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贷后管理计划

2016-11-28 09:20:14 工作计划 来源:http://www.chinazhaokao.com 浏览:

导读: 贷后管理计划(共9篇)贷后管理工作打算信贷与风险管理部2010年贷后管理和风险资产清收工作打算一、继续抓好贷后管理工作的全面落, 实夯实信贷基础工作(一)抓好贷后检查工作。贷后检查仍坚持首次、定期、专项三个环节的检查。一是管户客户经理按照贷款余额实行AB角制度,对贷款余额在5000至10000(含)万元的客户,其AB角客...

贷后管理工作打算
贷后管理计划 第一篇

信贷与风险管理部2010年贷后管理和风险资产清收

工作打算

一、继续抓好贷后管理工作的全面落, 实夯实信贷基础工作

(一)抓好贷后检查工作。

贷后检查仍坚持首次、定期、专项三个环节的检查。一是管户客户经理按照贷款余额实行AB角制度,对贷款余额在5000至10000(含)万元的客户,其AB角客户经理中,必须有一名基层行副行长担任;对贷款余额超过1亿元的客户,支行行长必须担任A角或B角。二是客户经理按规定的时限开展贷后检查,支行信贷部主管在客户经理完成贷后检查10个工作日内,对客户经理的贷后检查情况进行检查。二是支行按月向州分行班子和相关部门上报贷后检查报告和表,州分行按季度进行通报,对未按要求时间上报或上报情况不认真的,按照考核办法对责任人实行经济处罚。三是充分发挥贷款监测中心职能,州分行按季组织开展贷后管理执行情况检查,检查人员在贷后管理中心人员中抽调,主要检查支行执行贷后检查制度的落实情况,在此基础上抽查部分贷款企业情况,对所有贷款客户的库存实行全面检查,确保贷后检查落到实处。四是各客户经理的贷后检查报告中,需将到企业实际检查等情况的照片,作为贷后检查

的附件一并上报,同时要将CM2006风险预警信息的处理情况作为贷后检查的一项内容;五是将客户经理尽职文本贷后管理工作与客户经理尽职记录工作有机结合,在请示省分行同意后,州分行将组织力量对贷后检查工作和客户经理尽职记录进行整合,减少工作量,提高工作效率。六是出台贷后检查考核办法和州分行贷后检查实施方案,便于全州统一口径,对贷后检查做得好的行和客户经理实行奖励,对差错严重,不按时开展贷后检查,导致贷款出现风险的,对相关责任人实行经济处罚。

(二)严格信贷资金支付管理。在严格执行总行和省分行有关信贷资金支付管理办法的基础上,实行州分行分管前后台副行长双签制度,根据客户信誉、经营及贷款品种等情况,合理确定信贷资金支付方式。审批权限:支行200万元(含)以下,州分行200万元—500万元(含)。

(三)加强对财政补贴类贷款的管理

一是根据与企业签定的还款计划2010年全行需收回的财政补贴类贷款有14937万元,其中:兴义10519万元,兴仁3000万元,贞丰684万元,望谟1100万元。根据省分行《关于落实非经营性贷款本息纳入财政年度预算有关要求的通知》要求,实行经办行行长负责制,行长亲自协调,州分行将下发《关于**县**公司2010年度应付项目贷款本息纳入财政预算的请示》,指导支行具体操作,在此期间实行旬报

制度,相关行按旬上报此项工作开展情况,便于发现问题及时处理,确保我行贷款本息的按时收回。二是严格信贷资金支付程序

二、风险资产清收措施

截止2009年末,全州风险资产贷款余额为1403万元,其中:安龙县粮油购销公司422万元,贞丰县粮油购销公司282万元,册亨县粮油购销公司221万元,晴隆县粮油购销公司478万元,预计2010年能清收50万元,在假设条件成立的情况下,有望收回355万元。

风险资产的清收实行州分行、县支行三级联动机制,即:州分行班子成员实行分片制,州分行职能部门实行监测、抓落实制,县支行行长实行一把手协调负责制。

清收方式:今年有望收回的贷款,均为现金清收。 清收措施:一是开展粮油企业有效资产清理工作,做到心中有数;二是将信贷规模与清收不良贷款挂钩。对有项目发展潜力又有不良贷款的县,要优先营销,尽快做成项目,积极协调政府,争取得到政府的支持,由政府先垫款收贷,如晴隆县政府目前有贷款意向,就要抓住这个有利时机,尽快做好项目申报的准备工作;三是积极主动与粮食主管部门协调,向政府汇报,尽快促成粮改方案的实施,;四是对未与我行发生新的信贷业务的企业,根据情况,可以通过法律程序,采取资产处臵的方式收回不良贷款;五是对条件成熟的企业,可以实行呆账核销;六是对不良贷款的清收实行专项奖励。根据州分行下达的清收目标,对完成任务的行实行

基本奖金分配,对未完成任务的行,对支行班子成员实行罚款。

清收方案:

(一)贞丰县粮油购销公司282万元。一是该公司目前在我行有粮食收购贷款754万元,虽然经营利润空间不大,但经协调能通过其它资金来源实现现金清收27万元的风险资产贷款。二是该公司已向政府请示拟通过处臵资产归还该部分贷款,解决历史问题,但政府迟迟不予答复,如果通过协调,政府同意通过处臵资产归还贷款,那么该部分贷款能通过处臵资产的方式全额收回。三是该县在我行有财政补贴类项目贷款3963万元,如果我行协调政府顺利,也可实现用现金收回部分贷款,但预计今年能有把握收回的只有该公司的27万元。

(二)晴隆粮油购销公司478万元。目前该公司只有少量经营,靠公司归还有一定难度,但据了解,晴隆县政府有向我行融资的意向,我行可抓住这一有利时机,积极协调政府先归还我行贷款,但由于晴隆县政府财力不佳,如果融资、协调顺利,也只能有望清收100万元,如果县政府在我行融资不成功,那就只有通过起诉的方式保全我行贷款,但起诉需要时间,预计今年内不能实现清收。

(三)安龙422万元。该公司未在我行有贷款,且只有少量的经营,靠公司归还我行全部贷款难度较大,因此,一是拟采取与公司协调的方式,让公司通过其它方式筹措资金归还我行贷款23万元。二是该县政府对粮食企业的改革改

制态度不积极,对此,我行将剩余的贷款采取起诉方式,保全我行贷款,但起诉需要一个过程,预计今年难于收回。

(四)册亨221万元。该县政府对粮食企业的改革改制态度不积极,对此,我行将剩余的贷款采取起诉方式,保全我行贷款,但起诉需要一个过程,预计今年难于收回。

贷后管理方案(范本)
贷后管理计划 第二篇

***贷款贷后管理方案

***为我社营销的优质黄金客户,与我社建立信贷关系**年。此次申请贷款**万元,期限**年,以****(担保人)(担保方式)(担保物)。根据《商业银行授信工作尽职指引》、《湖北省农村信用社贷后管理办法》、《湖北省农村合作金融机构贷后管理指导意见》相关规定,特制订本贷后管理方案。

一、申报贷款风险评价

(贷款调查报告中的风险评价)

二、贷后管理目标

(一)严格贷款资金用途管理,实行(受托支付、自主支付),防止贷款资金挪用。

(二)实行按月收息,确保利息收入***万元,实现中间业务收入***万元。

(三)提高服务质量和效率,(抓好代收代付业务),资金归社率达**%以上,日均存款余额与授信额度占比达到**%以上。

(四)加强风险的防范与控制,确保我社信贷资产安全,落实分期还款计划,不出现逾期或欠息情况。

(五)贷后管理措施落实到位。

三、贷后管理职责分工

贷后管理主责任人***(上级审批贷款,社主任是贷后管理主责任人),主要职责:(一)组织制定贷后管理方案并负责落实。(二)组织贷后风险监控,督促贷后管理人员按规定实施贷后管理。(三)发生不良,制定、实施处置方案。

(四)定期向联社报告贷后管理情况。

贷后管理次责任人****,主要职责:(一)贷户监管,监管借款人资金账户往来,检查信贷资金实际用途,检查借款人生产、经营及财务状况。(二)跟踪检查,落实审批内容,收集借款人信息并按月联系借款人,做好服务和关系维护。

(三)监管担保人及担保物。(四)日常管理,及时整理、收集报表及相关贷后资料,按月对借款人进行风险分类,督促借款人按时付息及落实分期还款计划。

(五)风险预警。撰写贷后检查报告,发现风险及时提出处理建议并报告。

四、贷后管理措施

(一)监管账户的资金使用情况,是否实行(受托支付、自主支付),并在贷后15日内检查贷户资金使用情况,是否发生挪用。督促借款人严格实行按月付息和落实分期还款计划,在每月结息日前10天督促借款人及时存足还息资金,如金额不足应及时要求借款人补充。

