中国银行内控合规心得

导读：　中国银行内控合规心得(共9篇)银行合规内控大讨论学习心得体会银行合规内控大讨论学习心得体会银行开展合规文化建设大讨论活动以来，我认真学习了相关篇目，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有中国银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，是中国银行信仰和借鉴巴塞尔银行监管委员会的治理经验方式并付诸实践...

欢迎来到中国招生考试网http://www.chinazhaokao.com/成考报名栏目，本文为大家带来《中国银行内控合规心得》，希望能帮助到你。

银行合规内控大讨论学习心得体会
中国银行内控合规心得 第一篇

银行合规内控大讨论学习心得体会银行开展合规文化建设大讨论活动以来，我认真学习了相关篇目，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有中国银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，是中国银行信仰和借鉴巴塞尔银行监管委员会的治理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了中国银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动中国银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。一、开展合规文化建设大讨论，是提高全员合规经营思想的需要。开展合规文化建设大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化建设的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。一方面，要提高全体员工对合规文化建设大讨论活动的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论，就是要通过学习、讨论，使大家认识到合规文化建设的极端重要性并积极参与其中。其次下大气力做好全员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有业务人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员、营销能手；通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。二、开展合规文化建设大讨论，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要持之以恒，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。如何做到这一点，我认为首先还是要通过形式多样的学习、教育、交流，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉到中国银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高中行的凝聚力、战斗力。其次要把大讨论活动与内控管理和案防工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，突出重点，有的放矢地开展专项治理，要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件防控工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。三、开展合规文化建设大讨论，是提高经济效益的需要。加强合规文化建设大讨论的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。

要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。以上就是我这次对银行合规内控大讨论的学习心得体会。

银行人员内控学习心得体会(邦婷)
中国银行内控合规心得 第二篇

银行人员内控学习心得体会

丰矿支行——邦婷

近年来，省行不断推进各项规章制度用以规范我们的思想及行为，从起初的严抓“双十禁”、“双九禁”；到“三严、三化、三高”，“两个前提”，“三个最佳”等科学化管理体系的宣导；到开展“两加强、两遏制”活动；到导入 “网点销售服务流程2.0版”的规范动作；再到落实“网点每日十大重点工作”；最后到“银监会20条”、“总行50条风险管控措施”„无一例外是为了教育我们要高度重视合规经营与内控风险不可或缺的重要性。通过这些制度的渗透，使我对依法合规经营有了更深刻的认识，也引发了我对自己所在的岗位，所从事的工作的思考。就学习的收获，谈谈我的见解及心得体会：

（1）认清形势，树立正确的人生观、价值观。银行是一个特殊的行业，特别强调思想素质。要做一名合格的中国银行员工，首先我们要做一个正直诚实的人。做一名思想素质过硬的员工，才能时刻坚守正直诚实的本分，抵制利益的诱惑及权势的威压。合规教育活动让我找到了自我正确的价值取向与是非标准，对提高自己的业务素质的执行制度的自觉性有了更高的要求。

(2)加强合规文化学习，落实合规制度。合规文化所成的规章制度是框架，是我们进行合规操作的前提，是我们百年经营教训的精华，只有按章办事，我们才有保护自己的权益。作为一名基层网点的理财经理，从事网点的理财条线营销及管理工作，面向客户时，如若在销售服务中未充分揭示产品风险、未按规范动作进行销售、未留存必要的销售单据或录音等等，必定会给今后的工作带来隐患。如果每笔业务的每个环节上都能够按照银行的规定工作，严格执行合规要求，那么任何人都无机可乘，发展了业务的同时也保护了自己。

(3)提高自身业务素质，加强风险防范意识。合规的贯彻执行，是以金融业务知识为基础。合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。我们制度虽然健全，但我们的经营在持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。

(4)强化业务风险管理工作。对岗位设置和人员配置进行合理安排，严格要求不相容岗位职责相互分离，权限按照事权进行划分，对各项业务进行严格的审

查和按流程规定办理。

(5)深入开展内控合规教育，提高风险防范意识和自我保护意识的教育，认真学习各项规章制度，严格按照操作规程办理业务，不断强化风险防范意识，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理从有责的内控氛围。

各项规章制度就是一道道高压线，时刻在提醒着我们绝不能逾越。加强内控建设，不只是领导的责任，也不只是某个部门的职责，内控是一个单位内部各个部门、各业务条线、各个业务环节、各个流程、每个层面的员工之间的相互牵制和约束，它要求人人都是内控建设的责任者，人人都是规章制度的执行者，人人都是防范风险的一道关！我们一线员工就是第一道防线，要掌握各项法律法规、规章制度、操作流程和业务知识，并运用到业务操作中去，知道一项业务应该怎么做，必须怎么做，不能怎么做，在合规操作与违规操作之间，有一个清清楚楚的界限。

2015-7-8

内控学习心得体会
中国银行内控合规心得 第三篇

内控与风险管理培训心得体会 无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设

而已。合规经营是企业稳健运行的内在要求，也是每一个员工必须履行的职责，同时也是保

障自己切身利益的有力武器。通过这次培训，使我对合规有了更加深刻的认识。 首先，规范是防范操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防

范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与信用社的成本控制、风

险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为信用社创造价值，而且有

效的合规经营能将合规风险消除于无形。 其次，规范是完善制度体系的需要。企业赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于

产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以信用社的发展一定要以

合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。 再次，规范经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业

务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有

紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证信用社的经久不衰。 那么，怎样才能使规范经营深入人心，我认为，惟有做到“五个到位”： 一要道德教育到位。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到每一

个员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”

的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法 纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边

的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。 二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜

渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利

益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种

社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱

集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。 二要执行能力到位。根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和

操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强

利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章

必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理

办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当

执行法律、规则和准则提供指导。 三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作

嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营

与业务发展的辨 证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，

在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。 四要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监

督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效

的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。 对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职

责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒

违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不

是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，

制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工

的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务

操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员

工自然会铭记在心，自觉执行。 五要榜样作用到位。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导

航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给

下属员工做出合规操作的良好示范。篇二：银行人员内控学习心得体会 学规章，防风险，人人都是一道关 各位领导、各位同事： 大家好！

我演讲的题目是“学规章，防风险，人人都是一道关”。作为银行的一名员工，6年来一

直工作在一线，在日常工作中我深刻体会到各项规章制度就是一道道高压线，时刻在提醒着

我们绝不能逾越。加强内控建设，不只是领导的责任，也不只是某个部门的职责，内控是一

个单位内部各个部门、各业务条线、各个业务环节、各个流程、每个层面的员工之间的相互

牵制和约束，它要求人人都是内控建设的责任者，人人都是规章制度的执行者，人人都是防

范风险的一道关！我们一线员工就是第一道防线，要掌握各项法律法规、规章制度、操作流

程和业务知识，并运用到业务操作中去，知道一项业务应该怎么做，必须怎么做，不能怎么

做，在合规操作与违规操作之间，有一个清清楚楚的界限。 但在我们身边有些案例就有发生，在我的心灵深处引起了很大的震动，深深体会到：

一、认清形势，树立正确的人生观、价值观。银行是一个特殊的行业，特别强调思想素

质。要做一名合格的中国银行武宁支行员工，首先我们要做一个正直诚实的人。记得有一位

老师给我们讲了过去钱庄录用伙计的流程和行规。意思是说，从古至今，在银行业诚信文化

是相当重要的。做一名思想素质过硬的员工，才能时刻坚守正直诚实的本分，抵制利益的诱

惑及权势的威压。

二、坚持合规经营，扎扎实实地把合规工作一抓到底。合规经营不能只挂在嘴上，夸夸

其谈，喊大口号，一到真正处理业务时、在操作细节上，就把合规、制度丢在一边，草草了

了，粗枝大叶，工作浮躁，业务合规审查敷衍了事。十案九违规，案件的发生就是因为在这

些细节上没有坚持合规操作，只是内部或是外部的犯罪分子有机可乘。经过数十年的经营和

实践，银行的规章制度可以说是相当完善了，如果每笔业务的每个环节上的每个员工都能够

按照银行的规定工作，严格执行合规要求，那么犯罪分子根本就无机可乘。所以要防范案件，

关键在于要把合规落实到位。千万不能感情代替制度，盲目信任，心存侥幸，把制度弱化，

使制度形同虚设。

三、提高全员防案的警觉性。我们有些同志认为，只要自己管好自己不违规，不犯法就

行了。岂不知我们周围存在坏人，他们是无孔不入的，但有些的案子不就发生在我们周围吗？

所以我要提高我的警觉，对照自己的职责进行反思。严格按照规章制度工作，不能因为这是

我熟悉的同事、我们自己行的内部员工就放松了警觉，要一视同仁，严格执行制度。

四、认真学习“****”，“*****”的内容和要求。明白违规的严重性质；澄清违规就要问

责的认识；业务发展要在健康、合规的前提下进行，不能打着业务发展的幌子进行堂而皇之

的违规；抛弃侥幸心理确保每一笔业务都合规；学会保护自己，牢固树立“人情信赖不能代

替制度”的从业观念，保护好自己，保护好自己的同事。 案例发生的教训是深刻的，我们应当牢固地树立合规意识，严 格遵守各项规章制度，更应当树立信心，不断地学习和掌握各项专业知识和技能，以饱

满的热情投入到中国银行的事业中。篇三：内控培训学习心得 内控培训学习心得 经9月12日和9月26两个下午的内控培训，通过培训老师对内控知识的讲解和案例的

分析，使我对企业内部控制有了全面认识。企业内部控制是一整套完整的体系，它由组织架

构、发展战略、人力资源、社会责任、企业文化、资金活动、采购业务、资产管理、销售业

务等各个部分组成。每一部分都是不可或缺的，都是企业内部控制正常运行的必要条件。现

将本人对这次培训谈谈自己的看法和体会：

（一）对内部控制内涵的正确认识。在没有接受培训之前，我认为内部控制就是制定企

业规章制度，内部控制主要是会计和审计部门的工作，内部控制就是为了防止贪污舞弊。直

到培训老师开始介绍内部控制时，我才发现之前对内部控制的认识是不当的。所谓内部控制，

从静态角度讲，就是企业为了确保会计信息可靠、企业资产安全和完整、经营效率之提高，

以及各种法规制度的有效执行，所制定的各种控制措施、程序和方法。从动态角度讲，就是

上述控制措施、控制程序和控制方法的执行，以及实现其会计信息可靠、企业资产安全、经

营效率提高、有关法规得以执行等管理目标的过程。

（二）所谓有效的内部控制包含有四层含义，即：其一，它是无时不控的---贯穿于业务

操作的始终；其二，它是无处不控的——与业务的速度和空间同步，甚至有所超前，以体现

内控优先的思想，其三，它是无人不控的——上到管理者，下至每位员工，只有严格执行内

部控制才是至高无尚的；其四，它是无事不控的——小业务要控，大事 情更要控，一切经营管理活动无不在其控制之下进行，没有例外与“个案”处理。 如何完善内控体系？首先我本人认为：增强自律意识是根本。一切活动离不开人，人是

