四是完成了引资上市所需信贷资料的准备工作;五是迎接了各种专项检查6次;六是组织了全行的信贷培训5期。

二、廉洁自律方面

作为一名党员干部,我深刻认识到廉洁自律的重要性,并以推进案防工作为契机,认真学习银监会的“十三条军规”,坚持踏踏实实做事,堂堂正正做人,在具体的工作中严格遵守党员干部廉洁自律各项规定,做到了廉洁奉公,忠于职守,没有利用职权和职务上的影响谋取不正当利益;没有私自从事营利活动的行为;遵守公共财物管理和使用的规定;没有假公济私、化公为私的行为;没有利用职权和职务上的影响为亲友及身边工作人员谋取利益;做到了勤俭节约,没有讲排场比阔气、挥霍公款、铺张浪费。同时,为了防范商业贿赂,还拟订了《授信工作人员廉洁自律暂行规定》,签订了《反商业贿赂承诺书》,做到了警钟常鸣,进一步规范了自己的行为。

三、存在的不足

一年来,本人在思想素质、理论水平和工作能力等方面取得了一定的进步,组织和协调能力也得到了一定的锻炼,但工作中还存有一些差距和不足,与我行当前快速发展的要求相比,还有一些应该改进的地方,主要表现在以下三个方面:

(一)理论水平有待于进一步提高。学习不够刻苦,思想上存有“惰性”,有时借口工作忙、事务多,放松了对学习的要求,缺乏刻苦钻研的劲头。有时认为自己从事银行工作年限长,有一定的理论功底,满足于浅尝辄止、浅显认识,缺乏对理论的深刻理解,忽视了金融理论的不断更新。

(二)思想还不够成熟。在工作创新上做得还不够,缺乏新点子、新办法,有时工作中存在懒惰和急躁情绪,在改革创新和锐意进取方面存在不足。

(三)工作还不够深入。工作方法有时简单,遇事不够冷静,缺乏一抓到底的作风和精、细、准的工作方法,工作布置得多,检查得少。

四、我的三点体会 (一)和谐是一种生产力

回顾一年来的工作,我切身感受到:信贷部是一个和谐、务实、高效的团队,在这个团队里,既有分工,又有协作,相互配合,相互支持。在这样的团队里工作,心情舒畅,干劲很足。

(二)团队是力量的源泉

从资料库建设到案件综合治理,从迎接有关部门的检查到整改报告,从结构调整到考核任务的完成,时间紧,人手少,任务重,但我们都圆满地完成了,这全靠团队的力量,整体作战能力强大的团队是我们能够完成如此巨大工作量的力量源泉。

(三)无私的奉献最感人

为了配合全行档案管理的移交工作,xx在同志们的配合之下,集中2个月的时间,加班加点,圆满完成了8年信贷档案的移交工作,没有出过任何差错···为了确保企业征信系统如期上线,在6、7、8三个月,xx没有休息过一个星期天,全年所有的信贷报表都是在月初报出的,然而,每一个节日都在月初,但是,在他那里,没有听到过一声怨气,在他身上,没有看到过一丝不满。为了维护和优化企业征信系统,为了组织和协调档案移交以及迎接银监局的教育贷款等专项检查工作,xx带起甲板上班。这些事情,在综合管理工作中,只是众多默默无闻工作中的一小部分···

在此,感谢信贷部这个和谐的团队,感谢朝气蓬勃、充满活力的各位同事,特别是敢于在综合管理工作岗位上默默无闻的奉献者,谢谢你们!XX年,我们继续战斗!

五、XX年的打算

XX年,将是我行又快又好发展的一年,我将在总行各级领导的正确领导之下,努力提高管理水平,当好助手,确保完成总行下达的年度经营管理目标任务。

信贷学习心得体会
信贷培训总结 第七篇

心得一:信贷学习心得体会

xxxx年x月xxxx日,我行举办了“信用风险管理与贷款风险分类”培训班,一天多的时间里,两位老师对贷款五级分类的理论基础进行了深刻讲解,并组织了实际案例的讨论、演示和点评,既有实务操作又有理论讲解,使我对五级贷款分类工作有了更多的认识和更深刻的理解。

确实,在银行工作这么多年,以前还认为对贷款五级分类工作的认识比较到位:一是准确的分类有助于准确计算坏帐准备金,二是银行监管部门的要求。但在听了讲座以后,发现以前对五级分类工作的认识有所偏差,五级分类工作的意义不仅局限于计算准备金和应付监管部门,而应该从理念和文化的角度来看。如果用一句话来说,就是要“以正确的理念建设更加健康的信贷文化”。

