手机手误还信用卡多了怎么办

导读：　手机手误还信用卡多了怎么办篇一《移动手机POS机被用于信用卡套现》 ...

本文是中国招生考试网（www.chinazhaokao.com）成考报名频道为大家整理的《手机手误还信用卡多了怎么办》，供大家学习参考。

手机手误还信用卡多了怎么办篇一
《移动手机POS机被用于信用卡套现》

手机POS机被用于信用卡套现

这两年经济不景气，生意难做，钱难赚，不少人都有手头吃紧的感觉，拿在手上的信用卡，恨不得每个月都去套取现金来用，但到还款的时候，又恨不得从来没有用过这个卡。于是，就有人钻了这个空子，专门做信用卡套现的业务，并从中谋取利益。

陈先生最近做起了信用卡套现业务，他自然是不愿意面对记者的，这毕竟不是能够放到台面上的正当生意，追究起来，算是违法。记者以迂回的方式采访到他，了解到了信用卡套现的一些内幕。

注册空壳公司申请POS机

在百度上搜索“信用卡套现”，跳出上百万个网页，其中大部分网站都标明能够提供信用卡提现服务。

记者拨通了某网站的电话，询问是否可以信用卡套现，对方表示可以，并且非常方便，直接到他们公司去，现场就可以操作，几分钟就能搞定，并且表示还能提供对账小票。“银行跟你查的时候，你拿的小票买了什么东西，花了多少钱，可以对账。”

银行的ATM机上也可以用信用卡取现，为什么那么多人钟情于

POS机套现呢？

该工作人员表示：“在银行的ATM机上用信用卡取现，持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金，此外，银行还要收取1%-3%不等的手续费和每天万 分之五的利息，如果逾期没有还款，银行还要收取欠款的循环利息。而去所谓的信用卡公司套现，则相当于在POS机上刷卡消费，不但不用支付利息，还能获得最 长56天的免息期。虽然有些地方收的手续费高，但来钱快，方法简单，如果急需资金的话，套现最方便。”

记者拨打了几家号称可以信用卡套现的公司，都得到了相似的答案。

陈先生告诉记者，他做信用卡套现这个业务也是偶然。他本来就是做生意的，有一家店，就申请了一台POS机。

“这几年来，陆陆续续有朋友来我店里借助我的POS机套取现金。从去年下半年开始，朋友的朋友也来借我的POS机套现，而且人越来越多。”陈先生心想，这个业务其实是有赚头的，可以尝试一下，而且也不需要投资，只是有点风险。

牟利方式包括套现和还款

和朋友合计了一下，陈先生他们就把这个事情做起来了。先是去注册了家公司，申请了几部POS机，然后他们自己去办了一些信用卡，信用额度大的有几十万元，小的几万元，然后准备了几万元的现金，作为流动资金。

采访中，记者了解到，做信用卡套现的，一般都会注册几家空壳公司，因为必须是对公业务才可以申请POS机。

而据陈先生透露，杭州从事信用卡套现的人相当多。他有个朋友，开美容院的，店里申请了台POS机，在早几年炒股大热的时候，她就每天通过POS机套现，然后拿那个钱炒股，赚了很多。也帮她店里的客人套现过，拿了一些好处费。比她开美容院赚的钱多多了。

采访中，不少信用卡持有人、尤其是做生意的人都表示，资金紧缺时会想到借助商家用信用卡套现。有业内人士表示，POS机的普及客观上为套现行为提供了温床，现在街头随便一家小店都装上了POS机，套现很方便了。

于是，曾经视POS机为负累的商户突然发现了它的价值，而更多想以套现为生的人更是千方百计在寻找能为自己带来财富的POS机。

据陈先生透露，他的套现的业务分为两部分，一部分是直接套现，另一部分是替还不上信用卡账的人还款。

有一些客人需要通过信用卡支取现金，他们就用店里的POS机替他们把信用卡里的钱以购物的形式刷掉，然后直接把现金给客人，从中抽取5%-10%的手 续费。“比如客人要套现1万元现金，就在我们店里的POS机上刷1万元，然后我们拿500-1000元手续费，他刷的这笔钱会在几个工作日后到我们的账 上。”

POS机套现者看中其额度大来钱快

“替客人还信用卡的账就复杂一些，手续费也高一些，比如客人欠了1万元卡账，他给我们1000-2000元现金，我们替他去银行把卡账还上，但他的信 用卡要押在我们店里，他有40天的免息期来还这笔钱，这段时间内，他把钱还上，我们把卡还给他，如果他还不上，那我们再用他的信用卡把这1万元刷回来。”

这是典型的信用卡套现方式，表面上顾客好像购买了商品，但实际上没有交易发生；虚假“交易”后，商家将刷卡“消费”的金额，以现金或转账的方式退给持 卡人。这样一来，持卡人通过虚构交易拿到了钱。而抵押信用卡套现还账的方式，又类似于信用卡持有者与POS机拥有者之间发生了民间借贷。10%-20%的 “手续费”额度，是

不折不扣的高利贷。

采访中，陈先生也告诉记者，信用卡套现也不是谁都给他办的，他反正就做熟客的生意，知根知底的几个生意人，他们一般套钱是拿去临时周转。“以前就发生 过这么一件事情，有个做信用卡套现的人替个陌生人还了5万元的卡账，收了几千元的手续费，那个客人信誓旦旦说10天后就来把钱还上，结果走出店门后，就打 电话到信用卡中心挂失了信用卡，这个做套现的人白白替他还了几万元的卡账。”

陈先生还坦言，他们套现的金额也不会太高。“如果每天都有几十笔交易，并且额度都很高，监管部门马上就会来查。”所以，他们现在一个月内一般做到200万元就不再替人套现了。

陈先生告诉记者，现在信用卡套现还有升级版本了，“空卡”也能套现。“就是你这张信用卡额度已经用光了，但仍然可以帮你套现。比如，你的信用卡额度只 有1万元，他可以帮你调到3万元、4万元或更多。但这个需要提供房产证复印件、资产证明之类的东西。还要和一些大型的商家合作，比如汽车4S店，相当于分 期付款买车，但不是真的买车，而是直接拿钱。这个操作起来比较麻烦，我们没有做，但有人在做。”

