金融行业合规重要性

导读：　金融行业合规重要性(共4篇)论券商合规经营的重要性只有紧绷合规之弦，才能弹奏幸福之音——论券商合规经营的重要性世纪证券长沙营业部申龙吉不以规矩，不能成方圆------《孟子》国不可一日无法，家不可一日无规。而券商由于行业的特殊性，合规既是一种行为规范，更是一种文化，合规经营是券商存在和发展的基础，构建良好的证券合规文化，有利于...

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篇一:《论券商合规经营的重要性》

只有紧绷合规之弦，才能弹奏幸福之音

——论券商合规经营的重要性

世纪证券长沙营业部申龙吉

不以规矩，不能成方圆

------《孟子》

国不可一日无法，家不可一日无规。而券商由于行业的特殊性，合规既是一种行为规范，更是一种文化，合规经营是券商存在和发展的基础，构建良好的证券合规文化，有利于券商本身的良性发展，更有利于整个金融市场的稳健运行，有利于构建和谐的金融秩序。只要不断加强合规文化建设与保持持续的合规经营，才能使得券商经营的长期利益得到最大化。

纵观中国券商自90年以来来的发展历程，由于我国券商治理结构的先天缺陷，市场制度的不尽完善，加之外部投资环境和公司内部管理机制松懈相配合，诱使其不断出现违法、违规经营现象，并最终导致众多公司深陷泥潭，以亏损出局。例如，曾经在我国证券史上声名显赫的“老八家”券商，如今也只能在风云变幻的市场上烟消云散，其司名不改的也仅存一而已。此后，由于违规经营、风险控制不力而亏损出局的证券公司名单越拉越长，其中不乏大券商，也不缺少一些刚刚起步的小券商。

当然无论是中国证券市场还是外国证券市场，美国1929年的华尔街股市发生大崩盘，导致了20世纪30年代的经济大萧条，在萧条期间，美国11000家银行倒闭，而对于其成因，后调查研究认为，跟

美国金融行业混业经营的风险防范体制与规范经营有着不可分离的关系。2008年美国由于次贷危机引发的连锁反应导致了罕见的金融风暴，在此次金融风暴中，美国著名投资银行贝尔斯登和雷曼兄弟倒闭，其原因主要在于风险控制失误。而后建立《金融服务现代法案》皆在于规范合理经营。金融行业合规重要性。

可见，无论是中国，美国，近代现代金融史上，合规经营，合规监管以及对风险的控制能力都是行业与企业运作的重中之重。

而合规经营合规文化建设对于券商，其中重要意义不言而喻：

(一) 是券商存在和发展的基础，近年来频频发生的巴林、山一等国际投行相继破产的事实说明，持续不断地加强和改善券商合规经营和风险管理，对于任何券商都显得十分重要。而因为风险控制的失误导致企业的破产，利益孰轻孰重，相得益彰！当然这就要求我国券商在努力学习国际券商先进的风险管理制度、文化、经验和技术的同时，还要不断健全合规经营的有效管理体制，并加强管理人员和员工的风险控制意识。

(二) 是金融市场稳健运行的内在要求，当前我国一些金融机构仍然注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有的甚至不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺，这恰恰反映出合规文化在我国证券行业的肤浅和缺失，合规文化还远远没有浸润到券商的日常管理和决策中。

(三) 是券商提高制度执行力的核心所在，提高制度执行力不外乎两

点：一是加大违规处理力度，形成对违规行为严厉打击的高压态势；二是培育合规文化，通过合规文化的形成，使员工从被动合规走向主动合规，营造人人合规的良好氛围。从这两条途径的效果来看，第一条是治标之策，而第二条才是治本之策。因此，我们应努力培育合规文化。

(四) 是保障从业人员切身利益的有效方法，在我们日常管理中检查发现问题时，总有人认为微不足道，对处罚有抵触情绪和逆反心理。其实这是对大家的一种善意保护，因为惊天大案的炮制，不在违规大小而在人情和习惯。少数员工为贪欲违章操作，锒铛入狱，不仅自己身败名裂，还给同事和家人带来无尽的痛苦，给公司和国家造成巨大损失。他们悔不当初的同时，也责怪“当初怎么就没人拉自己一把？”如果大家都按章办事了，悲剧就不会发生。

