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信用风险学习心得

2016-11-21 11:08:43 心得体会 来源:http://www.chinazhaokao.com 浏览:

导读: 信用风险学习心得(共8篇)风险控制年学习心得体会风险控制年活动学习体会近几年,银行业金融机构不断发生违法违规案件,尤其是一些大案、要案,金额巨大,情节恶劣,给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响。为有效防控和化解各类风险,提升风险防控能力,确保健康可持续发展,省联社下发了《四川省农村信用合作社联合社“风险控制年”活实...

本文是中国招生考试网(www.chinazhaokao.com)心得体会频道为大家整理的《信用风险学习心得》,供大家学习参考。

风险控制年学习心得体会
信用风险学习心得 第一篇

风险控制年活动学习体会

近几年,银行业金融机构不断发生违法违规案件,尤其是一些大案、要案,金额巨大,情节恶劣,给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响。为有效防控和化解各类风险,提升风险防控能力,确保健康可持续发展,省联社下发了《四川省农村信用合作社联合社“风险控制年”活实施方案》,县联社也印发了《马边彝族自治县农村信用合作联社“风险控制年”活动实施工作方案》,通过学习贯彻,使我对“风险控制年”活动有了更深入的认识和体会。现将本人的心得体会浅淡如下:

一、案件发生的原因分析

纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但究其原因,主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习,我们发现这些案件除暴露银行业金融机构内部管理松懈,有章不循,处罚不力等问题外,另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要体现在:一是员工整体素质不高,教育乏力。二是防患意识不强,管理乏力。三是稽核检查图形式、走过场,监督乏力。

二、怎样预防案件发生

通过这次活动,每个员工只要进行自我教育、自我剖析,吸取教训,警钟长鸣,并对照有关金融法规和农村信用社规章制度,自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距,明确今后工作

的努力方向,就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制,案件数量不断下降。一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育,使其树立正确的人生观、价值观,自觉抵制腐朽思想的侵蚀,做到“常到河边走,就是不湿鞋”,做到警钟常敲,预防针常打。二是抓好员工监督管理,健全要害岗位、重要环节人员轮岗,异地交流制度和相互制衡机制,严防内部工作人员互相勾结,共同作案。三是抓苗头,抓落实,抓薄弱环节,确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点,强化稽核人员的岗位责任,采取现场稽核,重点审查和非现场监督等方式,定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。四是建立健全好各种规章制度。加强制度建设,重视员工道德风险防范,严格操作流程,把对员工思想排查工作纳入议事日程;同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥。”通过这“六看”,基本上能够及时发现员工心态是否失常,做到密切关注员工思想动态,将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

总之,通过本次学习,我深深体会到,只要我们大家不断增强自身的遵纪守法的自觉性和主动性,结合本岗位的实际情况,认真地进行自我教育,自我约束,吸取教训,警钟长鸣,提高防范意识,相信我们的信合明天会更美好!

二O一五年六月二十五日

参加信用风险培训后的体会[1]
信用风险学习心得 第二篇

参加信用风险培训后的体会

2011年11月18日--19日,我参加了由深圳市中小企业服务中心举办的信用风险管理培训,主讲老师为杨曦,杨曦是上海交大、同济大学、清华大学特聘教授、新华财经-新华投资咨询(上海)有限公司信用顾问;是中国大陆地区唯一横跨商业信用和金融信用的专家,对信用成本有透彻的研究和分析,对信用等级、信用额度、信用周期等方面有精辟的见解;杨曦教授为国内众多大型上市企业、国有企业、外资企业做过全程信用风险管理咨询,协助企业建立了信用风险管理体系、信用风险管理评估、信用风险考核标准;同时,杨曦教授也为各地政府进行区域信用体系建设的课题研究,并著有或参与编辑《国内企业信用管理误区剖析》、《企业信用管理成功案例集》、《信用管理服务可行性分析报告》、《企业信用信息数据元数据格式及数据交换接口技术规范》。

学习体会如下:

一、信用理论

信用就是风险,风险就是信用,两者相互依存。

垄断是企业获取利益的长期保证,垄断获取的利益优于创新带来的利益。

债权垄断和债务垄断都能给企业带来利益。

垄断分为:

法定垄断:通过合同契约的经营方式带来的垄断,这种垄断是长久的。

人定垄断:是通过特权获取的垄断,是不长久的。

天然垄断:是通过天然资源获取的垄断,是不长久的。

二、赊购赊销理论

赊购赊销成为商业中主要的竞争手段之一,不赊购赊销就无法竞争和生存。

赊购赊销的信用风险之一

客观原因:

客户无力履约(有意愿无能力)占总信用风险的23%。

1、 客户经营走向衰败、倒闭破产;

2、 扩张速度过快,资金有限,无法按期筹集到足够的偿付资金等;

3、 客户偶然性失误(例如投资)出现财务危机而无法履约。

主观原因:

1、 有履约能力但履约意愿缺失,占总信用风险的66%;

2、 客户恶意欠账和诈骗,占总信用风险的11%。

赊购赊销的信用风险之二

我国商业市场不健全,法律制度不完善,社会信用体制存在缺失,在有些情况下,失信的成本远远低于守信的成本。

赊购赊销的信用风险最根本的原因

企业内部信用管理存在严重缺陷,没有完善的信用管理制度,包括对客户资质和信用状况的有效资信调查。

在货款回收之前的所有销售都只是成本。

三、案例分析

1、 一个企业不是所有的产品都要盈利,有的产品可以作为其他产品盈利的平台。

吉列公司就是通过大大低于竞争对手的价格亏本销售刮须刀刀架,迅速占领市场,然后通过高于竞争对手的价格销售刀片,获取超额利润,因为刀架是耐用品,刀片是消耗品,刀片获取的利润大大超过了刀架的亏损。刀架成为了刀片获取利润的平台。

2、 一个集团下不是每个企业都要盈利,亏损企业可以作为集团整体盈利的平台。

福特汽车创造了亏损103年的记录,06年巨亏127亿美元,为什么福特集团仍然不倒,还是世界100强企业。那是因为福特汽车金融租赁公司赚了大钱。美国人都是贷款购车消费,福特汽车通过亏本销售汽车,拥有了大量的客户,这些客户都要到福特汽车金融租赁公司贷款,金融租赁公司通过在全球利率低的国家筹集资金(如日本)贷给购车者获取利息差,取得巨额利润。另外,由于美国工会厉害,福特汽车亏损也成为股东与工会谈判的筹码,同时福特汽车有众多的员工,就等于有了众多的选票,亏损也成为公司跟政府索要政策的筹码。

3、 一个企业不一定要主营业务盈利,也可以通过衍生业务获取盈利。

日本一家经营尼龙绳的批发企业,批发业务亏本,但通过向供应商、客户收取的巨额保证金赚取了大量利息收入,从而获取巨额利润。

四、提高企业竞争力

现代化大批量生产的经济性主要来自于速度,而非规模。

“豹子”法则:速度决定竞争力,以速度冲击规模。

案例:DELL电脑、HP电脑、联想电脑比较,从技术上DELL是三个中最差的一个,但是DELL采用直销模式,营销速度最快,因此发展最快、市场占有率最高,成为英特尔、微软公司最重视的电脑生产商。

五、识别/评估/监控信用风险因素

通过调查和分析给业务定性、给客户定性;

通过评估和授信给业务定量、给客户定量。

(一)、识别信用风险

1、通过四种动物给客户分类:驴子型、狮子型、鹰型、狐狸型。

驴子型:在催款时要顺着来;

狮子型:属于大型有雄厚实力的客户,催款不必逼得太急;

鹰型:有好处就来了,催款时就躲得远远的,要盯紧;

