银行扶持上游供应商方案

导读：　银行扶持上游供应商方案(共2篇)供应链融资解决方案(上游客户)XXX：为满足贵公司金融服务需求，增强我行同业竞争能力，进一步提高各类业务的同业占比，我行通过对贵公司的深入研究和分析后，针对贵公司的上下游客户制定了个性化的供应链融资金融服务方案。同时，通过简化我行内部信贷流程等手续，不断扩大银企合作的广度和深度，进一步提高服务效率和...

供应链融资解决方案(上游客户)
银行扶持上游供应商方案 第一篇

XXX：

为满足贵公司金融服务需求，增强我行同业竞争能力，进一步提高各类业务的同业占比，我行通过对贵公司的深入研究和分析后，针对贵公司的上下游客户制定了个性化的供应链融资金融服务方案。同时，通过简化我行内部信贷流程等手续，不断扩大银企合作的广度和深度，进一步提高服务效率和质量。现我行制定了与贵公司合作的上游原材料供应商供应链融资金融服务方案，请贵公司参考。

1、 应收账款质押

就贵公司上游的钢材、能源及外协供应商来讲，在交易中会存在一定量的应收账款，面对这种情况，银行方面可以向其提供应收账款质押融资业务。

【业务流程】

图表1：应收账款质押融资流程图

① 供应商向贵公司供货，滚动形成应收账款池。

② 供应商向银行申请授信额度，办理相关手续，同时银行向贵公

司核定供货商的交易额度及应收账款余额。

③ 银行按照不超过供应商应收账款池的70%确定授信额度，供应商在相应额度内支用，同时银行签发银行承兑汇票。

④ 银行承兑到期前15天，贵公司须将承兑敞口金额对应的应收账款打入供应商在我行的保证金账户归集承兑敞口。

【优势分析】

A. 对于贵公司来说：

1）可以延长应付账款支付时间最长至6个月，有效增加企业对供应商的资金占用，有效提高企业资金周转效率，降低自身财务成本。

2）帮助上游供应商在银行融资，增加供应商的供货能力，提升企业的原材料采购议价能力，提高企业盈利能力。

B、对于供应商来说：

1）有效克服供应商担保能力不足无法进入银行融资门槛的困难，无需抵押担保，而先前对于中小企业来说，银行一般会要求其提供抵押物或第三方担保才能贷到款。

2）帮助供应商管理了应收账款，改善了账款的收款情况，节约了企业的管理成本。由于供应商已经将应收账款全权转让给了银行，供应商不用派专人对此进行管理，节省了人力和财力。

3）盘活了供应商的资金，加速了资金的流转，使企业能更好的进行发展。

4）规避原材料涨价风险，供应商在应收账款到账之前，就可以将

应收账款变现并购进供应原材料，帮助供应商降低采购成本，提升盈利空间。

【风险管理】

1）应收账款的核实：请贵公司协助我行认定交易合同的真实性，提供供应商的供货对账单。

2）应收账款的管理：如涉及到应收账款池融资，我行对供应商在贵公司的应收账款有下限要求，我行会书面通知贵公司该供应商的下限，当该下限即将到达时，请贵公司通知我行以便我行即使要求供应商补充保证金。

3）应收账款的回收：该业务需将相应的应收账款定向划转至供应商在我行开立的应收账款保证金专户，涉及到销售合同的收款账户变更补充协议或变更收款账户的委托函，请贵公司在应收账款到期之前协助将供应商的应收账款划转至我行。

