保底理财 保本理财

导读：　　　保本意思是 不赚不亏。竞赛或交易中使收益和损失或其他有利性和不利性两抵读音保本[bǎo běn] 保本bǎoběn解释[break even] 不 ...

　　保本意思是 不赚不亏。竞赛或交易中使收益和损失或其他有利性和不利性两抵读音保本[bǎo běn] 保本bǎoběn解释[break even] 不赚不亏。中国招生考试网www.chinazhaokao.com  小编精心为大家整理了保底理财 保本理财，希望对你有帮助。

　　保底理财 保本理财

　　委托理财合同的保底条款应认定为无效

　　裁判要旨

　　在民间委托理财合同中，双方约定的保底条款应认定为无效条款，造成的损失应根据公平原则和过错程度进行合理分配。

　　案情

　　2013年8月8日，原告刘晶委托被告刘鹏对其自有的股票账户进行投资管理，双方签订《股票账户委托协议》一份，约定：1.账户为纯现金空仓账户，资金本金为人民币40万元整，操作周期为一年，自2013年8月8日至2014年8月8日;该周期内此账户由刘鹏独立操作，刘晶不得有任何操作及对刘鹏买卖股票的干预，双方均不得向第三方透露合作细节及交易股票，违者按违约处理。2.刘鹏收取刘晶3.5万元作为押金，一年后无息返还，如协议期内刘晶撤资、擅自买卖股票、提前终止合作以及干预乙方买卖的行为，该押金作为违约金不予退还。3.账户为有偿委托，刘鹏将收取该账户扣除本金后实际盈利的40%作为酬劳，每个操作周期结束后刘晶需在三个交易日内将酬金打入刘鹏指定的账户，逾期停止交易;十日内未结清，则合作结束，押金不予退还。4.刘晶承受风险的程度为本金20%，如亏损超过此限，刘晶有权要求提前解除合作协议并要求刘鹏立即返还押金，刘鹏须无条件执行。协议自签字之日起生效。协议签订后，原告刘晶将账户交给被告刘鹏操作。

　　2014年4月20日，刘鹏向刘晶出具书面承诺：如协议期内账户净值低于32万元人民币，刘鹏承诺继续操作该账户直至净值回到40万元;如刘晶中止合约，刘鹏补足32万元以内的差价归还刘晶。同年5月13日，双方终止合作，此时涉案账户总资产为206084.19元。合作期间，被告刘鹏曾将该账户交由他人操作。

　　后双方因赔偿事宜协商未果诉至法院，原告刘晶要求被告刘鹏按照2014年4月20日的承诺赔偿其全部本金损失。

　　裁判

　　山东省泰安市岱岳区人民法院认为，委托理财合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同。本案争议焦点为双方约定的保底条款是否有效。证券法第一百四十四条规定：“证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。”法律对特殊主体的特别规定对于一般主体亦具有参照作用，以法律对证券公司的禁止性规定引导自然人从事理财的民事行为，是基于举重明轻的民法解释原则。该委托理财合同中的保底条款违反了上述规定，致使双方的民事权利义务不对等，违背民法之公平原则，因此该保底条款无效。

　　合同法第五十六条规定，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。根据双方约定，原告享有60%的盈利，被告享有40%的盈利，根据公平原则，造成的损失也应按该比例分担，但因被告刘鹏在合作期间擅自委托他人操作，存在明显过错，故其应对造成的损失承担更大责任，综合本案情况，一审法院依法酌定双方各承担50%的损失责任，即96957.91元。

　　根据民法通则第四条，合同法第五十六条、第四百零六条，证券法第一百四十四条之规定，判决被告刘鹏赔偿原告刘晶损失96957.91元。

　　一审宣判后，原、被告均不服提起上诉，泰安市中级人民法院认定一审法院判决程序合法，判决结果正确，裁定驳回上诉，维持原判。

　　评析

　　保底条款在法律层面上虽然属于当事人意思自治范畴，但其在经济层面上却具有极强的信用投机色彩。在高风险的证券等金融市场中，投资风险无法避免，绝对的只盈不亏的情形不可能存在，也不可能存在恒高的收益率。虚拟经济须以实体经济为基础，脱离实体经济而盲目约定一定收益率的保底条款通过所谓意思自治的法律安排将投资风险完全分配给受托人，严重违背市场经济基本规律和资本市场规则，只能诱导投资者非理性地将资金投入金融市场，扭曲证券市场正常的资源配置功能并且不断放大二级市场的波动风险，严重破坏资本市场直接融资和间接融资之间所形成的合理格局。保底条款非但不能从根本上改变资本市场中风险与利益共存的基本客观规律，难以真正发挥激励和制约功效，相反却助长非理性或者非法行为的产生，加大市场泡沫并引发金融风险。