(二)督促借款人加强资金归社,确保资金归社日均余额达到授信额度的20%以上。

(三)按月收集借款人或担保人资料,每月认真分析一次企业财务报表资料,(搜集整理项目进展相关资料),根据检查、了解到的情况,与资金使用及财务报表进行比较。

(四)按月(或季)了解一次保证人经营情况(或实地查看抵押物),看是否发生异常。

(五)在贷款存续期间如借款人新增债务融资必须征得我社书面同意,还款来源不得用于再投资。

(六)加强公司治理的监督。一是在贷款期间,借款人和担保人在实施可能对贷款担保造成重大影响的分立、股权转让、并购、资产重组等重大资本运作事项前,须事先告知承贷社并取得书面同意。二是贷款未清偿前股东不得分红。

(七)注意收集客户违约信息,如借款人在农信社或其它金融机构贷款出现逾期或欠息,应根据具体情况决定是否宣布贷款提前到期。

(八)认真分析、甄别、整理在现场和非现场贷后检查中收集到的信息,及时发现、处置借款人潜在的风险预警信号。

(九)每月提交一份贷后检查报告,贷后检查报告及相关资料及时上报联社信贷管理部,并提供给社团贷款成员社。

(十)其他有关贷后管理内容(根据贷户实际情况的差异,提出贷后管理方案,如对于项目贷款,要“密切关注借款人项目收入的实现情况,如借款人还

款来源提前实现时,应当要求其按照‘加速还款’条款的约定提前归还贷款本息”)。

五、严格奖惩

对于贷后管理的主次责任人,其工作业绩纳入业绩考核范围,严格按照《湖北省农村信用社贷后管理办法》第十章规定进行责任追究和奖励。

主责任人:

次责任人:

年 月 日

贷后管理检查方案
贷后管理计划 第三篇

贷后检查方案

一.农户小额信用贷款

1、有无户主的身份证、户口簿等复印件,审查是否为非农

贷款、跨区贷款?

2、是否为已入股社员,并持有股金证(有无股金证复印件)?

3、有无绿色贷款证,并审查是否超信用发放贷款?

4、查看其有无不良贷款记录?

5、登陆信贷管理系统,查看其信用等级和实际是否一致?

6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见?

7、是否存在借新还旧贷款(查看以前贷款记录,是还后贷,还是贷后还)?

8、贷款利率是否符合规定?

9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致?

10、贷款合同有关事项是否完整,有无涂改遗漏的重要事项?

二、农户贷款(1231、1241、1251、1255)

1、贷款资料是否齐全(有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵(质)押物产权证明)

2、是否存在借新还旧贷款(查看以前贷款记录,是还后贷,还是贷后还)?

3、贷款利率是否符合规定?

4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致?

5、贷款合同有关事项是否完整,有无涂改遗漏的重要事项?

6、有关信用社评级资料是否完整?

7、保证人提供的资料是否完整合规?(身份证明,营业执照,特殊行业生产经营许可证,企业资质等级证书,有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等)。

8、抵押人提供的资料是否完整合规?(身份证明,抵押物权利证书,有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》,国有资产管理部门同意抵押函等。)

9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规?(身份证明身份证明,质物鉴定和价值评估报告,有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。)

10、审查调查报告是否合规?有无未调查事项?(抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查,并发表了调查意见)

11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息?对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度?是否进行利息催收?对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利?复核利息计算是否正确?

12、抵押物是否进行公证?表外入账是否正确?是否视同现金管理?

13、贷款审批程序是否合规?对于超权限贷款是否进行了上报审批?

三、自然人贷款

1、是否超限额发放(30万,2008年新增)?

2、贷款资料是否齐全?(有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵(质)押物产权证明),对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)

3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人?

4、是否执行了审贷分离制度?贷款的审批程序是否合规?贷款的用途是否符合国家政策?

【贷后管理计划】

5、有无贷前调查报告?贷前调查报告是否规范?(是否按68号文件要求调查)

6、贷后管理是否到位?(进否进行定期和不定期的贷后调查,有无首次跟踪贷后调查,有五级分类认定表及工作底稿)

7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况,借款人的经营情况和偿债能力的变动情况?

8、每次检查是否有文字报告或记录?

9、贷款利率是否符合规定?

10、贷款合同是否完整?

合同是否采用钢笔或碳素笔书写,内容填制必须完整,不得涂改?

相关条款是否与贷款业务审批的内容一致?

客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模,核对预留印鉴,确保签订的合同真实、有效(检查借款合的笔迹和印迹等)?

11、抵押、质押是否合规?抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管?抵押物是否进行公证?

12、贷款的主体是否合适?有无借名、冒名贷款?【贷后管理计划】

13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书?

14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收?利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析?

15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?

16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?

17、贷款展期是否合规?(展期期限是否符合规定?有无展期贷款申请书?抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见?有无展期调查报告?与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》?

四、农户联保贷款(1247)

1、贷款资料是否齐全?(联保协议、联保贷款人的身份证

复印件、户口簿复印件,各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料)

2、通过各联保农户近三年的收入证明,计算年均收入,确认该成员的最高贷款额度,看是否存在超信用发放贷款?

3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度?联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%?

4、检查各联保户成员有无不良记录?联保小组是否为直系亲属?是否在5户以上?是否单独立户?有无固定住所?有无本地户口?最高贷款期限是否超过3年?

5、农户联保贷款是否实行按季收息?有无贷款台账?

6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款,每季度是否有一份贷后检查报告?

五、企业贷款(1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454)

1、检查借款人提供的资料是否齐全?借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件?

有无注册登记或批准成立的有关文件复印件,会(审)计事务所出具的验资报告,特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。相关复印件是否经有关信贷调查人员核实?

有无客户的经济或财务状况资料?有无近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况,成立不足三年的客户,提交自成立以来年度的报表,申请借款前一期的财务报告?

有无企(事)业法人单位的章程,或个人合伙企业的合同或协议复印件?

有无法定代表人或授权委托人身份证明?

有无开户许可证、预留印鉴卡和有效贷款卡?

有无法人营业执照,特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书,及其年检证明?

有无合资、合作的合同和验资证明?

有无人民银行颁发的有效贷款卡,技术监督部门颁发的组织机构代码证?

有无公司制企业法人的公司章程,董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本,若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户,要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明,股东大会关于利润分配的决议?

有无本年度及最近月份存借款及对外担保情况(指的是贷款申报时)?

有无现金流量预测及营运计划?

有无税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件?

有无中长期贷款项目,必须提供各类合格、有效的相关批准文件,预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划?

有无中长期贷款项目的可行性研究报告?

有无客户的印鉴卡、法定代表人(授权委托人)签字式样? 有无保证人公司章程对法定代表人提供借款担保业务有限制的,需提供董事会决议、文件或具有同等法律效力的证明? 有无保证人提供的资料?(身份证明,营业执照,特殊行业生产经营许可证,企业资质等级证书,有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等。)

有无抵押人提供的资料?(身份证明,抵押物权利证书,有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》,国有资产管理部门同意抵押函等。)

有无质押人提供的资料?(身份证明身份证明,质物鉴定和价值评估报告,有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等)

2、有无贷前调查报告?贷前调查报告是否规范?(是否按68号文件要求调查)

最精辟的关于贷后管理的知识
贷后管理计划 第四篇

最精辟的关于贷后管理的知识

一、什么是贷后管理

贷后管理:是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的管理。 主要任务:以贷款风险管理为核心,通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等,对贷款本身、借款人、担保等因素进行跟踪检查分析,及时发现贷款存在的问题并采取相应的管理措施,以达到防范、控制和化解贷款风险,提高信贷资产质量的目的。

二、为什么要贷后管理

(1)认识上的误区

有的信贷人员认为客户能承诺按期还款就行了,不关心客户的生产经营,有的认为能够正常付息的企业不需要贷后管理、信用等级高的企业不必重视贷后管理、担保条件好的可以放松贷后管理、不良贷款不需要贷后管理。

有些信贷管理部门的负责人认为,贷后管理工作是客户经理的事情,不知道自己应该有参与重点客户、疑难客户的贷后管理的责任,不知道应当将管理工作质量作为自己工作检查、督办的内容。

