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到期信用卡未还款

2016-02-23 12:32:02 成考报名 来源:http://www.chinazhaokao.com 浏览:

导读: 到期信用卡未还款篇一《透支信用卡不还的法律后果》 ...

本文是中国招生考试网(www.chinazhaokao.com)成考报名频道为大家整理的《到期信用卡未还款》,供大家学习参考。

到期信用卡未还款篇一
《透支信用卡不还的法律后果》

信用卡透支逾期还款的后果主要有五项。

1、信用卡滞纳金。所谓信用卡滞纳金,是指当持卡人未在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时,按规定应向发卡银行支付的费用。

2、逾期利息。用户使用信用卡透支以后,一般有20多天到50多天不等的免息还款期,就是只要持卡人没有在规定的期限内还清所有的透支费用,那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇,而循环日息高达万分之五,即年利率达到18%。

3、诉讼费用。如果用户在透支2个月后还不还款,银行就打电话提醒用户还款。如果还不还款,银行就请律师向用户发出律师函。

4、 不良信用记录。信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录,并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网,只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡,或为别人提供过担保等行为,那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。

5、恶意透支的刑事责任。根据我国《刑法》第196条及有关司法解释的规定,恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡行催收后仍不归还的行为;恶意透支进行信用卡诈骗活动,数额较大的将以信用卡诈骗罪追究刑事责任,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。利用信用卡恶意透支应以信用卡诈骗罪追究刑事责任的要件在于,恶意透支金额在5000元以上并经发卡行催收3个月以上。

《刑法》196条规定了4种信用卡诈骗行为,其中一种就是恶意透支,指的是持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并经发卡单位催收后仍不还款的行为。恶意透支5000元以上就属于数额较大,可以信用卡诈骗罪追究刑事责任,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处两万元以上20万元以下罚金。

来源:北京律师张德满

到期信用卡未还款篇二
《信用卡常见问题总结》

信用卡常见问题总结

办理信用卡需要先填写信用卡申请表,然后由银行提交到各自的信用卡中心,信用卡中心在核对资料的真实性后,如果符合办卡条件,信用卡中心就会批复同意办卡,然后以挂号信的形式邮寄到客户的单位或者家庭地址。

信用卡年费

一般信用卡都是首年免年费,首年刷卡够一定次数后,免第二年年费,以此类推。

信用卡额度以及还款问题

可用额度

可用额度是指您的卡片即时可以交易使用的信用额度。

注:可用额度会随着每一次的消费而减少,随每一期的还款而恢复相应的额度。 每月可以按最低还款额还款,不影响个人信誉。

免息还款期

免息期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间,免息时间从银行记账日起至最后还款日止,最短25天,最长58天。提取现金交易不享受免息还款期待遇。

若消费者在到期还款日前未全额还款或还款金额不足最低还款额,银行除将按规定计收利息外,还将按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。

滞纳金

滞纳金指截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时,按最低还款额未还部分的一定比例计算的费用。目前,滞纳金为最低还款额未还部分的5%计算,最低10元人民币。

计算公式为:

滞纳金=(最低还款额-截止到期还款日已还款额)×5%

账单日

银行每月会定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额,并为持卡人邮寄对账单。此日期即为信用卡的账单日。

到期还款日

到期还款日是指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。到期还款日为银行生成账单日起,加上免息还款天数之后的日期。

信用卡优惠活动

了解信用卡优惠活动最好的方法是拨打信用卡背面的客服电话进行咨询,客服人员会详细的告知信用卡都在进行哪些优惠活动

信用卡如何做分期付款

在消费后,未出当期账单前,拨打信用卡背面的信用卡中心客服电话,核对你的个人基本信息后,让他们帮你做分期。 如果消费后应经账单已经出来了,只能每月按最低还款额还款

办信用卡所需资料:

办理信用卡一般都需要提供的资料有:身份证原件、本行工资卡流水(交行要)、存款证明、住房公积金卡、驾照中的任意两个(身份证原件必须要),资料越全面,办下来的信用卡额度越高

附注:各家银行信用卡差别不大,办理时主要考虑信用卡卡额度、银行网点多寡(还款便利性)、平常都有什么优惠活动、

关联还款

关联还款是一种比较便利的还款方式。持卡人可以指定一张本人借记卡作为信用卡的关联还款账户。到每个月还款日,银行会从持卡人指定的借记卡中扣除本月账单金额。

刷卡六大注意

一、在商场刷卡消费时,若发生交易错误或取消交易的情况,您一定要把错误的交易单当场撕毁;如果商家使用的是储蓄电脑连线刷卡终端,要请销售员开一张签账单以抵消原交易,再重新进行交易或取得商家的退款说明。

二、尽量不要让银行卡离开您的视线范围,注意确认交易单据是否有两份重叠等情况出现。

三、不论本市用卡,或异地用卡,均应妥善保管好交易凭条,如果发生因跨行或者跨地区银行交易重复扣款等现象,应该凭交易凭条及时与发卡行联系。

四、在收银行卡对账单后应及时核对用卡情况,在收到对账单后15天内通过客户服务中心(中行95566,工行95588,农行95599,建行95533)进行查询。

信用卡还款小心陷阱

“也许只因少还了几毛钱的信用卡透支金额,却要支付几百元甚至上千元的利息。”业内人士认为,信用卡在给消费者“刷”来快感的同时,也潜藏延期还款全额计息的“陷阱”。

据了解,目前银行对持卡人到还款日未全额还款的计息有两种方式:一种是持卡人在还款日到期之前,已还款额高于当期账单的最低还款部分(一般为透支10%) 可享用“免息午餐”持卡人仅支付未偿还款额的透支利息。二是截至还款日,持卡人虽高于当期账单的最低还款额还,但只要其没有全额还款,就仍按全额透支款项 的利息支付,也就说,差一分钱没还,等于所有钱没还。但是,由于目前一些银行不提醒计息方式,所以消费者尤其要提高警惕,一定要在办理信用卡前,询问清楚 说持卡银行的还款计息方式。