首先,信贷五级分类工作强调的是一种信贷管理的理念。比如:通过进行五级分类工作,会提示和引导我们要注意第一还款来源,而非抵押和担保。这才是一种正确的思考问题的方式,所以对我们来说,通过学习首先要树立先进的、正确的理念,就象李行长经常强调的“思路决定出路,思想决定未来”,我们一定要通过这次学习,加强和深化对贷款五级分类的认识和理念的转变。

其次,信贷五级分类工作是一种制度安排。是加强信贷管理的重要手段和方法。从某种程度上说,过程比结果更重要,信贷五级分类的过程是加强信贷管理的重要手段,是一种加强信贷管理工作的重要制度安排,我们在今后的工作中一定要不断实践和坚持。

第三,信贷五级分类工作是促进更健康的信贷文化形成的重要保证。就象王君老师在书中提到的“有什么样的贷款分类就有什么样的信贷文化”。确实,文化的形成是需要制度的保障的,在有效的坚持和实践信贷五级分类工作的同时,也就会不断的促进我们更加健康的信贷文化的形成。

总之,信贷五级分类工作不仅仅是为提准备而是为了揭示风险,不是仅仅为了应付监管部门,而是为了提高信贷管理的科学性,不是仅仅为了完善制度和流程,而是为了以正确的理念建设更加健康的信贷文化。

心得二:信贷学习心得体会

我行“阳光信贷”活动开展以来,我越来越深刻的认识到,阳光信贷活动是在现阶段我行业务发展的必须行动,体现了农合行的经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力,对推动农合行改革与发展有重要的意义。

阳光信贷活动,是提高经营管理水平的需要。一方面,要提高全体员工对阳光信贷的认识,当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习,全面提高行业竞争力,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要,维护和提升合行形象。要集中时间、集中精力做好“阳光信贷知识专项学习,让全体员工准确自觉地融入到阳光信贷活动中去。

阳光信贷活动,是提高经济效益的需要。实施阳光信贷活动,是通过提高企业的凝聚力、向心力,降低金融风险,实现企业效益的最大化。工作中,应该做到一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性,防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置,注重用制度来约束人,用制度规范日常行为。为此,要结合工作实际,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验,积极运用现代科技手段,建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示,重视早期预警,认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度,保证经营的安全性、流动性、效益性,建立自我调整,自我约束、自我控制的制衡机制,要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度,加强操作风险防范。三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

心得三:信贷学习心得体会

信贷培训已经结束,回想起来仍历历在目。首先感谢县联社和磨坪信用社给了我这次培训的机会,而我也非常珍惜这次的培训机会,这些都将沉淀积累成为我职业生涯以至整个人生当中不可或缺的财富。心得体会如下:

1、“态度决定一切”是我在整个培训过程中感受最深的一点。西南财大讲师说在给我们“洗脑”。我却更愿意说是这两天的培训在我们这些已装有石块的杯子中又填充了沙砾,让我们更为趋于完美。“合理的要求是锻炼,不合理的要求是磨练”,正是这样的学习态度,才能充分的吸收新鲜知识,真正的充实自己。对于我而言,这些沙砾是敢于展现自我的勇气,是理论观念的补充,是积累实战经验的铺路石,是身处困境的积极态度,是面临挑战的坚定信念。“细节决定成败”、“唯一不变的就是变”、“情商决定成败”、“做不到第一就做唯一”、“团队给予我们的永远胜过我们给予团队的”等等这一切,感受从未如此深刻过。做事先做人,要创造卓越,专业知识、努力工作是必要条件却不是充分条件,从“秀才的梦”故事当中感受积极的心态决定积极的人生,态度才是决定的关键。

