各个行业的投资理财

导读：　各个行业的投资理财(共7篇)未来十年十大最具投资价值最有前景的行业钱拿在手里不知道放哪里？在这个瞬息万变的经济环境，下手晚了就等于少赚一大笔钱甚至是亏钱！那么下一阶段哪些领域行业即将跑出？一起来看接下来钱应该投在哪儿！(综合) 在这个高速发展、讯息万变的社会，谁掌握了经济风向，谁走在别人前头，谁就是金钱赢家。 未来十年中国将进...

篇一 各个行业的投资理财
未来十年十大最具投资价值最有前景的行业

　　钱拿在手里不知道放哪里？在这个瞬息万变的经济环境，下手晚了就等于少赚一大笔钱甚至是亏钱！那么下一阶段哪些领域行业即将跑出？一起来看接下来钱应该投在哪儿！(综合)

　　在这个高速发展、讯息万变的社会，谁掌握了经济风向，谁走在别人前头，谁就是金钱赢家。

　　未来十年中国将进入新资本时代，哪些领域行业最具投资价值？有哪些是你始料未及的黑马？

　　下面为你介绍有可能是未来十年最具投资价值的十大领域行业：

　　1、奢侈品行业

　　19年前，奢侈品一词对中国人而言是陌生词汇，当时奢侈品购买力仅为全球1%-2%。

　　到了今天，据贝恩咨询公司调查，中国人是全球奢侈品的最大买主，消费比重占全29%。

　　其中大部分通过出境游购买，有一部分由海外代购购买，海外代购也成为新的投资方向。

　　据称，到2020年，中国奢侈品市场将近1700亿欧元，消费掉全世界44%奢侈品，超过美国成全球最大奢侈品消费市场。

　　意大利奢侈品行业协会认为，奢侈品消费在今后10年到15年内，预计每年增长率是5%到6%，报告称：“从对投资者的回报率来讲，投资到奢侈品行业的回报率会比投资其他它项目要高”。

　　对于未来全球奢侈品市场趋势，一家名为欧睿国际的资讯公司做出了以下分析：

　　美国依然是世界最大的奢侈品消费国，2014市场规模估值为780亿美元，超过排名第二的日本的两倍。

　　印度是奢侈品消费增长最快速的国家，过去5年市场规模实际增长了92%。

　　中国的排名从第3降到第4，经济增速放缓以及政府压抑铺张浪费的政策是主要原因。

　　设计师品牌服装在2014年奢侈品销售额中占比最大，但配件和珠宝钟表是增长最活跃的品类,在过去5年内实际增长分别为43%和25%。

　　整个奢侈品行业的销售额预期在2019年达到4050亿美元，形势乐观。

　　2、云计算

　　云计算已成为国家战略性新兴产业重要方向之一，市场潜力大。

　　据市场研究机构IDC预测，2014年我国云计算服务市场规模将达11亿美元，未来将以接近45%的年复合增长率增长。

　　由此，电信运营商、互联网企业、通信设备商以及软件厂商等产业链各方纷纷加速跑马圈地。

　　云计算作为弹性扩充的云计算模式，无论是公有云、私有云还是混合云，都将和移动计算深度结合，软件定义更多开放接口，满足多种移动设备的跨域式计算，不仅体现在应用程序上，更体现在流程和数据上，而更为重要的是，云计算的协调和管理将架构在云上，而这一架构、环境和管理，极有可能从静态更多地演变成动态。

　　回顾以往市场发展，据工信部电信研究所发布的《2014年云服务白皮书》，2013年中国公共云服务市场规模达47.6亿人民币，增速为36%，高于全球平均水平；在接受调查的1328家企业中，有95.5%的受访企业对云服务有一定认知，38%的企业已采用云计算应用。

　　这表明，云计算已经逐步规模化、深入化和融合化。在手机、平板电脑等移动设备的驱动下，云计算的市场需求将获得进一步增长，受此移动化的影响，IT基础架构和服务模式在2015年将逐步进化、延展和演变[来源:

