公司去银行贷款财务报表模板

导读：　公司去银行贷款财务报表模板(共6篇)企业贷款银行财务报表的要求3 企业财务情况3 1简要资产负债表编制3 2简要损益表编制企业财务报表与银行信贷企业财务报表与银行信贷论文摘要：会计报表是反映企业一定时期财务状况和经营成果的书面文件，是某一时期会计核算的总结，作为国际通用的经济语言，会计报表为企业外部的各有关方面如政府、投资者、债权人提...

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企业贷款银行财务报表的要求
公司去银行贷款财务报表模板 第一篇

3.企业财务情况

3.1简要资产负债表编制

3.2简要损益表编制

企业财务报表与银行信贷
公司去银行贷款财务报表模板 第二篇

企业财务报表与银行信贷

论文摘要：会计报表是反映企业一定时期财务状况和经营成果的书面文件，是某一时期会计核算的总结，作为国际通用的经济语言，会计报表为企业外部的各有关方面如政府、投资者、债权人提供企业各方面的总括性的信息资料。目前金融界在开展业务营销中依据的财务报表主要有：《资产负债表》、《损益表》(含《利润分配表》)、《现金流量表》及会计报表说明。这些报表是金融机构综合分析企业、单位财务状况、经营成果、利润分配、现金流量等经营情况，据以判断其盈利能力、支付能力和偿债能力的基础依据。是银行信贷营销过程中的重要依据，也是判断和降低风险的主要要方面。

贷款企业的财务会计报表对银行信贷风险的影响，会引起银行财务状况的变化，其实质上是从另一角度折射出银行的财务状况。贷款企业财务会计报表对银行信贷风险的不良影响普遍存在。

导致企业财务会计报表对银行信贷风险产生不良影响的原因主要有以下几个方面：

企业刻意的编制虚假财务报表骗取或套取银行的信贷资金。 减少企业的负债、增加资产及所有者权益，资产负债表是反映企业某一特定日期的财务状况的报表，企业向银行申请贷款时，往往隐瞒负债，优化资产，通过降低资产负债率，实际改变企业负债的性质，虚增借款企业的偿债能力。从而取银行的信贷资金。

虚增收入，降低成本上升，损益表反映的是企业在一定会计期间的经营成果，它是评价企业经营情况、考核利润计划执行结果、分析

企业收益能力的主要依据，银行比较看中企业的盈利能力，而企业通过对报表的粉饰，给贷款银行一个表面良好的印象，以欺骗银行的信贷资金。

通过调整应收账款、存货、货币资金的额度，从而隐瞒企业不良资产的存在，使企业资产结构趋向于虚假的合理范围，而企业调账的目的无非就是为了增加资产及利润、减少负债。而各种虚增的资产总额，利润及应收款项，会将行在分析判断的过程中引入歧途，从而为银行的信贷带来极大的风险。

根据《贷款通则》会计报表是借款企业必须向贷款银行提交的资料，在营销过程中，定期分析企业、单位报送的会计报表，可使金融机构及时了解企业的经营情况、资金用向、存在的风险和经营中的难点，据以及时调整营销策略，以最有效的金融品种和服务做到满足客户的需求，防范化解降低经营风险,实现自身的资产的保值增值。而财务方面通常情况按照以下的几个方面进行：

主要从财务信息质量、资产质量、资本结构、盈利能力、现金流和偿债能力等方面分析。

1、财务信息质量

重点分析近三年会计师事务所对公司财务报表出具的审计结论、报表是否拥有可比性、公司所采用会计政策是否与企业的客观实际情况相符合，判断企业有关财务数据的证实性和有效性。

2、资产质量

对于贸易行业企业，要关注：(1)资产构成，通常以流动资产为

主；(2)资产流动性，流动资产中货币资金、应收票据等现金类资产的情况；对应收账款、其他应收款的质量（欠款客户，账龄和坏账准备等）要着重进行分析；分析存货占流动资产占比，有无较大波动，存货跌价可能性，是否已计提跌价准备；预付账款的增长情况等；

