农行风险防控心得体会

导读：　农行风险防控心得体会篇一《农业银行运营心得体会 》 ...

本文是中国招生考试网（www.chinazhaokao.com）成考报名频道为大家整理的《农行风险防控心得体会》，供大家学习参考。

农行风险防控心得体会篇一
《农业银行运营心得体会.》

1.风险意识、履职尽责意识得到了再强化。

运营工作风险无处不在，做好风险防控是对切行“从严治行、规范管理、稳健经营、有效发展”的工作总基调的必然要求。在培训开班讲话中，杨总对全体运营主管提出了殷切希望：运营主管应加强风险管控职责，切实履行好规范化经营职责，履行好依制依规职责，履行好创建三化三铁单位的职责。《运营风险及案例分析》课程中，通过一个个的风险案例，我们更加认识到，风险确实是无处不在，而由于银行业运行的内外部环境的变化，操作风险特征也较以往有了深刻的 变化，风险的隐蔽性、传染性都在增强，作为操作风险的第一责任人，运营主管更应具有良好的敏锐性，架起风险防控的坚实防火墙。

2.业务素质、履职能力得到了再提升。

此次培训的课程覆盖全面，涉及到了支付结算、商业票据、电子银行、证件反假、联网核查、集中作业、BOEIng系统、三化三铁考评等各个方面，对于运营主管日常工作有很强的指导作用。同时也有很强的针对性，对工作的薄弱领域进行了强化培训，比如《证件反假》的培训，让主管们学习到了各个证件的防伪特征以及极具操作性的辨假方法，对于以后工作极具指导意义。

3. 工作思路、精神视野得到了交流与融合。

在此次培训中，除了业务知识的讲授，省分行更贴心地专门开设讨论课，演讲课。讨论会上，来自不同地区的学院被分成若干组，大

农行风险防控心得体会篇二
《风险防范心得体会》

强化措施狠抓落实 切实提高风险防范能力

在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到，农行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。

第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。

第三，要着实提高风险管理水平与技能。一方面，从我行自身来看，在银行成本上受到诸多限制，包括财务成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。在计划经济体制下，我们很长一段时间忽略了成本的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计成本造成了相当程度的浪费。此外，我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞，缺乏控制节约成本的有效措施，许多领导到员工没有很好地树立节约成本的意识。实践证明，无约束下的经营，就会增加经营风险。因此，我们（更多精彩文章来自“秘书不求人”）要改变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重发展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有成本制约条件下的健康发展，每项业务都要讲成本管理，每项经营活动都要讲成本制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。另一方面，国外先进银行强调的“风险管理意识和能力是以客户为重要支撑”的理念是我们缺少的。作为一名员工，特别是作为一名领导，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能。要采取有效措施，积极培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进一步加强内部控制，增强自我约束和自我发展能力，为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。

第四，要树立全面协调均衡的经营理念。目前，我行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资

金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。为上经，我们农行在发展业务的同时，要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地发展创造了良好条件。