生产力中最活的因素，内部控制不能例外。良好的内部控制既是经营管理者设计构造的产物，

也是其遵循维护的结果。如果说设计构造不易，那么有颜色遵循维护则更难。因为，需要持

之以恒孜孜不倦，一以贯之。从这一意义上说，自律意识牢固树立之日，才是内部控制运行

完全到位之时。

增强自律意识，从基本面来看，就是要增强全员的自律意识。即：每位员工首先要强化

按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，【中国银行内控合规心得】

不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高

高挂起。

增强自律意识，从重点对象看，就是要增强各级经营管理班子的自律意识，真正做到经

营与管理两手抓，业务发展与内控建设两手抓，效益与守规两手抓，做自律的表率。不能出

“现管理层凌驾 ”现象。 增强自律意识可以从学习教育、剖析典型、调整人员等三方面入手。一线操作人员要做

到业务再忙不忘学习规章制度；通过学习，要教育每位员工知道该做什么，不该做什么，从

而有的放矢开展各项业务。要剖析正反两方面典型，使全体员工能够在学习经验上有标杆，

吸取教训上有对象。要顶住一切压力，对那些置内控制度于不顾的我行我素者，果敢地进行

调整，直到清理出队伍，以儆效尤。 综上所述，通过对内控制课程的学习，使我在今后的工作中，增强责任意识是重点，更

要不断的学习新的知识，不断的充实自己，因企业规模越来越大，对于我来说是一个新的挑

战，所以我更要有积极的工作态度，对待每一项工作都要有主动意识，不管在工作中会遇到

什么样的问题，都要想方设法解决问题，来完成任务。 建议：对于公司，由于是贸易型企业向制造型企业转型，没有生产运行管理部门，下属

企业生产管理水平参差不齐，建议通过内部审计这一手段，对生产运行提出要求，使得下属

企业在生产管理上提高到一定水平。 xxxx部 xxx

2013-10-8篇四：内控心得体会 内控心得体会

一、内控出现的问题

1对内控制度的认识不到位。有的把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、

汇总，认为做了整章建制方面的工作，就等于建立了内控机制；有的在把握内控与管理、内

控与风险、内控与发展的关系等问题上，认识有偏差，把加强内控与发展和效益对立起来，

在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，不切实际地求得资产规模的扩张，

造成违规违章现象发生，以致资产质量低下。

2、对基层社的管理力度还有漏洞。对基层社的管理，往往是任务指标布置的较多，对完

成任务的过程和手段检查不够。

3、稽核、监察监督机制不建全，是直接影响内控制度的有效落实。稽核、监察部门不能

起到查错防漏、纠正违规、强化管理、控制风险的作用。内部稽核、监察体制不顺，本身没

有处理问题权，有的问题得不到真实反映，使一些问题被积压下来，没有相应的制约措施。

4、现行的内控制度不健全，不适应业务发展的需要。在现实管理和经营的有效性目标方

面，其沿用的各项考核规章制度还是过去的考核办法，虽然每年在数量上考核指标有所变动，

但考核的内容和方法明显陈旧，导致部分社从自身利益出发，置各种制约于不顾，违章操作。

有的机构抢拉客户，乱用核算科目、篡改账表、以贷收息等问题，都说明了内控制度与业务【中国银行内控合规心得】

发展不同步的问题。有的领域、有的岗位内控环节至今还处于真空。

5、风险控制系统不健全，对内部控制的评价与监督不够。风险控制是金融机构内部控制

中的一个难点，目前我区农村信用社以整体风险控制为目标的资产负债比例管理尚处于软约

束阶段，以局部风险控制为内涵的贷款分责管理还执行不严格，缺乏具体风险评估及控制为

核心的信贷风险管理体系.管理制度也极不完善。贷款发放还没有实行风险度管理，对计算机

系统的风险控制能力差，而且对信用社内部控制的考核还缺乏具体的标准和办法。

二、本人的体会

所谓有效的内部控制包含有四层含义，即：其一，它是无时不控的贯穿于业务操作的始

终；其二，它是无处不控的——与业务的速度和空间同步，甚至有所超前，以体现内控优先

的思想，其三，它是无人不控的——上到管理者，下至每位员工，只有严格执行内部控制才

是至高无尚的；其四，它是无事不控的——小业务要控，大事情更要控，一切经营管理活动

无不在其控制之下进行，没有例外与“个案”处理。 农村信用社要建立怎样的内部控制呢？首先我本人认为：增强自律意识是根本。一切活

动离不开人，人是生产力中最活的因素，内部控制不能例外。良好的内部控制既是经营管理

者设计构造的产物，也是其遵循维护的结果。如果说设 计构造不易，那么有颜色遵循维护则更难。因为，需要持之以恒孜孜不倦，一以贯之。

从这一意义上说，自律意识牢固树立之日，才是内部控制运行完全到位之时。 增强自律意识，从基本面来看，就是要增强全员的自律意识。即：每位员工首先要强化

按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，

不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高

高挂起。

增强自律意识，从重点对象看，就是要增强两级经营管理班子的自律意识，真正做到经

营与管理两手抓，业务发展与内控建设两手抓，效益与守规两手抓，做自律的表率。 增强自律意识可以从学习教育、剖析典型、调整人员等三方面入手。一线操作人员要做

到业务再忙不忘学习规章制度；通过学习，要教育每位员工知道该做什么，不该做什么，从

而有的放矢开展各项业务。要剖析正反两方面典型，使全体员工能够在学习经验上有标杆，

吸取教训上有对象。要顶住一切压力，对那些置内控制度于不顾的我行我素者，果敢地进行

调整，直到清理出队伍，以儆效尤。 完善规章制度是前提。无规矩不成方圆。规章制度是构筑内部控制的基本要素，是各项

业务应当遵循的标准和程序的总和，也是检查和纠正一切违规问题的依据。内部控制离不开

规章制度，否则不可能达到预定的目标。当前，我区农村信用社规章制度完善的重点可以从

四个方面进行：一是从管理层次看，联社、信用社都需要加快规章制度建设的步伐，但主要

在基层社，结合自己的实际，制定相应的实施细则，使各项制度具体化和本单位化。二是从

管理范围看，要着重解决内部控制的“真空地带”的问题，填平补齐，使内部控制的触角延

伸到经营管理的各方面。三是从管理内容看，要把可操作性的规程规范建设放在完善内控制

度的首位，做到一册规范在手，操作方法在心。四是从管理质量看，旧制度的更新和制度间

相互关联无疑是亟待研究解决的问题。对那些时过境迁，不适应新情况的规定和办法，该废

止的废止，该补充的补充，该修订的修订。要提高制度之间的关联度，应当与其目标考核制

度、稽核、监察制度更紧密结合起来，做到先考核、稽核，后离任离岗，避免逆向操作。 严格严厉查处是保障。内控制度的建立并不意味着就一定能有效贯彻执行，这是因为还

存在削弱其效力的主客观因素。如：严格检查，严厉处置。即严格检查：就是要坚持以制度

为标准，事实为依据，甄别是非，确认对错，分清主次，界定责任。不搞双重或多重标准，

不故意夸大或缩小问题，不回避矛盾，混淆是非，不当“和事老”，报实情、说实话、办实案。

严厉处置：就是要对一切破坏内部控制运行的违纪违规者，不管是谁，纵然有过“功高盖主”

的业绩，也要做到王子犯法与庶民同罪，以维护制度的严肃性、权威性。否则，姑息迁就，

不过是内部控制建设上的叶公好龙；“下不为例”则久必酿成大祸；搞“心太软”将无异于自

我放纵等等。所有这些管理之大忌，足以令人警醒。 综上所述，通过“内控制度活动”的学习，使我在今后的工作中，必须忠于职守，弘扬

创新之风，履职责；弘扬学习之风，强素质；弘扬务实之风，讲效率；弘扬艰苦奋斗之风，

树形象。牢固树立“勤政、廉洁、求实、高效”的工作作风， 带头模范执行“各项内控制度”，促进规范经营，营造公平有序的竞争环境和秩序。 通过教育月活动的有效开展，增强了本人遵纪守法的自觉性，显示了遵纪守法的必要性，

激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识，使我们广大职工在日常的工作中要“细

到项目，认真到成因”，自发地以“自重、自省、自警、自励”严格严格要求自己，并做到遵

纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德。 通过教育月活动的有效开展，使我一定以此次学习教育月活动的开展为契机，在自己的

工作岗位上多出成效，多创佳绩，为促进信用联社的各项工作得到健康的发展做出自己的贡

献。篇五：内控制度学习心得 内控制度学习心得

国有企业开展“三项制度”及有关劳动用工、干部人事、工资分配的改革由来已久，虽

然“用工能进能出，岗位能升能降，薪酬能增能减”的说法也已经让广大企业员工耳熟能详，

但由于三项制度改革涉及多数人的切身利益，真正落实并对企业生产产生成效的并不多见，

泓泉公司由于引入外资企业的管理方法，推广并落实三项制度改革，我作为三项制度改革的

亲历者和受益者，见证了“三项制度改革”如何落地生根，并产生了实际效果的过程。 为

何“橘生于南为橘，生于北为枳”我认为可概括为以下几点：

一、 得益于泓泉公司切实的改革动力。 泓泉公司一开始就明确了企业改革的根本动力，特别是在遇到改革困难问题时，没有退

缩到老路上去，而是大胆创新，勇于实践，尤其是中层领导干部都为改革作了充分的思想准

备和负责到底的责任心，我认为这才是改革成功的根本。 为了完善企业治理结构和管理体系，泓泉公司开展了“职位，薪酬和绩效管理”人力资

源提升改革，建立了“以岗定级，以级定薪，以绩定奖”的制度体系，坚持效益优先和兼顾

公平的原则，以按劳分配为基础，淡化工资、奖金概念，不论是管理岗位还是生产岗位，均

打破工资、奖金界限，实行绩效考核，建立了集浮动性、激励性、自主性于一体的分配新机

制。考核方式与安全生产、质量效益等多项指标挂钩。而这场组织变革在经历了从“质疑”

到“了解”，从“抗拒”到“接受”，从“被动接受”到“主动推进”的历程，最终让“三项

银行合规经营学习心得
中国银行内控合规心得 第四篇

学习心得

总行开展本次活动以来，我认真学习了相关篇目，我深刻的认识到，合规经营活动是在特定的历史时期形成具有中国银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，是我行总结治理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了民生银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动中国民生银行改革与发展重要基础。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、狠抓合规经营，是提高全员合规经营思想的需要。

开展合规建设大讨论对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化建设的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。一方面，要提高全体员工对合规建设大讨论的认识，全行干部职工是我行企

业合规文化建设的主体，又是企业合规的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规建设与企业的一般娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规建设。在全员中开展合规建设大讨论，就是要通过学习、讨论，使大家认识到合规建设的极端重要性并积极参与其中。其次下大气力做好全员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有业务人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员、营销能手；通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。

二、狠抓合规经营，是建立长效发展机制的需要。

企业合规教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要持之以恒，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的经营理念。如何做到这一点，我认为首先还是要通过形式多样的学习、教育、交流，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉到民生银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高中行的凝聚力、战斗力。其次要把本次活动与内控管理和案防

工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，突出重点，有的放矢地开展专项治理，要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件防控工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、狠抓合规经营，是提高经济效益的需要。

加强合规建设的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡

机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

以上就是我这次对狠抓合规经营活动的学习心得体会。

银行业—发展不忘合规征文
中国银行内控合规心得 第五篇

提高风险内控意识 增强合规经营理念

2012年，在辛亥革命中应运而生的中国银行迎来了百年华诞。一百年承载着一个民族的历史，一百年也承载着中国银行的历史与文化。由当初的大清户部银行到今天闻名世界的中国银行，这是一段艰辛的过程。在那个动荡的年代，中行人能以中国之银，供中国之用，不负众望、发愤图强，成就了今天的中国银行。

一百多年来，中国银行始终秉承追求卓越的精神、稳健经营的理念、客户至上的宗旨、诚信为本的品质，向着国际一流银行的目标不断迈进。2012年中国银行一百岁了，在一百年的辉煌脚步中，中国银行始终坚守业务发展和风险控制，这是银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起，如何在发展的同时稳步控制风险，成为了历代银行人实践求索的目标。传统的银行风险有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的逐渐发展，在追求控制三大风险的过程中，另一个更加基本的风险——合规风险的重要性开始显现出来。中国银行在百年的发展过程中始终合规风险在风险控制中的基础和核心的作用。合规风险不仅从根本上给了银行风险控制的准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。

伴随着中国银行“双十禁”政策的实施，中国银行对于风险内控和合规经营更加重视，更加重视其对银行发展的指导性作用。

作为一名中行的新员工，通过一个阶段的学习使我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习合规经营制度和“双十禁”后的几点心得体会

1 加强“双十禁”文化教育，是提高经营管理水平的需要

开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。我在进行实习的时候就深刻感受到合规教育的重要性。实习的时候正是双十禁教育活动，在每个网点和楼上业务办公区域都能看到两块牌子。上面展示着严令禁做的一些行为，最初的我对这些很不理解，认为这仅仅是对网点的严格要求，后来慢慢的意识到这是对整个全体的严格要求，业务部门更是要严格遵守。“双十禁”的实施能够帮助柜员更好的开展工作，严格遵守更能够减少风险，带来更好的工作效率，同时也为中行树立严谨、高效的形象。同时当今社会也是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。

形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。 2 提高个人思想素质和风险防范意和合规经营的理念

加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。在省行培训的时候看到一些关于内控的宣传片，上面讲述的就是由于内控不重视和和银行员工意识的薄弱，导致对银行财产安全造成巨大的损失。教训是惨痛的，因此必须加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天看到主任带领大家开晨会，让大家讲述一些业务知识和个人的感受，这种做法也很好地提高大家的合规经营的理念，让大家从早晨就保持一种清醒的工作头脑，从而为大家新的一天的工作打下好的开始，正所谓一天之计在于晨，每天把这种意识都疏导一边，每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作。

3 加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营理念

从省行新员工培训中，也看到许多关于银行的大案件，尤其是哈尔滨河松街支行前行长高山的巨款神秘蒸发案件更是让银行感到内控管理的重要性。制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每个银行工作人员都应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