(2)行动上的盲区

贷后管理未能切入客户的生产经营活动。

对贷款风险预警信号反应迟缓。

有意无意的放弃合同权利。

贷款综合收益率低,没有补偿收益。

贷后检查,贷后管理检查流于形式。

(3)激励机制的误导

在激励机制中,重贷款发放奖励,轻贷后监管激励。

【贷后管理计划】

三、贷后管理的作用和意义

(一)维护客户关系

了解你的客户。

关心客户的经营管理。

解决客户的合理需求。

(二)拓展客户渠道

老客户推荐新客户。

(三)及时发现和化解风险

资产质量取决于管理,贷后管理是资产质量管理的重要内容,一个卓有成效的贷后管理工作,能为我们防止不良、化解风险、减少损失。

银监会对某国有商业银行省级分行的调查统计,近五年形成的不良贷款中,有30%的原因是贷前决策失误造成的,而高达70%的原因应归咎于贷后管理不到位。

四、风险预警信号提示

第一类、缺乏合作诚意

1、不好联系

与客户关键人员失去联系或联系不畅。

企业负责人、财务人员频繁更换手机号码,经常无法联系,即使联系上,人在本地却谎称在外地出差;故意躲避公司人员。

2、不提供资料

不提供或不按期提供定期报表。

不愿提供定期报表以外的信息。

不愿意提供银行的交易流水。

对需要通过所得税纳税单来判断客户经营规模、盈利能力真实性时,客户不愿意提供。

【贷后管理计划】

3、不配合检查

事先约定的会谈时间被无故推迟。

现场贷后检查时,关键人员避而不见。

拒绝或不能对报表数据提供组成明细。

第二类、现金流异常

通过银行流水,判断其流水是否符合其现金流的特点。

对于大额进出,要求提供对方信息、销售/采购合同等,判断其资金是否流向非经营性交易方。

第三类、外部评价差

1、同业内对授信客户评价不佳。

2、上下游合作伙伴对授信客户有负面评价。

3、客户的邻里、朋友对其产生负面评价。

第四类、出现不稳定因素

1、队伍不稳定

财务主管、会计人员频繁更换。

销售、生产、技术等核心部门的关键管理人员离职或被更换。

客户、员工对企业没有信心。

2、家庭矛盾

主要表现形式:

主要股东或实际控制人、关键岗位管理人员家庭矛盾,包括婚姻关系紧张,离婚、析产等。

家庭共同创业的产权纠纷。

3、合作伙伴产生矛盾

股东要求退出。

联营方不再合作。

共同创业的管理者退出。

客户流失。

第五类、产生纠纷

1、因诚信原因产生纠纷

在对方付款后故意不提供相应的产品或服务。

为获得非法利益无理缠诉。

2、因管理原因产生纠纷

因重大质量、技术事故引起诉讼或仲裁。

为他人担保引起纠纷。

3、因履约能力的原因产生纠纷

因支付能力造成合同违约。

第六类、财务信息虚假、财务指标异常

1、财务报表不可信

注册会计师对客户定期报告出具保留或否定的审计意见。

会计差错明显,报表之间、报表数据之间不衔接。

虚构应收账款。

资产负债表上所列资产没有对应实物。

所有者权益来源不真实。

客户提供的财务信息与我司掌握的非财务信息有很大的差异,信息之间无法得到交叉验证。

2、指标异常

某个财务数据偏离正常值,且得不到合理解释。

主要原材料库存畸高畸低,超过或不能满足正常生产需要。

产品库存异常增长。

3、利益流失

在表外、帐外另有资产负债未在资产负债表上反映或列示。

以公司资产对外投资,但权益不在公司名下。

资产处置后,现金未流入公司账户。

非公允关联交易。

第七类、客户资金链紧张

1、长期占用授信,贷款只能增加不能减少

不能减少授信总额。

存量贷款依赖借新还旧。

贷款到期后要求展期。

靠临时融资归还到期贷款。

在多家银行融资,通过融资维持银行信用,缓解资金紧张的矛盾。

2、缺乏资金安排计划

业务经营计划没有配套相应的财务计划。

授信申请的提出时间、额度与财务计划不符,具有偶然性、突然性。 授信需求超过经营增长幅度。

客户对应收账款管理缺乏计划,影响资金周转。

杠杆率过高,经常用短期债务支付长期债务。

3、融资不计成本

从私人、典当行、小额贷款公司、担保公司及其他企业高息借款。

4、同业调整融资条件

同业提高利率。

同业提高担保条件。

同业调减授信额度。

提前归还其他银行融资。

5、出现资本缺口【贷后管理计划】

资本支出与实力不相适应。

借入流动资金贷款后,资本支出增加。

增资扩股资金不到位。

自筹资金不到位。

6、经营环境恶化

供应商紧缩商业信用。

销售回款不畅,被动延长结算期间。

第八类、担保条件弱化

1、抵押品价值高估

客户对资产预期价值过于乐观。

评估机构在客户授意下高估抵押品价值。

资产估价方法不当。

抵押折率过高。

2、抵押品管理不当

抵押品被抵押人不合理使用。

我司无法控制抵押品和质押权。【贷后管理计划】

权属争议。

3、保证人担保能力下降

工作收入出现不利变动。

对外投资出现重大失误。

生产经营出现问题。

第九类、主营业务出现问题

1、主营业务市场或市场份额萎缩

2、盈利能力下降

主导产品被迫以降价手段争取市场,导致毛利率下降。

客户对上游产品涨价缺乏成本转嫁能力,导致毛利率下降。

非经常性损益支撑盈利。

3、盲目投资

跨行业扩张。

盲目追逐投资热点。

投资过于分散。

从核心业务抽调资源到其他领域。

第十类、管理混乱

1、成本和费用失控。

2、材料损耗上升、产品正品率下降。

3、现场管理混乱。

4、设备管理混乱。

五、贷后管理的策略

(一)贷后管理的关键点

资金使用情况。

合同履行情况。

经营情况。

财务情况。

是否有诉讼。

资金使用情况。

流动资金贷款:要密切关注资金在购、产、销等环节的使用和周转情况。

固定资产贷款:检查项目资本金及其他资金来源的落实情况,检查项目的进度情况。

基于特定还款来源发放的过桥贷款、临时周转贷款:关注其特定还款来源的实现,防止资金被挪用。

合同履行情况

检验借款人的经营规模与资金实力,看履约的能力。

贷后管理实施细则
贷后管理计划 第五篇

借贷类业务贷后管理实施细则

第一章 总则

第一条 为加强贷后管理,防范贷款风险,根据《贷款通则》和有关法律、法规及乌鲁木齐市商业银行(以下称本行)有关规定,结合本行实际情况和特点,制定本实施细则。

第二条 贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款收回之时止的各个环节的信贷管理工作。它是以贷款风险管理为核心,通过对贷款跟踪检查,企业经营状况和贡款形态的变化分析,达到防范和降低贷款风险,清收、化解不良贷款,提高贷款资产质量和效益的目的。

第三条 本实施细则适用于本行各管理部、直属支行、营业部(以下称各分支机构)在总部授权范围内和经总部审批发放的贷款管理。

第二章 贷后管理职责

第四条 各分支机构负有对权限范围内自行审理发放的贷款和报经总部审批发放的贷款的管理责任。

第五条 贷后管理实行分工负责与部门合作的管理制度,有关人员承担相应的管理职责。

1、各分支机构责任信贷员负现对借款人进行贷后检查和本息催收;收集借款人各种经营管理信息,分析其生产经营、资产负债及在本行存款变化情况;登录贷款台账和“银行信贷登记咨询系统”;按要求起草借款人贷后检查分析报告,并报送本部门负责人认定;落实对借款的各项监管理体制措施。

2、各分支机构信贷部门负责人负责督促、组织本部门的贷后管

理工作,对贷后检查结果签字认定;对贷后检查中发现的重要问题向主管信贷副总经理和总经理汇报;对涉及信贷资产保全的问题,要及时与总部资产保全部沟通。

3、借款人账户所在各支行的负责人负责按照信贷部门的要求监管贷款资金的使用;监督借款人存款情况;主动从借款人存款账户中扣划应收利息及到期贷款本金;执行信贷部门提出的有关借款人账户监管要求。

4、各分支机构主管信贷副总经理负责本级信贷资产质量的监测、借款企业兼并、破产等转制过程中的银行债权保全工作;逐户研究制定防范和化解贷款风险以及服务优秀客户的具体措施,并组织实施和对落实情况监督检查。

5、各分支机构总经理对本级贷后管理工作的效果情况负责,并重点掌握本级借款大户的贷后管理工作;对信贷部门报告的问题提出解决措施;对贷后管理中的重大问题向总部反映;对贷款风险较大,不良贷款和欠息增加、亏损加大以及挤占挪用信贷资金的借款企业,逐户进行分析研究,并提出加强监督的具体措施。

6、总部信贷管理部负责监督检查各分支机构贷后管理工作,并对各分支机构提出的有关问题及时予以答复。

7、总部资产保全部负责研究处理有关部门提出的法律问题,及时答复并提供法律支持。

各分支机构信贷部门、支行、总部信贷管理部、资产保全部及本行其他部门等要密切合作,共同做好贷后管理工作。

第三章 贷后检查

第六条 贷款发放后,各分支机构要认真监管信贷资金的使用与支付。对需重点监管体制的贷款,信贷部门在贷款发放的同时,要依据约定,向借款人开户的支行提出具体的监管要求,支行从贷款入账时开始协助信贷部门监管借款人资金使用。信贷部门要及时了解借款人用款情况,发现问题及进采取措施。

第七条 在贷款使用过程中,各分支机构信贷部门要深入借款企业,按照下列检查间隔期和检查内容进行贷后检查。

(一)检查间隔期

贷款检查间隔期为:贷款发放后7个工作日对借款企业进行跟踪检查,并填写《贷款跟踪检查表》,以后每60天检查一次,最长不超过90天。

(二)检查内容

1、贷款用途是否符合合同约定;