免费文档网

提升服务与制度规定是相辅相成，互相促进的。。

农行风险防控心得体会篇三
《农业银行内部风险防控问题研究》

农业银行内部风险防控存在的问题一公司法人治理结构不完善近年来农业银行公司法人治理结构虽发生了很大变化但与真正市场化的货币金融企业相比仍有一定距离具体表现在符合现代银行制度要求的公司法人治理结构尚未完全确立与之相适应的自我约束和自我发展机制有待进一步完善决策执行体系构造不合理、监督机制有效性不足。表现在农行内部出了问题上下级之间不知道向谁负责决策失误后不知道追究谁干部评价升迁仍然按照行政干部的要求来评价考核。资本充足率严重不足资本充足率代表了商业银行应对金融危机和风险的能力按照巴塞尔协议的要求商业银行资本充足率不得低于农业银行严重不足农行年底的资本充足率竟然为一。Ⅲ不良资产率过高由于历史和现实的原因农行资产质量非常差如果没有国家信用作担保其资产不良率已过警戒线。到年底农行不良贷款高达亿元。不良贷款率为。圆从产权结构上看投资主体单一产权社会化程度低存在所有制壁垒问题。产权主体虚置难以同经理人员形成真正的委托代理式的法人治理机制。二合规文化氛围没有真正形成内部风险控制是一个需要高级管理层和基层员工共同努力才能实现的过程。近两年随着农业银行监管力度的加大和改革发展农行内部人员的风险意识得到了增强。但合规文化建设并未在农行从上到下真正形成特别是基层机构的部分工作人员还未充分认识到内控和风险管理的重要内涵。由于只注重前台经办人员的业务素质的培训提高忽视了合规文化方面的教育造成操作风险的产生。由于拜金主义思想的侵蚀影响一部分操作人员利用前台管理过程中出现的漏洞挪用客户存款虚开储蓄存折携款潜逃案件时有发生这类恶性案件通常都会给客户和农行的财产造成重大的损失同时也给农行的信誉造成极坏的影响。这类案件通常发生于前台的信贷部门、联行结算部门、储蓄部门、现金出纳部门等涉及贷款和现金的重要部门。近年来这类案件的发生有上升的趋势如深圳分行第三营业部彭伟智利用虚假客户资料骗取个人住房贷款总额高达人民币万元。①注①谢良兵农行股改选择工行模式农总行办公室未予证实年月《中国新闻网》②不良资产农行改制“如鲠在喉”《新财经》年第八期摘录③银行“蛀虫”勾结外鬼骗贷万元《深圳晚报年月日》东北师范大学硕士学位论文三内部风险防范机制不健全防控分散与控制不足长期以来农业银行内部风险防范机制和防控体系没有建立起来主要表现在农行多年来没有形成真正的风险防范机制和防控体系。农业银行风险管理起步比较晚风险管理人员在风险管理理念方面还不能满足业务快速发展、风险管理日益变化的需要。农行各级行的行长还没有成为承担具体风险的最终责任人。高级管理层没有设专门从事风险管理的内部控制部门没有人真正对全面的风险管理工作负责。控制分散和控制不足并存控制分散表现为规章制度数量极为庞大但分散于各类文件、书籍、制度当中缺少整合控制不足表现为有的控制制度尚未建立或尚不健全在执行中有些制度之间还发生矛盾冲突一些作废的制度没有及时废止一些新出台的产品操作流程不能及时跟上管理部门之间的衔接不充分不能协调统一风险防控资源。各项规章制度检查中存在问题。内部控制不仅要求银行机构建立内部控制政策与程序还要检查内部控制政策与程序是否得到严格贯彻落实。目前农业银行内部对控制的检查频率不高、深度不够、检查面过窄很多检查流于形式尚不能与基层行的风险程度相适应这在很大程度上影响了内部控制作用的效果。、四员工素质与操作岗位不匹配农行现有员工万人随着金融业竞争的加剧及新业务的不断开拓那些现在只能应付现岗位工作的人员将难以面对今后更具挑战性的工作农行现在就有为数不少的难以胜任现岗位的隐性待业人员存在。具体表现在员工素质与操作岗位不匹配。人员素质低。长期以来农行高档次专业技术人才高学历、高档次专业技术人员和复合型人才却严重不足。随着行业务电子化信息化步伐的进一步加快原有的只能适应传统的手工操作和简单的电脑操作人员将逐渐被淘汰因不适应日益发展的新业务、新技术的运用而导致的银行内部待业人员和隐性待业人员将不断增多。另外随着信息技术在新业务中的广泛运用农行应用软件开发所需的尖端人才将严重不足。新业务的开拓也急需一大批精通外语、投资、证券、法律、理财等全方位复合型人才目前基层行的人员现状无法满足新业务发展带来的防范新风险的需要。年龄结构老化。在向股份制商

