信用卡介绍 信用卡了解

导读：　　　信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日(英语:Billing Date)时再进 ...

　　信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日(英语:Billing Date)时再进行还款。中国招生考试网www.chinazhaokao.com 小编今天为大家精心准备了信用卡介绍 信用卡了解，希望对大家有所帮助!

　　信用卡介绍 信用卡了解

　　了解信用卡

　　信用卡根本就是资本主义的怪胎，落户我中华大地实属讽刺。在最缺乏信用的当今社会，使用最广泛、普及率最高的竟然是信用卡。

　　从城市到乡村、从中央到地方，无论哪个边边角角，都已经无法闪躲它的踪影---信用卡已经渗透到我们每个人的生活中，如果你看到有个学生或者民工手举卡片，出入银行、邮局、商场、店铺，你千万不要意外，他们可能就是持卡族的“主力军”。

　　信用卡在给人们带来方便的同时也给我们带来了无数烦恼，那天书般的条文细则，生涩晦暗难懂的文字，让每个持卡人都怀揣不安，不知道哪条没理解就是个陷阱，解释权在人家，稍有不慎你就成了被告，偌大一个统一的国家，银行的规矩却是千差万别“万国的”，没有谁能说清楚到底哪家才是中国的银行，号称都尊从了国际惯例，可是各家都有各自的理解和表述，让人理解这难道是后现代的“钱庄”吗?

　　下面介绍点小知识，我们这些小民只有多学习，多认识，才有可能少进陷阱!

　　怎么使用信用卡最经济合理?

　　首先，从理财的角度来讲，年轻人尽量少用信用卡，如果要用也是处于支付方便的目的，如果是以超前消费为目的，那就要承担还款的痛苦，到头来往往损失了很多原本可用于积蓄和投资的机会。积分和分期付款都是商家用来刺激消费的手段，不要盲目追求，如果是刚好有一笔计划中的消费要做，用信用卡支付能带来优惠，那么不妨用它来支付，记住一定要在计划内使用它。

　　第二，从卡片管理的角度，个人建议信用卡1-2张足以，不常用的都注销掉，方便管理，没必要为了一点小礼品或者钱包里放着好看就去办很多的卡，因为卡片多了就容易疏漏还款或者带来一些各种各样的费用。如果你坚持要持有那么多卡，我也无话可说，建议打电话到银行把所有信用卡的还款日都改到一个相近的日期(大部分银行都是可以改账单日和还款日的)，比如你发工资是每月1号，那么账单日都设置在5号附近，这样能保证你每次都能及时还款，不会疏漏。偶的理念是，坚决不给信用卡收利息的机会，信用卡的利息计算方式实在太离谱了。

　　第三，从使用效率来讲，信用卡的免息还款期和利息计算方式要精于计算的，账单日的第二天消费，享受的免息还款期是最长的，一般最长45-50天。所以要充分利用好免息还款期。利息计算方面，一般如果你在还款日之前没有把全额账单金额都还上的话，那怕少一分钱，银行仍然会按你总的金额计算利息的。怎么理解呢，比如你这个月账单是5001元，你还款的时候疏忽了后面的1快钱，还了5000，那么在下个月账单里面就会按5001来计算你的利息。这一点已经引发了很多用户的不满，有一些银行已经开始做改进了，按未还金额来计算利息。最后要强调的一点是，信用卡如果你每个月还款日没有还足最低还款额的话，银行不仅要罚你利息，还要把你的不良行为上报中国人民银行，各家银行都能调出你这个记录，通俗点就是被银行认为人品不好，因而如果实在没有能力还款的话，就去还个最低还款额吧，付点利息也不至于被计入黑名单，破财消灾嘛。

　　现在已经有越来越多的市民拥有了各类银行卡,越来越多的人习惯刷卡透支消费,但刷卡消费也要讲究精打细算，那怎样才能真正吃到免息还款期的免费午餐呢?

　　现在市面上的各类信用卡一般都有较长的免息期。但不少市民却遇到过这样的疑惑，自己的信用卡免息期明明有50天，但有时候刷卡消费不到30天，银行就发出对账单催着还款，这是为什么?