2、“什么是感恩”?有人说,感恩是鞋,穿上它,我们才能在人生的道路上健步如飞。而我觉得,感恩更像是生命中那一朵朵不谢的花,因为感恩,所以我们的生命变得五彩斑斓。作为一名信合员工,我无时无刻不感受到世人对此职业的尊重;无时无刻不在心底充满着拥有神圣职业的那种自豪。而在自豪的同时,我也深知,自己所拥有的神圣,所拥有的光环,所受到的尊重,无一不来自信合和社会的关怀,来自领导的信任,来自亲人的期待,来自广大储户默默的支持。感谢信用社温暖博大的怀抱,让我沐浴在“服务三农”的阳光下,健康成长。是信用社把我培养成为一名光荣的信合人,使我实现自己的人生价值。社会各界齐心协力支持支农事业,党和政府给予信用社及信用工作无限关怀。这支持,这关怀似一股股暖流,涌动在教育工作者心田,时刻激励我们不辜负党和政府以及社会各界对我们的期望。上了礼仪课,我明白了许多为人处世的道理,这是我在培训过程中的另一大收获。通过培训,尤其是自我介绍之后,增强了营销理念,我清楚地知道自己应该如何去面对客户,具体到每一个环节。更重要的是我因此而获取的面对挑战的勇气和自信.将营销知识与我们信用社的特殊营销产品相结合,感悟最深刻的是“客户的满意不包括无理的要求”,因为顾客的期望会提高,我们变的越快,客户的口味就变的越高,我们无法满足。不能太在乎顾客一定要得到什么样的服务,改变以前信用社的“客户就是上帝”的想法,在客户面前我们也要维护自己的尊严,不应该像以前要求的员工要做到“骂不还口,打不还手”,那样既得不到社会的尊重,也伤了员工的工作热情,无法体现信用社“以人为本”的管理模式,信用社的地位也会因此下降。自己的合法权益得不到保护就是损失。只要是合理的就要坚持自己的观点。这就需要恰当的感情沟通处理,也就是感情营销。

3、“要做百事通”,优秀的客户经理要熟悉信贷产品,加大新、老产品扩张力度。各行之间激烈的竞争,促使我们在做好现有产品营销,不断推出新产品,以适应市场的需求。一位老银行家有句名言“任何一个傻瓜都能把钱放出去,而收回它却需要相当大的本事”。信贷资金的安全性最重要,如果一笔贷款不安全,多么高的利率也弥补不了本金的损失。所以说信贷部门应是各行业专家集聚的地方。要了解各行业的情况。通过法律课的培训使我感到作为一名信用社的客户经理压力很大,法律对信贷资金的安全起到关键的重要,因为我们不懂法律会因一个小小的失误就导致信贷资金损失成百上千万,后果是严重的,损失是巨大的。特别是要熟悉《物权法》、《合同法》、《抵押担保法》。

2015银行信贷人员实习总结
信贷培训总结 第八篇

银行信贷人员实习总结

进入**支行三个月,时间虽短,但因有领导们的教导和同事们的帮助已让我对上海银行有了一定的了解,同时自身的业务技能也得到了一定的提高,使我更加有信心胜任我所从事的岗位工作。

上半年我根据行里对我的考核指标与支行的发展目标为自己制定了基本的工作规划,分别在负债业务、资本业务、同业存款、国际结算、小指标业务等业务多管齐下,进行拓展,积累了一定的客户资源。

下半年为加强自我信贷管理,提高信贷工作质量,我需继续加强风险与任意识,做到有序地开展信贷工作,以此全面地完成工作任务目标,现对2015年下半年工作计划如下:

一是加强业务学习,提高业务素质。

在新的一年里,从“以内控防范优先,加强制度学习”的角度加强自我防控意识。**年,着重信贷的培训的学习,以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点,不断学习金融方针政策和上级文件精神,努力提高政治觉悟和业务素质,增强依法合规经营的自觉性。

二是加强信贷管理,规范业务操作,提高信贷资产质量。

在确保新增贷款质量上,认真开展贷前调查,加强贷款管理,贷后自查力度,准确预测贷户收益,确保贷款按期收回。严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法,担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等,通过以上措施,确保信贷资产质量逐年提高。

三是加大金融新产品的营销力度。

积极学习各种行内新推出的金融产品,多角度营销。争取与客户全方位合作,达成鱼水关系,增强客户结构的稳定性,增加客户忠诚度。

四是严格遵守信贷规章制度。

首先要自我落实“三查”制度,做出详细的工作计划,并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先,发放贷款在后,每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查,并填写“三查”记录簿,严格考核。

五是明确信贷投放重点,不断优化信贷结构。

明确信贷投向。(

六是调整营销结构

积极发展负债业务、同业存款、国际结算等,更具支行发展情况调整工作重点,营销结构。与支行达成发展统一性。

以上是我的上半年工作总结,还请领导多加指导。同时我也对下半年的工作充满信心!