手机手误还信用卡多了怎么办篇二
《高手教你信用卡安全五攻略》

　　银行卡两大安全服务你知道吗　　经过两个月的折腾，陆佳借记卡上重复交易的850元终于回到了账上。“要不是在泰国当地就发现了问题，还真不知道怎么把钱要回来。”陆佳说，她在泰国某商场购物时，想刷招行借记卡付账，可当她在POS机输入密码后，营业员表示信号中断，没有交易成功，无法打印交易凭条，于是她只好重新输入一次密码。“当时我就有些不放心，怕会被扣款两次，没想到还真被我碰上了。”　　当天晚上，当陆佳想要从借记卡中取款时发现余额比预计的要少，再一上网查询交易明细，发现在下午同一时间竟然发生了两笔850元交易，“我马上给招商银行打电话说明情况，结果客服说因为是境外交易，要向银联申请退款，所以我又给银联打了电话，结果工作人员表示，要退款就要证明我下午只发生了一笔交易，需要向商户索要证明文件。”于是，陆佳又找到下午购物的商户，要求证明她只进行了一次850元交易，而非两次。　　“整个退款过程相当麻烦，我不仅多次给商户、银联发送邮件询问进程，把相关的单据、证明传真给有关部门，而且还向泰国当地的消费者协会投诉，结果大概过了近两个月才拿回850元。”如此不愉快的刷卡经历，陆佳希望再也不要发生了。　　短信提醒有助了解账户信息　　随着岁末疯狂促销的到来，消费开始进入旺季，很多人乐于在此时为自己和家人添置一些新品。而随着信用卡、借记卡的普及，越来越多人接受了刷卡买单的支付方式，但如果遇上陆佳那样重复交易的麻烦，可真不让人省心。　　怎样才能弄清自己的交易是否真的成功了呢？或许及时账务短信提示可以帮忙。　　交通银行信用卡中心近期升级了“用卡无忧”服务，在原服务基础上新增交易失败即时短信提醒。现在，交行太平洋信用卡持卡人不仅可以得到即时的消费、取现以及还款入账交易短信提醒，获赠48小时失卡保障等增值服务，还能第一时间得知交易失败的原因，从而避免类似问题的出现。　　一般来说，交易失败的原因主要有：卡片状态不正常、账户状态不正常、到期卡、密码输入错误、有效期输入错误、可用额度不足、超过主卡授权资金范围、未输入密码、超出取款/转账金额限制等。对于交易失败却又不明就里的持卡人来说，很可能无法对症下药，而有了交易失败即时短信提醒，持卡人就能更加了解自己的信用卡账户信息，保证顺利刷卡了。　　现在，为了防止信用卡套现，不少小型商户被叫停使用信用卡，消费者在这些商铺购物，只能使用借记卡买单，那么借记卡是否也有

短信提醒服务呢？　　据了解，大部分银行的普通借记卡都提供短信提醒服务，只是很多需要收费，想要开通这一功能就必须由持卡人通过柜面申请、网上申请等方式开通，比如平安银行借记卡就需要持卡人在开户行柜面开通短信提醒服务。　　附表中我们列出了部分银行一般信用卡、借记卡普卡短信提醒服务的基本情况，由于卡种较多的关系，特殊卡片、金卡及更高级别卡种的情况还需要持卡人向银行方面进一步确认。此外，对于境外消费，虽然卡中心也会发送提示短信，但由于系统原因可能滞后，持卡人要有心理准备。　　留意失卡保障限制条件　　有了短信提醒服务，持卡人要随时掌握账户信息就比较容易了，但若真的发生盗刷风险，又该如何是好呢？这时，我们想到了挂失前失卡保障。的确，这是一种较为有效的防止信用卡被盗刷后持卡人仍要对盗刷项目进行还款的保障，但并非所有的盗刷风险都能由银行方面承担。　　据平安银行工作人员介绍，平安信用卡推出的“挂失前72小时失卡保障”能够有效保障持卡人的用卡权益。保障主要分为两项，一是针对刷卡消费的损失保障，当持卡人信用卡遗失、被窃或被抢时，只要是采用“仅凭签名”的消费方式，并未开通“消费凭密”功能，在挂失前72小时内发生的、因信用卡被盗用造成的刷卡消费损失，可申请由平安银行承担。二是如果持卡人遭遇歹徒劫持，在生命和健康受到严重威胁情况下被迫泄露取款密码，从而发生挂失前72小时内的ATM机或柜台取现损失，可凭公安机关报案回执，向平安银行申请取现损失补偿。信用卡失卡保障的额度以信用额度为上限，最高不超过5万元，而且以主卡持卡人开户之日算起，1年为一个周期，一个周期之内，包括附属卡持卡人只可获得一次赔付保障。而其他银行信用卡获得失卡保障的条件与上述内容比较相似，同样以非密码交易为前提提供一定额度内的经济补偿。　　另外，记者在平安网站上看到，卡中心对不享受失卡保障的情况做了明确说明，比如，持卡人将信用卡转让、出租给第三人使用；背面未签名导致卡片被第三人冒用；账户最近三期账单有还款延滞或挂失前六个月无消费、预借现金交易，以及持卡人未在第一时间挂失的，未按规定缴纳挂失费用等情况。而交行、光大、招行、广发等信用卡中心都有类似的规定。　　对于没有挂失前失卡保障的信用卡来说，持卡人可以转嫁的盗刷风险自然要从挂失时刻算起。因此，只有实时监控卡片账户才能在第一时间发现风险，这样一来，上文所说的短信提醒功能也就显得非常重

要了，持卡人可别因为小额的服务费而轻易放弃。　　用卡安全五大攻略：　　●尽量设置密码交易，并防止密码外泄。特别注意的是，当使用座机拨打银行电话，并输入卡号、密码，应在挂机后任意拨打几个号码，避免后来者通过“重拨”键调出你所输入的卡号和密码。　　●卡不离身，特别在餐厅就餐时，当服务员提出需在服务台结账时，应持卡片自行前往，避免卡片被复制或盗刷。　　●交易后尽量保留凭证一段时间，信用卡交易应至少持有凭证至账单日，借记卡交易应至少保留凭证至查询明细确认后。　　●短信提醒功能很重要，对可自设额度的卡片应尽量降低门槛，如设定1元以上交易需短信提醒。　　●一旦对账目产生疑问，应第一时间与银行取得联系，并积极配合工作人员的调查。　　信用卡使用之安全攻略　　提到安全，一般人的印象中是信用卡的“密码泄露”、“非法盗用卡号”等问题，实际上，从申办、使用、甚至换取积分过程中都可能存在一系列安全注意事项。　　信用卡，给人们的生活带来了方便，它的安全也一直是众人关注的热点。10月29日，在由口碑理财网、《卓越理财》杂志等主办的“主题信用卡与公共消费”论坛上，信用卡用户向银行界、理财领域、法律界等众多专家询问了信用卡使用中的安全问题。　　提到安全，一般人的印象中是信用卡的“密码泄露”、“非法盗用卡号”等问题，实际上，从申办、使用、甚至换取积分过程中都可能存在一系列安全注意事项。　　申办卡时注意保护个人信息　　现在办理信用卡非常方便，在超市、地铁口、办公楼门口都有“摆摊”办信用卡的人，这其中隐藏着安全漏洞：他真的代表办卡银行吗？个人信息会不会被挪作他用？　　对此，广东发展银行北京分行银行卡部副总经理朱珍珍说：“你要办卡的时候，先检查他的证件、确认他的身份。另外，在办卡的时候，留下的资料比如身份证复印件等，要有一个标注，比如”仅用于办理XX银行的信用卡“，还要有一个时间限期。这些材料你一定要保管好。万一不幸出现资料被盗被冒办卡，也不要害怕，一定要与银行立即联系，银行会协助你第一时间向公安机关报案。另外在银行会帮助你写否认办卡的声明，协助公安机关破案。被冒办卡的盗刷损失不会让你承担，银行也会尽快把你的不良信用记录取消掉。”　　那么“冒用卡”的消费金额怎么处理？如果不还款，会影响个人信用记录吗？“在这段时间内，卡片的延滞会影响客户信用记录，还会有利息产生，为了保护客户的信用

