信用卡如果没还款

导读：　信用卡如果没还款篇一《没钱还信用卡怎么办》 ...

欢迎来到中国招生考试网http://www.chinazhaokao.com/成考报名栏目，本文为大家带来《信用卡如果没还款》，希望能帮助到你。

信用卡如果没还款篇一
《没钱还信用卡怎么办》

没钱还信用卡怎么办？

信用卡刷卡的时候爽到爆，到了还款的时候就双泪纵横，有没有人跟小编是一样的感觉。尤其到了要还款的时候没钱，那就是一个太痛苦的问题。有人会向朋友借钱临时垫支，不失一个好方法，但是拉不下脸面，不禁长叹一声。还有人甚至会躲起来不还，或者一直欠着，这就不可取了，完全是在拿自己的征信开玩笑，简直no zuo no die的节奏。

多钱网小编告诉你，假如生活欺骗了你，不要伤心不要着急，没有足够的钱也没关系！只要你有最低还款额就ok。

当发现自己没钱还信用卡时，先看看能不能偿还最低还款额。每期的信用卡账单都会有一个最低还款额，通常是总共应该偿还金额的10%，也就是说如果你本期的账单应该偿还5000元，那么最低还款额就500元。只要还了这10%，银行就不会收取滞纳金，也不会影响个人信用，只不过会征收每天万分之五的利息。。谁没有个急事，周转不过来现金，没钱还信用卡呀，所以银行这点还是很人性化的。

如果你连最低还款额都没有，最好主动拨打银行客服电话和银行协商一个双方都能接受的还款计划。只要你不是恶意欠款，银行都会给予一定的宽限。毕竟银行的目的是收回信用卡欠款， 而不是想要将你变成黑名单，或者将你送进监狱。想想看，你不还钱的话，银行会有什么好处？银行如果太固执，可能它就面临一笔坏账。最后持卡人跟银行，谁也没捞着好处。

只要真诚耐心地跟银行方面沟通，就不会有大的问题。态度一定要好，让银行认为你是恶意欠款对你没有任何好处。千万不要逃避欠款，不然就是赔了夫人又折兵，又破钱又失去人生自由呀~

信用卡如果没还款篇二
《信用卡欠款还不上如何补救》

信用卡欠款还不上如何补救

由于可以先消费后还款信用卡成了很多人的最爱然而很多人在刷卡时没注意金额到了还款时才发现自己的收入根本还不上而一旦过了免息期不还款不仅要支付高额的利息和滞纳金还会影响个人信用给以后的生活造成不便如果金额很高还会被认定为恶意透支触犯刑法坐牢

那么如果因为一时的不小心或是一时的经济生活的变动导致无法还款什么样的补救方法才是最好的呢？

偿还最低还款额

每家银行都会给信用卡持卡人设定一个最低还款额只要持卡人能够还上这个最低金额那么银行既不会收取滞纳金也不影响到个人信用一般来说这个最低还款额为账单金额的%也就是说如果你上个月消费了万元这个月因为失业或其他原因手中的钱不够这么多那么只要还到元以上就可以了

不过需要注意的是如果选择了最低还款额还款虽然不会收取滞纳金但是会被收取每天万分之五的利息这个利息也是不少的因此借款人最好能尽快偿还自己的全部账单最低还款额还款方式产生的利息比

里详细了解 较复杂您可以点击这

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主动与银行协商

如果持卡人连%的 最低还款额都还不上那么千万不要选择跑路即换地址换手机让银行联系不上这种方式是最糟糕的应对方式要知道从你办理信用卡那天开始你的个人资料和信用情况就 会在央行的征信系统中有记录了以后不管你跑到哪里除非这辈子不和银行打交道不再自己实名交水电媒体费不再买手机卡和办理固定电话等所有需要实名的事情否则 银行就会找到你而你的信用记录也被抹黑了以后将很难获得银行贷款和信用卡的审批甚至还有可能会影响到你未来的就业

一旦连最低还款额都还不上了最好的办法就是持卡人马上和发卡银行联系说明自己的情况表示自己并非恶意欠款只是由于一时的经济情况的变动无法马上还清申请延期还款一般来说只要持卡人主动联系银行了银行通常都会为持卡人设计一个双方都能接受的还款方式的比如将欠款金额延期~个月偿还利息予以折扣或是每个月偿还一个持卡人能接受的额度毕竟一旦持卡人无法还款对于银行来说这笔钱就属于坏账因此银行会很乐意挽救每一个想要还款却暂时无法还款的持卡人的。

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信用卡如果没还款篇三
《信用卡如何还钱更划算》

信用卡如何还钱更划算

为了保证良好的信用记录，归还最低还款额或进行分期还款都是可行的，而持卡人也应对两种方式的成本做个比较。

最低还款将产生循环利息。

所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，在每期信用卡账单中会单独列明。如果你因为账单金额过大而无法全额还清，那么偿还最低还款额可保持良好的信用记录，银行就不会把你列入恶意欠费的黑名单中。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。目前，国内大部分银行采用的是全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并按月复利计算。

案例：长假出门旅行的范小姐信用卡中欠下了2万多元的债务，要一次还清还真有些吃力。

假设范小姐账单日为每月18日，到期还款日为次月15日，她2月18日的账单列出了她从1月19日至2月18日的所有消费——仅1笔金额2万元刷卡消费，记账日为2月14日。根据账单显示，范小姐本次最后还款日为3月15日，“本期应还金额”为20000元，“最低还款额”为2000元。 如果范小姐选择在3月15日当天或之前归还所有欠款20000元，那么她不需要支付任何利息。而如果范小姐在3

月15日仅归还了最低还款额2000元，那么她将被收取从2月14日算起的利息，直到还清为止。在下个账单日3月18日前，范小姐若没有还清剩余款项（包括利息部分），那么该期账单中会有327元的利息产生。

计算过程为：20000×0.05%×30（2月14日—3月15日）+（20000-2000）×0.05%×3（3月16日—3月18日）=327元。这份账单的最后还款日为4月15日。在3月18日至4月15日期间，范小姐可以随时去银行按账单显示金额还款，而如果范小姐在4月15日依旧没有办法全额还款，那么3月18日至4月15日的免息期也将被取消，且上期账单中327元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。

工商银行采用部分计息的方式计收利息。持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未清偿的部分会从记账日起按每天万分之五计息。

分期还款可能更优惠。

其实，像范小姐这样一时资金周转不灵的情况，可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。我们知道，分期还款虽然不产生利息，但要支付手续费，各家银行规定的手续费率高低根据期数不同各异。