　　在云计算的移动端，移动设备的广泛使用改变企业的工作流程，大大提高工作效率和响应速度，而企业端到端能力的增强。移动化和云的融合，将使得企业应用云计算从关注基础架构到关注“云和端”、从局部使用到“无处不在的云计算”、从功能性使用更多变为“自助式服务”、从支撑少数核心设备到服务成百上千乃至过万的设备，也由此衍生出的“数据”、“绩效”、 “管理”、“服务”能成为企业和政府应用云计算的主题词。

　　3、零排放汽车

　　全球“零排放”汽车已步入“决战期”，谁在这一轮汽车技术变革中领先，谁就能成未来汽车工业“新霸主”。

　　2009年以来，中国多年位居全球汽车产销第一大国，销量上升之后，目前迫在眉睫的事是转型升级。

　　新闻：被誉为全球五大车展之一的第84届日内瓦国际车展4日起面对媒体开放，在世界主流汽车厂商密集发布的诸多新车和概念车中，“零排放”汽车抢尽不少豪华跑车风头。

　　本届车展上，世界各大汽车厂商推出的全球、欧洲及瑞士首发车共计160余款。各大品牌纷纷主打“零排放”概念，重点推广电动新车或其他概念车。据展会主办方提供的数据显示，亮相此次车展的“零排放”车型超过20款。

　　日内瓦车展“寸土寸金”，今年主办方却特别在展馆核心区域规划出数百平米的“电动车试驾区”，方便观众试驾各厂商主打的多款电动车。

　　瑞士环保汽车行业组织“Ｅ汽车”工作人员对记者介绍，纯电动或混合动力汽车基本性能方面与传统汽车无异，并且电动汽车存在零排放、噪音小、加速快的优点，可完全满足城市通勤的需求。近些年电动汽车价格处于明显下降趋势，目前虽仍比普通汽车贵，但从长期汽油及电力消耗对比看，电动汽车可能更实惠。

　　不少参与展会的汽车行业专家认为，主流汽车厂商主推电动或混合动力汽车，抓住了现代社会对绿色交通工具的需求，这是未来的主流趋势之一。

　　4、影视娱乐

　　据艺恩咨询数据，至9月21日，内地电影总票房累计达212.3亿，观影人次突破6亿大关。在国庆档前，或将突破2013年全年217亿票房成绩。

　　虽然中国电影产量已初具规模，但具备较高商业价值的大制作影片数量仍较少，有市场潜力。

　　5、“低碳经济”下的新能源

　　低碳生活方式在近年不断被强调，未来新一轮的世界经济竞争将是低碳经济的竞争。

　　“十一五”期间，国内环保产业有望保持年均15%-17%增长速度，投资重点包括：水环境、大气环境、固体废物、核安全及辐射环境保护建设等。

　　6、金融投资

　　近十几年，中国出现了类似巴菲特投资的比亚迪(加入自选股,参加模拟炒股)等优秀公司。

　　巴菲特10年把可口可乐13亿变成134亿的和华盛顿邮报30多年最高上涨168倍等奇迹，或再不是传说。

　　7、本土服装品牌

　　向耐克(Nike)和阿迪达斯(Adidas)发起挑战的，有安踏(Anta)、特步(Xtep)、361度、李宁 (LiNing)、星泉(Xingquan)、贵人鸟(加入自选股,参加模拟炒股)(K-Bird)和德尔惠(Deerway)等本土竞争对手。

　　8、卡通产业

　　据统计中国每年国产动画节目播出市场需求缺口为25万分钟。

　　其制作收入、衍生产品收入、国际市场播放收入共达200亿。

　　2004年以来，国家各部门及各级地方政府纷纷出台一系列优惠政策扶持国内原创动漫的发展，其中最为引人瞩目的就是挂牌成立的诸多动漫产业基地。目前，长三角地区、珠三角地区和环渤海地区已经形成了成熟的动画产业集群，中部地区、华北地区、东北地区动画产业迅速崛起。2012年度，国家动画产业基地自主制作完成国产动画片210部，123715分钟，约占全国总产量的55%。2013年全国制作完成的国产电视动画片共358部204732分钟，国产动画产量持续下降。