3.1 要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始终

“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优

先等先进理念，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

3.2 要更新服务意识

现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。在银行工作之后感到服务真是重中之重，只有更好的服务才能吸引客户，留住客户。特别是在当前情况下中行排在国有商业银行第三位，为了更好成为一流银行，靠的只有更好的服务，而服务的根本就来自我们的意识，意识反作用于行为，支配着我们更好采取行动，突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。

3.3 要树立全面协调均衡的经营理念

银行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。因此银行在发展业务的同时，面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。

中国银行今天的成就让我们看到了中国银行更加美好的未来，百年中行，百年辉煌。发展不忘合规，严格遵守“双十禁“制度会让我们的中行更加辉煌。作为今天的新员工，只有通过不断地爱岗敬业和实践，提高自身的素质和业务水平，掌握有用的本领，将满腔的工作热情化为爱行、爱岗的巨大动力，积极爱岗敬业，献身于中行改革与发展的大潮中去。过去的一百年已经成为历史，在接下来的一百年中国银行必能取得更大的成就，我坚信，中国银

行的明天会更加美好，更加辉煌。

2016银行反洗钱工作总结
中国银行内控合规心得 第六篇

范文一：银行反洗钱工作总结

xx年，我行在人行的正确领导下，站在xx年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行xx年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾xx年我行反洗钱工作、安排布署我行xx年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员（总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人）、营业室经理、市场营销部经理共xx人次参加了会议。

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则（试行）》、《xx反洗钱工作考核办法（试行）》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行xx号文件，重新印制了。《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注；不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作；账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用；对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面；认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少；认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查；xx年5月12日到xx年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识

一是定点宣传。xx年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了xx年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。

范文二：银行支行年度反洗钱工作总结

反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行有关法律规章制度要求和上级行工作安排，我行通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将本年度反洗钱工作总结如下：

一、精心构建完善组织领导体系

我行为了做好反洗钱工作，成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在财会部门设立反洗钱工作办公室，具体负责反洗钱工作的各项日常事务。由于人员紧张，配备了兼职人员负责反洗钱信息的采集和报告工作，形成了较为完善的反洗钱组织体系。

二、加强学习加强学习加强学习加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。召开了由部门主管、客户经理和反洗钱工作兼职人员参加的反洗钱动员会，学习了《中华人民共和国反洗钱法》及人民银行有关文件精神，提高了对反洗钱工作的认识，使大家都能充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层行“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。二是强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实将反洗钱工作落到实处，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是加强对开户企业财会人员的反洗钱知识培训和宣传，让他们了解当前国内外反洗钱形势，积极配合我们开展反洗钱工作。四是认真选配工作人员。反洗钱信息采集岗由业务骨干兼任，反洗钱事务审核报告岗由财会部门主管兼任，为反洗钱工作的顺利开展打好了基础。

三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测

在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查五证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国（地）税税务许可证、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人代码信息，严格按实名制的有关规定审查有关资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行业务操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理。对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我行坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求单位提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易、单位结算账户发生与个人结算账户之间单笔20万元以上的大额转账交易都换人复核支付手续的完备性；所有资金支付均由客户经理审核资金支付项目的真实性并签字确认。严格监管和控制公款私存现象。我行对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保结算帐户帐户都能合规性地使用，没有违反反洗钱相关规定的事件发生。对于反洗钱信息系统提示的短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户，经核实均为企业正常业务范围；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

四、下一年工作计划

（一）加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。在人民银行的正确领导下，按照上级行工作部署，进一步统一全体职工思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。

（二）继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个更加完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。

（三）加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能，强化反洗钱意识，使他们能更好的完成反洗钱工作任务。今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。

范文三：银行反洗钱工作总结

人民银行市中心支行：

今年，我行的反洗钱工作，根据省分行、人民银行漳州市中心支行反洗钱工作部署，在抓反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建设、客户身份识别及客户尽职调查报告、规范大额和可疑交易报告情况、宣传培训等方面做了一定的工作，现工作总结汇报如下：

一、今年反洗钱工作开展情况

（一）组织机构建设方面

1、及时调整反洗钱工作领导小组。今年2月，调整分行反洗钱工作领导小组成员，增加法律事务部经理为反洗钱领导小组办公室副主任。今年12月，机构整合，反洗钱工作领导小组办公室设在法律合规部，分行重新调整反洗钱工作领导小组，确实加强对反洗钱工作的领导。

今年以来共有9个支行因人事变动，相应调整了反洗钱工作领导小组。

2、召开专题会议，研究布置反洗钱工作。今年，分行按季召开反洗钱领导小组成员会议，及时通报季度反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。各支行结合本行实际，定期召开反洗钱工作会议，落实市分行反洗钱专题会议精神。

（二）内控制度建设方面

1、及时落实上级行精神。反洗钱是一项长期的任务，在收到总行、省行及人行、监管部门反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、支行、网点员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。2、建章立制，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我行实际，今年5月份，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定了《中国建设银行漳州分行反洗钱工作管理实施细则》等十三项制度，对分行各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作；明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度；落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门；明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。

各支行也根据省分行《实施办法》及分行《实施细则》，结合支行具体情况，制定相应的反洗钱内部管理办法、考核制度、检查机制等。【中国银行内控合规心得】

（三）履行反洗钱义务方面

1、做好反洗钱可疑交易的报送。今年度，我行上报人民币可疑交易笔数65312笔，859、94亿元，其中：对公报送5671笔，251、31亿元；对私报送59641笔，608、63亿元。外币可疑交易笔数890笔，23634、91万美元，其中：对公报送808笔，23266、44万美元；对私82笔，368、47万美元。

今年10月份，东城支行在业务运行过程中，发现2户POS个体经营户，资金往来与其经营规模明显不符，及时上报人行。今年12月份，分行营业部在业务运行过程中，发现漳州市芗城区三英贸易有限公司交易往来与其经营规模明显不符，及时上报人行。

2、确实履行客户尽职调查义务。我行各级机构认真执行客户尽职调查制度，严格执行福银2016253号《关于加强大额现金存取管理，预防和遏制洗钱犯罪及相关犯罪的通知》，在与客户建立业务关系时，对个人客户要求出示身份证件或有效的足以证明个人身份的其他法定证件，必要时，要求出具多个证件进行对比；对单位客户，则要求其出具法人代码证、营业执照或有关批件、税务登记证等，以提供完整的客户信息，对身份不明确、证件不合规、提供资料不完整的，不予受理。同时，做好大额现金存取台帐的登记，按月上报前十名存取交易明细，对大额现金交易对象重点监控和分析。

3、做好反洗钱非现场监管报表报告。我行根据非现场监管报表填报要求，认真做好报表的填报工作，未出现填报内容失真和错报现象。

4、认真落实总行反洗钱数据监测系统运行工作总行反洗钱可疑交易监测系统正式上线后，因数据处理比以前多，有些网点处理不及时，造成确认率较低，分行牵头部门及时通报各单位的确认进度，督促各单位及时登录，对系统中的大额交易数据进行补录，对可疑交易数据进行补录、分析、确认、报送，提高确认率。同时做好网点运行过程中出现的操作员变更、数据录入、确认等问题向上级行反映并反馈网点。

5、配合人行、省行开展反洗钱相关业务核查。今年3月，根据人民银行福州中心支行《反洗钱调查通知》（福银调（2016）第45号）要求，东山支行积极组织人员对调查所涉及8个账户自开户以来交易情况进行了调查和分析，及时上报当地人行。今年9月，省人行对现金存取较大客户进一步了解其身份及大额现金交易的背景、目的等信息，以判断其交易是否与身份相符，是否存在洗钱的可能，我行涉及角美、华安、东城、平和、芗城支行及步文分理处1户对公客户、10户个人客户的核查，我们布置支行核查，并将核查情况上报省分行。

（四）反洗钱宣传、培训、检查方面

1、开展反洗钱宣传。今年5月31日上午，分别在闹市区和漳州师院举办两场反洗钱宣传活动分行财务会计部、营业部和东城支行均派员参加。本次宣传活动，以打击洗钱犯罪，维护经济稳定，增强社会各界反洗钱意识为宣传目的，体现了反洗钱宣传“进闹市”和“进高校”特色。宣传采取张贴宣传海报、分发宣传手册、现场员工讲解等方式进行。由于准备充分，吸引了过往群众和学生驻足咨询。本次活动共接受咨询200多人次，分发反洗钱知识宣传材料1500多份，取得了良好的宣传效果。

8月份，与人民银行联合在我行住宅小区银菀花园设置“反洗钱工作站宣传栏”，进一步推进了我行反洗钱宣传工作的深入开展。10月份，根据省分行《关于统一开展反洗钱宣传活动的通知》要求，我行下发文件，要求在宣传周活动期间，支行每个营业网点悬挂反洗钱宣传活动标语一条、开展上街咨询活动一次、营业大厅滚动播放反洗钱视频录像。（省分行将以电子邮件方式发送）同时，分行还印制反洗钱宣传折页2、6万份，发至各支行营业网点及直属网点，要求网点上架摆放。印制明年反洗钱贺卡，发至各行，由各行邮寄给客户，进一步普及反洗钱基本知识，提高社会公众诚信守法意识，营造预防和监控洗钱、打击洗钱犯罪的社会氛围

各支行也因地制宜，结合当地实际，开展形式多样的宣传活动。东城支行在办公楼门口开展反洗钱宣传活动，分发反洗钱知识折页500多份；东山支行于6月、11月组织开展了两次反洗钱专题宣传活动；龙海支行下载反洗钱知识26问，装载至各网点电视平台，通过屏幕不间断滚动播放，营造宣传氛围和扩大宣传范围；云霄支行安排反洗钱业务骨干在建行储蓄专柜门口开展反洗钱上街设点宣传。

2、加强反洗钱业务学习培训。今年9月3日，分行组织全辖相关人员参加省分行反洗钱工作视频会议。

9月20日，举办反洗钱业务知识培训，主要内容一是对《反洗钱法》实施一年多以来支行在实际操作过程中存在问题进行答疑解惑；二是对反洗钱可疑交易监测系统上线后存在问题进行规范指导。全市共有64位反洗钱岗位人员及网点业务操作人员参加了培训。各支行也根据业务发展情况及支行实际，开展多形式的学习培训。如组织人员参加当地人行视频培训，利用班前讲评时间学习反洗钱业务知识，举办反洗钱业务培训，专题业务考核。东山支行还邀请东山县人行营业室主任，就反洗钱法律法规以及金融机构如何尽职履行反洗钱职责和有效防范反洗钱法律风险等方面，对全体员工进行培训同时进行反洗钱业务知识测试，以巩固培训学习效果。

3、履行反洗钱法定义务，开展反洗钱检查。

（1）根据省分行要求，5月份，布置全辖开展反洗钱自查。同时，针对省行反洗钱检查存在问题，及时落实整改。

（2）10月13日至10月17日，由分行纪检监察部牵头，组织对全辖15个综合型支行进行检查，检查发现在内控及制度建设方面、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面、账户管理方面、人民币现金管理方面、大额和可疑交易报告方面方面45个问题，对相关责任人45人次进行经济处罚2350元。各支行也根据分行反洗钱领导小组工作安排，组织反洗钱检查、互查。

（3）积极配合人行反洗钱检查。今年11月19日至21日，人行漳州分行对我行云霄支行开展反洗钱检查，我们及时布置支行做好检查各项准备工作，并与人行沟通检查情况。根据人行提出的监管意见，进一步督促支行落实整改。

二、明年反洗钱工作计划

1、加强反洗钱的学习教育。一是要求以网点为单位，建立反洗钱学习制度。各网点要指定专人负责定期从OA、邮箱下载并收集上级行下发的反洗钱规章制度及相关业务通知，建立反洗钱规章制度电子文件夹，利用晨会时间以及每周四学习时间组织学习，并做好学习记录。二是开展反洗钱知识学习活动。分行将对反洗钱相关法律法规及规章制度进行梳理，打包下发各单位组织学习，同时拟为检验学习效果，3月份，在全行范围内开展一次反洗钱知识学习测试活动。三是开展反洗钱警示教育，拟2月上旬，传达省人行吴成居副行长在打击洗钱犯罪及其上游犯罪警示教育电视电话会议的讲话精神，组织全辖反洗钱人员观看人行反洗钱警示教育片。

2、开展反洗钱业务培训。拟4月份，举办一期反洗钱专（兼）职人员业务培训，邀请人行相关人员进行授课或座谈。7月份，举办一期由企业单位经理、财务人员参加培训班，学习相关反洗钱规定。

3、加大反洗钱宣传。宣传工作做的越好，就越能取得客户的理解和支持。拟于6月份、10月份，举办两次大型的反洗钱宣传活动，继续沿着反洗钱宣传进闹市、进高校、进社区的特点进行。活动期间，要求每个营业网点悬挂反洗钱宣传活动标语、开展上街咨询活动、营业大厅滚动播放反洗钱视频录像等。