业内人士提醒消费者可以通过以下四个办法避免遭受损失:首先,明确所持卡银行的还款计息方式;二是在信用卡还款之前通过电话或网上银行等查清所欠的确切金 额;三是提前在信用卡中存入一些现金,做补缺之用,但这些现金是不计息的;四是建立一个与信用卡相匹配的储蓄,让银行自动划款,也省了每次还款的麻烦。

到期信用卡未还款篇三
《解读信用卡背后》

解读信用卡背后“潜规则” 持信用卡须远离三大误

来源: 今晚经济周报 关键字:信用卡;透支 作者: 2010-09-07 16:50

透过16家上市银行上半年业绩报告,不难看出,仅从银行卡手续费项目来看,除未披露银行卡相关数据的光大银行外,15家上市银行上半年银行卡手续费收入共计达252亿元,若按180天粗略计算,手续费日均收入达1.4亿元。对此,不少持卡人深感惊讶,小小的手续费经过累积数额竟然如此之大。事实上,现实生活中,只要持卡人正确用卡,不仅能巧省手续费,同时更能将资金活用。本期,记者汇总了持卡人常犯的三大误区,需要您尤其注意。

误区一:到期未还款损失的只是少许利息

眼下,不少持卡人尤其是80后一族常会同时启用两三张信用卡,以增大透支额度方便日常应急之需,可是他们中的一些人在积极刷卡消费的同时,却误认为即便到期资金周转不开晚还款几天损失的仅是利息。

事实上,抛开逾期未还款银行所扣的罚息,持卡人还会为今后的贷款埋下隐患,甚至视情节严重会被判处有期徒刑。招商银行信用卡中心的工作人员告诉记者:“首先持卡人逾期未还清欠款会在央行的个人征信系统中留下不良记录,未来若再办理信用卡或贷款时将会很困难。倘若持卡人持续多月不还款,银行将有可能进行起诉,如果透支额度较大被判定为恶意透支的话,不仅会被罚款,还有可能判处有期徒刑。”此外,对于逾期未还款所扣的罚息,不同银行的规则差别较大,大多数银行都是全额罚息,而仅有个别银行是以未清偿部分来计算,这一点需要持卡人在办卡时咨询清楚。

银行人士提醒持卡人,须准确记住信用卡的到期还款日,特别对于一些同时持有多张信用卡的人来说,建议可通过Mini拉卡拉进行还款,这样一来不仅节省了寻找银行网点的奔波和登陆网银的麻烦,同时更可省下一笔手续费。以还一张信用卡为例,去银行网点往返路程耗时平均40分钟,排队10分钟,还款流程5分钟,总计需要花费近1个小时;而使用拉卡拉还款一张卡不足1分钟。此外,若以还款10张信用卡为例,通过网银,每张卡登陆操作一次耗时约3分钟,10张卡就是30分钟,同时还需记住10个登陆账号与密码;而使用拉卡拉耗时最多不超过10分钟,持卡人只需正常输入银行卡密码即可,进而实现用一张借记卡快速还清多张信用卡账单的跨行跨地区还款,且完全免费。

误区二:“消费日+免息期”后还款最划算

在办理信用卡时,通常多数银行的申请表单上都标明有“最长50天免息日”的承诺,于是便有不少持卡人对于“免息期”进行了误读。记者在随机采访中发现,很多中老年持卡人会错误地

认为,只要在每次消费完毕满50天后再偿还本金都不会收取利息。然而,事实却并非如此。 应该说,个人刷卡消费时间有先有后,因此享受到的免息期长短会有不同,持卡人应首先搞清楚三个“日”,即消费日、账单日和到期还款日。详细来讲,消费日就是刷卡购买物品的日期;账单日是指银行每个月打印对账单的日子,对账单是把前一周期内所有的交易进行汇总,通常两个账单日之间为一个周期,不同银行设置账单日的方式有所不同;而到期还款日是免息还款期限的最后一天,在这之前还款免息,逾期便要加收利息和滞纳金,对此各行规定不同,其中不少银行的还款日设定为账单日后的20天。

举个例子,倘若持卡人手中有一张账单日为每月6日、到期还款日为每月26日的信用卡。如果持卡人在6月1日消费,则从账单日6月6日起加上20天,即6月26日之前不计息,免息期为26天。而倘若在6月7日消费,则银行将会在下一月的账单日,即7月6日将这笔消费计入账单。然后,再从账单日7月6日起加上20天,即7月26日之前均不计息,这样一来,免息期就长达50天了。很显然,持卡人如果想要获得最长的免息期,就应该在账单日之后的第一天消费,从而使得这笔消费要到下一个月的账单日才能入账,特别是在持卡人购买贵重物品时利用好免息期,可以方便资金的周转与有效使用。而倘若误读了“免息期”而到期未还清欠款的话,多数银行信用卡的利息是复利,也就是说,上期的利息会100%地记入到下期进行利息累积,与此同时如果产生了利息和滞纳金,通常也会100%地计入到最低还款额里,因此持卡人很难计算出应支付的最低还款额是多少,一旦还少了,那么大部分银行还会收取最低还款未还部分的5%作为滞纳金。 误区三:分期付款是“免费午餐”