比如， 招商银行持卡人可申请账单分期，三期手续费

2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%，在第一次还款

时一次性收取。我们以上述范小姐的例子计算一下，20000元欠款若全部做账单分期，按招行三期（即三个月）2.6%手续费计算，她需支付520元，分六期需支付840元，分12期需支付1440元。可见，无论哪种方式下，分期还款均比最低还款额还款来得划算。

交通银行持卡人可申请单笔大额消费分期，可选择6期、12期等，1500元－6500元每期收取0.72%，6500元－12500元每期收取0.7%，12500元以上每期收取0.68%。一笔20000元的欠款若申请分期还款，每期所需支付的手续费为136元，由于分期还款每期手续费相同，而最低还款额方式会利滚利，因此，分期还款还是更为省钱的选择。

不过，分期还款一般对金额较大、较长一段时间内无法一次性还款的持卡人较为有利，而如果账单金额较低、消费记账日距离最后还款日较近，那么选择先归还最低还款额的方式较为划算。

账单分期付需先申请。

当你选定账单分期付这一还款方式时，仍需先同银行客服联系一下。比如作为招商银行信用卡客户，如果连续三个月都是全额还款的，那么在当月对账日之后，经过银行确认，附合条件的方可享受账单分期付服务。对于申请分期还款的客户，如果前三个月有最低还款记录的，招商银行将拒绝为其办理。因此，最低还款和分期还款这两种还款方式还是有

着较大差别的。最低还款不需申请，但分期还款这一方式是需要提前申请的。

信用卡如果没还款篇四
《信用卡还款误区多 看看银行高利息如何计算》

信用卡还款误区多 看看银行高利息如何计算

信用卡已经与我们的生活息息相关，相信大多数人都有信用卡透支的经历，而且也在规定的期限内将欠款还清。但若没按时还会怎么样呢？这绝不仅仅是加罚一点罚金的问题，而是有可能酿成大灾难。近日广州日报报道称，61岁的关老伯2年前信用卡透支2万元，因无力还款，利滚利，如今滚到了20多万元。 怎么会有如此高的利息呢，现在来看看该银行的计息方式：

透支利息1.5％+滞纳金5％+超限费5％=债务每月递增11.5％

该银行规定：持卡人在到期还款日前未全额还款，“应支付透支款自银行记账日起至还款到账日的透支利息”，日利率为万分之五；透支利息“按月计收复利”。按每月30天计算，透支利息为每月1.5％。此外，持卡人未还最低还款额时，对最低还款额未还部分，还应按月支付5％的滞纳金。持卡人超过信用额度使用时，对超过信用额度部分，应按月支付5％的超限费，且不享受最低还款额待遇。也就是说，在停止还款的情况下，这三项费用加起来，关老伯每月支付的费用高达11.5％，而且每月计复利。

也就是说，每月的欠款支付利息高达11.5%，想想的确可怕，这远远超过了一般人工资的增长速度。如果按此涨下去，一般收入水平的人恐怕是越来越换不清了。 为了谨防陷入信用卡还款误区，有必要好好了解下到底都有哪些你所不知的误区，让你在还款前未雨绸缪，防患于未然。此外也应懂得一些还款的方式和技巧，让你在还款的时候更能游刃有余，让信用卡为你的生活带来更多的便利。 首先分析一下不同银行的透支利息计算方式：

透支利息有的按全额算有的按部分算

对于透支利息，真正实行起来，不同银行规定却千差万别。目前，大部分银行的协议规定，持卡人在约定还款日未全额还款的，应支付“透支款”自银行记账日起至还款到账日的透支利息。

如中信银行、建行便如此规定。不过，也有银行规定，部分还款的，只对未清偿部分计付透支利息，如工行的信用卡章程规定：按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对“未清偿部分”计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。 是“透支款”还是“未清偿部分”，一词之差，利息却可相差上万倍。假设某人的账单日是每月的15日，还款日是每月的5日，今年8月20日，他刷卡消费了约5万元，还款日10月5日前，他往还款账户里存了5万元，以为已经全额还款，可事后查账单后才发现，由于记错还款额，少还了0.8元。

如果按照“透支款”计付透支利息，则银行将在11月5日的还款日对他计收两笔共1142元的利息。其中一部分为50000.8元的消费总额在8月20日到10月

5日原本应属免息期间的透支利息，另一部分为该透支利息和0.8元欠款在10月5日到今年1月5日之间的透支利息和本金。

如果他的信用卡是工行的卡，则只需支付0.8元未还款在45天里的透支利息，和该部分透支利息及0.8元本金在其后30天里的透支利息，两部分相加，总计不过2分钱。

此外，不同银行对于透支利息的计付方式也有很大差别，如建行、工行等大部分银行规定，透支利息按月计收复利，农行则规定，透支利息按月计收取单利。 10％左右的月息是银行普遍采用的办法

在停止还款的情况下，高达10％左右的月息是目前银行普遍采用的办法，也基本符合监管部门的有关规定。根据1999年国务院发布的《银行卡业务管理办法》，作为信用卡的持卡人，“在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。”“选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”贷记卡持卡人支取现金，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。”贷记卡透支按月记收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。

对于透支利息、超限费、年费的收取，目前银行在具体执行时存在较大差别。这一方面可能源于文字理解上的差别，也有可能是部分银行并未严格按规定执行。对于消费者而言，在开办信用卡时，要货比三家，挑个有利于自己的银行。 超限费有的暂免有的不免

银行卡业务管理办法规定：“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。”

在一般情况下，信用卡的透支额是无法超过银行授予的信用额度上限的，因此也不存在超限费的收取。

不过，如果当月透支额度已经达到最高上限，而由于信用卡的一些收费项目或者透支利息等，产生了新的费用，信用卡的应付款就可能超过银行授予的信用额度，从而产生超限费。

例如，因停止还款而背上巨债的关老伯，其10月18835.66元的收费中，便有7988.85元来自超限费，事实上，其20万元的巨债中，超限费应达数万元。

不过，超限费的产生并不来自客户的直接透支。目前一些银行也对超限费采取了“暂免”的政策，如建行明确规定，持卡人累计未还款金额超过核定的信用额度时按超限部分的5％收取超限费，不过暂时免收。

说到这里，或许你对信用卡还款的各项费用都有了一定的了解。但这些并不足以让你高枕无忧，因为还存在其他你所不知的还款误区。小编特地整理了一下信用卡还款可能存在的其他误区，让你对信用卡有个更深的了解。