记录，我们建议客户先还款，避免信用受损，避免产生利息。如果经证实确实是被盗刷，盗刷损失是由银行承担的。如果客户觉得这个方式不接受，不想先还，也可以。在破案后，我们再帮你调整利费和人行征信。但这个是需要一个时间的，所以我们比较多建议先还款的方式。”　　使用中保护卡的信息　　申请到信用卡中，在使用过程中，要留意保护信用卡面中的信息，比如卡号、密码、持卡人名字等。　　“对卡片的信息保管，一个是卡号，还有你个人的有效期，还有密码、身份证等信息，一定要保管好。这跟自己的信用有紧密联系的。保管信用卡一定要像保管现金一样，以免发生信息被盗、经济损失的现象。”朱珍珍说，持卡人不要把自己的卡借给别人用，特别注意不要泄露自己的信息，这样才能保证卡片的安全性。　　年轻一代非常喜欢网络交易，但是木马病毒、假网站等却让人防不胜防。尚诺集团信用卡理财专家何斌说：“关于安全问题，我觉得总的来说还是比较安全的。信用卡有两种，有一种是带密码的，密码有好也有坏，一旦你的密码丢失、被盗用，银行就会认为这是你的责任导致的，会追求是谁的责任，包括在网上消费也是一样的。”他结合自己的信用卡使用经验，提醒使用人在网上交易时要注意分辨正规网站，这样可以得到一定的保护。“当你的一笔交易出现问题的时候，你要去追查是谁的责任，这个人会承担相应的惩罚。如果有人盗用你的密码，可以打电话到银行，银行也会去调查。找到责任人后，就不需要用客户来承担，这就和签名消费是一样的道理。”另外，涉及到信用卡的帐单、小票，何斌提醒大家注意保留，“不要乱扔掉，一般保存三个月左右，养成一种好习惯”。　　积分换取安全吗　　刷信用卡赚积分是个很有技术含量的活儿，网上流传着各种信用卡的“积分攻略”。据北京数字100市场研究公司调查，有21%的人很喜欢刷卡赚积分，还有25%的人还觉得积分不错，可以用积分换促销礼品，有的可以换航空旅程。　　银行也注意到这种需求，比如深发展银行面对客户的需求，推出了积分换现金、积分换绿树、积分抵房贷的服务。“我们在国内最早开发返现金的产品，是和沃尔玛合作的，客户刷卡可以返现金，这个现金可以在超市里消费。”在今年新推的靓绿卡中，客户还可以用积分换树苗，周末的时候带家里人去深发展在上海、北京设置的“靓绿园”里栽树。而针对房贷，很多人买了房子之后去按揭，深发展专门推出了按揭卡，用户消费的积分，可以抵按揭款。　　那么用户的

积分够安全吗，银行方面有哪些保险措施？这是那些信用卡积分爱好者们最关注的问题之一。　　深圳发展银行信用卡中心执行副总裁蒋永军介绍说，银行在很多方面都会考虑客户的安全，包括积分兑换问题，“如果是直接兑现金，我们直接把现金存在客户的银行卡里，也不会有任何的安全问题。如果他是兑礼品的话，我们会跟客户核实，寄给客户申请信用卡时候的预留的地址，所以不会存在积分被盗的问题，我们发卡7年多，到现在还没有出现过这种情况。我们通过网上银行以及其他的渠道也采用了短信确认等一系列的安全防控的手段。我个人认为，银行在这块做的还是很周到的。”　　朱珍珍也介绍说，广发银行的积分的管理机制还是比较完善的，“积分与信用卡账户绑定，比如说，我自己也换积分，通过打我们的95508的客户热线去换积分，但是我们不是很简单的就能够接受你的申请，要核实你最基本的资料，确认了是你本人，才能够批准你的申请。”　　当然，要做好安全保障，银行方面再次提醒用户不要把信用卡轻易借给别人，特别注意保护自己的信息。　　使用信用卡小知识：　　还款日期怎么记　　有多张信用卡的朋友，一般都很头疼还款日期。由于每一家信用卡的还款日都不一样，比如中行卡每月7号还，工行的卡每月25号还，华夏的卡27号还……那么多日期很难记住。有的人根据每月银行寄来的账单，及时还款。万一信没有寄到怎么办？这时候，靠人不如靠己，好记性不如赖笔头，有人就会把所有日期都记录到一张表格里。一劳永逸的办法则是少办卡，普通人办两到三张信用卡就好，不然管理起来很麻烦。　　被你忽略的功能　　大多数人经常忽略信用卡的支出管理、分析的功能。每到还款的时候，银行就会寄来帐单，列的明细非常清楚，指出你在哪里消费了什么。如果细细分析，你能从中找出不合理的支出，进而规划开支。对于经常出差的人来说，这可是个大功能。你可以申请两张卡，出差的时候用一张卡，个人消费用一张卡，这样账目清晰明了，能节约不少时间呢。

手机手误还信用卡多了怎么办篇三
《信用卡使用常识手册(精编版).doc》

信用卡全使用常识手册

目录

开卡篇

1.如何选择信用卡？

2.个人卡的申请条件有哪些？ 3.拿到新卡后应注意哪些事情？

4.信用卡使用特别提醒消费篇1.使用信用卡签账消费时应注意哪些事项？ 2.网上购物应该注意些什么？

3.为什么使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为？

4.如果同商家发生购物纠纷，应如何处理？

5.如果无法顺利刷卡，可采取哪些办法？

6.住宿酒店时的使用方式

7.异地刷卡是“免费”的？

8.境外用卡应该注意哪些问题？ 9.境外使用“银联”卡小常识

10.境外使用银联卡须知11.“银联”卡香港使用小窍门

取现篇

1.信用卡提现手续费高么？ 2.使用ATM取款应当注意哪些事项？ 3.用ATM取款时信用卡被吞有哪些原因？ 4.如何避免ATM机具吞卡？账单篇

1.信用卡账单上发现有争议的消费账款该怎么办？

2.使用信用卡消费后如何办理退货？还款篇

1.消费、取现以后如何还款？ 2.在信用卡里存款划算么？

保管篇1.如何保管信用卡？ 2.如何保护银行卡的磁条？

3.如何换卡或销卡？ 4.挂失非要到柜台吗？ 5.哪些情况下信用卡失窃后银行不承担持卡人的经济损失？ 6.信用卡卡片上的信息可以随意公开吗？

7.什么是信用卡止付？

开卡篇1.如何选择信用卡？

从消费者的个人偏好上，我们大致可以对消费者进行如下划分：

（1）价格敏感者：如果你对于价格特敏感，那么可能办卡是否得付年费是你首要的考虑，部分银行会针对团体办卡提供首年免年费，或是对于特定单位办卡提供年费优惠。 （2）品牌导向者：价格对你不是很重要，但对于品牌你特别讲究，你可以针对你喜爱的银行卡品牌提出办卡申请，无论你崇尚的是国有四大银行的老字号品牌，或是商业银行的新品牌，办卡都可获得满足。

（3）福利优先者：卡片能为你带来什么福利，是你最关注的重点，你可先进行各项福利的比较，包括积分有效期限、附加保险、提供的银行配套优惠、商场折扣点等来进行选择。另外各种联名卡也是关注卡片福利者的最好选择。

（4）便利首要者：时间就是金钱，你需要的是，能否上门办卡、送卡、缴款是否方便、客服电话服务质量、网上银行的相关服务项目等。

（5）流行追随者：你希望成为众人艳羡的亮点，目前国内各银行所发行的卡片有透明材质的、有图案靓丽的、有不规则形状的，可以满足你追求时尚的需求。

除此之外，我们更重要的划分是从消费习惯角度进行划分，基本可以分为三类：信用卡交易者、信用卡周转者以及复合型使用者。

信用卡交易者：使用信用卡只是图方便，将信用卡作为现金和支票的替代品，每月底都会一次性结清欠款；

信用卡周转者：把信用卡作为融资工具，乐于使用信用卡的循环信贷功能，并支付贷款利息；

复合型使用者：绝对的归类是不现实的，同样会存在同时属于上述两种消费者的情况。即在一些小额消费上是交易者，在一些大额消费上就成为周转者。 此外，这种划分方式过于泛泛，只是最基本的划分，实际上分类方式并不唯一，因为信用卡的附加值服务名目繁多，功能也各有所长。比如说积分回馈、飞行里程、购物折扣、特殊服务，这些都足以影响消费者对信用卡的选择。更为甚之，发卡机构为了凸现他们的产品的差异化，还专门发行联名卡和认同卡。 认同卡（AffinityCard）：即银行与第三方联合发行的卡，其中第三方可以从每次交易获得增值利益。例如，校友会或者博物馆可以从成员的认同卡交易中获得一定比例。