近年来,信用卡分期付款已经成为银行与商户合作的新趋势,目的是为让消费者通过信用卡月供某商品。不过据记者了解,这种业务对于持卡人来说并非一概都是实惠的,相反这其中可能还会产生超过信用卡透支利息的大额手续费,而并非如绝大多数持卡人所认为的那样划算。 持卡人李先生近来就遇到了这样的烦心事,他本想利用信用卡的分期付款功能购买一款价格为7200元的尼康D90单反相机,准备十一期间带家人出游。于是,李先生便选择将这笔费用分成12期还款,每月还600元,在他看来这样既不会给日常生活增加压力,同时还能将心宜之物收入囊中。然而上周,李先生在收到银行寄来的对账单时却发现凭空多出了一笔518.4元的费用。他随即致电信用卡中心询问,客服人员解释说:“这518.4元是分期付款的手续费,根据银行规定,分期每月的手续费是还款总额的0.6%,分12期也就是7200元的7.2%。因为当时您没有要求将这笔手续费分到每一期去还,所以我们默认是第一个月付清。”

事实上,倘若持卡人细心计算便会发现,这种分期付款手续费率并不低,绝非想象中的“免费午餐”。以分12期为例,目前银行收取的手续费一般是分期总额的6%至8%之间,而现阶段的短期贷款利率仅为5.31%。此外,与滚动利息一样,通常分期越长手续费率越高。譬如,假定免息分期付款每期的手续费率是0.6%,以此类推,分3个月为1.8%,6个月为3.6%,9个月为5.4%,12个月为7.2%,如果24个月就是14.4%。与此同时,还有的银行采用的是阶梯手续费率制,即6

至12期单期费率是0.65%,18期的单期费率是0.7%,24期的分期利率是0.72%。

一位银行人士告诉记者,所谓手续费其实就是分期的利息,只是叫法不同而已,持卡人一旦办理了分期付款,想要撤销就没那么容易了。

到期信用卡未还款篇四
《信用卡还款逾期了》

信用卡还款逾期了,你就这么办 2015-07-20 10:01:49 分享到:新浪微博腾讯微博QQ空间人人网豆瓣网

第期

每日安全播报

信用卡已成为日常生活普遍的消费方式,但使用不慎却可能带来诸多不便。 在江苏常州上过大学的虞先生,最近就遇上了这样的麻烦——上学时用信用卡透支了6毛钱,6年后所产生的滞纳金高达7547.94元。更为糟糕的是,他还被银行列入黑名单,买房大计都耽搁了下来。

无奈之下,虞先生只能把信用卡所在银行告上法庭。近日,常州市天宁区法院调解了一起特殊的信用卡纠纷。

买房才知进了“黑名单”

2007年3月,虞先生就读于常州市一所高校,通过学校统一办理了一张信用卡。2009年4月14日,虞先生最后一次使用信用卡透支了

6毛钱。毕业后,虞先生前往外地工作,由于更换了手机号码,他一直未收到银行的催还通知。

多年后,虞先生想要贷款买房时,却发现自己已被中国人民银行列入了黑名单。经查询才得知,当初这张信用卡欠费6毛,到2015年4月1日为止,逾期产生利息1561.72元、滞纳金7547.94元、超限费7.03元、年费150元、消费透支0.6元,合计9267.2元。

虞先生认为,当初信用卡是在学校统一办理,相关手续都不是他本人签名,而且银行也没有及时履行通知义务,于是起诉至天宁法院,要求依法判决银行停止侵害,撤销其在中国人民银行征信系统的不良记录,消除影响并且赔礼道歉。 银行:万元费用有依据

银行方面表示,滞纳金等费用的收取,都是有合同依据的。

银行有专门的《信用卡章程》,所谓“滞纳金”,是指贷记卡持卡人未能在到期还款日(含)前,偿还最低还款额,按规定应向发卡机构支付的款项。银行计算滞纳金,有一整套严格的计算方式,虞先生所产生的利息、滞纳金等各种费用都是按照规定严格计算得来。

银行方面表示,凡持卡人逾期还款,会从消费次日起按每天万分之五计息,逾期会计复利,因此逾期时间越长,每日利息就会越高。虽然虞某仅仅透支了6毛钱,6年后造成了近万元的欠款,看起来比较夸张,但是银行方面都是根据章程办事,计算上也没有任何问题。

银行方面强调,持卡人逾期未还款,银行方面会通过信函、短信、电子邮件、电话等多种方式催收欠款。虞先生的情况比较特殊,他去了外地工作,手机号码也都更换了,所以就会出现联系不上的情况,自然收不到账单。但是虞先生长期没有还款,虽然欠款最初只有六毛钱,但是这个未还款记录会一直存在,最终就影响了他的征信记录,影响了他的购房贷款。

法院调解撤销不良记录

该案经常州市天宁区人民法院多次调解,最终双方同意,虞先生向银行缴纳各项费用共计500元,银行协助虞先生撤销其在中国人民银行征信系统的不良记录。

办案法官表示,这起纠纷也为广大信用卡使用者敲响了警钟,在享受信用卡带来的便捷的同时,也应正确、谨慎使用之。法官提醒广大市民,要通过正规途径办理信用卡,对信用卡条约做到心中有数。按时归还信用卡透支额度,一旦逾期,所产生的利息、罚息等往往数额巨大,甚至数倍高于本金;切莫恶意透支使用信用卡,否则将触犯刑法,构成犯罪;信用卡一旦停止使用,应及时办理注销手续,否则年费等将持续产生,进而导致个人征信系统不良记录的产生。 一旦还款逾期 你应该怎么办

关于信用卡逾期大家知道多少呢?