2015银行培训心得体会
信贷培训总结 第九篇

第1篇:银行培训心得体会

我作为一名银行安全保卫工作的新兵,有幸第一次参加举办的全省安全保卫首期培训,感触颇深,这是省分行安全保卫部新班子上任后在全省安全保卫条线进行的一次“内强素质,外树形象”的具体行动。其规模之大、人员之多、范围之广(基层分管领导),都尚属首次。通过这次培训,使我不仅系统地学习了有关安全保卫工作的相关法规和制度,也掌握了业务领域安全检查的重点和方法,学到了有关技防、物防设施的基础知识和消防常识,尤其是通过实地观摩一日操作演练和防抢劫演练及护卫队的实战表演,看到了自身工作中的不足,从而使自己进一步提高了对安全保卫工作重要性的认识,增强了工作的责任感和紧迫感。这对我今后更好地开展工作有着积极的指导意义。以下是这几天的培训总结:

一、提高对安全保卫工作的认识是做好安全保卫工作的重要前提

首先,安全保卫工作说起来容易,看起来简单,但真正干起来是非常不容易的,过去自己在基层行当领导,对保卫工作的认识比较单一,认为不出问题,不出事件,安全保卫工作就做好了,来到保卫部后,起初也觉得只要qiāng支弹药不出问题,押运不出问题,也就没有什么了,一年的工作实践和这次培训使自己真正认识了安全保卫工作的内容很丰实,任务很艰巨,责任很重大,尤其是当前我行顺利完成了金库管理和押运工作的社会化后,安全保卫工作发生了很大的变化。如何适应新的变化,工作目标如何定位,是摆在我们面前的一个重要课题。

其次,做好安全保卫工作,不仅是我们创建“平安建行”的基本要求,也是为确保社会稳定与和谐的一项重要基础。同时,随着公民民主和安全意识的提高,客户和员工的安全需求不断增长,要求我们要针对不同客户、不同交易方式提供相适应的安全服务,银行安全保卫工作的质量和水平,将成为银行竞争力和客户选择的一个因素。更重要的是股份制商业银行的安全防范水平、刑事治安案件和安全事故、员工违法犯罪状况等受到有关监管部门、投资者和公众更多的关注,安全保卫工作好坏,不但影响到银行的经营状况,更重要的是影响到银行的声誉,影响到投资者对银行的信心,影响到银行股票价格的波动。从这个意义上讲“安全责任大于天”一点也不过分。从我们自身的经营和管理看,安全保卫工作也是确保我行各项业务健康稳定发展的前提和保障。一个健康、安全、稳定的经营环境,有利于我们集中精力发展业务,壮大自己,从而争取更大的经营业绩。反过来讲,不论我们业务发展的再好,一个案件、一起事故所造成的资金、名誉损失来看,总是得不偿失的。这一方面我们有着无数惨痛的案例。

二、强化安全防范意识是做好安全保卫工作的重要保证

从当前我行安全保卫工作面临的内外部形势看,我们的压力还是很大的。从内部看,全行的风险防范水平还有待进一步提高,对风险点的监控能力还有待进一步加强,由不得我们有丝毫马虎和松懈;从外部看,全省金融系统近期频频发案,转移库款、虚存实取、私自放贷、票据诈骗等等,案件形态多种多样。毫不夸张地讲,放松安全保卫无异于是将自己放在了火山口上。因而,我们有必要进一步强调以下意识:

一是“一把手”负总责的意识。行长在省分行安全保卫座谈会上讲到:“做好安全保卫工作首先是‘一把手’工程,……要认真贯彻落实“谁主管,谁负责”的原则,切实履行“一把手”作为安全保卫工作“第一责任人”的职责。不论是行处“一把手”,还是部门“一把手”,都要把“为官一任,保一方平安”作为自己工作的第一要求,确保本单位的人员、财产、业务安全。

二是全员讲安全的意识。安全保卫工作不是哪个人或者哪个部门的任务,而是我们每一位员工的任务。任何一个岗位的员工,对本岗位和本单位的安全负有天然的责任。不仅业务岗位的人员要讲安全,就是在我们看来一些非业务岗位也同样有其相应的职责。比如,门卫就要守好大门,防止可疑人员随意进出单位;司机就要保证行车安全,不仅要注意自己不出以外,还要防止他人给你造成的伤害;食堂管理,要注意食品安全,不仅要使大家吃得营养、吃得满意,还要吃得健康、吃得安全。可以说,安全隐患有可能发生在任何角落、任何时间,我们全行上下每一名员工都应该成为自觉防范安全事故、案件的坚强堡垒。

