信用卡到期没还

导读：　信用卡到期没还篇一《信用卡常见问题总结》 ...

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信用卡到期没还篇一
《信用卡常见问题总结》

信用卡常见问题总结

办理信用卡需要先填写信用卡申请表，然后由银行提交到各自的信用卡中心，信用卡中心在核对资料的真实性后，如果符合办卡条件，信用卡中心就会批复同意办卡，然后以挂号信的形式邮寄到客户的单位或者家庭地址。

信用卡年费

一般信用卡都是首年免年费，首年刷卡够一定次数后，免第二年年费，以此类推。

信用卡额度以及还款问题

可用额度

可用额度是指您的卡片即时可以交易使用的信用额度。

注：可用额度会随着每一次的消费而减少，随每一期的还款而恢复相应的额度。 每月可以按最低还款额还款，不影响个人信誉。

免息还款期

免息期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起至最后还款日止，最短25天，最长58天。提取现金交易不享受免息还款期待遇。

若消费者在到期还款日前未全额还款或还款金额不足最低还款额，银行除将按规定计收利息外，还将按最低还款额未还部分的5％收取滞纳金。

滞纳金

滞纳金指截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的一定比例计算的费用。目前，滞纳金为最低还款额未还部分的5%计算，最低10元人民币。

计算公式为：

滞纳金＝(最低还款额－截止到期还款日已还款额)×5％

账单日

银行每月会定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额,并为持卡人邮寄对账单。此日期即为信用卡的账单日。

到期还款日

到期还款日是指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。到期还款日为银行生成账单日起，加上免息还款天数之后的日期。

信用卡优惠活动

了解信用卡优惠活动最好的方法是拨打信用卡背面的客服电话进行咨询，客服人员会详细的告知信用卡都在进行哪些优惠活动

信用卡如何做分期付款

在消费后，未出当期账单前，拨打信用卡背面的信用卡中心客服电话，核对你的个人基本信息后，让他们帮你做分期。 如果消费后应经账单已经出来了，只能每月按最低还款额还款

办信用卡所需资料：

办理信用卡一般都需要提供的资料有：身份证原件、本行工资卡流水（交行要）、存款证明、住房公积金卡、驾照中的任意两个（身份证原件必须要），资料越全面，办下来的信用卡额度越高

附注：各家银行信用卡差别不大，办理时主要考虑信用卡卡额度、银行网点多寡（还款便利性）、平常都有什么优惠活动、

关联还款

关联还款是一种比较便利的还款方式。持卡人可以指定一张本人借记卡作为信用卡的关联还款账户。到每个月还款日，银行会从持卡人指定的借记卡中扣除本月账单金额。

刷卡六大注意

一、在商场刷卡消费时，若发生交易错误或取消交易的情况，您一定要把错误的交易单当场撕毁；如果商家使用的是储蓄电脑连线刷卡终端，要请销售员开一张签账单以抵消原交易，再重新进行交易或取得商家的退款说明。

二、尽量不要让银行卡离开您的视线范围，注意确认交易单据是否有两份重叠等情况出现。

三、不论本市用卡，或异地用卡，均应妥善保管好交易凭条，如果发生因跨行或者跨地区银行交易重复扣款等现象，应该凭交易凭条及时与发卡行联系。

四、在收银行卡对账单后应及时核对用卡情况，在收到对账单后15天内通过客户服务中心（中行95566，工行95588，农行95599，建行95533）进行查询。

信用卡还款小心陷阱

“也许只因少还了几毛钱的信用卡透支金额，却要支付几百元甚至上千元的利息。”业内人士认为，信用卡在给消费者“刷”来快感的同时，也潜藏延期还款全额计息的“陷阱”。

据了解，目前银行对持卡人到还款日未全额还款的计息有两种方式：一种是持卡人在还款日到期之前，已还款额高于当期账单的最低还款部分（一般为透支10%） 可享用“免息午餐”持卡人仅支付未偿还款额的透支利息。二是截至还款日，持卡人虽高于当期账单的最低还款额还，但只要其没有全额还款，就仍按全额透支款项 的利息支付，也就说，差一分钱没还，等于所有钱没还。但是，由于目前一些银行不提醒计息方式，所以消费者尤其要提高警惕，一定要在办理信用卡前，询问清楚 说持卡银行的还款计息方式。

业内人士提醒消费者可以通过以下四个办法避免遭受损失：首先，明确所持卡银行的还款计息方式；二是在信用卡还款之前通过电话或网上银行等查清所欠的确切金 额；三是提前在信用卡中存入一些现金，做补缺之用，但这些现金是不计息的；四是建立一个与信用卡相匹配的储蓄，让银行自动划款，也省了每次还款的麻烦。

信用卡到期没还篇二
《老汉信用卡透支2万元没还两年后变20万》

老汉信用卡透支2万元没还两年后变20万

2009年11月10日04:06 大洋网-广州日报

信用卡部分收费一览

信用卡免息透支的功能如果运用不当，其高额的透支利息和各种费用可能会使使用者陷入债务危机。

因为无力偿还信用卡上的透支金额，最近，61岁的关老伯麻烦缠身，2年多前透支的2万元，利滚利，如今滚到了20多万元的天文数字。

文/表 记者方利平

拆东墙补西墙

同时开多张信用卡，这张提现还那张款

由于个人开办的公司生意不好，临时资金周转不过来，为了按时还房贷月供，2004年，广州的关老伯在不同银行开了好几张信用卡，用提现的方式

来还房贷，而等信用卡还款日快到时，关先生又从另一张信用卡上提现，按最低还款额还这张卡的钱。

但在2007年6月，生意一直没有起色的关老伯连信用卡的最低还款额也还不上了，便停止了还款，其中在某股份制银行开办的一张信用卡透支额度为2万元。

无力还钱惹官司

透支2万元，利滚利两年后得还19万元

最近，银行方面给关老伯寄送的对账单显示，其应还款额已超过19万元。银行还寄来一张“信用卡恶意透支催收函”和一封“律师函”，表示关先生涉嫌信用卡诈骗罪，欠款如不及时清偿，将向法院提起诉讼，并向公安机关举报。

也就是说，关老伯两年多前透支的2万元，如今利滚利，已达到了19万元。“估计11月的对账单出来后，欠款总额要超过21万元了！”关老伯一筹莫展，“我现在没有任何收入来源，要我还透支的2万元，我还能想想办法，要还20多万元，我根本不可能还得上。”

雪球是怎样滚大的

透支利息1.5%+滞纳金5%+超限费5%=债务每月递增11.5%

记者查看了关老伯的消费记录，发现截至2007年6月12日的账单日，关老伯信用卡欠款还只有20265元。然而今年10月的账单却显示，关老伯应

还款已超过19万元。其欠款之所以膨胀得这么快，主要来自透支利息和各种费用。如其10月的对账单显示，虽然卡已被冻结为死卡，但是当期产生的收费就高达18835.66元，其中应缴的滞纳金为8560.76元，超限费为7988.85元，利息为2286.05万元。

再过16月欠款将达百万

该银行规定：持卡人在到期还款日前未全额还款，“应支付透支款自银行记账日起至还款到账日的透支利息”，日利率为万分之五；透支利息“按月计收复利”。按每月30天计算，透支利息为每月1.5%。此外，持卡人未还最低还款额时，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的滞纳金。持卡人超过信用额度使用时，对超过信用额度部分，应按月支付5%的超限费，且不享受最低还款额待遇。

也就是说，在停止还款的情况下，这三项费用加起来，关老伯每月支付的费用高达11.5%，而且每月计复利。

记者初步计算了一下，以每月大约11.5%的复利递增的话，再过16个月，关老伯的欠款就将达到108.46万元。

刷卡需避

三大误区

记者向银行了解了关老伯的透支记录，发现他之所以陷入债务危机，关键在于他对信用卡存在非常大的用卡误区。

误区1：

透支额超出承受力

已达退休年龄的关老伯，身上的信用卡竟达15张之多，有的透支额度为2万元，有的透支额度达5万元。

建议：市民在办信用卡时，一定要首先了解自己能够承担多少信用额度，不能滥开卡，滥用卡。若透支的话，一定要控制在自己的支付能力范围内，若不能如期还款，会产生额外的利息和费用。

