保险公司协议存款

导读：　　　多位保险公司投资部门人士透露，近两三个月来，多家银行就大额协议存款到保险公司进行沟通，开出的条件也比以往好了很多。中国招生考试 ...

　　多位保险公司投资部门人士透露，近两三个月来，多家银行就大额协议存款到保险公司进行沟通，开出的条件也比以往好了很多。中国招生考试网www.chinazhaokao.com 小编今天为大家精心准备了保险公司协议存款，希望对大家有所帮助!

　　保险公司协议存款

　　关于对保险公司试办协议存款的通知

　　发布部门: 中国人民银行

　　发布文号: 银发[1999]351号

　　各国有商业银行、其他商业银行：

　　为促进我国保险业的健康发展，增加保险公司资金运用渠道，便于商业银行获得长期稳定的资金来源，现就对保险公司试办协议存款的有关事宜通知如下：

　　一、保险公司协议存款仅限于商业银行法人对中资保险公司法人办理。

　　二、保险公司协议存款仅限于5年以上(不含5年)存款，5年期以下(含5年)存款仍按同期同档次存款利率执行。此前尚未到期的保险公司存款仍按原期限和利率水平执行到期。

　　三、保险公司协议存款最低起存金额为3000万元，利率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准等由双方协商确定。保险公司协议存款凭证可用作融资质押物，按中国人民银行有关办法执行。

　　四、商业银行办理协议存款，须按月向中国人民银行总行备案。

　　五、外资保险公司另行规定。

　　六、本文自文到之日起开始执行。

　　保险公司协议存款

　　产品定义

　　保险公司协议存款是中国人民银行准许商业银行法人对保险公司法人办理的一种可由双方协商确定利率水平的存款品种。该存款要求存款金额至少达到3000万元，存款期限5年以上(不含5年)，其他存款要素可通过双方协商确定。

　　细分种类

　　*按利率条件可以分为固定利率和浮动利率存款;

　　*按付息方式可分为分期付息和一次性付息存款。

　　适用范围

　　中资保险公司法人。

　　业务流程

　　保险公司向本行总行提出存款意向，双方协商存款利率等要素并签订存款合同后，办理开户、存款手续，保险公司获得协议存款凭证。

　　价格

　　利率由双方自由协商确定，不受中国人民银行挂牌存款利率水平的限制，但商业银行须定期向中国人民银行备案。

　　保险资产管理公司协议存款业务相关政策

　　大额协议存款业务

　　主要涉及的相关法规如下：

　　《关于对保险公司试办协议存款的通知》(银发【1999】351)

　　《关于转发中国人民银行<关于同意商业银行试办保险公司协议存款的复函>的通知》(保监发【1999】201号)

　　分析：

　　保险公司协议存款是指，商业银行对保险公司办理的一种可由双方协商确定利率水平的存款品种。保险资金具有期限长、成本低的特点，保险类机构在银行类金融机构的存款计入“一般存款”科目而非“同业存款”，这是保险与证券、基金、信托等机构在银行存放资金时独特的政策优势。在年末银行急需调节贷存比时，找保险公司拉协议存款，也是银行常用的揽存方式。

　　近年随着保险资管业务的放开，协议存款在同业业务创新中获得了新的演化：除了保险公司自有资金做协议存款，险企还可以作为两家银行的存款通道，从中收取一定的利差作为通道费用。在这一业务模式中，共有出资银行、保险公司、入资银行三家机构，出资银行以自有资金(或理财资金)直接投资保险资管机设立的保险资产管理计划，并持有到期，保险公司以资管计划资金存入资金需求行，作为保险协议存款。

　　对于出资方来说可以做高收益，而入资方可以将协议存款算作一般性存款(同业存款转化为一般性存款)，调节存贷比，利率定价通常是出资行总行的指导价格，比同业存放更高。

　　对于保险协议存款认定条件之一是期限在5年以上，但具体操作时，期限也可以通过提前回购等方式调节。“再签一个补充协议，满一年就提前支取，”上述人士透露。实际操作中期限还可以更短。

　　14年底，央行近日下发的387号文规定：“2015年起将非存款类金融机构存款纳入存款统计口径;新纳入存款口径的存款包括证券及交易结算类存放、银行业非存款类存放、SPV存放、其他金融机构存放以及境外金融机构存放;上述存款应计入准备金交存范围，适用的存款准备金率暂定为零。上述存款的利率按照市场化原则协商而定。”

　　银行存款口径的增大，使得存贷比的舒束缚没那么紧了，这样以来，一段时间内对于协议存款这一类业务的需求也就没有那么大。

　　因此，针对业务结构比较单一的一些保险资管公司，应当考虑如何抵御这股政策的冲击，在通道业务萎缩的情况下进行新业务的开拓与创新。否则失去了作用，是难以在市场上存活的。

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