　　因此，保底条款虽然是本案两上诉人之间的双方以意思自治的合法形式对受托行为所设定的一种激励和制约机制，但基于民商法基本原理、法律禁止性规定和市场基本规律，人民法院应当认定该类保底条款无效，对造成的损失，一审法院判决由上诉人刘晶和上诉人刘鹏根据过错程度进行分担，亦并无不当。

　　本案案号：(2014)岱商初字第815号，(2015)泰商终字第382号

　　案例编写人：山东省泰安市岱岳区人民法院 张业斌

　　男子网上买保底理财过百万 转账后发现被骗

　　作者：张璐瑶 越公宣 龚宣

　　羊城晚报讯 记者张璐瑶，通讯员越公宣、龚宣报道：广州越秀警方3日通报：4月1日上午，越秀警方接到海珠南路一事主报警，自称被骗102万元人民币。接报后，越秀警方立即安排民警到场处置。

　　经了解，报警人张先生(25岁，广州人)反映，其在3月17日至30日期间，在一家名为“某某汇富(北京)投资管理有限公司”的网站分别购买了7种保底型理财产品，通过支付宝、微信和银行账号转账汇款104万元人民币到该公司。其间，该公司返回事主产品收益2万多元人民币。

　　3月30日，事主张先生发现该公司网站无法登录，联系客服电话处于关机状态，网上客服也没有回应，账户内的钱无法提现。后事主上网搜索该公司的信息，发现很多网友也有同样的遭遇，于是报警。

　　目前，越秀警方已立案调查，案件正在进一步侦办中。

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　　警方提醒

　　面对所谓的“高额回报”、“快速收益”的投资项目，务必擦亮眼睛，谨慎投资，防止落入“捡小利而丢本金”的投资陷阱。

　　网上买保底理财产品 广州90后男子被骗100多万_金羊网新闻

　　经了解，报警人张先生(25岁，广州人)反映，其在3月17日至30日期间，在一家名为“某某汇富(北京)投资管理有限公司”的网站分别购买了7种保底型理财产品，通过支付宝、微信和银行账号转账汇款104万元人民币到该公司。其间，该公司返回事主产品收益2万多元人民币。

　　3月30日，事主张先生发现该公司网站无法登陆，联系客服电话处于关机状态，网上客服也没有回应，账户内的钱无法提现。后事主上网搜索该公司的信息，发现很多网友也有同样的遭遇，于是报警。

　　目前，越秀警方已立案调查，案件正在进一步侦办中。

　　警方提醒广大市民：

　　面对所谓的“高额回报”、“快速收益”的投资项目，务必擦亮眼睛，谨慎投资，防止落入“捡小利而丢本金”的投资陷阱。

　　编辑：林明锋

　　保底10%! 这不是理财产品而是最新兜底增持计划

　　保底收益10%!这不是一款理财产品，而是一家上市公司的兜底增持计划!

　　只要董事长敢喊，股价就敢涨停!一时间市场质疑声四起。沪深两交易所反应迅速，日前刚刚推出了兜底式增持新规，重要通知事项共计九项。

　　在兜底式增持新规相继出台之后，新一批兜底增持公司又来了：其中一家公司推出的不仅仅是保本，而且给出了10%的保底收益!

　　保底收益10%

　　年化收益至少10%!这样的一款理财产品，想必对每一位小伙伴来说，充满吸引力。然而，这并不是一款理财产品，而是一家上市公司推出的针对员工的兜底增持计划。

　　6月11日晚间，骅威文化(9.83 +0.00%,诊股)发布公告称：

　　公司控股股东郭祥彬承诺，凡在2017年6月12日至6月15日期间，公司员工及全资子公司、控股子公司员工使用自有资金(不能使用融资融券或者结构化、配资等)通过二级市场竞价净买入骅威文化股票，且连续持有达到12个月并在职的，如因在前述期间买入公司股票实际产生的亏损，由本人予以补偿，收益则归员工个人所有。

　　同时承诺如果员工净买入骅威文化股票在持有期间(达到12个月)收益不足10%的，由本人予以补足;若连续持有时间不足12个月即发生减持行为的，或自买入之日起12个月内离职的，则不予补给。

　　

 

　　简单来说，只要在此期间(2017年6月12日至6月15日)买入股票，即可享受至少10%的年化收益!