2、借款企业生产经营及资产负债变化情况;

3、借款企业货币资金归流本行情况;

4、借款企业是否有违法经营行为,是否卷入经济纠纷;

5、借款企业法定代表人情况,企业管理层的人员组成、经营策略及其与银行合作态度的变化情况;

6、借款企业的改革、改组、改制及贷款债权落实情况;

7、借款企业从其他金融机构融资情况及与债权人的合作关系;

8、借款企业对外担保等或有负债情况;

9、保证人的保证能力及其变化情况;

10、贷款抵(质)押物的保管及其价值变化情况;

11、借款企业对银行承兑汇票、商业承兑汇票、信用证等的使用及兑付情况。

(三)贷款检查后要及时填写检查记录,登记《借款人检查表》和《保证人检查表》,并在3个工作日内写出检查报告。当发生欠息、贷款逾期及银行因开具银行承兑汇票、信用证等发生垫付资金时,要立即进行特别检查,查明原因,采取措施。

第八条 各分支机构责任信贷员对上述各项检查中的问题,要及时向上级领导汇报,并制定处理措施。责任信贷员对实施处理后的实际效果要进行回访性检查,检查时间应在处理措施实施后的10个工作日内进行。

第九条 贷款到期前一个月或计划还款期内,各分支机构信贷部门要对企业的各项收入状况、还款能力和还贷资金落实情况进行检查,并通知企业筹款。如借款企业到期无法按时归还贷款,需申请展期的,各分支机构须在贷款到期日前15天报总部审批。

第十条 贷款到期前,各分支机构信贷部门向借款人、保证人发出《催收贷款通知书》。借款双方在同一城市的,《催收贷款通知书》在贷款到期前10天发出;借贷双方不在同一城市的,《催收贷款通知书》在贷款到期前15天发出。

第十一条 加强本行贷后管理的内部检查。

(一)总部信贷管理部每季度至少要对各分支机构进行一次信贷

检查。检查可采取专题检查或综合检查、抽查或全面检查等方式,对检查中发现的突出问题,要进行通报,并提出整改措施。

(二)总部信贷管理部对各分支机构贷款检查内容包括:

1、贷款的投向及效果;

2、各分支机构有无超越权限发放贷款行为;

3、借款合同、抵(质)押合同、保证合同等贷款手续是否合法、完备;

4、贷后检查报告是否翔实,贷款风险分类结果是否准确;

5、各分支机构对贷款的贷后管理及日常管理情况;

6、贷款台账和银行信贷登记咨询系统的信息录入的及时性和准确性;

7、信贷档案的管理情况;

8、不良贷款的清收措施及计划完成情况。

第四章 不良贷款管理

第十二条 各分支机构要按照《贷款通则》和人民银行《不良贷款认定暂行办法》及有关规定做好不良贷款的登记工作。对到期无法按时归还的贷款于贷款到期日次日转入逾期贷款科目核算,并收到相应的罚息;对逾期一年(含一年)以上的贷款和虽未逾期或逾期不满一年但生产经营已终止的贷款转入呆滞贷款户;对符合财政部有关规定和人民银行《不良贷款认定暂行办法》中对呆账贷款认定条件的,转入呆账贷款户。

第十三条 借款人不按期归还贷款的,要依照有关规定,直接从

2016县支行贷后管理调研报告
贷后管理计划 第六篇

贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后至本息收回全过程信贷管理行为的总和。包括贷后检查、风险监管与预警、贷款本息收回、贷款展期、借新还旧、不良贷款管理、信贷业务档案管理等内容,它是信贷管理的一项基础性工作和重要一环,也是防范金融风险的一个重要内容。“重放轻收、重放轻管”的现象在基层行依然存在,贷后管理仍是信贷管理的最薄弱环节之一。如何解决这些问题,进一步提高贷后管理水平,为规范贷后管理行为,不断提升防范、控制和化解金融风险的水平,促进银行信贷工作发展,支持地方经济建设,我们就此问题对我行贷后管理进行调研。有关调研情况报告如下:

一、当前贷后管理工作的现状和问题

2016年,市分行出台了《分行贷后管理实施细则》,我行按照实施细则要求,对贷后管理进行了规范和加强,与细则出台前相比,贷后管理工作已有了一定程度的改善,但从总体情况来看,贷后管理仍然存在着不少问题。

1、贷后管理认识不够

一是贷后管理认识不够,认为企业能够正常生产按时还息就是好贷款,就作出企业运作正常的判断,进而放松贷后管理,信用到期即为企业办理续贷或再增加授信额度。同时认为贷款只要企业能按时归还就行,用什么来还并不重要。但实际上很多企业贷款到期,不是用销售收入和利润来归还贷款,而是东借西凑,甚至有的求助高利贷,当然,这必须是基于我行承诺继续为其办理的前提下。

二是只注重企业能够按时还本付息,不注重贷款资金的实际用途,对贷款资金流向监管不够,企业把流贷用作固贷或挪作他用现象普遍存在。同时对中小企业财务报表的真实性不能落实,认为企业因避税才做虚假报表,对企业避税行为无法干涉,单靠报表分析无法做出判断,难以弄清企业真正的经营成果。

2、贷后管理不到位

一是由于我行客户涉及千家万户,加上信贷人员的管理水平不适应、技能不高等多种因素的制约,无法进行及时有效的实施监管,贷后管理成“事后管理”,出现实际风险时,只好被动接受。

二是信贷人员基本依赖贷前调查,以为贷前进行了严格的调查、分析、论证,落实了第二还款来源,就高枕无忧了。部分信贷人员甚至认为贷后管理只是流于形式,特别是对于领导者营销的客户,由于缺乏对等关系,怕得罪客户,不敢管、不会管,以致造成管理不到位。

3、贷后管理制度落实不到位

近几年,贷后管理制度较多,但经营后普遍存在经营压力大、人员少的矛盾,造成贷后管理制度落实不到位。

一是为应付上级行检查,从完善手续资料出发进行检查多,为防范风险信贷人员主动检查少。对借款人发生重大变更事项反应迟钝,对借款人暴露的潜在经营风险未引起足够重视,对借款人的有效资产分布掌握不清,对担保单位和抵押物监督不力。

二是机械地按规定操作多,根据具体情况灵活性操作少。重复劳动问题突出,目的性不强,不论大客户、小客户,贷款金额多少,客户优劣如何,都是一样的格式内容,缺乏深入细致的分析。

三是检查居于表面。按照贷后管理要求,一般每季度贷后走访率100%,但由于受条件局限,走访往往都是走过场,这种“蜻蜓点水”式的贷后检查对降低贷款风险、监督资金使用情况所起作用不大。

4、贷后管理能力不足

信贷人员素质直接影响着贷后成效,但目前我行信贷人员素质还不够高,使贷后管理难以有效落实,并且存在能力风险的隐患。

一是信贷人员业务技能不够全面,普遍欠缺丰富的财务、税收、贸易,工商业企业、加工企业、物流企业和房地产企业等相关知识,对信息缺乏分析能力和敏锐反应,在风险识别、信息反馈、风险处置等方面能力不足,使贷后管理难以深入,停留在表面,容易形成能力风险。

二是个别信贷人员责任心不强,敷衍应付,搞形式,甚至在贷后管理中隐瞒真相,以展期、借新还旧等种种方法掩盖风险,逃辟责任,加大了贷款风险处理的难度,形成道德风险。

二、解决贷后管理存在问题的对策与建议

1、转变思想观念,树立全程监控风险的理念

贷后管理是银行全程监控风险的重要环节,必须树立起贷后管理和贷前决策同等重要的观念,克服‘重放轻收,重放轻管”,将贷后管理做到实处,处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾,以贷后管理推动业务的稳健发展。在注重信贷绩效考核的同时,明确设置贷款质量的考核指标,对信贷资产质量进行严格控制,对新增贷款形成不良的要从严问责。要及时识别和弥补信贷潜在的风险,把力保贷款的安全性、流动性、盈利性作为贷后管理的核心目标和根本。

2、加强贷后管理,增强风险防范意识

一是做到精细化管理。贷款发放后,必须全过程、全方位地进行跟踪管理。客户经理要真正意识到对贷款的监督、检查与管理是提高银行资产质量的重要手段之一,也是对发放贷款所承担责任和风险的自我保护措施。客户经理要积极、主动地与借款人保持密切联系,经常深入企业了解企业状况和经营能力。根据不同的担保方式,定期检查抵押物的完好程度、市场售价的稳定性,对保证人资信主财务的变动情况,以及借款企业所在行业在经济发展和产业结构调整的地位及变动趋势,作出经营预测分析,做到精细化管理,增强风险防范意识,确保银行资产质量。

二是加强贷后动态管理。从市场角度看,目前我国产业结构、产品结构处于升级换代时期,市场瞬息万变,企业此消彼长,经营风险增大,贷后的风险也随之加大;从企业的信用程度看,尚未走上法制化的轨道,一些企业借改制之机,采取各种手段逃废债务,往往造成银行贷款悬空;从企业自身发展看,客户产品生命周期及其在本行业中所处位置是动态变化过程。为此,我行必须加强贷后动态管理,根据企业的动态变化,作出正确、及时的贷后风险判断。