(3) 非流动资产中，贸易行业企业固定资产占比相对较小；由于贸易行业企业的上下游产业链逐步延伸，长期股权投资逐步提高，需要分析长期股权投资的明细。贸易行业企业一般应收应付项目比较大，主要客户的信用质量是影响贸易行业的资产质量的关键因素，分析时应重点关注。

3、资本结构

一般而言，贸易行业企业负债率较高，短期债务（短期借款＋一年内到期的长期负债+应付票据）占比很大。主要衡量指标包括长短期债务结构、全部债务资本化比率、长期债务资本化比率、资产负债率等，在考虑了上述三项因素后，通过指标分析，综合判断企业自身债务负担的大小以及在同行业中的排名情况。另外，还要分析应付账款、预收款项的具体情况以及与应收账款、预付账款进行比较。

4、盈利能力

(1)主营业务收入与主营业务成本变动趋势是否具有一致性，应与经营分析相吻合；(2)分析近三年期间费用（销售费用、管理费用和财务费用）占主营业务收入的比重；(3)投资收益和营业外收入的稳定性；(4)利用套期保值工具或押汇等取得收益的占比； (5) 对净资产收益率、总资本收益率、主营业务利润率等指标进行分析，做出

判断； (6)根据公司预测判断未来几年盈利趋势。

5、现金流

现金流分析是客户信用分析的重点，因为现金流量是偿还债务的基础，将企业在一段时期内可支配的现金，与企业应偿还的全部债务相比较，可以显示出企业在持续经营中获取的现金对全部债务的保护程度。主要考察的指标包括经营活动产生的现金流入量、经营活动产生的现金流量净额、现金收入比、盈利现金比、经营现金流动负债比率、筹资活动前现金流量净额债务保护倍数、筹资活动前现金流量净额利息保护倍数等指标。对于贸易行业企业，由于其主业盈利能力偏弱，特别要关注公司收入的实现质量，经营性现金流的充足性和稳定性。

6、偿债能力

偿债能力分析是信用评价方法的关键。主要包括以下几个方面：

（1）短期偿债能力，主要分析流动资产、速动资产、现金类资产对短期债务的保护倍数，以及经营活动净现金流对短期债务的保护能力；

（2）长期偿债能力，主要考察EBITDA对全部债务和利息的保护能力，并结合短期、长期偿债指标对企业整体偿债能力作出判断；【公司去银行贷款财务报表模板】

（3）其他信用支持，主要包括企业自有的直接或间接筹资渠道，包括资产出让、引入战略投资者、IPO、增发配股、银行授信以及股东、各级政府给予的支持，在分析其他信用支持时，需要对支持合法性、可操作性及对债务保障程度作出判断。

主要考察的指标包括流动比率、速动比率、EBITDA利息倍数、全部债务/EBITDA等，结合上述偿债资金来源，综合判断企业偿债能力。

金融企业在公司业务营销中对会计报表应先确定会计报表的真实性、完整性和连续性

如何正确判断分析会计报表的真实性、完整性和连续性.

在公司业务营销中，营销人员首先要确定会计报表的真实性、完整性和连续性，以保证在客观公正，真实准确的会计信息基础上进行营销分析、产品选择，做出正确决策。分析和揭示《资产负债表》、《损益表》(含《利润分配表》)和《现金流量表》之间的内在的联系及对应关系,将其作为判断会计报表的真实性、完整性和连续性的出发点。其中最重要的对应关系有以下几点：

一是年度《资产负债表》所有者权益中盈余公积项下期末余额减去起初余额的差额应等于《利润分配表》中本年提取盈余公积金额。同期《资产负债表》和《利润分配表》中未分配利润应一致。 二是年度《资产负债表》中货币资金（包括现金、银行存款、其他货币资金）项下期末余额减去起初余额的差额应等于《现金流量表》中现金及现金等价物的净增加额，即等于经营活动产生的现金流量净额加投资活动产生的现金流量净加筹资活动产生的现金流量净。 三是《损益表》中净利润经调整可调节为经营活动产生的现金流量净额。《现金流量表》中有关细项正确与否可从《资产负债表》、《损益表》(含《利润分配表》)中分解取得，如筹资活动产生的现金