联名卡（Co-BrandedCard）：即同第三方相关的卡－－比如零售商或航空公司，这些机构可以根据用户在特定时间内的购物金额向其提供回扣、折扣或者其他增值服务。

2.个人卡的申请条件

由于不同类型银行卡的功能是不同的，因而申办时对申请人的资格要求也是不同的。个人贷记卡申请的基本条件：

（1）年满18周岁，有固定职业和稳定收人，工作单位和户口在常住的城乡居民； （2）填写申请表，并在持卡人处亲笔签字； （3）向发卡银行提供本人及附属卡持卡人、担保人的身份证复印件；（招行）外地、境外人员及现役军官以个人名义领卡应出具当地公安部门签发的临时户口或有关部门开具的证明，并须提供具备担保条件的担保单位或有当地户口、在当地工作的担保人。

3.拿到新卡后应注意哪些事情？

为确保您用卡安全，您拿到新卡（新办卡、毁损补卡、挂失补卡、自动换卡、提前换卡）后，请立即在卡背面签名栏内签字，该签字应使用您在申请表中的“常用签名”，并在以后的交易中注意签字式样与卡背面签字一致。为确保您的卡片资金安全，防止寄送中的风险，您收到的卡片必须确认启用后方可使用。请您在检查寄卡函及卡片完好无损后，致电该发卡行24小时客户服务中心启用您的卡片。

4.信用卡使用特别提醒 （1）使用信用卡前，应先了解您要负担的财务责任。

（2）发卡行若为吸引消费者申请信用卡而给予第一年特别优惠时，必须特别注意。这些促销活动的优惠通常都是短期的，不要被一时迷惑，选择信用卡还是要优先考虑长期利益。

手机手误还信用卡多了怎么办篇四
《信用卡泛滥调查：自己掏腰包买赠品从熟人下手》

信用卡泛滥调查：自己掏腰包买赠品从熟人下手

信用卡推销员自曝内幕

为什么一个人可以轻轻松松地申请到几张甚至十几张信用卡？昨天，曾经做过5年信用卡推销员的张峰(化名)向记者道出了其中的内幕。

办卡先从熟人下手

张峰大学毕业后进入了一家商业银行从事信用卡推广工作。刚一入行的时候，他也为完不成任务指标而发愁。后来受到“前辈”指点，他开始发动朋友、亲属办卡。

“什么叔叔、阿姨、大姑、二舅，能办卡的基本都给办了„„大学同学更是不能放过，不管有没有信用卡，表先填了，资料先拿来再说，回头弄个小礼品，谁也亏不着。”张峰觉得自己越来越像卖保险的，因为推销信用卡和卖保险一样，都是先从亲戚朋友“下手”。

张峰还透露，街面上很多信用卡推销员，其实并不是银行职员，银行将信用卡发卡业务外包，这些人是发卡公司雇来的，他们的底薪通常在1500至1600元左右，卡发得越多，拿到的提成也越多。

扫楼推销是个技术活

亲朋好友都办完信用卡了，甚至连朋友的朋友都办卡了，如何寻找新“客源”又很痛苦，张峰也学着其他推销员那样，开始“扫楼”。

所谓扫楼，就是逐个写字楼挨着串，向各家公司的员工推销信用卡。“这是个技术活，刚开始的时候不知道怎么扫，就是各个写字楼瞎跑，基本上一天下来，腿和脚都不是自己的了，可接下的单子并不多。”

业务员组团出战

毕竟个人的力量很单薄，张峰往往会和几家不同银行的业务员“组团”出战。

张峰说，大家都从身边的朋友做起，基本上每人每月都能找到十几个熟人办卡。再把这些熟人的资料互换，这样一来每人都可以轻松推销出100来张卡。而他每个月的任务是120张，每张卡能提成40元，如果两三个月完不成任务的话，就要自动离岗了。

他们这个“同盟”还常在商场、超市门前这种客流量大的地方“练摊”。每当客户接受其中一家银行的信用卡推销后，其他几名推销员就会紧接着递上来各自的申请表，用万分拜托的口气说：“您也帮我们填一张，让我也完成任务吧。”

“每天从早上9点站到晚上7点，这要是没有一副硬身板，根本顶不住，还得不停地说话„„”张峰说，为了能摸准人们的心理，学会推销，他还买了不少推销类的书籍每日学习，提高自己的业务水平。

自己掏钱买赠品

可爱的卡通靠垫、乐扣乐扣保鲜盒、购物的小推车„„记者在调查中发现，不少市民办理信用卡往往是冲着礼品去的。这一点，张峰也承认，就是靠这些赠品才吸引了大家的目光。

不过，据张峰报料说，这些礼品很多都是推销员自己掏钱买的。

“你认为这是赔钱的买卖吗？其实不是。一张信用卡我能提成40元，我们几家银行的业务员联合起来购买一样礼物，分摊到我身上，顶多也就十几元的成本，我还能净赚20多元。所以，你才会看到这种情况：要同时办几家银行的信用卡，才能拿到某样稍显贵重的礼物。”张峰说，这个方法屡试不爽，非常管用。

本报记者轩燕龙刘琳&nbsp&nbsp&nbsp已有_COUNT_条评论我要评论

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手机手误还信用卡多了怎么办篇五
《联手中国移动 众银行谋“消灭信用卡”》

联手中国移动 众银行谋“消灭信用卡”

日前中国银联联合中国移动在北京、上海等14个城市高调推出手机钱包，移动支付进入商用时代的日子已经到来。

7月19日，中国移动北京公司与北京市政交通一卡通有限公司共同签署《战略合作框架协议》，这也是NFC技术首次应用于国内交通行业，意味着，中国移动的手机钱包在大众消费领域迈出了实质步伐。与此同时，包括浦发、光大、中行在内的8家银行也已接入银联的TSM平台，更多的商业银行对于NFC这块全新的领域寄予了无限厚望。

尽管移动支付大势已定，但未来市场和商业模式的不确定性也使一些银行在投入上有所顾虑，业内人士也指出，现在整个市场处于起步阶段，还需要长期培育，若未来用户量难成规模，之前的一切投入都等于零。

中国移动“联姻”银联

6月9日，银联董事长苏宁、中国移动董事长奚国华共同宣布，双方一起打造的移动支付平台正式上线，目前两家的TSM平台已实现了对接，接下来将联手推动NFC手机钱包大规模商用。而中国移动董事长奚国华也曾在公开场合透露，今年手机钱包将作为移动支付的重点业务进行推广。

对此，中国移动的一位内部人士曾对《中国经营报》记者透露，预计到9月底，将有超过20款TD NFC手机上市，其中有数款会支持TD-LTE，涵盖国内外主要手机品牌，价位覆盖500元~5000元区间，

且今年计划销售NFC终端超过千万台。

对此，不少资深行业观察员认为，中国移动与银联这对“昔日的移动支付标准竞争者”正在联手干一番更大的事业。显然，两家能在NFC近场支付上合作实属不易。此前中国银联主导的13.56MHz标准和中国移动主导的2.4GHz标准之争，最后以银联的胜利而告终，在2012年12月，央行明确13.56MHz为NFC技术标准。