4、加强反洗钱的检查和指导。一是日常检查，依托业务部门，充分利用专业检查队伍，在进行业务检查中，把反洗钱的三大义务（客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度），列入检查范畴，进行检查。二是拟在5月份，在全辖范围内开展反洗钱自查、互查。自查由支行自行组织检查。互查由分行安排，部分支行交叉检查。三是9月份，组织反洗钱重点检查，对日常工作比较不到位的支行进行检查。

5、继续做好反洗钱可疑交易监测系统运行工作。

范文四：银行反洗钱工作总结

20XX年，为进一步提高我司对人民银行反洗钱有关工作的认识，普及反洗钱有关知识，营造有利于反洗钱工作的内部环境，加大对洗钱风险的防范和打击力度，宣传反洗钱活动的危害和反洗钱工作的重要意义，结合我司20XX年度反洗钱实际情况，对我司20XX年度反洗钱工作总结及下年度计划如下：

一、20XX年完成的主要工作

（一）内控制度建设与执行情况

20XX年在我司反洗钱工作领导小组全面负责和指导落实下，合规稽核部根据人民银行《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的要求，修订了公司《国元期货反洗钱内部控制制度》并起草了《国元期货洗钱和恐怖融资及客户分类管理制度》及其操作规程，同年12月28日公司董事会审议通过了上述制度并报送人民银行备案。

20XX年公司各部门有效执行了反洗钱内部控制制度的各项要求，涵盖了各项业务管理中涉及洗钱活动的预防和监控措施，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作。

（二）组织机构建设情况

公司成立反洗钱工作领导小组，由总经理任组长、首席风险官任副组长。领导小组全面负责组织、落实公司整体反洗钱工作规划，并督导各部门、分支机构落实反洗钱具体工作。

公司合规稽核部为反洗钱具体工作的承担部门。合规部指派一名工作人员担任反洗钱专员，并具体负责反洗钱有关的经办工作。

20XX年我司反洗钱专员发生变动，由施睿变更为王子铭，变动情况已及时上报人民银行。

（三）大额交易和可疑交易报告情况

我司反洗钱专员高度重视可疑交易的报告工作，积极与各部门、各岗位人员联系，严格甄别日常交易中有大笔入金、出金；一次性大额短线交易；或大额频繁交易不活跃品种等异常交易行为，并严格关注。截止20XX年12月31日，暂未发现大额交易或可疑交易的情况。

（四）客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况

1、业务办理中客户身份识别情况

（1）在开户环节对客户身份进行识别

在办理开户业务时，我司要求必须客户本人持有效身份证件或身份证明文件办理开户手续，并真实、完整地填写客户基本信息表格等材料。客服中心开户人员在为客户办理手续前对照审查客户身份证明文件相关信息，并通过现场征询、客户回访等方式确认客户信息，留存相关影像资料及复印件。

20XX年我司所办理各项业务均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

（2）客户相关信息资料变更

我司在为客户办理资金账户等重要信息时均严格遵守反洗钱有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续。

20XX年我司未为身份不明的客户办理业务或提供服务。

（3）客户风险等级划分

对新开户客户进行风险等级评估，并填写《反洗钱客户风险等级划分标准表》。

2、客户身份资料和交易记录保存情况

公司严格按照《反洗钱内部控制制度》及其他规范性文件要求安全、准确、完整的保存客户身份资料、交易记录等，未经批准手续不得调阅客户有关资料。

20XX年我司未发生客户资料泄密情况。

3、相关资料报送情况

20XX年我司及时采集反洗钱非现场监管报表数据，准确的将反洗钱非现场监管信息报送给人民银行营业管理部，未发生漏报、迟报等情况。

二、20XX年反洗钱工作计划

（一）反洗钱宣传工作

20XX年我司将通过开展一次户外反洗钱宣传活动，充分发挥期货经营机构的反洗钱作用，提高公民及客户的反洗钱意识，增强其履行反洗钱义务的自觉性，防范有关洗钱风险的发生。同时，加强总部及分支机构间的反洗钱沟通和协调工作，进一步优化我司反洗钱工作的内部环境。

1、宣传内容

（1）反洗钱“一法四规”，包括《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等；

（2）反洗钱基本常识：包括什么是洗钱；洗钱手段有哪些，重点关注期货市场洗钱有关手段；投资者反洗钱身份识别应具备的条件；投资者反洗钱风险等级划分如何开展；反洗钱监控系统操作等；

（3）洗钱罪的犯罪构成及社会危害性，以及对社会、机构和个人会产生的不良影响。

2、宣传时间

由我司自行安排在20XX年9或10月份进行宣传。

3、宣传方式

（1）利用横幅进行宣传。内容借以反洗钱标语口号，“维护金融秩序，遏制洗钱犯罪”、“打击洗钱、人人有责”等对社会公众普及宣传反洗钱有关知识，增强受众群体的反洗钱意识。

（2）宣传折页和板报。反洗钱宣传折页和板报应阐释有关反洗钱知识及相关法律法规，宣传折页应放置在营业场所明显位置，方便客户取阅。

（3）开展分支机构的柜面宣传。各营业部根据自身条件可通过营业部场所影像宣传设备定时播放反洗钱有关内容，并在客户开户时向客户介绍有关反洗钱知识及法律法规。

（二）反洗钱培训工作

分上下半年，对公司员工开展反洗钱有关培训工作，使员工掌握反洗钱法律、法规及公司内控制度的有关规定，强化公司和营业部反洗钱专员的工作职责，增强员工防范洗钱意识。

1、培训内容

加强反洗钱法律法规的学习。主要是反洗钱“一法四规”和《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（以下简称“指引”）。今年计划将对《指引》的学习作为反洗钱培训业务的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由各级反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实。

2、培训方式

培训可以采用面授或视频的方式。内容主要为规划《指引》的落实工作，总结、研究、交流公司当前风险等级划分工作情况，明确对客户风险等级的控制和跟踪是公司反洗钱风险管理的重要内容。同时，保证参加培训人员深刻领会反洗钱的重要性，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高。

以上为我司20XX年度反洗钱工作总结及20XX年度反洗钱宣传及培训工作计划。

范文五：银行反洗钱工作总结

按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位（含所辖分支机构）上一年度反洗钱工作情况总结如下：

一、反洗钱工作整体情况及机构概况

2016年，我们在县人民银行的正确领导下，站在2016年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地，勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的急迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实打击反洗钱活动。为了做好反洗钱工作，我行成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在财会部门设立反洗钱工作办公室。

二、反洗钱工作机制建立情况

（一）内控制度建立和修订情况。根据上级分行和人民银行工作要求，结合全行实际情况，我行反洗钱领导小组制定了反洗钱内控制度，出台了《中国银行资溪分行反洗钱客户风险等级划分实施细则（试行）》、《中国银行资溪分行反洗钱工作考核办法（试行）》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

（二）机制设置情况。一是我行成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在财会部门设立反洗钱工作办公室，具体负责反洗钱工作的各项日常事务。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，同时配备了兼职人员负责反洗钱信息的采集和报告工作，形成了较为完善的反洗钱组织体系。

（三）技术保障情况。通过支付清算系统对接的交易监测系统，对大额和可疑交易进行自动、及时的监测和记录。同时系统能自动进行全方位、多角度的检索、汇总等操作。出现异常交易，该程序能立即进入自动关注状态，并进行提示，使数据甄别分析智能化。随着我行CBUS系统的上线，反洗钱系统进行升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立可疑交易主动分析识别报送机制，加强人工判别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，使用反洗钱系统进行新增上报，这不仅提高了反洗钱可疑交易上报的准确率，更为做好反洗钱系统建设打下坚实的基础。

（四）人员配备与资质情况。报告本机构反洗钱工作岗位的人员配备，以及反洗钱岗位人员业务能力或业务资质情况。

三、反洗钱法定义务履行情况

（一）客户身份识别。在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查五证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国（地）税税务许可证、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人代码信息，严格按实名制的有关规定审查有关资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行业务操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理。对客户的身份信息变更时，严格要求重新识别客户。

（二）对高风险客户的特别措施。坚持进行对客户身份初次识别、持续识别和重新识别工作，按照要求进行客户风险等级划分，对初次划分了风险的客户采取了持续管理和调整措施，同时确保了半年一次对风险等级进行了调整。对高风险客户采取了强化的尽职调查措施，并加强对其资金交易的监测。

（三）客户资料和交易记录保存。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料自业务关系结束或者一次性教育记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账计起至少保存5年。

（四）大额和可疑交易报告。在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我行坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求单位提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易、单位结算账户发生与个人结算账户之间单笔20万元以上的大额转账交易都换人复核支付手续的完备性；所有资金支付均由客户经理审核资金支付项目的真实性并签字确认。我行对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保结算帐户帐户都能合规性地使用。

（五）对高风险业务的针对性措施。非临柜型业务：一是加强柜台客户尽职调查的力度；二是加强对网上银行、ATM等非面对面支付工具交易的管理措施；三是加强客户持续的身份识别措施；四是加强反洗钱内部控制体系建设；五是加强保密管理，提高保密意识。

（六）开展反洗钱宣传情况。一是参与宣传。我行多次参加了由县人民银行组织在政府广场或大型超市门前等地举行大的反洗钱宣传；二是自主宣传。通过在我行门前悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

（七）组织反洗钱培训情况。一是召开了由部门主管、客户经理和反洗钱工作兼职人员参加的反洗钱动员会，学习了《中华人民共和国反洗钱法》及人民银行有关文件精神，提高了对反洗钱工作的认识。二是强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实将反洗钱工作落到实处，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是加强对开户企业财会人员的反洗钱知识培训和宣传，让他们了解当前国内外反洗钱形势，积极配合我们开展反洗钱工作。四是参加了多次由市行与县人民银行组织的反洗钱业务工作培训班。

（八）自主管理、检查与审计。5月份吧和12月份市行对我行反洗钱内控制度执行情况进行检查，同时我行4月和11月都开展了反洗钱内部审计，同时将检查和自查后的审计报告及反洗钱工作相关内容报送了县人民银行。

四、反洗钱工作配合与成效情况

（一）协助行政调查情况。本年度我行认真履行反洗钱义务，实时开展各项甄别，积极配合县人民银行和市分行开展反洗钱行政调查工作，并将调查资料及调查情况如实的按要求上报到县人民银行。

（二）接受现场检查及被处罚情况。2016年度我行多次接受县人民银行和市行的反洗钱现场检查，每一发生任何异常情况。

（三）工作报告及接受日常监管情况。定期向县人民银行报送反洗钱工作报告；认真落实县人民银行有关文件，不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作；认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作；认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

（四）承担其他重点任务情况。承担人民银行或其分支机构反洗钱有关工作任务或调研任务情况，配合其他工作的情况。

（五）洗钱风险防控成果。本机构取得的反洗钱案件、风险防控的积极成果。

（六）有无重大违规事项。2016年度我行没有发生一起重大违规事项。

五、其他反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议

一是柜台经办人员严格执行客户身份登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。严格执行存款实名制的规定，不得开立匿名和假名账户。严格执行现金管理制度，不得为身份不明的客户提供存款、结算等服务；在为个人客户开立存款账户、办理结算时，应当要求其出示本人身份证件进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在银行机构开立存款账户的，应要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对并予以登记；开立单位结算账户时，应审查其提交的开户资料，包括单位结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及有效身份证件的名称号码、开户证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等。

二是事中监督岗位核查客户开户资料真实性、完整性；对发生过可疑资金交易的账户进行跟踪，收集账户交易资料，协助柜台人员进行分析；督促并复查柜员反洗钱系统信息录入情况。

三是事后监督岗位集中审核管理账户资料，确保账户资料的合规性、完整性；负责对新开立账户资料的监督检查，对开户资料不全的账户进行通报并落实整改；敦促各行对单位结算账户进行年检，及时补充、完善、更新账户资料，对违规开立的账户及时予以撤销。

四是内控合规员是本机构反洗钱工作第一责任人。负责组织本机构反洗钱工作的开展；负责反洗钱业务的检查、督办与整改落实，对存在问题的整改负第一责任。

几点建议：一是设立专门的反洗钱岗位，独立承担反洗钱职责，将具有较高素质和较强分析能力的人员充实到反洗钱岗位，直接对柜面人员提供的信息进行分析和识别，实施监督每一笔支付交易，切实构筑反洗钱的“第一道防线”。

