怎样存款利息高（精选2）

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　　以下是招生考试网的小编收集的当下理财的几种方式，不知道能不能帮助到你

　　怎样存款利息高(一)

　　存钱的方法之：12存单法

　　——活期的灵活，定期的利息

　　1987年出生的王小丫来到上海工作了三年，其他和她一样的外地同事整天烦恼于房租、水电费、交通费，几乎入不敷出，而她却已经攒下了4万多元的积蓄。原来，她从工作第一个月起就会提取工资收入的三分之一存入一个一年的定期存单，这样下来，她一年内拥有了12张存单。从第二年起，每个月就会有一张存单到期，如果没有急用，就自动续存，如果急用也不会损失利息，同时，第二年起她把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。

　　这种12张存单的方式优势之处在于既能像活期一样灵活，又能得到定期利息，“月积跬步，到期千里”，从而攒下一笔不小的存款。当然，如果有更好的耐性，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”，甚至“日存法”。

　　以“日存法”为例，如果每天定存50元，365天后总共可以拿到的本息和是18888.75元，但由于是每天一存，等于一年后开始每天领取51.75元的本息和。如果用一年攒18250元钱，然后定期存一年，到期本息和同样是18888.75元(活期存款利率忽略不计)。

　　采用第二种方法，资金等于占用了两年时间，却只能获得一年的定期存款利息，资金利用率等隐形成本明显偏高。然而采用第一种方法，在第二年就相当于将钱保持在活期状态，却享受到了3.5%定期存款利率。此外，当每一笔资金到期后，你还可以继续存下去，资金的利用率就远远高于第二种方法了。另外，在实行N存单法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。也可以用网上银行操作，那就更方便了。

　　存钱的方法之：阶梯存钱法

　　—— 一大笔钱分开存，利息更高

　　如果将五万元让你存入银行，怎么存才更好?有人认为是存活期，因为这样一笔钱，哪怕是存活期也有不少利息了。二万一存了定期之后急用钱，取出来可就没有一丁点儿利息了。这种回答看似稳妥，其实大大受了这“五万元让的局限，其实大如果把这五万元分开来存，能够获得更高的利息。

　　琳娜年底拿到了五万元左右年终奖，但是她并没有把这五万元一股脑的存在一张存单里，而是将其平分成五等份，每份的一万元分别按照按一年、两年、三年、四年、五年存了五张定期存单。

　　对于这种存法，她解释，如果把这些钱都存为一年的定期，利率并不是高，如果都存为五年，就应对不了一些急用钱的突发状况，所以将它们分成五份存。

　　更有创意的是，一年过后，她会把到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，再把两年定期存单续存并改为五年期，以此类推，五年后，五张存单又再度变成五年期的定期存单，同时每年都会有一张存单到期，以便应对突发情况。

　　琳娜说，目前活期年利率为0.35%，定期一年的年利率是3%，五年是4.75%，算下来，这种阶梯存钱法比起将钱一股脑存入一张存单的方式，可以说是既“赚足”了利息，又保证了资金的灵活性。如果能够把一年一度的“阶梯存款法”与每月进行的“月存法”结合，合理规划自己的月薪和年终奖，几年下来，就是一笔可观的积蓄了。

　　存钱的方法之：通知存法

　　——大笔资金在短期内利息最大化

　　通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，人民币最低起存金额5万元。其中，一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。

　　以某银行网站显示的信息为例，一天通知存款的年利率是0.8%，七天通知存款为1.35%。

　　这种存款方式很适合手头有大笔资金准备用于近期(3个月以内)开支的。假如手中有近期使用的首付住房贷款10万元现金，却不想把10万简简单单存个活期损失利息，这时就可以存7天通知存款。

　　这样既保证了用款时的需要，又可享受1.35%的利息，约是0.35%的活期利率的3.86倍。10万元持有3个月的7天期通知存款后，利息收益可以高出250元。

　　值得注意的是，这种存款方式的关键是存款的支取时间、方式和金额都要与事先的约定一致，才能保证预期利息不会遭到损失。如果购买的是7天通知存款，在向银行发出支取通知后未满7天即前往支取，则支取金额的利息按照活期存款利率计算。

