提前还贷或理财

导读：　提前还贷或理财(共7篇)提前还房贷划算吗?提前还贷最愚蠢，其实越晚越好提前还房贷划算吗?如果要提前还完房贷的话，到底什么时间点是最合适的呢？或者说什么时间点最佳最划算？网络上很多这方面的文章，说什么“第8年”最合适、“选择公积金贷款买房的情况不适合提前还房贷”、“等额本息还款已经还到中期的不适合提前还房贷”、“等额本金已经...

篇一 提前还贷或理财
提前还房贷划算吗?提前还贷最愚蠢，其实越晚越好

　　提前还房贷划算吗?如果要提前还完房贷的话，到底什么时间点是最合适的呢？或者说什么时间点最佳最划算？网络上很多这方面的文章，说什么“第8年”最合适、“选择公积金贷款买房的情况不适合提前还房贷”、“等额本息还款已经还到中期的不适合提前还房贷”、“等额本金已经还了1/3的不适合提前还房贷”……　

　　其实，如果你有个人需要想提前还款，那就还吧，提前还房贷划算吗？不用纠结到底是“吃亏”还是“划算”，因为不存在这个问题。 

　　A  有没有“提前还贷最佳时间点”？ 

　　其实，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是等额本金还是等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，这完全是一个伪命题。　

　　住房贷款我们是以月为单位来还贷的，而银行的利息也是精准以月为单位计算的。 

　　我们假设以公积金购房贷款100万，还款方式是等额本金，房贷分30年还。现在公积金贷款的年利率是3.25%。先来看看每个月要还的本金。如果还款方式选择等额本金，就是将本金100万平均分到360个月（30×12），这样算下来每个月固定还本金2777.78元，这是一个固定的数字，所以我们也不用管，我们只需要看看每个月要还的利息就可以了。 

　　月利率就是年利率除以12，以公积金年利率3.25%为例：假设贷100万，那第一个月你需要还银行的利息就是100万×0.270833%=2708.33元。　

　　虽然我们这个例子说的是等额本金还款，但无论等额本金还是等额本息，在月利率固定的情况下，你第一个月都是欠银行100万，所以第一个月还的利息都是2708.33元。需要指出的是，只是由于等额本金刚开始每月还的本金多一些，所以第二个月开始，利息会比等额本息的少。 

　　由于第一个月还了2777.78元本金，这个时候总共还欠银行100万-2777.78=997222.22元。所以第二个月的利息是：997222.22×0.270833%=2700.81元。如果自己不想算懒得算，直接用房贷计算器就可以算出每个月要还的利息是多少钱。 

　　由于是选择了等额本金，所以最后一个月欠银行的贷款总额为2777.78元，所以利息为：2777.78*0.270833%=7.52元。 

　　结论：提前还款并不存在某个时间点“更值” 。 

　　B  贷款时间越长,利息总额就越多 

　　通过上面这些具体的数据，大家会发现，这个还房贷的过程，你是贪不了银行一分钱，银行也贪不了你一分钱，每个月已经还了多少本息，还剩下多少本息，都是按照固定的房贷年化利率算出来的，谁也占不了谁的便宜。 

　　具体说，就是在你一开始签订的贷款期限之内（假设贷款30年），无论你是已经还贷5年、10年，还是还贷15年、20年等等，在这些不同的时间点提前还款，也就是一次性把剩余的本金还完，你从银行贷款多少钱到时你总共就得还多少钱。　

　　利息方面，则是你贷款的时间越长，要还的利息总额就肯定是越多的，这一点是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息，那就提前还完房贷，但绝对不会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。　

　　关于提前还贷的事情，关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的，因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。　

　　也就是说，无论你什么时候还款，在房贷年利率固定的情况下，你付给银行的利息都是严格按约定的利率计算的。无论什么时候还，你付出的成本就是按照公积金贷款年化利率3.25%算出来的，如果换成商业贷款，也是同样的道理。 