　　中行理财专家指出：一般银行公布的免息期是指信用卡免息期的最长时间。以中行长城贷记信用卡为例，标准的免息期解释是：持该信用卡消费结账可享受自银行记账日起计算的最短26天，最长56天的免息还款期。

　　搞清信用卡对账单上的“记账日”、“结单日”和“还款日”三个概念，将有助于市民最大限度享受信用卡的免息服务。一般来讲，在商户结账后的第二天为银行“记账日”，银行的每月最后一个工作日为“结单日”，结单日后26天为“还款日”。

　　举个例子，如果您在9月11日持长城贷记卡在某商场透支消费结账，那么9月12日为中行记账日，9月31日为中行向您寄送月结单日，那么这笔透支消费交易的最后免息还款日就是10月26日，这样该笔交易的免息还款期为46天。依此类推，如果是在9月1日消费结账，那么最后还款日为10月26日，就是说该笔交易可以享受56天的免息期了。

　　此外，贷记卡的对账单上还会有一栏“最低还款额”信息。信用卡持有人如果在免息期内手头暂时拮据，那么只需在免息期内先还“最低还款额”栏内的金额，就不会被视为恶意透支;但如果没有还足，那么银行将视其为恶意透支，将加收“滞纳息”即“罚息”。

　　信用卡还款 怎么还最划算?

　　要面对即将到来的账单，或许面临不小的压力。一次还清信用卡欠款，压力有点大，那么用什么方式还款，既能压力小点，又比较划算呢?

　　■■■最低还款金额还款法

　　优势：分摊还款压力、不影响信用记录

　　缺点：将产生循环利息

　　据介绍，所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，在每期信用卡账单中会单独列明。

　　如果你因为账单金额过大而无法全额还清，那么偿还最低还款额可保持良好的信用记录，银行还不会把你列入恶意欠费黑名单中。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。

　　目前，国内大部分银行采用的是全额计息的方式，即从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并按月复利计算。

　　举例：您春节期间的账单内共划卡消费10000元，账单日为每月18日，到期还款日为次月15日，记账日为2月14日。根据账单显示，其“最低还款额”为1000元。

　　如果您在3月15日仅归还了最低还款额1000元，那么您将被收取从2月14日算起的利息，直到还清为止。

　　在下个账单日3月18日前，您因此需付出的利息是163.5元。计算过程为：10000×0.05%×30(2月14日—3月15日)+(10000-1000)×0.05%×3(3月16日—3月18日)=163.5元。这份账单的最后还款日为4月15日。

　　在3月18日至4月15日期间，您可以随时去银行按账单显示金额还款，而如果您在4月15日依旧没有办法全额还款，那么3月18日至4月15日的免息期也将被取消，且上期账单中的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。

　　小贴士：信用卡异地还款不需手续费

　　银行人士表示，信用卡和借记卡不同，并没有地区之分，持卡人可以异地还款不产生手续费。

　　■■■分期还款法

　　优势：没有额外利息缺点：仍有手续费产生

　　据介绍所谓信用卡消费分期免息还款业务，是指持卡人在刷卡消费后，在规定时间内可向发卡银行申请任意期限的分期还款业务，还款期间仍可享受“无息待遇”，但需向银行交纳一定的手续费。

　　各家银行的分期付款手续费率都不一样。

　　例如，分3期手续费最高的是招行2.6%，最低是工行的1.65%;分12期手续费最高的是华夏银行[11.90 -0.58%]8.4%，最低的光大银行则为6%。而收取手续费主要有两种方式，一是按月计收，建行、交行、中信银行[5.82 0.34%]等均采取该形式;另一种则是在缴付首期款时一次性收取，以工行、中行、招行为代表。

　　举例：我们以上述您的例子计算一下，10000元欠款若全部做账单分期，按招行三期(即三个月)2.6%手续费计算，3个月中，她仅需支付260元。这远比最低还款法中，余下未还9000透支额和163.5元利息接下来产生的复利少许多。

　　小贴士：增加透支部分或加收超限费

　　假日期间，个别银行会把信用卡额度临时调高20%。这时，持卡人在还款时一定要注意，增加透支部分如逾期未还，还会加收5%的超限费。

　　目前，国内几家领先的第三方支付平台如支付宝、易宝支付、财付通等都开通了信用卡还款业务，具体情况如下：

　　支付宝：可以用工行、招行、建行、农行、中行、广发、民生、浦发、中信、深发、光大、平安、宁波等银行发行的借记卡为招行、工行、兴业、中行、广发、农行、建行、浦发、中信、光大、平安的信用卡还款，1-2个工作日到账，无手续费。