二是建立金融机构联席会议制度。各金融机构通过相互检查、相互学习、相互交流等方式，取长补短，确保反洗钱各项工作职能在金融机构的有效履行。

三是通过高科技来研究开发反洗钱软件和系统。这个软件可以根据需要，自动进行全方位、多角度的检索、汇总等操作，使得反洗钱工作逐步规范化、科学化、数据化和网络化，并将金融认证中心体系与之对接，发现有异常交易，反洗钱程序则立即进入自动关注、自动分析、自动认证状态，并提示反洗钱部门立即介入。同时，人民银行应充分利用账户管理系统，力争通过此系统与组织机构代码管理、工商、公安、税务等部门的联网，帮助商业银行确定客户的身份，并利用账户系统采集账户资料，为异常交易的识别提供基础信息。把日常工作中事后监督变为实时的、无间断的监控，提高网上银行反洗钱的敏锐度、时效性和准确性。

四是采用科技手段加强对洗钱行为的监测。现阶段网上银行洗钱犯罪活动往往采用高科技手段进行，传统的反洗钱手段已渐渐不能满足监控要求，迫切需要不断开发先进的反洗钱监控软件，建立与支付清算系统对接的交易监测系统，对大额和可疑交易进行自动、及时的监测和记录，使数据甄别分析智能化，使反洗钱工作逐步规范化、科学化，为异常交易的识别提供基础信息，提高网上银行洗钱活动的敏锐度、时效性和准确性，为打击网上银行洗钱犯罪提供有力的技术支持。

2015中国银行新员工培训心得
中国银行内控合规心得 第七篇

中国银行新员工培训是新员工入职首先要经历的过程，是新员工了解中行企业文化，了解银行的工作制度以及其他工作的方式，下面是小编整理的中国银行新员工培训心得中国银行新员工培训心得一

怀着憧憬与希望，我进入了中国银行**分行。作为一个非金融专业的毕业生，对于进入五大国有商业银行之一的中国银行工作，心里很是紧张与不安。对于自己能否尽快融入中行的环境，能否尽快的熟悉并适应中行的工作心中满是焦虑。 在进入中行之前，我对银行的业务并不熟悉。在我的浅显认识中，银行的业务无非储蓄和贷款两个方面，对于其他的银行业务则是一无所知。对于中行，我也仅有粗略的了解。知道中国银行是五大国有商业银行之一，有近百年的辉煌历史，中国银行在中国金融史上扮演了十分重要的角色。

刚报到的时候，我就被分到个人金融部去做市场开拓的培训。在那里，我呆了半个月。这是我迈出校门后做的第一件事情，进入中行接受的第一个任务，我第一次的加班等等，很多的第一次。这半个月，对我来说意义重大，记忆深刻。在这段时间里，我可以说是跑遍了整个**市，整天的烈日炎炎，整天的汗流浃背，这对我的意志是一个极大的磨练。同时也让我清醒的认识到，原来银行的工作并不是我原先认为的整天的吹着空调，坐在银行里就能完成的。在现在竞争异常激烈的商业社会，银行业也逃脱不了竞争的压力，银行业也需要去积极的开拓市场，扩展客户。“走出去，才能引进来”，这是我在市场开拓培训期间最大的体会。另外，我也第一次真实的体会到了团结协作的重要性。在个人金融部，我们主要负责的是对烟草客户的信用卡发放。我们需要根据烟草公司每天提供的烟草配送客户的名单去找出这些客户的信用卡，以便发放到户。由于卡多，重名多等多方面的原因，找出每天的需要发放的信用卡是个非常繁琐的工作。只有一起分工协作才能极快的完成这项工作。由于我们相互不熟悉，分工不明确，第一天我们加班到晚上十点多，累且效率低下。在随后的时间里，我们明确工作分工，理清工作方法，效率得到很大的提高，顺利的完成了发放信用卡的工作。

随后，我参加了人力资源部组织的为期半个月的2015年新入行人员的培训课程。在这个培训班里，我经历了意义深刻且令人难忘的时光。最令我深有体会的便是**分行的领导对于人才的重视，行里给我们安排了很全面合理的课程，派出了许多行经验丰富的领导和业务骨干给我们授课。对于这次的培训，我主要有以下的感受：

1.对于培训期间给我们授课的老师，我十分的感激。他们不仅给我们讲授了关于银行业务的许多专业的知识，教给我们很多银行业务的办理技巧，无私的和我们分享了他们的工作经验。最让人感动的是他们教会了我们很多做人的道理，让我们在工作和生活中多了诸多警惕，少了诸多弯路与坎坷。

2.经过这次培训，我对中国银行有了详细的了解，对中国银行**分行有了详细的了解。从1912年经孙中山先生批准成立至今，中国银行已有近百年的历史，经历了诸多风雨坎坷，在中国金融史上有着重要的地位。在近百年的发展历程中，中国银行不仅没有衰落，反而凭借始终追求卓越的精神，稳健经营的理念，客户至上的宗旨和严谨细致的作风，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉，树立了卓越的品牌形象，愈加的繁荣发展。在新时期，中国银行确立以“追求卓越”为核心价值观，以“诚信、绩效、创新、责任、和谐”为主要内容的企业文化建设，向着国际一流银行的战略目标不断迈进。作为一名新入行的员工，我为能够有机会亲历中行的百年华诞而感到自豪，为有机会能够为中行的下个伟大百年奋斗而感到荣幸。同时，我也为能够有机会和**分行这个优秀的集体一起努力拼搏而万分欣喜。

3.通过这次培训，我对银行业务基础知识有了一定的了解。个人负债业务，个人资产业务，公司业务，国际结算业务，资金业务，理财业务，电子银行业务，银行业务风险管理、柜面英语、礼仪等等。由于之前并未接触过这些知识，所以学习起来有些吃力。虽然有着对学习新知识的乐趣，但是对于这些知识了解的并不深入。仅对银行的个人、公司业务和相关产品有些基本的了解，对银行的内部运营机制有了大体的了解，对于银行各部门的职能和责任以及银行各种金融产品的特点和性质有了粗略的了解。

4.这次培训，还让我明白了一个道理，“一流的产品，一流的服务，才能铸就出一流的品牌”。在培训中，多位老师强调服务的重要性。银行作为一个金融服务行业，服务的品质至关重要。在当前各个银行产品高度同质化的情况下，服务水平就成为银行核心竞争力的关键要素之一，服务质量的优劣决定着一个银行能否在激烈的竞争中脱颖而出。**行长提出的“创品质银行、做品味员工”理念，对于我们提高自身的服务水平具有重要的指导意义。作为一名中行的员工，我将在以后的工作中认真对待每一个客户，用心做好每一件事情，不断提升自身的服 务水品和服务质量，争取以最好的服务，为中行争取最多的效益。

5.作为一名银行工作人员，整天和数字金钱打交道，需要时时处处的细心谨慎、诚实守信、守法合规、勤勉尽职。这就要求我们注重学习，不断提高专业能力、操作技能和操作能力，提高内控和风险控制能力。

在上完理论课之后，行里还组织我们参加了一天的素质拓展训练。说实话，去之前，我们大部分人还是抱着玩乐的心态去的。但是随着培训的进行，我们慢慢抛却了我们玩乐的心态，进入到培训的内容去了。说实话，培训很累，尤其是最后需要翻越“毕业墙”的时候，那需要极大的体力与意志力，但最重要的是信任——对队友的信任。只有相互扶持、相互鼓励我们才能翻越那面阻扰我们前进的墙。当我们在规定的时间内翻越了那面墙之后，欢呼声响彻满山遍野。那一刻，任谁也不能否认我们是一个优秀的团队。团队的意识，从没有那么清晰的出现在我的脑海中。这是一次成功的素质拓展培训，一方面让我们在意识到不管遇到任何困难都需要有勇往直前，决不放弃的勇气。更重要的是让我们认识到了团队的重要性，让我们学会在今后的工作中要相互团结、相互协作，不断翻越一堵堵墙。

经过我在中行的这段时间的学习和经历，我学会了很多。我将继续努力学习，脚踏实地做事，从小事做起，慢慢积累，磨练意志，不断进步，争取早日成为一名合格且优秀的中行员工。中国银行新员工培训心得二

我怀着激动和期待的心情，参加了中国银行2015年新入员工业务培训班，本次培训课程的安排是比较紧凑，授课加上最后的测试，只用了短短五天的时间。原以为是枯燥乏味的业务学习，几位领导和老师从工作、日常的生活入手深入浅出的讲解，让我发现原来业务培训学习也可以是这么生动活泼的，让我有种耳目一新、意犹未尽的感觉。本次培训我个人有四点心得体会：

一、不断学习，提高素质

在培训的这几天里，柏主任一直在给我们强调学习的重要性。学习可以提升素质、学习可以开启智慧，学习是面对竞争激烈的社会的需要。因而，一方面，只有不断学习理论知识，才能提高自身素质，才能对业务知识的学习有端正的态度，才能有正确的人生观和价值观。另一方面，也要着眼实际，要紧紧围绕当前我们遇到的问题，开展业务知识学习，打好基本功，才能研究和解决以后工作中遇到的问题，才能有长远的目光、规划和创新精神，才能为所在部门的发展提供好的建议和措施。

“逆水行舟，不进则退。”如今是一个高速发展和变化的时代，不管是技术还是知识，它们的更新变化越来越快。我们要在这样的社会中生存，就必须不断地提高自身的竞争力，唯一的办法就是不断地学习，吸收新的知识和理念，与时俱进。只有这样，才能在实际工作中，面对复杂的局面，沉着应对，用学到知识去指导工作，推动工作的发展。

二、创新思维，提高服务质量

说起服务也许是老生常谈，现在各个企业都在讲服务，但是真正能做到的却少之又少。服务并不只是要有满腔热情，真正的服务有外延和内涵，而内涵更需要我们去挖掘，这就需要我们有创新的思维。因为我们的外延式服务，如微笑服务、三声服务、幽静的环境等等，已经无法满足客户的需求，只有加强内涵式服务，如对客户细分实行差别化服务、针对不同客户实行量身定做理财产品、使客户在我行的产品由单一变成多种、实行亲情式服务、帮助客户提高产品收益等等，才能留住客户，才可以打动客户的心，从而挖掘更多客户资源，才能有同其他银行抗衡的资本。

那么服务就不得不和先前说到的与时俱进的学习联系起来，不断学习新的知识和理念，才能有长远的目光、规划和创新思维。用这种思维去搞服务，去抓服务，才能使我们的服务水准上升为一个新的水平。

三、先做好人，再做好事

我错过了听行长亲自授课的机会，却有幸读到了关于他讲话的报道。他说：“做好事首先要先做好人。”那么我们在做任何事情前，就先要树立正确的世界观、人生观和价值观，这样我们在做事情时才不会偏离正确的方向，才不容易因外界的诱惑而动摇。同时，我们在工作、学习、生活中也应该保持良好的心态，在工作中勇于挑战，在学习上刻苦努力，而在生活上则应朴素节约，不与人攀比。

四、责任心是职业道德的基石

在这几天的学习中，我深深地体会到：作为银行员工，不但要有丰富的业务知识、过硬的基本功，更要有一颗强烈的责任心。一个富有责任心的员工能以积极的态度处理权利和义务、奉献与索取、个人与他人的关系，能始终保持主动的进取精神，对自己的工作具有激情和热忱，总是朝气蓬勃，不断向上。

正是由于责任心是对员工的基本要求，无论你是否愿意，也无论你是否意识到，责任心都无时无刻伴随着你，表现着你。我将是中国银行平凡的一分子，在以后的工作中我会要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心体现的行动，伴随于身边。

在这次培训班中，同事们都很早来到教室，讲课时认真的听，仔细的记笔记。从大家的身上我也感到了一种活力，一种动力。我会将这次学习所获运用于工作，更会以这次学习为契机，强化学习，尽职尽责做好本职工作。相关推荐；中国银行实习报告中国银行实习心得

2014内控案防心得体会
中国银行内控合规心得 第八篇

心得一：内控案防心得体会

近期，我部结合支行内控和案防工作，召开了一系列的部门会议。会议中我们学习了《案件防控学习手册》和《银行业金融机构案件防控知识问答》。通过学习，我充分认识到银行遵纪守法的必要性，极大地增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识，使我在日常的工作中，坚持以“自重、自省、自警、自励”从严要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德。

近年来，经营管理方面的教训说明，完善内控风险管理基础，构建长效内控管理机制对于促进我行的可持续发展至关重要。

作为银行首先必须要树立正确的经营管理理念并且建立教育机制。案防内控工作是经营管理的重要组成部分，树立“全责”的经营管理理念，构筑预防案件的思想防线，打牢思想政治基础，筑严思想政治防线是预防案件的有效途径。结合商业银行的实际，做到“三个加强”：一是加强形势教育，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。三要加强金融职业道德教育。使我行员工热爱自己所从事的职业。

其次要合规操作到位。合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

再次监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各部门工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。引导员工自觉执行。