银行贷款对报表的财务指标
公司去银行贷款财务报表模板 第三篇

银行贷款财务指标

（一）、向银行贷款的企业报表编制财务指标的注意事项

向银行贷款企业要把握好的14个财务指标：

（1）财务结构：

1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。

2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。

（2）偿债能力：

3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。

4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。

5、担保比例小于0.5为好。

6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。

（3）现金流量：

7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。

（4）经营能力：

9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100%

10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）/2=营业收入*2/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）。

11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度（次数）=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=（期初存货+期末存货）÷2。

（5）经营效益：

12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100% =(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。

13、净资产收益率中小企业应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数；其中营业净利率=净利润÷营业收入；总资产周转率（次）=营业收入÷平均资产总额；权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷（1-资产负债率）。

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14、利息保障倍数应大于400%

利息保障倍数=息税前利润 / 利息费用=（利润总额+财务费用）/（财务费用中的利息支出+资本化利息）

（二）银行对财务会计报表审核的主要方法和内容

财务会计报表审核方法包括对财务会计报表的形式审核、报表相互之间勾稽关系审核、重要会计科目审核和异常情况审核等。对于合并财务会计报表除进行上述审核外，还应该要求企业提供经会计师事务所审计过的本部（母公司）和占合并财务会计报表比重较大的子公司财务会计报表，并进行审查。

（1）、财务会计报表的形式审核。

1、审计报告的形式审核。

①标题是否为“审计报告”；②收件人是否正确；③是否有注册会计师签字及盖章；④是否已注明了会计师事务所的地址；

⑤是否签署了报告日期；⑥是否有会计师事务所的执业许可证；⑦是否已核对审计报告的骑缝章无误；

⑧是否为标准的年度审计报告；⑨报告内容是否完整齐全。

2、审计报告结论审核

① 无保留意见；②带强调事项段的无保留意见；③保留意见；④无法表示意见；⑤否定意见。

3、会计师事务所的形式审核。

① 受过注册会计师协会处罚；② 受过国家证券监督管理部门处罚；③ 受过财政税务审计等公安机关处罚；【公司去银行贷款财务报表模板】

④ 是否曾贷款行提供过虚假审计报告；⑤ 有过其他不良记录。

4、会计报表及附注的形式审核。

①报表名称是否符合规定；②报表编制单位是否盖章；③报表是否有编制人、财务负责人、公司负责人签字及盖章；

④资产负债表是否为账户式；⑤利润表是否为多步式。

5、验资报告的形式审核。

① 标题是否为“验资报告”；② 收件人是否正确；③ 是否有注册会计师签字；④ 是否已注明了会计师事务所的地址；

⑤ 是否签署了报告日期。

6、合并会计报表的形式审核。主要审查以下内容：

① 是否为汇总会计报表；② 了解合并报表的编制范围，并审核其合规性；

③资产负债表是否有合并价差及少数股东权益科目；④损益表是否有少数股东权益科目。

（2）、财务会计报表间勾稽关系的审核。

主要是对资产负债表、利润表、现金流量表、利润分配表四者之间科目对应关系的审核。 2

1、企业“营业执照”中的“注册资本”、“验资报告”中的“实际投入资金”、“资产负债表”中的“实收资本”之间勾稽关系审核（除外商投资企业经我国有关部门批准，资本金可以分期到位，“实收资本”等于“实际投入资金”并可能小于“注册资本”外，一般情况下上述三者之间应相等，如果存在差异应向企业了解原因，并作说明）。

2、“资产负债表”中的“期末未分配利润”和“利润表”中的“净利润”勾稽关系通过以下公式进行审核：

期末未分配利润=本期净利润+期末未分配利润-提取的盈余公积、公益金（或提取的职工奖励工资、储备基金、企业发展基金或利润归还投资）－应付股东股利或转作资本部分

如通过上述公式进行测算的“期末未分配利润”数据与会计报表实际数据不符，应要求企业解释并作出说明。

3、“现金流量表”中“经营活动收到的现金”同“资产负债表 ”、“利润表”部分科目勾稽关系通过以下公式审核：

经营活动现金流入量=X1×主营业务收入净额×（1+17%）+X2х主营业务收入净额×（1+13%）+（1－X1－X2）×主营业务收入净额+其他业务利润+应收账款（期初－期末）+应收票据（期初－期末）+预收账款（期初－期末）+其他应收款（期初－期末）+营业外收入×20%－当期坏账核销额+收回前期核销的坏账