狐狸型:天天在你身边,但就是不给钱。催款时不必讲客气。

2、 信用危险信号

客户最近还款明显比前三个月慢;

新变更了股东、管理者,特别是变更了创始人;

赊销非正常的增长;

客户与别的公司打巨额官司;

客户的重要客户破产;

客户所在地发生了重大的自然灾害;

新成立的公司的特大定单。

为避免风险,业务员见客户时一定要用眼睛看、用耳朵听、用脑子思考。

要求每个业务员要认真审核客户的营业执照上的每一个信息,每年都要一份新的营业执照。如执照上的下列信息:

A、 公司名称:看是否是品牌企业,;

B、 地址:不同地方有不同的经商文化,要采用不同的信用政策;

C、 法人代表:法人代表是谁非常重要,如果实际控制人不当法人代表就有风险;

D、 性质:不同性质的公司信用等级顺序,股份上市公司—股份公司—无限责任公司—有限

责任公司;

E、 经营期限:是否快到期;

F、 成立日期:是否是老公司;

G、 年检日期:是否年检很重要,如果没有年检的公司风险非常大;

H、 发证机关:是国家级、省级、地市级、县级,不同级别一般代表不同势力;

I、 经营范围:是否超范围经营;

J、 注册资本:注册资本大小代表企业实力;

(二)评估信用风险

1、竞争与合作原则

要充分掌握客户、同行、自己的信用能力,在与客户的合作中只要比竞争对手做得好一点就行。

2、整合原则【信用风险学习心得】

在做信用评估时,一定要整全信用部、财务部、业务部三方所掌握的信息资源来评估。

(三)避免信用风险

客户是上帝是一句口号。只有带来效益的客户才是上帝,给企业带来亏损的客户就是仇敌。 不是所有的客户都要做,有风险的客户可以不做,送给竞争对手做。

六、应收账款管理

应收账款金额越大,坏账风险越大;应收账款时间越长,坏账风险越大。

客户满意度调查不能按年、季、月等期间进行,而应按商业周期进行调查,即每单业务前都要做客户满意度调查。

客户满意度调查不能由客户服务部进行,而应由独立的第三方调查,如总经办等。

客户满意度不需要做得最好,只要做得比竞争对手好一点就可以,因为做得最好预示着要投入的成本高。

讨债原则:效益。越讨越穷的事不能干。

常见的拖延手法:拖、推、磨、躲、赖。

应收账款的基本原则及对策

提醒得越及时,得到的付款就越快----对债务人的交涉要层层逼近;

账款要积极催收,否则相当于将回收货款的机会给了另一家企业----对意外事情的反映要快; 催收账款的频率及力度越大,客户优先偿付你的可能性就越大----不轻易答应客户的要求,对有松动的要及时达成还款承诺;

逾期时间越短,催收成功的把握就越大----催讨的频率要高;

对客户的弱点直接施压,适当提高施压等级。

催收成功的指导思想

1、晓之以理。

应从双方以往的良好合作、商誉影响、有关法律后果等多方面向客户阐明尽快还款的道理。这就要求业务员不断学习,对财务、商贸、法律、心理等学识有一定的掌握,才能有效沟通客户,说明客户尽快还款。

2、 动之以情

充分利用一流的售前、售中、售后服务来培养与客户之间的感情,变被动付款为主动付款。 一个优秀的业务员要广结人园。

3、 导之以利

疏导客户,使之获利,以利弊得失来开导客户;了解客户的弱点,直截了当的施加压力。 公司要完善客户服务体系,提供一流的产品及服务,具备使客户获利及良好经营的扶持能力。

4、 诉诸于法

从法律的角度向客户阐明其应付的责任义务,使之明了如不履行协议所要面对的种种不利与损失。

不良账款产生的原因 相应的解决办法 强行推销,造成客户有理由拖延 及时帮客户清理库存,提供促销支持 服务欠周,客户的要求及申请长期无人理会 立即处理客户的正常要求,提高服务水准

训练不足,与客户争吵,收款技巧差 由销售主管加强培训 产品质量不好,货品滞销 退货或给予一定折扣,但要求及时清款

调查不足,客户没钱支付 判断困难时间长短,停止供货,要求提供担

天灾人祸,客户受损,经营困难 考虑客户级别,酌情延期,密切关注经营状

【信用风险学习心得】

有意赖账,有钱蓄意不还 说明利害关系,加大催款力度和强度,收回

货款取消其赊销资格

管制不足,催收不力 加大力度,严格执行制度,奖罚分明 应收账款的基本催收程序

赊账期内

逾期30天内

逾期31天—60天

逾期61天—90天

逾期91天以上

定期走访,电话联系,及时解决客户提出的问题 电话催收,了解迟付原因,要求客哀户提供有关证据,并收集资料来核实判断,反驳不合理要求,适当施压,考虑停止供货,防止账款进一步滞后。 不能接受,发出紧急书面催函,适当提高收款级别。 不能有丝毫懈怠,发出严厉催函,应考虑停止赊销。若客户进一步订货,要求付清欠款并新定单现款现货,若未能收到客户陆续付款,发最后通牒。 立即采取行动,委托律师进行处理。

参加信用卡业务发展及风险防范培训班的学习感受及建议_764
信用风险学习心得 第三篇

参加信用卡业务发展及风险防范培训班的学习感受及建议 2008年8月9日至15日,我们参加了由江西省银行业协会组织,香港银行学会承办的“香港信用卡业务发展及风险防范培训班”。通过几天的学习及交流,使我们开阔了视野,增加了知识,启迪了思路,让我们对香港信用卡业务的发展有了比较全面的了解,认识到其先进的监管制度、全新的经营理念、强烈的竞争意识和良好的信用卡风险控制水平是值得我们内地银行业很好的学习和借鉴的。

一、香港信用卡业务的发展及风险防范

香港作为世界公认的国际金融中心、贸易中心和自由港,有“动感之都”之美誉。在香港,有“银行多过米铺”的说法,这并不夸张,在不足1100平方公里的弹丸之地,云集了来自世界40多个国家的数百家银行,其中包括全世界100家最好的银行中的80家国际性大银行,368家授权机构和地方银行代表和以及近1500家支行。香港11.6%的人口从事与金融机关的工作,每一个香港人的生活都与银行、金融密不可分,一张小小的信用卡就足以体现这种联系,据统计,香港有约三百多万人符合申请信用卡条件,截止2007年底,香港有发卡机构近30家,已发行的信用卡数量达1150多万张,即平均每人3-4张,信用卡为香港人普遍接受并广泛使用,在其生活中占有重要的地位,信用卡业务也自然成为商家必争之地,香港信用卡市场潜力大但竞争者众多,为求得生存和发展,各银行积极展开促销手段,金融创新层出不穷,部分发卡机构的审批条件非常进取,在不断简化申请程序,申请的手续越来越简便、快捷的同时,也透过个人信贷数据库的支持,

技术手段的强化及信贷评分系统的改进,大幅缩短发卡时间,以花旗银行为例,其在2006年8月就推出“现场取卡服务”,即客户由递交申请表至获发新卡,只需一个小时,客户只需通过花旗银行巡回香港各处的流动出卡车就可享受到此项服务。

信用卡给发卡机构带来新的利润增长点的同时,也会对其造成一定的风险。在高度发达的市场经济和简约快捷的商业贸易的客观要求下,香港银行风险管理体系日趋成熟,管理方式更显科学。