3、完善贷后管理制度,提高贷后管理水平

一是要依据客户的大小、风险度高低、产品市场竞争能力以及客户信用等级等进行分类,精心设计一套科学的、行之有效的贷后管理制度,实施差别管理。工作重点要放在重点关注类客户定期分析上。二是建立必要的例会制度,定期组织客户经理、风险经理开展工作讨论,以便发现、研究和解决新问题,提高识别能力。三是完善贷后管理责任追究制度,规定信贷管理各岗位和环节的贷后管理的责任,明确问题贷款的上报时限和处理时限,对未按规定进行贷后检查和风险预警,导致贷款形成不良、欠息及其他损失的责任人,视情况给予处罚,杜绝应付公事、为检查而检查的现象。

4、拓宽贷后管理内容,提高银行资产质量

完善的贷后管理除了传统的贷后管理内容外,还应包括指标管理、基础管理和客户管理等方面内容,从而将银行的关注点着重于客户的市场结构及销售指标变化、财务指标变化、信贷资金流向、资本及资产运行变化、与银行合作态度上的变化和经营管理层领导变化等风险控制点,以及国家产业政策导向调整、税制、利率改革、国际市场汇率变动等,着重分析这些变化的大小、趋势及其对银行业务的收益和风险所产生的影响,采取正确、有效应对措施,提高银行资产质量,确保贷款安全。

5、建立和完善风险防范机制,防范金融奉献

建立和完善风险防范机制,防范金融奉献,要发挥信息反馈作用,分析预测风险。要通过对贷后信息的综合加工处理,坚持分析预测,及早发现风险苗头,提出防范对策。客户经理要准确把握国家宏观经济走向和行业结构的变化趋势,特别是对一些受政策因素影响大、贷款金额大的贷款户,更要注意掌握最新的国家政策信息,拓宽业务信息面,增强全局敏感性,把握来自宏观方面的风险。要充分利用人民银行的信贷登记咨询系统个人征信系统,通过查阅借款人的信用状况,作出正确的决策。

对可能形成问题的风险和已形成问题的风险,其贷后管理必须抓住关键点和突破口,采取针对性策略,主动转移和规避风险。在时间上,要找准时机,做到“提前预测、适时而动”;在工作对象上,要善于捕捉信息,找准目标,集中攻关;在工作手段上,必须将依法管贷贯穿于贷款风险防范的全过程;在工作方式上,要根据贷款对象、贷款金额、贷款周期和贷款风险程度等情况,分门别类,因企制宜,灵活多变,切实有效地防范贷后风险。

6、加强培训,稳定信贷人员队伍

信贷人员是我行员工队伍的重要力量,在社会经济发展变化日新月异的情况下,要加大对信贷人员培训学习力度,不断更新知识,提高其业务工作技能。只有培养出高素质的信贷人员,才能培育出高效益的客户。在加强信贷人员培训学习的基础上,要维护信贷人员队伍稳定。信贷管理是专业性强的一个岗位,随着信贷全面风险管理的实行,贷款管理精细化的实施,信贷人员不但要熟练掌握政策、精通各个业务品种并能熟练办理各种信贷手续,还要掌握宏观行业政策的信息,有预见性地预警、化解潜在风险,并在与客户打交道过程中积累丰富的工作经验。为此,应当保持信贷人员队伍的相对稳定,促进信贷工作的全面发展。

7、加快立法,构筑健全的社会信用体系

社会信用体系的完善是进行贷后管理的有力保障,必须加快立法,从法律上规范约束银行、企业、中介机构及相关部门的信用行为,建立信息披露制度,在人民银行信贷咨询系统基础上,金融企业之间、社会各部门之间建立更广泛的信息共享系统,明确相关责任,杜绝本位主义,保证数据的及时更新和准确性,形成打击诈骗和信用不良分子的天罗地网,对破坏社会信用体系的行为严厉惩处,为防范信贷风险创造良好的社会环境。

2015信贷员工作计划
贷后管理计划 第七篇

信贷员工作计划(一)

**年的下半年开始,在受到金融风暴的影响银行的信贷业务量有所下降。既然经济问题已经是事实,我银行也会做出相应的对策以促进信贷业务。新一年为加强我社信贷管理,提高信贷工作质量,树立风险、责任意识,做到职责分明,有序地开展信贷工作,促进我社信贷工作规范、稳健地发展,全面地完成信贷工作任务目标,现对公司业务部20**年银行信贷工作计划:

一是加强业务培训,提高队伍素质

在新的一年里,从“以内控防范优先,加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。20**年,着重抓好一线信贷人员的培训,银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训,在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神,努力提高政治觉悟和业务素质,增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理,规范业务操作,提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上,一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理,严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度,发现一起,处罚一起。三是认真开展贷前调查,准确预测贷户收益,确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关,严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法,担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等,通过以上措施,确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理,实行专柜归档、专人保管,并建立调用登记制度,保证档案的完整性。人员调离或换片,贷款档案应办理移交手续,由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字,促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

三是加大金融新产品的营销力度

近年来,我社加大信贷产品的创新力度,贷款品种不断增加,信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足,为此省联社于20**年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求,缓解集中还贷压力,进一步提高信贷管理水平,防范信贷风险,公司业务部将于20**年在信贷管理中引入贷款分期还款,以完善信贷服务功能的需要,杜绝部分客户对信贷资金长期占用,风险持续积累、暴露滞后,加大信贷风险的后果。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度,对银行员工素质加以培训,使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先,发放贷款在后,每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查,并填写“三查”记录簿,严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录,都必须换人审查。其次要落实审贷分离制度,贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度,各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批,大额贷款报联社审贷委员会会办审批,并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小,每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放,坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度,严肃查处违纪违规人员,对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚,情节严重者,由责任人承担贷款赔偿责任。

五是明确信贷投放重点,不断优化信贷结构

20**年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则,明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重,降低风险资产。城区社在发放贷款时,应多办理抵押、质押贷款,少发放保证担保贷款,以优化信贷结构,降低风险资产,要大力发放房地产抵押贷款,提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式,对新增城区居民、个体户贷款,要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款,城区社原则上不办理联户联保贷款,坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展,特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业,要给予重点支持。

六是持续做好五级分类,确保分类结果准确无误

自20**年以来,我社全面推行了信贷资产风险分类工作,基本达到了科学计量风险、摸清风险底数、加强信贷管理的效果。但在实际工作中各社还不同程度地存在着一些问题:一是思想认识不到位,对风险分类的重要性、艰巨性认识不足;二是人员素质不匹配,距离准确运用风险分类的方式方法识别、防范和控制信贷风险还存在较大差距;三是风险分类基础性工作不牢固,风险分类制度不健全,分类程序和认定组织欠规范;四是风险管理能力不强,未能紧密结合信贷资产不同的风险类别及特点,采取有针对性的强化管理措施等。对于上述问题,20**年我部将进一步强化风险管理理念,完善工作机制,改进工作措施,将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好,抓出成效。

信贷员工作计划(二)

**年的下半年开始,在受到金融风暴的影响银行的信贷业务量有所下降。既然经济问题已经是事实,我银行也会做出相应的对策以促进信贷业务。新一年为加强我社信贷管理,提高信贷工作质量,树立风险、责任意识,做到职责分明,有序地开展信贷工作,促进我社信贷工作规范、稳健地发展,全面地完成信贷工作任务目标,现对公司业务部20**年银行信贷工作计划:

一是加强业务培训,提高队伍素质

在新的一年里,从“以内控防范优先,加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。20**年,着重抓好一线信贷人员的培训,银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训,在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神,努力提高政治觉悟和业务素质,增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理,规范业务操作,提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上,一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理,严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度,发现一起,处罚一起。三是认真开展贷前调查,准确预测贷户收益,确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关,严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法,担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等,通过以上措施,确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理,实行专柜归档、专人保管,并建立调用登记制度,保证档案的完整性。人员调离或换片,贷款档案应办理移交手续,由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字,促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

三是加大金融新产品的营销力度

近年来,我社加大信贷产品的创新力度,贷款品种不断增加,信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足,为此省联社于20**年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求,缓解集中还贷压力,进一步提高信贷管理水平,防范信贷风险,公司业务部将于20**年在信贷管理中引入贷款分期还款,以完善信贷服务功能的需要,杜绝部分客户对信贷资金长期占用,风险持续积累、暴露滞后,加大信贷风险的后果。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度,对银行员工素质加以培训,使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先,发放贷款在后,每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查,并填写“三查”记录簿,严格考核。(

五是明确信贷投放重点,不断优化信贷结构

20**年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则,明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重,降低风险资产。城区社在发放贷款时,应多办理抵押、质押贷款,少发放保证担保贷款,以优化信贷结构,降低风险资产,要大力发放房地产抵押贷款,提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式,对新增城区居民、个体户贷款,要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款,城区社原则上不办理联户联保贷款,坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展,特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业,要给予重点支持。