三是“防患于未然”的意识。安全保卫工作必须要“防患于未然”,而不是充当“事后诸葛”。要坚持“安全第一、预防为主”的原则,真正建立起预防各类案件和灾害事故的长效防御机制,使防范工作走在各项工作的前面,真正做到未雨绸缪。对全行的各类风险点要心中有数,对外部治安环境形势要有准确的判断,以便于指导全行。要结合工作实际,根据不同情形制定突发事件应急预案,同时要组织好相关预案的演练工作,使员工真正掌握预案的流程、要点和防范手段,确保应急预案真正发挥作用。

三、强化保卫队伍建设是做好安全保卫工作重要基础

做好安全保卫工作,“物防”、“技防”是保障,但关键还在于“人防”。只有抓住了“人”这一基本要素,全行的安全防范才有保证。

一是要增强保卫人员的责任心。从事保卫工作的同志,一定要认认真真履行岗位职责,全心全意地做好本职工作。如果没有工作责任心,即使再有学识,再有能力,也无法做好本职工作。所以,要做好安全保卫工作,最重要的就是责任心问题,保卫人员必须切实增强责任心,认真履行保卫工作岗位职责。

二是要进一步提高保卫人员素质,建设一支适应股份制商业银行需要的安全保卫队伍。建立现代商业银行经营体制和管理体制,对安全保卫工作和保卫人员提出了更高的要求。我们要结合改革和发展的需要,努力加强自身的学习、掌握新的业务知识和工作技能,进一步提高综合防范能力(

性。

三是要加强教育与培训,增强全员安全防范意识。要经常对员工进行职业道德和安全防范教育,引导员工树立爱岗敬业、乐于奉献的道德情操,提高员工的法纪观念和安全防范意识。要积极做好一线员工的防不法侵害、防治安事故、防安全事故、防突发事件的培训,制定和完善各种突发事件处置预案,开展一线临柜人员的安全防范技能培训和应急预案演练,提高员工识别不法行为和处理突发事件的能力,切实增强全员安全防范意识,努力提升全行安全防范整体水平和综合防范能力。

四、做好转培训是落实安全保卫工作,扎实推进平安建行的重要任务。

培训虽然结束了,但是下一步的工作仍很艰巨,保卫部门如何做好转培训是当务之急,这也是落实安全保卫工作,扎实推进平安建行的重要任务之一。一是要认真总结培训的经验和成果,结合本行实际稳步进行。二是要结合开展的创建平安建行的活动采取灵活多样的形式举办培训。三是要在全行形成氛围使人人懂安全,人人抓安全,力争使安全保卫工作再上新台阶。

第2篇:银行培训心得体会

10月7日至9日,我和同事们一起接受了为期三天的有关商业银行各方面业务的全面培训,包括:商业银行信贷管理、票据业务、零售业务、国际业务等。作为一个不太了解银行业务的新手,我非常感谢公司给我提供的这个宝贵的学习机会。因此,在这三天时间里,我尽自己所能努力的吸收老师们教授的内容,并主动向老师提问,以更好的理解和掌握相关知识。现将我对本次银行业务培训的感受和体会总结如下:

一、全面的学习了商业银行的各种业务

1。信贷管理

众所周知,信贷业务是商业银行最重要的资产业务,也是商业银行主要的收入来源和主要的风险所在。因此,信贷管理是商业银行的一项重要的管理工作。内容主要包括:信贷业务管理组织架构、信贷业务战略和政策、信贷产品[本文转载自、信贷业务流程、信贷业务风险控制和信贷业务分析,不仅有理论而且有实例,不仅搭建了框架而且深入到了细节,可以说是比较全面和透彻。

2。票据业务

票据分为汇票、本票、支票。讲师从各种票据的定义着手,分别阐述了第一种票据的功能,并提出了它们的相同点和不同点,同时用生动的例子表述出每一种票据在实际情况下的应用,并着重介绍几种目前常用的票据业务的产品,例如银行汇票、商业承兑汇票、保理业务。

3。零售业务

零售业务是指商业银行通过各种服务渠道直接向居民个人销售金融商品或服务的业务,其客户具有分散化、需求差异化且不断变化、交易频繁的特点。培训老师从银行零售业务的概况、产品、渠道、管理机构、经营策略以及市场营销等方面进行了详细的阐述。