总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的银行人，为实现银行持续稳健经营贡献力量！

心得二：内控案防心得体会

无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。合规经营是我行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。通过开展“内控和案防制度执行年”活动，使我对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及信合各网点、各部门，覆盖金融业务的每一个环节，我行必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。

首先，合规经营是防范我行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与我行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为信用社创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

其次，合规经营是完善我行制度体系的需要。信用社赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以信用社的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。 再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证信用社的经久不衰。

那么，怎样才能使合规经营深入人心，促进信用社的健康发展？我认为把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨 证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

三要合规操作到位。“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

四要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

五要榜样作用到位。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在农村信用社经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。

总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的信合人，为实现农村信用社持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！

心得三：内控案防心得体会

众所周知，商业银行内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。业务经营机构和每个员工，在承担业务发展任务的同时也承担着内部控制和操作风险管理的责任，既是业务的直接经办者，规章制度的执行者，又是操作风险的所有者，是我行内部控制和操作风险管理的第一道防线。所以，经营机构的合规经营、员工的合规操作是银行稳定发展的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。通过这一个月的内控防案制度的学习，使我对银行的内控防案制度及合规经营有了更加深刻的认识。

首先，对于内控的理解为：它是无时不控的——贯穿于业务操作的始终；它是无处不控的——与业务的速度和空间同步，甚至有所超前，以体现内控优先的思想；它是无人不控的——上到管理者，下至每位员工，只有严格执行内部控制才是至高无尚的；它是无事不控的——小业务要控，大事情更要控，一切经营管理活动无不在其控制之下进行，没有例外与“个案”处理。 其次，谈谈对于合规经营的认识。

第一，合规经营是落实科学发展观，实现可持续发展的前提和保障。以科学发展观为统领，实现又快又好的发展，就必须坚持从严治行，自觉营造合规经营的良好氛围和环境，推动全行业务的安全稳健发展。在发展、开拓业务和同业竞争中，紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行的经久不衰。

第二，合规经营是商业银行的生命线、警戒线。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。合规操作、合规经营，是不可逾越的一道防线，商业银行一旦失去这条防线，就像一个失去免疫系统的人一般，不可能健康成长。

第三，合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。

再次，内控防案和合规经营如此重要，如何才能使其深入人心，促进我行的健康发展呢？我认为应该做到以下四点。

第一，始终牢记并贯彻内控防案“十理念”：一线员工是内控防案的排头兵、主力军；基层机构、条线部门的主要负责人是内控防案的第一责任人；业务经理是机构柜台业务风险把控的直接责任人；全员的责任意识是内控防案的核心要素；基本信息的共享是提高内控效能的重要措施；及时进行风险评估并针对性地加大检查力度是做好内控工作的重要手段；合规是竞争也是为了保护全体员工自身；内控的主体是要控人；整体联动相互配合是做好内控工作的平台；内控是一项持续性的工作。

第二，将合规操作、合规经营的意识渗透在每个员工的心中，贯穿于每个业务、每个岗位的操作环节中。在日常工作中，我们要强化法纪意识，认真学习法纪规章制度和现实的案例教育，同时强化自觉意识，严格地运用《中国银行营业柜员十个严禁》（或《中国银行营业机构负责人十个严禁》）指导和检点自己的行为。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。

第三，要严格地、彻底地执行各项规章制度。经过近百年的经营和实践，银行的规章制度可以说是相当完善了，如果每笔业务的每个环节上的每个员工都能够按照银行的规定工作，严格执行合规要求，那么犯罪分子根本就无机可乘。但是无论多么完美的规章制度，如果得不到有效的遵照与执行，就形同虚设。所以合规经营不能只挂在嘴上，夸夸其谈，喊大口号，而一到真正处理业务时，就把合规、制度丢在一边，草草了了，粗枝大叶，工作浮躁，业务合规审查敷衍了事。 第四，要加大监督和检查的力度。基层经营机构要做好每日、每周、每月的自查工作。首先，机构领导在做好榜样带头的同时，严格监督员工的业务操作是否合规，例如业务经理审核柜员的票据，网点主任清点柜员库存、查看柜员工作录像等等。其次，员工之间要相互监督、相互警示，善于及时提出对异常业务的疑问。

通过这次内控防案的学习，我们应当坚持业务发展和内控管理“两手抓、两手都要硬”的原则，牢固树立合规意识，严格遵守各项规章制度，大力营造全行的合规文化，以合规保安全，以合规促发展。同时我们也应当树立信心，不断地学习和掌握各项专业知识和技能，以饱满的热情投入到中行的事业中，为中行的未来发展贡献自己的一份力量！

2015银行纠风工作实施方案
中国银行内控合规心得 第九篇

第1篇：银行纠风工作实施方案

今年以来，分行党委抓纠风民评工作主要体现在以下三个方面：

一、开展专项治理，深化民评主题

今年，国务院对银行业纠风工作的总体要求是“整治不规范经营行为，维护金融市场秩序”。我行在省行的部署和市纠风办工作的指导下，牢牢把握专项治理的重点，集中整治强制收费、转嫁收费、只收费不服务行为、不执行政府定价及政府指导价等行为，严肃查处以贷转存、存贷挂钩、借贷搭售、一浮到顶（上浮过高）等问题，坚决取消不符合国家法律法规和不合理收费项目，整肃经营环境，维护企业和金融消费者的合法权益，促进我行持续健康发展和更好地服务实体经济。分行党委清醒认识到，全国纠风会议明确提出对银行业的专项整治，坚决纠正银行业乱收费问题，对银行业来说意义十分重大。不仅能为业务发展创造良好的外部环境，还有利于提升我行的整体社会形象和公信力。党委十分重视专项整治工作，先后召开了4次专题会议，研究部署和检查整治不规范经营工作。经过半年多来的专项治力，取得很大的成效。主要做法如下：

（一）精心部署，建立责任制。专项整治一开始分行就立即成立了由党委书记李铭舟行长任组长、各部门第一负责人组成的整治“不规范经营”领导小组，负责整治工作的统筹、推进和落实，相关职能部门各司其职，协同配合，形成成一级抓一级，层层抓落实的工作机制。开展了“长青行动”，制定出《三明分行整治“不规范经营”专项治理工作方案》和以整治“不规范经营”为选题的《三明中行民主评议政风行风工作实施方案》，对全辖整治工作进行精心部署，细化工作目标、工作措施和工作步骤，稳步推进专项整治工作。广泛发动群众，采取多种形式，强化宣讲培训,确保每个基层机构都能正确把握整治工作要求。建立了专项整治工作周报制度，通过及时传导，总结交流，相互学习，有力地推动专项治理工作开展。

（二）抓住关键，集中整治。近年来，存贷款和服务收费两大领域，是金融消费者意见较大、社会反应强烈、对银行业声誉危害较为严重的问题。我们抓住这一关键进行有效整治，把省行统一印制的银监会“七不准、四公开”公告下发全辖各营业网点，于2月底前在营业场所明显位置对外公示。3月7日起增加通过LED显示屏在各网点营业场所强化宣传。3月31日统一对外公示《中国银行服务收费业务价格表》，并专门在《价格表》旁配备老花镜，制作了《公告》提示，置于各个营业场所显著位置。对客户进行提示引导，保证服务收费的透明性、公开性。公布投诉电话，除全省行95566客服热线统一受理客户投诉问题外，我行还设立8953033专项治理投诉电话，并按规范要求对外公告。明确规范了客户投诉处理流程，确保客户举报和投诉渠道畅通有效。设立专人负责服务收费解释和投诉工作，做到职责不缺失、咨询不回避、投诉不推诿，认真接受社会各界对我行规范经营的监督。按照时限规定，狠抓自查自纠落实。2月28日前完成了“附加不合理贷款条件”整治工作，3月16日前完成“不合理收费”整治工作。在自查中，三明银监分局、永安市银监分局、尤溪县银监分局、泰宁县银监分局和大田县物价委员会分别对分行本部和辖属机构开展的整治工作进行明查暗访，对我行开展整治工作的部署、措施和实效均予以充分肯定。

在全面自查的基础上，分行抽调业务骨干38人次，经过培训分六个检查小组，对辖内十个业务条线，进行为期半个月的封闭式检查。查源头、查程序、查行为，通过调阅分户账、柜员交易流水、业务档案和业务系统等多种方法进行全面检查。重点关注是否存在擅自新增收费、变相提高价格标准、收费与服务内容不匹配以及涉及“七不准”中禁止性规定。在开展专项整治中，我们还加强情况沟通报告，与市纠风办、政风行风督导组、行评监督员代表保持良好的工作联系。及时沟通报告我行的工作情况，主动邀请行评代表检查指导。6月27日，三明市监察局薛炳贵副局长、三明市纪委纠风室张兴森主任在督导组陈清凉组长的陪同下，对我行分行营业部、府中支行民评活动开展情况进行暗访调研，充分给予肯定。6月28日，我行组织社会监督员在市纠风督导组陈清凉组长的带领下，深入分行营业部、三元支行、沙县府西支行现场检查整治不规范经营情况，重点检查了所到机构“七不准、四公开”向社会公布情况，以及LED公示宣传效果、服务价格表公告，提示《公告》公开等落实情况。对各基层网点落实情况进行现场评分并召开座谈会，对受检单位进行测评，我们听取了民评代表的意见解答质询，真正接受了群众和社会的监督。

（三）巩固成果推动深入。当前，我们正在以“四查四看”为抓手，进一步扎实做好专项整治成果的巩固工作。从建立学习教育机制、投诉处理机制、检查监督机制、监督评议机制、预警问责机制等五项方面入手，构建专项治理的长效机制。

一是查学教看认识。通过对省行下发的《整治不规范经营工作学习指引》的全员学习教育，使人人明白专项整治是为了合规经营，更好惠及民生。我们把学习《指引》变成指导业务经营和日常服务收费工作的刚性约束，以此增强员工依法合规、诚信经营的意识。坚决做到围绕主线，不踩红线，不闯红灯。消除麻痹思想，克服懈怠情绪，促进经营管理水平和金融服务质量的提升。学习教育不到位的机构采取补课督导，且要留有原始痕迹。

二是查投诉看协调。客户投诉是社会的监督。我们以客户满意度为标准，对已制定的客户投诉处理流程，实行“专人、限时”处理，并按投诉不同渠道，明确处理的责任部门，做到件件有回音、事事有答复。建立问责制，对处理客户投诉不作为、慢作为（超时限答复或回复）要实行问责，因为这是事关声誉风险。同时我们还高度重视“敏感业务”和“敏感客户”，尤其重点关注个人客户收费问题，防止因疏忽疏漏成为媒体炒作的焦点，带来不良影响和产生处罚。加强与政府机关、对口监管部门、新闻媒体的主动沟通，积极跟进监管动态，争取媒体支持，宣传正面形象，消除不利影响。辖内各行、部在投诉受理中都加强沟通协调，按照省行《网点处理服务收费咨询投诉工作十项操作指引》要求，做好专人服务收费咨询解释工作，切实维护好中行的大局。

三是查公开看规范。全辖营业网点按规范公示服务收费价目，持续做好《中国银行服务收费业务价格表》公开，充分披露各项服务的业务功能、收费依据和优惠政策，明确定价区间、浮动依据和授权范围，便于金融消费者查询检索。切实尊重客户的知情权、选择权和公平交易权。准确把握收费项目的统一解释口径，指定专人解答客户有关收费咨询，取得客户的理解支持。

四是查自律看监督。进一步做好专项治理的后续落实工作，使合规经营渗透到各个操作环节，管理控制的各个步骤，确保专项治理的问题不反弹。在自律上下功夫，按照监管要求完成修订贷款合同文本，明确收费条款。对20XX年3月1日和4月1日两个重要时点后发生的贷款业务、服务收费业务以及前期整改不到位的问题，进行重点检查督促强化整改，坚决消除隐患。开门纠风接受社会监督和政府纠风办的评议。下半年，我们还将组织分行各职能部门走访企业听取意见，并对明察暗访的情况进行通报，督促整改，按时处理，及时向纠风办、督导组反馈反馈。