1、还款晚多久算逾期?

根据《中国银行卡行业自律公约》规定,最多晚还3天,还款差额10元以内,将不再收取罚息。否则,视为逾期。

2、逾期后会产生那些影响?

(1)产生“滞纳金”

指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下,最低还款额未还部分收取“滞纳金”。滞纳金的比例由人民银行统一规定,为最低还款额未还部分的5%。

A小姐本月最低还款额为3500元,如果到期还款日A小姐只向银行还款1000元,那么银行对于低于“最低还款额”的部分,即:3500元-1000元=2500元收取滞纳金,滞纳金=2500*5%=125元。

(2)逾期还款超过3次,可申请信用卡但额度很小,也可以贷款但利率很高。

(3)逾期超过6次且有一次逾期不还就会被人民银行“个人征信系统”列入黑名单,上了黑名单对工作、上学、出国都有可能会影响到。不要以为只影响自己,配偶和子女也有影响。到那时,后悔莫及,征信报告不相信眼泪。

(4)如果恶意逾期不还,超过规定限额或期限,并且发卡行两次催还后超过3个月仍不归还,定性为“恶意透支”。恶意透支1万元以上10万元以下,认定为数额较大,处5年以下有期徒刑或拘役。10万元到100万元,数额巨大,处5年以上10年以下徒刑。所以,不还信用卡,真的有可能会坐牢。

金融界相关业内人士表示,征信不良记录会给大家带来很大的麻烦,比如有逾期记录的申请不到信用卡,而有3次逾期记录的买房贷款很难。

逾期后,最好的办法就是继续使用这张卡片,用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录,一般24个月后就会产生新的信用记录这样记录刷新后个人信贷等等都不会受到影响。

长期逾期,信用卡会利滚利并且还有高额滞纳金,如果跑路,银行会认定你恶意透支,会报警。

如果因为失业或者疾病导致无力按时还款,在最后还款期限到来之前,陈述自己经济状况,申明自己并非恶意欠款,可以申请延迟还款和利息优惠。

如果由于平时的大意导致忘记还款,发现逾期后一定要尽快全额还款,最好是全额,因为全额还款后打电话给银行说明并非恶意欠款请求消除逾期记录胜算最大。

到期信用卡未还款篇五
《信用卡使用》

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信用卡使用常识

2010-02-27 15:24:01 来自: okay4587(兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

借记卡与贷记卡的区别

借记卡也叫储蓄卡,“借记”意味着“扣除”,持卡人消费的付款从自己的银行账户中扣除,持卡人花的是自己账户中的钱,不存在信贷消费。而贷记卡也叫“信用卡”,“信用”意味着“未来支付”,持卡人可用自己的信誉获得发卡行一定期限的循环信贷,持卡人借发卡行的钱花,每月付一次账单。信用卡与借记卡最本质的区别就在于“信用”与“借记”的差别。

信用卡是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡,准贷记卡两类。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡,利息从透支之日起算。贷记卡持卡人可在银行给予持卡人的信用额度内消费后还款,使用这种卡时不要求交备用金。准贷记卡账户的存款计利息,贷记卡账户的存款不计利息。

信用卡正面一般有激光防伪标志,借记卡没有;信用卡一定有有效期,借记卡不一定;目前国内的信用卡卡号均为凸印的,借记卡卡号有平面印刷,也有凸印的。

信用卡使用四误区

一、免费卡“不办白不办”现在有些信用卡采取年费打折、开卡送礼等促销活动。拿到促销礼物之后,就把这回事丢在脑后,卡片也不知所踪。信用卡与借记卡不同,银行可以直接在卡内扣款。如果卡内没有余额,就算作透支消费,免息期一过,这笔钱会按18%的年利率“利滚利”计息。

二、人民币还外币很方便 现在双币信用卡比较流行,许多人看中了“外币消费,人民币还款”的便利。其实,各家银行对购汇还款的服务有较大差别。有的银行只接受柜台购汇,持卡人必须到银行网点现场办理购汇。有些银行能够提供电话购汇业务:先存入足额的人民币,然后打电话通知银行办理。不过,如果到期忘记通知,即使卡内有足额人民币,也不能用来还外币的透支额。

三、像借记卡一样提现 银行发信用卡,主要是为了让客户多消费赚取佣金,所以,信用卡的通行惯例是,跨行、异地收取现要缴纳高额手续费。

四、提前还款很保险 有些人觉得每月还款太麻烦,索性提前打入一笔大款项,让银行慢慢扣款。这种做法要不得。首先,存在信用卡里的钱是不计利息的,等于你给银行一笔“无息存款”。还有一点:有的银行规定,从信用卡取现金,无论是否属于透支额度,都要支付取现手续费。

安全使用信用卡

1、不在路边光线昏暗的自动取款机上操作。犯罪分子时常会利用持卡人的疏忽伺机下手,而照明上的问题往往使得我们不易发现键盘等地方被恶意设置的陷阱。

2、注意信用卡背面签名核对。当信用卡不慎丢失后,消费凭证上的签名核对加上密码就构成了安全用卡的“双保险”