误区一：信用卡自动扣款日=最后还款日

案例：肖先生是某全国性商业银行的用户，拥有其借记卡及信用卡，并办理了关联自动还款的业务。上个月，肖先生在最后还款日发现，借记卡中余额不够足额还款，于是在下班后赶紧通过网上银行从其他银行卡转账至借记卡。肖先生心想还款应该没问题了，哪知这个月的账单显示，上个月他并未全额还款，且被扣了罚息和滞纳金，还影响了他的信用记录。

把借记卡与信用卡绑定自动关联还款并非就能高枕无忧。各家银行对信用卡自动还款的划账时间并不一致，有的甚至会“暗地里”提前几天，有的会提前几小时，不知情的用户因此纷纷“挨罚”。

某全国性商业银行：最后还款日下午5时划账

某银行网站有这样的信息：关联自动还款业务要求用户在账单提示的到期还款日前，查看账户余额是否足够，若账户余额不足时，则会将账户余额扣至”0″元，其余部分不再另行补扣，用户需自行还款入信用卡账号。而肖先生明明在最后还款日当日往借记卡中存入了足额的现金，为何还未能成功足额还款呢？

据该行客服介绍，和在ATM或柜台还欠款不同，对于通过关联账户偿还欠款，银行的自动扣款时间往往要早一些。

客服称，如果是通过ATM或柜台办理还款，那么划账结算的最后时点是当天24时，但若是关联自动还款的话，由于系统结算的要求，往往在最后还款日的下午5时就划账。因此，虽然肖先生在最后还款日当日往借记卡中存入了足额的现金，但由于超过了下午5时，未能自动还款成功，银行便以其未全额还款而收取了罚息。

某股份制商业银行：可能提前2～3天自动扣款

另一家股份制商业银行信用卡中心客服表示，由于”银行系统进行批处理的时间不一定”，信用卡自动还款的划账时间也就难以预测，而在最后还款日当天存入借记卡肯定会还款不成功的。

客服建议，使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。

这意味着，对于使用自动还款服务的客户来说，银行实际上已经”偷偷地”将最后还款日提前了2天至3天，而客户并未被明确告知，因此纷纷”挨罚”。 更糟糕的是，按照该股份制银行的规定，如果信用卡自动还款的关联账户中现金不够，就会出现分文未还的记录。客服称，即使是差1分钱，也不会扣款，只有关联账户中有足额资金，才会实现成功扣款。

此外，某国有商业大银行的客服也表示，在设置自动还款时，虽然划账时间也可进行约定，但在约定当天存入仍然可能导致还款不成功，用户最好在约定时间的前一天保证关联账户中有足额资金。

误区二：“最低还款”不影响信用额度

李乐蒙

朋友阿立很早以前就申办了信用卡，可直到现在，他的透支额度还是可怜的3000元，这点透支额度经常让阿立将卡刷爆，虽然他主动跟银行申请了多次，可信用额度就是不见调高，粗心的阿立也始终没有追问为什么。

就在上个月，阿立和老婆决定买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。银行信贷经理告诉阿立，在查阅了阿立的资信记录后发现一些问题，导致阿立不能享受优惠利率，甚至连申请贷款的可能性也很低。

究竟有什么问题？是不是因为阿立夫妇名下原本已有一套房子呢？但是那套房子的面积只有40多平方米，按规定这次买房属于改善型自住购房，完全有资格享受7折优惠购房利率啊！信贷经理跟阿立解释，问题其实并非出自这里，而是他的信用卡消费记录。

“我每个月都按时还款的呀？怎么会有问题，是不是搞错了？”阿立很惊讶。银行信贷经理接着解释，消费记录并没有阿立逾期的记录，但是记录表明，阿立每期都是选择按“最低还款额”方式还款，尽管这不会影响到阿立的个人资信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。

“这个你们倒放心，我肯定会还清的”，阿立不以为然。但是信贷经理却很严肃，根本没通融余地，直接告诉阿立，像他这种选择“最低还款额”的持卡人，银行一般会认为他们的还款能力较差，想要申请金额较大的商业房贷，难度就更大了。 最后阿立没办法，还是打电话给信用卡中心，要求更改还款方式。这时他才弄明白，为什么刷卡多年，他的信用额度始终不涨，就连公司刚工作的小朋友的透支额度都比他高的原因了。原来他选择的是“最低还款”方式。

“‘最低还款额’难道不是银行定下的还款方式吗？持卡人选这种还款方式难道有错吗？”阿立质疑。他觉得，银行单凭“最低还款”的还款方式，来判断一个

人的还贷能力，未免太武断，如果这样，为什么银行还要设立这样的还款方式让持卡人来选呢？

“银行不是总说，像我这样每年都给他们贡献很多利息收入的持卡人，是他们的优质客户吗？”他感觉自己好像掉进了银行的“圈套”。

误区三：签名卡被盗刷可以不还款

一直以来，信用卡持卡人以为，凭签名消费的卡如被盗刷，能证明不是持卡人本人签名的，就不用承担这笔盗刷资金的风险。事实并非如此，这笔被盗刷的资金，很可能是持卡人自己承担风险。这与银行当初的宣传相悖的结论，遭到持卡人的质疑。

签名卡被盗刷也要还款

杭州上城法院日前审理的案件引起持卡人的注意。朱先生发现，信用卡账单中3笔交易并非自己消费，他拒付这3笔钱，却发现银行因此将自己列入征信记录黑名单。一气之下他将银行告上法庭。经调解，朱先生同意先偿还4939元欠款，银行不追加滞纳金和罚息，并帮他申请取消不良信用记录。其余由朱先生与商家协商解决。代理人认为，商家只能行使表面检查的义务，况且也没证据可证明，该消费是否是原告授权消费。

该案结果使信用卡消费安全问题再次遭到质疑。前些年不少市民担心，信用卡凭签名消费易被盗刷，但支持凭签名消费的银行在宣传推广时，给人感觉是：凭密码若在挂失前被盗刷，持卡人风险自担；而选择凭签名消费的卡被盗刷，如能证明不是持卡人本人签名的，则由银行或商户负责赔偿。但事实并非如此，通过此案结果及记者调查发现，对于凭签名消费的信用卡被盗刷，除了提供失卡保障的银行，多数银行都表示，银行只负责协助持卡人跟商户协商，如果商户拒绝赔偿，这笔被盗刷的资金还是由持卡人自己承担。