(一)完备的风险管理体制,营造出良好的信用环境

一是制定了《香港银行业条例》,保证了信用卡风险管理在法律的充分保障下得以持续、稳定和有效地进行。二是健全了金融风险管理组织架构,设立香港金融管理局,是香港政府系列中负责维持货币及银行体系安全的主管机关,各商业银行都设有直接对董事会负责、独立于操作部门的风险管理委员会和稽核部,对总裁负责的风险管理部,以及专门经营处臵不良资产的特殊资产管理部,使香港银行系统的整体风险、各类商业银行的单一风险、不良资产的特殊风险都有机构在管,都有人在抓。

(二)科学的风险管理方法,强化了发卡银行的自身免疫能力 香港商业银行在长期经营过程中积累和形成了一系列信用卡风险管理及授信评级方法,做到从源头上控制风险、在操作中隔离风险、在业务形成后化解风险。一是香港银行对申请信用卡的借款人都要进行信用评级,从整体上掌握申请人偿债能力如何的结论性意见,为决策是否发放信用卡提供指引。二是建立商业信贷资料库,将客户与银

行的信用往来资料如实登录于该库,实行信息在各商业银行之间共用共享。通过金融监管他律和银行内部自律的有机结合,达到风险最小化的目的。

(三)重视风险培训,增强各方风险防范意识

一方面,香港金融管理当局和各商业银行都十分重视对信用卡从业人员的风险管理培训,委托香港银行学会履行银行教育及培训使命,致力提供高素质专业教育,提高专业人员的风险服务水平。另一方面香港银行学会还通过广泛吸收机构会员和个人会员等方式,提供对特约商户的员工及持卡人风险知识普及培训,增强其在办理业务过程中的风险防范意识。

(四)完善的银行卡保险体制,补偿转移了信用卡损失风险 一是发卡机构按年交易额预测值和一定收费率向保险公司交纳保险费,发生了保险范围内的损失,由保险公司按实际损失数予以赔偿。二是发卡机构与保险公司共同确定一个最高赔偿额,然后按一定比例计算出应向保险公司交纳的保险费,发生属于保险范围内的损失,保险公司最多赔偿到最高额为止。对于在风险防范中遇到的与保险公司有争议的问题,本着实事求是,公平合理,团结合作,互相谅解的精神,妥善协商解决,通过共同努力挽回风险损失。

二、我行未来信用卡业务的发展思路及风险防范

1986年,中国银行发行了国内第一张信用卡--人民币长城信用卡, 作为金融业的“朝阳产业”,信用卡业务目前正以“井喷式”的速度在国内发展,各发卡银行正全力以赴投入到抢夺信用卡用户的

“圈地”运动中,一些区域性银行也开始陆续发行信用卡,截止2007年底全国已有24家区域性银行发行了信用卡,占区域性银行业发卡机构数的16.78%。

(一)我行开办信用卡业务的软硬件条件均已具备

近年来,我行乘着南昌经济社会加快发展的东风,锐意改革,科学发展,全面推进科技创新、业务创新和服务创新,以服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民为己任,取得了骄人成绩,截至2007年末,全行资产总额达270亿元,存款余额达224亿元,贷款余额达152亿元,实现税前利润4.5亿元,资本充足率为18.14%,大大高于8%的监管标准,各项经营指标基本达到了监管要求。

随着2001年4月我行第一张金瑞借记卡的正式对外发行,我行一直不断加大银行卡业务的拓展力度,发卡总量、发卡种类、业务范围、交易金额等均呈快速增长趋势,截止2007年末,我行对外发行的借记卡已达46万张,已发行借记卡卡种包括普卡、金卡、白金卡、钻石卡、居家卡、税通卡、个性卡、蓝天联名卡等,2007年全年POS消费交易量达6.98亿元,实现银行卡收入180.1万元。但金瑞卡卡种单一、借记卡功能局限性问题,也给我行银行卡业务的进一步开拓和发展带来了很大的阻碍,完善金瑞卡卡种、创新业务功能显得十分迫切和必要。信用卡则以其较高的收益回报、较强的客户渗透力、广泛的品牌影响等产品优势,正逐步成为银行个人金融业务的重要组成部分,成为新时期银行业竞争的焦点,但信用卡业务对信用风险管理、交易控制和客户服务等方面都存在很高的要求,其初期投入成本

也非常巨大,因此我行采取系统平台外包的模式,与银联数据服务有限公司签订了信用卡外包服务合同,将后台的发卡、交易处理和风险控制等业务外包,未来行内将专注于市场营销、资金信贷和战略规划等核心业务,把更多的资源配臵到业务开拓和客户服务上去,从而增加自身的核心竞争力。

(二)我行未来信用卡业务风险防范措施

1、加强队伍建设,提高职工队伍素质,增强风险抵御能力

提高职工的思想,业务,技术水平是搞好风险防范的关键。因此,抓风险管理,先抓人的管理:一要把好进人关。对进入卡中心的工作人员要严格按照进入标准进行考核,防止有劣迹的人员进入。二要把好用人关。新入卡部的人员,要做好岗前培训,合格者才能上岗,原有卡部人员更应“温故而知新”,不断提高整体业务素质。三是对会计、结算、库管、打卡等重要岗位人员严格管理,发现问题及时处理,消除隐患。

2、强化内部管理和规范业务操作

业务操作的规范化是风险防范的最基础工作,卡中心要做到“五个坚持”:一要坚持会计人员与发卡人员相分离,会计复核人员与授权人员相分离,打卡操作人员与电脑编程人员相分离。二要坚持微机使用的管理,定期更换操作人员密码,建立双人交叉监督复核制度。三是坚持不定期对卡中心帐务、授权、空白卡、打卡写磁进行全面审查。四要坚持做好疑问查询,超过限额授权的要登记有效身份证号码制度。

信用社职业操守学习心得
信用风险学习心得 第四篇

学习心得体会

通过对《职业操守》的学习,我深刻认识到《职业操守》是员工从业履职的根基规范和根基行为准则,完美现代企业轨制、强化依法合规。经营和风险提防意识、实施人道化打点与提高员工忠诚度相连系的基本上拟定的。

《员工职业操守》定位切确,概念清楚,重点凸起,进一步规范了员工从业履职应遵循的职业操守,明晰了员工职业行为的底线和鸿沟,是我们银行从业履职的根基准则和根基要求。当真贯彻执行《员工职业操守》,对于提高全行员工的整体素质,树立和连结银行精采的形象,构建提防道德风险和操作风险的长效机制具有十分主要的意义。在新形势下,普遍开展职业操守教育勾当很有需要,只有增强员工职业操守培植,晋升员工的思惟境界,才能激发员工的工作热情和无私奉献精神,使员工加倍热爱本职工作,全力钻研营业,自觉遵纪守法,才能确保银行的更始顺遂进行和营业蓬勃成长。【信用风险学习心得】

经由过程进修《指引》倡导了爱岗敬业、客户至上的工作立场,老实守信、遵章守纪的行为规范,清廉从业、勤俭节约的益处不美观等根基价值理念,是员工职业行为的绳尺。增强职业操守培植,能够使员工深刻熟悉到自己对客户、对本职工作负有的职业责任,并内化为心里的道德信念。明

晰自己职业行为的底线和鸿沟,明晰自己可以做什么、理当做什么和不应做什么,预见到自己行为可能带来的后果,自觉约束自己的职业行为,形成以固守职业操守为荣,违反职业操守为耻的企业文化,形成提防道德风险和操作风险的长效机制,敦促银行事业持续健康成长。