3、在刷卡输密码时尽量左手遮挡。

4、妥善保管信用卡的凭证信息。能够不打印的信息尽量通过查询来完成,实在需要打印时,也应仔细保管好凭证条,不随意在公共场合撕毁或丢弃个人信用卡的相关信息。

5、不在网吧或单位的电脑上进行交易。

6、给信用卡设立最高消费额度。为了规避消费时潜在的风险,通常还应为自己的信用卡设定消费及时提醒功能。当每笔消费超过一定金额时,马上会收到提醒的短信以备查验。

7、警惕网上注册,不随意透露个人信息。对注册用户时需要提供个人信用卡信息等重要内容的网站务必保持高度警觉,尽量不在缺乏可信度的网站上交易。

2010-02-27 15:57:24 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

刷卡消费慎签单

保护信用卡安全最关键的就是对自己的个人信息保持高度敏感,并通过正常途径使用信用卡。

为避免信用卡刷卡消费时的风险,签单时应特别谨慎。应在卡背面签上自己经常使用的签名,以便埋单时柜台人员核对笔迹。

在国外刷卡时,最好开通手机跨国接收短信或电话漫游服务,以便银行能及时将交易信息发送给持卡人。 持卡人在签名前应注意金额是否正确。切勿签署金额空白或填写不完全的签单。如果发生交易错误或交易取消,一定要把无用的签帐单撕毁。如果商家使用的是电脑联网刷卡终端,需请销售员开立一张抵消签帐单,以抵消原交易,或取得商家的退款证明。另外,在刷卡消费时,要“紧盯”卡片,尽量不要让卡片离开自己的视线范围。要求退换货时,需向商店索回原签账单。如果商店已将签账单送到收单银行清算,要请商店另做一笔退货签账单,将原款冲销,再按更换商品的价格刷卡。

如果信用卡依然被扣了帐,要及时到银行填写投诉表格,由银行通过信用卡组织向对方交涉。与此同时,最好再通电子邮件或电话和商户交涉,要求退款。

删除

2010-02-27 20:02:35 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

刷卡消费 别被免息期迷了眼

信用卡透支能享受最长50天的免息期(有的银行最长50天)、但50天或50天的最长免息期并非任何一种情况都能采用,下列几种情况不能享受免息期,持卡人在刷卡时应注意。

信用卡取款没有免息期。如果是透支取款,不但一天免息期没有,而且要缴纳不菲的透支利息。

选择“最低还款方式”没有免息期。从银行寄来的对账单可以发现,一般对账单上都有“全额还款”和“最低还款”两种还款方式,其中最低还款一般只需偿还透支金额的10%左右。不过,选择还款方式的信用卡只需按时全额还款就能享受免息待遇,但是选择最低还款方式的信用卡,在以后每笔透支消费中都无法得到免息。而且,持卡人千万不能按照自己认为的最低还款期还款,由于加了利息,还款金额也在增加,因此持卡人一定按照银行对账单上的还款额来还款,否则不仅没享受到免息期,还得为未还款部分支付5%的滞纳金。

免息期计算方法不同。目前银行规定50天(或56天)免息期计算并不相同。假如免息期是56天,那本月消费到下月25日为免息期。假设持卡人是上月底消费的免息期就为最长的56天。所以,持卡人不要被56天的免息期误导。

需要提醒的是,目前多久银行都推出了自动还款功能,持卡人不妨一试,这样只要在办卡同时选择连接户,而且选择全额还款方式,并保证在扣款时该账户上有足够的资金,持卡人就可以高枕无忧地享受免息待遇了。 妙用信用卡

大宗消费刷卡可理财增值。家用电器或者婚庆宴席,费用动辄几千元。刷卡消费的话,等于免费借用了银行的钱先行支付,你的钱则可以躺在银行生息,又可以多赚积分等日后换奖。

选择最佳时机享受最长免息期。信用卡一般都有25天-58天的免息期,只有你在每月结帐后的第一天消费,就能享受最长的免息期。

双币种信用卡外币结算本币还。到国外旅游,带许多外币出国既不安全也不经济。现在有许多信用卡都是本外币双币种的,可以在国外用外币消费,回国后再到银行用人民币还款。

理性消费还款要准时。不能盲目透支,到期要足额还款,这样才不会支付透支利息。

2010-02-27 21:53:35 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

刷卡六大注意

一、在商场刷卡消费时,若发生交易错误或取消交易的情况,您一定要把错误的交易单当场撕毁;如果商家使用的是储蓄电脑连线刷卡终端,要请销售员开一张签账单以抵消原交易,再重新进行交易或取得商家的退款说明。

二、尽量不要让银行卡离开您的视线范围,注意确认交易单据是否有两份重叠等情况出现。

三、不论本市用卡,或异地用卡,均应妥善保管好交易凭条,如果发生因跨行或者跨地区银行交易重复扣款等现象,应该凭交易凭条及时与发卡行联系。

四、在收银行卡对账单后应及时核对用卡情况,在收到对账单后15天内通过客户服务中心(中行95566,工行95588,农行95599,建行95533)进行查询。

五、在境外消费时,通常银行卡交易单据上都会有三栏金额:基本消费金额、小费及总额。根据当地习惯,您可在“小费”栏内填写您想支付的小费金额,与基本消费金额相加后的数字填入“总金额”栏内,最后再签字。

六、在境外刷卡时,都是凭签字授权支付,而不用密码或者证件,您在收到国际卡后第一件事除了验证姓名正确与否之外,还应在国际卡背面磁条上方的签字一栏中签好字。

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2010-02-28 21:12:37 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