是否有失卡保障结果不同

多家银行信用卡中心都表示，持卡人发现卡丢失或卡资金被盗用时，最好先向银行挂失，挂失生效后持卡人不再承担挂失卡因伪冒、盗用产生的损失。不同的是，若挂失前被盗刷，持卡人将面临不同命运。如果有失卡保障，银行核实并通过保险公司进行理赔，被盗刷资金由保险公司承担。各银行挂失时限不同。多数银行是失卡48小时内保障，少数银行则为失卡72小时内保障。目前提供失卡保障的有交行、招行、广发、光大、华夏、北京、平安、东亚中国等。

对没有提供失卡保障且凭签名消费的信用卡，在挂失前被盗刷，大部分银行要求持卡人填写相关资料自行报案，银行协助持卡人与商户交涉解决资金损失问题。但银行同时强调，如果交涉不成功，这笔损失应由持卡人承担。目前工行、农行、中行、建行、浦发、中信、民生和深发展等银行没有提供失卡保障。 失卡保障并非万无一失

信用卡如果没还款篇五
《透支信用卡不还的法律后果》

信用卡透支逾期还款的后果主要有五项。

1、信用卡滞纳金。所谓信用卡滞纳金，是指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡银行支付的费用。

2、逾期利息。用户使用信用卡透支以后，一般有２０多天到５０多天不等的免息还款期，就是只要持卡人没有在规定的期限内还清所有的透支费用，那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇，而循环日息高达万分之五，即年利率达到18％。

3、诉讼费用。如果用户在透支２个月后还不还款，银行就打电话提醒用户还款。如果还不还款，银行就请律师向用户发出律师函。

4、 不良信用记录。信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录，并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡，或为别人提供过担保等行为，那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。

5、恶意透支的刑事责任。根据我国《刑法》第196条及有关司法解释的规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为；恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大的将以信用卡诈骗罪追究刑事责任，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。利用信用卡恶意透支应以信用卡诈骗罪追究刑事责任的要件在于，恶意透支金额在5000元以上并经发卡行催收3个月以上。

《刑法》196条规定了４种信用卡诈骗行为，其中一种就是恶意透支，指的是持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并经发卡单位催收后仍不还款的行为。恶意透支５０００元以上就属于数额较大，可以信用卡诈骗罪追究刑事责任，处５年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上２０万元以下罚金。

来源：北京律师张德满

信用卡如果没还款篇六
《信用卡使用技巧》

信用卡使用技巧!

1 读懂账单

如果你不能读懂账单，你就不知道被银行扣去多少钱。一般银行提供两种账单：电子账单和邮寄账单。邮寄账单有时不准时，可能耽误还款，而且为了环保起见，建议选择电子账单。

信用卡的还款利率通常比抵押贷款利率高。

以下是你需要了解的账单名词——

信用额度：银行给你的透支额度。 预借现金额度：银行允许你在ATM上提取现金的额度。一般不会超过信用额度的一半。 分期付款额度：分期付款消费的额度。这个额度一般是信用额度的1到6倍。各银行不尽相同，且跟信用记录相关。 本期账单日：从上一期账单日后一个月之内消费的记账日

期。 本期最后还款日：银行规定还本期账单金额的最后期限。超过期限还款，或还款未到达最低还款额，即视为违约。 最低还款额：这一期账单最少需要还的金额，一般是消费总额的10%左右。

2 择时消费

如果消费并非那么迫切，最好考虑结合信用卡的账单日来选择消费日期。在账单日之前以及之后消费，还款免息期会相差很多天。假设你的账单日是每月10日，如果 9日消费，则在当月28日左右就需还款；但如果选择在11日消费，就会记在下一期账单上，你就有更充裕的时间来调配资金。

3 精算利息

请牢记：银行家不会给你免费的午餐。

目前信用卡的折合年利率是18%。信用卡欠款每天计息，日利率为万分之五，即1000元每天产生0.5元的利息。除非在最后还款日之前全额还清，否则高额利息最终会落到你的头上。

举例来说：账单日是10日，最后还款日是28日。如果在11日消费5000元，那么这笔消费金额会在下个月10日计入账单，如果在下个月28日之前还清，就没有一分钱的利息。但如果没有全额还款，哪怕还了4999.99元，银行都要从这个月11日开始按照5000元的贷款计算利息！

这些信息银行是不会主动告诉你的。在信用卡合约上可能有相关信息，但字号比蚂蚁卵还小，潜藏在不起眼的角落，还是用晦涩的律师风格写成的。 4 学会还款

既然我们知道了利息是如何计算的。如果你的财商足够高，就应该了解只有两种还款策略才是合算的。第一种是在最后还款日当天全额还款，让银行家的“美梦”落空。第二种是如果实在不方便全额还款，则在最后还款日当天，付最低还款额。还款最好通过关联同行的借记卡自动还款，这样既省时又省力。

借助网络也是用卡达人的好办法。如果你有多张信用卡，又不想办那么多的借记卡，最方便的是办一个网上银行的专业版，这样每月点点鼠标就可以为多张信用卡还款了。跨行转账的手续费每笔2元。最不方便的还款办法就是每月跑到银行柜台，拿号又排队，除非你想锻炼身体和耐心。

5 分期付款

如果你已经熟练掌握上述4条，那请你考虑进阶到这条：分期付款。 并不是所有的商品都可以分期付款的。在银行信用卡网站上发布的分期商品可做免息分期付款，消费额度会按月显示在账单中。但是，分期付款在第一期要缴纳分期手续费的，多少跟期数有关，期数越多，手续费越高，目前最高不会超过7.2%。

还需注意个小问题：你的卡当时可用额度要足够支付手续费和第一期消费金额，否则无法办理分期。

信用卡如果没还款篇七
《透支信用卡不还款》

透支信用卡不还款，定罪当慎

刘金林

检察日报

“有的持卡人在银行发出催收通知后，每月只还10元钱，甚至更少，这是否就认为有还款行为而不属于恶意透支呢?”4月26日，在北京市朝阳区人民检察院与中国人民大学法学院刑事法律科学研究中心共同举办的“信用卡诈骗罪的认定与立法完善”研讨会上，来自一些商业银行的参会人员就业务开展中遇到的上述现象提出了疑问。多数与会代表认为，由于还款数额远远低于应还款数额，因此上述情形不能认为是经催收后有还款行为。研讨中，与会人员主要围绕信用卡诈骗罪中“非法占有目的”理解与认定、刑法谦抑性原则的把握以及催收的理解与认定等话题展开讨论。