增强职业操守培植必需搞好四个连系一是把增强职业操守教育与律例纲纪教育、合规文化教育、清廉从业教育、典型案例教育和职业道德教育慎密连系起来积极倡导从我做起从此刻做起从点滴做起不竭增强职业道德意识、风险意识、法令意识和自我提防意识要从员工“自律”抓起促使员工当真进行对照搜检和自我调整不竭提高思惟憬悟和职业素养要坚持从业履职根基尺度严酷规范员工职业行为二是把职业操守教育与风险内控打点连系起来贯串到营业经营各个环节中要站在风险节制的高度去看待职业操守培植节制风险不单要治标更要治本从而强化对员工职业道德教育使员工真正树立起正确的价值取向提防和化解各类风险三是把职业操守教育同培育员工对我社的忠诚度连系起来贯串到员工职业生涯生计的全过程要从员工的归属感和工作孤高感处着眼经由过程教育使泛博员工树立正确的世界不美观、人生不美观和价值不美观熟悉到只要尽职尽责、全力工作在我们这个巨匠庭里是有充实保证的从而增强员工爱岗敬业精神和对银行事业的忠诚度四是要把职业操守教育

同进修前进前辈典型人物的楷模事迹连系起来使泛博员工贯通到前进前辈人物人格魅力正源自“爱岗敬业、无私奉献”人生真谛弘扬“干一行爱一行专一行”的尊贵品质把“奉献在岗位”作为工作准则。

言行一致扎实开展社会实践勾当争做具有精采职业操守的积极实践者《员工职业操守》是员工从业履职的根基规范是员工职业行为的最低尺度和底线也就是说所有的员工都必需做到也是能够做获得的是以要把员工职业操守教育作为精神文明培植的主要内容使员工在具体实践中养成精采的职业习惯调动泛博员工介入职业操守培植的积极性提高员工队伍的整体素质和银行的精采形象全行员工都要当真进修《职业操守》自觉遵守《职业操守》为银行更始成长做出新进献争做一名及格的银行员工。

XX信用社:XXX

2012年4月5日

信用社风险管理部工作总结
信用风险学习心得 第五篇

信用社风险管理部工作总结

ⅩⅩ年我部认真贯彻落实市联社提出的指导思想,围绕工作目标,按照统一部署,转变观念,理清思路,突出重点,履职尽责,不断提高执行力,较好地完成了风险管理目标任务。现将总结如下:

一、抓住“七个”环节,切实履职尽责,加强风险管理。

(一)抓住风险识别,努力提高风险识别能力。一是制定和完善了《非信贷资产风险分类实施方案》、《非信贷资产风险分类实施细则》、《信贷资产风险分类日常管理办法》、《信贷资产风险分类操作流程》四个风险识别办法,细化了风险识别标准,使风险识别更具操作性,减少了风险分类的人为误差。二是加强了风险识别能力的培训,组织区县联社分管领导、信贷人员和财务人员参加银监会的非信贷资产分类培训;与银监局共同组织了贷款五级分类偏离度检查培训;并组织举办了“信贷专管员研修培训班”,对大额贷款专管员进行了贷后管理与风险预警的技能培训,并整理、下发了大额贷款专管员全套培训讲义,供区县联社参考;三次培训共计230多人参加,提高了风险识别能力。三是现场指导部分行社准确识别贷款风险,确保风险分类做实做准。今年我部深入****联社对贷款风险分类的准确性、真实性进行了调研、指导,现场指出风险分类不准的贷款和存在的主要问题,并指导正确识别贷款风险的方法和分类应把握的要点,有效的提高了基层人员风险识别能力。

(二)抓住风险量化,按时保质完成非信贷资产分类工作。在时间紧、任务重、基础差、要求高、人员少、工作量大、情况陌生的情

况下,我部独立组织实施了全市农信社非信贷资产的分类工作,在历时近三个月的时间里,我部打破常规,加强计划,提高效率,按照银监部门的统一部署,积极建机构、谋方案、定办法、搞培训、抓指导、谨认定、勤检查,采取“六步工作法”,在规定的时间内,确保了分类工作的有序开展,较好的完成了非信贷资产分类工作。同时,我部还具体牵头并指导了市联社开展非信贷资产风险分类。通过对**家行社分类工作的验收来看,偏离度都控制在0.5%以内,确保了分类质量。同时,为保证非信贷资产风险分类工作连续性,持续、真实反映非信贷资产风险状况,制定了《非信贷资产风险分类日常管理办法》。

(三)抓住风险监测,坚持适时、动态监控信贷资产迁徙变化。首先我们建立了贷款迁徙变化月报分析制度、报备咨询贷后管理报告分析制度、房地产贷款季度分析制度,通过按月对3个监测报表、报告的统计分析,重点对不良贷款迁徙变化进行动态监测,对每个联社贷款占用行态和重点行业进行变化分析,及时了解变化趋势。并根据监测发现的问题下发了《风险提示书》。其次是按时完成了银监局布置的关联企业图谱剖析任务,建立了《主城区公司类大额贷款信息库》,印发到城区联社参考,为防止多头贷款提供了重要信息。特别是对筹建合行和商行期间更是实时监测,随时掌握迁徙变化,为拟组建合行、商行和风险防范提供准确的信息和依据。

(四)抓住风险控制,强化风险管理的制度防范。今年以来,我部先后制定和转发了《关于进一步防范化解农村合作金融机构客户集中度风险的通知》、《关于转发继续深入贯彻国家宏观调控政策切实加强房

地产贷款管理有关文件的通知》、《转发中国银监会办公厅关于合作金融机构发放高耗能高污染和产能过剩行业贷款风险提示的通知》等风险管理文件8个,制定并组织实施了《**市农村信用社ⅩⅩ年合规文化建设实施方案》。同时,还加强了咨询贷款的法律审查,坚持在法律审查合格的前提下,才同意授权信贷控管。

(五)抓住风险考核,促进“三降两防一落实”。在调查研究、认真分析、反复测算的基础上,我部制定了《不良资产监测和考核办法》和《非信贷资产风险分类验收和考核办法》等“三降”的考核目标和办法,及时指导区县联社采取多种措施防范和化解不良资产,努力推动各项化解不良资产的政策落实,促进了不良贷款余额、占比和抵贷资产的持续“三降”,防止了不良贷款反弹和贷款形态的向下迁徙。到年末,按五级分类口径统计,不良贷款余额为***亿元,较年初下降**亿元;不良贷款占比为 **%,比年初下降 *个百分点;抵贷资产余额为 * 亿元,比年初下降 亿元,提前完成了三年“三降”目标任务。同时,为防止区县行社为增加经济利润不真实反映不良贷款,我们在充分调研和广泛征求意见的基础上制定并下发了《信贷资产质量真实性检查方案》,将贷款风险分类做为年终真实性检查的重要内容,要求各行社在12月份认真自查,真实反映贷款风险分类形态。

(六)抓住风险排查,及时风险预警。一是深入**、**联社进行专题风险状况排查,基本掌握了风险状况,向联社领导呈报了《风险管理预警信息》简报,并提出了化解**联社信用风险的方案;二是深

入**、**、**联社对“***”相关联的房地产贷款风险状况进行了风险排查,基本掌握了“***”项目的风险状况,及时发出了风险预警;三是深入**联社对***项目进行了风险排查,向**联社发出了风险预警;四是按季对各联社上报市联社咨询的贷款 份、 亿元贷后管理季报进行风险排查,向联社领导和咨询会成员呈送了前三个季度 **户企业**亿元贷款的风险状况报告;五是按照银监局关于“银行信贷风险监测系统”的要求,做好系统报表数据的收集、整理、上报工作,对上述风险状况,我部均提出了针对性的风险化解建议。