二、以道德讲堂为载体探索行风评议新模式

当今，银行业随着信息化、市场化、国际化的大发展，员工思想活动的独立性、选择性、多变性、差异性也在不断增强，社会上存在的一些诚信缺失、信仰缺乏、道德失范等不良风气也难免会影响到员工。对此，分行党委清醒认识到纠正行业不正之风要抓治本，要从员工思想道德教育入手，规范职业行为准则。7月份，市纠风办转发《关于开展道德领域突出问题专项教育活动的通知》后，我行立即召开了专题会议研究方案，将专项教育活动纳入政风行风考核，坚持“员工参与、员工推动、员工受益”的工作思路，以道德讲堂为载体，探索行风评议新模式，进行实践尝试。结合工作实际和员工关注的思想道德热点，有针对性地开展道德讲堂建设，精心布置文化长廊，办好具有特色教育专栏，使员工潜移默化地受到熏陶。7月30日，分行在中银大厦多功能厅重举行“道德讲堂”开讲仪式，以“身边人讲身边事、身边人讲自己事、身边事教身边人”的表达形式，通过讲一个道德故事、唱一首道德歌曲、看一部道德短片、诵一段道德经典、送一份吉祥礼物，在全行拉开了“道德讲堂”的序幕。其间虽然没有大道理，只有小故事，但所有的道理都蕴含在这些小故事中。在道德讲堂我们挖掘本行道德模范事迹，大力宣扬百年行庆中广大员工投票评选的中行之星，大力提倡“积小德为大德、积小善为大善”的善举，员工为主，直击人心。弘扬献爱心、做好事、当好人的美德新风，播洒“我为人人，人人为我”的和谐道德种子，使道德讲堂成为员工易于参与、乐于参与的道德建设的平台。形式多样，不拘一格、灵活丰富，因人施教，满足广大员工的需求，展示了三明分行的特色文化。

三、适应新形势提升文明优质服务水平

今年以来，在狠抓窗口文明优质服务上，我们重点解决思想滑坡靠吃老本不思进取的问题，在分行推出的“工作作风改进月”活动中认真加以整改，使我行文优工作加快从规范向优质提升，使满意度向美誉度和忠诚度的提升。加强文明标准服务建设，认真执行《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业文明规范服务工作指引》，加快文明标准服务导入，全面推行中行全新的文明标准服务规范。积极简化服务流程和办事程序，创新服务方式，全面推行服务承诺制，实现规范化管理和标准化服务，进一步完善便民服务措施，增加了营业大厅一、二楼的服务窗口，增设自助银行19个、离行式ATM机3台，自动取款机还装进了二炮部队军营。目前改造附属楼私人银行财富管理中心依据落成。我行开办全市唯一的保管箱业务，惠及百姓深受欢迎。实行开门迎宾服务，实现客户等候不排长队。在小微企业服务上，创新“信贷工厂”模式，今年新增客户72户，总数达185户，提供贷款11.34亿,实现小企业贷款增幅、增速高于全行贷款增幅、增速。上半年我行在全省系统绩效考核中夺得第一名。20XX年、20XX年我行民评年度考评均获金融系统第一名。

主动履行社会责任，在全行广泛动员，深入开展扶贫帮困、捐资助学、助残行动、无偿献血等活动，奉献中行爱心。积极参与各项志愿服务和社会服务联合行动，热心支持社会公益事业。在行风评议中延伸社会服务。积极开展形式多样的送金融服务，为提高群众识别本外币真伪的能力，组织反假钞宣传和深入社区设点咨询活动，到企事业单位开展识假钞培训班。充分利用节假日深入社区或上门推介中行独具特色的优势产品和服务理念，精心构建信息反馈传导机制。4月20上午，我行积极组织20名志愿者参与以“真情关爱农民工、共建和谐新三明”为主题的志愿服务活动启动仪式。同时作为三明金融系统的唯一单位，选派6名业务骨干参加三明市职工志愿服务协会举办“三明市总工会开展人民币真伪鉴别咨询服务”活动。

第2篇：银行纠风工作实施方案

为认真贯彻落实济南分行《中国人民银行济南分行“提高服务效率、树立央行形象”行风建设活动指导意见》（济银发[20XX]57号）精神，中心支行党委研究决定，在全辖认真开展“提高服务效率、树立央行形象”行风建设活动。现制定如下实施方案，请认真贯彻执行。

一、指导思想和工作目标

指导思想是：坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实党的XX大精神，以及人民银行工作会议要求，坚持“纠建并举、综合治理、以建为主”的方针，以“依法行政、高效履职、优质服务、求真务实”为主线，强化行风建设标准化管理，着力打造学习型、研究型、服务型、引导型、创新型基层央行；以促进部门和行业以民为本、转变作风重点，不断提高行政执法和金融服务水平；以社会服务承诺、创建文明行业、开展行风评议为载体，认真解决“窗口”服务中的“热点、难点”问题，不断提高服务质量、服务效率；以创建文明单位、文明行业，树立良好形象为目标，更好地树立基层央行“规范、创新、高效、廉洁”的良好形象。

工作目标是：通过开展“提高服务效率、树立央行形象”行风建设活动，构建以岗位标准化管理为主线、行为规范化管理为形式、绩效考核和外部监督为保障的行风建设长效机制；辖区金融服务意识不断增强、服务效率不断提高、创新措施不断涌现、文明单位创建再上新台阶；把商丘市人民银行系统建成社会的文明“窗口”，以实际行动促进党群、干群关系的改善；进一步做到辖区工作在政府有地位、在上级行有亮点、在社会上有形象，保证中央银行各项货币政策在商丘辖区的顺利贯彻落实。

具体达到如下目标：

（一）货币政策传导方式科学有效。窗口指导效果更加符合科学发展观和上级行的要求，更加符合商丘市经济发展的实际需要，更加符合商丘辖内商业银行经营管理的实际。

（二）依法行政进一步规范。金融执法规范有序；行政许可合法规范；行政处罚合法、合理、程序正当；政务公开内容合规，形式得当，载体全面、实用。

（三）工作作风进一步转变。按季度向地方党委政府汇报基层央行货币政策执行情况，工作得到党委政府的理解、支持和重视，社会公众认知度高。

（四）服务效率明显提高。服务窗口人员普遍树立以服务对象为中心的服务理念，简化服务流程，提高服务效率，落实各项便民措施，做到服务项目“零投诉”。

（五）服务态度文明、热情。干部职工服务态度热情、和蔼，文明用语和服务礼仪在干部职工中基本普及，做到主动服务、微笑服务、站立服务,杜绝服务忌语和服务态度“生、冷、硬、顶、推”现象。

（六）服务质量进一步改善。严格遵守各项规章制度和业务操作规程，服务质量监控组织和措施健全，做到差错少、效率高、功能多。

（七）服务环境优良。服务环境各个环节管理有序；单位内各种应有标识齐全、美观；在服务硬件上，营造整洁有序，宽畅明亮的服务环境，达到整洁、安静、温馨，使客户感到舒适、亲切。

（八）干部职工行为规范，形象良好。“六个倡导”得到有效推行，“六个不准”得到严格落实。

（九）文明单位创建有新的进展。完成辖内人民银行系统文明单位创建目标，创建工作突出1—2个亮点。

二、工作重点

（一）切实加强窗口指导。要改进窗口指导方式，增强窗口指导的前瞻性、科学性和有效性，使窗口指导效果既符合科学发展观和上级行的政策要求，又符合商丘市经济发展实际，符合商丘市辖内商业银行经营管理实际。要坚持有保有压、区别对待，引导金融机构将贯彻落实从紧货币政策、促进经济结构调整和支持经济又好又快发展的着力点放在优化信贷结构上，加强对三农、中小企业、服务业、自主创新、节能环保以及就业等经济薄弱环节及和谐社会建设的信贷支持，严格控制高耗能、高排放和产能过剩行业中落后企业的贷款投放，做到“六个不准”和“八个加大”，保持贷款平稳增长。要认真做好辖区建立信贷政策导向效果评估报告制度试点工作，加强考核评价，增强金融机构落实各项货币政策的积极性和主动性。进一步加强对外交流和沟通，做好对各项货币信贷政策的宣传和解释性工作。正确引导市场预期，推动货币政策的有效传导。

（二）努力提高金融服务效率。要进一步增强服务意识，完善服务措施，提高服务效率。能够简化手续的业务，要尽量简化手续。要加强金融服务创新，在坚持确保安全、结合实际、符合政策法规的前提下，大力创新金融服务措施，拓宽金融服务领域。要着力推进央行服务方面机制、制度的创新，从根本上提高服务效率。要切实增强央行干部职工的自身素质，增强服务民生、奉献社会的使命感和责任心。针对社会热点，着力解决执法和服务对象普遍关注、反应强烈的问题，提高直接面对地方政府、金融机构及社会群众的“窗口”服务质量，珍惜和维护中央银行的公信力，促进与地方党政、金融机构和社会公众的和谐发展，用行风建设活动推动基层央行履职水平整体发展。要建立健全一次性告知、限时办结、首问负责制、一站式服务、廉政监督卡、对外服务承诺等制度，规范业务操作，完善便民基础设施建设，优化金融服务硬件环境，不断提高金融服务的质量和水平。

（三）强化调研支撑。要切实加强经济金融运行的检测分析，努力提高检测分析的预见性和针对性，着眼经济社会发展全局提思路、提建议，给地方党委政府当好参谋助手。要深化调研支撑工作，着力在调研深度上下功夫，使调研报告真正发挥对上级行决策的参谋作用、对政府经济管理的影响作用、对社会预期的引导作用。

（四）全面推进依法行政。要进一步加强依法行政工作的领导，不断推动人民银行依法行政工作，实现基层央行各项工作制度化、规范化。要健全完善依法行政配套制度，加强依法行政制度建设。要依法规范金融执法行为，强化行政执法监督检查，认真贯彻《行政许可法》，不断提高行政许可工作的合法性和规范性。依法实施行政处罚工作，确保行政处罚合法、合理、程序正当。继续整合检查资源，依法规范检查工作，加强对金融机构的监督检查，督促金融机构切实遵守各项金融法律规定。

（五）大力推行政务公开。要切实加强对政务公开工作的组织领导，建立健全政务公开的领导机制和工作机制。积极探索完善本单位政务公开工作制度，全面梳理政务公开的内容，合理进行分类，科学界定公开和不能公开的信息，凡属于应当公开的必须纳入公开目录，认真编制好政务公开目录和政务公开指南。要完善政务公开项目内容审查机制，加强对拟公开内容的合法合规性审查和保密性审查，严禁发生失、泄密事件。要按照全面、经济、实用的原则，加强政务公开载体建设，政务公开信息目录和指南要在相关信息查阅场所和网站免费提供。要加强政务公开工作示范点建设。

（六）继续加强作风建设。要继续认真落实中心支行党委《中共中国人民银行商丘市中心支行委员会关于进一步加强党员领导干部作风建设的意见》，把领导干部作风建设作为行风建设的重点工作，按照“八个方面”良好风气的要求，努力提高学习的本领、干事创业的本领、履职创新的本领、调查研究的本领、为基层行办实事的本领、勤俭治行的本领和廉洁勤政的本领；要带头遵守党纪国法，带头遵守各项廉洁自律规定，以领导干部作风建设的进一步转变促进行风建设的进一步加强。要加强机关作风建设，深入开展机关节能建设活动，努力建设节约型机关；认真落实财务管理等各项规章制度，始终牢记“两个务必”，坚决反对和制止违反财经纪律、铺张浪费等行为。

（七）规范职工行为。要进一步明确干部职工行为规范，梳理央行员工良好形象。积极推行“六个倡导”：倡导秉公办事，廉洁高效；倡导严格执法、公正执法和文明执法；倡导认真、严谨、细致、负责的工作作风；倡导恪尽职守、勤勉履职，争做干事创业的典范；倡导严格遵循服务程序和服务标准，努力提供优质服务；倡导讲细节、讲规范、讲形象，言谈举止、待人接物符合礼仪规范。要切实做到“六个不准”：不准迟到早退或擅离职守；不准对外来人员态度冷漠、生硬、蛮横；不准在工作日中午饮酒；不准利用职务之便对服务对象吃拿卡要；不准在工作时间、办公场所进行与工作无关的娱乐活动；不准铺张浪费，贪图享乐。

（八）加大金融宣传力度。要积极利用广播、电视、报刊等新闻媒体，深入普及金融生态、征信、反假币、反洗钱、外汇等知识，使社会各界充分认识到中央银行的职责，促进社会各界更加关心金融、重视金融、理解金融，推进人民银行的认知度和公信力。

（九）全面推行行风建设标准化管理。要全面实行行风建设标准化管理，建立起以岗位标准化管理为主线，行为规范化管理为形式的岗位人员自我约束机制，以标准促规范，以规范促管理，以管理促进服务效率的提高。要按照《中国人民银行行风建设工作指引》的要求，结合《人民银行商丘市中心支行员工岗位职责与操作流程》，认真对各项业务的流程和岗位的工作行为逐一进行梳理，明确工作标准、操作流程、绩效考核和责任追究办法，形成符合本单位实际的从行级领导、中层干部到每个员工，都有明确的岗位职责、详细的工作标准和相应的激励措施，相同等级岗位之间有对应参考值的行风建设管理体系，以规范操作提高服务效率。