(五) 是券商落实科学发展观的重要保障，有的券商认为“中规中矩就不能加快发展”，导致在片面追求发展过程中埋下风险隐患，甚至发展成果受到案件吞噬，最终制约业务的持续发展。实践证明，合规经营是科学发展的基石，具有良好的合规文化的券商必然具有持续竞争力，从而给企业带来财富收入和声誉价值，促进券商与外部环境的协调、可持续发展。

(六) 有利于建设和谐的金融秩序，一个完整的金融市场是由不同的金融企业和机构单元组成的，只有个体的不断完善秩序，遵守秩序，才能保证整个市场的有序运行，在这个市场中，风险无小事，金融行业合规重要性。

只有紧绷合规之弦，才能弹奏幸福之音！

2012年7月19日星期四 于长沙

篇二:《银行合规心得(绝对原创)》

塑合规文化 做合规员工

俗话说，“没有规矩，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。如果把农行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫的意义。金融行业合规重要性。

“你们不嫌麻烦啊？每次都要拿着印鉴对比半天，我经常过来，还能造假不成？太较真了吧！”“我的身份证忘带了，我就住这边附近，先帮我把钱点好，我一会把身份证给你送来，没事儿，别太较真。”“我们是夫妻俩，谁签字不都一样吗，你也太较真了。”工作中，这样的情况时有发生。“较真”，听起来颇有轻视之意，但仔细琢磨起来，其实不然，我们的“较真”正源于对职业的尊重和制度的遵从，是做好本职工作的前提与基础。

举个常见的例子，在银行临柜业务对私业务中，损坏换卡、挂失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业务是比较特殊的业务，其中一个环节是填写特殊业务信息核对表。对于这个环节，有些客户可能对于信息表中的一些必答项和选答项问题回答比较模糊，而我们的柜员有时看到客户如此着急，也就急匆匆地给办了。殊不知，这种行为是坚决不可取的，它会引发潜在的风险。

金融业是个高风险的行业，很多的规章制度看似在束缚着业务的办理，其实细想想，这么多的规章制度的建立，都是从许许多多的工作经验教训里来的。从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看，哪一起案件不是因为违规造成的？哪一次惨痛的教训不是因为不合规而造成的？柜面服务中，我们所做的不仅仅是普普通通的微笑，而是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成服务客户的阵地，也不仅仅是简简单单的收付，而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建设的舞台。

“天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”合规说出口容易，写出来也不难，难就难在将合规作为自己的意识并持之以恒。一些员工在被检查发现问题时，总是有人振振有词地为违规辩护。有的说，马虎了，小毛病下次就改；有的说，这是微不足道的风险嘛，经验告诉我不会有问题的；还有的说，习惯了，我一直都是这样做得呀，不要大惊小怪的。可是我要说，请勿以恶小而为之，违规不在大小，都要不得！昨日教训仍历历在目，警钟常鸣仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个环节、一个流程、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引起违规与合规的较量！合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口！只有认认真真按章操作，罪恶才会终止，悲剧才会不会再发生。

只有严格按章操作,慎小处微,认真钻研业务和法律、法规中的条条框框,迅速掌握在规章的范围内,什么能做,什么不能做；什么应当做,什么不应当做，牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事，才能做好柜面服务,守好面对客户的第一道关口。只有让“合规”深入每个人的意识，让意识变为行为，让行为成为一种习惯，才能让文明优质服务具有更坚实的保障。

让我们一起想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失存折自己却没有发现呢？你

有没有因为一时的疲惫而漏做一笔大额取款的登记备案？你有没有以经常为同一客户办理信贷业务为由不逐项查询其资料呢？你有没有为了给客户提供方便，在操作业务时身兼数职，既经办又审核甚至还审批呢？

作为年轻一代，生活中难免个性张扬，标新立异，容易冲动的性格与工作中严格的规章制度难以契合。也许一天工作下来真的很累,也许身体的疲惫会让微笑也变得很难，但文明服务、微笑服务、合规服务应当是一种意识，让我们在工作中“依法合规”行事，做一名训练有素，具备专业能力的银行从业者，体现自我的风采，创造集体的价值。

作为年轻员工，从前辈手中握过接力棒的时候，该思考的是如何让这一棒跑得更快，甚至该思考如何在下一个交接棒来临的时候如何让对方握得更牢。作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，树立合规理念，倡导合规风气，营造合规氛围，从而实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。