误区2：

没钱就干脆不还钱

关老伯的还款记录显示，在2007年6月信用卡被冻结前，他还款就很随意，有钱就还，没钱就不还。而在最后卡被冻结后，他干脆停止了还款，导致出现了利滚利的糟糕局面。

建议：市民需牢牢记住每张信用卡的到期还款日，每月准时偿还。若出现意外而不能如期还款，要采取积极的态度应对，比如想方设法筹措资金先还信用卡的钱。确实没有办法，也应和银行方面协商，看是否可以减免一些费用，或采取分期的方式偿还。

误区3：

频繁提现背高利息

关老伯的一部分债务是由于频繁提现产生的。在2007年6月前，关老伯正常用卡时，就由于提现而背负了高额的透支利息。

建议：银行方面规定，若是刷卡消费，在免息期内可免息；若是提现，即使按时全额还款，也需支付万分之五的日息，所以切忌轻易提现

信用卡到期没还篇三
《信用卡使用》

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信用卡使用常识

2010-02-27 15:24:01 来自: okay4587(兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

借记卡与贷记卡的区别

借记卡也叫储蓄卡，“借记”意味着“扣除”，持卡人消费的付款从自己的银行账户中扣除，持卡人花的是自己账户中的钱，不存在信贷消费。而贷记卡也叫“信用卡”，“信用”意味着“未来支付”，持卡人可用自己的信誉获得发卡行一定期限的循环信贷，持卡人借发卡行的钱花，每月付一次账单。信用卡与借记卡最本质的区别就在于“信用”与“借记”的差别。

信用卡是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡，准贷记卡两类。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，利息从透支之日起算。贷记卡持卡人可在银行给予持卡人的信用额度内消费后还款，使用这种卡时不要求交备用金。准贷记卡账户的存款计利息，贷记卡账户的存款不计利息。

信用卡正面一般有激光防伪标志，借记卡没有；信用卡一定有有效期，借记卡不一定；目前国内的信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平面印刷，也有凸印的。

信用卡使用四误区

一、免费卡“不办白不办”现在有些信用卡采取年费打折、开卡送礼等促销活动。拿到促销礼物之后，就把这回事丢在脑后，卡片也不知所踪。信用卡与借记卡不同，银行可以直接在卡内扣款。如果卡内没有余额，就算作透支消费，免息期一过，这笔钱会按18%的年利率“利滚利”计息。

二、人民币还外币很方便 现在双币信用卡比较流行，许多人看中了“外币消费，人民币还款”的便利。其实，各家银行对购汇还款的服务有较大差别。有的银行只接受柜台购汇，持卡人必须到银行网点现场办理购汇。有些银行能够提供电话购汇业务：先存入足额的人民币，然后打电话通知银行办理。不过，如果到期忘记通知，即使卡内有足额人民币，也不能用来还外币的透支额。

三、像借记卡一样提现 银行发信用卡，主要是为了让客户多消费赚取佣金，所以，信用卡的通行惯例是，跨行、异地收取现要缴纳高额手续费。

四、提前还款很保险 有些人觉得每月还款太麻烦，索性提前打入一笔大款项，让银行慢慢扣款。这种做法要不得。首先，存在信用卡里的钱是不计利息的，等于你给银行一笔“无息存款”。还有一点：有的银行规定，从信用卡取现金，无论是否属于透支额度，都要支付取现手续费。

安全使用信用卡

1、不在路边光线昏暗的自动取款机上操作。犯罪分子时常会利用持卡人的疏忽伺机下手，而照明上的问题往往使得我们不易发现键盘等地方被恶意设置的陷阱。

2、注意信用卡背面签名核对。当信用卡不慎丢失后，消费凭证上的签名核对加上密码就构成了安全用卡的“双保险”

3、在刷卡输密码时尽量左手遮挡。

4、妥善保管信用卡的凭证信息。能够不打印的信息尽量通过查询来完成，实在需要打印时，也应仔细保管好凭证条，不随意在公共场合撕毁或丢弃个人信用卡的相关信息。

5、不在网吧或单位的电脑上进行交易。

6、给信用卡设立最高消费额度。为了规避消费时潜在的风险，通常还应为自己的信用卡设定消费及时提醒功能。当每笔消费超过一定金额时，马上会收到提醒的短信以备查验。

7、警惕网上注册，不随意透露个人信息。对注册用户时需要提供个人信用卡信息等重要内容的网站务必保持高度警觉，尽量不在缺乏可信度的网站上交易。

2010-02-27 15:57:24 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

刷卡消费慎签单

保护信用卡安全最关键的就是对自己的个人信息保持高度敏感，并通过正常途径使用信用卡。

为避免信用卡刷卡消费时的风险，签单时应特别谨慎。应在卡背面签上自己经常使用的签名，以便埋单时柜台人员核对笔迹。

在国外刷卡时，最好开通手机跨国接收短信或电话漫游服务，以便银行能及时将交易信息发送给持卡人。 持卡人在签名前应注意金额是否正确。切勿签署金额空白或填写不完全的签单。如果发生交易错误或交易取消，一定要把无用的签帐单撕毁。如果商家使用的是电脑联网刷卡终端，需请销售员开立一张抵消签帐单，以抵消原交易，或取得商家的退款证明。另外，在刷卡消费时，要“紧盯”卡片，尽量不要让卡片离开自己的视线范围。要求退换货时，需向商店索回原签账单。如果商店已将签账单送到收单银行清算，要请商店另做一笔退货签账单，将原款冲销，再按更换商品的价格刷卡。

如果信用卡依然被扣了帐，要及时到银行填写投诉表格，由银行通过信用卡组织向对方交涉。与此同时，最好再通电子邮件或电话和商户交涉，要求退款。

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2010-02-27 20:02:35 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

刷卡消费 别被免息期迷了眼

信用卡透支能享受最长50天的免息期（有的银行最长50天）、但50天或50天的最长免息期并非任何一种情况都能采用，下列几种情况不能享受免息期，持卡人在刷卡时应注意。

信用卡取款没有免息期。如果是透支取款，不但一天免息期没有，而且要缴纳不菲的透支利息。

选择“最低还款方式”没有免息期。从银行寄来的对账单可以发现，一般对账单上都有“全额还款”和“最低还款”两种还款方式，其中最低还款一般只需偿还透支金额的10%左右。不过，选择还款方式的信用卡只需按时全额还款就能享受免息待遇，但是选择最低还款方式的信用卡，在以后每笔透支消费中都无法得到免息。而且，持卡人千万不能按照自己认为的最低还款期还款，由于加了利息，还款金额也在增加，因此持卡人一定按照银行对账单上的还款额来还款，否则不仅没享受到免息期，还得为未还款部分支付5%的滞纳金。

免息期计算方法不同。目前银行规定50天（或56天）免息期计算并不相同。假如免息期是56天，那本月消费到下月25日为免息期。假设持卡人是上月底消费的免息期就为最长的56天。所以，持卡人不要被56天的免息期误导。

需要提醒的是，目前多久银行都推出了自动还款功能，持卡人不妨一试，这样只要在办卡同时选择连接户，而且选择全额还款方式，并保证在扣款时该账户上有足够的资金，持卡人就可以高枕无忧地享受免息待遇了。 妙用信用卡

大宗消费刷卡可理财增值。家用电器或者婚庆宴席，费用动辄几千元。刷卡消费的话，等于免费借用了银行的钱先行支付，你的钱则可以躺在银行生息，又可以多赚积分等日后换奖。

选择最佳时机享受最长免息期。信用卡一般都有25天-58天的免息期，只有你在每月结帐后的第一天消费，就能享受最长的免息期。

双币种信用卡外币结算本币还。到国外旅游，带许多外币出国既不安全也不经济。现在有许多信用卡都是本外币双币种的，可以在国外用外币消费，回国后再到银行用人民币还款。

理性消费还款要准时。不能盲目透支，到期要足额还款，这样才不会支付透支利息。

2010-02-27 21:53:35 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

刷卡六大注意

一、在商场刷卡消费时，若发生交易错误或取消交易的情况，您一定要把错误的交易单当场撕毁；如果商家使用的是储蓄电脑连线刷卡终端，要请销售员开一张签账单以抵消原交易，再重新进行交易或取得商家的退款说明。