　　存钱的方法之：存本取息

　　——搭配“零存整取”，让钱“利滚利”

　　对于那些有大笔资金长期不用的“多金族”而言，“存本取息”和“零存整取”的搭配是一个不错的选择。

　　目前，存本取息最低起点为5000元，期限分一年、三年、五年。开户时整笔存入，按约定期限(一个月或几个月)分次取息，到期还本。到时既不用每月到银行取息再转存，同时能把这部分利息再行利用，存入，零存整取”的账户，能够获取更大的组合收益。

　　白领Candy，就是用这种“以旧换新”的存款搭配方式存出了新花样。Candy前期炒股亏损了近十万元，现在她决定将暂时不用的三十万元存入银行，但无论存定期还是活期，利息只能得一次。怎样才能够让钱“利滚利”呢?Candy从年初开始尝试用“存本取息”的方式将这些钱存入银行，设定每两个月取息一次，再把取出的利息存入一个“零存整取”账户中，这样就可得到两次利息。

　　零存整取的优点在于“节流”，只是这种存法五年期年利率才有3%，才相平于定期储蓄一年期的年利率，同时，这种存款方式还需市民经常跑银行，坚持才能获利。

　　她理财的网友总结的存钱的方法：

　　发工资马上拿出心里预计好的数额去银行存的路过

　　因为这样跑一趟 看着蓝本本上打出来的数额比较有成就感

　　没有固定是每月的哪一天存 一怕没到账 没及时完成任务心里有负担

　　二怕有余钱在手 会忍不住挥霍掉

　　我的工资每月一到账就会被基金和黄金积存业务直接扣走设定的金额，剩下的钱为我的领用钱，刚开了广发钱袋子，以后会把剩余的钱放进钱袋子里，老公的工资每月负责还房贷和汽车加油，剩下的钱准备放钱袋子里，他很多费用公司都给补助和报销，不需要另外给零用钱。钱袋子里的钱到5W我会买理财产品。

　　我都是直接用网银转定存。

　　【存钱经验】我存钱的方式是：开销=收入-存款

　　我存钱的方式是：开销=收入-存款;而不是存款=收入-开销。

　　也就是说，每个月发了工资，我先大致预算下本月需要多少钱，然后第一件事就是去银行存定期。

　　剩下的就是当月的花销，如果前半个月花的多些，后半个月就节衣缩食(当然伙食方面的钱是足够的，每个月单独拿出来，身体是革命的本钱嘛)，不到万不得已，坚决不动定期，这一点我做到了。如果当月实在有什么意外开支我就用信用卡应付下。

　　怎样存款利息高(二)

　　这取决于你要存多少钱?

　　存多长时间?

　　除了整块的资金，闲散资金怎么能最大限度钱生钱?

　　除了利息你还想或者还能额外得到什么利益?

　　请你先思考以上问题，然后在我的回答中寻找适合你的产品

　　我将各种理财产品分为以下几大类，主要按风险收益等级划分

　　第一，风险最小，当然收益也最小的——存款、国债

　　1.存款

　　钱少的时候那真叫存钱，只能吃银行的固定利息。目前央行规定的基准利率，活期是0.35%，整存整取分一年期，二年期，三年期，五年期，对应的年化收益率为分别是3%，3.75%，4.25%，4.75%，最长可以存5年。这个利率水平是央行规定的，因此可以理解为国家信用，在所有理财产品中，信用等级毋庸置疑是最高的。但由于近期利率市场化试水，很多商业银行的利率会略高于央行规定的基准利率水平。具体利率可参见各大行网站。

　　2.国债

　　在银行能买到的主要是储蓄式国债，购买是有期限限制的，今年的发行期已经过了，4月10日-4月16日，分三年期，五年期，票面年利率分别为5%，5.41%，利率较五年期整存整取存款利率要高。

