【信用卡滞纳金取消了吗】信用卡滞纳金取消

导读：　信用卡滞纳金取消是好是坏?下面是本站小编分享的信用卡滞纳金取消，希望你喜欢!信用卡滞纳金取消变化1：信用卡透支可“货”比三家按照以往的规定，超过免息期按每日万分之五收取透支利息...

　　信用卡滞纳金取消是好是坏?下面是本站小编分享的信用卡滞纳金取消，希望你喜欢!

　　信用卡滞纳金取消

　　变化1：信用卡透支可“货”比三家

　　按照以往的规定，超过免息期按每日万分之五收取透支利息。新规则对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。持卡人可以选择透支利率最低的银行，自然可减少一笔利息支出。

　　举例说明，假如持卡人账单日为每月9日，11月3日刷卡消费2万元，在到期还款日11月27日只偿还最低还款额2000元，则12月9日的账单上的透支利息就是：2万元×0.05%×23天(11月4日至11月26日)+1.8万元×0.05%×13天(11月27日至12月9日)=347元;

　　按照新规，如果银行为利率打7折，且最低还款额不变，持卡人所需要偿还的利息为242.9元，可少还104.1元。

　　变化2：“违约金”取代“滞纳金”

　　新规实行后，央行取消了信用卡滞纳金。但这并不等于还不上也不用罚钱，而是改为由银行收取“违约金”。这也意味着持卡人有机会在办理信用卡时“货比三家”，留意 “违约金”收取的比例问题，挑选最划算、最经济的银行。

　　变化3：ATM每日最多取现1万元

　　对于持卡人来讲，如果手头现金不足，可持信用卡在ATM机取现。新规完善了信用卡预借现金业务，由现行的每卡每日累计取现2000元提高至1万元。

　　有银行人士提醒，信用卡预借现金业务需支付利息，并非免费业务，办卡前最好先了解取现额度及手续费标准。

　　变化4：免息还款期由发卡行自定

　　新规的另一个变化是，取消了免息还款期最长60天的规定，由发卡机构自主确定。

　　值得留意的是，即使各家银行自主确定免息期，也并不意味着每位持卡人的免息还款期均相同，银行会根据其资信状况、还款习惯、个人偏好等制定差异化方案。

　　变化5：首月最低还款额不再统一

　　新规取消了首月最低还款额不得低于当月透支余额10%的规定，改由发卡机构自主确定。

　　变化6：信用卡被盗刷可获合理补偿

　　新规首次要求发卡银行通过商业保险和计提风险补偿基金等方式，对持卡人的非本人授权交易(盗刷)予以合理补偿，以保障持卡人权益。

　　取消滞纳金对银行是利好还是利空?

　　业内人士认为，《通知》的践行，将进一步推动信用卡利率市场化的进程。目前整个发卡机构的风控能力参差不齐，但新规上下限区间管理有利于避免发卡机构“暗战”，维稳信用卡市场的有序健康发展。那么，取消滞纳金对银行是利好还是利空呢?小编觉得这个问题很难回答，在业内人士看来，透支利率、最长还款期、最低还款额等都很难有明显分化。董峥认为，国有大行可能不会过多降低利率等费用，反而中小银行可能会降低收费来吸引客户。

　　如果银行信用卡客户的逾期情况比较多，那么取消罚息收费等措施对银行营收的影响就会比较大，如果这块比重偏小，那么对银行的营收影响就比较小。

　　由于2015年信用卡发卡量七年来首现负增长，加上蚂蚁借呗、京东白条等消费金融的迅速崛起，在现行信用卡相关规定下，发卡机构发展受阻，银行针对不同人群的精准营销，有利于打破银行的同质化竞争。尽管透支利率打折短期内将对信用卡收入有一定冲击，但银行可以通过差异化定价获得更多客户，长远来看，会让银行获得更大的发展。当然，银行信用卡中心针对新规如何进行调整，目前尚在讨论中，调整的方向会参考银行自身的风险偏好、发展策略以及同业的情况。

　　随着消费金融(例如蚂蚁借呗、京东白条)的崛起，发卡机构在现行信用卡相关规定下，发展受到了严重的阻碍，新规的出台将使得银行更加自主，可以制定更符合自己的经营战略。各大银行还可以根据持卡人的风险等级，与持卡人协定免息还款期和最低还款额，更加灵活地组合收费标准，为持卡人提供更优越的服务体验，持卡人体验提升的同时，也将为发卡行争取到更多的客户。

　　齐健表示，《通知》下发以后，信用卡市场将会变得更加开放，商业银行的竞争势必会更加激烈，而信用卡市场本身就会更加有活力，或将会有新的服务模式、业务形态出现，《通知》对信用卡业务的发展起到巨大的推动作用。在商业银行的竞争中，信用卡的服务体系会更加完善，持卡人有了更多的选择权，能够享受到更有针对性的服务，买方市场特征会更加明显。

　　业内人士表示，央行新规的目的，是通过增加发卡机构的自主性，引入竞争，来规范和推进银行的信用卡业务，使信用卡不仅是赊账工具，同时还是有效的个人信贷工具，在更大范围内被普通居民使用。

　　他建议，我国有关部门在积极推进银行信用卡业务的同时，还应该出台一些保障性措施。首先是加强对发卡机构在这一业务上的监管，控制发卡机构的信用风险。其次是加强对消费者或持卡人的保护。在机构自主操作空间大大增加的情况下，监管机构应对银行的告知义务做更明确的规定，如要求发卡机构增加在利息和违约金计算上的透明度，利率变动时及时通知持卡人，等等。

　　最后是建立个人破产制度。个人在资不抵债时，可以申请个人破产，除了必须生活品等豁免资产外，其他所有资产都被强制清算，个人所欠也因此被消灭。个人破产制度一方面可以约束银行的贷款行为，因为银行会因此遭受损失，另一方面可以让破产的个人“重新开始新的人生”，从而减少家庭悲剧和社会犯罪的发生，当然也应防止这一制度被滥用。

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