　　易宝支付：可以用工行、招行、建行、农行、中行、渤海、北京、邮储、民生、南京、光大、平安、东亚等银行发行的借记卡为招行的信用卡还款，实时到帐，无手续费。

　　财付通：可以用工行、招行、建行、农行、中行、广发、民生、北京、浦发、中信、深发、光大、兴业、平安等银行发行的借记卡为招行、工行、民生、交通、北京、兴业、中行、广发、农行、建行、浦发、中信、光大、平安等信用卡还款，1-3个工作日到账，无手续费。

　　各大银行信用卡之比较

　　1.免息期：

　　市面上的卡大多数免50天左右，最长56天，除了中国银行江苏省发行的长城人民币金卡只有30天。所以一般不用太计较这么几天时间。至于取现目前不收手续费的银行有：工行，交通，民生《在当地的本行ATM上取》，取现额度最好的当属工行，额度多少就能取多少。其他银行一般取现手续费从1%开始到3%不等，最高的单笔就要扣30元，如中信，兴业。

　　2.额度：

　　如果你资料准备的齐，单位性质好的话，一般首次额度给的比较高的银行有：交通银行--给的额度是你月收入的3倍以上。

　　广发---在2倍以上，招商和月收入持平，中信比月收入稍微低一点，深发在1.5倍，要说明的是这里的首次额度是指在我周围的朋友办卡情况来分析，当然也有例外说不定你是个名人，什么不要就给你5W了。

　　3.还款：

　　小银行还款总归不是很方便，目前南京小银行卡大多数可以跨行还款，但有的要收手续费2元/笔，广发可以跨行的比较多：南京商业银行，民生银行，深圳发展银行等，而且不收费。但反过来比如民生银行你去广发还就要收费，这些看你自己了怎么想了，离家近的，单位近的银行最好了。

　　4.积分，礼品之类的：

　　招商银行积分最苛刻要20块RMB兑换一分，当然它的积分是永久有效，工行网上购物不算积分，积分里面最好的可能算广发吧，可以把积分兑换成免签帐，很实惠。

　　5.批卡率：

　　中行，工行，比较快批的，额度一般不会很高，要求不是很多，中行一般500-2000起，要求工作证明，身份证就可以了，工行要房产证，大单位不需要，额度5000一般，广发发卡很早，也比较容易办理，一般2个礼拜，普通人都在3000块左右/建设银行有公积金就可以了，/农业银行很难，因为没有推广/ 招商也比较容易。

　　集体办卡>个人办卡 所以建议大家集体办一般5个人就行，额度也高些，像交通银行，招商银行等等。

　　信用卡使用大全：

　　用足免息期：

　　用信用卡，最大的好处是可以先透支后还款，享受免息期。免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间。因为客户刷卡消费的时间有先后，所以享有的免息期长短不同。目前，各家银行的免息期大约都在20天到50天左右，要想充分享受免息期，一定要在透支消费前弄清楚银行的账单日和还款日，计算好还款时间。

　　以工行的牡丹国际信用卡为例，其银行账单日为每月最后一天，从当月1日到账单日为一个账单周期，还款日为次月25日。比如在3月30日刷卡消费，3月31日是工行的账单日，那么最迟可以在4月25日还款，能够享受25天的免息期。如果在4月1日刷卡消费，账单日就是4月30日，还款日则是5月25日，可以享受到26天的免息期。

　　有些银行有不止一个账单日，比如招商银行有5日、15日、25日三个账单日，分别对应当月23日、次月3日和次月13日三个还款日。用户申请信用卡时会随机得到一个账单日，但是你也可以根据自己的消费习惯请银行更改。比如如果你经常在月初消费，就选择5日作为账单日比较划算。

　　各银行信用卡还款日一览：

　　免息期账单日最后还款日

　　工行牡丹国际卡25—56天每月最后一天次月25日

　　建行龙卡20—50天每月7日、17日或27日账单日后第20天

　　农行贷记卡25—56天每月10日次月5日

　　中行中银信用卡20—50天每月10日、15 日或25日账单日后第20天

　　招行信用卡20—50天每月5日、15日或25日当月23日、次月3日或次月 13日

　　广发信用卡20—50天每月20日次月5日

　　兴业信用卡20—50天每月18日账单日后第20天

　　中信STAR卡26—26天随机产生账单日后第26天

　　别让银行吃“高利贷”：

　　只要在还款日前还清当月对账单中所列明的全部金额，就无须缴付利息。但是，信用卡的透支免息只限于刷卡消费，如果透支提取现金，银行会从透支当日开始按万分之五计息，年息高达18%。