业银行转制的过程中农行急需一大批年富力强的业务骨干。由于这几年农行实行严格的进人管理制度使人员出现负增长为减人增效提高办事效率发挥职工积极性、创造性、主动性都起了积极的作用但另一方面也促使我们现有员工的年龄结构出现老化趋势以农行吉林省分行某支行为例职工岁以下的占员工总数的岁一岁的员工占员工总数的岁以上的员工占总数的也就是说人员年龄集中在岁到岁之间现在已出现了临柜人员年龄结构不合理现象。由于农行员工年龄普遍老化没有形成人员正常新陈代谢机制再加上不进不出不上不下及提拔任用青年干部的力度不够使农业银行员工队伍缺乏生机和活力。东范大学硕士学位论文人力资源配置不合理。一个完善、科学、合理的内部人员流动机制在农行尚未真正建立起来。一方面在高调引进外部人才而另一方面由于内部资源得不到充分利用出现了人力资源闲置现象有员工抱怨说进入农行几年基本上武功全废。由于员工数量多与质量差的结构不对称性也限制和影响了员工整体素质的改善和提高形成了人员数量对质量劣性替代一方面人海战术另一方面单兵作战能力不强。使得农行缺乏进行人力资源投资、改善所必需的物质条件。由于存在各层次、各岗位人员调配及区域性分布不合理使人力资源得不到充分的挖掘致使经营成本增加。由于侧重人力资源的计划配置因而忽视了市场配置的职能总行在人力资源配置上管得过死限制了个地区行的自主用人权。五规章制度执行力不强规章制度制定后执行是关键农行执行力不强的几种表现简单化执行。在政策和规章制度具体落实的时候线条比较粗操作性不强往往是以文件落实文件以会议落实会议。风险点抓得不准关键环节抓得不严。递减式执行。各种制度、措施从总行、分行、支行到基层营业机构层层打折扣发挥不了应有的作用有的机构传达贯彻迟缓传达上级行文件严重滞后致使许多制度、措施到达基层后已面目全非。抵触性执行部分营业机构在执行政策、制度时以结合本部门本地区实际为理由搞上有政策下有对策导致刚性的执行要求被软化、被弱化。表面化执行。部分营业机构执行上级行要求时做表面文章不结合实际照搬照套不注重实际效果。选择性执行。有的营业机构对规章制度的理解以偏概全、断章取义、为我所用影响了制度规定的严肃性。被动式或应付式执行。有的营业机构缺乏主动负责的精神敷衍应付对上级行的要求消极执行应付上级行检查对已发现的问题整改措施长期不落实致使有些问题屡查屡犯东北师范大学硕士学位论文三、农业银行内部风险防控存在问题形成的原因一体制改革严重滞后内部风险防控机制尚未建立和健全几年来中国工商银行、中国银行、中国建设银行等三大国有商业银行改革已经取得明显成效。己初步建立了相对规范的公司治理架构内部管理和风险控制能力不断增强财务状况明显好转资本充足率、资产质量和盈利能力等指标显著改进。但是农行由于历史包袱沉重点多、面广、线长的自身特点被国家放在四大国有商业银行的最后。而且有专家指出“四大国有银行改革是以一个庞大的金融既得利益集团来推动、主导及制度设计的改革因此为了维护这个庞大的既得利益集团之利益他们会进一步来强化以政府为主导国有银行体系来聚集社会金融资源的功能并以银行信贷配给的方式把金融资源分配到政府所希望进入行业或产业而这种以国家信用担保的国有银行体系能够让国有银行运作的收益市场化或个人化而让国有银行运作成本的社会化。在这种情况下改革后的国有银行要想建立起一个真正的现代商业银行体系也是十分困难的”。∞风险防控上重事后管理轻事前防范在这种理念的支配下农行各级领导看重的往往是对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施试图以严厉的处罚遏制风险的出现。而对事前的防范和事中的控制措施关注较少要么没有要么形同虚设。二是重基层操作人员管理轻高层管理人员管理在一些基层行看来只有基层操作人员才有发生操作风险的可能因此银行内部审计部门的主要精力放在了基层操作人员身上而对高层管理人员仅有离任审计没有日常的稽核监督。但从现实案例来看由于高层管理人员掌握着人力、财力、物力等大权由其引发的操作风险特别是内外勾结作案的危害性要远大于基层操作人员。三是重审计稽核轻全面管理。很多银行往往将操作风险视同操作性风险。在此理念的支配下银行往往将操作风险管理职能赋予内部审计部门而非风险管理部门虽然在总行建立了大风险部门但