(七)抓住风险化解,尽力弱化信用风险。一是全面清理全辖诉讼案件,分解积案消化任务。我部拟定了处置积案的方案,对全市农信社现有借款合同未结诉讼案件进行了清理,摸清了全辖积案的基本情况,全市信用社共有未结诉讼案件***件,涉及诉讼标的***亿元,目前在审理中标的**亿元,待执行标的**亿元、正在执行标的***亿元。其中500万元以上的案件**件,诉讼标的***亿元,占总标的的**%,500万元以下的案件***件,诉讼标的**亿元,占总标的的**%。通过汇总分析,我部对今年积案消化向各行社分解了任务,并向各行社下发了《关于加快对未结诉讼案件消化处置的通知》;二是抓好重点案件分类处置与协调。对国资委挂名1000万元以上的***件案件,我部逐个提取相关案件资料,了解案件进程,与相关联社共同分析处置的可能性并制定相关措施,今年,共完成处置***公司等 **件案件,执行完债权 **万元。对**联社诉**公司、**联社执行**公司等疑难案件,加强与国资委沟通,邀请国资委法规处召开案件分析会,多次

到国资委汇报情况,对逐个案件作现场分析,商讨对策,并专题上报,通过国资委与相关法院的协调,已收到显著效果。三是加强对抵债资产处置的指导与管理。年初,我部对全市农信社的抵债资产进行了统计摸底,建立了全市抵债资产明细台帐,分别到**等十个抵债资产额较大的联社进行了实地调研,召集了**家联社召开了抵债资产处置分析会,对相关联社处置抵债资产的个案进行了分析并提出了建议,在此基础上,督促了各行社加快处置抵债资产的进度,我部审查了相关行社上报的 件、金额 万元抵债资产请示,并上报市联社咨委会审议其处置方案。同时,规范了抵债资产的处置程序,我部审查了对各行社上报处置抵债资产的方案,督促各联社严格按照抵债资产管理的相关政策执行,严防暗箱操作的道德风险。四是对“***”系列贷款采取了归户管理,收到了很好的效果,贷款风险得到了有效化解和控制。五是建立法律顾问制度,防范法律风险。我部积极向联社领导建议建立市联社法律顾问制度,得到领导的大力支持,我部起草并向市联社报送了《关于对聘请常年法律顾问的筛选推荐意见书》,市联社依据意见筛选并聘请***师事务所作常年法律顾问。起草并与***事务所签订了《法律顾问服务合同》,具体细化了法律顾问的工作内容,提出了农信社实施《物权法》相关问题的建议。今年来,法律顾问提供了日常法律咨询服务,共起草法律事务文书 份,审查各部门提交的对外签订的合同 份,法律顾问还参与了疑难案件的处置分析和个人信贷产品的审查及合同的起草等工作;五是较好的解决了一些复杂的风险化解难题。

2015银行风险防控心得体会
信用风险学习心得 第六篇

第1篇:银行风险防控心得体会

在银行业务高速发展的背景下,日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望,以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识,提高综合竞争力,认真学习现代银行的风险管理经验,从稳健经营出发,从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步,通过不断加强银行内部管理和风险控制能力,逐步拓展新业务提高经济效益。

根据队伍的现状,确定内部风险的防控重点和方向,确定培训对象和内容,制定和落实好培训计划,积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构,全面提高员工整体素质,使其逐步适应邮储银行的发展需要。最大限度降低风险,主要采取了以下几方面措施:【信用风险学习心得】

1.加强领导。

内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升,把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度,提高网点的营销服务能力和核心竞争力,乃至撬动全行内部安全意识,实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确,为降低内部防控风险提供科学依据。

2.坚持原则。

坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路,合理调整内部安全意识,提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件,加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设,各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核, 对执行不力的要严肃追究责任,以确保内部风险控制的质量和效果,通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。。

3.建立机制。

控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务,增加产品销售,但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育,甚至以牺牲风险来增加服务的便利性,则有可能导致转型的失败。因此,加强员工思想道德教育和风险意识,狠抓制度落实和按章操作,建立先进的风险控制文化和合规文化,督促网点整改,巩固风险安全检查效果。

4.完善措施。

通过专业的合规风险教育去进行企业改革,用统一的标准,规范网点的营销模式,实现服务标准化和客户体验的一致性,以提高产品销售能力,提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型,实现企业经济效益的稳步提高。

第2篇:银行风险防控心得体会

目前,中国经济发展势头良好,正处于转型之中,变化很快,人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁,导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距,在认识上也存在很大偏差。因此,为有效评估和管理操作风险,银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行,我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后,为有效改进信用风险管理,可从以下几个方面入手,逐步建立起科学的信用风险管理模式。

一、如何加强风险防控

(1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价,不仅可以提高资产业务的工作效率,而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格,这样不仅可以减低信用风险,而且可以提高银行利润,通过产品差异化扩大市场份额。

(2)建立完善的内控机制和激励机制,严格贷款等资产业务的流程控制,明确责任和收益的关系。

(3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险,建立科学的业绩评价体系。

二.如何加强操作风险防控

(1)建设内部风险控制文化。

营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范,所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策,对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。

(2)加强内控制度建设。

实行三分离制度:(1)管理与操作的分离,即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作,要办业务必须经过必需的业务流程;(2)银行与客户分离,银行为方便客户,可以在防范风险的前提下,尽量简化手续,但客户经理不能代客户办理业务;(3)程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。

三、坚持以人才为本,建立有效的内部组织结构

吸收优秀的专业人才,成立银行内部风险评级专业团队,建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准,来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整,通过定期培训,促使其知识体系及时获得更新,从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架,保证内部评级工作的顺利进行。

四、改变思想培育统一的风险管理理念

商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业,在业务经营过程中,追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响,势必会存在很大的经营风险。因此,尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。

五、建立有效的风险防范和管理机制

寻找业务过程的风险点,衡量业务的风险度,在克服风险的同时,从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门,通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策,从业务风险产生的源头进行有效控制。

第3篇:银行风险防控心得体会

自1998年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式,寻找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个,其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区,已成为我国连接城乡的最大金融网。

中国邮政储蓄银行挂牌成立,是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事,具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果,也是在国家金融监管部门的指导下,金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束,中国邮政蓄银行成立伊始,合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。

合规作为一门独特的银行风险管理技术,如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化,建立一个有效的银行合规风险管理组织体系,成为各家银行的当务之急。淮南子有训:“矩不正,不可为方;规不正,不可为圆”。因此,必须把"合规风险"放到与银行业三大风险,即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。

一、正确理解合规风险与银行三大风险

合规风险"指的是:银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动,健全、有效的合规风险管理机制,是实施以风险为本监管的基础。

银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。

二、建立合规风险管理机制的必要性

(一)树立主动合规意识,克服被动合规心理。

合规是银行文化的重要组成部分, 也是银行业稳健运行的基本内在需求, 在银行员工中树立"合规人人有责"、"主动合规意识"、"合规创造价值"等理念,要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分,以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

(二)制定合规政策,组建合规部门。

构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门,并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题,让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程,使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。

合规作为一门独特的银行风险管理技术,已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险,因此,完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。

第4篇:银行风险防控心得体会

防范风险时刻不松懈

风险防范是银行每时每刻都存在的话题,每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生,同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。近期逸景翠园支行发生的案例又是一次银行柜员在风险防范认识不够深刻的表现。

信贷学习心得体会
信用风险学习心得 第七篇

心得一:信贷学习心得体会

xxxx年x月xxxx日,我行举办了“信用风险管理与贷款风险分类”培训班,一天多的时间里,两位老师对贷款五级分类的理论基础进行了深刻讲解,并组织了实际案例的讨论、演示和点评,既有实务操作又有理论讲解,使我对五级贷款分类工作有了更多的认识和更深刻的理解。

确实,在银行工作这么多年,以前还认为对贷款五级分类工作的认识比较到位:一是准确的分类有助于准确计算坏帐准备金,二是银行监管部门的要求。但在听了讲座以后,发现以前对五级分类工作的认识有所偏差,五级分类工作的意义不仅局限于计算准备金和应付监管部门,而应该从理念和文化的角度来看。如果用一句话来说,就是要“以正确的理念建设更加健康的信贷文化”。

