农户小额信用贷款的管理和推广心得体会

导读：　2015年9月5日，在董事长单晓梅、行长王东升、监事长周春芬的带领下，秦州合行各支行长、分理处主任及部分客户经理一行40余人，赴张掖农商行学习农户小额信用贷款的管理和...

农户小额信用贷款的管理和推广心得体会

　　2015年9月5日，在董事长单晓梅、行长王东升、监事长周春芬的带领下，秦州合行各支行长、分理处主任及部分客户经理一行40余人，赴张掖农商行学习农户小额信用贷款的管理和推广以及信用村镇建设的先进经验。

　　一、情况介绍

　　张掖农商行成立于2015年5月18日，其前身为张掖甘州农村合作银行，组建张掖农商行，是市委、市政府加快转变发展方式，推进金融改革创新的一项重大决策，是统筹城乡协调发展，全面建设小康社会的现实需要，也是农村合作金融事业发展的必由之路。张掖农商行把握机遇，用足政策，找准领域，发挥优势，在经济新常态下取得改革发展新突破。希望农商行继续解放思想，进一步创新经营管理，提升服务水平，加强班子和员工队伍建设，做好风险防范与控制，“精耕细作”张掖农村金融田，切实发挥好农村金融主力军作用。

　　通过举办座谈会，董事长听取了张掖农商行的基本情况，农户小额信用贷款的管理和推广以及信用村镇建设的先进经验，以及稽核审计和合规管理方面的独到见解，要求大家向张掖农商行认真学习先进经验，不虚此行，寻找差距，取长补短，同时向张掖农商行表示感谢，发言结束后，双方展开交流和讨论，气氛热烈。

　　在张掖农商行领导的带领下参观了张掖农商行营业部、新墩支行西关分理处、长安支行、党寨支行等几家网点，从参观各网点看，环境卫生窗明几净，一尘不染;物品摆放，整齐有序;职工宿舍，干净整洁;员工文明服务，高度敬业。张掖农商行员工重视本项工作，在保证业务经营好的同时，坚持对营业网点做到常组织、常整顿、常清洁、常规范、常自律整顿，利用班前班后时间组织网点全行员工对营业网点大厅、办公区域、自助设备区等进行彻底清扫，保持桌面、地面、门窗干净明亮，共同创造网点整洁有序、绿色通畅的营业环境，为客户提供舒适温馨的服务体验，为社会传递细节服务和精致服务的信息。

　　对于农户小额信用贷款管理和推广，一方面，张掖农商行依照省联社依照农户小额信用贷款要求，简化手续，方便农户贷款，另一方面，对贷前调查、贷中管理、贷后跟踪各环节所存在的问题予以重视，作为网点负责人，包括客户经理，一定是互相配合，团结协作，对客户是公平公正，理性合作，在贷款调查及发放过程中，不可流于形式，凭感觉办事，弄虚作假，而是实事求是，确保贷前资料收集真实可靠，对每一笔贷款予以重视，确保贷款能够按时收回。

　　信用村建设方面，张掖农商行员工亲自走出去，与农户建立良好的合作关系，实地调查农户家庭情况，建立了一套完整的信贷管理系统客户信息，并保证农户信息的真实有效，在发放农户小额信用贷款的过程中，提高了效率，同时也降低了贷款的风险。

　　二、主要经验

　　1、不断深化产权制度改革，提升发展层次。张掖农村商业银行坚持以科学发展观统领全局，以深化产权制度改革为突破口，发展层次不断提升。

　　2、不断加快机制转型，提高竞争能力。一是加快对服务的转型。张掖农村商业银行转变服务理念，以客户为中心，对总行和支行的服务职能进行重新定位。总行负责政策制定，科研开发、业务指导、隐蔽监督、大力提倡马上办、主动版、限时办、急事急办、特事特办，真正做到一切为了发展、一切服从发展、一切服务发展，彻底改变了以前总行的“官本位”作风。支行服务角色也从简单交易型向销售服务型进行转变，改变过去“皇帝女儿不愁嫁”、等客上门、坐堂放贷的工作作风，坚持主动出击，深入企业、农户选择优质项目和黄金客户群的服务理念。二是加快对管理的转型。张掖农商行深化支行转型，依靠服务和金融产品创新和灵活高效的经营机制，培育和发展长期稳定的基恩客户群。