二、尽量不要让银行卡离开您的视线范围，注意确认交易单据是否有两份重叠等情况出现。

三、不论本市用卡，或异地用卡，均应妥善保管好交易凭条，如果发生因跨行或者跨地区银行交易重复扣款等现象，应该凭交易凭条及时与发卡行联系。

四、在收银行卡对账单后应及时核对用卡情况，在收到对账单后15天内通过客户服务中心（中行95566，工行95588，农行95599，建行95533）进行查询。

五、在境外消费时，通常银行卡交易单据上都会有三栏金额：基本消费金额、小费及总额。根据当地习惯，您可在“小费”栏内填写您想支付的小费金额，与基本消费金额相加后的数字填入“总金额”栏内，最后再签字。

六、在境外刷卡时，都是凭签字授权支付，而不用密码或者证件，您在收到国际卡后第一件事除了验证姓名正确与否之外，还应在国际卡背面磁条上方的签字一栏中签好字。

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2010-02-28 21:12:37 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

信用卡术语

信用额度 一张信用卡可以透支的最高。目前国内银行信用卡的最高信用额度是5万元。

免息还款期 从银行对你的每月的信用卡交易进行结算的日期（即“对账单日期”银行同时会在该日向你寄发对账单）至你的信用卡的到期还款日之间的期限为免息还款期。在此期间，你只要全部还清对账单上所欠的金额，就不用向银行支付任何利息。

循环信用利率 选择了使用循环信用，就不再享有免息还款期的优惠。循环信用实际上就是一种按日计息的小额贷款。循环信用的利息以每笔消费金额为本金，自该笔交易记账日起至到期还款日止为计息天数，日利率为万分之五，按月计收复利。

最低还款额 在信用卡的到期还款日前，你应当向银行缴纳的最少金额。最低还款额会列示在你的当期对账单上。在无其他还款的情况下，最低还款额通常是你信用额度内消费金额的10%。

滞纳金 在到期还款日前，如果你的当期最低还款额是500元，而你只还了400元，那么银行将对你的最低还款额未还部分的100元收取5%，即5元的滞纳金。注：各家银行规定了金额不等的最低收费。

小心取款机五个陷阱

一、注意键盘上是否有薄膜：目前，一些城市已出现不法分子利用键盘上盖一层保护膜来套取取款人指痕，再通过高科技手段破解出储户完整密码的作案手段。防范招法：输入密码时注意看键盘上是否有薄膜等可疑物。

二 注意是否是正常吞卡犯罪分子制造吞卡假象，待客户走后，马上将插口内的卡取出，达到盗窃银行卡内资金的目的。防范招法：如果正常吞卡，，取款机都会打印并吐出一张吞卡单，储户要凭这张吞卡单和自己身份证到柜台办理相关手续。否则，请在原地拨打取款机屏幕上显示的银行服务电话。

三、机器“不吐钱”不要轻易离开。防范招法：操作成功后，钱一般5秒钟左右就可以出来。如果确认机器“不吐钱”的话，最好当时在柜员机旁及时拨打屏幕上的客服电话。

四、有些不法分子利用帮人操作之机先偷窥储户密码再伺机掉包。防范招法：如果对自动柜员机的操作不是很熟练，应找银行内部人员解决。五、银行公布也要辨真伪：犯罪分子冒充ATM管理单位，在ATM上张贴紧急通知或公告，用预留的假电话号码骗走储户信息。防范招法：不论ATM上的公告或通知是否加盖公章，只要是要求客户将钱转到指定账户，该公告或通知就一定存在问题。

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2010-03-01 12:32:56 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

信用卡还款小心陷阱

“也许只因少还了几毛钱的信用卡透支金额，却要支付几百元甚至上千元的利息。”业内人士认为，信用卡在给

消费者“刷”来快感的同时，也潜藏延期还款全额计息的“陷阱”。

据了解，目前银行对持卡人到还款日未全额还款的计息有两种方式：一种是持卡人在还款日到期之前，已还款额高于当期账单的最低还款部分（一般为透支10%）可享用“免息午餐”持卡人仅支付未偿还款额的透支利息。二是截至还款日，持卡人虽高于当期账单的最低还款额还，但只要其没有全额还款，就仍按全额透支款项的利息支付，也就说，差一分钱没还，等于所有钱没还。但是，由于目前一些银行不提醒计息方式，所以消费者尤其要提高警惕，一定要在办理信用卡前，询问清楚说持卡银行的还款计息方式。

业内人士提醒消费者可以通过以下四个办法避免遭受损失：首先，明确所持卡银行的还款计息方式；二是在信用卡还款之前通过电话或网上银行等查清所欠的确切金额；三是提前在信用卡中存入一些现金，做补缺之用，但这些现金是不计息的；四是建立一个与信用卡相匹配的储蓄，让银行自动划款，也省了每次还款的麻烦。

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2010-03-01 19:34:50 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

信用卡到期换卡不可忽略

目前，市场上各种借记卡一般无期限，不存在到期换卡的问题，而贷记卡和准贷记卡则有使用期限。“这种有期限的信用卡一旦过期，就不能自由取款消费了。而对于不再使用信用卡，一定要寄回不换卡回执，否则每年年费还将被自动扣除。”专家介绍说。

首先，银行会在信用卡到期前，寄送信用卡到期换卡通知书给持卡者，对于到期后不再使用的信用卡，持卡者可在不换卡回执上签字并于规定时间内寄回银行，银行将停止焕发新卡。那么，银行也不再收取后两年的年费。

其次，信用卡换卡必须前往发卡行。对于因工作、家庭地址调动的持卡者来说，如果想变更领卡行，则可以填写换卡通知书上的“领卡网店新地址”并寄回银行。

第三、信用卡换卡使用年限最长看用到卡面标注月份的月底，持卡者可在标注月份期间前往发卡行换卡，携带身份证即可。同时，银行将收取适量工本费，一次性收取的两年年费则从信用卡中扣除。

最后，业内专家提醒，对于准备寄回不换卡回执的持卡者，不要将信用卡寄在回执中，今后，销卡时必须出示信用卡

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2010-03-01 20:51:37 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

如何储蓄更核算

存本存利利滚利 所谓“存本存利”就是将存本取息与零存整取相结合，通过利滚利达到收益的最大化。比如，可以先将本金存一个两年期，存本取息，然后再开一个两年期零存整取户头，将每月得到的利息存入。这样，就达到了利滚利的目的。

滚动储蓄收益高 如果不能准确预计在什么时候需要多少应急的钱，可以采取滚动储蓄方法，就是将储蓄资金分成12等份，每月都存一个一年期的定期存款。这样一段时间下来，每月都会有一笔存款到期，可供提取使用。

大额短期妙操作 定期存款最短期限为三个月，对于三个月内需使用的大额资金，可采取协议存款或通知存款的方式。目前活期存款的年利率为0.72%；协议存款的利率为1.44%；通知存款1天为1.08%，7天为1.62%。 比较利率存外币 因为种种原因，很多时候外币存款利率会高于人民币。那么如果我们适当地购买外币用于储蓄，就可以得到更高的利息。

防范风险很重要 商业银行在市场经济条件下存在经营风险，因此，应选择那些资金雄厚而又存取方便的银行，以保证本息安全。对于高息揽储更应提高警惕。

八招教你算利息

第一招：利息基本知识入门

银行计息的基本规定：1、储蓄利息不记复息。2、计息金额起点为元，元以下的角分不记利息。3、利息金额

算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入。分段计算利息时，各段利息应先保留到厘位（厘位以下不再保留），各段相加得出的利息总额计至分位，在将分位以下的厘位四舍五入。4、存期的计算：算头不算尾；从存款当日起息，算至取款的前1天为止。即存入日应计息，取款日不记息。不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算存期。