　　是否选择提前还贷 

　　5个小建议 

　　●房贷提前还完谁都可以去做，只要你愿意，但不存在所谓的“最佳时间点”。 

　　●有一部分人，只要银行有贷款，就感觉自己在背债，浑身不舒服，就想提前还款，那就去还，了结自己心里的不舒服。 

　　●很多人还贷几年后大家可能要换房、购买第二套等，需要先还完贷款，或者要把房子还清后再拿去抵押贷更多的钱。这种情况也要提前还款，但时间点也是根据自己的情况来定的。 

　　●如果要提前还款，你只需要考虑一点，就是过早还款银行可能会有罚息，不同银行不同地区有不同的规定。具体情况自己可以查一查当时签下的合同怎么说。 

　　●相比很多理财产品给你带来的年化利率，银行房贷的年化利率真的很低，这是一个非常低的成本。在没有上面讲到的这些需要提前还款的情况出现时，如果硬是说“提前还完房贷”要有什么技巧的话，那就是越晚还越好。如果房贷利率下降，那就更值了，更是要越晚还越好。 

　　知识：

　　罚息数额各有差异

　　市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。

　　记者比较发现，各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。

　　国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。

　　大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。

　　外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费；汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。

　　允许提前还贷时间不同

　　此外，允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。

　　在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。

　　此外，招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷，“目前还没有变化。”

　　“一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门的工作人员表示。

　　提前还房贷这种方式是最愚蠢的

　　提前还房贷划算吗?一般对房贷有点了解或有点研究的人，都会劝你不要提前还房贷，关于还房贷这项技术活，我们就让妙资金融理财师来跟我们说道说道吧。

　　还房贷一般就等额本金和等额本息两种方法，当然如果你手头不紧，可以提前还贷，但需要考虑一下未来一段时间内，生活是否会因此而降低质量。

　　首先就由创业鱼(微信号：cyy2022)来给我们解释一下什么是等额本金和等额本息。

　　等额本金是一种递减的还款法，即还贷的前半段时间，还贷负担会比较重，尤其是第一个月，但随后每个月都会相对递减。因为每个月需要还的本金其实都是一样的，但由于往后本金逐渐减少，所以利息也会相应的减少。

　　等额本息属于平均分配的还款法，即每个月的还款额一样，月供中一部分还本金，一部分还利息。前期是本金比重小，利息比重大，到后期则为本金比重大，利息比重小。

　　从还款总额上看，等额本金是低于等额本息的，两者之间相差78624.05元。那为什么等额本金还贷更划算，却还有那么多人选择等额本息还贷方式呢?

　　对此，理财师表示，等额本息虽在还款总额上占有优势，但还款初期压力太大，对于刚刚交完首付的小伙伴来说，这种先紧后松的好，没法感受。从图上可以看到，以等额本金的方式来还贷，前几个月的月供都是8000+元，而等额本息只需6500元，相比之下，高出了20%。这种还贷方式容易压的缓不过气来。

　　所以等额本息的还款方式是用多一点的利息来减轻最开始的还款压力，当然还有一个好处是，如果想要投资理财的话，也是多留出一些投资本金的最好方式。

　　就好比说，如果你投资妙资金融，年化是14%，如果选择的是等额本息还贷的话，那么在开始的几个月里，每月有约2000元的闲置资金，那么一年大概有2400元，用于投资理财的话，一年收益3360元，如此往复，20年的投资理财收益就大于等额本金的差价。

　　这当中还不包括你参与了妙资金融平台活动，例如六月初的一次加息活动，以及投资送话费等福利。

　　当然我们不着急提前还贷的重要原因是，现如今贷款利率低，而投资回报大于贷款成本，所以，我们不必急于把钱还给银行。

　　所以，你现在是否觉得提前还贷是一种很愚蠢的行为呢?

　　问题：提前还贷一定合算吗? 