三、方法和措施

开展“提高服务效率、树立央行形象”活动，要立足实际，分步实施，循序渐进，在务求实效上下功夫。

（一）加强学习，做好活动的宣传发动。各县市支行要结合学习贯彻落实党的XX大精神，认真学习《关于进一步加强人民银行行业作风建设的意见》和《中国人民银行行风建设指引》，把行风建设的精神寓于货币政策传导、维护金融稳定和金融服务的各项具体工作之中。要加强对这项活动的宣传发动，以统一思想，提高认识，营造氛围。要紧密结合央行文化建设，进一步塑造和深化中央银行的核心价值观和文化理念，动员全体员工强化服务意识、增强服务技能、提高服务效率，在行风建设活动中发挥才智。

（二）认真自查，制定周密的活动实施方案。各级行要按照这次活动的重点内容，对照《中华人民共和国中国人民银行法》、《中国人民银行依法行政实施纲要》、《中国人民银行政务公开实施办法》、《中国人民银行行风建设工作指引》以及金融服务方面的有关规定，认真进行自查。要认真制定具体活动实施方案，明确活动的具体内容和程序，确保活动取得实效。活动方案要于20XX年5月底前报中心支行备案。

（三）加强监督，保证活动取得实效。中心支行对辖内行风建设活动的开展情况，将充分运用意见箱、信件、网络等方式，采取座谈、函询、问卷、测评等措施，广泛征求社会各界和行内干部职工的评议意见，加强监督考核和评议，督促整改，进一步促进服务效率的提高。各县市支行要公布投诉举报电话，严格执行责任追究制度，对违反规定和承诺，特别是影响服务效率的责任人严肃处理；对领导不力、监督不严、疏于管理，发生严重不正之风问题影响央行形象的单位、部门和个人，按照有关规定严肃追究所在单位领导、部门领导和有关责任人的责任。中心支行将于8月底之前对县市支行进行活动开展情况进行监督检查，并征求地方政府和金融机构的意见，督促活动取得实效。

（四）注意总结，不断推动活动的深入开展。各县市支行和中心支行各部门，对行风建设活动中好的做法、成熟经验及遇到的问题，要及时总结，及时推广，不断推进“提高服务效率，树立央行形象”行风建设活动的深入开展，力求取得明显成效。中心支行将在11月底之前召开行风建设现场交流会，总结交流各单位“提高服务效率，树立央行形象”行风建设活动的做法和成效，以此深入推动行业作风建设向纵深发展。

（五）建立奖惩激励机制。各单位和部门“提高服务效率，树立央行形象”行风建设活动开展情况，要作为单位和部门行业作风建设考评的一个重要依据，并作为年终单位、部门评先评优的重要条件。对活动各项措施落实得力，成效显著的，中心支行通报表彰、奖励，并作为评选先进的优先条件；行风建设活动达不到规定要求的，取消其当年评先评优资格，对搞不正之风的，发现一个，查处一个，决不姑息迁就。

五、组织领导

（一）建立领导责任制。中心支行党委成立“提高服务效率，树立央行形象”行风建设活动领导小组。

组 长：王雨舟 党委书记 行长

副组长：刘志戈 党委副书记 副行长

郭 立 党委委员 副行长

郭河彬 党委委员 副行长

王敬之 党委委员 纪委书记

张民生 党委委员 工会主任

成 员：中心支行各科、室、部、中心负责人。

领导小组下设办公室，纪委副书记、监察室主任陈卫同志任主任，具体负责此项工作的组织、协调、督导、检查。

各县市支行要把“提高服务效率，树立央行形象”行风建设活动列入重要议事日程，成立相应的领导组织。党组书记、行长作为第一责任人，要切实履行领导职责，经常研究，精心组织，把目标任务细化、量化，分解到科室和岗位，落实到责任人，形成“一把手”负总责、一级抓一级、层层抓落实的工作格局。

（二）县市支行要高度重视“提高服务效率、树立央行形象”行风建设活动，紧密结合工作实际认真落实各项措施，努力将行风建设与学习制度落实制度活动相结合，与文明单位创建活动相结合，切实把“提高服务效率、树立央行形象”贯穿到各项工作的管理制度和工作规范之中，作为一项长期工作切实抓好，抓出成效。要坚持“谁主管、谁负责”和“管业务必须管作风”的原则，认真落实行风建设责任制。“一把手”要对本行的这次活动负总责，分管领导要抓好分管部门的行风建设工作。

（三）中心支行各业务职能部门要把这次活动与业务工作有机结合起来，制定本部门、本专业“提高服务效率、树立央行形象”的具体措施，并向社会公开，认真抓好落实。组织人事部门要协助党委抓好党员干部作风特别是领导干部作风建设，抓好员工行为规范。宣传部门要按照“大宣教”格局要求，搞好这次活动的宣传教育工作。纪检监察部门要对这次活动加强协调和督促检查。领导干部要以身作则，率先垂范，以作风建设带动行风建设，提高服务效率和质量，树立基层央行的良好形象。

第3篇：银行纠风工作实施方案

为贯彻落实省、市纠风办关于加强作风建设的各项要求，进一步抓好全市农行系统纠风工作，努力推进政风行风建设，结合全市农行系统实际，特制订参加民主评议政风行风活动实施方案如下：

一、指导思想

以科学发展观为指导，认真学习贯彻省、市政府纠风工作会议精神，围绕省分行“1213”发展战略和“三争两提高”奋斗目标，坚持“客户至上，始终如一”的服务理念，以先进的科技服务手段为支撑，以社会各界广泛参与为基础，以强化社会监督为重点，以提高服务质量为目标，进一步提升规范化服务水平和服务质量，树立南阳农行良好的社会形象。

二、评议对象

20XX年政风行风评议对象为：南阳分行，各县级支行，各营业网点；评议重点是基层各营业网点。

三、评议内容

民主评议活动的内容为：（1）履行职责、落实政策情况；（2）办事公开情况；（3）为群众做实事做好事情况；（4）治理各种不正之风情况；（5）办事效率、服务质量情况；（6）遵守职业道德情况。

四、评议的方法和步骤

（一）方法：根据农业银行行业特点，采取市分行统一组织，各支行、各基层营业网点分级组织实施，全行员工参加，上下联动，突出重点，自评为主、督导为辅的方法进行。各行党委负责活动和评议工作，纪委、监察室负责组织协调和监督检查。

（二）步骤：这次活动分三个阶段进行：

1、宣传发动阶段（6月5日——7月15日）。一是动员部署。各行要按照市分行安排部署，召开动员会进行全面动员；要成立民主评议活动领导小组，制定活动实施方案，进行广泛宣传，营造活动氛围。二是积极与地方纠风办联系，协调沟通参加评议活动的有关事项，取得地方有关部门的支持和帮助。三是广泛深入征求意见和建议。在参加地方组织实施的征求意见和建议的同时，要以支行、基层营业网点为单位，印发调查问卷，发至客户、居民和有关部门，同时要通过评议代表、政风行风热线、网站、举报电话、手机短信、评议意见箱、召开座谈会等渠道，广泛征求意见和建议。

2、组织实施阶段（7月16日——10月30日）。一是及时听取地方纠风办的反馈意见和建议，结合本行收集的意见和建议，进行全面梳理，并向有关单位和职能部门反馈。二是组织对所辖单位和部门进行自查自纠。对反馈和发现的问题，特别是重点单位、热点岗位的问题，进行自查自纠。三是组织参加和接受地方组织的评议。四是加大对存在问题的整改力度。各行要对照反馈的意见和自评中发现的问题，进行深入剖析，制定整改方案，建立整改台账，明确整改部门和责任人，从规范决策行为、推行行务公开、建立长效机制，提升服务质量、增加群众满意度等各个环节进行整改；要对过去客户反复提出的意见和建议进行回头看，从体制、制度和机制方面入手进行深度整改，建立长效机制；要组织纪检监察人员深入基层进行督导、跟踪检查和指导活动工作；对检查中发现或评议中发现的典型违法违纪违规案件，要依法依纪从严查处，并依照党风廉政建设和纠风工作责任制等规定进行责任追究。五是对整改情况，要逐级形成工作报告、反馈整改结果，向有关部门和广大员工公开整改情况。六是要进行问卷测评，按照省纠风办的要求，积极参与，公正测评，公开接受他人的测评。

3、考核总结阶段（11月1日——11月30日）。一是要及时报送材料。各支行的活动总结，要于11月20日前报市分行监察室。二是要进行综合考核。各行要以问卷测评满意度、满意度提升幅度、网上测评、评议代表测评、政风行风热线办理、惠民实践活动成效及组织领导等方面的情况为依据，对基层营业网点参加惠民实践和行风评议活动进行综合考核，并将考核结果进行公开。

五、评议结果的运用

评议结果将直接运用于党风廉政建设责任制及纠风工作责任制考核。凡评议结果在当地居前5名的，年度党风廉政建设综合考核奖3分；凡居后5名的扣3分，并在全市农行通报。

六、工作要求

（一）加强组织领导，实行民主评议政风行风工作责任制。市分行成立民主评议政风行风工作领导小组，市分行党委书记、行长刘子军同志任组长，党委副书记、副行长、纪委书记于平同志任副组长，三农金融部、公司业务部、个人金融部、电子银行部、信贷管理部、资产处置部、财务会计部、运营管理部、信息技术管理部、综合管理部、人力资源部、监察部、安全保卫部、工会办、内控合规部等部门负责人为成员。领导小组下设办公室，方晓同志为主任，监察部、综合管理部、个人业务、工会办、规范化服务督察办公室各明确一名同志为工作人员，具体负责民主评议政风行风工作。各行要坚持“谁主管、谁负责”的原则，成立民主评议工作领导小组和办公室，明确职责，实行民主评议工作责任制，建立健全党委统一领导、一把手负总责，部门各负其责，纪检监察部门组织协调，依靠群众支持和参与的民主评议工作领导体制和工作机制。

（二）以惠民实践活动推进民主评议政风行风工作任务落实。各行要把惠民实践活动与民主评议政风行风工作有机结合起来，认真按照《实施方案》的要求，结合实际，制定本单位参加民主评议工作方案，以“履行职责、落实政策；行务公开、接受监督；为群众做实事好事；治理各种不正之风；提高办事效率、服务质量；遵守职业道德”等六个方面为主要内容，深入开展自查自纠，变被动接受评议为主动自评，确保评议工作取得良好效果。要把广泛听取客户、社会各界对农行的意见和建议作为重点。对收集的意见和建议进行认真的梳理、归纳，分解到部门，认真进行整改，把客户和社会各界反映强烈的热点、难点问题解决好。特别是对历年来群众反复提出的意见和建议，要无条件的进行深度整改，并及时向社会反馈。对参加评议中发现的风险隐患和案件线索，要快速反应，及时跟进，消除隐患，真正使参加评议过程成为促进行风明显好转的过程。

（三）积极参与，主动配合，自觉接受地方监督和指导。这次民主评议政风行风工作，内容多，程序严，要求高。各行要积极主动与当地纠风办沟通，了解情况，特别是对农行反映强烈的意见和建议情况，要及时掌握，认真整改，积极协调，化解矛盾；要主动配合纠风办工作，按照纠风办要求，做好测评、整改等各项衔接工作，评议工作进展情况要及时向当地纠风办汇报；要充分利用地方纠风办这一政府资源，把评议工作作为提高各行管理水平、服务效率、工作质量和尽职履责能力的重要途径抓实抓好。

（四）认真履责，搞好协调。各行纪检监察部门，要充分发挥参谋助手作用，认真履行职责，积极协助党委抓好民主评议工作。要在工作部署、任务落实、监督检查等方面加强组织协调，调动一切积极因素，形成齐抓共管的民主评议工作格局；要结合民主评议工作实际，充实内容、创新方法、拓宽路子、完善制度，使民主评议常评常新，不断增强评议工作的客观性、真实性和有效性。

（五）加强监督检查，确保民主评议工作稳健有序进行。各行要建立检查评议机制，通过公布举报电话、电子邮箱，走访客户、广泛征求社会和群众的意见或建议，设立“行风热线”，对营业网点明查暗访等形式，加强对民主评议工作开展情况的监督检查；要建立信息反馈机制，对监督检查中发现的问题及整改情况，要及时予以通报和反馈，杜绝违规违纪行为的发生；要认真总结评议工作，各行要于11月20日以前书面向市分行监察部报送20XX年度评议工作总结等相关材料。市分行政风行风评议监督电话：63323885 63323781

以上就是中国招生考试网http://www.chinazhaokao.com/带给大家不一样的精彩成考报名。想要了解更多《中国银行内控合规心得》的朋友可以持续关注中国招生考试网，我们将会为你奉上最全最新鲜的成考报名内容哦! 中国招生考试网，因你而精彩。

相关热词搜索：银行内控合规心得体会 银行内控合规演讲稿