4。国际业务

此次培训我最看重的就是国际业务这堂课,因为当前我已经被分配到福州商行的国际结算项目组中,但苦于不懂业务,所以对这方面的业务知识的需求是非常迫切的。国际业务主要指国际结算,国际结算是研究不同国家当事人之间因各种往来而发生的债权债务经由银行来办理清算的一门学科,包括汇款、托收、信用证、保函业务。培训老师用生动例子,详尽的图表为我们清楚讲述了每一项业务。国际业务非常复杂,每一项结算方式说清楚都要至少半天的时间,短短的一下午讲授是远远不够的。比如对信用证的使用还不是很了解,尽管如此,但这堂课已经为我搭好了一个进一步了解该业务的基础。

二、通过对比学习较为深刻的体会到了本次培训的意义

以商业银行信贷管理的学习为例。由于我们公司针对的客户群基本上都是国内的商业银行,因此,我在学习的过程中自然而然的把我所了解的国内商业银行的信贷业务管理和国外先进银行的信贷业务管理进行了一下对比,结果发现了一些问题:与国外先进银行相比,我国商业银行的信贷业务管理呈现出形式化、粗放型的特点,这也正是我国商业银行尤其是国有商业银行不良贷款增长比例较高的一个原因。比如,我国商业银行在信贷业务的组织架构方面普遍具备了形式上的完备性,有信贷经营部门(信贷部)、信贷管理部门(风控部)和信贷审批部门(审批部),并承担各自不同的职责,似乎可以做到审贷分离、控制风险。但事实上的情况是,不良贷款发生的频率和数量仍然高居不下。其主要原因是,制度规范没有做到细化,各方面的职责不能相互制衡,不同职能部门员工的绩效考核不能激励其职责的实施。而在国外先进银行的信贷管理组织架构中,信贷经营和审批合并成为一个部门即信贷业务部门,涵盖市场开拓、信贷分析与信贷审批的职能,通过事业部制和共同承担利润指标实现审贷不分离,从而进行垂直化的集中管理;并增加独立的操作营运中心,加强对操作风险的控制。特别是,信贷业务部门、信贷控制部门和信贷操作营运部门都有详细的有关部门职能、岗位职责和汇报关系的规定,具体、细致、具有可操作性又保证了权力的制衡。具体到每一笔贷款,首先由信贷员开发并完成信贷调查;其次由信贷分析人员负责检查评级、编写信贷业务分析报告供审批人员参考;再次按权限不同分级进行审批;最后对于经审批通过的授信项目,由负责放款职能的人员在放款时检查和控制所有的贷款文件、相关法律合同、条款的核实、以及贷款是否超越权限、提款时贷款客户是否满足贷款的先决条件、是否超过贷款额度等,并在放款后负责与信贷相关的操作性和行政性监控。相比之下,我国商业银行在放贷时,通常信贷员既是营销人员,又是分析人员,还可能是放款人员,一人身担数职,不能达到专业化和控制操作风险的目的。

同样可对比的方面有很多。与国外先进银行相比,我国商业银行确实在很多方面都有差距,有待于进一步改善和提高。国外先进银行的优秀实践成果给我国商业银行业务的改革和发展指明了方向,这一过程可能很快就会到来。

我想本次培训的目的不仅仅是让我们了解我国银行现有的业务,还在于使我们站在战略的高度把握银行业务未来的发展方向。当时机来临的时候,我们能够主动的把握机会,胜任市场的要求。

三、更为深刻的理解了数据仓库和挖掘技术在银行中的应用

在本次培训中,我多次听到讲授不同业务的培训老师谈到数据仓库技术的重要性。诚然,商业银行已经从以产品为中心的时代发展到了

以客户为中心的时代。商业银行越来越多的决策都需要依据客户的信息来进行。容纳庞大繁杂的客户信息资料,有序的排列和归置,并满足各种统计的需求进行决策支持,这显然是数据仓库技术可以发挥的作用。

就目前而言,商业银行采用数据仓库技术建设管理信息系统,我认为主要有以下几方面:

1。经营绩效评估系统。

经营绩效管理包含投入产出管理、政绩管理、资产负债管理等方面,它从控制成本、增加效益目标出发,在资金成本、网络重组、集约化管理、绩效挂钩、工作流程、客户服务、中间业务等方面进行诊断分析,来调整各个业务部门的结构布置,减缩中间管理环节,优化存贷结构,并且开展全面的成本监控体系。它能使管理人员的决策更科学合理,避免因市场调查不够而做出错误的投入。