从观念上还缺少大风险概念。从而造成很多类型的内部风险无人管理。风险防控架构尚不健全不能实现综合治理主要表现在操作风险管理职责分散总行、分行长期以来未设立大风险部门缺乏负责统一协调和完善内控制度架构大多是分散地由各职能部门制定和执行。内部操作风险有人员、系统、流程和外部因素等四类因素引起几乎涉及到银行的各个职能部门。人员因素涉及到人力资源部系统因素涉科技部流程因素涉及业务部门及内部审计等后台部门而外部因素会涉及安全保卫、后勤服务等部门。但从目前农业银行管理来看不同类型的操作风险由不同的部门负责比如安全保卫部门负责安全保卫方面的操作风注①易宪容农行注资改革的重点难点年月日《中证网》东北师范大学硕士学位论文险内部审计部门负责操作性风险科技部门负责系统方面的操作风险。各职能部门既是制度的制定者又是制度的执行者并且不同职能部门之间往往缺乏有效的沟通从而容易导致政出多门、各自为政使内控制度缺乏整体性和协调性。这种分散管理的做法使得银行系统缺乏统一的操作风险管理战略和政策农行高层管理者更是无法清楚了解面临的操作风险整体状况。同时分散管理还使得有些操作风险因无人管理而陷入真空状态。操作风险防控方法简单没有形成交叉稽核模式从目前银行业的情况来看在操作风险的管理上几乎是全部依靠内部审计部门。在稽核审计方面由于农业银行的稽核部门一般都是银行内部与其他部门平行的内设机构统一归同级银行行长领导在同级行开资吃饭缺乏应有的独立性因而检查中涉及到行长决策和平级其他职能部门时难免要考虑各方面的关系和利益难以完全做到客观性和公正性这在很大程度上限制了稽核权威性的发挥。由于过分依靠内部审计忽略了外部审计和内部审计交叉的制衡作用。并且内部审计部门的独立性往往不如外部审计强因而很难发现风险隐患。二员工素质与操作岗位不匹配合规文化氛围没有真正形成内部风险控制是一个需要高级管理层和基层员工共同努力才能实现的过程。员工素质问题是各项制度落实的基础。没有高素质的员工队伍和先进的和规文化理念无法真正形成风险防控的有效格局。人员素质相对较差总的来说农行人员偏多总体素质不高。长期以来由于历史原因农业银行基层单位的员工准入门槛较低许多连高中学历都不具备的农行家属和子女被招进农行从事高风险的银行业务。近年来这种情况虽然有所好转但是人员素质的历史问题积重难返给农行的经营造成很大困难。培训力度不够没有好的培训机制是造成部分员工政治业务素质差的主要原因以现有员工的基本素质如果没有很好的培训无法适应农行日益发展的业务经营的需要。从目前农行的员工培训体制看短期内无法解决员工素质问题。员工收入相对较低应该看到农行基层员工尤其是中西部地区员工收入与本地区同行业相比较低工作强度相比较大。造成了低素质、低收入人群从事着高风险工作岗位的现状致使贪污挪用等案件时有发生给农业银行资金安全和内部风险防控工作带来了极大隐患。东北师范大学硕士学位论文以合规为主基调的企业文化没有形成近两年随着农业银行监管力度的加大和改革发展内部人员的风险意识得到了增强。但合规文化建设并未在农行从上到下真正形成各类案件频发暴露出基层机构的部分领导和工作人员还未充分认识到内控和风险管理的重要内涵。以信任代替制度思想麻痹大意员工制度意识和防范意识淡薄。教训极为深刻。这些都说明农业银行整体合规文化氛围尚未得到真正的形成。增大农业银行发现和防止失误的难度加大出现违规行为的可能性。三多种因素导致规章制度执行力不强领导层的原因领导者对执行力的重要性认识不足农行高管人员往往非常重视银行经营战略计划和目标的设计对战略执行和控制的重视不够导致战略目标难以有效开展。没有搭建好农行内部的执行力建设的组织架构体系造成管理责任不明确管理不到位执行效果非常差。制度本身的原因有些规章制度制定时把西方国家银行业和国内所谓先进管理制度全盘照抄生搬硬套结果导致“水土不服”出台新的管理制度时不慎重、不系统、不合理缺乏科学严谨的调研论证缺乏可行性与操作性就仓促出台使一部分制度流于形式在执行过程中朝令夕改失去了决策的严肃性有些管理制度的系统整合性、协调性差难以形成整体合力。中层管理者的原因分支行行长作为中层管理者担负着执行和管理的双重责任他们是高层连接基层的桥梁但是目前很多行长缺乏