　　3、不断完善绩效考核，激发员工工作潜能和积极性。对每个客户经理制定一个任务绩效模块，进行业绩管理，对每笔业务进行模拟利润计算，对客户经理实行分类管理，针对客户进行产品开发，为其量身定做适合客户自身的一个营销产品。

　　三、几点启示

　　通过考察学习，我们感觉到近几年来秦州合行虽有发展，但与所考察单位还有一定差距。对此，我行应加快推进理念转变、机制创新、战略转型。

　　1、增强敬业精神，引进精细管理。面对日益激烈的市场竞争，如何应对新挑战，是摆在我们面前一个重大而紧迫的课题。最重要的是班子成员的事业心和责任感还有待加强，需要进一步解放思想，开拓创新，带领自己的团队迈出跨跃式发展的步伐。我们应按照省联社视别系统的要求装修网点、按照星级服务的标准规范礼仪，按照统一的标准摆放窗帘和办公物品，按照细分的原则制定系统的考核目标，按照结构工资的内容制定完善的绩效考核办法，由过去的相互“推”客户变成相互“争”客户，努力营造一种规范服务、激烈竞争、创新进取的企业文化。

　　2、加强农户小额贷款评级授信工作。一是调查农户基本情况、经济状况和信用状况，认真搞好评级授信的建档工作。二是调查农户在信用社或其他金融机构、典当商行、民间组有无借款有无不良记录，将此作为评级授信的重要依据。三是调查支农服务开展情况。在调查中，充分发挥村级信用小组的作用，因为村干部对本村村民的生产经营、家庭收入、为人处世、个人信誉等作了解，最有发言权，贷款到期收不回，村干部催收的力度要比信用社大。最终做到严格评级，严格审查，严格授信。

　　3、农户小额信用贷款推广与管理。由于对农户小额信用贷款宣传不到位，同时农村地区客户受文化水平普遍较低的客观影响，致使多数农户不了解农户贷款的实质，加之贷款资料的收集整理手续冗繁，规范要求较高，一定程度阻碍了农户小额信用贷款的推广与办贷效率，没有让资金完全融通于农村市场，降低了信贷支农服务的覆盖率，阻碍了良好信用环境的建立。随着农户小额信用贷款手续的简化，在未来工作中，应该配合客户经理，给予客户经理时间空间，能够让客户经理走出去，走村进户，为农民多宣传农户小额信用贷款作为增加农民收入，促进农业增效的重要资金保障的重要性，与当地潜在客户发展并维护好关系，建立互利共赢双收局面。同时我们也应该居安思危，各大商业银行正在对农村市场虎视眈眈，我们也应该不断加强对信贷业务的不断学习，不断提高自身的业务素质水平，用夯实的理论知识，良好的职业素养，通俗易懂的交流语言，与农户建立必要感情认知，探寻客户的需求心理，在不断满足客户需求的同时，更应该让客户感到舒心。

　　截止2015年9月10日，我天水镇已逐步完善杏沟村和蒲后村等6个村的信用村建设工作，累计评级授信833户，授信总金额4078万元，在此基础上继续推进信用村建设，至2015年终预计新增20个信用村，完成评级授信3550户，授信总金额9800万元，将信用村建设与贷款营销相互结合，科学规划贷款营销工作，完善贷款管理工作，控制贷款风险，促进资金支农惠农覆盖面。

　　‍通过此次参观学习，让我受益匪浅，希望我们能够把握机遇，用足政策，找准领域，发挥优势，在经济新常态下取得改革发展新突破。继续解放思想，进一步创新经营管理，提升服务水平，加强班子和员工队伍建设，做好风险防范与控制，“精耕细作”秦州农村金融田，切实发挥好农村金融主力军作用。

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