“各取所需，合作共赢，虽然银联在支付标准上占据上风，但是银联也不得不重视中国移动庞大的用户基数，这才有了银联和移动的合作。”该内部人士分析到。

艾瑞咨询近期发布的一份数据显示，2012年我国移动支付市场交易规模达1511.4亿元，其中，近场支付占比仅为2.6%。而对于此次的“联姻”，艾瑞咨询金融行业分析师王维东认为，从某种程度上来说，中国移动和银联的合作，中国移动主要负责拓展手机终端，未来让更多的手机支持该模式的移动支付；而银联则负责受理环境的改造，目前，银联方面已经有130多万台POS机实现移动支付功能，并将在2015年实现所有POS机改造。

浦发拔得头筹

日前，中国银联在上海与8家银行签署协议，发布无接触式移动支付系统“钱包”。浦发、光大、中行、中信、广发、民生、上海、北京等8家银行已接入银联的TSM平台。

而在这8家银行中，浦发显然表现最积极。据不少行业观察员观察，浦发在移动支付上的发力得益于中国移动的战略入股，2010年3月

中国移动入股浦发。2011年11月双方正式签署战略合作协议。2011年12月底双方正式启动手机支付项目，接下来双方花了6个月的时间把整个系统对接好。随后便陆续推出手机贴片卡、全终端手机和NFC-SWP手机。而与中国移动合作后，浦发在移动支付产品的设计上，一直都保持着一定的领先优势。

而在多家银行接入银联TSM系统实现移动支付功能之前，浦发在今年5月份就宣布与中国移动联合推出首个NFC手机支付产品。 “如果说与其他银行的区别，我想其他银行目前还是一个单一的电子现金概念，把借记卡中的钱转移到现金账户中。我们想做的是一张完整意义上的银行卡。”浦发内部一位相关负责人对记者表示。

目前浦发加载进NFC手机SIM卡里的银行卡已包括两个账户，一个是中国移动浦发联名卡贷记账户(信用卡)；一个是电子现金账户(其功能类似交通卡)。客户可以根据需要灵活选择用贷记账户凭密码进行支付，或者电子现金账户进行“闪付”支付。

目前来看，除了已经达成合作的8家银行外，其他大型国有银行和地区城商行还以观望为主，“主要考虑到未来市场和商业模式依然具有较大的不确定性，一些银行在成本投入上还是有些犹豫。”艾瑞金融咨询师王维东坦言。

招行率先发展移动支付

除上述8家银行以外，招商银行也于今年开始正式进入移动支付领域。不过目前招商银行还并未与中国银联合作。

今年2月份，招行与中国移动宣布签署全面战略合作协议，双方将

基于NFC -SWP模式开展合作，实现符合银行规范PBOC2.0等系列标准移动支付方案，包括但不限于电子现金应用、贷记卡应用等一项或多项金融支付应用。目前，用户已可以通过中国移动的NFC手机钱包客户端下载招行的借记卡、电子现金等金融服务。并且招行在选择合作方时，并不限于与一家运营商合作。去年底，该行就携手中国联通宣布推出了基于SWP-SIM卡模式的名为“联通招行手机钱包”的信用卡手机支付产品。

招商银行信用卡中心总经理刘加隆曾在近期接受媒体采访时公开表示，“招行要率先剪掉自己的信用卡，实现无卡化。如果自己不剪掉，最终也会由别人来帮你剪掉。与其让别人来革你的命，不如自己来一场革命。移动互联正在改变非常多的东西，也给金融业带来非常大的冲击。对我们而言，剪掉卡片有点像剪掉尾巴，让人恋恋不舍，但是也有可能因此获得更大的生存空间。”

同时，招行在移动支付方面的推进始终处于不断推陈出新的状态。今年4月，招行率先推出招行信用卡微信客服平台(下称“微客服平台”)。这不是一个信息推送和宣传推广的平台，而是为客户提供服务引导和沟通的平台。在手机银行中能办理的业务，几乎都可以在微客服平台中实现。

“这种微信平台的推出，一方面为客户提供了更多便利，可以直接进行账单查询、快速还款、生活缴费等，另一方面也把银行的客服呼叫中心从模拟结构变成了数据结构，从人工驱动变成了智能驱动，推动呼叫行业从劳动密集型变成知识密集型。”招行的一位相关负责人

这样介绍这款产品。

据介绍，该服务平台的日交互量多达15万次(单个用户多次回复计一次)， 提供的自助服务已经可以满足持卡人70%以上的需求，可以承载许多之前人工呼叫服务的工作量，这在内部推动着招行客服部门的转型。虽然“正在思考下一步具体如何走”，但是招行信用卡中心已经搭建起了从“水泥+鼠标”向“水泥+鼠标+拇指”模式转变的基本框架。

而该负责人也透露，按照目前高层的设想，招行信用卡中心接下来将会做进一步的创新升级，以互联网支付、移动支付及APP应用为触点，打造一系列基于LBS服务、二维码技术的支付服务体系，全力驱动支付3G时代。

风险与盈利有待观察

对于消费者来说，一部手机中集成了多张银行卡、公交卡等，一旦手机丢失，所绑定的账户就有被盗刷的风险，而且手机一旦丢失，目前还无法对账户进行冻结。同时，还会存在恶意代码、吸费软件等问题，对此王维东认为，这种担忧并不必要，因为NFC手机支付功能只不过是把现在的钱包和手机整合到了一起，客户并没有因为使用NFC手机支付业务而承担更多风险，只要大家能和现在一样妥善保管手机、钱包，那么手机支付将给我们带来手机、钱包合二为一的便捷。 “不过，对于普通消费者而言，最大的障碍在于使用这款产品必须更换手机和SIM卡，这笔成本不小。这也是该模式接下来实现大规模推广的障碍之一。另外，目前不是所有的智能手机都支持NFC功能，

手机手误还信用卡多了怎么办篇六
《06、信用卡风险管理百问百答手册(第一期) (1)》

信用卡风险管理业务百问百答手册（第一期）

一、 推广人群

1. 禁止推广人群包括各类企业不满一年的劳务工，不满一年应当如何理解？

答：不满一年主要指从学校毕业后开始工作到现在不满一年，不包括已有多年工作经验，跳槽到新单位不满一年的情况。

2. 健身教练、高尔夫球场工作人员是否属于禁止推广人群？ 答：健身教练属于禁止推广人群。高尔夫球场工作人员进件时单位名称需要填写“XX高尔夫球场”，不能填写为“XX会所”，否则按照娱乐从业人员列入禁止推广人群。

3. 公交、地铁集团公司正式在编的司机是否属于禁止推广人群？

答：不属于。

4. 工人是否属于禁止推广人群？首钢正式编制的一线工人是否属于优质客户？

答：首钢正式编制的一线工人不属于禁止推广人群，首钢企业属于优质行业。

5. 警察、城管是否属于禁止推广人群？

答：有正式公务员编制的警察和城管不属于禁止推广人群，但部队编制的武警暂不推广。

6. 我行有一名现有客户，是跑运输运煤的，有几辆货车，有营业执照，营业执照地址是自己的家，但经常出差在外，请问该名客户可以办理信用卡吗？

答：确定该名客户营业执照期限满两年后，即可以按照社会散客进件，否则按照禁止推广人群处理。

7. 如果在《进件管理办法》中规定的“优质客群”之外，我认为当地有其他优质客群类别，应该如何处理？

答：若分支行希望对当地优质客群进行优化，可将希望增加或细化的客群进行分类和介绍，由省分行将客群介绍材料上报总行，总行将结合上报材料进一步研究，对确属优质客群且较有代表性的客群，将定期进行客群规定的优化。