一、“以非法占有为目的”的理解与认定

恶意透支是信用卡诈骗罪认定中最容易引起争论的话题。据朝阳区检察院有关人员介绍，由于司法实践中对2009年“两高”《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下称《解释》)中入罪条件掌握得较低，使得恶意透支型信用卡诈骗案件的认定呈现爆炸式增长态势。如刑法第一百九十六条规定，“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为。《解释》第六条对“以非法占有为目的”采取了推定式处理方式，只要行为人具有规定的六种情形之一，就认定其具有非法占有目的，同时对银行的催收次数、欠款时间以及欠款数额作了明确规定，即“超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还”。与会人员认为，这些条件应当同时满足才能定罪，但是当前司法实践中有一种简单化处理的倾向，即只要行为人欠款1万元(针对信用卡透支限额为1万元的而言)以上，经两次以上催收，超过三个月不还的，就推定其具有非法占有目的，认定为信用卡诈骗罪。实际上，这是司法实践对《解释》的误读，这种误读的症结在于未能认识到信用卡诈骗案须具有非法占有的目的。虽然每月只还小额款项的行为可以认定为“经发卡行催收后仍不归还”，但与会者认为，就此尚不能认定构成信用卡诈骗罪，因为认定犯罪还必须证明持卡人具有“非法占有目的”。还有与会者提出，虽然行为人在催收后无还款行为，但是如果其不能还款是由于本人出现失业、家庭变故等特殊原因所造成，而且有还款意愿的，也不应按照犯罪处理。

二、刑法的谦抑性不可忽视

在对待“经两次催收，超过三个月不归还”的行为入罪问题上，来自银行界的参会代表的观点显然受到其他与会者的严重质疑。虽然前者强调，他们仅对符合上述条件者中比较严重的行为才报案，要求追究刑事责任，但大多数与会者认为，在入罪问题上必须保持刑法的谦抑性，银行对这种现象应有一定的容忍度。从根本上说，信用卡透支行为是民事上的借贷行为。将这种民事行为刑事化，已经是质的变化，而且这种犯罪的认定本身就具有推定的成分，已经蕴含着刑法的严厉性，因此在定罪处理上必须慎重。还有人指出，由于各家银行为了抢占信用卡市场，大量发行信用卡，甚至采用各种利益引诱的手段，没有进行实质性审核，这本身就造成信用卡使用上的风险，发卡行对此也是有责任的。而且，作为一种商业放贷行为，发行信用卡本身就应该有贷款不能收回的风险。银行对信用卡设定信用额度，对超期不还款行为收取高额利息、滞纳金，目的也在于降低风险。因此，对于持卡人在信用额度内的欠款

行为，银行应当持有一定程度的容忍度。有与会者进一步认为，对行为人不还款的行为，银行应尽量通过民事诉讼来追回损失，即使最终的结果是行为人无经济能力，判决无法执行，这也是银行应承受的损失。

三、催收的理解与认定

《解释》第六条第二款第(三)项规定:“透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的”应认定“以非法占有为目的”，但实践中恰恰因为行为人的逃避催收使银行无法完成“两次催收”。与会者普遍认为对此情形应视为已经催收，但应将行为人已知的所有联系方式全部尝试，不能仅仅通过电话等单一方式联系不上，就认为是逃避银行催收。有与会者进一步指出，由于该解释本身是一种司法推定，而且是入罪推定，因此要求其证明程度较高，在有反证可以推翻或行为人可以给予合理说明的情形下，则不宜直接认定构成犯罪。实践中，有的银行连续向持卡人发出催收通知，时间间隔很短，有的甚至一日内数次电话通知。多数与会者认为，对“两次催收”的时间间隔，一般应把握让持卡人有一定的筹措钱款时间为宜，如七日或十五日等，否则就违背了司法解释确定三个月还款时间的立法本意，而且3个月的起算点也应当从第二次催收为持卡人所知悉时起算。

信用卡如果没还款篇八
《信用卡还款时间计算》

用卡还款时间计算

申请的信用卡终于在年钱收到了，也算是加入到有卡一族了。

拿到卡的第一件事情便是了解刷卡的基本规则，特别是还款时间，于是找到了下面的一些资料，和大家共享：

1.什么是免息还款期？

名词解释：免息还款期

对非现金交易，从银行记帐日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天，最长50天。在此期间，您只要全额还清当期对帐单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(注意：预借现金则不享受免息优惠)。

2.为什么我刷卡消费不到30天，银行就发出对账单催着还款，这是为什么？

一般银行公布的免息期是指信用卡免息期的最长时间。

以Young卡为例，标准的免息期解释是：

持该信用卡消费结账可享受自银行记账日起计算的最短20天，最长50天的免息还款期。

首先分清楚信用卡对账单上的“记账日”、“月结日(也叫每月帐单日)”和“还款日(到期还款日)”三个概念，以招行规则为例：

记账日(商户把客户的消费信息传送到银行入帐的日子)

一般国内刷卡消费，交易日次日即可入帐；国外消费，可能要若干天才能入帐

月结日(每月帐单日)(银行对客户出具月对账单的日子) 一般为每月 5号 15号 25号，

每个客户月结日时间不同，此为系统根据每个客户的不同情况而随机分配的日期,如果需要更改，请致电800，原则上半年内只能改一次

还款日 对于招行Young卡，一般月结日后第18天为还款日，即为每月的 3号 13号 23号

举个例子，如果C同学在9月11日持Young卡在国内某商场透支消费，那么9月12日为银行记账日，9月15日为招行向C同学寄送月结帐单日，那么这笔透支消费交易的最后免息还款日就是10月03日，这样该笔交易的免息还款期为23天。

此外，Young卡的对账单上还会有一栏“最低还款额”信息。Young卡持卡人如果在免息期内手头暂时拮据，那么只需在免息期内先还“最低还款额”栏内的金额，就不会被视为恶意透支；但如果没有还足，那么银行将视其为恶意透支，将加收“滞纳金”即“罚金”。

3.我如何才能充分享受到信用卡透支的最长50天免息期？

Tips：依问题2中的例子类推，C同学如果是在9月15日消费，16日银行记帐，则该笔交易将记入下个月结日10月15日，为那么最后还款日为11月03日，就是说该笔交易可以享受49天的免息期了。 而且由于有的月份有31天，加上有的国外交易从消费日到银行记帐有若干天，所以享受超过50天的免息期也不是没有可能的 ：)呵呵 免息期一直是浮动变化的