六是持续做好五级分类,确保分类结果准确无误

自20**年以来,我社全面推行了信贷资产风险分类工作,基本达到了科学计量风险、摸清风险底数、加强信贷管理的效果。但在实际工作中各社还不同程度地存在着一些问题:一是思想认识不到位,对风险分类的重要性、艰巨性认识不足;二是人员素质不匹配,距离准确运用风险分类的方式方法识别、防范和控制信贷风险还存在较大差距;三是风险分类基础性工作不牢固,风险分类制度不健全,分类程序和认定组织欠规范;四是风险管理能力不强,未能紧密结合信贷资产不同的风险类别及特点,采取有针对性的强化管理措施等。对于上述问题,20**年我部将进一步强化风险管理理念,完善工作机制,改进工作措施,将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好,抓出成效。

在总行开发授信评级系统期间,积极与总行项目组配合,提前、高质量的完成项目组下发的每一项任务,并受到总行领导的表扬认可。在总行开发的新业务中,认真学习、研究相关文件,梳理流程,积极与公司业务部门领导探讨修正现有流程的欠缺,得到了公司业务部领导的肯定。

回顾一年的工作,自己感到仍有不少不足之处,一是业务素质提高不快,对贷款风险把控还不成熟;二是只满足自身任务的完成,工作开拓不够大胆,在管理方面经验尚浅。

在新的一年里,我将努力克服自身的不足,在领导和同事的帮助下,认真学习,努力提高自身素质,积极开拓,履行工作职责,服从领导,当好参谋助手,与全体员工一起,团结一致,为我行经营效益的提高,为完成20**年的各项任务目标做出自己应有的贡献。

信贷员工作计划(三)

XXX年,是我公司业务发展承前启后的关键年,也是进一步开拓市场、聚集客户的奠基之年,更是提升服务质量,树立企业形象,创立自身品牌的重要一年,做好今年的各项工作,意义十分重大,全公司上下要团结一致,开拓进取,优化服务,强化监管,为实现公司稳健拓展,更好地服务于地方经济社会发展打牢基础。

一、指导思想

XXX年度,公司发展要在省、市金融办的领导下,在行业主管部门的指导下,在全体员工的共同努力下,切实以《XXX省政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点工作》的通知要求和《XXX省小额贷款公司暂行办法》规定为切入点,规范管理,加强监督。要以公司各制度规范为标准,认真履职,按章操作,认真做好贷前调查、贷款审批、贷后管理、资金监管、风险防范等各环节工作,并严格按员工职业道德规范要求,强化员工服务水平和业务技能的提升,努力实现公司稳步、健康和可持续发展。XXX年度,公司拟向中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民及“三农”行业等累计发放贷款笔,万元,年末贷款余额达到万元,全力确保全年贷款在资产质量分类上均处于正常水平,且年内不发生差错及案件事故。

二、具体工作

(一)做细工作,促进信贷业务健康发展

一是各信贷业务人员要进一步收集整理国家、省、市信贷政策、制度、办法及行业指导意见,进一步加强信贷人员业务培训,切实结合公司发展实际拟定年度信贷业务发展规划,真正做到目标明确,责任到人。二是要认真做好贷款业务发展市场调查,切实结合公司业务开展,进一步开拓和细分信贷市场,逐渐培育公司优质客户群,不断提升公司核心竞争力。三是做好信贷资金的经营管理和分配调剂,随时把握公司贷款投向和投量,以此提高优质贷款占比,并及时催收到期、逾期贷款本息,从而促进贷款质量的进一步提升。四是严格按照公司信贷管理制度要求,做好贷款调查、发放、贷后管理、回收等工作,为努力完成年度目标任务,做细做实工作。五是切实按要求建立好贷后管理台帐,做好贷款信息统计,以此建立贷款及贷款客户资料分类管理制度,实现贷款业务档案管理规范化。六是认真做好贷款客户信用等级评定和授权额度的资料收集、整理和上报工作,并进一步加强与风控、财务等部门的密切配合,做好不良贷款和应收未收利息的清收工作,为防范贷款风险创造条件,以不断提高经济效益和社会效益。

(二)强化监管,努力降低贷款风险

一是要以强化监管为目标,不断细化贷款风险管理办法、风险评价标准、风险评估等制度和细则,全力做好贷款风险评审和贷审会日常工作。二是要以降低贷款风险为根本,结合工作实际制定公司贷款发放的调查、审查、风险预测、贷款风险分类认定、风险评价、防止风险的措施、贷后监管、贷款代偿管理、公司资产质量的检测、不良贷款压缩目标等考核办法,真正做到项目细化,指标量化,考核有依据。三是要以跟踪检查为重点,适时监督检查贷后业务管理工作执行情况,并根据监督检查情况撰写检查报告,随时向公司报告风险管理情况,以及时完善工作中的漏洞,并适时提出整改措施。四是要以整体联动为要求,监督并协助信贷、财务等部门加大不良贷款的清收力度,并详细拟定风险控制方案,定期报送风险监测报告,以规范贷款业务操作规程,逐步健全贷款风险评价体系,促进风险管理不断科学化,为实现公司资产保质增质保驾护航。

(三)加强监督,实现财务管理规范化

一是各财会人员要在财务总监的领导下认真履职尽责,严格执行财务管理、会计核算等相关职责。二是要进一步结合公司财务工作实际,探索建立更加科学合理、操作性强的财务管理实施细则,为做好公司财务计划、组织和控制工作,更好地协调处理对内对外经济活动创造条件。三是要根据公司年度发展规划,制定经营计划,编制财务预算,以期及时、准确、完整地反映公司资产状况和经营情况。四是要积极主动地参与公司经营管理,切实加强资金管理,测评预警财务风险,优化资产配置,并严格执行国家财税政策和企业资产管理等制度,加强公司财务内部审计,促进财务管理规范化。五是严格程序和规程办理财务收支,依法缴纳国家税收,及时向有关部门报送财务报表,并配合信贷部门做好贷款的收贷收息工作。

(四)加强管理,不断提高员工凝聚力和战斗力

一是要以公司办公室为监督主体,加强企业员工的日常管理,促进公司行政、人事及员工行为守则落到实处,切实做好公司后勤保障工作。二是要根据公司发展规划、各岗位工作实际等制定年度人力资源规划,合理配置人力资源,并制定员工绩效考核办法,凝聚员工合力,调动工作积极性,为促进公司利益最大化,提供人力支持。三是加强对外宣传工作力度,并详细制定企业形象推广计划,定向推介公司产品及服务,提升企业在市场竞争中的认知度,为企业发展创造条件。四是严格按要求做好员工考勤、会议组织、公司财产登记、印章管理、信贷业务档案管理等工作。五是搞好对内对外衔接和协调工作,促进公司运转及时高效。五是要搞好企业文化建设,逐步培育、完善具有自身特色的企业文化,进一步增强员工的凝聚力、向心力。

三、总体要求

一是各部门要以年度工作目标和计划统揽全局,进一步细化工作,分解任务确定指标,落实责任。二是各部门要结合工作实际,加大培训力度,让本部门员工进一步加强学习,熟悉政策,不断增强和树立服务借款人的意识和本领。三是各部门员工要切实按公司制度规定在岗在位,规范言行,确保工作推进有力。四是对目标任务完成较好的部门或个人,公司将给予一定的奖励,对工作不力,完成任务滞后,影响工作大局的,将严格按制度规定逗硬惩处。

2015银行内控工作计划
贷后管理计划 第八篇

银行内控工作计划(一)

***x年以来,结合个人金融业务特点,我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等地方加强了管理,并召开了主任办公会和部门全体会议,就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下:

一、***业务。我部对信用卡业务开展了检查,客户档案、密码信封、库存***及成品***的帐实相符。

二、加强了内控合规建设。对内控合规员开展了调整和落实,根据个人金融部现实情况,规定==副主任牵头,==等几位同志为个人金融部的内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会,强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见,在会议上评估。

三、强调业务学习和规章制度学习的重要性。每月至少部署2天时间开展部门全体员工集中学习业务知识、政策法规和规章制度,营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作,培养员工正确的人生观、价值观和道德观。

四、对外围系统的柜员开展全面清理。因近期全辖业务人员变动较大,为加强内控,我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时开展了清理和更新,并将清理和更新情况登记备案。近日,工商银行临沂分行为进一步提升全行的内控管理水平,保持各项业务的健康持续发展,采取三项措施,强化全行的内控管理工作。

一是加强内控精细规范化管理。在认真总结经验,查找工作不足和内控管理漏洞的基础上,由内控合规部牵头制定了《临沂分行加强内控精细规范管理的实施方案》,并在全行进行实施。方案要求全行内控管理工作必须从基础工作做起,并严格按照上级行的内控管理、操作规范标准,细化控制管理环节,规范监督检查程序,完善内控管理中发现问题的整改、处罚措施,力求做好内控管理的每一项工作,实现科学管理目标。依此方案各专业部室结合自身实际也制定了内控精细规范管理的工作计划。