　　提前还房贷划算吗?在等额本息方式中，前期还的房贷，主要是利息部分。而等额本金方式，前期还的房贷，主要是本金部分。在现实中，很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候，随着房产的再出售，很多购房人会提前结清房贷。如果有一天你想提前还房贷了，会遇到什么样的情况呢?这时选择等额本息还款的人就会比较吃亏，因为他的还款结构中，先还的是利息，余下还有大量的本金没还。等额本金方式下，本金已经还掉了大部分，相应要还的贷款已经少了很多。所以，如果条件允许的话，等额本金是一个值得考虑的选择，虽然它可能造成一开始还贷压力较高。 

　　创业鱼(微信号：cyy2022)发现，如果贷款140万，期限30年，那么在还款23年后，无论是等额本息还是等额本金，房贷总支出已达到相同的额度。这时候，对于使用等额本息的人来说，提前还清就毫无意义了，因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行，剩下要还的几乎都是本金，早还晚还区别已经不大了，还不如拿去理财。

　　■来源于21世纪经济报道

篇二 提前还贷或理财
等额本金和等额本息的区别 哪个适合提前还款?哪种方式利息少划算?

　　当今社会，人们的生活水平不断增长，很多人都选择购房、购车作为日后生活的保障，以方便自己和家人的出行、居住。那么如果手头没有富余的资金，可以选择贷款分期购买，也就说大家熟知的房贷和车贷。部分有理财意识的人会选择网贷项目进行投资理财，无论是房贷、车贷还是网贷项目都存在着等额本息和等额本金两种还款方式。等额本金和等额本息的区别在哪里？等额本金和等额本息哪个适合提前还款？等额本金和等额本息哪个划算利息少？而不同的人会选择不同的还款方式，比如收入较为稳定，但不太高的借款人，可以选择等额本息还款；如果还款能力较强，且有提前还款的打算的借款人，可选择等额本金还款。今天为大家分析一下究竟哪种还款方式更适用于你。 

　　等额本金和等额本息哪种方式还房贷更为划算？等额本金和等额本息哪个适合提前还款?当前还房贷主要有等额本金和等额本息两种方式，多数市民选择等额本息方式。银行人士建议，两种还款方式各有各的优势和劣势，市民最好根据自身收入选择适合自己的还款方式。 

　　一、等额本金和等额本息的区别

　　1、等额本金是什么 

　　等额本金是指贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息就会越来越少借款人起初还款压力较大，但是随 时间的推移每月还款数也越来越少。 

　　等额本金的优势：借款人每个月还给银行固定还款金额；利息比重逐月递减。同等额本息还款法，一般可申请较长的贷款期限。 

　　等额本金的不足：前期每月还款多，故还款压力大;如果不能按时归还就会造成贷款逾期影响征信;总体利息支出较多。 

　　2、等额本息是什么 

　　等额本息即是借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 

　　等额本息的优势：由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。同时它便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择！ 

　　等额本息的不足：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息相对来说高一些。对于还款来说压力会较大。 

　　二、等额本金和等额本息哪种方式利息少？

　　1、等额本金支付的利息少于等额本息

　　等额本金：以贷款30万元，期限20年为例，按照当前五年期以上贷款基准年利率6.55%计算，每个月本金还款1250元。第一个月的利率算法为：300000×6.55%÷12=1637.5元，因此第一个月还款额为2887.5元。第二个月的利率算法为：（300000—1250）×6.55%÷12=1630.68元，第二个月还款额为2880.68元。以此类推，此后每个月的还款额逐渐减少。 

　　等额本金方式最终贷款人总共向银行支付本金和利息共497318元左右。

　　等额本息：同样以30万元贷款期限20年为例，按照6.55%的年利率算下来每个月应还款2245.5元。如果利率不变，到还款期结束时，等额本息方式，贷款人总共向银行支付本金和利息共538394元左右。 

　　等额本金支付的利息少于等额本息贷款方式41076元。

　　2、等额本息还贷的压力小

　　等额本金还款方式的优点在于整体支付的利息相对较少，但劣势在于前期还款压力较大。如果贷款者工作和收入稳定，还款能力较强，选择等额本金方式较好，如果还款能力稍弱，这种方式无疑陡增生活压力，“收入较高的贷款者选择这种还款方式更好”。 

