秦州合行领导班子及中层干部赴甘州合行现场观摩学习心得体会

导读：　　金秋九月，秋高气爽，2015年9月5日，我有幸参加了本次合行组织的张掖农商行观摩学习一行，感谢行领导的关心与支持，给予我这次宝贵的学习机会。...

秦州合行领导班子及中层干部赴甘州合行现场观摩学习心得体会

　　金秋九月，秋高气爽，2015年9月5日，我有幸参加了本次合行组织的张掖农商行观摩学习一行，感谢行领导的关心与支持，给予我这次宝贵的学习机会。

　　张掖农商行经过近几年的发展，能够结合自身实际，对过去不符合市场实际的规章制度，操作方法中出现的问题及时梳理解决，规范经营业务流程，保证每个过程都有章可依，每个程序有章可循，通过建立统一完整、全面科学的规章制度和操作规范，完善规范制度的可操作性和灵活性，使规章制度做到科学化、全面化、规范化、人性化，同时重视人才的培养，逐步建立了一支素质文化高、业务水平好、综合能力强的年轻队伍，为农商行的前行发展补充了新鲜的血液，加快了好而快的发展步伐。

　　网点环境卫生给客户最直观的感觉，也是一个网点经营服务精神风貌最直接的体现。在与网点负责人交谈中我了解到，张掖农商行员工重视本项工作，网点负责人更是敢于担当，在保证业务经营好的同时，坚持对营业网点做到常组织、常整顿、常清洁、常规范、常自律整顿，利用班前班后时间组织网点全行员工对营业网点大厅、办公区域、自助设备区职工生活区等进行彻底清扫，保持桌面、地面、门窗干净明亮，共同创造网点整洁有序、绿色通畅的营业环境，为客户提供舒适温馨的服务体验，为社会传递细节服务和精致服务的信息。

　　对于农户小额信用贷款管理和推广，一方面，张掖农商行依照省联社依照农户小额信用贷款要求，简化手续，方便农户贷款，另一方面，对贷前调查、贷时审查、贷后跟踪各环节所存在的问题予以重视，作为网点负责人，包括客户经理，互相配合，团结协作，对客户是公平公正，理性合作，在贷款调查及发放过程中，不可流于形式，凭感觉办事，弄虚作假，发放人情贷款，而是实事求是，确保贷前资料收集真实可靠，对每一笔贷款予以重视，确保贷款能够按时收回。

　　信用村建设方面，张掖农商行员工亲自走出去，与农户建立良好的合作关系，实地调查农户家庭情况，建立了一套完整的信贷管理系统客户信息，并保证农户信息的真实有效，在发放农户小额信用贷款的过程中，提高了效率，同时也降低了贷款的风险。

　　当前我行正是由合作银行向农商行转型的关键时期，张掖农商行的发展经验对我们改制农商行具有很好的导向作用，启示我们在未来改革发展中，对于合规化建设要予以重视;不断改善和维护网点环境卫生，提高网点良好的社会形象;因地制宜研究当地市场，加大对农户小额信用贷款推广与管理，加强风险管理能力;重视人才队伍的建设;同时不断对我行金融产品进行创新。

　　从张掖农商行改制和发展细节的过程中，我也应该看到，自身存在许多问题与不足。身为营业网点负责人，深知肩挑重担，责任重大。在过去的经营中，虽然取得了一定的成绩，但随着工作任务的繁重，只是一味的为完成上级所交代的任务而去完任务，忽略了一些工作的实质重点，流于形式，浪费了宝贵的时间资源，一定程度影响了经营效益的提升。人性化的管理还需要改善，因为考虑问题的出发点与视觉不同，与员工之间缺乏必要的感情沟通与交流，没有很好的团结员工和调动员工的积极性，致使员工的工作热情和工作信心受到影响，致使各项工作受到影响;懒缓散的工作意识还存在，惧贷怕贷的思想还没有转变，在农户小额贷款的推广上，没有主动出击，主动宣传，致使许多需要贷款的农户在存在实际困难的同时没有得到及时的资金支持，限制了当地经济的发展;贷款管理还需要完善，拒绝人情贷款，违规贷款;应将信用村建设予以高度重视并作为一项长期的工作去抓落实，不断构筑当地信用工程体系，畅通农户贷款渠道。因此未来的经营中，我认为改进以下几点工作对于我是至关重要的。