二是加大对市行部室内控管理考核挂钩的力度。为了强化市行部室落实内控管理职责,从今年起,把上级行及外部监管部门的各类检查发现的问题及整改情况,以倒扣分方式计入各部室经营绩效考评得分。考核时,根据发现问题的性质严重程度将问题分为一般问题、较严重问题、严重问题、重大违规问题四个层次及检查发现问题整改率进行考核,按项目分别统计,累计扣分。

三是加大对信贷业务、银行卡业务、电子银行等重点业务的检查力度,进一步规范操作程序,特别是力求信贷业务管理工作有一个新的突破,全面扭转管理粗放的被动局面,提高风险防控能力,并实现全年无案件、无事故的总体目标,确保信贷业务和其他各项业务全面、健康、稳定、持续发展。

银行内控工作计划(二)

20**年是我……集团上市推进工作的一个关键年度。按照财政部、证监会、审计署、银监会、保监会联合颁布的《企业内部控制基本规范》及配套指引要求,结合公司现有实际情况,应逐步建立、完善公司内部控制体系,规范企业内部控制行为,防范企业风险。

第一部分:企业内部控制工作规划方案

一、内部控制的目标定位:一是合法合规,二是提升效率。

1、合法合规:国家法律要求,无论在书面上还是实质上,所有适用的法律、法规均应得到遵守。

2、提升效率。业务部门花费大量的时间和精力去执行内部控制,目的是希望提升效率。“复杂的问题简单化,简单的问题流程化,流程的问题系统化”是在做流程控制时始终坚持的原则。

二、内部控制的工作开展

1、建立起一个健康的内部控制文化环境

(1)通过建立“简单,可依赖”是公司的核心价值观,

(2)保持简洁的公司文化和扁平的组织结构,没有繁文缛节的条文约定,采用以结果为导向的高效决策方式。

(3)各业务部门之间互相依赖、互相支持。

2、逐步建立、完善风险评估与控制机制

内部控制中的风险评估过程必须判明企业完成既定目标存在的外部风险与内部风险,分析各种风险的类型和程度。控制措施一般包括:不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。

3、建立起信息与沟通制度

通过建立信息与沟通制度,明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序,确保信息及时沟通,促进内部控制有效运行。(这里所提到的信息是影响企业内部环境、风险评估、控制活动、内部监督等方面的信息。)

4、逐步建立企业内部监控的管理工作方式

部门领导是本部门内部控制的第一责任人,应对部门风险内部控制工作采用“元首问责制”。各部门内部领导对本部门员工的工作进行内部监督控制,员工间因流程实行职务性内部监督。公司监督部门对经营单位进行报告、评价及监督管理。集团执委会对集团各地区、部门的工作有监督、评价、督导的权利与责任。集团董事会对执委会的工作有监督、评价、督导的权利与责任。

通过建立“目标管理”考核制度,确立公司每个员工的职责与工作目标,保证公司目标与员工工作目标的一致性。

三、内部控制工作范围

内部控制工作将涉及集团所有管理层级、涵盖集团公司销售、售后服务、产品延伸拓展等业务领域。可包括:公司治理结构、组织机构建设、投资融资管理、各项资产管理、会计控制、财务管理、销售和维修服务管理、延伸产品的管理、行政管理、人力资源政策、计算机信息系统、合同担保、对子公司的管理、重要业务事项的管控等。

四、内部控制工作的开展及组织

1、内部控制工作开展初步设定为两年的内部控制基础工作建立,三年内部控制制度的推行。

2、内部控制工作在董事会与管理层两个组织层面推行

(1)董事会在内部控制中提供治理、指导和监督。是内部控制的重要要素。

(2)管理层的素质和品行

管理层对董事会负责。管理层的素质和品行直接影响企业目标及其实现的方式,它也影响着员工们的素质和品行以及行为准则。他直接反映了企业文化的取向。最高管理层对有效内部控制的态度和关注必须融入企业中。

(3)集团内控部是推行内部控制的工作功能型机构。

第二部分:20**年企业内部控制年度工作计划

按照《企业内部控制基本规范》及配套指引的要求,及企业内部控制工作规划。20**年内控工作重心为内部控制制度基础管理工作。

一、内控管理制度原则的宣导

1、内控管理法规制度及集团内控管理规范的讨论、制订及宣导工作计划的制订。

2、按照宣导计划,组织对集团相关管理人员实行宣贯

3、对宣贯结果的跟踪

计划实施时间3-4月份

二、制度系统的整理

1、自查阶段。各部门应于20**年5月底之前完成本系统内自查工作,对各自制度流程与上级管理层在重大事项方面的对接情况进行梳理、完善,建议形成书面报告。

各地区自行组织门店按照企业内部控制基本规范和配套指引的相关规定,对各自的重要业务流程进行风险评估,对已有的内部控制制度及其实施情况进行全面系统的检查、分析和梳理,将重要业务现有的政策、制度与风险进行对比,查找内部控制缺陷,编制风险清单。

2、检查阶段。在集团内审委员会领导下,由集团内控部牵头,(

同时,整理内部控制缺陷,分析缺陷的性质和产生的原因,制定相应的内控措施,并上报内审委员会。

3、问题披露阶段。针对《企业内部控制规范》及配套文件的要求,针对相关检察部门报告(如审计部门的审计报告,监察部门的监察报告,人力部门的处罚报告等)揭露出的问题,查找相关制度、流程中的风险控制点;对制度、流程进行修订、升级。

4、落实阶段。制度联合工作组,针对制度的执行情况,对执行部门的执行过程抽查并收集制度执行反馈信息。

各部门及各地区公司根据内控结论情况,进行部门或地区公司内控制度的完善,机构、人员和岗位的调整等。

5、评估阶段。针对制度执行结果及反馈信息,针对制度、流程修订的过程,应制度执行情况开展评估,对改进落实情况进行持续关注。

三、20**年的预算跟踪工作

根据集团批准的20**年度预算,按月序时跟踪各预算单位的预算执行情况。针对预算实际情况,定期、不定期对预算执行情况按照以下情形跟踪、评估,并出具审查跟踪报告。

1、审查预算执行单位的控制方式。

2、审查预算执行过程中的审批过程。

3、审查预算执行中的重大差异。

4、审查预算变更的允准过程。

5、其他情形。

四、集团考核指标评估工作

1、搜集各部门考核指标及考核标准

2、对考核指标及标准与制度的衔接情况进行评估

3、对各项考核指标间的衔接情况开展评估

4、对评估结果整合、分析,向内审委员会报告

5、建议考核指标的调整及升级

以上为内控工作规划及20**年工作计划,请领导指正。

银行内控工作计划(三)

一、全力推进“三个创新”

第一个创新是科技创新。要加快科技创新,为加快发展提供强有力的技术支撑。将现有限财务尽量向科技进步倾斜,强化硬件设施建设;维护和充分利用好现有科技设施尤其是ABIS系统;不断研究和开发科技与业务经营、内控管理相结合的金融产品,营业室要加快速度克服技术难关,尽早把网上银行推出,在条件许可时,还要积极拓展自动银行、电话银行、手机银行等科技成果的开发和应用,全力打造新一代、大前置、中间业务、网上银行四大应用技术平台。

第二个创新即业务品种创新,除了利用好传统的业务品种外,要借助科技进步的有力支持,根据与时俱进的多样化的客户需求,不断开发利用好更具吸引力的新的金融产品,诸如新的代理业务、通汇宝、银证通、国债组合存款、教育储蓄、养老储蓄、金色世纪借记卡、校园卡、准贷卡、银转证、西联汇款、私人理财,出口退税质押贷款、汽车消费贷款等,不断打造更具影响力和吸引力的业务品牌。在具体操作中,要注重业务品种的综合并用,尽量为客户提供全面的产品组合服务,突出我行的特色。

第三个创新即服务创新。在搞好传统金融服务的同时,积极为客户提供经济金融信息、代管保险箱、投资咨询、个人理财、银证联网等综合性服务,继续坚持设立大客户服务中心。“一站式”服务,且逐步让一线临柜人员掌握百句服务英语,以应对日益凸现的金融国际化。

二、采劝七进”策略

1、坚持不懈抓存增效,扩大市场份额,把存款工作当作第一要务来抓而开拓奋进。

存款是立行之本,是发展之源,存款工作是制约我行业务发展的关键因素,要继续推行竞争意识,强化市场营销,细分目标客户,采取差别服务。

①更新观念,提高认识,牢固树立大存款、大发展的经营思想。我们要从农行生存与发展的高度想问题,做事情,克服存款工作中单纯任务观念和稍进即安思想。大力组织资金不仅是解决资金困难的需要,实现大幅增盈的需要,也是迎接挑战,参与竞争的需要,更是生存与发展的需要。