譬如：C同学如果是在9月11日国外消费，16日银行记帐，则该笔交易将记入下个月结日10月15日，为那么最后还款日为11月03日，就是说该笔交易可以享受53天的免息期了。

希望大家都能充分享受到信用卡带来的快乐，不要把它只是当作借记卡来用，有句话说得好： 刷借记卡是消费，刷信用卡是理财！

所以在消费的时候，提醒大家要多多注意 怎样享受最长的免息期，怎样刷卡才能得到最大的实惠，从现在开始就学会理财，用好信用卡这个得力的理财工具！

信用卡陷阱-账单日和到期还款日

很多朋友看到信用卡申请表都写着最长50天免息日，心中就暗喜，以为所有的交易发生后，往后数50天之内还款就可以了——这是大多数新用户最容易犯的错误。先来看看两个核心的概念：

1、账单日期—— 就是银行每个月给你打印对账单的日子，把你前一期所有的交易汇总。两个账单日期之间是一个周期（跟自然月不同）。比如说，中行的账单日是它的系统自动分配的，每个客户不一定一样，这个日期一旦生成就不再更改，在我们接下来的例子里，假设你的中行账单日为每月的6号（当然不会是我的啦，不清楚自己账单日的朋友可以打它们客服电话，要人工服务）。工行的账单日是固定的，就是每月的1号；

2、到期还款日——就是免息还款期限的最后一天，在这之前还款都免息，逾期就要加收利息和滞纳金了。这个日子每个银行规定又不一样。中行的还款日是账单日之后的第20天，而工行是固定的每月25日。有疑问了吧？那50天的免息日从何而来？蹊跷就在这里。

举个例子。你第一次持中行卡在6月2号消费，记得你的账单日为每月的6号，所以到了6月6号，你就要数上20天免息还款日，就是6月26号，这之前你还款免息，你这第一笔消费免了24天的利息，从2号到26号。接着，你在6月3号又消费一笔，到了6月6号也是账单日，6月26号也是你第二笔的的到期还款日，所以记得在6月26号之前把这两笔欠款还清，你的第二笔消费免了23天的利息，6月3号到6月26号——那50天的免息日从何而来？接着说事，还中行卡，假设以前你都没有债务了，你在6月10号消费了一笔，那银行只能在下一月即7月6号给你打印账单了（你的账单日为每月的6号），再往后数20天就是你的到期还款日，就是7月26号，这一次，你的这笔消费就有46天的免息日了（6月10号消费到7月6号对账，是26天，再到7月26号就是20天）。其他的就类推了，所有一般银行都写免息还款日为二十到五十天之间。

工行的计算就简单些。每月1号对账，每月25号之前为免息还款日。假如你6月1号消费一笔，那你6月25号之前就得还款了。但你6月2日消费，账单日就是7月1号，7月25号之前还款免息，这个免息期限就长了，53天了。其他类推。

你说我今天消费，明天就还款，这当然保险，但没有必要，这样办信用卡的意义就不大了。还有一点要注意，比如那笔工行卡6月1号的消费，你6月25号忘还了，那你6月26号赶着去还怎么样？当然可以，同样是没必要。你6月26号还，只算是你在你的信用卡里存了一笔钱，而存在信用卡的钱是没有利息的。你欠的那笔款子，要等到下个月就是7月1号再打次账单（加上这段时间你的利息和滞纳金，狠吧？复利呢，俗称利打利利滚利），这笔你的还款期限还是7月25号之前。

因此，并不是每一笔消费都能享受50天的免息还款期，大家要小心啊。

要想达到最长免息还款期，就必须在“帐单日”后第一天消费，这样该笔消费必须等到下一个帐单日（30天后）才能进入帐单，还有26天（视各行具体规定而不同）才到达到期还款日，这些时间合计构成最长免息还款期。