　　从2006年开始，北京、上海、重庆、广州、深圳、武汉、杭州等众多城市相继出台了扶持动漫游戏产业发展的“若干意见”，每年从文化产业发展专项资金中，安排少则500万元，多则1.5亿元不等的资金作为动漫游戏产业的发展资金，用于支持动漫游戏作品原创、产业基地建设以及对企业的资助奖励等，可见我国动漫产业基地建设面临广阔发展前景。

　　9、传媒

　　中国电视、互联网、手机用户、网民数量是全球第一，媒体是增长最快的消费品。

　　目前，人均广告支出只有美国的2%—3%，前景看好。

　　10、体育经营管理

　　国外一些经济学家预言，体育产业将成为世界21世纪四大产业之一。

　　部分体育经营管理公司利用国际赛事交流市场化模式发展起来，利润总额和净利润增长率平均值已达40%左右。

　　目前，中国体育产业对经济的贡献率只有0.7%，尚处于发展初期。

篇二 各个行业的投资理财
银行理财行业的六大发展趋势

　　近两年来，互联网金融行业发展日新月异，对传统金融行业产生了重大冲击。对于很多投资者而言，过去银行理财是主要的投资手段，但是目前投资渠道越来越多，银行理财优势不再，投资者逐渐转向其它渠道。在此情况下，银行被迫加快创新及转型之路，银行理财行业逐渐发生了一些变化。融360理财分析师认为，目前银行理财行业面临六大发展趋势：

　　一、长期收益趋势下滑

　　2014年初开始，银行理财产品收益率便不断下滑，自11月底央行时隔两年多首次降息以来，央行已经进行了3次降息和2次降准，市场资金面逐渐宽松，预计未来仍有货币宽松政策出台，从长期来看，银行理财收益率将不可避免下滑。

　　二、发行数量及规模将继续增加，但增速将减缓

　　随着全民理财意识加强、个人财富逐渐积累，银行理财产品的发行数量及规模将继续保持增加趋势，但是规模增长到一定阶段之后增速将会放缓，而且在股票、基金、互联网金融行业的多面夹击之下，理财产品资金面临分流危机。

　　三、非保本浮动类理财产品成市场主流

　　按照收益类型，银行理财产品分为保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类，风险与收益依次递增，目前保本类理财产品平均收益率在4.5%左右，非保本类理财产品收益率在5.3%-5.4%附近。不过实际上，非保本类理财产品收益达标率能达到99%以上，保本类理财产品对投资者的吸引力越来越小，非保本类理财产品成为市场主流。

　　四、净值型理财产品发行量增加

　　与传统理财产品不同，净值型理财产品没有固定的预期收益率，没有封闭期，可以随时赎回，收益是根据每期的净值来计算的，与基金较为相似。此类产品的风险略高于封闭式理财产品，但是收益也要高一点，从历史收益情况来看，净值型理财产品收益率能达到6%左右，虽然是非保本浮动类理财产品，但是亏本的可能性不大。投资者可以渐进式购买此类产品。

　　五、股市吸金效应下，银行加大结构性理财产品发行力度

　　自2014年底开始，中国股市掀起了一轮上涨热潮，大批股民蜂拥入市，为了共享牛市盛宴、吸引投资者的注意力，今年以来银行加大挂钩股票、股指的结构性理财产品的发行力度，此类产品一般都保本，本金风险不大，预期收益率是一个比较大的区间，很多产品预期最高收益率能达到10%以上，但是预期最低收益率却不到1%，收益波动性大且达到预期最高收益率的可能性很低，适合有一定投资经验的投资者购买。