　　等额本息的优点在于每个月还款额度较为固定，额度不多不少，适合收入相对较低贷款者。但劣势也相当明显，那就是要支付较多的利息。

　　等额本息还款方式中，前期每个月还款额度中，本金额度少，利息额度较多，不利于提前还款。

　　三、等额本金和等额本息哪个适合提前还款？

　　相对而言，等额本金更适合提前还款。

　　在等额本息方式中，前期还的房贷，主要是利息部分。而等额本金方式，前期还的房贷，主要是本金部分。在现实中，很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候，随着房产的再出售，很多购房人会提前结清房贷(

　　提前还贷合算吗？ 

　　如果贷款140万，期限30年，那么在还款23年后，无论是等额本息还是等额本金，房贷总支出已达到相同的额度。这时候，对于使用等额本息的人来说，提前还清就毫无意义了，因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行，剩下要还的几乎都是本金，早还晚还区别已经不大了，还不如拿去理财。

　　什么人适合提前还贷？

　　一般来说，以下两类人群比较适合提前还款，一是处于还款初期的借款人，因为利息支出通常集中在还款初期，借款人这时候提前还贷可节省利息。二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款，然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款，将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求来解决自身融资需求。

　　四、注意：等额本息比等额本金利息高也划算

　　等额本息比等额本金多多少利息？

　　再举个例子吧。假设高小姐要在北京五环，贷款买一套80平米的房子，按市场均价4万元/平米，首付三成算，总价320万的房子，高小姐需要首付96万，剩下的224万，高小姐选择商业贷款，按目前基准利率，选择还款20年的话。

　　使用等额本息还款方式，需共计还款352万，其中利息127.8万；

　　而使用等额本金还款方式的话，需还款334万，其中利息110.2万。

　　仅利息竟然能差出17万！

　　等额本金可以省那么多利息 为什么还是说等额本息划算？

　　在探讨这个问题前，我们先来想像一种情景。

　　假设高小姐2015年用商业贷款买了这套总价320万的房子，选了期限为20年的等额本息还款方式，那么第10年的时候，小明每月还款14660元和现在每月还款14660元一样么？

　　有人会说，当然一样啦，毕竟还款金额没变。但事实上，经济发展不是在温室里运行，10年前的1万块和现在的1万块，其购买力可以说天壤之别，更别提政府“货币一揽子计划”出台后，人民币贬值已经走上了不归路。也就是说，我们的“钱”越来越“不值钱”了。

　　也就是说，如果选择等额本息还款方式，就可以巧妙利用这种贬值，而省下部分购买力。因为虽然还款金额没变，但是十年后购买同样的东西，需要的人民币变多了，而房贷还款却并没变，也就相当于变相的节省了一部分货币。但如果选择的是等额本金还款方式的话，相当于前期承担了大部分的还款压力，即便后期货币贬值，但由于还款金额也变少了，所以可以享受到的贬值福利，几乎可以忽略不计。

　　所以说，虽然从长远来看，从绝对还款金额来看，等额本金比等额本息所还利息较少。但是如果不考虑提前还款的话，综合人民币贬值因素，选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。

篇三 提前还贷或理财
房贷理财：四类情况不适宜提前还贷房贷理财

虽然提前还贷可以少还一部分利息，但是在目前负利率的局面下，如果把握投资机会，

巧用资产组合，仍然可以取得不错的收益，而有些收益完全可以超越房贷利率，因此银行理财专家建议，有几类情况并不适宜提前还贷。

首先，对于房贷利率折扣较高尤其是享受七折利率优惠的首套房贷客户。有银行人士为客户算过一笔账。对于一笔剩余还款金额为60万元，还款期限8年的按揭贷款来说。如果将手里的10万元闲置资金用于提前还贷，按加息后的八五折利率5.21%计算，在不考虑央行日后调息的前提下，提前还款可以节省22491.82元的利息。而对于这10万元资产可以有多种投资渠道，选择最保守的银行存款方式，按照目前银行整存整取最长5年，4.2%的存款利率，五年后利息收益为21000元。到期后再将10万元本金和21000的利息收益转存成三年期，存款利率为3.85%，三年后又可以获得13975.5元存款利息。在不考虑央行日后调息的前提下，8年下来可以获得存款收益34975.5元，超过提前还款节省的利息。