信用卡术语

信用额度 一张信用卡可以透支的最高。目前国内银行信用卡的最高信用额度是5万元。

免息还款期 从银行对你的每月的信用卡交易进行结算的日期(即“对账单日期”银行同时会在该日向你寄发对账单)至你的信用卡的到期还款日之间的期限为免息还款期。在此期间,你只要全部还清对账单上所欠的金额,就不用向银行支付任何利息。

循环信用利率 选择了使用循环信用,就不再享有免息还款期的优惠。循环信用实际上就是一种按日计息的小额贷款。循环信用的利息以每笔消费金额为本金,自该笔交易记账日起至到期还款日止为计息天数,日利率为万分之五,按月计收复利。

最低还款额 在信用卡的到期还款日前,你应当向银行缴纳的最少金额。最低还款额会列示在你的当期对账单上。在无其他还款的情况下,最低还款额通常是你信用额度内消费金额的10%。

滞纳金 在到期还款日前,如果你的当期最低还款额是500元,而你只还了400元,那么银行将对你的最低还款额未还部分的100元收取5%,即5元的滞纳金。注:各家银行规定了金额不等的最低收费。

小心取款机五个陷阱

一、注意键盘上是否有薄膜:目前,一些城市已出现不法分子利用键盘上盖一层保护膜来套取取款人指痕,再通过高科技手段破解出储户完整密码的作案手段。防范招法:输入密码时注意看键盘上是否有薄膜等可疑物。

二 注意是否是正常吞卡犯罪分子制造吞卡假象,待客户走后,马上将插口内的卡取出,达到盗窃银行卡内资金的目的。防范招法:如果正常吞卡,,取款机都会打印并吐出一张吞卡单,储户要凭这张吞卡单和自己身份证到柜台办理相关手续。否则,请在原地拨打取款机屏幕上显示的银行服务电话。

三、机器“不吐钱”不要轻易离开。防范招法:操作成功后,钱一般5秒钟左右就可以出来。如果确认机器“不吐钱”的话,最好当时在柜员机旁及时拨打屏幕上的客服电话。

四、有些不法分子利用帮人操作之机先偷窥储户密码再伺机掉包。防范招法:如果对自动柜员机的操作不是很熟练,应找银行内部人员解决。五、银行公布也要辨真伪:犯罪分子冒充ATM管理单位,在ATM上张贴紧急通知或公告,用预留的假电话号码骗走储户信息。防范招法:不论ATM上的公告或通知是否加盖公章,只要是要求客户将钱转到指定账户,该公告或通知就一定存在问题。

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2010-03-01 12:32:56 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

信用卡还款小心陷阱

“也许只因少还了几毛钱的信用卡透支金额,却要支付几百元甚至上千元的利息。”业内人士认为,信用卡在给

消费者“刷”来快感的同时,也潜藏延期还款全额计息的“陷阱”。

据了解,目前银行对持卡人到还款日未全额还款的计息有两种方式:一种是持卡人在还款日到期之前,已还款额高于当期账单的最低还款部分(一般为透支10%)可享用“免息午餐”持卡人仅支付未偿还款额的透支利息。二是截至还款日,持卡人虽高于当期账单的最低还款额还,但只要其没有全额还款,就仍按全额透支款项的利息支付,也就说,差一分钱没还,等于所有钱没还。但是,由于目前一些银行不提醒计息方式,所以消费者尤其要提高警惕,一定要在办理信用卡前,询问清楚说持卡银行的还款计息方式。

业内人士提醒消费者可以通过以下四个办法避免遭受损失:首先,明确所持卡银行的还款计息方式;二是在信用卡还款之前通过电话或网上银行等查清所欠的确切金额;三是提前在信用卡中存入一些现金,做补缺之用,但这些现金是不计息的;四是建立一个与信用卡相匹配的储蓄,让银行自动划款,也省了每次还款的麻烦。

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2010-03-01 19:34:50 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

信用卡到期换卡不可忽略

目前,市场上各种借记卡一般无期限,不存在到期换卡的问题,而贷记卡和准贷记卡则有使用期限。“这种有期限的信用卡一旦过期,就不能自由取款消费了。而对于不再使用信用卡,一定要寄回不换卡回执,否则每年年费还将被自动扣除。”专家介绍说。

首先,银行会在信用卡到期前,寄送信用卡到期换卡通知书给持卡者,对于到期后不再使用的信用卡,持卡者可在不换卡回执上签字并于规定时间内寄回银行,银行将停止焕发新卡。那么,银行也不再收取后两年的年费。

其次,信用卡换卡必须前往发卡行。对于因工作、家庭地址调动的持卡者来说,如果想变更领卡行,则可以填写换卡通知书上的“领卡网店新地址”并寄回银行。

第三、信用卡换卡使用年限最长看用到卡面标注月份的月底,持卡者可在标注月份期间前往发卡行换卡,携带身份证即可。同时,银行将收取适量工本费,一次性收取的两年年费则从信用卡中扣除。

最后,业内专家提醒,对于准备寄回不换卡回执的持卡者,不要将信用卡寄在回执中,今后,销卡时必须出示信用卡

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2010-03-01 20:51:37 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

如何储蓄更核算

存本存利利滚利 所谓“存本存利”就是将存本取息与零存整取相结合,通过利滚利达到收益的最大化。比如,可以先将本金存一个两年期,存本取息,然后再开一个两年期零存整取户头,将每月得到的利息存入。这样,就达到了利滚利的目的。