　　六、风险开始凸显

　　过去银行在保险、结构性产品零收益、产品到期自动延期导致无法赎回等，银行在大家眼中越来越不靠谱了。今后理财产品将面临更多的风险，这一点值得银行去思考并改进。

篇三 各个行业的投资理财
2013年中国投资理财行业现状分析

2013年中国投资理财行业现状分析

多元化投资是近年来我国经济生活中的新兴经济行为，它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。研究发现，我国居民的理财观念发生了很大转变，并且投资理财品种的日益丰富，投资机构不断增多，投资群体快速扩大。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的理财投资倾向，成为各大金融机构业务能否深入开展的关键所在。以下是对我国投资理财行业现状分析：

随着我国经济的持续高增长、居民可支配收入的不断提高，以及资本市场的不断完善和发展，居民投资理财的需求和热情也不断高涨，尤其是在经历2006年、 2007年股市的大牛市，以及房价的高涨后，在财富效应的带动下，居民投资理财的意识开始增强。目前，投资理财已成为社会的热门话题，十七大报告中首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，意味着中国正在进入一个黄金理财时期。随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变，原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。但是由于对不同投资品种的风险认识不足，从而导致投资难以得到好的回报情况普遍存在。

我国理财市场的现状

（一）投资行业市场调查报告显示，我国金融业的银行，保险，证券，信托分业经营，金融机构割据并立，每一业的理财产品都有很强的分业特征，理财产品单一，综合理财人员缺乏，无法为投资者提供全方位的投资理财建议，也不能很好地为客户进行综合的投资理财操作。

1、面对庞大的市场前景，各家商业银行纷纷推出自己的理财业务，但真正能面向大众普及的产品并不多，很多业务几乎无一例外地规定了“准入”门槛，使得许多百姓望尘莫及。而另一方面，对于这些贵宾客户所提供的服务却又差强人意，vip卡却难以实现承诺的多种便利优先服务，多名员工为一位客户服务的模式尤为突出，局限性较大。另外，商业银行推出的一些理财产品并不具备这方面的专业能力，一般只能指导客户办理传统的存贷款业务，真正的理财咨询更是无从谈起，甚至银行对理财人员的考核指标主要是揽存数量，所谓的理财，只不过是由于任务的压力而被动地完成基金，保险等销售，理财也仅仅是延揽存款的噱头。

2、证券公司也有理财的内容，但具体产品很少，最主要的是证监会批准的受托投资管理业务；另一种名曰“三方监管”，即证券公司帮助大资金拥有者将钱借给一些机构投资者，证券公司充任监管者角色，其他没有什么实质性的东西，如果有也是在背后的一些交易，不是在政策允许的经营范围。

3、从事个人理财业务历史最久，产品相对最多的要算是基金业，包括股票基金、债券基金、混合基金和伞型基金等。但国内基金产品相对来说还是比较单一，没有一些更复杂的东西，缺乏特点和个性，往往是千篇一律，不能很好的体现出投资的差别。

4、保险公司也有不少的理财产品，像保险市场中的万能寿险，分红保险，投资连结保险三大类十几个品种，但他们的主要功能也是保障性的，所谓的获利分红只不过是为了满足一部分人的投保需求罢了，想获得较高的收益是不可能的。

5、相比之下，信托公司因为受到的监管羁绊最少，原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产，但由于其经历行业整顿后恢复业务时间很短，尚处于摸索阶段，多数投资者对其缺乏了解，规模也都不会很大，而且收益率普遍也是偏低。

6、相对于个人理财，各类企事业单位理财更加落后，大部分单位主要决策人和管理者认为理财就是简单的财务管理，认识相当肤浅和片面，其实好的理财所带来的效益可能远远超过所谓的主营业务。

7、新的全面综合专业理财机构正在形成，他们以中立、客观的立场完全为客户着想，一方面推出自己开发的各类主打盈利产品，另一方面与众多银行、保险、证券、基金、信托、保险、房产等各类机构保持合作，在每一类机构的所有产品中选择最适合客户的产品纳入客户的理财组合，是一个最专业、最追求高品质服务的群体。