二、 推广渠道

8. 团办、推荐和散客渠道应该如何选择使用？

答：总体来说，散客渠道为常规进件渠道。除此之外，团办渠道主要是针对优质企事业单位员工的集体进件方式。团办渠道下员工工作证明可统一开具，避免了每人提交工作证明材料的繁琐。推荐渠道主要针对推广人员非常了解、我行希望重点维护的资质良好、信用良好的优质客户使用的一种特殊渠道，推荐渠道进件客户若无信用严重不良情况将按照推荐额度授信。对三类渠道，《进件管理办法》中对各类进件渠道的目标客户均提出了明确要求，推广人员应严格按照《进件管理办法》进件。

9. 可以给邮政的员工做推荐吗？

答：只要符合推荐资质即可，并未规定不能给邮政员工做推荐。

10. 能否对邮政的员工即走团办，又走推荐？或者说能否同一个客户同时走多个申请渠道呢？

答：不要这样做。一个人按多种渠道重复进件，首先只能批准一

件，在一定程度上会造成推广资源浪费，并降低本省批核率；其次多种渠道重复进件将导致重复照会，也很容易激怒客户。

11. 与我行有公司业务往来关系的公司客户符合团办资质，所谓的公司业务往来关系包括哪些？结算、企业网银、票据、项目贷款、机构理财、现金管理都算吗？

答：目前公司业务往来关系主要指在我行开立对公账户的公司。

12. 近期又要放假了，教师还可以推广吗？

答：每年临近学校寒暑时，均不要再推广学校老师。

13. 第一次审批没有通过的，我们也认为是优质客户，同时客户也有强烈要求再次申请的，可不可以对该位客户重新进件？ 答：可以。

三、 申请表填写

(一) 联系电话填写

14. 移动公司员工即没有家庭固定电话，也没有单位固定电话如何填写信用卡申请表？

答：如果固定电话栏位空，激活流程会有问题。建议住宅固定电话处填写直系亲属、兄弟姐妹家的固定电话并在电话号码旁标注与申请人的关系，单位固定电话可以填写该移动座机号码。

15. 申请人没有家庭固定电话，其直系亲属或兄弟姐妹也没有家庭固定电话，单位没有第二部固定电话时，是否可以填写手机号码？

答：一般没有这样的用户，只是客户不愿意填写而已，如果放开管理，很容易造成潜在风险，如客户逾期，想找到很难。

16. 团办的学校固定电话一般在值班室，特别像一些小学校，基本没有固定电话，怎么办？

答：单位如果没有固定电话，可以填写可核实客户信息的领导电话。当填写值班室的电话时，那么值班应该能够核实客户信息。

17. 单位电话和住宅电话如果有重复怎么办？

答：从风险的角度考虑，小商户在固话填写上，更不能重复，多种联系方式对后续的风险控制很重要。

(二) 银行专用栏填写

18. 银行专用栏的PC栏与进件人员姓名有所涂改会影响进件合格率吗？姓名可以盖章吗？

答：涂改内容与原内容不能间隔太远，否则切块后无法录入时势必影响到进件合格率。姓名可以盖章。

19. 为什么银行专用栏不全的问题始终整改不了？有没有更细的标准，比如究竟哪一格有问题？审件的人做了很大努力也不知如何下手改善。

答：银行专用栏主要看两个栏位，机构号和RYXM，但凡其中有一项未填或者填写不清晰则判定为银行专用栏不全。RYXM可以盖名章来改善。

20. 申请表上的推广人员和进件人员可以是同一个人吗？ 答：不可以。

(三) 其他

21. 一个单位的员工走团办进件，一些同事账单地址写的较为清晰，一些同事账单地址写的较为潦草，书写的潦草的进件会影

响整个团的进件合格率吗？因为同一个单位地址肯定都是一样的，可以以其他员工的进件来相互判断客户信息的。

答：外包商录入申请件信息时需要切块录入，与是否团办没有关系，考核的单一进件，不合格即为不合格了，不会进行相互判断。

22. 申请表上的住宅电话有涂改，但推广人员有盖章可以吗？ 答：申请表上的姓名、身份证号码、账单地址、电话信息和申请人签字都不得涂改，不得采用刀片刮擦。

23. 申请表上名字之间多空了一格，现在算不算进件不合格？ 答：中文名字空一格没有关系。

四、 申请证明材料

24. 我行有一名客户因为他行信用卡乱收年费造成了逾期，请问这种情况下客户能否通过我行信用卡审批？

答：如果客户逾期原因为卡片年费或者其他费用争议造成，进件时可以同时提交相关银行出具的证明文件并盖章（所有进件渠道均适用），信用卡中心会根据情况酌情处理。

25. 我行目前是否仍然不允许用户口本作为开信用卡的证件吗？港澳通行证和军官证可以办理信用卡吗？

答：目前不允许用户口本、港澳通行证和军官证作为开信用卡的证件。

26. 如果申请人是劳务派遣工，其医保本上工作单位为劳务派遣公司名称，实际工作单位与其不一致，此时该医保本可否单独作为工作证明？

答：可以，但是申请表上需要填写实际工作单位（由劳务派遣公

手机手误还信用卡多了怎么办篇七
《应用技术手段防范信用卡风险》

手机手误还信用卡多了怎么办篇八
《招行联手联通推手机钱包 “废掉信用卡”再推进》

招行联手联通推手机钱包 “废掉信用卡”再推进 当你走近星巴克几百米范围，你的手机会自动收到星巴克推送的促销信息或优惠券，你便可以通过手机轻松支付拿铁咖啡和芝士蛋糕；走进星巴克门店，你甚至不用在柜台前等候，服务生会通过柜台上的人脸识别技术，自动将你的咖啡端到你面前目前已在美国所有星巴克门店通过Square支付的梦幻场景，即将在上海率先实现。

11月26日，招商银行宣布和中国联通合作的首个手机钱包产品将于12月率先在上海商用，后将逐步推向全国。除星巴克外，首批商户还包括DQ（冰雪皇后冰淇淋）、屈臣氏、大众点评网、携程等多家商户。

这是国内首款基于SWP-SIM卡模式的近场手机支付产品，实现真正意义上的3G手机支付。手机钱包不仅支持近场小额离线支付，也实现大额实时信用卡支付。联通不参与利润分成，招行给商户的费率和银联的标准刷卡费率一样。

用户可在上海的16.2万台非接金融POS终端（具有中国银联闪付标志）上直接消费。银联则宣布年内铺设150万台非接金融POS终端。

中国联通相关负责人26日表示，经过近一年的研发测试，该产品技术上实现了动态卡空间和密匙安全管理，国内首创。

与传统手机支付不同，此次联通和招行推出的手机钱包产品将银行的PBOC2.0贷记+电子现金应用加载在手机USIM卡中，成为国内第一个以SWP-USIM卡为载体，依托联通WCDMA3G网络及独有的3GJAVA卡多应用管理与下载平台，通过NFC智能手机和掌上生活手机客户端对银行账户进行管理。 招行行长马蔚华表示，中国移动支付市场在2013年有望突破2000亿元，同时银行本身具有IT属性，历史上通讯的每次革命都会带来银行巨大革命，也对金融的需求产生新要求，招行未来还将为持卡人打造一系列基于LBS服务、二维码技术的支付服务体系。