　　信用卡对账单上还有一项是“最低还款额”，也就是信用卡客户每月还款的最低限额。最低还款额通常是透支额的10%，再加上本期费用利息和上月累计最低还款额未还部分。这样无疑减轻了持卡人的还款压力，但是银行要收取利息。

　　以工行为例，如果持有的是牡丹双币种国际卡，在上一个账单周期刷卡2000元，在还款日只还了最低还款额200元，那么银行将对上一个账单周期的所有交易金额，也就是2000元计息，利息为每天万分之五，其中最低还款额200元计到还款日为止，剩下未还的1800元将一直计到全额还款日为止。而如果持有的是牡丹人民币贷记卡，那么银行只对未还的900元计息。

　　如果在还款日连最低还款额都没有还上，那银行将收取滞纳金，滞纳金一般为未还款部分的5%。

　　前一段时间，北京一位牡丹国际信用卡持卡人，由于2毛4分钱未能按时归还，结果产生了800多元利息。原来，如果消费者没有在到期还款日前将透支额全额还清，银行就要按照全部透支额收取利息。只要有一分钱没有还清，就视同没有全额还款，并按当月所有的消费额计收利息，利息为每天万分之五"所以，建议持卡人在还款之前查清所欠确切金额，别因为忘了几毛钱的零头而“吃大亏”。

　　也有银行在这方面采取了更为人性化的规定，比如建设银行信用卡中心表示，该行将修改信用卡参数：10元以内的刷卡消费零头如未能按时归还，持卡人仍将享受免息期待遇，同时未还零头不再计算利息。

　　最好打出提前量：

　　信用卡的还款方式很多：柜台现金还款、柜台转账还款、自动柜员机(ATM)还款、跨行转账/汇款还款、自动划账还款、电话银行转账还款和网上银行转账还款等。

　　如果是跨行还款，一般会收取少量手续费，同时转账往往需要两三个工作日，所以最好打出一定提前量。如果是在境外消费后回国以人民币购汇还款，最好也提前两三天。虽然多家银行都规定还款当即生效，人民币入账耽误的责任都由银行承担，但是也有银行存在着滞后现象。

　　信用卡防盗之全攻略：

　　信用卡诈骗的方式有很多种。罪犯可以偷取信用卡、运用相关工具取得磁条上储存的账户资料，然后利用所得账户资料制造假卡、复制假卡、非法盗用账户号码等等。有一些罪犯则专门针对ATM(自动柜员)机，用特殊工具窃取账户资料及隐藏的微型摄影机取得持卡人的个人密码。

　　每个人都应小心保管自己的信用卡，就如同保管现金与重要个人相关资料一样。为有效提防假冒与诈骗，许多更先进、更有效的方法正在不断出台，但我们仍然可以参照“优悠理财”建议的以下步骤，保护自己的信用卡。查阅最全面的金融信息和最有价值的金融资源请登陆中国金融资源总库

　　当收到新的信用卡后：

　　· 立即在指定位置签名;

　　· 把所有信用卡账户号码及报失的电话号码记录下来，存放在安全的地方;

　　· 在设定个人密码时，避免使用容易被他人猜出的数字或字母，例如名字、电话号码、出生日期或这些数字/字母的组合;

　　· 切莫写下你的个人密码，应把它牢记在心。假如一定要写下来，千万不要放在钱包里或写在卡片上;

　　· 切莫向别人透露个人密码。无论是金融机构的职员、警务人员或商场，都无权要求你透露。你应是唯一知道自己个人密码的人。

　　当使用信用卡时：

　　· 如发觉信用卡丢失，应立即向发卡机构挂失。也可能需要报警或向警方提供书面证明;

　　· 将信用卡像现金一样保管好，千万不要把它随便放在任何离开你视线的地方，如车上、酒吧或是海滩上;

　　· 在每次签账交易时，尽可能不要让你的信用卡离开你的视线;

　　· 在刷卡单据上签名时，应核对购物金额是否正确，并保留这些单据。也请保留使用ATM(自动柜员)机的提款记录;

　　· 仔细核对信用卡对账单，尤其是当旅游归来时，应拿出保留的刷卡单据仔细核对，并特别留意是否有不属于自己签账的交易;