2。营运分析管理系统。

营运分析管理系统将银行面对市场的系统营运信息进行汇总和分析处理,为管理者提供整个企业对外部市场营运状况的分析结果,有存取款的结构分析、利率对存取款结构的影响、贷款营运量结构分析和趋向分析、产品投入产出分析、风险分析等,这些分析结果对银行提高市场竞争力、增加市场服务手段是必不可少的。也便于企业管理者对产品结构提出调整。

3。客户关系管理系统。

客户关系管理包括客户分类、业务量分析、客户贡献度分析、客户风险评估、客户关系优化管理。它的基础是对客户的分类评价。这种管理常见于各个行业,而不是银行业所独有的。

4。信贷业务管理系统。

信贷业务管理系统包括如下几个方面:授信征信管理、担保管理、信贷风险管理。

特别值得注意的是,9采用数据仓库技术建设管理信息系统时,银行各个业务部门的管理者和开发者都应该明确信息系统的主题需求。并且,这些需求不能局限于满足当前的传统管理,也不能受现存的信息范围所限制,应该结合业务发展的规划,提出前瞻性的需求,因此业务部门参与管理信息系统建设至关重要。

四、为我加入国际结算项目储备了必需的基础知识

经过我在公司两个月以来的切身体会和这次为期三天的全面业务培训,我切实的感受到熟悉银行业务对一个软件开发人员的重要性。不懂得银行业务,不了解银行业务的流程,就很难开发出合适的银行软件,更别说未来会成为此领域的专家了。

当然,我非常清楚,短短三天的集中培训,并不能使我真正全面、透彻、系统的理解和掌握整个银行业务,只是帮助我建立起了银行业务的整体框架,增强了我对银行业务一定程度上的理解,还远远达不到对相关知识充分理解和掌握的程度。对我而言,培训只是我学习过程的开始。我会在以后的工作实践中不断加深对所学内容的理解,尽快熟悉和掌握银行业务,并将其和自己的技术专长结合起来,更快更好的完成项目要求。

第3篇:银行培训心得体会

为期二十多天的岗前培训就要落下帷幕,这是让人难以忘怀二十一天,紧张而又充实,刺激而又耐人寻味。在这些日子里,我们从校园走入工行的企业氛围,开始了自己的职场生活。这次培训,让我们对自己的工作岗位以及公司的优势资源有了更深刻的认识和了解,从而能更快的适应自己的工作岗位,充分发挥自己的主动性,在做好自己的本职工作的同时,充分展现青年员工的精神风貌,提升工行的整体形象,在工作中发挥更大的作用。

在培训的日子里,我们主要接受了几个方面的职前培训,内容包括银行的服务规范理念、安全防范,个人金融业务、国际业务,银行卡、电子银行、和银行运行管理业务知识;以及大量的模拟柜面操作训练。内容和形式都很丰富多样,包括讲座,实践,和模拟银行操作等各个方面。受益颇深,为以后更好的工作打下了一个好的开端和基础。

作为刚走出校门的我来说,银行业务还有很大一部分的盲点和欠缺,而业务培训对于提高我的业务素质是很有帮助的。业务培训主要包括储蓄员工业务,会计业务和基本技能训练几项内容。

储蓄对于银行的发展很重要,储蓄业务自然也是我们培训的第一项业务内容,主要讲了储蓄的规章制度,业务基本知识,岗位设置及工作流程等,还包括一些操作技巧和流程,内容很多很细;其次是会计业务的讲授,重点关于定、活期一本通业务、存单业务、营业前准备和日间日中轧帐业务、单位存款业务、结算业务及电子银行和银行卡的有关业务,讲的非常详细,具体的操作我们也在模拟银行中大量练习,我们还应在以后的工作中加强学习,稳固强化业务知识;还有关于两大技能的练习,点钞及传票录入,单一的工作非常容易烦,但只能一遍又一遍的刻苦练习才能提高。培训结束时的考核是个提高质量的好办法,为了取得好的成绩,我们都充满激情的努力练习,为以后的业务熟练打下了夯实的基础。

业务培训是我们以后工作的钥匙,是干好其它工作的前提和基础,而且这项培训还必须在以后的实践中不断学习和充实,才能跟得上工行的业务需求。

培训内容在我以后的工作中会有更好的应用和发展,学以致用,用才是目的,培训这种手段正是为了用这个目的。培训中渗入了以后工作的方方面面,从理论到实践都有所体现,秉承这些东西,培训的功夫才算没有白费。