兰溪路支行

黄亚惠

篇三:《合规经营浅谈》

合规经营浅谈

近几年，农发行作为建设新农村的银行的作用越来越大，已经基本步入良性发展轨道。然而，基层行在经营理念、管理理念、执行制度等方面存在很多不足，员工的合规意识、风险管理理念有待进一步转变，对合规经营的重要性认识不足。笔者结合自身工作实际，就如何加强合规经营管理谈几点粗浅的看法。

一、基层行合规经营管理的不足

（一）合规经营管理缺乏系统性。经过十多年的发展，农发行各项规章制度还是比较健全的，但合理经营管理的规定分布在不同时期制定的各项业务规章制度中，合规管理的职能分散在不同的科室，没有形成较为系统适用的体系，使基层行员工难以进行系统全面的学习和掌握。

（二）合规的要求未得到有效执行和遵循。合规经营管理的理念还没有完全深入到全体员工思想中，不明白“何为合规”。“合规”是指使银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。依法合规经营是实现农发行内生性可持续发展的内在要求，也

是防范各类违规违纪案件的前提，同时也是保障员工切身利益的“防火墙”。

（三）合规经营思想认识存在偏差。基层行一手硬一手软的现象不能得到彻底改观，基层行一般把目光局限于完成上级行下达的各项目标任务以及营销客户上，而对于业务的合规经营管理要求不严，检查粗浅，整改应付。通过对农发行各类典型案件的学习分析，一个明显的事实说明，尽管每一个案件形成原因和造成结果不同，却都有一个共同的特征：违规操作，有章不循。

（四）习惯代替制度。员工并不是不知道办理业务要防范风险和合规操作，但往往没有放在心里，也没有习以为常，工作图方便，以对客户的盲目信任和自身不良习惯代替各项规章制度。如：让客户代写贷款调查报告，离柜不收章、锁箱，不妥善保管个人的IC卡，授权流于形式等现象。

（五）激励考核不到位。一是考核体系不够完善，缺乏对合规经营的量化考核，导致基层行片面追求以规模和数量扩张为特征的业务发展。二是罚多奖少。一旦被外部监管机构或上级单位查出违规行为，则可能遭受经济处罚、行政处分，而合规工作做得较好，也会被认为理所当然，从没有表彰或者奖励。

二、加强合规经营管理的重要意义金融行业合规重要性。

（一）合规经营是完善农发行制度体系建设的需要。农发行实现内生性可持续发展源于依法合规经营，源于每一个岗位上的每一位员工。所以农发行的发展一定要以依法合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。

（二）合规经营是规范员工操作行为，遏制违规违纪问题发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。从农发行内外部检查发现的的问题来看，问题种类较多，形成的原因也不尽相同。基层行面对查出的问题第一反应往往是找理由进行开脱和解释，总认为自己有客观原因和实际情况，整改效果难以保证。这就需要我们认真总结反思，让基层行员工知道什么是对，什么是错，应该如何去做。

（三）合规经营是贯彻落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务发展保驾护航的，是为了促进业务更好地发展服务的。在农发行发展中，只有紧紧遵循依法合规经营管理的理念，提高信贷资产管理的质量，才能实现农发行的可持续发展。

（四）合规经营是落实监管部门和上级行有关要求的需要。银监会“三个办法一个指引”和省分行提出“从严管理，从严治行”的要求需要我们合规经营。

三、基层行实现合规经营的建议

（一）强化合规意识。实现合规经营的关键是人，因此，必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的思想中，渗透进

每个岗位、每个业务操作环节中，促使员工在开展业务工作时能够遵章守纪。一是强化法纪意识。积极开展法纪教育，增强员工的防范意识和法律意识；用现实的典型案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是增强责任意识。引导员工树立制度至上、责任第一理念，学习安危与否船长必须坚守岗位的“船长精神”，消除“重人情轻制度”、“重结果轻过程”、“靠自觉”等落后思想。三是体现合规经营管理的重要性，将合规经营情况纳入业务考核指标体系，并作为衡量基层行工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入挂钩。对合规经营做得好给予奖励；对存在或隐瞒违规违纪问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。四是加强沟通。制度不是印发了就完事，行领导要经常向员工宣讲，不失时机地提醒，制度才能得以贯彻执行。

（二）提高制度执行力。再好的制度不去执行，等于虚无，因此，一是行领导给员工做出合规经营的表率。合规从行领导做起，从一把手做起，行为要时刻体现出合规，给员工做出的表率，只有行领导高度重视了，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在基层行经营管理中发挥作用。二是发挥基层行业务骨干带头作用，充分利用他们的较高业务技能、责任心，做好合规经营管理措施的贯彻落实。三是基层行“两部一室”要加强协作，相互监督。部室之间