银行计算利息基本公式：利息=本金×利率×相应的存期

第二招：活期存款利息如何计算 计算公式：利息=日积数X活期日利率

算日积数的方法就是每次存款余额变动后，就把本次变动的存款余额X这个余额的实际天数，就得出了这个期间的计息积数。在算总积数时，再把各个期间积数相加。

活期日利率=活期年利率/360天

第三招：定活两便利息如何计算

如果存期在三个月以内，就按活期计算，三个月以上的，就按同档次定期存款利率打六折计算。存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。 公式：利息=本金X存期X利率X60%。

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2010-03-01 21:32:13 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

怎样办理储蓄存款挂失

挂失的方式分为正式挂失、密码挂失、口头挂失。

正式挂失是储户在遗失存款凭证后，持本人有效身份证，并提供存款人姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号、住址等有关情况，书面向原开户营业机构正式申请挂失止付。正式挂失7天后，储户才可凭挂失申请书，本人有效身份证件到原挂失营业网点补领新存款单（折）银行卡或支取存单。

密码挂失是客户在遗忘存款凭证预留密码的情况下，持本人有效身份证件，书面向营业机构正式申请密码挂失。密码挂失手续办妥7天后，客户凭密码挂失申请书和有效身份证件到原经办营业机构重置密码并解除止付。

口头挂失，是指在特殊情况下（如储户本人在开户城市）通过电话或函电形式申请挂失。

删除

2010-03-03 21:51:13 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

对账单术语

本期应缴金额：这是你这个月所欠银行的钱，如果全额还款，你就不用交给银行利息（提现除外）

最低还款金额：如果你本月手头紧，可以只交最低还款金额，但没还的部分银行就要收利息l信用额度：指每月你可以从银行借出多少钱，你可在额度内循环使用。

交易日：指实际刷卡消费、取现或转账的日期。

银行记账日：指银行把你的交易记在账上的日期。账单中的交易日是指刷卡当天，记账日则有所不同，店家刷卡信息传输到银行需要时间，境外消费一般都会一到两天的时差。

账单日：指银行对你每个月用信用卡交易“算总账”的日期。

到期还款日：一定要在这个日期前还款，若超过此期限，你对本期所欠银行的款项就要缴纳利息及其他相关费用了。

本期已还款：在本期，你已经还给了银行多少钱。

交易金额：指你用信用卡进行交易的币种及金额。要注意，交易金额一列中标注的数额，采用的是消费当地国的货币单位，比如你在欧洲消费，这一列中所列的数额就是以欧元为单位的。

结算金额：指银行实际结算的货币币种及金额。

信用卡到期没还篇四
《规范信用卡到期换卡期限》

规范信用卡到期换卡期限

目前我行信用卡已被广泛使用但到期换卡期限长短不一，有的客户在信用卡到期前两个月已经通过邮寄获得新卡片或者通过短信获悉可以到网点领卡，也有的客户在信用卡到期该月才收到新卡片。我行有部分已长期使用信用卡并在日常工作生活中已对信用卡产生依赖的客户，首次换卡时提前两个月已经收入新卡片，但第二次换卡时直到卡片到期前一个月都还没有收到新卡片，这样就很容易引发客户的查询和投诉。我行信用卡部应规范信用卡到期换卡期限，规定在信用卡到期月前多少个工作日通过怎样的方式（电话或者短信）咨询客户是否换卡，若客户需要换卡则应在告知客户在多少个工作内可以通过邮寄获得新卡片或者可以到那一个网点领卡。规范我行信用卡到期换卡期限，提高我行的服务质量，扩大我行信用卡用卡客户的数量。

信用卡到期没还篇五
《信用卡使用技巧》

信用卡使用技巧

借记卡与贷记卡的区别 借记卡也叫储蓄卡，“借记”意味着“扣除”，持卡人消费的付款从自己的银行账户中扣除，持卡人花的是自己账户中的钱，不存在信贷消费。而贷记卡也叫“信用卡”，“信用”意味着“未来支付”，持卡人可用自己的信誉获得发卡行一定期限的循环信贷，持卡人借发卡行的钱花，每月付一次账单。信用卡与借记卡最本质的区别就在于“信用”与“借记”的差别。

信用卡是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡，准贷记卡两类。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，利息从透支之日起算。贷记卡持卡人可在银行给予持卡人的信用额度内消费后还款，使用这种卡时不要求交备用金。准贷记卡账户的存款计利息，贷记卡账户的存款不计利息。

信用卡正面一般有激光防伪标志，借记卡没有；信用卡一定有有效期，借记卡不一定；目前国内的信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平面印刷，也有凸印的。

信用卡使用四误区 一、免费卡“不办白不办”现在有些信用卡采取年费打折、开卡送礼等促销活动。拿到促销礼物之后，就把这回事丢在脑后，卡片也不知所踪。信用卡与借记卡不同，银行可以直接在卡内扣款。如果卡内没有余额，就算作透支消费，免息期一过，这笔钱会按18%的年利率“利滚利”计息。

二、人民币还外币很方便 现在双币信用卡比较流行，许多人看中了“外币消费，人民币还款”的便利。其实，各家银行对购汇还款的服务有较大差别。有的银行只接受柜台购汇，持卡人必须到银行网点现场办理购汇。有些银行能够提供电话购汇业务：先存入足额的人民币，然后打电话通知银行办理。不过，如果到期忘记通知，即使卡内有足额人民币，也不能用来还外币的透支额。

三、像借记卡一样提现 银行发信用卡，主要是为了让客户多消费赚取佣金，所以，信用卡的通行惯例是，跨行、异地收取现要缴纳高额手续费。

四、提前还款很保险 有些人觉得每月还款太麻烦，索性提前打入一笔大款项，让银行慢慢扣款。这种做法要不得。首先，存在信用卡里的钱是不计利息的，等于你给银行一笔“无息存款”。还有一点：有的银行规定，从信用卡取现金，无论是否属于透支额度，都要支付取现手续费。

安全使用信用卡

1、不在路边光线昏暗的自动取款机上操作。犯罪分子时常会利用持卡人的疏忽伺机下手，而照明上的问题往往使得我们不易发现键盘等地方被恶意设置的陷阱。

2、注意信用卡背面签名核对。当信用卡不慎丢失后，消费凭证上的签名核对加上密码就构成了安全用卡的“双保险”

3、在刷卡输密码时尽量左手遮挡。

4、妥善保管信用卡的凭证信息。能够不打印的信息尽量通过查询来完成，实在

需要打印时，也应仔细保管好凭证条，不随意在公共场合撕毁或丢弃个人信用卡的相关信息。

5、不在网吧或单位的电脑上进行交易。

6、给信用卡设立最高消费额度。为了规避消费时潜在的风险，通常还应为自己的信用卡设定消费及时提醒功能。当每笔消费超过一定金额时，马上会收到提醒的短信以备查验。

7、警惕网上注册，不随意透露个人信息。对注册用户时需要提供个人信用卡信息等重要内容的网站务必保持高度警觉，尽量不在缺乏可信度的网站上交易。

刷卡消费慎签单 保护信用卡安全最关键的就是对自己的个人信息保持高度敏感，并通过正常途径使用信用卡。

为避免信用卡刷卡消费时的风险，签单时应特别谨慎。应在卡背面签上自己经常使用的签名，以便埋单时柜台人员核对笔迹。

在国外刷卡时，最好开通手机跨国接收短信或电话漫游服务，以便银行能及时将交易信息发送给持卡人。

持卡人在签名前应注意金额是否正确。切勿签署金额空白或填写不完全的签单。如果发生交易错误或交易取消，一定要把无用的签帐单撕毁。如果商家使用的是电脑联网刷卡终端，需请销售员开立一张抵消签帐单，以抵消原交易，或取得商家的退款证明。另外，在刷卡消费时，要“紧盯”卡片，尽量不要让卡片离开自己的视线范围。要求退换货时，需向商店索回原签账单。如果商店已将签账单送到收单银行清算，要请商店另做一笔退货签账单，将原款冲销，再按更换商品的价格刷卡。

如果信用卡依然被扣了帐，要及时到银行填写投诉表格，由银行通过信用卡组织向对方交涉。与此同时，最好再通电子邮件或电话和商户交涉，要求退款。

刷卡消费 别被免息期迷了眼 信用卡透支能享受最长50天的免息期（有的银行最长50天）、但50天或50天的最长免息期并非任何一种情况都能采用，下列几种情况不能享受免息期，持卡人在刷卡时应注意。