（二）宣传不到位，缺乏营销能力

理财是建立在信任基础上的业务，这就要求工作人员不仅要有丰富的专业知识，良好的业务技能，还要有良好的营销技巧，三管齐下，才能打动客户的心，才能建立良好的合作关系。但现在很多银行等机构的理财人员自己都弄不明白理财的概念、原理、方法，连自己的产品都说不清，自然无法使客户达到对理财产品的高度认知。而新诞生的这些由原各类理财专家组建的专业全面理财机构，又

没有像银行、保险、信托等机构那样的资本实力去大规模地开展各类宣传，而且往往拥有理财专家但缺少营销人员，虽然能够提供比传统机构更专业、全面、客观的服务，但却无力把自己大力推广出去。

（三）综合理财人员的短缺

通过对我国投资理财行业的现状分析发现，现在国内理财业务最大的缺陷是缺乏综合素质高的理财人员。真正的理财是一项高智力的服务业务，涉及到银行、证券、保险、信托、基金、房产、外汇、票据债券等等众多领域，需要具备广泛而又系统、专业的金融知识，通晓各种金融商品和投资工具，了解国际国内金融形势的综合专家，很多现有工作人员的知识操作水平远远达不到要求，综合理财还需要更多的综合专家或专家组合。

（四）品牌意识淡漠

在日常生活中，许多日常消费品都有一个响亮的品牌表识，让消费者过目不忘。然而，许多内资金融机构的金融产品缺乏有特色的品牌，更由于金融产品具有天然的同质性和极强的易复制性，使各家机构提供的产品与服务雷同性极大，难以吸引和巩固客户资源。而与之形成鲜明对照的，却是外资金融机构充分利用品牌营销，在高瑞客户心中形成了金融产品、金融服务与金融文化俱佳的品牌形象。这应当引起内资金融机构的足够重视与警醒，注重加强金融产品、服务与文化各层面品质的提升。各金融机构应有自己明确的市场定位及品牌价值定位，在产品、服务、营销等策略中都要有清晰的品牌战略。

篇四 各个行业的投资理财
各类投资理财产品对比

篇五 各个行业的投资理财
中国银行业理财市场年度报告(2015年)

中国银行业理财市场年度报告

（2015年）

中央国债登记结算有限责任公司

全国银行业理财信息登记系统

二〇一六年二月二十五日【各个行业的投资理财】

目 录

一、 概述 ............................................................................................................ 2

二、 银行业理财产品存续情况........................................................................... 4 （一） 总体情况 ......................................................................................................................... 4 （二） 不同运作模式产品余额情况 ......................................................................................... 4 （三） 不同机构类型产品余额情况 ......................................................................................... 5 （四） 不同投资者类型产品余额情况 ..................................................................................... 6 （五） 不同收益类型产品余额情况 ......................................................................................... 7 （六） 不同期限类型产品余额情况 ......................................................................................... 8

三、 银行业理财产品发行情况.......................................................................... 10 （一） 总体情况 ....................................................................................................................... 10 （二） 不同投资者类型产品发行募集情况 ........................................................................... 10 （三） 不同期限类型产品发行募集情况 ............................................................................... 11 （四） 不同风险等级产品发行募集情况 ............................................................................... 12

四、 银行业理财产品投资资产情况 .................................................................. 13 （一） 总体情况 ....................................................................................................................... 13 （二） 理财资金投资债券及货币市场工具情况 ................................................................... 13 （三） 理财资金投资非标资产情况 ....................................................................................... 14 （四） 理财资金支持实体经济情况 ....................................................................................... 15

五、 银行业理财产品收益情况.......................................................................... 18 （一） 理财产品客户收益兑付情况 ....................................................................................... 18 （二） 银行通过理财业务实现收益情况 ............................................................................... 22

六、 银行业理财信息登记工作情况 .................................................................. 24