科学的管理经验和有效的管理方法有时甚至将抵触情绪影响到员工常常使总行的决策在执行上大打折扣对决策层的战略目标机械地传达不能制定有效的执行方案只注重传达精神、布置任务缺乏监督和对计划的跟进使布置下去的任务难以得到有效执行在决策方针出现盲点时缺乏对应变决策的把握和认知执行力水平欠缺也不愿接受挑战这就出现了“上面有想法下面没办法”的现象。监督环节缺失的原因控制执行效果的重要环节是谁负责什么时候做什么怎么做基层行在执行过程中缺乏检查、监督忽视了管理的全程剖析和监管或者监督方法不正确或者根本没人监督。管理中往往只注重各项经营指标的反馈和评价对于管理制度的制定不抓落实不看效果工作安排不到位执行起来敷衍了事消极怠工只做表面文章不向纵深落实。有些是执行结果缺乏合适的评价、考核机激励措施忽略了执行细节东北师范大学硕士学位论文的到位程度使得执行结果不了了之。员工层面执行能力的原因员工个人执行能力的高低是农行执行力的基础而每位员工个人执能力有高有低与其心智、业务素质、执行态度等因素有关个人对执行能力理解上的偏差必然会影响其对制度、措施的理解和执行有些是对执行工作认识不到位缺乏必要的宣传、培训和沟通缺乏大局意识、服从意识最终导致执行不力。东北师范大学硕士学位论文四、加强农业银行内部风险防控的对策建议一构建现代金融企业制度是防控金融风险的先决条件和制度基础加强风险点管理强化风险监控及案件的预警机制是国外商业银行经营当中的重点。操作风险十余年来受到有关国际组织的持续关注巴塞尔银行监管委员会发布了《操作风险管理》、《新资本协议》等多个文件对操作风险作出相关规定可以说国外商业银行风险防控是在相应制度和体制下进行的虽然发生了年全球金融风暴但不是内部操作风险造成的而是产品设计和信用体系出现问题。实现防范风险关口的前移是防范和化解国内的金融业风险的重点。随着经济全球化国内银行业将面临前所未有的发展机遇和激烈的竞争与挑战。伴随着发展壮大及严峻挑战的同时各家银行都把有效防范和控制风险点、化解经营中潜在的风险提到重要的日程。银行内部经营的潜在风险点除了银行自身的常规性经营风险以外更多地体现在营业前台的日常性业务操作过程中。国有商业银行是中国银行业的主体多年来在推动中国的改革和发展中发挥了巨大作用、做出了重要贡献但自身也积累了严重风险国有专业银行的旧体制严重制约了内部风险防控工作。农业银行作为最后一家股改上市的国有商业银行在内部风险防控上欠账太多正是应抓住机遇迎头赶上。农业银行年工作会议提出力争用年左右的时间将农行基本建设成为资本充足、内控严密、运营安全和竞争力较强的大型公众持股银行。今后一个时期的目标是把农行建设成为面向“三农”、连接城乡、走向国际、综合发展的现代化大型金融集团。按照这一远景奋斗目标从现在起到年把农行基本建设成竞争力较强的大型公众持股银行到年使农行经营管理水平和核心指标跻身国际知名先进银行行列成为一家国家满意、股东满意、社会满意、员工满意的现代化大型商业银行到年使农行成为立足本土、覆盖城乡、全球运作、国际一流的现代商业银行。通过农业银行股份制改造和上市融资从制度上保证内部风险防控工作得到逐步完善和落实。股东大会可以确定农行整体风险防范的方针政策。董事会是农业银行的最高风险管理决策机构承担对农行风险管理实施监控的最终责任。监事会在风险管理领域中事会应当加强与董事会及内部审计、风险管理等相关委员会和有关职能部门的工作联系起到监督制约作用。各级行行长是承担本单位防控风险的第一责任人。高级管理层可下设专门从事风险管理的内部控制部门代表其负责全面的风险管理工作。基层行的各内设业务部门可以根据需要增设风险专业部门。强化合规文化教育增强银行员工的法律意识和风险防范意识银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种共同认识。东北币范大学硕士学位论文加强合规风险教育国际巴塞尔银行监管委员会的定义是这样说的“合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。很显然合规风险的定义与我们比较熟知的银行三大风险信用风险、市场风险、操作风