要密切合作，各司其职，切实履行好风险提示、监督、整改等相应职责，坚决破除“以信任代替管理，以习惯代替制度，以人情代替纪律”的不良观念。四是按章办事。根除员工思想上存在的“制度是制度、办事是办事”的想法，切实把合规经营管理理念渗透到日常业务办理的每一个流程环节，没一个环节，形成对违规违纪的高度敏感，使合规经营成为一种自觉和必须的行为准则。

（三）坚持业务办理的流程化管理。流程制是解决合规经营、防范信贷风险的最有效方法，流程制能够让员工知道什么可做，什么不可做，应该如何做。一是根据农发行业务发展和监管需要不断完善优化制度和各项操作规程，将合规性要求覆盖到业务办理的各个环节，形成处处都有明确合规的工作标准、时时都有严格的合规经营纪律约束，使基层行员工充分理解制度规范的要求，避免违规现象的发生。二是查找风险点。为什么基层行会存在问题屡查屡犯，关键就在于没有把导致发生问题的业务办理流程、环节等一一记录在案，收集并归纳整理。这就要求基层行结合积分管理及时登记和梳理内外部检查发现的问题等，并认真组织全行人员进行讨论学习，促使员工熟悉业务办理环节容易出现的风险点，使其在以后业务办理过程中不再重犯同一个错误，有效防范和化解风险。

篇四:《银行合规心得体会》

[篇一:银行合规文化建设教育活动心得体会]

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。银行合规心得体会。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

[篇二:成都农商银行双流支行积极开展“合规管理年”活动]

为进一步加强合规文化建设，促进各项工作又好又快发展，积极创建“一流支行”，成都农商银行双流支行于3月23日召开了“合规管理年”活动动员大会，正式启动了为期一年的“合规管理年”活动。支行领导班子、全体执行层人员、主办客户经理、主办会计、各营业机构网点负责人、押运队队长及有关部门、远程监控室工作人员参加了此次会议，四川银监局现场检查七处二科文飞科长、四川银监局双流办事处杜章金主任、成都农商银行合规管理部周祥总经理和李成军副总经理到会指导。

会议传达了成都农商银行2010年案件防控暨安全保卫工作会精神，对“合规管理年”活动的各项工作进行了部署。

双流支行此次“合规管理年”活动主要从十个方面进行推动:一是抓自查自纠到位。对照合规管理工作要求，组织各分支机构再一次分业务条线开展案件风险自查自纠。主动及时自查自纠的，可视其情节减轻或免予处罚；本系统及监管部门组织检查发现问题的，从重追究责任。二是抓思想剖析到位。全体员工从风险意识、责任意识、事业心、敬业精神、团队协作意识、金钱观等方面，深入剖析存在的问题和不足。支行及各分支机构分层召开剖析会，并由参会人员对每位干部职工剖析是否深刻进行评价，做到人人过关。三是抓业务学习到位。以齐鲁银行、江西鄱阳信用社案件为重点，开展案例学习讨论和尽职教育，并适时开展一次以合规管理和操作为主题的演讲比赛。以本行业务制度和<中小金融机构案件风险>为主要内容，对分支机构柜面人员和客户经理开展业务知识测试，低于规定分数线且补考不达标的，将下岗学习。指派业务能力强、工作经验丰富的老员工对新进行员工进行业务帮扶，根据帮扶对象合规操作情况对导师进行奖励或处罚。四是抓工作监督到位。健全员工相互监督机制，强化全员监督格局。梳理业务操作流程，做到每项涉及资金、财产的业务都有复核或审批人。业务各环节后手要对前手切实履行监督职责，后手发现前手业务操作存在错漏等违规问题，必须在专项登记簿上登记，作为单位考核员工合规工作的主要依据，并与收入挂钩。监督过程中发现重大违规情况的以及前手对指出问题整改不及时、不到位的可向管分处负责人以及支行业务管理部门、稽核部门、支行领导直接报告。后手发现前手业务操作存在问题不登记、不报告的，按违规操作处罚。五是抓健全制度到位。依据总行及本支行制度，针对柜面人员和客户经理两大类岗位，梳理制定一线岗位人员工作操作指南。进一步明确各分支机构负责人对各自管辖范围重要工作的日常监督检查内容和频度，检查工作情况纳入对分支机构负责人的考核。积极开展“我为合规管理献计献策”活动，发挥全员智慧，提出合规工作改进措施和建议。六是抓量化考核到位。对执行层人员的考核单设“合规管理”类考核指标。建立执行层人员考核末位调整(淘汰)制度。考核排名靠后的，进行诫勉谈话。排名最后的1名正职(含主持工作副职)执行层人员、排名最后的2名副职执行层人员，调整工作岗位；所管辖范围和业务条线发生案件、重大事故、严重违规事件的，严重影响支行在总行年度考核排名的，予以降职或免职。以分理处为单位开展“合规操作评比活动”，定期公布结果，排名靠前的给予奖励，排名靠后的给予处罚。七是抓责任追究到位。认真贯彻落实对于违反“五十个严禁”等严重违规行为“零容忍”以及对同质同类违规“一次处罚，二次下岗或降档，三次走人”的要求，对检查监督发现问题严格追究有关人员责任。八是抓业务辅导到位。稽核审计部将日常检查发现问题及时向各业务部门通报，各业务部门定期收集梳理调查检查以及员工反映的工作问题，分析原因，提出措施，形成报告，印发各分支机构学习。九是抓人员排查到位。扎实开展“九种人”排查工作。一经发现员工有“九种人”情形的，立刻采取更换岗位、调离原单位、停职学习等措施。十是抓领导带头到位。支行领导及全体执行层人员向广大员工承诺，以身作则，带头严格执行各项合规工作要求，特别是在涉及信贷、大额资金支取等重大业务审批中不逆程序操作。