谨记谨记，三条：

1. 清楚自己的账单日和到期还款日；

2. 尽量不要用信用卡取现；

3. 尽量在到期日之前还款

信用卡如果没还款篇九
《信用卡的使用问题》

信用卡的使用问题

1.如何申请信用卡？

通过客服电话或者去银行网点索要申请表，填写完成后，附上身份证复印件和相关

证明，寄到指定信箱，或者直接交给银行工作人员。

2.为什么我的信用卡申请了很久，都没收到？银行不是承诺14天办好的吗？

可以通过网络或者客服电话查询办卡进度。

银行承诺的14天是指14个工作日，一般是三个星期左右。

3.申请了信用卡，结果银行通知我没有通过他们的审批，这是怎么回事？

银行需要对你的资料进行审核，认为符合他们的发卡标准才会发给信用卡，并不是

申请了就一定能拿到的。

4.银行已经通知我卡片寄出了，但是半个月过去了，我还没收到，怎么办？

一般卡片是通过挂号信的方式寄来的。遇到这种情况，应该尽快和银行取得联系，

由银行方面向邮局查询。

5.收到信用卡了，怎么开卡？

通常，开卡可以通过客服电话、银行网点或者网上三种方式中的两种或者全部方式

进行。在寄卡的信件背后有具体的操作流程。一般开卡的时候需要提供你在申请表

上填写的大量资料，如果你已经忘记，就只能打客服电话，转人工服务进行核对了

。

6.卡片背后的三位数字是干什么用的？

这个三位号码是一个安全验证号码，通常在开卡和网上支付的时候，持卡人需要输

入这个号码。

7.我的信用卡没有密码，但是在刷卡消费的时候还是要我输入密码，怎么办？

现在商场主要有两类POS机，一类只需直接按确定，输入任意号码会告诉你密码错误

，另外一类一定要输入任意号码再按确定才可以。都试一下就行了。

8.用信用卡透支消费以后，应该如何还款？

信用卡还款方式主要有以下几种：直接去银行网点向信用卡"存款"；在自动存款机

上向信用卡存款；用其它银行卡向信用卡转账；办理同一家银行的借记卡或者开立

活期储蓄存折以后与信用卡进行关联。

9.消费了外币以后，可以用人民币还款吗？

可以用人民币还款。如果已经选择了自动关联购汇还款，那么只要在关联的活期账

户上存入足够的钱就可以了；如果没有选择自动关联购汇还款，那么需要先向卡中

存入或者转入足够的人民币，然后打客服电话要求购汇还款。

另外，如果透支的是美元，不需要任何费用；透支的是非美元的其它外币，则visa

或者master组织要收取1.5%的手续费。

10.信用卡还款有本地异地之分吗？

大多数信用卡都没有本地异地之分，因此异地还款也不会有任何费用。

11.信用卡的免息期是怎么计算的？

信用卡的免息期一般都是到今天以后的第一个账单日以后的第一个还款日为止。

例如，信用卡的账单日是每个月的25日，还款日是13日。那么在1月10日的透支消费

，就应该在以后的第一个账单日（1月25日）之后的第一个还款日（2月13日）还即

可。

12.如果忘了在还款日前还款，怎么办？需要多付哪些费用？

一般来说，在还款日之后还款需要支付滞纳金，本期账单不享受免息待遇，在未还

清所有欠款之前，以后的消费也不享受免息待遇。

偶尔忘记还款，最好立即与银行取得联系，说明情况，并及时还上，以免影响持卡

人的信用记录。

13.在还款日之前，没有还清账单的全额，会有什么影响？

需要支付透支利息。透支利息的算法，各个银行不同，大部分银行采取的是对账单

全额计算利息。例如，1月份的账单显示，全额还款为3005元，2月的还款日之前，

持卡人还了3000元，在还款日之后再归还剩余的5元，那么持卡人就需要每天支付3

005元×0.05%=1.5元利息。

目前，建行和招行对人民币10元或者美元1元以内的零头没还清的情况，视同还清，

即不收取滞纳金和利息。

14.昨天往信用卡里存了200元钱，但是今天查账单，还没有显示，这是怎么回事？

信用卡存款的到帐有一个过程，通常要两到三天，但是大多数银行的信用卡可用额

度会立即调整，而不必等到到帐。

15.如果往信用卡里"存款"，银行会支付利息吗？

信用卡里的"存款"（溢缴款）没有利息。

16.信用卡可以取现吗？

可以，但是一般只能取信用额度的50％或者更少，同时要支付一定的手续费，并且

不享受免息待遇和最低还款额待遇。

17.信用卡的账单日可以自己决定吗？

可以，一般银行都会提供三个账单日，在发卡的时候指定一个，以后持卡人可以通

过银行的客服电话进行修改。部分银行规定了两次修改之间的最小间隔。

18.怎么修改信用卡的账单地址？

打银行的客服电话转人工可以修改。

19.在异地或者国外使用信用卡刷卡消费需要手续费吗？

信用卡刷卡消费不需要手续费。

20.卡片找不到了怎么办？

立即挂失，以免被盗用。

如果你确信信用卡是丢在家里或者一个安全的地方，部分银行允许对信用卡进行管

制，找到后再接触管制，这样可以避免高额的挂失费用。

21.不想用信用卡了，怎么销卡？销卡以后还能再重办吗？

可以打银行客服电话销卡，一般销卡后三个月内可以重新开通使用。另外，部分银

行规定销卡后就不能再办理同一种类的信用卡了。

22.信用卡的年费怎么计算？年费能享受免息待遇和最低还款额待遇吗？

除中国银行长城卡按自然年计收年费外，信用卡的年费都是按实际的"年"收取的。

例如，发卡时间是05年11月，那么第一年就是05年11月～06年10月，在06年11月的

账单中扣除下一年度的年费。

年费费用按转账方式扣除的，因此不能享受免息待遇和最低还款额待遇。

23.如何保证信用卡的使用安全？

要注意以下方面：

1)妥善管理自己的卡片，经常检查。发现遗失马上致电银行挂失卡片

2)熟记银行的客服电话，也可以存在手机内，以备不时之需

3)不要用自己的生日或是身份证号作查询/取款密码

4)不要轻易给别人展示自己的卡片

5)仔细核对帐单，有疑问的地方及时在最后还款日前与银行查对

6)刷卡消费时尽量保证相关操作在自己面前完成，在餐馆也尽量前往收银台结帐

7)网上交易注意安全

24.信用卡网上交易如何保证安全？

1)不要在公共使用的电脑上进行网上交易

2)网上交易所使用电脑要经常查毒，并安装个人防火墙

3)在进行网上支付的时候特别要注意支付网页的网址，应该是相应银行的网站

4)在有信誉的大网站交易，不知名的小网站尽量不要交易，确实需要交易最好使用

借记卡或使用专业版进行交易。

5)妥善保管网银密码，

6)国际网上支付要了解相关的惯例以及法律法规，不懂的地方可以向银行客服咨询

25.使用循环授信(即没有全额还款)的时候利息怎么算？

使用循环授信，即未全额还款但归还的数额超过最低还款额的时候，将不能享受免

息待遇。要支付的利息是从消费之日起到上一还款日的全额利息，加上未还部分从

上一还款日到本次还款日的利息。

例如，假设某人的账单日为25日，还款日为13日，3月10日消费1000元，3月25日的

账单显示共需还款1000元，最低还款额为100元，此人在4月13日还款500元，剩余

的500元到5月13日归还，并且此后没有刷卡消费。

那么他在4月25日的账单上，总计需要支付的利息为

1000×24×0.05％+500*12*0.05％＝15元。

~~3.10～4.12 ~~4.13～4.24

26.什么是最低还款额？

最低还款额是你最近一个还款日所要交还的最低金额，一般是由以下几个部分组成

的：

信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+

超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%

如果你在本期账单出帐日到最近一个还款日之间交还的总金额小于最低还款额，你

就需要支付滞纳金，作为对你不按时还款的惩罚。另外，如果你连续两次未能还清

最低还款额，银行会将其作为不良记录记入你的个人信用档案。

首先，什么是信用卡？

“信用卡”一词，本意是专指这个帖子里介绍的这种金融产品，可是由于以前国内准信用卡，甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，在工商银行这样的国有银行反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。

真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA,MASTER等国际信用卡组织以便全球通用等。

目前除了四大国有银行以外，其它商业银行发行的信用卡基本上都是真正意义上的信用卡。

信用卡的消费特点

其实信用卡的消费特点大家早已是再熟悉不过了。拿电信的产品来举例吧。一般借记卡／储蓄卡就好比“神州行”，需要预存现金，存多少花多少，没钱就没法打电话；借记卡没钱也没法提现或刷卡了。