险是有所不同的。其主要的不周之处是合规风险简单地说是银行做了不该做的事违法、违规、违德等而招致的风险或损失银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。因此巴塞尔委员会将合规风险界定为一种需要独特管理技术和专业人员管理的风险甚至将合规视为“银行内部的一项核心风险管理活动”。但合规风险与信用、市场、操作风险之间又是有着紧密联系的。其联系之处在于合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控且它们的结果基本相同即都会给银行带来经济或名誉的损失。在一定程度上甚至可以说它们之间有着某种因果或递进关系。由于国际上对合规风险的认识和防范仅仅只有多年时间国内银行更是近两年才破题过去通常把合规风险视同于操作风险多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡其结果并不奏效操作风险仍然在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明商业银行简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上往往带有制度缺陷和上层色彩。因此就现实情况而言银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生

农行风险防控心得体会篇四
《风险防控心得体会》

银行案件防控学习心得体会

2014年6月9日晚我行在油田公司机关楼开展了银行案件风险防控学习活动，结合案例使我们了解到，银行不断发生违法违规案件，给银行的信誉和社会形象带来了很多不利影响，通过对风险防控的学习使我们更深的了解到风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。结合我们平时在工作中的实际情况，可以总结为以下几点。

一、加强业务学习，完善业务操作流程。身为银行一线员工，切实提高业务素质和风险防控能力，全面加强柜面服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。在日常工作中我们应当坚持做到合规操作，有时候，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，但往往很多时候就是我们的疏忽大意，一些不合规的举动从而导致业务出现差错，特别是有时候觉得自己特别熟练的业务一时大意更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。很多规章制度的建立，是在经历过许许多多实际工作经验教训中总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己权益和维护广大客户权益的能力。

二、妥善保管原始凭证，防止风险隐患。原始凭证是记载业务的一种书面证明，是记账的法律依据。如果我们把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自

己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证要交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。

三、避免代客户填写单据，加强风险防范意识。代客户填写单据往往容易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务，尽量避免由此产生的风险。

今后在日常业务的办理中我们应当增强风险防范意识，落实防控措施，多学习案件防控的案例，做到完善内控合规，将不必要的操作风险降到最低。

马国婷

2014年6月12日

农行风险防控心得体会篇五
《银行员工内部风险防控学习心得体会》

银行员工内部风险防控学习心得体会 通过对＃＃副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。 通过学习，我认识到，我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。 对于以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。 一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。 二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应严肃处理至开除。 三、完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

四、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；并做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。 五、切实加强自身的素质学习。特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。

农行风险防控心得体会篇六
《案件风险防控学习心得体会》

风险案件防控学习心得体会

当前，随着农村信用社深化改革和业务的快速发展，金融创新、新业务品种的不断推出，传统业务品种、业务操作手段实现了变革与创新。这都对案件防控系统建设提出了新的要求。所以，创新和完善内控管理制度也成了农村信用社的当务之急，对此，构筑牢不可破的、真正具有内部控制力的案件和风险防范屏障，是打造农村信用社强基固本、科学发展的基础。

一、以人为本，加强员工综合管理

把对员工的关心、学习、教育、警示和管理放在案件防控工作的首位，把道德风险防范作为案件防控工作的重中之重。一是坚持以人为本，关心员工切实利益。要减轻员工负担，提高员工收入和福利待遇，关心员工成长，使全社干部员工充分体会到改革、管理和发展带来的实惠和喜悦。二是关心基层建设。要坚持费用、资源向基层倾斜的原则，改善基层办公、生活环境，不仅要把农村信用社的基层网点建设成为装修靓丽、现代金融产品和服务功能齐全的营业网点，而且要将其打造成先进金融产品的提供者和整个金融市场新产品和优质服务的引领者，把基层建设成为员工引以为荣的美好家园。三是加大合规文化教育活动。要以上级部门各项经营理念和方略、管理要求为重点，坚定不移地强化理念教育，持之以恒地强化规章制度教育和警示反思教育，使广大员工树立正确的世界观、人生观、价值观，明白“能为、不能为”的界限，在办理每一笔业务、营销每一个客户时，