滚动储蓄收益高 如果不能准确预计在什么时候需要多少应急的钱,可以采取滚动储蓄方法,就是将储蓄资金分成12等份,每月都存一个一年期的定期存款。这样一段时间下来,每月都会有一笔存款到期,可供提取使用。

大额短期妙操作 定期存款最短期限为三个月,对于三个月内需使用的大额资金,可采取协议存款或通知存款的方式。目前活期存款的年利率为0.72%;协议存款的利率为1.44%;通知存款1天为1.08%,7天为1.62%。 比较利率存外币 因为种种原因,很多时候外币存款利率会高于人民币。那么如果我们适当地购买外币用于储蓄,就可以得到更高的利息。

防范风险很重要 商业银行在市场经济条件下存在经营风险,因此,应选择那些资金雄厚而又存取方便的银行,以保证本息安全。对于高息揽储更应提高警惕。

八招教你算利息

第一招:利息基本知识入门

银行计息的基本规定:1、储蓄利息不记复息。2、计息金额起点为元,元以下的角分不记利息。3、利息金额

算至厘位,计至分位,分位以下四舍五入。分段计算利息时,各段利息应先保留到厘位(厘位以下不再保留),各段相加得出的利息总额计至分位,在将分位以下的厘位四舍五入。4、存期的计算:算头不算尾;从存款当日起息,算至取款的前1天为止。即存入日应计息,取款日不记息。不论大月、小月、平月、闰月,每月均按30天计算存期。

银行计算利息基本公式:利息=本金×利率×相应的存期

第二招:活期存款利息如何计算 计算公式:利息=日积数X活期日利率

算日积数的方法就是每次存款余额变动后,就把本次变动的存款余额X这个余额的实际天数,就得出了这个期间的计息积数。在算总积数时,再把各个期间积数相加。

活期日利率=活期年利率/360天

第三招:定活两便利息如何计算

如果存期在三个月以内,就按活期计算,三个月以上的,就按同档次定期存款利率打六折计算。存期在一年以上(含一年),无论存期多长,整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。 公式:利息=本金X存期X利率X60%。

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2010-03-01 21:32:13 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

怎样办理储蓄存款挂失

挂失的方式分为正式挂失、密码挂失、口头挂失。

正式挂失是储户在遗失存款凭证后,持本人有效身份证,并提供存款人姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号、住址等有关情况,书面向原开户营业机构正式申请挂失止付。正式挂失7天后,储户才可凭挂失申请书,本人有效身份证件到原挂失营业网点补领新存款单(折)银行卡或支取存单。

密码挂失是客户在遗忘存款凭证预留密码的情况下,持本人有效身份证件,书面向营业机构正式申请密码挂失。密码挂失手续办妥7天后,客户凭密码挂失申请书和有效身份证件到原经办营业机构重置密码并解除止付。

口头挂失,是指在特殊情况下(如储户本人在开户城市)通过电话或函电形式申请挂失。

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2010-03-03 21:51:13 okay4587 (兄弟我先抛块砖 有玉尽管砸过来)

对账单术语

本期应缴金额:这是你这个月所欠银行的钱,如果全额还款,你就不用交给银行利息(提现除外)

最低还款金额:如果你本月手头紧,可以只交最低还款金额,但没还的部分银行就要收利息l信用额度:指每月你可以从银行借出多少钱,你可在额度内循环使用。

交易日:指实际刷卡消费、取现或转账的日期。

银行记账日:指银行把你的交易记在账上的日期。账单中的交易日是指刷卡当天,记账日则有所不同,店家刷卡信息传输到银行需要时间,境外消费一般都会一到两天的时差。

账单日:指银行对你每个月用信用卡交易“算总账”的日期。

到期还款日:一定要在这个日期前还款,若超过此期限,你对本期所欠银行的款项就要缴纳利息及其他相关费用了。

本期已还款:在本期,你已经还给了银行多少钱。

交易金额:指你用信用卡进行交易的币种及金额。要注意,交易金额一列中标注的数额,采用的是消费当地国的货币单位,比如你在欧洲消费,这一列中所列的数额就是以欧元为单位的。

结算金额:指银行实际结算的货币币种及金额。

到期信用卡未还款篇六
《申请虽易,还款不易,且刷且小心——信用卡使用攻略》

申请虽易,还款不易,且刷且小心——信用卡使用攻略

一半天使一半魔鬼

信用卡的好处一箩筐,但信用卡客观上放纵了人的消费欲望、盈利中很大一部分来自于客户的认知偏差、操作失误或遗忘,所以对于自控力差、马大哈、记忆力、理解力低于常人的朋友,并不建议使用。

1. 享受免息期,相当于获得无息贷款;

2. 刷卡赚积分、换奖品;

3. 在信用卡特约商户购买商品或服务通常可以打折;

4. 可以解决临时小额资金需求;

5. 相对现金来说安全性高,卡片可设置密码,遗失可挂失

6. 携带、使用方便,不用找零;

7. 透支消费后按时还款,建立良好信用记录; 8. 详细记录消费情况,为个人支出管理提供数据。

★信用卡最重要的功能——免息期

1. 消费才有免息期,取现(拿信用卡在ATM机上透支取现金)、分期利息都不可能免息

2. 免息期最长56天,怎么算的?