信用卡取款没有免息期。如果是透支取款，不但一天免息期没有，而且要缴纳不菲的透支利息。

选择“最低还款方式”没有免息期。从银行寄来的对账单可以发现，一般对账单上都有“全额还款”和“最低还款”两种还款方式，其中最低还款一般只需偿还透支金额的10%左右。不过，选择还款方式的信用卡只需按时全额还款就能享受免息待遇，但是选择最低还款方式的信用卡，在以后每笔透支消费中都无法得到免息。而且，持卡人千万不能按照自己认为的最低还款期还款，由于加了利息，还款金额也在增加，因此持卡人一定按照银行对账单上的还款额来还款，否则不仅没享受到免息期，还得为未还款部分支付5%的滞纳金。

免息期计算方法不同。目前银行规定50天（或56天）免息期计算并不相同。假如免息期是56天，那本月消费到下月25日为免息期。假设持卡人是上月底消费

的免息期就为最长的56天。所以，持卡人不要被56天的免息期误导。

需要提醒的是，目前多久银行都推出了自动还款功能，持卡人不妨一试，这样只要在办卡同时选择连接户，而且选择全额还款方式，并保证在扣款时该账户上有足够的资金，持卡人就可以高枕无忧地享受免息待遇了。

妙用信用卡 大宗消费刷卡可理财增值。家用电器或者婚庆宴席，费用动辄几千元。刷卡消费的话，等于免费借用了银行的钱先行支付，你的钱则可以躺在银行生息，又可以多赚积分等日后换奖。

选择最佳时机享受最长免息期。信用卡一般都有25天-58天的免息期，只有你在每月结帐后的第一天消费，就能享受最长的免息期。

双币种信用卡外币结算本币还。到国外旅游，带许多外币出国既不安全也不经济。现在有许多信用卡都是本外币双币种的，可以在国外用外币消费，回国后再到银行用人民币还款。

理性消费还款要准时。不能盲目透支，到期要足额还款，这样才不会支付透支利息。

刷卡六大注意 一、在商场刷卡消费时，若发生交易错误或取消交易的情况，您一定要把错误的交易单当场撕毁；如果商家使用的是储蓄电脑连线刷卡终端，要请销售员开一张签账单以抵消原交易，再重新进行交易或取得商家的退款说明。

二、尽量不要让银行卡离开您的视线范围，注意确认交易单据是否有两份重叠等情况出现。

三、不论本市用卡，或异地用卡，均应妥善保管好交易凭条，如果发生因跨行或者跨地区银行交易重复扣款等现象，应该凭交易凭条及时与发卡行联系。

四、在收银行卡对账单后应及时核对用卡情况，在收到对账单后15天内通过客户服务中心（中行95566，工行95588，农行95599，建行95533）进行查询。

五、在境外消费时，通常银行卡交易单据上都会有三栏金额：基本消费金额、小费及总额。根据当地习惯，您可在“小费”栏内填写您想支付的小费金额，与基本消费金额相加后的数字填入“总金额”栏内，最后再签字。

六、在境外刷卡时，都是凭签字授权支付，而不用密码或者证件，您在收到国际卡后第一件事除了验证姓名正确与否之外，还应在国际卡背面磁条上方的签字一栏中签好字。

信用卡术语

信用额度 一张信用卡可以透支的最高。目前国内银行信用卡的最高信用额度是5万元。

免息还款期 从银行对你的每月的信用卡交易进行结算的日期（即“对账单日期”银行同时会在该日向你寄发对账单）至你的信用卡的到期还款日之间的期限为免息还款期。在此期间，你只要全部还清对账单上所欠的金额，就不用向银行支付任何利息。

循环信用利率 选择了使用循环信用，就不再享有免息还款期的优惠。循环信用实际上就是一种按日计息的小额贷款。循环信用的利息以每笔消费金额为本金，自该笔交易记账日起至到期还款日止为计息天数，日利率为万分之五，按月计收复利。

最低还款额 在信用卡的到期还款日前，你应当向银行缴纳的最少金额。最低还款额会列示在你的当期对账单上。在无其他还款的情况下，最低还款额通常是你信用额度内消费金额的10%。

滞纳金 在到期还款日前，如果你的当期最低还款额是500元，而你只还了400元，那么银行将对你的最低还款额未还部分的100元收取5%，即5元的滞纳金。注：各家银行规定了金额不等的最低收费。

小心取款机五个陷阱 一、注意键盘上是否有薄膜：目前，一些城市已出现不法分子利用键盘上盖一层保护膜来套取取款人指痕，再通过高科技手段破解出储户完整密码的作案手段。防范招法：输入密码时注意看键盘上是否有薄膜等可疑物。

二 注意是否是正常吞卡犯罪分子制造吞卡假象，待客户走后，马上将插口内的卡取出，达到盗窃银行卡内资金的目的。防范招法：如果正常吞卡，，取款机都会打印并吐出一张吞卡单，储户要凭这张吞卡单和自己身份证到柜台办理相关手续。否则，请在原地拨打取款机屏幕上显示的银行服务电话。

三、机器“不吐钱”不要轻易离开。防范招法：操作成功后，钱一般5秒钟左右就可以出来。如果确认机器“不吐钱”的话，最好当时在柜员机旁及时拨打屏幕上的客服电话。

四、有些不法分子利用帮人操作之机先偷窥储户密码再伺机掉包。防范招法：如果对自动柜员机的操作不是很熟练，应找银行内部人员解决。五、银行公布也要辨真伪：犯罪分子冒充ATM管理单位，在ATM上张贴紧急通知或公告，用预留的假电话号码骗走储户信息。防范招法：不论ATM上的公告或通知是否加盖公章，只要是要求客户将钱转到指定账户，该公告或通知就一定存在问题。

信用卡还款小心陷阱

“也许只因少还了几毛钱的信用卡透支金额，却要支付几百元甚至上千元的利息。”业内人士认为，信用卡在给消费者“刷”来快感的同时，也潜藏延期还款全额计息的“陷阱”。

据了解，目前银行对持卡人到还款日未全额还款的计息有两种方式：一种是持卡人在还款日到期之前，已还款额高于当期账单的最低还款部分（一般为透支10%）可享用“免息午餐”持卡人仅支付未偿还款额的透支利息。二是截至还款日，持卡人虽高于当期账单的最低还款额还，但只要其没有全额还款，就仍按全额透支款项的利息支付，也就说，差一分钱没还，等于所有钱没还。但是，由于目前一些银行不提醒计息方式，所以消费者尤其要提高警惕，一定要在办理信用卡前，询问清楚说持卡银行的还款计息方式。

业内人士提醒消费者可以通过以下四个办法避免遭受损失：首先，明确所持卡银行的还款计息方式；二是在信用卡还款之前通过电话或网上银行等查清所欠的确切金额；三是提前在信用卡中存入一些现金，做补缺之用，但这些现金是不计息的；四是建立一个与信用卡相匹配的储蓄，让银行自动划款，也省了每次还款的麻烦。

信用卡到期换卡不可忽略 目前，市场上各种借记卡一般无期限，不存在到期换卡的问题，而贷记卡和准贷记卡则有使用期限。“这种有期限的信用卡一旦过期，就不能自由取款消费了。而对于不再使用信用卡，一定要寄回不换卡回执，否则每年年费还将被自动扣除。”专家介绍说。

首先，银行会在信用卡到期前，寄送信用卡到期换卡通知书给持卡者，对于到期后不再使用的信用卡，持卡者可在不换卡回执上签字并于规定时间内寄回银行，银行将停止焕发新卡。那么，银行也不再收取后两年的年费。

其次，信用卡换卡必须前往发卡行。对于因工作、家庭地址调动的持卡者来说，如果想变更领卡行，则可以填写换卡通知书上的“领卡网店新地址”并寄回银行。 第三、信用卡换卡使用年限最长看用到卡面标注月份的月底，持卡者可在标注月份期间前往发卡行换卡，携带身份证即可。同时，银行将收取适量工本费，一次性收取的两年年费则从信用卡中扣除。