附注 .................................................................................................................... 26

声明 .................................................................................................................... 27

一、 概述

2015年，宏观经济增速放缓，互联网金融风起云涌，债券市场打破刚兑，存贷款利率不断下调，A股市场跌宕起伏，但中国银行业理财市场在这样复杂的环境下稳定较快发展，并呈现出以下突出特点：

（一）规模持续增长

截至2015年底，共有426家银行业金融机构存续理财产品，理财产品数60,879只，理财资金账面余额23.50万亿元，较2014年底增加8.48万亿元，增幅为56.46%。其中，开放式理财产品存续余额10.32万亿元，较去年底增长5.08万亿元，增幅为96.95%。2015年，银行业理财市场有465家银行业金融机构发行了理财产品，共发行186,792只，累计募集资金158.41万亿元，其中开放式产品累计募集资金（含各开放期内的申购）115.55万亿元。

（二）理财资金投资的资产结构保持稳定

截至2015年底，理财资金投资资产结构和去年大体一致，仍然以债券及货币市场工具、银行存款、非标准化债权类资产三大类资产为主，共占理财产品投资余额的89.10%。

（三）理财业务积极支持实体经济

截至2015年底，共有15.88万亿元的理财资金投入实体经11 本报告所称的理财产品是指银行业金融机构自主设计开发、在全国银行业理财信息登记系统（以下简称“理财登记系统”）中登记，并有统一登记编码的理财产品。理财登记系统是在银监会指导下，由中央国债登记结算有限责任公司（以下简称“中央结算公司”）依托于自身的业务与技术平台，自主设计、开发建设和营运管理，供银行业金融机构进行理财产品报告、登记及相关业务操作的电子化系统。

济，占各类资产余额的67.09%，比2014年增加5.17万亿元，增长48.27%。主要方式是通过加大购买债券、非标资产和权益类资产的力度支持实体经济发展。投向涉及国民经济90多个二级行业，主要有土木工程建筑业、公共设施管理业、房地产业、道路运输业、电力热力生产和供应业等。同时 配合落实国家和监管部门的改革，“两高一剩”行业和地方政府融资平台的规模都出现了明显的下降，分别较去年末下降22.85%和46.92%。

（四）理财产品为客户带来丰厚回报

2015年，银行业理财市场累计兑付客户收益8,651.0亿元，比2014年增长1,529.7 亿元，增幅21.48%。同时，相关银行业金融机构实现理财业务收益约1,169.9亿元。

（五）理财业务风险总体可控

银行理财产品实现了全流程的集中登记。2015年以来理财登记数据的数据质量得到了明显改善，理财产品的透明度进一步提高。理财资金投资的资产大部分都是优质资产，风险较低，风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金仅占全市场的0.55%。特别是理财产品实行了集中登记后，每个一般个人类产品都有唯一的产品登记编码，都可以在中国理财网上查询，避免了假冒产品。

二、 银行业理财产品存续情况

（一） 总体情况

截至2015年底，全国共有426家银行业金融机构有存续的理财产品，理财产品数60,879只，理财资金账面余额23.50万亿元，较2014年底增加8.48万亿元，增幅为56.46%，自7月份开始理财余额突破20万亿元。2015年，理财资金日均余额19.54万亿元，较去年增长5.79万亿元（见图1）。

图1：中国银行业理财市场月末存续情况

（二） 不同运作模式产品余额情况

从运作模式看，截至2015年底，开放式理财产品存续4,882只，资金余额10.32万亿元，资金余额占全市场比例为43.91%，占比提高了9个百分点，较2014年底增长5.08万亿元，增幅为96.95%。在全部开放式理财产品中，非净值型理财产品资金余额

8.95万亿元，较2014年底增长4.27万亿元；净值型理财产品

篇六 各个行业的投资理财
投资理财公司策划案

投 资 理 财 公 司 策 划 书

班级：

姓名：黄总学号：【各个行业的投资理财】

一、背景分析【各个行业的投资理财】

投资理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。专业理财机构包括，银行、证券、保险、第三方理财机构等。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别与为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