第二类，对于采用公积金等额本息还款已到还款中期的情况，这时选择提前还款也不太适合。等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较小。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。

第三类，公积金等额本金还款期已过1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。

第四类，投资收益率高于贷款利率。以100万元的闲置资金为例，目前很多信托产品的预期年化收益率都达到9%以上，远远超过同期贷款利率。除了购买信托产品之外，今年以来，新股发行节奏较快，几乎每周都有6只以上的新股发行，如果有100万元以上的闲置资金，投资者完全可以拿这个100万元资金打新股，闲置时购买银行短期理财产品，该投资组合的收益，也可以在抵消贷款利率后，获取更多收益。

篇四 提前还贷或理财
“房贷族”该不该提前还贷：要看理财能力

“房贷族”该不该提前还贷：要看理财能力

有钱了要不要提前还贷？如果提前还贷，要怎么还呢？银行工作人员指出，是否提前还贷，主要应从个人实际情况考虑，提前还贷的资金成本是最应考虑进去的。

●“房贷族”困惑

该不该提前还贷

张女士2009年4月时贷款105万购买了人生中的第一套房。现在回想起来，她觉得那时买房的决定“太明智了”。当时张女士办理的贷款为30年期的普通商业贷款，享受首套房7折的利率优惠政策，按照当时的利率优惠后计算，每月需还款约5109元。去年央行提息后，目前她每月的还款额约5595元。

每月5000元左右的还款金额，对于月入近两万元的张女士来说，压力并不大。但她家里人，尤其是父母，总希望能够提前把贷款还清。“我妈就总觉得欠银行的钱心理不踏实。”今年，张女士的父母把老家的房子卖掉了一处，手头上有了闲钱，再加上张女士今年能拿到的年终奖，估计能凑够五十万。按张女士父母的意思，就让她把这笔钱全部给银行，还一部分贷款。 但张女士的朋友们却都建议她不要提前还这笔钱，觉得不合算，把钱留在手里，做些别的投资，没准儿还能赚钱，而且也能应付不时之需。面对两种截然不同的意见，张女士感到十分困惑，到底该不该拿这笔钱去提前还贷呢？

●提前还贷视个体情况而定

就张女士的情况，咨询了某银行的理财专家刘小姐，刘小姐告诉我们，张女士选择的还贷方法是等额本息法，而且处于还贷初期，按照惯例，提前还款还是比较划算的，但是要支付一定比例的违约金，具体数额要看张女士与银行签订的贷款合同中对违约金的约定。但是，刘小姐还指出，张女士享受首套房贷款利率7折的优惠，明年1月1日起，优惠后的房贷利率为4.58%，这一利率已经非常低，接近某些短期理财产品的收益率，提前还款节约的利息与将这笔钱用于理财获得的收益相差无几。【提前还贷或理财】【提前还贷或理财】

专业贷款服务机构伟嘉安捷也指出，处于还款初期的购房人提前还款相对比较合适，但也有很多购房人提前还贷并不划算。一是享受基准利率优惠或者使用公积金贷款的购房者，二是等额本金还款法还款期已过三分之一、等额本息还款已到中期的购房者，三是投资收益高于贷款利率的投资人士，四是不久以后需要贷款买第二套房的购房者。伟嘉安捷建议，借款人还是应该在认真分析自己合同的前提下，仔细计算还贷成本以及自己要多拿的利息，权衡之后再做决定。

《广厦时代》在调查中也发现，对于手里有闲钱的贷款购房人，很多银行也都推出了针对性的理财方案，通过房贷理财账户来减少利息的支出。比如农业银行就推出了“存贷双赢房贷理财账户”，购房人在该账户中的存款超过5万元的部分，即可按照一定比例视同提前还款，节省的利息以理财收益的方式返还到理财账户中，理财收益按日计算，账户中的资金仍可以随时使用。这样对于购房者来说，既节省了利息，又可以保证资金的灵活性。