截至今年10月，招行信用卡发行量突破4300万张，而联通的手机用户规模超过2.3亿。 尽管马蔚华再三强调“废掉信用卡”的战略目标，意图将信用卡功能全面移植到移动终端中，但此次招行是否能引领移动金融潮流，还有待时间考验。

手机手误还信用卡多了怎么办篇九
《金融债务(信用卡)反催收手册》

金融债务反催收手册

本人写下这篇手册的宗旨在于帮助所有正在被银行 小额贷款 催收公司每天不断的折磨中难以安心生活的欠款人脱离这种摧残精神的状态 能够步入正常生活 本文不代表我赞成广大欠款人拒不还款 我用只是想让大家安心工作 努力赚钱 早日清偿所有债务 由于本手册涵盖面广泛 仅供参考 不具备任何法律效应 出现一切后果 本人概不负责

本手册不适用于满足以下条件的欠款人

重要部分

1 欠款人在申请信用卡 小额贷款时所使用的关键资料都是虚假的

2 存在空套 或者领用信用卡之日起即大额套现 然后没有还过一分钱的

3 利用信用卡资金以及小额贷款资金从事违法犯罪活动的

4 有偿还能力而拒不还款的

5 盗刷他人信用卡以及冒领的

以上五点你符合其中任意一点则本手册不适用 你已涉嫌信用卡诈骗罪 恶意透支

本手册适用于满足以下条件的欠款人

1 欠款人申请信用卡以及小额贷款时所使用的关键性资料完全真实的

2 正常用卡 生活消费 有过长期良好的还款记录的

3 信用卡以及小额贷款的资金没有用于任何违法犯罪活动的

4 暂时无偿还能力并且有还款意愿的

5 生活中出现重大变故 或疾病 或各种意外导致无力偿还的

满足以上五点的则本手册可供参考

本手册所有要点均来自本人与银行以及小额贷款公司长达2年多之久的逾期斗争中所得经验 其中包括朋友亲人的协助 这里包括警察 催收 银行 法院等多方面工作人员给予的大力帮助与耐心解答 本人综合官方机构（银行 法院 警察 催收）以及非官方（有着丰富欠款经验的欠款人员）的各种答复与经验写下本手册供广大欠款人借鉴 如有不足之处还望海涵

第一篇 科普篇

1 刑法 196

有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，

处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

2 商业银行信用卡业务监督管理办法

第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

3 什么是恶意透支

恶意透支说白了就是欠钱故意不还 主观意识上非法占有为目的 也就是说你花了这个钱就没打算还 这里包括你的刷卡行为 和你是否有偿还能力而拒不还款

4 呆账

是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的。呆账是未能及时进行清账的结果应收款项，又指因对方不还而收不回来的财务。简单的说就是长时间没有还清的账户。

5 坏账

信用卡坏账是指信用卡发行银行无法收回或收回的可能性极小的应收款项。由于发生坏账而产生的损失，称为信用卡坏账。

6 逾期

信用卡逾期并不是说过了最后还款日不还，而是指到了下个月账单日不还才算逾期。 7 黑户

严重逾期的欠款人 征信报告上有呆账 或者多次逾期90天 180天以上的

8立案金额

信用卡恶意透支的立案金额是一万元整 不足一万元不构成刑事犯罪

第二篇 催收篇

1 催收时段

一般理解为，M是还款月(Months)的简写。

M1时段：是M0时段的延续，即在未还款的第二个账单日到第二次账单的最后缴款日之间。 M2时段：是M1的延续，即在未还款的第三个账单日到第三次账单的最后缴款日之间。 M3时段：是M2的延续，即在未还款的第四个账单日到第四次账单的最后缴款日之间。 M4时段，是M3的延续，即在未还款的第五个账单日到第五次账单的最后缴款日之间。 M4+时段：超过M4时段的逾期账户称为M4+，该情况的账户多为银行无法联系到持卡人的，或者是存在伪冒卡及盗用卡的。

2 催收手段

短信提醒

电话提醒

后台提醒

信用卡中心警告

法务部接手

外包委外催收

3 委外催收涉及的人员

催收流程中涉及的相关人员

1、电话催收人员；

2、外访催收人员；

3、辅助行政人员；

4、催收主管；

5、分公司经理；

第三篇 话术篇

无论是银行还是委外催收公司 都会对欠款人以及欠款人的亲朋好友进行法律恐吓 从最前期的提醒警告 到后期的立案抓捕以及起诉 这是所有催收部门的统一话术: 他们会使用各种各样的身份对欠款人进行语言恐吓：包括律师 ；经侦； 民警等多种身份。

第四篇 反催收篇（信用卡金额一万以上）

1 91天逾期以内，如果你只是暂时短时间内出现经济周转不灵，确定自己在91天以内可以清还债务的 3期账单以内你还享有最低还款额的权利 ，这个时间段无论银行对你说什么起诉啊 ，报案啊之类的话你都可以无视， 因为3个月内不构成恶意透支。

2 91天至180天严重逾期的 ，来到这个阶段可以很不幸的告诉你， 你已经失去了用卡的权利， 并且丧失最低还款额以及分期还款的权利， 如果你确保自己的收入可以个性化分期还款， 那就打电话给银行协商还款 ，最长不超过5年， 当然银行是否同意无法保证， 但是这也是体现你的还款意愿把主动权握在手里。

3 确定自己即使是分期也无法偿还的， 完全丧失银行所要求的还款能力的， 这种情况下每月保持你的还款记录， 根据你的收入来还，工资打卡的欠款人， 必须保证你的工资百分之60用于还款， 如果工资过高的， 比如万元以上收入的比例相应增加， 也就是说你在保证自己温饱的基本前提下，其余款项用于还债方能体现你的还款诚意， 现金发放工资并且名下无存款的， 每月几十到几百都可以， 只要自己不被饿死就可以， 都能体现你的还款意愿。

4 你的手机必须保持畅通 ，银行短号95开头的电话必须要接听， 委外催收电话可以随心情接听， 记住绝对不可以更改手机号码， 如果更改必须通知银行。

5 任何情况下， 银行、 催收、 公安约你在某地协商或者自首，不要去， 那是催收和公安私下联合搞你 ，有可能对你进行诱供导致你罪名成立， 直接无视谁也没有办法， 因为只要你做到以上反催收事宜， 你就不构成恶意透支。

6 如果不幸落入公安手里 ，记住看清口供 ，不要胡乱签字， 问到你是否有虚假资料， 是否拒不还款等一切对你不利的问题， 矢口否认绝对不能点头说是， 就回答一直都在努力还款每个月都在还吃饭都成问题， 以后有钱肯定一次性还清。

7 接听银行和催收的电话 ，绝对不能辱骂银行， 不能表达你不还款、 无力偿还、 不想还的思想， 一定要表现出你有积极还款的态度， 并且生活有多么困难。

8 如果家里父母条件非常优越 ，是银行主攻的对象， 奉劝广大欠款人， 尽早和家里人坦白 、从容面对清偿卡债脱离苦海，免得被公安机关以及银行给搞了。

第五篇 反催收篇（信用卡金额不足一万以及小额贷

款）

这里就没什么特殊的技巧了， 因为信用卡不足一万以及小额贷款资料只要真实都是不构成刑事犯罪的 ，最坏的结果就是民事债务纠纷， 你永远不会坐牢放心生活吧！

第六篇 总结

1 警察和催收给出的答复是只要你在还款就不构成恶意透支， 当然前提是你真没钱， 名下没有财产并且保持还款记录的 ，没有藏匿行为的。

2 逾期超过3期的就可能被列入呆账， 如果列入呆账了那么恭喜你， 利息和滞纳金都会停止计算并且银行不会对你启动刑事手段， 银行认定你无力偿还了但是你还每月有少量还款的这种基本上会被列入呆账。