近几年来，“个人理财”，“个人理财规划”，“个人财务策划”，“个人财务规划”，“金融策划”这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务，而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一。国内第三方理财起步比较晚，虽然取得了一定程度的发展，但目前还处于初级阶段。

1、国外分析

个人理财业务最早萌芽于20世纪30年代美国的保险业。20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已占到银行总收入的30％以上。在过去的几年里，美国的个人理财业务平均利润率高达35％，年平均盈利增长率约为12％―15％。

理财服务等金融机构都将个人理财业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。国外个人理财业务的发展秉承优质客户战略。

2、国内分析

改革开放以来，老百姓的物质生活水平不断提高，金融意识逐渐增强，理财方式发生了巨大变化。人们对货币服务的需求不再仅仅满足于储蓄业务，更希望其帮助自己拓展投资渠道，激活手中的闲置资金，从而取得更大的收益。随着连续几次降息和利息税的开征，银行的吸储功能渐趋削弱，加之存贷利差进一步缩小，使得商业银行必须加速市场拓展，抢占市场先机，及时寻找到新的利润增长点。正是在这些因素共同作用下，个人理财业务应运而生，并逐渐发展成熟。

我国个人理财业务萌芽于上世纪后期。1995年，以招商银行推出的集合本外币、定活

期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”为代表，个人理财业务开始起步。（另一说是1997 年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行并推出了国内首个个人理财业务。）从2005年11月1日开始施行《商业银行个人理财业务管理暂行办法》至今，各商业银行积极发展理财产品，大部分都实现了预期收益。根据《2008-2009年中国银行个人理财产品市场研究年度报告》统计资料显示，2005年我国银行个人理财产品的发行规模为2000亿元人民币，2006年达到4000亿元人民币，2007年各中、外资银行金融机构本外币理财产品合计销售总额达8190亿元人民币。2008年，银行理财产品保持了快速发展的势头，头三个季度理财产品新增规模就突破了2万亿元人民币。

二、行业分析

我国第三方理财若想在日趋激烈的行业竞争中立于不败之地，重视个人理财业务发展十分必要。当然，发展理财业务，也得益于我国经济举世瞩目的高速发展所造成的巨大理财需求。有关统计显示，去年全国银行存款只增长11.9%，比前十年的年均数低8.5%，大量存款正在从银行体系分流到金融市场，而洼地之一便是财富管理市场。标榜“客观、中立、公正”的第三方理财由此应运而生，且发展极为迅速。

1、必要性分析

（1） 外部动力：潜在需求

改革开放以来，我国居民个人财富持续积累。据国家统计局网站公布的数据，近年来，我国城镇居民的人均可支配收入逐年递增，2011年城镇居民人均可支配收入17175元， 农村居民人均纯收入5153元，比上年实际增长9.8%和8.5% 。数量庞大并持续增长的个人金融资产为我国发展个人理财业务提供了坚实的物质基础以及发展的可能。再者，根据统计数据，家庭年度可支配收入在5万元以下和5—10万元的人数均占三成以上(分别是31.6%和39.4%)，10~20万元的占18.3%，中国富人总数稳坐亚太区第二位，财富总值占据了亚太区财富总值的1/5。可见中国银行个人理财业务存在着广阔的市场前景和巨大的发展潜力。

另一方面，我国的恩格尔系数也在不断下降（如下图）。随着整体收入水平的提高，居民越来越注重生活质量。这也造成理财业务需求量的增加。

图1-2 居民恩格尔系数变化图

（2）内部动力：市场竞争

我国银行业务长期单一，主要收入和利润来源依靠存贷利差收入。但是，随着利率的不断调整，利差已经越来越小，传统贷款业务的盈利能力逐渐下降。于此同时，2000-2008年期间，人民币存贷款增速的差异日益加大。截至2009年10月，银行存贷款差额已经高达约60万亿元。如此巨额的储蓄，利差较小不能为银行带来高额收入，却可以投资于理财市场，相信将会有不菲的收益。