其中，X1、X2分别为当期商品销售中增值税销项税率为17%、13%的商品的占比。因上述公式中涉及数据需要分析填列，审核中可能会出现一定误差，用上述公式测算出的“经营活动现金流入量”数据同会计报表的“现金流量表”中的实际数据在20%以内可以认定为勾稽关系相符。

4、“现金流量表”中的“经营活动现金净流量”同“资产负债表”、“利润表”部分科目勾稽关系，可以通过以下公式进行审核：

经营活动现金净流量=净利润+当年计提的折旧+无形资产摊销+待摊费用（期初－期末）+预提费用（期初－期末）+财务费用－投资收益+存货（期初－期末）+应收账款（期初－期末）+应收票据（期初－期末）+预收账款（期初－期末）+其他应收款（期初－期末）+应付账款（期初－期末）+应付票据（期初－期末）+应付福利费（期初－期末）+应付工资（期初－期末）+未交税金（期初－期末）+其他应付款（期初－期末）+其他应交款（期初－期末）+预付账款（期初－期末）－（营业外收入－营业外支出）×80%

因上述公式中涉及现金流量数据、存货需要分析填列，审核中可能会出现一定误差，根据重要性原则，经上述公式测算出的“经营活动现金净流量”数据同会计报表的“现金流量表”中的实际数据误差在20%以内可以认定为勾稽关系相符。否则，要做具体分析。

5、“现金流量表”附表中“经营性应收项目的减少（减：增加）”同“资产负债表 ”部分科目勾稽关系可以通过以下公式审核：

经营性应收项目的减少（减：增加）=（期初应收票据、应收账款、其他应收款-期末应收票据、应收账款、其他应收款）+（期末预收账款-期初预收账款）

因上述公式中涉及数据需要分析填列，审核中可能会出现一定误差，根据重要性原则，经上述公式测算出的“经营性应收项目的减少（减：增加）”数据同会计报表的“现金流量表”中的实际数据误差在20%以内可以认定为勾稽关系相符。否则，要做具体分析。

6、“现金流量表”附表中“经营性应收项目的增加（减：减少）”同“资产负债表”部分科目勾稽关系可以通过以下公式审核：

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经营性应付项目的增加（减：减少）=（期末应付票据、应付账款、应付工资、应付福利费、应交税金、其他应交款、其他应付款－期初应付票据、应付账款、应付工资、应付福利费、应交税金、其他应交款、其他应付款）+（期初预付账款－期末预付账款）

因上述公式中涉及数据需要分析填列，审核中可能会出现一定误差，应根据重要性原则判断，经上述公式测算出的“经营性应付项目的增加（减：减少）”数据同会计报表的“现金流量表”中的实际数据误差在20%以内可以认定为勾稽关系相符。否则，要做具体分析。【公司去银行贷款财务报表模板】

（3）、重要会计科目的审核。

1、审核要点：

①资产类科目应审查其是否实际存在、所有权的归属以及计价是否合理；

②负债类科目应审查其金额是否正确、负债到期日以及是否存在未入账的负债事项；

③权益类科目应审查其来源的合理性、确认的合法性、计价准确性；

④收入、成本和费用类科目应审查其确认的合法性、是否当期发生以及收入成本费用相互之间是否配比。

2、审核细则

①根据审计报告审计意见确定重点科目并审核。审计报告的意见有无保留意见、带强调事项段无保留意见、保留意见、无法表示意见、否定意见以及其他情况，如审计报告审计意见不为无保留意见，要求对解释段的意见作详细分析，并根据解释段中所提事项的真实性确定其对评级的影响。

②根据金额确定重点科目并审核。重点科目分为必查科目和条件审核科目。必查科目是指主营业务收入、在企业资产中通常占有较大份额的科目，具体包括应收账款、存货、固定资产。条件审核科目是指当有关科目达到一定数额比例时才予以审核，包括短期投资、待摊费用、预付账款、其他应收款、长期投资、长期待摊费用、无形资产、在建工程、实收资本、资本公积、投资收益、营业外收入。审核要点是从银行的角度出发，核实企业的真实财务状况，准确反映企业真实偿债能力。