　　如果你在证券公司开通了债券账户，你还可以购买记账式国债，这个操作有一定难度，普通投资者需要详细了解之后再行操作。

　　第二，风险较银行存款高，收益也略高——银行理财产品、货币市场基金

　　1.银行理财产品——定期理财产品

　　资金量在5万以上才真叫理财，也因此才能购买银行理财产品，银行理财产品的起步价普遍5万起。当然收益率要比定存高，年化收益率普遍在4%以上，期限通常不到一年，三个月，六个月，九个月，一年，各个期限不等。无论哪个期限，年化收益率普遍在4%-5%之间，至少今年的行情是这样的。工农中建四大行收益率普遍偏低，商业银行收益率普遍偏高。请注意，是年化收益，就是无论你存多长时间，存款到期的时候都是按照年化收益的比例进行结算的。可不是说，你存三个月六个月九个月都是4%的收益，那傻子都知道买期限短收益高的。举个简单的例子，比如说有个理财产品，期限三个月，年化收益率4%，意思就是说你存1年给你4%的收益率，存三个月，只给你三个月的利息，就是1%。那你会说，既然是这样，干嘛不直接标明存三个月给1%的利息?只能告诉你说银行的理财产品都是这么个说法，这是规定，所以请注意：银行理财产品的收益率都是年化的。

　　对于银行理财产品，它的信用可以理解为银行信用，信用等级自然比国家信用低一个等级。而且最近饱受诟病，特别是前中国银行行长，现证监会主席肖刚发过一篇文章，批判现在的银行理财产品是庞氏骗局，有些产品说白了就是借新债换旧债。而且，我们日常购买的理财产品，你很难知道这些产品募集到的资金的真正的用途，当然客户经理会跟你说投资国家大型基础设施建设项目或者云云，但就算是投资这些基建项目了，要知道这些建设耗时久，资本回收期长，而且收益率低，银行或者项目方凭什么给你这么高的年收益?或者银行购买信托之后拆分成小的银行理财产品，销售给个人，但信托募集的资金用来做什么你就很难知道了。这种投资基建的产品最大的风险就在于无法到期履约，这将是连锁反应，经济好的时候，怎么都好说，资金充裕，一旦出现系统性风险，比如说中国债务危机，地方政府债务危机，房地产崩盘，资金链一旦断裂，部分银行理财产品可能出现到期无法偿付的情况。因为即使有抵押品的产品，在出现危机的时候，抵押品也是很难变现的，因为大家都需要钱，而彼时金融系统缺乏的恰恰是流动性，但凡有流动性，这些产品的旁氏骗局也能够继续循环下去。不是说这些产品不能买，而是要关注宏观经济的变化对这些产品的影响，银行理财产品的资金循环会持续一段时间，至少2015年美联储进入加息周期之前可以跟着玩玩。

　　2.不定期理财产品

　　整块的资金可以买银行理财，那剩下的散碎银子怎么办?或者说我的备用金怎么理财?

　　闲散资金通常只要够5W就可以购买一些银行或者券商的每日计息的产品，曾经某银行的隔夜理财产品年化收益率曾达到2.7375%，大大高于0.35%的银行活期利率，券商有很多也推出类似产品，不过通常起步价是5万。当然第一次存入5万即可，之后取出来，随后系统会自动归集，有的够100元就能自动计息，有的要求够1000元才能自动计息。这个由于期限太短，利率也不高，所以风险也比较小。

　　3.货币市场基金

　　货币市场基金投资于货币市场上的短期国债(剩余期限小于397天)、中央银行票据、银行背书的商业汇票、银行承兑汇票、银行定存、大额可转让存单、期限在一年内的回购等货币市场工具。货币市场基金通常是保本的，一般收益都能高于1年期银行存款利率，去年货币市场基金产品的收益率普遍在4%以上。客户可以通过银行网站或者券商的交易平台购买，通常1000起售，有一定封闭期，货币市场基金产品常在季末资金面紧张的时候推出，彼时由于资金紧张，所以收益率较高。货币市场基金适合银行或者股票账户上有少量闲钱的人做短期理财购买。“货币市场基金通常被视为无风险或低风险投资工具，适合资本短期投资生息以备不时之需，特别是在利率高、通货膨胀率高、证券流动性下降，可信度降低时，可使本金免遭损失。”(百度百科)