在培训中,老师们还给我们渗透了法制安全的知识,遵纪守法的意思在金融企业的表现是很明了的,所以我们接受有关工行法纪方面的培训。主讲师主要向大家通报了有关金融业犯罪的相关信息,讲了刚入职场应注意的一些问题,尤其强调了银行工作人员易犯罪的预防;法律知识讲座是关于银行业所用法律知识的浓缩和提炼,其中让大家对于民法及经济法等相关法律极为重视一下,另外还针对信贷及风险控制等方面所有法律知识以案例方式向大家重点介绍。

法纪方面的培训是我步入工行接受的非常重要内容,用预防针还形容非常的贴切和形象。法纪培训让我明白了在金融待业从事工作的基本注意事项,对于以后的工作及个人前途都十分有意义。

这次培训是对我们新入行员工的重视和期望,省分行投入了大量的人力、财力,聘请到来自于上海的专业银行培训机构——上海锐胜金融培训中心的主讲老师给我们进行业务知识的讲解和礼仪指导。短短的二十一天,把我们凝聚在一起,了解了银行的基本情况,融入了工商银行这个大集体中。培训对我的教育会永远指导我的职场生涯。

短暂的培训快结束了,我们就要回到不同地区的岗上开始工作,感谢来自于上海锐胜的主讲老师们,今后的我们成为更加出色的工行职员。千里之行,始于足下。我们会在今后的工作中踏实勤恳,把学到的知识运用到工作中,做一个有责任心,充满自信的工行新人!

第4篇:银行培训心得体会

从昨天开始的为期五天的报务提升培训会已经过去了两个课时,从这两个课时的学习,获益良多,很庆幸有这么好的一个学习的机会。在此就这两个晚上的心得作一下摘记:

1、我能做到的比我能想到的要好一些。情景:上海纳莲慧培训老师(陈玉庭)问“同学们,你想自己在10秒钟内可以鼓掌多少次”,“10次、20次、15次……”同事们的回答不一,陈老师说“那现在请同学们在10秒内鼓掌,试一下可以有多少次”,同事们激情响应,10秒钟内鼓掌次数最终最高记录为62次,然后陈老师说“同学们,你们能做到的比你们能想到其实更好”。心得:从这点小实验上我得到一丝启发,也许我们都有看轻自己的时候,那么从现在开始,我会更加坚定的相信,我是可以的,我能比现在做的更好,我的前景更加光明。

2、陈老师的学习公约:一流的人,用一流的训练方法--严格;对你要求严格,表示对你期望值很高;陈老师不只是要告诉你,而是要真正教会你;把练习当比赛,把比赛当练习;教学步骤(解释--示范--开始演练--纠正错误--重复演练,形成习惯;从现在起态度一流,从现在起全力以赴,从现在起做一名成功者。心得:好的培训,是以真挚的语言,由衷的鼓励加引导,吸引着被培训人员。从没有一次培训让我这么的投入,想早点上课。

3、人的价值何在----成为一个不可替代的人(

4、人生

的努力与光辉何在-----成为一只能活70岁的雄鹰。老鹰能活70岁是因为经过40岁时的磨砺和考验,150天,毁掉老化的尖嘴,去掉过长的爪子,拔掉松弛的羽毛,忍饥捱饿,等待新生。在40岁,老鹰能挺过这150天,它就能多30年的蓝天翱翔。心得:天下没有免费的午餐,人要懂得,宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒来。

5、任何一个成功者,一个事业的佼佼者,最终要做的是事情是:基本功。乔丹,赛前的训练是罚栏,高尔夫巨星老虎赛后练习的是,挥杆,所谓返璞归真,事情到最后,往往基础才是决定胜利的关键。作为服务行业的我们,也许取得胜利,赢得客户最终靠的还是基本业务技能、基本服务操守,也许是来有迎声、问有答声、去有送声、服务不能满足客户时有歉声、得到客户谅解与帮助时有谢声,也是就是简单的唱收唱付、双手接递。

6、服务细节要注意,对于这两天培训内容,我感觉我与自己的同事可以改进的地方有:隔着柜台喊人、在工作场所吃东西(上班前早餐、下班等运钞车时)、在工作时间拔打或接听私人电话、办公环境可以进一步提升(该弃者弃,该留者理,物品放置有序,物品管理做到定位、宣量、定期、定人),努力做到5S管理----整理(倒掉垃圾)、整顿(划线定位)、清扫(谁使用谁清扫)、清洁(管理的公开化、透明化)、素养(严格标准、团队精神)。

我相信我和我的团队能做的更好!

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