A、应收账款的审核。主要审查企业是否存在较大数额账龄超过1年的应收账款；是否存在较大数额且已判定不能回收的应收账款而未核销；是否由于经营效益下降导致应收账款不能及时回收而数额增加；是否存在收款期大于一年的大额应收账款，是否提取足额坏账准备；应收账款是否真实存在，是否存在虚列应收账款以虚增销售收入现象；是否为了刺激销售，降低信用政策标准，导致应收账款大额增加；以及其他需要审核的问题。

B、存货的审核。核实存货的主要组成；是否存在少列、多列存货现象，核实存货的真实存在；核实说明存货收入、发出计价方法及其一贯性，是否存在多计存货，少计成本的现象；存货是否大量积压变质，而未提取足额的跌价准备；核实是否由于该企业经营效益下降，存货销不出去导致存货数额较大；通过对存货的审核了解企业的生产销售能力；以及其他需要说明的情况。

C、固定资产审核。主要核实说明企业固定资产的组成，并确认固定资产划分是否准确、产权是否归企业所有，是否存在将经营租赁固定资产计入固定资产原值现象；核实企业固定资产的计价是否真实公允，是否及时提取固定资产减值准备；审查固定资产折旧方法、期限是否合法合理并遵守一贯性原则，是否存在少提折旧、不提折旧现象；审查是否存在已经过时报废、不使用的固定资产还列入账中；是否存在固定资产评估增值事项，若有，就其事项要求作具体说明；是否存在接受捐赠、融资租赁的固定资产，若有，要求作具体说明；是否存在期间费用固化现象；以及其他需要核实说明的事项。

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D、主营业务收入审核。审核是否存在通过应收账款、预收账款等科目虚增销售收入现象；销售收入确认时是否同时满足已将销售商品上的风险和报酬转移给购买方、失去对已出售商品的控制权、有相关的经济利益流入企业、相关的收入和成本能可靠计量四个条件；是否存在通过销售退回、折让随意调节利润现象；是否存在信用标准降低导致销售收入增加现象；以及其他需要审核的情况。

E、如果企业其他应收款/流动资产总额≥10%，则应审核其他应收款。要求核实说明该企业其他应收款的主要项目，以证实是否存在抽逃投资、错列现象，同时要对其他应收款的回收性进行审核说明。一般情况下，其他应收款具体项目包括应收的各种赔款、罚款，应收出租包装物租金，应向职工收取的各种垫付款项，备用金，存出保证金，预付账款转入等。

F、如果企业近两年财务数据都满足待摊费用/流动资产≥10%，则应审核待摊费用。主要核实该企业待摊费用的组成，是否存在把递延费用计入待摊费用现象或者待摊费用未及时摊销计入当期成本和费用。一般情况下，待摊费用包括低值易耗品摊销、预付保险费、固定资产修理费用、以及一次购买印花税票等。

G、如果企业长期待摊费用/（总资产－流动资产）≥10%，则要求审核长期待摊费用。要求说明该企业长期待摊费用的组成，核实其摊销期限是否合理合法，是否存在期间费用长期化等现象。一般情况下，长期待摊费用包括固定资产大修理支出，以及筹建期发生费用支出等。

H、如果企业无形资产/（总资产－流动资产）≥20%，则要求审核无形资产，主要核实说明该企业无形资产的组成及其真实存在；核实无形资产的真实价值，是否提取足额减值准备；是否虚列商誉等无形资产；是否存在无形资产评估增值，若有，要求作具体说明。

I、如果连续两年在建工程/固定资产≥40%，要求审核在建工程，主要核实说明该企业在建工程的主要项目及金额，是否真实存在；是否存在已投入使用而未转入固定资产的现象；是否存在已经停工的在建工程；是否存在期间费用长期化现象，利息资本化是否合规；其他需要说明的情况。

J、当资本公积/净资产≥10%或者期初资本公积不等于期末资本公积，应审核资本公积，主要审核资本公积增加减少的原因。资本公积增加的途径包括资本（股本）溢价、接受捐赠、股权投资准备、拨款转入、外币折算差额；资本公积减少的主要原因有原评估增值再评估减值、减资、转增资本等。