首先,信贷五级分类工作强调的是一种信贷管理的理念。比如:通过进行五级分类工作,会提示和引导我们要注意第一还款来源,而非抵押和担保。这才是一种正确的思考问题的方式,所以对我们来说,通过学习首先要树立先进的、正确的理念,就象李行长经常强调的“思路决定出路,思想决定未来”,我们一定要通过这次学习,加强和深化对贷款五级分类的认识和理念的转变。

其次,信贷五级分类工作是一种制度安排。是加强信贷管理的重要手段和方法。从某种程度上说,过程比结果更重要,信贷五级分类的过程是加强信贷管理的重要手段,是一种加强信贷管理工作的重要制度安排,我们在今后的工作中一定要不断实践和坚持。

第三,信贷五级分类工作是促进更健康的信贷文化形成的重要保证。就象王君老师在书中提到的“有什么样的贷款分类就有什么样的信贷文化”。确实,文化的形成是需要制度的保障的,在有效的坚持和实践信贷五级分类工作的同时,也就会不断的促进我们更加健康的信贷文化的形成。

总之,信贷五级分类工作不仅仅是为提准备而是为了揭示风险,不是仅仅为了应付监管部门,而是为了提高信贷管理的科学性,不是仅仅为了完善制度和流程,而是为了以正确的理念建设更加健康的信贷文化。

心得二:信贷学习心得体会

我行“阳光信贷”活动开展以来,我越来越深刻的认识到,阳光信贷活动是在现阶段我行业务发展的必须行动,体现了农合行的经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力,对推动农合行改革与发展有重要的意义。

阳光信贷活动,是提高经营管理水平的需要。一方面,要提高全体员工对阳光信贷的认识,当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习,全面提高行业竞争力,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要,维护和提升合行形象。要集中时间、集中精力做好“阳光信贷知识专项学习,让全体员工准确自觉地融入到阳光信贷活动中去。

阳光信贷活动,是提高经济效益的需要。实施阳光信贷活动,是通过提高企业的凝聚力、向心力,降低金融风险,实现企业效益的最大化。工作中,应该做到一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性,防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置,注重用制度来约束人,用制度规范日常行为。为此,要结合工作实际,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验,积极运用现代科技手段,建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示,重视早期预警,认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度,保证经营的安全性、流动性、效益性,建立自我调整,自我约束、自我控制的制衡机制,要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度,加强操作风险防范。三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

心得三:信贷学习心得体会

信贷培训已经结束,回想起来仍历历在目。首先感谢县联社和磨坪信用社给了我这次培训的机会,而我也非常珍惜这次的培训机会,这些都将沉淀积累成为我职业生涯以至整个人生当中不可或缺的财富。心得体会如下:

1、“态度决定一切”是我在整个培训过程中感受最深的一点。西南财大讲师说在给我们“洗脑”。我却更愿意说是这两天的培训在我们这些已装有石块的杯子中又填充了沙砾,让我们更为趋于完美。“合理的要求是锻炼,不合理的要求是磨练”,正是这样的学习态度,才能充分的吸收新鲜知识,真正的充实自己。对于我而言,这些沙砾是敢于展现自我的勇气,是理论观念的补充,是积累实战经验的铺路石,是身处困境的积极态度,是面临挑战的坚定信念。“细节决定成败”、“唯一不变的就是变”、“情商决定成败”、“做不到第一就做唯一”、“团队给予我们的永远胜过我们给予团队的”等等这一切,感受从未如此深刻过。做事先做人,要创造卓越,专业知识、努力工作是必要条件却不是充分条件,从“秀才的梦”故事当中感受积极的心态决定积极的人生,态度才是决定的关键。

2、“什么是感恩”?有人说,感恩是鞋,穿上它,我们才能在人生的道路上健步如飞。而我觉得,感恩更像是生命中那一朵朵不谢的花,因为感恩,所以我们的生命变得五彩斑斓。作为一名信合员工,我无时无刻不感受到世人对此职业的尊重;无时无刻不在心底充满着拥有神圣职业的那种自豪。而在自豪的同时,我也深知,自己所拥有的神圣,所拥有的光环,所受到的尊重,无一不来自信合和社会的关怀,来自领导的信任,来自亲人的期待,来自广大储户默默的支持。感谢信用社温暖博大的怀抱,让我沐浴在“服务三农”的阳光下,健康成长。是信用社把我培养成为一名光荣的信合人,使我实现自己的人生价值。社会各界齐心协力支持支农事业,党和政府给予信用社及信用工作无限关怀。这支持,这关怀似一股股暖流,涌动在教育工作者心田,时刻激励我们不辜负党和政府以及社会各界对我们的期望。上了礼仪课,我明白了许多为人处世的道理,这是我在培训过程中的另一大收获。通过培训,尤其是自我介绍之后,增强了营销理念,我清楚地知道自己应该如何去面对客户,具体到每一个环节。更重要的是我因此而获取的面对挑战的勇气和自信.将营销知识与我们信用社的特殊营销产品相结合,感悟最深刻的是“客户的满意不包括无理的要求”,因为顾客的期望会提高,我们变的越快,客户的口味就变的越高,我们无法满足。不能太在乎顾客一定要得到什么样的服务,改变以前信用社的“客户就是上帝”的想法,在客户面前我们也要维护自己的尊严,不应该像以前要求的员工要做到“骂不还口,打不还手”,那样既得不到社会的尊重,也伤了员工的工作热情,无法体现信用社“以人为本”的管理模式,信用社的地位也会因此下降。自己的合法权益得不到保护就是损失。只要是合理的就要坚持自己的观点。这就需要恰当的感情沟通处理,也就是感情营销。

3、“要做百事通”,优秀的客户经理要熟悉信贷产品,加大新、老产品扩张力度。各行之间激烈的竞争,促使我们在做好现有产品营销,不断推出新产品,以适应市场的需求。一位老银行家有句名言“任何一个傻瓜都能把钱放出去,而收回它却需要相当大的本事”。信贷资金的安全性最重要,如果一笔贷款不安全,多么高的利率也弥补不了本金的损失。所以说信贷部门应是各行业专家集聚的地方。要了解各行业的情况。通过法律课的培训使我感到作为一名信用社的客户经理压力很大,法律对信贷资金的安全起到关键的重要,因为我们不懂法律会因一个小小的失误就导致信贷资金损失成百上千万,后果是严重的,损失是巨大的。特别是要熟悉《物权法》、《合同法》、《抵押担保法》。

2014内控学习心得
信用风险学习心得 第八篇

第1篇:内控学习心得

听了高伟老师的一堂课,关于内部控制。先感慨一下,女老师的善于总结,男的善于行动。也许工作中也是这样。经常看到这样的情景:女同志在指手画脚用嘴工作,但是男同志则是默不吭声做完了再讲。

一下是学习心得:

1、内部控制十一哥完整的系统,一个好的运作体系对于企业运作的风险降低有很大的帮助。调查结果表明,企业内部偷窃行为中,主管员工占了很大一部分。

2、内部控制基本准则、规范,作为一个会计人,我们应该好好要学习一下。在企业管理中,风险管理,风险偏好以及其企业战略管理、内部控制都很有关系。

3、一个企业越大,系统越大,就越混乱,越需要一个好的框架体系来管理。内部控制需要会计人员财务工作者有好的专业能力,在我们今后的工作中,对我们的工作能力要求越来越高。

4、COSO法案中,现在也加入了战略管理。难怪CPA考试也加了一门

5、SOX法案。想要发展到一个层次,就应该要有所了解。中国正在与国际接轨。

6、内部控制也有自身的局限性,要了解内部控制的目标,那就是为了企业的管理战略。要站在一个更加高的角度来看待内部控制和管理

7、内部控制的成本效益原则,以有限的成本产生尽可能产生大的效益。以内部审计来衡量内部控制的效果。企业内部控制的环境。风险评估.