外资银行于2006年12月31日开始陆续进入中国市场。从国际经验来看,个人理财业务将是中外银行争夺的焦点，而其资金实力、经营机制和管理经验等方面的优势也更利于争夺优质客户。我国开展个人理财业务既是为了满足居民多样化的个人理财需求，也是其本身为了寻求新的利润增长点，应对外行竞争的必然选择。

下图为根据网络数据绘制的个人理财业务发展概况的表格，数据包括了市场规模和产品数量。

图1-4 我国个人理财市场数据一览图

其实，个人理财业务是一项风险小、收益大的优质业务，在国际上被各大金融集团视为重点业务，与西方发达国家相比，我国个人理财业务发展明显滞后，在思想观念、发展理念、营销策略、科技支撑、产品创新、综合服务等方面都存在明显的不足。所以，我就想专门成立一个为个人理财服务的公司。

2、行业优势

如今，通货膨胀，物价上涨，储蓄负利率，财富贬值，经济危机，房货压得人喘不过气，害怕进医院为高额的医疗费埋单，孩子未来的教育费用让人忧心仲忡。我们面临着挑战。 种种因素逼迫着广大民众：你想不理财都不行。投资理财成为一个时代的选择，缺乏理财技巧，财富越理越缩水。

人生需要规划，钱财需要打理。会理财的人与不会理财的人，命运大不相同。为什么有些人勤劳一生仍然入不敷出?为什么有些人年纪轻轻就财源滚滚?为什么有的人可以短期获得很多钱，但是财富不能保持长久?为什么有的人通过奋斗慢慢积累了巨额财富，最后却因为一次失败而倒下，再也没有翻身的机会?答案当然是复杂的。在众多原因之中，理财水平的高低应该是其中极为重要的一个。而且随着观念的改变，人们已经逐渐接受所谓的“以钱圈钱”的盈利方式，所以个人理财的市场机会很大，发展前景良好。

现在理财的特点：

客观中立 机制灵活——在当前市场格局下，理财公司需要面对信托公司等强大的竞争对手。

由于大多数第三方理财公司的产品配置以信托为主，因此，在信托公司的直销压力下，第三方理财机构凸显的是更好的客户体验优势。双方存在竞争，但并不冲突，信托公司希望将市场规模做大，因而并不会排斥其他销售服务渠道的存在。现实来看，信托公司也存在分化，一部分信托公司仍会坚持专业化分工，走资产管理线路。信托公司建立直销团队与第三方理财公司是互补的，而且直销团队只销售信托产品，有一定的服务局限性，而第三方理财更具备综合服务的客户体验优势。除了与信托公司的竞争，第三方理财机构还难免与银行面对交叉的目标客户群体。

改变了传统的金融产品销售模式——完全按照“以客户利益为中心”的中立的方式提供服务。第三方理财由于其第三方的中立特性，其服务的重点从以产品销售为导向转向以服务客户为导向，按照客户的生命周期需求，为客户提供全方位的理财服务，注重建立长期稳定、相互信任的客户关系。

提供人性化、个性化的理财服务——与传统的金融机构的理财顾问提供具体投资建议或销售金融产品不同，第三方理财顾问提供的是，以客户资产的保值、增值为目的的总体的理财规划战略与方案。这样的理财方案往往涉及基金、保险、证券、信托、税收等各个方面，实现了客户利益和价值的最大化。因此，第三方理财帮助客户制定的是一个长期可执行的计划，侧重于量身定做和个性化。

第三方理财之所以能为客户提供个性化的服务，关键在于它的独立性和公正性。由于第三方理财不受任何金融机构的影响，由此弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等地位，帮助客户规避了信息传输过程中的风险，实现了客户选择真正符合自身

篇七 各个行业的投资理财
各种理财执业证的比较

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