【企业控制措施及权利义务】

1）供应商的应收账款结算主动权掌握在贵公司手中，且按照70%的比例确定供应商的授信额度，对供应商的控制能力强。

2）合作客户必须信用良好、经营正常并取得贵公司的推荐。

3）贵公司在承兑到期前15天须将承兑敞口划入供应商在我行的承兑保证金账户。

2、商票贴现

在日常生产过程中，贵公司可以以商业承兑汇票的形式与供应商

进行结算进而占用供应商的货款，对于这种情况，银行方面可以为供应商提供商票贴现业务，加速供应商的经营周转。【银行扶持上游供应商方案】

图表 2：商票贴现—对收款人授信流程图

①供应商向贵公司供应原材料后，贵公司向供应商出具商业承兑汇票，收款人账号为借款人开设在我行账户。

②银行在核定票据真实性后对该商业承兑汇票进行贴现，并开具全额银行承兑汇票支付给供应商。

③商业承兑汇票到期后，凭委托收款书和商业承兑汇票将供应商货款划转至我行指定账户归还贴现资金。

【优势分析】

A、对于贵公司来说：

1）在正常账期到达之后再开立商业承兑汇票，可以延长应付账款支付时间最长至9个月（正常账期3个月），有效增加企业对供应商的资金占用，变相增加企业资金供给，降低自身财务成本。

2）当应收账款达到一定数额之后开具一张商业承兑汇票，省去了

付款时繁琐的对账程序，节省企业的管理成本。

B、对于供应商来说：

1）无需任何抵押担保，极大地降低了融资门槛，同时将核心企业的商业信用转换成更易流通的银行信用，增强资产流动性。

2）由于供应商已将商业承兑汇票全权转让给了银行，供应商不用再安排专人进行应收账款管理和对账，节省了人力和财力。

3）商业承兑汇票贴现利率大大低于银行直接融资利率，有效降低了供应商的财务成本。

4）应收账款的票据化，保证了应收账款的全额回收，降低了铺底性流动资金占用，可以保证原材料的有效供给。

【风险管理】

1）商业承兑汇票管理：商业承兑汇票的开出最好有银行工作人员在场，纳入贵公司重要会计凭证管理，严格领用和销毁手续，防范滥用冒用，保证贵公司的财务安全。

2）商业承兑汇票的签发：商业承兑汇票的收款人账户必须为供应商开立在我行的对公账户，并注明该承兑汇票不得背书转让。

3）商业承兑汇票的贴现：商业承兑汇票贴现之后，请贵公司协助我行控制汇票不得挂失补签。

4）商业承兑汇票的对账和回收：贵公司协助我行建立专门的商业承兑汇票台账，按照到期提示如期定向支付至收款人在我行开立的账户。

最新供应链金融服务方案
银行扶持上游供应商方案 第二篇

供应链金融服务浅谈

论文摘要：供应链金融就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。本文通过对各大银行现有供应链金融业务的概述和浅析，为中小融资企业(包括供应商和经销商)提出了现有可行的融资方案和方法。

一、供应链与供应链金融

‚供应链‛是指产品生产和流通过程中所涉及的原材料供应商、生产商、分销商、零售商以及最终消费者等成员通过与上游、下游成员的连接(linkage)组成的网络结构。 ‚供应链金融‛是指银行从整个产业链角度出发，开展综合授信，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易【银行扶持上游供应商方案】

中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注

入到供应链上的相关企业，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。【银行扶持上游供应商方案】

二、供应链金融的三方共赢

在供应链金融中涉及三个主体——工厂等中小融资企业，物流企业和银行等金融机构。

1、对于工厂等中小融资企业，在企业的生产经营中，受经营周期的影响，原材料等流动产品占用大量的资金，如果通过供应链金融服务，可以通过暂时抵押货权，从银行取得贷款，用于开展业务，解决了在物流过程中的融资问题，使企业把动产盘活出来，把有限的资金用于产品开发与扩张方面，从而减少资金占用，提高了企业的资金利用率。

2、对于物流企业，供应链金融业务的开展实际上为其开辟了新的增值服务业务，不但可以促进其传统仓储业务的开展，实现客户的个性化、差别化服务，而且物流企业作为银行和客户都相互信任的第三方，可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去，同时也加强了与银行的同盟关系，给自己带来新的利润增长点，为物流企业业务的规范与扩大带来更多的机遇。

3、对于银行等金融机构而言，物流企业的上、下客户也是他们的潜在目标客户群体。通过与物流公司开展业务，银行可以很好把握住这部分的客户，为他们提供金融服务。同时由于有物流公司作为第三方监管人对于质押的货物进