信用卡就像“全球通”，

不鼓励预存现金（没法先缴一个月话费给移动公司），

信用消费（现在买个号码也不需要保证金吧，外地身份证要，算是信用不够吧），

先消费后还款（七月打的电话费，八月接到帐单再去付），

享有免息期（帐单收到了还有一段时间去缴钱）。

“全球通”唯一不能比的就是没有最低还款额。怎么样，其实信用卡的消费模式我们早已在使用了，可是国内的信用卡出现太晚太晚了。

说到底，就是你在刷信用卡买东西时，银行“即时”地帮你付帐，你只要在月底接到帐单后，统一把钱付给银行就可以了。

不要往信用卡里存钱

信用卡的消费模式上面已经介绍了，如果你当年也积极支持取消固定电话入网费，所以现在也不要往信用卡里存钱。

真正的信用卡，里面的存款只可用来抵扣下个月帐单，所以没有任何利息收入。像招商银行那样的彻底洋化，提取存款余额还要加收高额手续费，所以银行鼓励你不往卡里存一分钱，完全动用你的信用额度消费。

不存钱如何消费呢？卡里没有钱，但每次消费都是银行借你钱，累计最高不超过你的信用额度， 比如银行给你八千块的额度，就是你一共可以欠银行八千块，达到这个值时，就是爆卡之日（不要超过八千，会加收超限费）

爆卡也不要紧，及时还款，额度就恢复了。

当然额度高会比较方便，月收入越高，工作越稳定，银行给予的额度就会越高。

目前国内银行很怕坏帐，所以各家银行发额度都很小心。

而且对于我们大多数普通人来说，额度高不过徒增加自己丢卡以后的风险罢了。

另 外，信用卡都不鼓励预借现金，因此除了从提现额度上加以限制外，还没有免息还款期，还加收高额收续费，你就是预借一块钱，也要至少付10～30元的手续 费。所以从A行提现还B行卡的账单，长期下来是亏得很厉害的，偶尔为之还行，长期来说，只是还更多的钱，给银行打工而已。

因此明白了么，信用 卡根本就是透支用的，信用卡不是你的储蓄帐户，信用卡，听名字都知道啦，是信用！你用你的信用当钱花，然后每个月再用钱把你花出去的信用买回来，如此而 已！所以，尽管信用卡看起来和储蓄卡一模一样，用起来也似乎差不多，都是唰的一刷，但是，其内涵却有本质的区别啊！

免息还款期

一般银行会标榜最短／最长免息还款期。其实是针对单笔消费来说，每一笔的还款期都不一样。 怎么算呢？其实也很简单，以我自己的卡举例，每个月5号是结账日，23号是最后还款日。 最短还款期：4号刷卡，5号银行记账（一般需要一天记账）5号晚上出账单，23号还款，所以这一笔的还款期就是23-4＝19天

最长还款期：6号刷卡，因为本月账单已在前一天出账，所以这一笔的消费只会记在下一个月五号的账单上，下一个月23号才还款，所以这一笔是赚到了，我最喜欢6号出去消费..... 不过，一定要在最后截止日前缴款，不然，后果是惨重的。银行会加收罚款，详见信用卡指南，每一张信用卡领用的时候，都会有一本非常详细，详细到有些麻烦的信用卡指南，如果到时候你没耐心看指南，今天就要好好看我这个帖子。

循环利息和循环信用

依 央行规定，信用卡每个月最低还款额应为10%，10000块的账单，最低只要付1000块就算你信用良好了，其他的，下个月再还。你可别偷笑，从 10000消费发生的那天起，直到还清的那一天，“未还清的部分”每天付万分之五的循环利息，别小看这个数字，为了循环利息跳楼的人海了去了。用这个方式 还款的人，就是动用了循环信用。

日息万分之五，年息超过18％，赶上高利贷了，所以各家银行纷纷发卡。

照理说，动用循环信用的客户对银行贡献最高，因为付出的利息很多。但是银行最不放心的就是这些人，因为国内银行怕风险，所以并不会善待这些“缴款很吃力”的客户。像招行，若想提高自己的额度必须做到以下两点：

1，常常将现有的额度用满。

2，做到第一条的同时，必须采取“全额还款”（而不是动用循环信用）

所以，对于吃力又不讨好的事情，我从来不做，每个月控管自己用量，全部一次还款。

这 里，终于可以回答开头的第二个问题，就是信用卡额度的问题，我上面也说了，额度太大，不过是增加我们的风险罢了。事实上，为了保证信用和我们的正常生活， 一般情况下我们每个月的刷卡消费应该是小于我们的月收入的，小多少看你自己了。如果你是月光族，那就照着你的薪水刷，每月一领薪水就全去还款。如果还要攒 钱，就悠着点刷，因为刷信用卡就是是你平时过日子消费，不是装大款。

因此，信用卡额度比你月薪多一点就好，为什么要多一点？因为如果某个月你有意外的额外支出，可以方便的救急。

信用卡如何产生收入

有人被银行的高额度或免息期所震惊，认为信用卡几乎是”公益“事业，其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于：

1，年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了，或有条件的免除了这一块，这是与国际接轨的做法）

信用卡如果没还款篇十
《信用卡还款的诀窍》

信用卡还款的诀窍——提早还清分期款项要先合并账单

提早还清分期款项要先合并账单

不少人在刷卡消费后会因为无法一次性还清而选择分期付款。据了解，在分期付款期间，如果想要提前一次性还清余款的话，并不是直接把钱还进账户就可以的。如果没有先行合并账单，银行并不会将一次性还入的钱认作是还清分期付款的款项，还款日当天还是会自动从账户划走分期付款的额度。

从多家银行的客服热线处得到回复，客户如果不是通过还款方式直接将钱存入信用卡系统会默认为存入现金，今后刷卡消费时可以优先使用，但是取出却需要收取手续费。如果想要一次性还清分期付款剩余的费用，必须事先打电话到客服热线进行申请，将分期项目合并后才可一次性还清。境外用银联渠道刷卡可人民币还款今年暑期出国游的人相信不在少数，趁着这个机会出去领略一下不同的文化和习俗是个很好的学习机会。但在境外消费确实一个很麻烦的事，主要是在境外使用外币消费后，还款时是需要还外币还是可以直接还人民币的问题。对此，记者从某大型旅游社导游处了解到，在国外只要是在当地使用银联渠道进行刷卡消费，在还款时都可以直接用人民币进行还款，系统会直接根据汇率转换为相应的外币，然后还清欠款。但该导游也表示，目前国外的各种商店支持的刷卡渠道有很多种，包括银联、万事达、VISA等渠道，一般我们发行的信用卡除了银联外，同时也支持万事达或VISA的刷卡渠道，所以在刷卡前一定要先跟收银员明确希望采取何种渠道进行刷卡。据了解，目前如果采用VISA或万事达渠道刷卡，部分银行还必须购买相应外币进行还款。

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