　　· 不要在电话中透露卡号，除非对方确实值得信赖;

　　· 不要向推销员提供你的卡号，如果一定要提供，请格外小心，并要求对方提供书面保证;

　　· 使用信用卡时，不要主动透露任何身份，除非对方要求你的身份证明文件，以确认真实身份;

　　· 必须知道任何可能使用你的信用卡的人，如果你将信用卡借给自己的家庭成员，如配偶、父母或子女，不管在知情或不知情的情况下，你都必须为他们所进行的交易或提款负责。

　　虽然目前信用卡的使用率正在逐步上升，但按签账额百分率计算的诈骗犯罪率却在不断下降。因此，只要我们认真向专家学习经验和技巧，同时善于积累生活中的各种经验，我们完全有能力保护好自己的信用卡。

　　各行全币种信用卡介绍

　　现在多数银行都推出了全币种信用卡，如工行、中行、建行、农行、招行：工银环球旅行信用卡、中国银行全币种国际芯片卡、龙卡全球支付信用卡、悠游世界信用卡、招商银行全币种国际信用卡。

　　工银环球旅行信用卡是可使用人民币直接支付以及使用美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、新西兰元10种外币直接支付的多币种信用卡。持卡人可使用人民币购汇还款，也可使用外币直接还款。

　　建行的龙卡全球支付信用卡为双标识卡，包括Visa银联双标识卡和MasterCard银联双标识卡两款。通过Visa、MasterCard交易网络进行的境外外币消费交易，均可享受双倍积分优惠。境外失卡可享挂失前48小时最高2万元失卡保障服务。该卡主卡年费为580元/年，附属卡年费为300元/年。主附卡均享受每个持卡年度刷卡消费、取现累计满10笔免当年年费的优惠政策。

　　招行是股份制商业银行中最早推出全币种信用卡的银行，其全币种国际信用卡最大的特点是在卡片有效期内，无任何附加消费条件免年费。该卡片仅支持Visa线路交易，不支持银联渠道还款(包含他行转账、柜面通、信付通、拉卡拉等)、网络方式还款(含银联在线、易宝、财付通、支付宝等)，适合境外出行及海外网购的用户。

　　在2014年12月31日前办理中国银行全币种国际芯片卡，也可享受无限期豁免年费的优惠。该卡由中行与Visa联合发行，是国内首张EMV国际安全标准且免货币转换费的全币种芯片卡。该卡借贷合一，融合了储蓄卡和信用卡的优势，让持卡人在享受存款有息的同时，还可享受透支消费和免息还款期的便利。该卡可在中行特约商户、自助机具及柜台使用，可在全球Visa网络商户及境外ATM机具使用，但不可在境内银联网络使用。除自动还款外，持卡人还可以通过中行网上银行、手机银行、电话银行、ATM自助机具等自助转账还款。持卡人可以将国内任意省或直辖市设置为“地盘”，在“地盘”内，在中行柜台存款、取款、转账和中行ATM取现时，无需支付手续费。不过，该卡跨境交易货币兑换手续费的减免有时效，优惠截止时间为2014年6月30日。该卡享受挂失前72小时失卡盗用保险(放心保)。持中国银行全币种国际芯片卡白金卡，可享受境外消费双倍积分、并且积分永久有效，但白金卡仅面向特邀客户发行。

　　农行与万事达卡推出的多币种信用卡名为“悠游世界信用卡”。持卡人在境内外以任意币种交易，账单自动转换为人民币还款，持卡人也可选择直接以欧元还款。2014年办卡者可免首年年费，当年刷卡5笔可免次年年费。该卡的零货币转换费优惠也有时效，截止时间为2015年12月31日。

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2、　１．请用正楷清楚填写下列资料； 　　２．填妥此表后，连同主卡申请人、附属卡申请人和担保人居民身份证复印件一并寄送本行； 　　３．接到本行开户取卡通知后，请携带开户资金和信用卡申请表模板 中国人民建设银行信用卡申请表模板 样本。(2015-08-04)

3、范本 信用卡 收入收入证明范本 （申办信用卡专用）。(2015-11-10)

4、篇一:信用卡到期了钱还没有还完还能还吗？如果只是信用卡卡面上印制的有效期到期，是不影响还款的，因为正常来说，在卡片到期前1个月，会由 信用卡到期了款没还清怎么办。(2015-12-14)

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