第2篇:内控学习心得

众所周知,一个没有免疫系统、或免疫力偏低的生命体是不可能健康成长的,而内部控制就是企业“生命体”的免疫系统。因此,欲使农村信用社不断成长壮大,就必须在大力拓展各项业务的同时,更加有效地推进其自身免疫系统──内控制度建设,以保证农村信用社的稳健发展。农村信用社尽快建立起规范、科学而运转良好的内控制度不仅是日益加强的金融监管的外在要求,同时也是实现预定发展战略目标和防范金融风险的内在需要。运行良好的内部控制可以发挥如下作用:一是确保国家法律法规和监管规章的贯彻执行;二是确保将各种风险控制在可承受的范围内;三是确保自身发展战略和经营目标的全面实现;四是有利于查错防弊,堵塞漏洞,消除隐患,保证业务稳健运行。

我区联社开展案件专项治理活动,其目的是进一步落实各项内控制度,提高全体员工团结务实、审慎经营、爱岗敬业、遵章守纪的自觉性,查摆、堵塞工作中的漏洞,遏制各类案件的发生,全面提高工作质量和服务水平。转变工作作风,大兴求真务实之风,使全体员工以满腔的热情和昂扬的斗志全身心投入到工作中去,为我辖农村信用社的发展提供有力的保障。现就案件专项治理情况谈谈自己的体会:

一、当前内控制度存在的问题

1、对内控制度的认识不到位。有的把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总,认为做了整章建制方面的工作,就等于建立了内控机制;有的在把握内控与管理、内控与风险、内控与发展的关系等问题上,认识有偏差,把加强内控与发展和效益对立起来,在业务拓展和风险防范的抉择中,侧重于抓规模、抓效益,不切实际地求得资产规模的扩张,造成违规违章现象发生,以致资产质量低下。

2、对基层社的管理力度还有漏洞。对基层社的管理,往往是任务指标布置的较多,对完成任务的过程和手段检查不够。

3、稽核、监察监督机制不建全,是直接影响内控制度的有效落实。稽核、监察部门不能起到查错防漏、纠正违规、强化管理、控制风险的作用。内部稽核、监察体制不顺,本身没有处理问题权,有的问题得不到真实反映,使一些问题被积压下来,没有相应的制约措施。

4、现行的内控制度不健全,不适应业务发展的需要。在现实管理和经营的有效性目标方面,其沿用的各项考核规章制度还是过去的考核办法,虽然每年在数量上考核指标有所变动,但考核的内容和方法明显陈旧,导致部分社从自身利益出发,置各种制约于不顾,违章操作。有的机构抢拉客户,乱用核算科目、篡改账表、以贷收息等问题,都说明了内控制度与业务发展不同步的问题。有的领域、有的岗位内控环节至今还处于真空。

5、风险控制系统不健全,对内部控制的评价与监督不够。风险控制是金融机构内部控制中的一个难点,目前我区农村信用社以整体风险控制为目标的资产负债比例管理尚处于软约束阶段,以局部风险控制为内涵的贷款分责管理还执行不严格,缺乏具体风险评估及控制为核心的信贷风险管理体系.管理制度也极不完善。贷款发放还没有实行风险度管理,对计算机系统的风险控制能力差,而且对信用社内部控制的考核还缺乏具体的标准和办法。

二、本人的体会

所谓有效的内部控制包含有四层含义,即:其一,它是无时不控的贯穿于业务操作的始终;其二,它是无处不控的——与业务的速度和空间同步,甚至有所超前,以体现内控优先的思想,其三,它是无人不控的——上到管理者,下至每位员工,只有严格执行内部控制才是至高无尚的;其四,它是无事不控的——小业务要控,大事情更要控,一切经营管理活动无不在其控制之下进行,没有例外与“个案”处理。

农村信用社要建立怎样的内部控制呢?首先我本人认为:增强自律意识是根本。一切活动离不开人,人是生产力中最活的因素,内部控制不能例外。良好的内部控制既是经营管理者设计构造的产物,也是其遵循维护的结果。如果说设计构造不易,那么有颜色遵循维护则更难。因为,需要持之以恒孜孜不倦,一以贯之。从这一意义上说,自律意识牢固树立之日,才是内部控制运行完全到位之时。

增强自律意识,从基本面来看,就是要增强全员的自律意识。即:每位员工首先要强化按规章制度办事的观念,不再是凭“经验”操作。其次,要树立制度面前人人平等的信念,不再是惟命是从。再者,要树立内部控制人人有责,从我做起的思想,不再是事不关己,高高挂起。

增强自律意识,从重点对象看,就是要增强两级经营管理班子的自律意识,真正做到经营与管理两手抓,业务发展与内控建设两手抓,效益与守规两手抓,做自律的表率。

增强自律意识可以从学习教育、剖析典型、调整人员等三方面入手。一线操作人员要做到业务再忙不忘学习规章制度;通过学习,要教育每位员工知道该做什么,不该做什么,从而有的放矢开展各项业务。要剖析正反两方面典型,使全体员工能够在学习经验上有标杆,吸取教训上有对象。要顶住一切压力,对那些置内控制度于不顾的我行我素者,果敢地进行调整,直到清理出队伍,以儆效尤。

完善规章制度是前提。无规矩不成方圆。规章制度是构筑内部控制的基本要素,是各项业务应当遵循的标准和程序的总和,也是检查和纠正一切违规问题的依据。内部控制离不开规章制度,否则不可能达到预定的目标。当前,我区农村信用社规章制度完善的重点可以从四个方面进行:一是从管理层次看,联社、信用社都需要加快规章制度建设的步伐,但主要在基层社,结合自己的实际,制定相应的实施细则,使各项制度具体化和本单位化。二是从管理范围看,要着重解决内部控制的“真空地带”的问题,填平补齐,使内部控制的触角延伸到经营管理的各方面。三是从管理内容看,要把可操作性的规程规范建设放在完善内控制度的首位,做到一册规范在手,操作方法在心。四是从管理质量看,旧制度的更新和制度间相互关联无疑是亟待研究解决的问题。对那些时过境迁,不适应新情况的规定和办法,该废止的废止,该补充的补充,该修订的修订。要提高制度之间的关联度,应当与其目标考核制度、稽核、监察制度更紧密结合起来,做到先考核、稽核,后离任离岗,避免逆向操作。

严格严厉查处是保障。内控制度的建立并不意味着就一定能有效贯彻执行,这是因为还存在削弱其效力的主客观因素。如:严格检查,严厉处置。即严格检查:就是要坚持以制度为标准,事实为依据,甄别是非,确认对错,分清主次,界定责任。不搞双重或多重标准,不故意夸大或缩小问题,不回避矛盾,混淆是非,不当“和事老”,报实情、说实话、办实案。严厉处置:就是要对一切破坏内部控制运行的违纪违规者,不管是谁,纵然有过“功高盖主”的业绩,也要做到王子犯法与庶民同罪,以维护制度的严肃性、权威性。否则,姑息迁就,不过是内部控制建设上的叶公好龙;“下不为例”则久必酿成大祸;搞“心太软”将无异于自我放纵等等。所有这些管理之大忌,足以令人警醒。

综上所述,通过“内控制度活动”的学习,使我在今后的工作中,必须忠于职守,弘扬创新之风,履职责;弘扬学习之风,强素质;弘扬务实之风,讲效率;弘扬艰苦奋斗之风,树形象。牢固树立“勤政、廉洁、求实、高效”的工作作风,带头模范执行“各项内控制度”,促进规范经营,营造公平有序的竞争环境和秩序。