　　第三，风险与银行理财产品类似，但门槛较高，收益较银行理财要高——信托、券商集合资产管理计划

　　当你的资金量达到100万，就可以考虑信托产品了。其实很多银行也是买来信托，拆分后卖给理财金额小的银行客户的，所以如果你的资金量到达100万，就该考虑些高端的理财产品了。现在的信托产品年化收益率至少在5%以上，高的能到百分之十几。但请你记住一句话，收益越高，风险越大。金融市场，你永远应该铭记一句话就是收益和风险成正比!

　　信托产品中收益率低的通常是固定收益类的，所谓固定收益类产品，就是你的钱给信托公司以后，信托公司用你的钱主要购买债券类有固定收益到期还本付息的产品。收益率高的产品跟银行理财产品也差不多，会投资基建项目或者投资房地产项目等等。

　　但也要注意信托的风险，信托产品最大的风险莫过于无法到期兑付。相信很多人都知道年初的时候华夏银行代售的某款产品到期无法兑付了，当然后来华夏澄清说这产品并非华夏银行的产品，而是销售人员借华夏银行的地方销售的私募信托产品，尽管后来华夏银行在舆论压力下承担了相关责任，但仍值得大家提高警惕!特别是挑选信托公司的时候，要选择公司资金实力强，有背景的公司。收益高的，特别是超过12%的，要仔细考量信托产品所对应的投资领域跟风险。今年的信托产品来说，大多在5%-12%之间，8%是一个中等水平，可以作为一个参考。

　　再说说券商集合资产管理计划，通常针对证券公司的大客户，资金起步跟信托差不多，通常也是100万起，收益率也跟信托产品差不多，主要投资于股票和债券。这类产品通常不承诺保本，但券商为了公司声誉通常能做到保本，而且股市行情好的时候，收益上浮的空间也比较大。

　　第四，私人银行业务

　　当你的可投资资产量达到600万以上，你就可以考虑做银行的私人银行业务了，银行会帮你制定理财规划，设计一些适合高端客户的产品，构建你的资产组合，帮你达到一个安全稳定的财务结构，实现一个中等偏上的收益，不过这个业务你要资金量够了再考虑，具体情况可以向各大银行咨询。

　　其他，另外介绍两种长期(十年以上)理财方式——基金定投，保险

　　先说基金定投，基金定投是长期理财规划中的一部分，是定期定额投资基金的简称。类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。说起证券，我们当然觉得是有风险的，因为有涨有跌，但从A股的长期走势来看还是涨的，基金定投就是做长期投资，平抑涨跌，以达到一个长期的超额收益，但可能会是一个很长的时期吧。期间有涨有跌，关键看基金经理的投资水平吧，他们通常会做资产配置，如果能灵活配置就更好了，经济好的时候多些资金投资股市，少些投资债市，经济不好的时候反之。这个真的要很长一段时期才能看出投资结果。

　　再就是保险，理财型保险也算是强制储蓄，是长期理财规划中的一部分;或者年金型保险，就是定期返钱的那种，是未来养老金规划和子女教育金规划的一部分。当然有些寿险产品还可以附加健康和疾病住院保障等，起到一个资金杠杆的作用，就是用较少的钱来防范生活中不可预知的风险。当然这些通常都是有分红的，现在看来好像很少，但未来随着国家政策的一步步放开，保险公司的利润用于分红的比例将不断提高，这是个趋势，所以如果有闲钱做长期人生规划，保险产品也是不可或缺的。保险虽然不能改变你的生活，但可以使你的生活不被改变。

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