[篇三:邮政金融合规管理年活动学习心得体会]

为增强全行合规经营管理意识，培育良好的合规文化，有效防范合规风险，依法合规经营，龙川县邮政银行于2009年2月17日开展了一次龙川邮政金融合规管理年活动方案学习会。领导和职员都积极参加了这次的学习会，学习气氛浓厚，通过这次的学习，现将学习心得汇报如下:

一、学习合规，提高认识

在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的内容，在学习会上我认真的做好学习笔记，通过学习，使我对合规管理有了更加深刻的认识，认识到目前新形势下合规管理防范风险的紧迫性。通过学习，让我在思想上形成了“合规操作、防范风险”的工作意识。通过此次合规管理学习，让我找到了自我正确的价值取向，增强了合规办理和合规经营意识。

二、加强学习合规管理

“合规管理、防范风险”观念，是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则，这是需要一定时间来塑造的，而不是一朝一夕，一蹴而就的事情。特别对于刚接触金融行业的我来说，不能仅仅认为就这一次的学习就能达到目的的，在今后的工作中要学习的还有很多。要继续深入学习相关的规章制度，要严格规范、严格执行规章制度，只有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅合规管理意识要逐渐提高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。

三、合规管理从我做起

通过此次的合规管理学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和合规促进发展“的理念。作为一名普通员工，就应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。

学习会在短暂的一个多小时里结束了，时间虽短，但对我来说意义却是重大的。通过学习，不仅让我理解了合规管理的涵义，更对我的业务素质和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中积极规范的操作。

[篇四:银行合规教育个人心得体会]

在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到，农行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。

第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。

第三，要着实提高风险管理水平与技能。一方面，从我行自身来看，在银行成本上受到诸多限制，包括财务成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。在计划经济体制下，我们很长一段时间忽略了成本的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计成本造成了相当程度的浪费。此外，我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞，缺乏控制节约成本的有效措施，许多领导到员工没有很好地树立节约成本的意识。实践证明，无约束下的经营，就会增加经营风险。因此，我们要改变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重发展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有成本制约条件下的健康发展，每项业务都要讲成本管理，每项经营活动都要讲成本制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。另一方面，国外先进银行强调的“风险管理意识和能力是以客户为重要支撑”的理念是我们缺少的。作为一名员工，特别是作为一名领导，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能。要采取有效措施，积极培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进一步加强内部控制，增强自我约束和自我发展能力，为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。

第四，要树立全面协调均衡的经营理念。目前，我行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。为上经，我们农行在发展业务的同时，要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地发展创造了良好条件。

[篇五:学习“农行广东省分行合规文化建设大讨论”的心得体会]

近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。本人通过这次的学习活动总结了以下心得:

一合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”。

二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。

合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

三在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。

四合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，我们大家必须再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大型上市银行提供强有力的合规文化支撑!

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