K、当期初实收资本不等于期末实收资本时，应审核实收资本科目，主要核实说明企业实收资本增加的真实存在性，是否存在虚增实收资本抽逃投资现象。

L、如果短期投资/流动资产≥15%或者长期投资/总资产≥10%或者投资收益/（|营业利润|+|投资收益|+营业外收入）≥10%，应同时审核短期投资、长期投资、投资收益科目，主要审核说明短期投资的具体内容，并确认其真实存在性，计价是否准确，是否提取足额减值准备；是否存在利用银行信贷资金买卖股票现象。通过现金流量表投资活动栏分析企业该期间内是否有短期投资买卖行为；审核说明企业长期投资核算的方法，成本法核算的长期投资是否在当期分派股利。权益法核算长期投资，被投资企业是否真实产生相应比例的利润。长期债权的利息投资收益核算是否准确；根据对前两项的审核说明投资收益产生的真实性。

M、 如果营业外收入/（|营业利润|+|投资收益|+营业外收入）≥10%，应审核企业的营业外收入。要求审查说明营业外收入的来源，以核实是否存在虚增利润现象，营业外收入主要包括固定资产盘盈、处臵固定资产净收益、非货币性交易收益、出售无形资产收益，罚款净收入等。

（4）、财务报表异常情况审核，指对财务报表数据所反映的财务状况超过了正常情况下的臵信区间或者表明财务状况恶化等的异常情况进行到审核。

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企业向银行贷款的财务报表怎么做
公司去银行贷款财务报表模板 第四篇

银行会关注的财务指标
1、净资产与年未贷款余额比率:必须大于100%(房地产企业可大于80%)。
2、资产负债率:必须小于70%，最好低于55%。资产负债率是负债总额除以资产总额的百分比，也就是负债总额与资产总额的比例关系。资产负债率反映在总资产中有多大比例是通过借债来筹资的，也可以衡量企业在清算时保护债权人利益的程度。企业向银行贷款的财务报表怎么做。
计算公式为:资产负债率=(负债总额/资产总额)*100%。

偿债能力:
3、流动比率:一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在150%~200%较好。 流动比率是流动资产对流动负债的比率，用来衡量企业流动资产在短期债务到期以前，可以变为现金用于偿还负债的能力。
4、速动比率:一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%。速动比率(Quick Ratio，简称QR)是企业速动资产与流动负债的比率。速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等。而流动资产中存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。企业向银行贷款的财务报表怎么做。
速动比率=(流动资产-存货-预付账款-待摊费用)/流动负债总额×100%
5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲，

现金流量:
6、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
7、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
经营能力:
8、主营业务收入增长率:一般讲，如果主营业务收入每年增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率可以用来衡量公司的产品生命周期，判断公司发展所处的阶段。一般的说，如果主营业务收入增长率超过10%，说明公司产品处于成长期，将继续保持较好的增长势头，尚未面临产品更新的风险，属于成长型公司。如果主营业务收入增长率在5%-10%之间，说明公司产品已进入稳定期，不久将进入衰退期，需要着手开发新产品。如果该比率低于5%，说明公司产品已进入衰退期，保持市场份额已经很困难，主营业务利润开始滑坡，如果没有已开发好的新产品，将步入衰落。
主营业务收入增长率=(本期主营业务收入-上期主营业务收入)/上期主营业务收入*100%
9、应收账款周转速度:一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收帐款周转率 公司的应收帐款在流动资产中具有举足轻重的地位。公司的应收帐款如能及时收回，公司的资金使用效率便能大幅提高。应收帐款周转率就是反映公司应收帐款周转速度的比率。它说明一定期间内公司应收帐款转为现金的平均次数。用时间表示的应收帐款周转速度为应收帐款周转天数，也称平均应收帐款回收期或平均收现期。它表示公司从获得应收帐款的权利到收回款项、变成现金所需要的时间。
其计算公式为:
应收账款周转率(次)=主营业务收入÷平均应收账款
应收账款周转天数=360÷应收账款周转率=(平均应收账款×360)÷销售收入
注:平均应收账款 = (期初AR + 期末AR )/ 2
10、存贷周转速度:一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转率(inventory turnover)是衡量和评价企业购入存货、投入生产、销售收回等各环节管理状况的综合性指标。它是销货成本被平均存货所除而得到的比率，或叫存货的周转次数，用时间表示的存货周转率就是存货周转天数。其计算公式如下:
存货周转率(次数)=销货成本/平均存货余额
其中:平均存货余额 =(期初存货+期末存货)÷2
存货周转天数=360/存货周转次数
存货周转率指标的好坏反映企业存货管理水平的高低，它影响到企业的短期偿债能力，是整个企业管理的一项重要内容。一般来讲，存货周转速度越快，存货的占用水平越低，流动性越强，存货转换为现金或应收账款的速度越快。因此，提高存货周转率可以提高企业的变现能力。