3 以前持续用卡良好， 因为重大疾病和生活变故导致无法达到银行要求还款数额的， 不构成恶意透支。

4 对于不断骚扰亲人朋友的催收行为， 可以要求你的亲人朋友态度强硬 ，投诉处理 ，记住要多次投诉，投诉一定要录音存证，要询问客服工号处理时限等。

5 保持积极向上的心态 ，勇于面对你的债务， 努力改变现状 ，早日清偿卡债，还自己一个健康的人生。

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手机手误还信用卡多了怎么办篇十
《信用卡使用高手》

信用卡取现费用哪家最划算

招商银行的客户服务人员告诉理财周报记者，取现手续费为预借现金额度的1％、最低10元/笔，而在08年7月之前为预借现金额度的3％、最低30元/笔。“但是，无论您额度多少，每次都只能取2000元。”

股份制商业银行的信用卡取现费用普遍较高，这是因为他们在信用卡市场已经获得一定优势。通过BANKRATE网站可以发现，中信银行仍在沿用“预借现金额度的3％、最低30元/笔”进行收费；浦发银行也是如此。华夏银行也要收取3％的费用，但是每笔最低为5元。 民生银行在股份制商业银行里相对便宜，基本维持在最低预借现金额度的5‰，每笔最低1元。

四大国有商业银行因为在信用卡领域不占优，因此收费相对便宜。通过BANKRATE网站可以发现，中国银行的取现手续费相对便宜，普通卡为交易金额的1％，最低人民币8元；金卡为交易金额的1％，但是最低为人民币2元。不过，境外取现手续费达到3％。

建设银行的取现手续费为每笔金额的5‰，每笔最低2元，但每卡每日取现累计金额不超过2000元人民币。异地取款也遵照此收费方案，但建设银行信用卡取现额度最高不超过信用额度的30％。而在境外，普通卡每日取现累计金额不超过500美元、金卡不超过1000美元，每月不超过5000美元，6个月不超过10000美元。

与此相比，工商银行的费用要便宜很多。“无论是普通卡用户还是金卡用户，都没有手续费。但是如果在本地跨行取款就要收每笔2元钱的费用，在异地本行要收1％的费用，每笔最低1元，最多100元。”

但是工商银行的额度申请略有不同。这位客服人员解释说：“一般用户的取现额度都能申请到信用额度的50％，但是如果额度比较大、经常使用信用卡取现的用户，有的可能只能申请到30％甚至20％。”

规避手续费有方 省钱有窍门

从信用卡从柜员机取100元，要收取30元？近日家住南海区桂城的王先生百思不得其解。多家银行信用卡中心提醒，市民不能把信用卡当做储蓄卡使用，只有少数银行规定信用卡自

存自取不收费用。

自存自取损失手续费

今年“五一”，王先生往自己的信用卡存了一笔钱，到“六一”，他想从信用卡上取100元给儿子买节日礼物，当他取钱的时候发现，自己被银行收了30元的手续费。

王先生认为，存进去是自己的钱，取出来的也是自己的钱，收取手续费不合理。而银行解释存进信用卡的钱为“溢存款”，银行可以收取手续费。王先生对此很是不理解，他试着给其他的几家银行打电话，结果有的银行告诉他信用卡自存自取银行收取“溢存款”正常，有的银行告诉他不收取这样的费用。

对策：规避手续费有方

据记者了解，对信用卡自存自取收费与否，目前不同的银行是不同的。有的银行收，但工商银行、广发银行和民生银行却不收。还有银行规定在柜台取现“溢存款”可以免去取现手续费，例如广州的浦发银行。

中信银行和深圳发展银行表示，客户也可以通过银行信用卡中心，将信用卡中的“溢存款”转入本人借记卡，再从借记卡取出现金，这样也能大幅降低手续费的支出。在这一特殊转账方式中，中信银行的手续费标准为“转账金额0.3%、最低5元”；深发展的手续费标准为“转账金额0.5%、最低5元”。

以中信银行信用卡为例，假如消费者信用卡中有1000元，如果直接将其取出，需要缴纳30元费用，如果将信用卡的钱转入借记卡后再取出，费用仅为3元，这样比原来节省了27元。 银行：别把信用卡当储蓄卡

对于信用卡持卡人取现“溢存款”的手续费问题，那些收费的银行表态说，持卡人虽然取的是自己的钱，但占用了银行的相关资源，而且信用卡是用来消费的，不是让持卡人当作储蓄账户来存款的，因此收费是合理的。

银行客服人员告诉记者，不要将信用卡当储蓄卡来使用，也不要将多余的资金存入信用卡，因为存在信用卡没有利息，自己取用的时候，有的银行还要收取手续费，这样就给自己造成了不必要的取现开支。同时信用卡适合刷卡消费，不太适合取现，因为取款有金额限制，若在ATM机上取款，每天最多取3000元，超出部分则只能上柜面取款。(佛山日报 石洪彬) 部分银行信用卡自存自取手续费一览表

中信银行 3%、最低30元

交通银行 0.5%

深发展 1%最低10元

兴业银行 2%最低20元

建设银行 0.5%，最高50元

农业银行 1%，跨行另加收2元，

最低3元

中国银行 同城同行免，同城跨行4元/笔，

异地同行10元/笔

工商银行 无

广发银行 无

民生银行 无

提高信用卡透支额度有诀窍

已有的信用卡透支额度不够用了，怎么办?

通常所说的信用额度，是银行根据信用卡申请人的个人资信情况决定给予其所能透支的最大额度，是银行根据客户申请时提供的相关材料，由发卡银行审核后确定的。

一般来说，申请人的资信状况越好、能够合法提供的资产收入证明越高、资产收入证明材料越详细，获得银行审批的信用额度就会越高。比如，信用卡申请人在填写办卡申请表后，其补充提供的职业证明、收入证明、房屋产权证明、按揭购房证明、汽车产权证明、银行存款证明或有价证券凭证等资产证明越详细，银行审批的授信额度就会越高。

对于已经申请了信用卡且经济实力变化较快的客户，如果想提高手中信用卡的透支额度，则需要向银行提出申请。方式主要有以下几种：

首先，及时申请，提高固定透支额度。用卡时间超过半年之后，向银行提出调高透支额度的申请，相对比较容易通过。一般来说，如果持卡人的刷卡频率较高，且平时的透支额较大，信用记录良好，银行就会酌情调高信用卡的透支额度。信用额度调高后，使用一段时间，可再次向银行提出申请，逐步提高信用总额度。

其次，即时申请，临时调高透支额度。银行的信用卡业务一般都会提供即时调整信用额度的服务。比如，在“十一”、“春节”等黄金周期间或者突然需要大额透支消费时，均可向银行临时申请提高透支额度。只要信用记录良好，银行都会同意持卡人的申请，可在原透支额度基础上上调10％～20％。持卡人只要在下一个还款日之前及时还款即可。

提醒大家，日常生活中尽量多刷卡，提高用卡频率，多用信用卡支付大额支出，都会对提升信用卡透支额度有帮助。此外，尽量提前还款，以避免因还款不及时而超出免息期支付

利息，也有助于日后提升信用额度。

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