　　不过，如此“好事”并不是可以任意买的，公告中对于员工买入金额限制做了明确要求：

　　

 

　　据券商中国记者不完全统计，骅威文化并不是兜底式增持新规实施后推出兜底增持的第一家上市公司。

　　6月9日晚间，新莱应材(13.80 -0.50%,诊股)也发布了兜底增持公告，并于今晚发布了补充公告。

　　

 

　　公告中并对亏损做了“定义”，而且对“补偿期限”做了明确要求。

　　

 

　　7公司发布兜底"补充公告"

　　据券商中国记者不完全统计，交易所兜底增持新规发布后，共有7家上市公司发布了“补充公告”，分别是东方金钰(10.83 -0.09%,诊股)、星辉娱乐(8.42 -1.17%,诊股)、国恩股份(21.33 +0.23%,诊股)、吉艾科技(17.14 -0.12%,诊股)、宝莱特(27.81 +0.65%,诊股)、罗牛山(6.24 -0.32%,诊股)、国际医学(5.68 +0.35%,诊股)和新莱应材。

　　

 

　　今日晚间，长城动漫(9.88 -0.30%,诊股)发布了兜底增持补充公告，公告中对于亏损定义、补偿金额计算、增持时间、补偿方式、补偿限额及补偿时间点等问题，进行了详细介绍。

　　对于公司董事长赵锐勇先生的履约能力，公告中提到：

　　赵锐勇先生及其家族除持有长城动漫股权之外，还持有上市公司长城影视(10.18 +0.30%,诊股)、天目药业(0.00 +0.00%,诊股)的股权以及长城影视文化企业集团有限公司的股权，赵锐勇先生及其家族所持有的股票市值足以承担可能发生的补偿义务。

　　

 

　　公告中还提到了公司各层级的平均月薪：

　　

 

　　交易所已给出九大明确要求

　　券商中国记者日前从上市公司处得知，深交所曾下发了一份名为《关于加强上市公司控股股东、实际控制人等向公司员工发出增持倡议书的信息披露的通知》的通知。

　　深交所的这份通知称，为进一步规范上市公司披露控股股东、实际控制人等主体向全体员工发出增持公司股票倡议书事项的信息披露，要求上市公司做好九方面工作：

　　1、公司应当披露增持主体、增持期限、兜底条款等具体内容。倡议人承诺弥补员工增持而产生的亏损的，需明确亏损的计算方式、计算时点。

　　2、公司应当披露倡议人补偿员工持股亏损的具体实施细则，如补偿方式(现金补偿或股份赠予等)、补偿最高限额、补偿具体时点、补偿实施的可行性，并明确说明将作为倡议人对员工的承诺纳入承诺事项管理并披露承诺履行进展。

　　3、公司应当披露倡议人补偿员工持股亏损的资金来源及具体采取的履约保障措施(明确是否有一定比例保证金存放于第三方或上市公司，若无，应提示履约风险)。

　　4、公司应当披露截止公告日上市公司的在职员工数量、结构和平均薪酬。

　　5、公司应当披露员工购买公司股票的资金来源以及取得相关股份的表决权归属，全部员工完成标的股票购买后的2日内，应及时披露获得股票的时间、数量、平均价格、方式，持股员工的范围、人数等具体情况，并对照《上市公司收购管理办法》，说明相关员工是否构成倡议人的一致行动人。

　　6、如公告中出现“公司股票投资价值已经凸显”等表述，应当披露该论断的依据，或者在补充公告中明确提示该表述仅代表倡议人自己的观点，不构成对公司股价的承诺。

　　7、公司应当在发布此类公告前与会计师充分沟通，并在公告中说明上市公司对倡议人补偿员工持股亏损的会计处理方式(经会计师认可)，并说明是否构成股份支付。

　　8、公司应当在公告中充分提示市场及公司经营层面风险、倡议人履约风险、大股东质押风险、股价波动风险，向投资者提示员工是否实际购买公司股份系员工自愿行为，存在重大不确定性。

　　9、公司发布倡议人为员工兜底增持的公告后，应当提交内幕知情人名单，相关主体不得利用兜底增持承诺进行内幕交易、市场操纵等证券欺诈行为。

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