经营效益:
11、营业利润率:该指标表示全年营业收入的盈利水平，反映企业的综合获利能力。一般来讲，该指标应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。 营业利润率是指企业的营业利润与营业收入的比率。它是衡量企业经营效率的指标，反映了在不考虑非营业成本的情况下，企业管理者通过经营获取利润的能力。营业利润率越高，说明企业百元商品销售额提供的营业利润越多，企业的盈利能力越强；反之，此比率越低，说明企业盈利能力越弱。
其计算公式为:
营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100%
其中营业利润取自利润表。
12、净资产收益率:目前对中小企业来讲应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。 净资产收益率又称股东权益收益率，是净利润与平均股东权益的百分比，是公司税后利润除以净资产得到的百分比率，该指标反映股东权益的收益水平，用以衡量公司运用自有资本的效率。指标值越高，说明投资带来的收益越高。

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贷款工资证明范本
公司去银行贷款财务报表模板 第五篇

[篇一:银行贷款工资收入证明范本]

兹证明_________，_________(身份证/军官证/护照号码)，自_________年_________月至今年一直在我单位工作，目前担任_________职务，税后月收入为人民币_________(大写)。

特此证明。

我单位对本收入证明内容的真实性承担法律责任。

单位公章或人事(劳资)部门盖章

_________年_________月_________日

1、单位全称

2、单位地址

3、联系电话邮政编码

4、人事(劳资)部门负责人姓名

[篇二:贷款工资证明范本]

我单位正式职工____在我单位已工作____年，现从事____工作，学历_____，职称_____，职务_____，平均月收入人民币(大写)____元，配偶姓名________，此证明真实可靠，并对真实性承担法律责任。贷款工资证明范本。

特此证明

单位名称(公章):

日期:_________年_________月_________日

[篇三:银行贷款工资收入证明范本]

兹证明________是我公司员工，在________部门任________职务。至今为止，一年以来总收入约为__________元。

特此证明。

本证明仅用于证明我公司员工的工作及在我公司的工资收入，

财务分析报告模板
公司去银行贷款财务报表模板 第六篇

[篇一:银行财务分析报告模板]

前言

本部分报告从财务指标角度分析讨论2010年全国性商业银行的竞争力。

本报告所提全国性商业银行包括:由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为工行、农行、中行、建行和交行，统称简称为“大型银行”)，以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、深圳发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等十二家银行组成的中型及小型的全国性商业银行(以下分别简称为招商、中信、浦发、民生、光大、兴业、华夏、广发、深发、恒丰、浙商、渤海，统称简称为“中小银行”)。

全国性商业银行是我国银行业的重要组成部分。截至2010年12月31日，全国性商业银行的资产合计占到银行业总资产的64、84%，负债合计占到银行业总负债的64、96%，税后利润合计占到银行业总税后利润的72、4%；从业人员占到银行业全部从业人员的60%。财务分析报告模板。

图1、图2和图3分别按总资产、总负债和税后利润列示了2005年至2010年银行业市场份额的年际变化情况。总体而言，五家大型银行的市场份额呈持续下降趋势，而中小银行的市场份额呈上升趋势。

2010年，国际金融危机导致的急剧动荡逐步缓解，世界经济缓慢复苏，但不确定因素仍然较多，复苏进程艰难曲折。我国果断加强和改善宏观调控，加快经济发展方式转变，经济社会发展的良好势头进一步巩固，

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