比如你有一张南京银行信用卡,账单日为每月20日,你4月21日刷卡消费,由于刚过4月20日的账单日,该笔消费记录只能出现在5月20日账单上,南京银行规定出账单日之后的25天即为最后还款日,即从5月20日向后推25天,为6月15日(算头不算尾),那么,从4月21日你刷卡开始,到你6月15日最后还款,一共有56天的免息还款期。但是如果你是4月20日消费,那你的消费记录会马上出现在4月20日的账单上,向后推25天是5月16日(算头不算尾),只有25天。

3. 超过免息还款日还款,后果如何?

如果你还了最低还款额,信用记录不受影响,但是透支利息是要支付的,一般是透支额的万分之五(年化利率18.25%)。

如你4月15日消费1,000元,账单日为4月20日,最后还款日是5月16日,你4月20日的账单中显示:本期应还总额1000元,最低还款额100元。如果你在5月16日之前偿还了1000元,则6月20日的对账单中显示循环信用余额的利息为零;如果你5月16日仅还了100元,到6月20日才还清另外900元,则6月20日对账单中会显示利息31.25元。计算方法如下:

1000元 X 0.05% X 31天 (4月15日--5月16日)=15.5

(加) (1000元-100元) X 0.05% X 35天 (5月16日--6月20日)=15.75

4.

最低还款额是什么东东?

最低还款额是指你如果在到期还款日前无法偿还全部应付款项,可按最低还款额进行还款,

但不能享受免息还款期待遇,最低还款额公式如下:

最低还款额=信用额度内未还消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%

上述项目及比例为一般标准,部分银行会有差别

5.信用卡容差和容时政策

2013年从7月1日起,《中国银行卡行业自律公约》要求各银行要为客户提供信用卡“容时容差”服务,即允许持卡人在还款时有一定宽限期或小额不足额清偿。过去持卡人要为哪怕1分钟或1分钱的还款失误带来无法想象的损失,如你在欧洲购物透支10万,还款少了1分钱,结果你要为支付的利息是10万X 0.05% X天数,这样的实际多数消费者无法接受。但各家银行容差和容时政策各有不同(南京银行容时3天;容差为未还金额100元之内),另外容差如何计算,容时是否计算节假日,最晚交款时间是多少,还要研究清楚,不过最好的办法是早做准备,凡是不要拖到最后!

★信用卡分期——看起来很美

刷卡消费“0首付,0利率,超低手续费”这是商家和金融机构联合组织的针对信用卡持卡人营销活动,做为消费者一定要擦亮眼睛。

1.信用卡分期分为消费分期、账单分期和现金分期三种。

消费分期又叫商户分期或购物分期,是对当月未出账单中单笔消费交易进行分期,一般需要单笔消费金额达到一定金额。账单分期是对最近一期已出账单进行分期。现金分期又被称为取现分期、灵活分期,是将持卡人信用卡中额度转换为现金,转账入指定借记卡(本行或他行),并分成指定月份期数进行归还的分期。现金分期的最高额度一般为信用额度的一半。

2.信用卡手续费的计算方法是:交易金额×月费率×分期数,手续费可能在首期一次性收取,也可能是按月收取。但有一点你必须认识到:随着还款的增加,你欠银行的钱减少了,而手续费却不会随着还款进度递减,这与银行贷款的利息计算方式是有区别。

举例:假设分期付款金额为1200元,1年12期,每月还100元,手续费为0.6%/月,每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。不考虑其他因素,名义年利率为7.2%,但持卡人并非一直欠银行1200元,最后一个月实际上只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费,最终持卡人所要支付的实际年化利率约为15.48%。而一般你会认为利息是7.2%,这就是所谓的“金融障眼法”,如果亲有兴趣,可关注本微信公众账号另一篇文章“时间价值——金融障眼法”

3.发生提前还款、退货手续费照收。只有极少数银行在客户发生提前还款或退货交易后会豁免未还手续费,一些银行甚至还加收违约金。

4.如果真的发生“0首付,0利率,0手续费”,你要小心商品,比较其价格和质量,羊毛出在羊身上,千万别为省利息手续费买了不该买的商品。

★永久额度、临时额度和专享额度

永久额度是依据个人申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定的信用额度。临时额度是当持卡人因短暂资金需求向发卡机构申请获得的临时授信额度,临时授信额度一般在几个月之内,限额为永久额度的一定比例。

调高信用卡临时额度可以让持卡人在消费高峰享受刷卡消费的便利,但临时额度不享受循环信用,实际刷卡额度超过原信用额度的部分将计入当期对账单的最低还款额需要在到期还款日前一次还清。比如你有一张额度为1万元的信用卡,透支额度临时上调到1.2万元,如果你刷卡消费1万元且只能还最低还款额,那么当期还款时至少应3000元,其中2000元为

临时额度,1000元为最低还款额,否则就要支付利息、滞纳金和超限费。临时额度到期时若持卡人尚未归还临时额度中已使用部分会按一定比例收取,超限费通常为超限部分的5%。

★信用套现——摇身变为理财方式

1.通过专业套现公司套现,一般要支付套现金额3%-5%的手续费;

2.利用电子商务网站在线免费套现,通过充值,虚假购物消费后再提现的方法进行免费套现;

3.刷卡购机票来免费套现,某些航空公司规定头等舱只要是在起飞前24小时退票,可全额现金退票,但不包含误机状态下改签过的头等舱机票;

4.在中国移动刷卡购买大额充值卡来免费套现

2009年12月15日,最高人民法院和最高人民检察院联合中国人民银行公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定:“违反国家规定,使用销售终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑罚第二百二十五条的规定,以非法经营罪处罚。”实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重。

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