都能首先想到“制度要求我怎样做”，真正让“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”入口、入脑、入心、入手，在全社形成“程序至上、合规为本、效益为重”的内控文化和“时时遵章、事事合规、自觉纠错”的合规文化。四是要抓好员工行为排查。对有异常行为的员工，要先调离重要工作岗位，然后做好其思想转化工作，当前排查制度已基本建立，关键是执行不到位，未严格执行排查制度，形成排查流于形式。五是积极探索合规操作奖惩机制。要大张旗鼓地表彰遵章守纪人员予以合规奖励，让员工从合规操作中受益，而对各类检查中发现的严重违规违纪问题，则坚持责任追究横向到边，纵向到底的高压态势，从严从重处理。

二、加强“四重要”管理，突出工作重点

在新时期的稽核工作中，要切实把“四重要”管理放在案件防控工作的突出位置。一是高度关注对重要环节的管理。将上级部门各项管理措施和要求，精细化落实到每一个部门、每一个层面、每一个环节。二是高度关注重要岗位的管理。不折不扣地落实高管人员交流、重要岗位轮换、强制休假与离岗审计、近亲“回避”四项制度，通过制度化、日常化的行为排查，管好一线柜员、会计主管、网点负责人等重要岗位人员。三是高度关注重要时段的管理。要充分发挥监控系统的功能，实现对重要时段、重要环节的“跨时空、全天候、零距离、无盲点”监控。对节假日、年末岁尾等易发生案件的时间和时段，及时提示风险，并加大值班、守库等管理力度。四是高度关注重要空白凭证及印章的管理。定期不定期地对印章、密押和重要空白凭证的管

理等开展专项检查，防控风险。

三、多部门协同合作，实现稽核工作精细化

要把各项规章制度、管理要求精细化的落实，作为案件防控工作的重要手段和保障。一是要认真研究各项规章制度和管理要求的机理，充分理解制度和管理要求，提高执行规章制度和业务流程的主动性、自觉性和有效性。二是要建立落实各项规章制度的责任制，通过建立“岗位明晰、权责分明、管理有序、操作有规”的岗位责任体系，精细化地落实好各项规章制度和业务流程。三是要制订精细化的落实措施，使制度和管理要求的制订、分解、落实、检查、整改、反馈、评价等形成一个完整的、清晰的链条，使规章制度和管理要求的落实情况始终处于完全的掌控之中。

四、加强稽核人员队伍建设，提高敏感度和执行力

这是稽核工作敬业的必要条件和首要表现。一是着力提高职业敏锐力，不仅对本系统发生的风险或案件，认真查找原因，弥补漏洞，对其他行出现的案件，也要闻风而动，查找原因，举一反三，引以为戒，采取相应的防范措施，避免同质同类案件的发生或再次发生。二是开展对制度执行力的评价。要通过考试、检查、评议等方式，对主任、分管主任、网点负责人、对账人员和一线柜员的制度执行力定期进行评价，对在制度执行上有变形走样、漏损等现象的，轻者责令其限期整改，重者要严格按规定进行处罚。三是强化监督检查。要从规范检查形式、规范检查内容、规范检查流程、规范检查发现问题的整改、规范对整改结果的督导等“五个规范”抓起，建立基础管理突击

检查和常规检查、综合检查和专项检查相结合的长效机制，把各类问题消灭在萌芽状态。

五、以问题整改和责任追究强化案防氛围

要把对各类问题的整改和责任追究，作为案件防控工作的必要手段。一是建立违规信息录入和整改台账，逐条整改。对查处的各类问题，要建立整改台账，实行业务条线和基层社“双线整改负责制”，查处一笔，追究一笔，整改一笔，在台账上销号一笔，并将整改和责任人处理情况向全社通报。二是建立整改本单位和管理部门双向责任制。通过分别界定责任，制定整改方案，明确整改部门、承办人员、办结时限、质量要求和考核奖惩措施，达到有错必究的目的。三是建立严格执行规章制度的倒逼机制和监督机制。对检查中发现的各类问题，按处罚上限严格责任追究，让违规违纪者心痛，让违规违纪者警醒，倒逼各项规章制度的落实。四是建立整改后评价机制。要经常组织问题整改“回头看”，发现在整改过程中弄虚作假、蒙混过关的，从严进行追究。