　　1、员工管理方面，应该以身作则，敢于担当，作为管理者，真正重要的品质，是能够建立起员工敬业的能力，要有付出的心态，能接受别人的恩将仇报，谦逊大度;在未来工作中，主动了解员工出现的问题，并对员工在工作中面临的困难予以及时帮助，加强员工团队建设，关心和鼓励员工，让员工建立积极阳光心态，增强员工之间凝聚力，提高工作效率。

　　2、农户小额信用贷款推广与管理方面，由于对农户小额信用贷款宣传不到位，同时农村地区客户受文化水平普遍较低的客观影响，致使多数农户不了解农户贷款的实质，加之贷款资料的收集整理手续冗繁，规范要求较高，一定程度阻碍了农户小额信用贷款的推广与办贷效率，没有让资金完全融通于农村市场，降低了信贷支农服务的覆盖率，阻碍了良好信用环境的建立。随着农户小额信用贷款手续的简化，在未来工作中，应该配合客户经理，给予客户经理时间空间，能够让客户经理走出去，走村入户，为农民多宣传农户小额信用贷款作为增加农民收入，促进农业增效的重要资金保障的重要性，与当地潜在客户发展并维护好关系，建立互利共赢双收局面。同时我们也应该居安思危，各大商业银行正在对农村市场虎视眈眈，我们也应该不断加强对信贷业务的不断学习，不断提高自身的业务素质水平，用夯实的理论知识，良好的职业素养，通俗易懂的交流语言，与农户建立必要感情认知，探寻客户的需求心理，在不断满足客户需求的同时，更应该让客户感到舒心。对于贷款管理，由于主观认识的缺陷与客观因素的存在，在过去对于贷款的管理，多是流于形式，比如贷前调查，对于一些认识的贷款户，没有实施真正科学的调查研究，只是片面重视当前贷款户的发展现状，却忽视了该客户在未来发展的空间提升，比如发展项目，投资收益等。拍脑袋和主观的认为好就是好，盲目发放贷款，不好就是不好，一律拒绝发放贷款，或者碍于认识的情面，在客户所需贷款金额进行缩减，从而认为规避风险，客户并没有得到发展所需贷款金额，一定程度打击了还贷的积极性，导致许多客户在贷款到期时及时经营状况好但收回难度较大，不利于双方合作关系的发展与维系，久而久之，客户经理恐贷惧贷心理油然而生，其根源就在于没有很好的去了解客户真实发展情况及未来可能的收益进行科学预测与评估。因此在贷前调查上应该公平公正，树立客户利益至上原则，在防范风险的同时，以两名或以上客户经理对其贷款人进行调查，对客户的贷款需求撰写调查报告并探讨其可行性，在科学严谨的基础上评估资金的真实需求及年限，使贷款资金真正高效使用，流通在农村市场，发挥信贷支农的作用。

　　在信用村建设方面，今后工作中，我认为应该农户信用等级评定工作才是重点，因为信用等级评定关系着授信金额的额度，其是发放农户小额信用贷款的基础，只有将信用等级评定工作落实，做到真实有效，才能将贷款的风险降到最低，并且为授信金额和发放贷款提供有力支撑，在评级工作的开展中，联结当地农村基层组织，充分发挥农村基层组织的作用，利用其情况熟的优势，进村进户，全面调查了解信用评定对象的基本情况，在对农民的家庭情况、生产规模、产品市场、个人品质、投资需求、年度收支、还款来源等方面进行摸底，建立农户经济档案的基础上，对各个等级的标准按照农户自愿申请，核准评定并予以匹配金额的授信，为信用村建设完善及全面推广农户小额贷款打下基础。

　　贷款营销方面，利用农村集市，组织客户经理进行贷款营销，发放惠农贷款宣传折页，让更多的客户了解我行贷款的便捷性与优惠性;在春耕、夏种、秋播等农忙季节，组织客户经理上门服务，把推广农户小额信用贷款与送信息、送技术和吸收新客户结合起来，实行服务到头、到农家的全方位营销模式，用细心、耐心、真心打动客户，提高信贷支付的覆盖面。

　　截止2015年9月10日，我华岐分理处已逐步完善常沟村和火石村的信用村建设工作，累计评级授信327户，授信总金额1585万元，在此基础上继续推进信用村建设，至2015年终预计新增两个信用村，完成评级授信224户，授信总金额1188万元，将信用村建设与贷款营销相互结合，科学规划贷款营销工作，完善贷款管理工作，控制贷款风险，促进资金支农惠农覆盖面。

　　本次观摩学习张掖农商行发展现状对我来说受益匪浅，也是对我未来工作中的不足加以改进有很好的督促作用，我将取长补短，结合实际，贯彻落实，将工作提升新的台阶!

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