②加大市场营销力度,提高市场竞争能力。

把营销重点放在系统大户,我们要立足开发区,把营销区域扩展到全市,把营销中心搁在教育、部队、事业单位等行业,把营销主体设在社区服务,把营销触角伸在边缘乡村,把营销品种定在教育储蓄,利用一切可利用的关系,采取一切可采取的方式,谋策划、抓信息,领导上阵,人人参与,强力营销。

③以“迎新春优质服务竞赛活动”为契机,按既定目标对各科室发放计划任务书,督办通知书,实行按月考核,按月奖惩,完成任务好的要予以精神和物质的两重奖励,对于宛不成任务且排序最后一名的科室负责人就地解聘,对于完不成任务的且排序取后一名的个人实行下岗分流。争取在第一季度为全年存款工作打下坚实的基矗利用各种媒体加大宣传力度,对外可召开重点客户座谈会,写标语、拉横幅、印发宣传页,对内抓好正反两方面典型,用先进事迹、模范人物鼓舞士气,振奋精神。

2、积极营销、强化管理,加大清收盘活力度,把提高资产质量当成重中之重来管,强力推进。

①要继续贯彻落实信贷新规则,在防范风险前提下,优化信贷业务流程,提高信贷运行效率。把有限贷款资源集中支持市行与我行已确定的只有行业垄断性,收益稳定性、科技含量高的重点客户,如我市通讯项目贷款以提高信贷质量,增加利息收入。

②要强化贷后管理,健全贷后管理制度,规范贷后管理内容,设置贷后管理高压线,设置贷后管理“高压线”,定期写出客户风险分析报告。要把贷后管理工作同提升客户或客户退出计划相联系,化解风险,提高质量。

③另外,一方面要认真抓好信贷退出工作,根据总行制定的标准在研究现有信贷客户结构基础,明确退出客户具体范围及贷款规模,合理牙分退出的责任,另一方面对已形成事实的风险贷款,要实行“一把手工程”行长亲自上阵带领资产经营部人员分包管理,相关行长与经营部同志的效益工资,与盘活业绩一同挂钩,严格考核,同奖同罚。今年要在原能公司的盘活收息,对林技站的资产变卖,对航运处的公关处理上,拿出蚂蚁啃骨头的精神,实现大的突破。

3、将国际业务、个人业务当成新的效益增长点来抓,增加收入,减轻财务压力,为保证利润计划完成而奋勇前进。

在常规业务市场基本已定且开发成本高情况下我们要积极营销,其它行无法比拟的业务优势即国际业务和个人业务,充分发挥潜能增加收入。

①我行国际业务去年已取得突破性进展,在稳定走客户的基础,今年仍然要积极发掘新客户,本着“虎口拔牙”的胆略,把一些成长性、优良性的外向型客户业务营销过来,以办理结售汇业务龙头,吸引外币存款为基础,发放出口质押贷款、押汇贷款、等底风险、高收益贷款为根本,积极介入,优先办理,争取完成壹仟万国际结算量、增加壹佰元的美元存款的目标。

②金融超市的业务优势已逐渐显现出来,要在保证贷款质量的前提下,继续大力开展个人消费性贷款,集资建房贷款、汽车消费贷款、二手房按揭等业务,在原有规模基础上实施量的突破。在条件成熟后,还可按照“积极安全效益”的原则介入个人信用评级业务个人旅游贷款及高档消费品贷款等新兴个人业务,并加大宣传力度,真正把个人业务的金明品牌擦亮、叫响,成为营业部一个业务亮点。

4、加强内控制度建设,把建章建工作当成总的安全阀来拧,向会计创“三铁”稳步迈进。

通过几年来的努力,我行的内控制度管理一类行的荣誉已保持三年,我们决不能掉以轻心,要介骄、介躁,切实按照内控管理制度的要求建章建制,把我行的经营管理纳入到合法性、规范性的轨道上来,向会计制度的“三铁”稳步迈进。

①提高认识,加强领导,切实加强会计基础工作,在提高经济效益的同时,加强对会计基础工作规范化管理的组织和领导,成立专门领导小组,按照《中国农业银行会计基础工作规范化管理施行办法》要求,结合今年的“会计基础工业工作规范化考核验收”工作,制定年度目标计划和长期规划,并采取有效措施,保证规划顺利实施。

②继续推行营业单位坐班主任制度,提高内部管理水平,防范和化解操作风险。

一方面要高度重视新一代综合应用系统下,坐班主任监督的重要性,充分发挥坐班主任对业务处理的事前风险防范和事中事后控制作用。另一方面坐班主任坚持临柜坐班,不准兼柜员和外勤并实行定期轮换制,要严格履行自己岗位职责开展即时监督、审核工作事项、对上一工作日进行监督、审核事项等日常性工作。同时每旬不定期对库存现存、有价单证、重要空白凭证和代保管抵押品、质押品进行检查和核对。

③ABIS营业网点要加强现金、重要空白凭证、联行、抹帐、冲帐和挂帐业务的管理,安全稳妥地实施复核制劳动组合形式,杜绝差错事故的发生。

④实行行内部对应岗位的交叉检查工作并制定出相应办法,每季定期或不定期至少进行一次互查,对发现问题及时整改,若在上级行检查时再发生类似问题,将严厉追究负责人和经办人的责任。

5、强化服务意识,提高服务质量,把服务当作金字招牌来挂,以服务促发展而竭力拓进。

①拓展服务空间,要克服“坐在房地产间办银行”的思想,积极改变工作思路,树立“走出去,找上门”积极营销的服务意识,要大力开展“金融社区服务进万家”的活动,每月抽出四天时间,选派业务骨干,深入各个居民小区,介绍我行的服务品种,替居民兑换成破钞、讲解金融常识等,真正把金明的服务品牌根植到广大群众心中。

②培养高素质的服务人才,当前的服务先有“微笑服务”“站立服务”“一站式服务”是不够的,还要具备会理财、懂英语、精代理等综合素质,以应对不同客户的不同需求。因此要在培养高素质的人才上下大力气。

③开发服务品种。在传统服务基础上,要积极开展网上银行、自动银行、西联汇款、外汇理财等新型服务品种,实现服务多元化,服务综合化。

6、大力开展劳动竞赛活动和体育文化活动,深化企业文化内涵,为企业注入源源不断的生命力,真正向全国百强百优行努力靠进。

①要认真贯彻实施省市行的“比利润、比盘活、比存款、严管理”劳动竞赛活动,结合自身实际情况制定出我行考核办法,认真考核,严格奖惩,充分调动员工参赛积极性、主动性、创造性、激励先进、鞭策后进,促进年各项经营指标的顺利完成。

②加强企业建设,对于有效激励员工,树立良好的金明农行公众形象,提高整体竞争力具有十分重要意义。要树立与客户共创价值的企业宗旨和与客户双赢的现代经营理念,要树立与客户共创价值的企业宗旨和与客户双赢的现代经营理念;要树立团队协作,追求卓越的企业精神,向世界一流银行看齐,要树立忠诚敬业,清正廉洁的职业道德,花大力气整合现有产品资源,加强包装设计,提升文化含量。

2016银行第三季度存款分析报告
贷后管理计划 第九篇

第三季度存款分析报告

为了响应市联社“奋斗90天,突破50个亿”的口号目标,我社在联社的正确领导和支持下,全面贯彻落实信用社的工作会议精神,结合我社实际,以存款营销为重点,以增加存款增量为中心,以强化管理为保障,以增收多盈为目标,通过加强内控制度建设,真抓实干行为实现我社存款持续增长,经营效益再创新高,现将第三季度的存款情况分析报告如下:

一、各项存款持续增长,存款总额达到 亿元

截止9月末,各项存款余额 亿元,较年初净增 万元,较上个季度净增 元,完成计划任务的 %.本社仅仅围绕“全员总揽,扩张总额”的思路,抢抓时机,主要通过电话预约,现场揽存等服务手段,促使我社存款上新的台阶。从结构上分析:我社的储蓄存款余额为 元,较前两个季度增长 元,占存款总额的 %,单位存款余额为 元,较年初净增 元,占存款总额的 %;分析其原因:从各项存款运行的趋势来看,一是我社存款的总量保持平稳增长;二是储蓄存款比重大,对公存款占比小。我社的存款总额之所以呈现这个趋势发展,主要是采取了三项措施;一是加大宣传力度,利用地理位置增强信用社对市场的吸引力;而是充分激发职工的积极性,发挥他们的辐射和带动作用,提高资金组织效率;三是房地产,流通企业的短期存款较多,存在不稳定因素,存款增涨的困难比较大。

截止第三季度末,我社实现各项收入 元,其中利息收入 元。各项营业支出 元。其中营业费用 元,费用率为 % .

今后的工作思路措施

1、从我社的存款结构上看,对公短期存款存在不稳定因素,存款增涨存在较大困难,所以我们今后必须加大对公存款的营销力度,优化存款结构。

2、改变服务方式,通过加强与储户的感情沟通,增加到期存款的留存率。

3、合理分配储蓄存款任务,努力做好组织资金工作。

4、加强对活期等低成本资金的揽存力度,降低组资成本。

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