信贷业务部

何建志

农行风险防控心得体会篇七
《廉政风险防控心得体会》

廉政风险防控心得体会

廉政风险防控是一项全新的工作，是廉政建设的深入和创新。通过认真学习《全面推进廉政风险防控工作实施意见》、《全县推进廉政风险防控工作实施方案》、《成县人力资源和社会保障局廉政风险防控工作实施方案》等文件精神，我对廉政风险防控的重要意义有了一个更高的认识。可以肯定地说，通过这次教育活动，使自己对相关内容在原有的学习基础上有了更进一步的提高，在一些方面拓宽了思路，开阔了视野，增强了搞好工作的信心。现就学习情况谈一点粗浅的认识和看法。

警钟长鸣，筑牢防线。任何腐化、腐败行为都是从思想的蜕化开始的，都有一个思想演变的过程。因此，把牢思想这一关是最有效的预防，加强思想教育也是廉政风险防控的基本之策。我们一时一刻都不能放松世界观、人生观、价值观的改造。

从严自律，管住自己。当前市场经济的趋利性逐步渗透到社会生活的方方面面，形形色色的价值观不断充斥人们的思想，我们现在各方面的条件也有了很大的改善。但越是在这种形势下，越要保持清醒的头脑，越要保持艰苦奋斗的作风，越要从方方面面严格要求自己。稍有不慎，就可能犯错误、栽跟头。我们时刻都要自重、自省、自警、自励，清清白白工作，踏踏实实干事，堂堂正正做人。

求真的精神。求真就要开动脑筋，勤于思考，学会用心。既要有加快发展的高度热情，又要有扎扎实实的工作态度。对于我们普通职

工来说，就是坚持把人民群众的利益放在首位，坚定信心，抢抓机遇，推动人力资源和社会保障事业不断向前发展，一年比一年快、一年比一年好。

务实的作风。说老实话、办老实事、做实在人，既是处事为人的立身之本，也是创业为政的基本准则。一个人的能力有大小、职位有高低，但只要是踏下心来做事、实打实地做人，就能干出名堂，也能取得组织的信任，得到群众的赞誉。

要有实际的效果。衡量工作能力的标准，主要是看实绩。只要是局领导布置的任务、安排的工作，都要按时、按质、按量完成。

我作为人社局的一名普通职工，一是要认真学习党的路线方针、政策，学习专业知识，不断提高自身政治素质和业务素质，提高为人民服务的本领。二是要在实际工作中，严格遵守单位制定的各项规章制度，配合并协助其它同事，遵纪守法，爱岗敬业，认真履职。三是要树立正确的世界观、人生观、价值观，自觉增强廉政意识，增强纪律和法制观念，做好本职工作，更好的服务于人民。

二〇一二年七月三十日

2

农行风险防控心得体会篇八
《2012年银行合规经营与风险防控心得体会》

银行合规经营与风险防控心得体会 根据市分行开展合规提升年主题内控活动的精神，在市行相关部门的宣传、组织和活动下，进一步提高了我的风险防范意识，增强了合规经营的观念，并且明晰了岗位责任以及这次活动的意义和重要性。

一、要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升我行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规教育的认识，全行干部职工是我行企业合规建设的主体，又是企业合规的实践和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规企业，更谈不上让员工遵守法。要集中时间集中精力做好人员的培训考核，业务培训力要求培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有人员从熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化思想和职业道德培训，针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式，力求综合素质在原有基础上在上一个等极。通过系列活动，使我更进一步了解合规建设的真正内涵，自觉也融入到企业的合规建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规是建立长效发展机制的需要。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企长久发展机制。首先要采取走出去，请进来等形式，通过学习、交流使全体员工认识到邮政银行应如何发展，员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在宜阳支行这个大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，对邮政银行的改革与发展有何建设性意见。其次要与案件专项治理

和正在开展的治理商业贿赂专项工作茧自缚结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对晚发不正当交易行为降商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则、影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规。最后要结合工作实际认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定的条款，对一些细节问题，难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不继创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规精华。

三、加强合规教育，是提高经济效益和需要、加强合规教育和主要目地，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降底金融风险，实现企业效益的最大化。要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行教育，不继增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种风险防范意识，增强了合规经营的观念。

二〇一二年五月十二日

农行风险防控心得体会篇九
《廉政风险防控学习心得体会》

廉政风险防控机制建设学习心得体会

相关热词搜索：银行风险防控心得体会 风险防控心得体会 银行风险防范措施