第3篇:内控学习心得

我区联社开展案件专项治理活动,其目的是进一步落实各项内控制度,提高全体员工团结务实、审慎经营、爱岗敬业、遵章守纪的自觉性,查摆、堵塞工作中的漏洞,遏制各类案件的发生,全面提高工作质量和服务水平。转变工作作风,大兴求真务实之风,使全体员工以满腔的热情和昂扬的斗志全身心投入到工作中去,为我辖农村信用社的发展提供有力的保障。现就案件专项治理情况谈谈自己的体会

一、当前内控制度存在的问题

1、对内控制度的认识不到位。有的把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总,认为做了整章建制方面的工作,就等于建立了内控机制;有的在把握内控与管理、内控与风险、内控与发展的关系等问题上,认识有偏差,把加强内控与发展和效益对立起来,在业务拓展和风险防范的抉择中,侧重于抓规模、抓效益,不切实际地求得资产规模的扩张,造成违规违章现象发生,以致资产质量低下。

2、对基层社的管理力度还有漏洞。对基层社的管理,往往是任务指标布置的较多,对完成任务的过程和手段检查不够。

3、稽核、监察监督机制不建全,是直接影响内控制度的有效落实。稽核、监察部门不能起到查错防漏、纠正违规、强化管理、控制风险的作用。内部稽核、监察体制不顺,本身没有处理问题权,有的问题得不到真实反映,使一些问题被积压下来,没有相应的制约措施。

4、现行的内控制度不健全,不适应业务发展的需要。在现实管理和经营的有效性目标方面,其沿用的各项考核规章制度还是过去的考核办法,虽然每年在数量上考核指标有所变动,但考核的内容和方法明显陈旧,导致部分社从自身利益出发,置各种制约于不顾,违章操作。有的机构抢拉客户,乱用核算科目、篡改账表、以贷收息等问题,都说明了内控制度与业务发展不同步的问题。有的领域、有的岗位内控环节至今还处于真空。

5、风险控制系统不健全,对内部控制的评价与监督不够。风险控制是金融机构内部控制中的一个难点,目前我区农村信用社以整体风险控制为目标的资产负债比例管理尚处于软约束阶段,以局部风险控制为内涵的贷款分责管理还执行不严格,缺乏具体风险评估及控制为核心的信贷风险管理体系.管理制度也极不完善。贷款发放还没有实行风险度管理,对计算机系统的风险控制能力差,而且对信用社内部控制的考核还缺乏具体的标准和办法。

二、本人的体会

所谓有效的内部控制包含有四层含义,即:其一,它是无时不控的---贯穿于业务操作的始终;其二,它是无处不控的——与业务的速度和空间同步,甚至有所超前,以体现内控优先的思想,其三,它是无人不控的——上到管理者,下至每位员工,只有严格执行内部控制才是至高无尚的;其四,它是无事不控的——小业务要控,大事情更要控,一切经营管理活动无不在其控制之下进行,没有例外与“个案”处理。

农村信用社要建立怎样的内部控制呢?首先我本人认为:增强自律意识是根本。一切活动离不开人,人是生产力中最活的因素,内部控制不能例外。良好的内部控制既是经营管理者设计构造的产物,也是其遵循维护的结果。如果说设计构造不易,那么有颜色遵循维护则更难。因为,需要持之以恒孜孜不倦,一以贯之。从这一意义上说,自律意识牢固树立之日,才是内部控制运行完全到位之时。 增强自律意识,从基本面来看,就是要增强全员的自律意识。即:每位员工首先要强化按规章制度办事的观念,不再是凭“经验”操作。其次,要树立制度面前人人平等的信念,不再是惟命是从。再者,要树立内部控制人人有责,从我做起的思想,不再是事不关己,高高挂起。 增强自律意识,从重点对象看,就是要增强两级经营管理班子的自律意识,真正做到经营与管理两手抓,业务发展与内控建设两手抓,效益与守规两手抓,做自律的表率。 增强自律意识可以从学习教育、剖析典型、调整人员等三方面入手。一线操作人员要做到业务再忙不忘学习规章制度;通过学习,要教育每位员工知道该做什么,不该做什么,从而有的放矢开展各项业务。要剖析正反两方面典型,使全体员工能够在学习经验上有标杆,吸取教训上有对象。要顶住一切压力,对那些置内控制度于不顾的我行我素者,果敢地进行调整,直到清理出队伍,以儆效尤。

完善规章制度是前提。无规矩不成方圆。规章制度是构筑内部控制的基本要素,是各项业务应当遵循的标准和程序的总

和,也是检查和纠正一切违规问题的依据。内部控制离不开规章制度,否则不可能达到预定的目标。当前,我区农村信用社规章制度完善的重点可以从四个方面进行:一是从管理层次看,联社、信用社都需要加快规章制度建设的步伐,但主要在基层社,结合自己的实际,制定相应的实施细则,使各项制度具体化和本单位化。二是从管理范围看,要着重解决内部控制的“真空地带”的问题,填平补齐,使内部控制的触角延伸到经营管理的各方面。三是从管理内容看,要把可操作性的规程规范建设放在完善内控制度的首位,做到一册规范在手,操作方法在心。四是从管理质量看,旧制度的更新和制度间相互关联无疑是亟待研究解决的问题。对那些时过境迁,不适应新情况的规定和办法,该废止的废止,该补充的补充,该修订的修订。要提高制度之间的关联度,应当与其目标考核制度、稽核、监察制度更紧密结合起来,做到先考核、稽核,后离任离岗,避免逆向操作。

严格严厉查处是保障。内控制度的建立并不意味着就一定能有效贯彻执行,这是因为还存在削弱其效力的主客观因素。如:严格检查,严厉处置。即严格检查:就是要坚持以制度为标准,事实为依据,甄别是非,确认对错,分清主次,界定责任。不搞双重或多重标准,不故意夸大或缩小问题,不回避矛盾,混淆是非,不当“和事老”,报实情、说实话、办实案。严厉处置:就是要对一切破坏内部控制运行的违纪违规者,不管是谁,纵然有过“功高盖主”的业绩,也要做到王子犯法与庶民同罪,以维护制度的严肃性、权威性。否则,姑息迁就,不过是内部控制建设上的叶公好龙;“下不为例”则久必酿成大祸;搞“心太软”将无异于自我放纵等等。所有这些管理之大忌,足以令人警醒。

综上所述,通过“内控制度活动”的学习,使我在今后的工作中,必须忠于职守,弘扬创新之风,履职责;弘扬学习之风,强素质;弘扬务实之风,讲效率;弘扬艰苦奋斗之风,树形象。牢固树立“勤政、廉洁、求实、高效”的工作作风,带头模范执行“各项内控制度”,促进规范经营,营造公平有序的竞争环境和秩序。

通过教育月活动的有效开展,增强了本人遵纪守法的自觉性,显示了遵纪守法的必要性,激发了遵纪守法的热情,提高了工作中的自律意识,使我们广大职工在日常的工作中要“细到项目,认真到成因”,自发地以“自重、自省、自警、自励”严格严格要求自己,并做到遵纪守法,严以律己,尽职尽责,恪守职业道德。

通过教育月活动的有效开展,使我一定以此次学习教育月活动的开展为契机,在自己的工作岗位上多出成效,多创佳绩,为促进信用联社的各项工作得到健康的发展做出自己的贡献

第4篇:内控学习心得

合规经营是银行稳健运行的内在要求,是每一个员工必须履行的职责,同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过全行展开的内控制度学习,使我对合规有了更加深刻的认识。作为建行的一名新员工,

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