最后，业内专家提醒，对于准备寄回不换卡回执的持卡者，不要将信用卡寄在回执中，今后，销卡时必须出示信用卡

如何储蓄更核算 存本存利利滚利 所谓“存本存利”就是将存本取息与零存整取相结合，通过利滚利达到收益的最大化。比如，可以先将本金存一个两年期，存本取息，然后再开一个两年期零存整取户头，将每月得到的利息存入。这样，就达到了利滚利的目的。

滚动储蓄收益高 如果不能准确预计在什么时候需要多少应急的钱，可以采取滚动储蓄方法，就是将储蓄资金分成12等份，每月都存一个一年期的定期存款。这样一段时间下来，每月都会有一笔存款到期，可供提取使用。

大额短期妙操作 定期存款最短期限为三个月，对于三个月内需使用的大额资金，可采取协议存款或通知存款的方式。目前活期存款的年利率为0.72%；协议存款的利率为1.44%；通知存款1天为1.08%，7天为1.62%。

比较利率存外币 因为种种原因，很多时候外币存款利率会高于人民币。那么如果我们适当地购买外币用于储蓄，就可以得到更高的利息。

防范风险很重要 商业银行在市场经济条件下存在经营风险，因此，应选择那些资金雄厚而又存取方便的银行，以保证本息安全。对于高息揽储更应提高警惕。

八招教你算利息

第一招：利息基本知识入门

银行计息的基本规定：1、储蓄利息不记复息。2、计息金额起点为元，元以下的角分不记利息。3、利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入。分段计算利息时，各段利息应先保留到厘位（厘位以下不再保留），各段相加得出的利息总额计至分位，在将分位以下的厘位四舍五入。4、存期的计算：算头不算尾；从存款当日起息，算至取款的前1天为止。即存入日应计息，取款日不记息。不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算存期。

信用卡到期没还篇六
《信用卡还款日和账单日》

分期付款

信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。

中国国内银行绝大多数都有信用卡分期付款业务，分期付款一般根据场合的不同分为商场（POS）分期、通过网络、邮寄等方式进行的“邮购分期”与账单分期。

商场分期

又称为POS分期，是指持卡人到购物场所，如可以进行分期的“商场”进行购物。在结账时，持该商场支持分期的信用卡说明需分期付款。则收银员将会按照持卡人要求的期数（如3期、6期、12期等，少数商场支持24期），在专门的POS机上刷卡。

注意：在进行商场分期的时候，需要进行持卡人身份验证，所以切记带上身份证。商场分期一般3期免手续费。6期和12期的费率各银行收费标准不同。分期付款的商品只要是该商场正常销售的商品，一般均可以进行分期。而在很多情况下，持卡人还可以将多个商品捆绑在一起结账，然后进行分期。

邮购分期

指持卡人收到发卡银行寄送的分期邮购目录手册（或者银行的网上分期商城），从限定的商品当中进行选择。然后通过网上分期商城订购、打电话或者传真邮购分期申请表等方式向银行进行分期邮购。邮购分期一般无论期数多少均不收手续费。但由于订购周期较长（很多情况会超过15个工作日才能拿到商品）且退换货相对繁琐，所以建议购买前多进行比较。 账单分期

这是最为方便的一种分期方式，各家发卡银行基本都能够支持此种分期方式，且申请简便。用户只要在刷卡消费之后且每月账单派出之前，通过电话等方式向发卡银行提出分期申请即可。但是要注意，各银行都会规定一些特例，如带有投机性质的刷卡是无法成功分期的。所以在进行分期之前，一定要仔细阅读分期手册。

账单分期的不足就是不能免手续费。所分的期数越长手续费越高，而且全部要由持卡人自己承担。

分期秘籍

商场分期

每家银行针对不同的商场或者家居卖场，不同时期会推出不同活动，例如大中、苏宁等大型电器城会跟多家银行开展促销活动，6期、12期如果客户用指定银行信用卡刷卡，可以享受无手续费优惠政策。

10还款方式

发卡行内

该方式包括：发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行还款等方式。还款后，信用卡额度即时恢复，款项一般在当天系统处理后，即可入账。

微银pos手机

微银通pos手机是一种移动金融系统个人支付终端，既可以用来直接刷卡还款，也可以进行转账等业务。即时到帐！

转账/汇款还款

主要分为：同城跨行、异地跨行等两种方式。无论是何种方式进行转账或者汇款，汇出行将收取一定的费用，同时款项在到账的时间和还款便捷程度上都不如同行内还款、网络还款、便利店还款等方式。

网络还款

国内比较常见的网络平台有：银联在线、快钱、盛付通、支付宝、财付通等。选择不同的平

台和银行，收费标准和款项具体到账时间均有所不同。

便利店还款

该种方式主要是通过安装在便利店中的“拉卡拉”智能支付终端完成还款，一般到账时间需2~3个工作日，同时利用这种方式还款免收取手续费。

柜面通还款

柜面通指各联网金融机构发行的银行卡，通过在银联交换中心主机系统注册的他行银行网点柜面，进行人民币活期存取款交易。

信付通还款

“信付通”智能刷卡电话是中国银联自主研发，通过银行卡检测中心认证，并由中国银联跨行信息交换网络提供金融服务支持的创新电子产品。

还款通

利用“还款通”进行还款，收费一般按当地人民银行规定的同城跨行转账与异地跨行汇划收费标准收取。

其它方式

除了上面提到的几种方式外，发卡行为了便于持卡人还款，还开通了各自特色的还款方式。 使用误区

1.Q:信用卡可以借钱，我的收入很低，因此申请信用卡对我帮助很大。

信用卡

A: 错，银行信用卡的目标客户是高端收入人群，从上面特点也可以看出信用卡的特点更多的是方便，而不是省钱。使用信用卡不仅要缴年费，一旦错过还款时间，罚息是很高的。

2.Q:信用卡有最低还款额度，因此我借了很多钱还不起的时候，只要还最低额度就够了 A: 错，还最低额度仅仅是银行不起诉你的底限，但是你需要支付利息，信用卡利息是按天计的，并且是利滚利，比普通贷款利息高。

要区分清楚分期付款和每月最低还款的区别。分期付款或商业贷款年利息就5%左右，特殊商品还会更低。而只还最低额度，折合年利息超过18%。

3.Q: 信用卡可以透支取现，所以碰到急事我可以取一些现金出来用，这对我非常方便

A: 正确。不过取现的利息也是按天计的，而且没有免息期，从取现金当天就开始计算利息了，利息也是按天计算的，和错过还款日的罚息一样高。不过建议在信用卡里存一点小额资产，以备不时之需，因为信用卡里的资金是没有活期利息的，更致命的是，很多银行的信用卡，即使你卡内存有现金，取现还是要收取一笔手续费的。所以不如随身带一个银行储蓄卡，里面留一点小额现金就够了。大额现金消费的场所非常少，通常都是可以用信用卡刷卡消费的，而刷卡是有免息期的。

4.Q: 这个月我也不记得借了多少钱了，大体还个数字吧，就算没还够也只差很少了，利息也不会很多

A: 错，如果你在最后还款期没有全额还款，哪怕你只差一分钱，银行也是要追偿所有“免息期”的利息。例如，每个月5号是最后还款日，你在上个月6号借了10,000元，最后还款日你只还了9,990元，那么，下个最后还款日，你还要支付10,000元的一个月的利息——大概为150多元吧，还有欠的10元和一个月的后续利息——大概1角5分。

5.Q: 用信用卡循环借钱还钱，借新债还旧债，我就可以一直不还钱了

A: 错，首先，信用卡不能免息取现金，所以你要找到一个可以刷卡消费的场所配合你做假，这个难度很大。其次，你虽然每个月都借到钱了，实际上只有第一个月的钱是真正能用的。也就是银行给你的最大额度。第三，你最终总是要还钱的，这么做实际上只是在节省你第一个月借钱的利息。而这笔利息本来也不多。你每个月都为此忙活，不一定值得。而一旦你某

一个月忘了操作，或操作失败而导致的罚息，就远远超过你节省的这笔利息了。

什么是信用额度?