行了严格的监管，在一定程度上降低银行可能遇到的风险。而且在企业贷款未能如期返还的情况下，物流企业可以协助银行将质押物变现还贷，最小程度地降低银行提供供应链金融服务可能产生的损失。

所以说，供应链金融的产生可以实现中小融资企业、物流企业及银行的三方共赢。

三、各大银行供应链金融产品浅析

供应链金融并非某一单一的业务或产品，它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某‚1‛家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的‚N‛个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它也被称为‚1+N‛模式。

以下笔者将对深圳发展银行、光大银行和华夏银行这三家商业银行所发展的供应链金融产品进行概述和浅析。

1、深圳发展银行‚供应链金融‛。2006年5月，深圳发展银行推出‚供应链金融‛业务，主要从核心企业入手研判整个供应链，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，以解决现存的供应链失衡问题以及中小企业融资难的问题。

该链初步整合了20多项产品(服务)，在融资服务，在

结算服务，理财服务和离岸业务四个大项目中，包括了供应商融资产品、经销商融资产品、出口国家贸易融资产品、进口国际贸易融资产品、国际结算、企业理财方案、委托贷款等27个具体产品。

2、光大银行‚阳光供应链‛。2007年光大银行推出‚阳光供应链‛，将以行业内综合实力较强的生产制造厂商作为其核心客户，通过对产业链供应、运输、销售等全过程分析，针对链条上不同客户群的金融需求，由光大银行提供一体化、全方位、个性化、集成式的产品组合。转贴于中国论

根据对供应链金融服务进行全面梳理整合，光大银行形成了应收账款融资、应付账款融资、阳光商品融资、1+N链式融资、汽车全程通、工程机械按揭、银关系列等金融产品以及针对钢铁、电信、汽车等行业提出行业整体金融服务解决方案等品种丰富的供应链融资服务。

3、华夏银行‚融资共赢链‛。2008年6月，华夏银行在京推出了‚融资共赢链‛，包括了七条融资链，即帮助企业在没有现实货物情况下，实现融资的未来货权融资链；帮助企业盘活库存，实现快速融资的货权质押融资链和货物质押融资链；帮助企业解决赊销过程中产生的应收账款问题的应收账款融资链；帮助企业利用国际货币市场资金，降低成本的海外代付融资链；帮助企业提升信用等级，获取商业机会的全球保付融资链；帮助企业提高资产使用效率，便利境内外采购的国际票证融资链。这七条融资链，运用了多种融资

工具，打通了国内与国际供应链融资业务，通过‚N+1+N‛模式把核心企业和其上下游企业作为一个整体贯通起来，拓宽了企业的融资渠道，有效地满足了企业的融资需求。 综上所述，三大商业银行走在了国内供应链金融前沿，结合自身所处的优势，研发出了针对不同客户人群的供应链金融产品。深圳发展银行最早于2006年开始，站在融资服务，结算服务，理财服务和离岸业务四大角度着力为链中相对弱势的中小企业提供融资产品；光大银行在确立了优化信贷资产结构、发展中端市场的战略目标后，将其核心客户定位为链中拥有较强综合实力的制造厂商，为其独身定制个性化融资服务；华夏银行站在货权质押、海外代付等多个角度努力为处在供应链上下不同位臵，不同行业的企业提供其专属的供应链金融服务方案。

简论供应链金融模式及其风险管理研究

摘 要：供应链金融在模式设计中强调预付账款、存货、应收账款等动产担保物权的重要性，降低了中小企业客户准入门槛。然而，由于参与主体众多、融资模式灵活、契约设计复杂，其运作也存在一些特定风险。管理供应链金融风险，要关注核心企业作为风险决定变量的特异性，以专业技能、违约赔偿实力及合作意愿为指标强化物流企业准入管理，对

银行扶持上游供应商方案相关热词搜索：生鲜上游供应商 银行用上游合同