●还款方式不同节约利息差距大

如果购房人经过考虑，确定要进行提前还款，对于提前还款的处理方式及产生的成本也要额外关注。不同的提前还款方式，节约的利息也有很大差别。

按照上述张女士的例子来计算，如果她此次还款50万元，选择缩短还款年限，月还款额不变的还款处理方式，将于2021年12月还清这笔贷款，将节省约60万的利息支出。而如果她选择还款期不变，减少每月还款额的提前还贷处理方式，此后每月需还月供约2612元，节省的利息支出则为约36万元。银行工作人员指出，对于张女士这种还款压力不大的购房人，建议还是选择缩短还款年限，月还款额不变的还款处理方式。

篇五 提前还贷或理财
提前还贷或者结清贷款流程

中国银行提前还贷流程怎么走？

在中国银行办理房贷的客户，如果想提前还贷，他应该怎么做？

办理中国银行提前还贷的时候，有什么事项需要注意？

中国银行提前还贷流程

一、提前15个工作日电话预约，需要提供贷款人姓名，身份证号，具体还款日期等。提前预约目的是为了使信贷客户经理提前将手续做好，缩短客户办理时间。

二、预约日到期后，带着本人身份证，购房合同，到办理按揭贷款的银行网点办理手续。

三、银行办理完手续后会出相关的结清证明，客户拿着结清证明和他项权证去房管局换房本。若为一手房的还需要去保险公司退保险，如果有的话。

以上三步就是中国银行房贷提前还贷或提前结清手续流程。

提前还贷违约金标准

提前还款方式有三种：

一、剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；

二、剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；

三、剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。

中国银行，贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。

提前还贷注意事项

1、别忘退保

在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。所以提前偿还全部贷款后，别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱。

2、别忘退税

另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。

3、最初一年别提前还款

要注意的是，在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。

篇六 提前还贷或理财
按揭提前还款划算吗

【提前还贷或理财】

篇七 提前还贷或理财
贷款后想提前还款注意事项

很多人像小编这样的贷款小白想不通为什么银行不喜欢提前还款，而提前还款还需要缴纳违约金?

签订合同时都会有这么一栏，很多时候提前还款在某些情况下是对银行不利的，一是像房贷这种优势业务，二是按照期限带来的稳定利息。所以是否允许提前还款以及提前还款的条件合同中都会有明确规定，并且需要提前申请。

其实，还款期限的确定不是你现在有多余的资金就提前。

共盈通金融认为：还款期限该不该提前需要综合考虑。关于现阶段资金的稳定性以及后续资金的来源的充足性都是是否提前还款的重要依据。

就房贷来说，每个月的的月供可能占当月支出的30%-50%，一想到今后每个月的利息增加就很头痛，但是也不应该把应急资金拿出提前还款，不应突然打乱之前理财计划，因小失大。

就现在普遍还款方式来看，都是等额本息还款，当到还款中后期，大部分都是进行本金的偿还，因为选择提前还款就是个利息的问题，特别到了后期，所以这时候在提前还款意义就根本不大了。

举例来说，姜先生选择了为期30年，额度60万元的贷款。选择等额本息的还款方式，其开始一年每月等额还款金额为3184.36元，其中，2450.00元为利息，734.36元为本金，一年来这位客户共还本金为734.36×12月= 8812.32元，偿还利息为2450×12=29400元。可见等额本息法下，前期大部分资金偿还的只是利息，而本金占小部分，若选择提前还贷，会有大量利息损失。如果您有提前还贷的预期，最好选择等额本金还款法，还款期限也不宜过长。

提前还款还有个实际问题就是违约金。

违约金是一个双方都可以谈的的项目，具体多少是按照提前还款时未结余额来决定，各银行规定都有所不同。所以在合同签订时，对于提前还款的违约金需要确定多少，在什么期限有效。

总之，站在银行的角度，提前还款也是需要多方成本的，但也不是所有银行，所有产品都需要收取，但对于那些有提前还款意愿的客户，还是要提醒三思量力，谨慎而行。

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