信用额度是指信用卡最高可以透支使用的金额。信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核给的。您名下的主卡及主卡下申请的附属卡都共享同一信用额度。

交通银行太平洋双币信用卡，享受“一卡双币（人民币+美元）”，人民币和美元共享信用额度。

比如：您名下有一张额度为30000元的世博信用卡，在这张世博卡下您还为您的家人申请了一张附属卡，除此外还有一张额度为5000元的Y-POWER信用卡，则您以上三张卡片总计最多可使用30000元人民币或大约等值的3600美元。

您的人民币及美元信用额度将由银行定期进行审核并根据使用情况进行调整。此外，当您在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，可申请临时调高信用额度。 什么是账单日?

银行每月会定期对您的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行结算，并结计利息，计算您当期总欠款金额和最小还款额。此日期即为您信用卡的账单日。

什么是到期还款日?

到期还款日是发卡行要求持卡人归还账单上本期账单余额的最后日期，为账单日起的第25天（含）。

例如，账单日为每月10日，2007年5月10日对账单的到期还款日为6月4日。 什么是免息还款期?

消费从银行记账日起至到期还款日之间可享受免息还款期。免息还款期最短25天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额（总欠款金额），便不用支付当期对账单上任何消费的利息（透支取现、转账及利息不享受免息还款期）。

什么是溢缴款?

溢缴款是指持卡人偿还全部应还款项后剩余的款项。溢缴款不计付存款利息。

什么是最低还款额?

最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还本期账单余额有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇。 最低还款额请以您账单所示金额为准。 在您账户状态正常，且无其他风险的情况下，最低还款额的计算公式如下： 最低还款额=10%一般消费余额+10% 取现余额+利息余额+分期消费余额+其他应付费用余额+上期最低还款额未还部分 注：银行会根据您的实际使用情况在账单金额范围内调整您的最低还款额。

什么是超限费?

如账单中本期账单余额超过信用额度，需按超额部分的5%缴纳超限费。人民币账户最低收取人民币5元，美元账户最低收取1美元。

什么是滞纳金?

如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金收取的比例为最低还款额未还部分的5% ，人民币账户最低收取人民币10元，美元账户最低收取1美元(指定卡种除外)。

什么是可用额度？

可用额度是指您所持的信用卡尚可使用的信用额度。

计算方式如下：

信用额度

（减） 未还清的账单金额

（减） 已使用但尚未计入账单的累积金额

（等于） 可用额度

例如：您的信用额度为20000元，未还清的账单金额为10000元，已使用但尚未计入账单的金额为4000元，则此时您的可用额度为6000元。

说明：可用额度会随着每一次的消费而减少，随您的还款而相应恢复。

注：未还清的账单金额是指您最近一期账单中，尚未归还的应还款总额；

什么是循环信用？循环信用利率是多少

循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少，但为了维护您良好的信用记录，您的还款金额应大于等于账单所示本期最低还款额。本期账单余额与您偿还的金额的差额就是循环信用余额。

循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅让您享有刷卡的便捷，更是您轻松理财的好选择。您如果选择使用了循环信用，那么在当期账单就不能享受免息还款期的优惠。

循环信用利率:

循环信用利率由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。

循环信用的利息计算：

上期对账单的每笔交易金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。

举例说明：

● 张先生的账单日为每月10日

● 4月10日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月11日至4月10日之间的所有交易；

● 本月账单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费金额为人民币1000元； ● 张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元； ● 不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：

(1) 若张先生于5月5日前，全额还款1000元，则在5月10日的对账单中循环利息= 0元

(2) 若张先生于5月5日前，只偿还最低还款额100元，该100元是在5月1日偿还的，则5月10日的对账单的循环利息=20.50元

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 32 天 （3月30日--4月30日）

+ (1000元-100元) X 0.05% X 10 天 （5月1日--5月10日）

-----------------------------------------------------------------------------------

循环利息 = 20.50元

举建行信用卡的例子说说账单日和还款日吧。

建行信用卡免息期最长50天，最短20天，即还款日是账单日后第20天。帐单日为28号，那还款日为账单日后第20天，即18号左右（因为要跨月末，每月有30天31天，所以不固定，但不知道你怎么说还款日是8号），就是说：

10月29日--11月28日的刷卡消费，会在11月28日出账，12月18日之前还款就可以。 11月29日--12月28日的刷卡消费，会在12月28日出账，1月17日之前还款就可以。以此类推。

所以，账单日当天刷卡消费，免息期最短，只有20天（11月28日刷卡12月18日还款），账单日后刷卡消费，免息期最长，有50天（11月29日刷卡，1月17日还款）。

以工行的牡丹国际信用卡为例，

其银行账单日为每月最后一天，

从当月

1日到账单日为一个账单周期，还款日为次月25日。比如在3月30日刷卡消费，3月31日是工行的账单日，那么最迟可以在4月25日还款，能够享受25天的免息期。如果在4月1日刷卡消费，账单日就是4月30日，还款日则是5月25日，可以享受到56天的免息期。

有些银行有不止一个账单日，比如招商银行有5日、15日、25日三个账单日，分别对应当月23日、次月3日和次月13日三个还款日。用户申请信用卡时会随机得到一个账单日，但是你也可以根据自己的消费习惯请银行更改。比如如果你经常在月初消费，就选择5日作 为账单日比较划算。

信用卡到期没还篇七
《信用卡还款须知》

信用卡的这些收费你都清楚吗？ 2013-3-11 10:40:00 南方日报 浏览：10323 我要评论(0)

随着电子支付的日益普及，每个人手上都有多张银行卡，信用卡通过积分和特约商户打折能让大家消费更划算。但是，你又是否清楚手上这些银行卡都会产生些什么费用呢？当你你每天刷卡、取现，甚至不作为的时候，各种各样的收费已悄悄地在进行。借记卡小额账户管理费、信用卡年费、滞纳金、超限费、取现手续费„„这些费用怎么才能规避，你手上的“睡眠卡”是否在不断消耗你的钱？我们聚焦消费者最关注的银行卡收费，通过扫描各家银行卡的收费情况，给读者提供实用的精明用卡指引。

当心睡眠卡年费滚雪球

为了推广银行卡，目前各家银行都会设置一定的免年费政策以吸引消费者办卡开卡。从调查中我们发现，不少持卡人会冲着首年或前几年年费减免和礼物赠送去开办信用卡，但办卡后却很容易忘记年费优惠期已过，不少已激活的“睡眠卡”成为了年费猛虎。银行卡专家提醒各位持卡人，要尤其注意办卡时的免年费承诺时效，以及你手上的已开通却极少使用的“睡眠卡”。一不留神，这些睡眠卡所产生的年费像雪球般会越滚越大，甚至影响着你的信用记录。

目前，大部分信用卡都有首年免年费政策，如第二年或后几年可以通过刷卡满一定次数或是满一定金额来减免。不过专家提醒，持卡人需注意各家银行“首年”的起始时间是如何计算的。如有的银行从持卡人开卡日算起至次年的当天为一年，这一年之内免除年费，比如建行、广发银行等。但有些银行是从审核通过或制卡日开始计算，每年年费金额在制卡日的当月的账单中扣除，如交通银行、招商银行等。“若从制卡日或者审核日计算，则持卡人在申请信用卡后第一年内没有开通信用卡，那么首年免年费的优惠或就享受不到，而需直接收取年费。”业内人士表示，若持卡人没有理解清楚，很可能出现开卡后没使用，年费银行直接从卡中扣除。不少案例中，持卡人以为卡没使用过就不关心，年费产生的额度透一直没还上，最终影响了其信用记录。

此外，即便是同一个信用卡中心发行的信用卡，年费标准也会有很大出入。一般银行卡信用卡普卡年费在100元左右，而金卡年费一般为200元或300元，不少银行白金卡由于加载了较多的增值服务，年费会高至千元至几千元以上，且大部分还不能减免。

除了年费，部分银行还会收取其他的非常规费用，如“工本费”等，如部分个性化的有个人照片、异性类卡片都有较高的制卡的成本费。类似以上这些花钱买礼品、买服务的做法实际上都会增加持卡人的用卡成本，在申请时应该先衡量一下其中的得失。

还了最低还款额全额罚息照算

消费了几千元，即便是20元左右没有还清，也要全额按照千元来计算每天万分之五的利息。银行卡专

家提醒持信用卡持卡人，按照目前大部分银行的规定，即便是还了最低还款额，依然是要按照全额罚息来计算利息。当前真正实行部分罚息的银行并不多，除了此前一直走在前面的工行以外，目前就只有华夏银行和民生银行指定卡种实行“欠多少，罚多少”的政策。

陈先生持有某股份制银行普通信用卡，春节后他信用卡的账单日是2月6日，到期还款日为2月26日，在账单日前陈先生共刷卡透支消费1万元。其中分别在1月7日刷了5000元和1月10日刷了5000元。2月26日还款日到期时，陈先生只还了9500元，还剩下500元没有还清。“我是想着已经超过最低还款额很多了，应该没有问题，可是上周的3月6日，下一期账单日出来的时候，我发现自己账上已经记录了244.5元的逾期罚息，500元欠款哪里来那么多的利息呀？”

500元没有还清，就收了近250的利息，银行罚息究竟是如何计算的呢？南方日报记者咨询了陈先生信用卡所在的某股份制银行信用卡部人士，由于该持卡人尚有500元未还清，按照该银行“全额罚息”的规定，利息将按该账单期全额即1万元，日息0.05%来计算。

银行卡专业人士提醒，持卡人要注意的是，罚息是从消费后的第一天算起，而并非到期还款日后算起。也就是说，陈先生1月7日刷的第一笔5000元，要算其在从1月8日到下一个还款日即2月26日这段时间每天万分之五的日利息。而1月10日刷的第二笔5000元，则计算从1月11日开始到2月26日之间的日利息。

此外，陈先生在2月26日已还款9500元，还有500元未还，这500元欠款计收从2月27日到3月6日这几天的日利息每日万分之五。由于9500元已超过最低还款金额，因此该持卡人不需要交滞纳金。也就是说，陈先生月初透支消费一万，还有500元未还清，到3月6日时，罚息将是

5000×50×0.0005=125元

5000×47×0.0005=117.5元

500×8×0.0005=2元

小计:125+117.5+2=244.5元

此外，银行卡人士还提醒持卡人，春节期间各家银行为方便持卡人消费，都纷纷临时提高了额度。临时提高部分的额度透支是不能享受“账单分期”的，因此需谨记得超额部分的还款，以免被收取滞纳金和罚息。

评选总体情况

在网上针对银行卡是否省钱专门设置了评选，在投票中以及微博点评中，比较受网友青睐的是各家银

行与商家推出的直接消费折扣优惠，如广发日五折优惠、工行推出的10元看电影、平安银行多项免年费政策等。此外，不少高端白金持卡人也对类似高尔夫卡等增值服务情有独钟此外，目前已有花旗和东亚银行两家外资银行发行了信用卡，但一如往常，外资行的收费依然是众多银行中最高的，虽然服务较好，但由于各项费用相对较高，开始受到部分网页“吐槽”。

评选点评

给 力

工行闪酷卡电影10元优惠给力

随着近场支付的普及，已经有银行开始推广非接触式异性芯片IC卡，并为此推出较大的优惠。如近期工商银行针对看电影需求推出的“工行闪酷卡”10元电影优惠就受到了广大年轻人欢迎。

据了解在其全国各大城市规定的不同时间段内，闪酷卡持卡人支付票款即可在大地院线和保利等享受普通电影票10元/张、3D电影15元/张专享优惠价，每卡每日最多购买2张优惠影票。

据了解，闪酷卡是工商银行一种新型产品，类别为个人卡，卡片介质为非接触式芯片卡，是银联品牌人民币贷记卡的附属卡，所有支付款项均记入所依附的信用卡账户，并按照信用卡还款规则还款。该种卡可作为“小钱包”直接挂接在 “大钱包”上，在进行支付时，无须输入密码和签名，具有快速支付的特性。不过闪酷卡不能办理取现、转账和联机消费等业务，电子现金额度最高不超过1000元。

随着活动参加的影院覆盖面越来越广、加上票价优惠以及购票方便快捷，工银闪酷卡“10元观影”活动受到了很多持卡人的极大欢迎，市场反响热烈，而在此情况下，工行也延长了工银闪酷卡“10元观影”活动。

广发高尔夫白金卡免费果岭畅打

作为一种高尚、健康的商务社交运动，高尔夫越来越受到各界精英人士的青睐，也成为各银行白金信用卡重点开拓的市场之一。为了让爱好高尔夫运动的持卡人享受更加贴心、尊贵的用卡体验，广发高尔夫白金卡对服务内容进行全面升级，更多省钱优惠受到了高端持卡人的热捧。

据了解，广发高尔夫白金卡专为爱好畅打高尔夫球的客户而设计，具有特惠果岭、免费练球等功能。与同业其他高尔夫白金卡相比，广发高尔夫白金卡不论是在覆盖城市、球场数量或优惠力度等方面,均保持较强竞争力如持卡人可在北京、上海、广州、深圳等40个城市的70余家高尔夫球场，享受全年不限场次、不限平假日的免果岭费高尔夫畅打，同时所有时间段均可享受预订，其优惠力度是同类卡中的行业之最。

除了果岭免费畅打服务之外，广发高尔夫白金卡还为持卡人提供了全年无限次免费练球的礼遇。广发

高尔夫白金卡项目负责人表示，广发高尔夫白金卡有针对性地推出了全年不限次数免费练球的增值服务。现在，广发高尔夫白金卡持卡人还可享受在国内近50个城市中精选的近60家高尔夫练习场免费练球，持卡人每次可练球2小时/200粒球。

某外资公司高管贾先生表示，广发高尔夫白金卡升级后可以根据自己的时间安排自由预订，这样的优惠对于高尔夫爱好者来说，无疑是一大福音。其表示，身边喜欢打高尔夫的朋友们很多都办了广发高尔夫白金卡。

不给力

花旗信用卡收费高使用不便

“虽然服务还行，但外资银行信用卡费用能不能降低一些呀~”，在微博的留言中，有网友点评到。记者也从统计中看到，如滞纳金、超限费、取现手续费等，花旗银行都是各家银行中收费最高的。如滞纳金一项，大部分银行的信用卡滞纳金只收取最低还款额未还部分的5%，最低10-20元人民币。但花旗银行信用卡滞纳金虽然也是每期最低还款额未还部分的5%，但要求最低收费却高至人民币50元（或美元8元），比别的银行都要高。超限费同样最低也要50元。

此外，北京大学的一位老师在网上吐槽表示，在办理了花旗白金卡后，他才发现花旗的信用卡暂时还不支持网上购物，且机场服务也不如国内其他银行信用卡给力。“正好准备买去荷兰的机票。打电话问花旗客服，客服告诉我用花旗的卡买才能享受升舱优惠，这个情况我只能去机场买票。去机场买票，经济舱的钱足够在网上买头等舱的票了。”该人士表示，该白金卡需要用花旗银行信用卡买的机票才能去贵宾室休息。“白金卡应该本身就是一种身份的象征，持有花旗白金卡就能进去休息这才体现出白金卡的地位。否则，我用‘机场买经济舱的票价’在网上买商务舱的票，然后去机场贵宾室休息不也可以。要这个卡何用？”

招行经典白金信用卡年费难免

有网友在微博点评中表示，“招商银行优惠少了，还经常推销保险产品。”记者从调查的数据看到，在普卡方面事实上招行信用卡收费并不高。不过，在多家银行的白金卡中，招行的经典白金卡年费在所有银行中是相对比较高的。

据了解，招行经典白金卡年费为主卡每年3600元，附属卡也要2000元。银行规定，白金卡由于涉及到银行前期大量投入及特殊功能等原因，一旦卡片核发成功，就会向客户收取一定的费用。这意味着，即便持卡人不开卡年费也照样要收，银行卡专家提醒，白金卡的用户必须记住这一点以免产生高额的费用。此外，招行经典白金卡的年费也不能通过刷卡次数来减免，而必须用积分抵扣，如主卡需要用10000积分来抵扣。

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