理财公司合法吗

导读：　理财公司合法吗(共7篇)理财公司可靠吗?合法吗?投资公司貌似收益高实则风险巨大 除了电话营销，居民信箱里也塞满了各种理财产品的广告传单。不少投(融)资理财信息咨询类公司还在居民区、超市等地设立实体店，重点瞄准中老年客户。 上述理财公司的工作人员告诉中国证券报记者，设立实体店能够增加客户信任，也更容易募集资金。...

篇一 理财公司合法吗
理财公司可靠吗?合法吗?投资公司貌似收益高实则风险巨大

    除了电话营销，居民信箱里也塞满了各种理财产品的广告传单。不少投(融)资理财信息咨询类公司还在居民区、超市等地设立实体店，重点瞄准中老年客户。

    上述理财公司的工作人员告诉中国证券报记者，设立实体店能够增加客户信任，也更容易募集资金。他们更喜欢老年客户是因为老年人手中有闲钱又有时间，基本不问产品的风险在哪里，容易被高额利息吸引。有时候销售人员送个小礼品就能获得老人的信任。而且理财公司很了解老年人怕孤独的心理。他们或是邀请老年人参加理财公司组织的酒会、免费外出旅游 、农家乐等活动。在这些活动中，理财公司的业务员会向其推销产品。他们有时并不了解所售的产品，但向投资者强调保本保息。

    江西省有关部门对此总结，这类投(融)资理财信息咨询类公司属于一般性中介服务类企业，不属于金融机构，不能面向公众开展存贷款业务、证券投资咨询业务、投资理财业务、私募投资、保险销售等金融业务。但是(

　　理财公司陷阱多 重点瞄准老年人

　　警方提醒：高息多是诈骗陷阱

　　2分利投资客多是老年人

　　10月18日，一家名为“福建某某农业”的公司在市区某酒店内举行开业庆典，邀请了近300名老人，许以高额回报，鼓励他们进行投资。然而，这场令受邀者热血沸腾的收益梦，很快被崇川城东派出所处警民警泼了一头冷水。民警现场解散了这场活动，并登记了相关负责人的基本情况。

　　据接处警民警了解，这家投资公司位于市区某大厦，自称总公司在福建从事新型农业生产，因经营需要在南通筹集发展资金，借以回馈投资者高额回报，投资六个月到一年可以每月给1.8%的收益（年化利率21.6%），一次性投资五万元即可在获赠10克金片，一次性投资十万元可获赠新马泰七日游……

　　此类手法并不鲜见。理财公司邀请老年人参加酒会、免费外出旅游、农家乐等活动，在活动中推销投资产品。他们更喜欢老年客户是因为老年人手中有闲钱，基本不问产品风险，容易被高额利息吸引。

　　高息20%以上多是诈骗

　　“我65岁的人了，没想到老本被人骗了。”市民韩先生去年底先后3次在小石桥附近的某投资管理有限公司共投入80.7万元，今年10月以后公司负责人王某不见踪影，他不但没有拿到之前承诺的高利息，连本金也搭了进去。

　　这些理财公司可靠吗？理财公司合法吗？这些非法吸收公众存款或非法集资的案例中，除了以传统的种植、养殖、项目开发等名义骗取受害人“投资”、入股、加盟外，更利用互联网电子商铺、电子百货等虚拟产品，以投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资，或者利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新名词迷惑群众，谎称这些是新的投资理财工具或金融衍生物，使得投资人深信不疑。

　　虽然手法花样翻新，但无一例外都以“高额回报”为诱饵。警方提醒，一般而言，投资回报率在10%以下比较合理，标榜收益高达20%-30%甚至更多，同时许以金条、旅游等附加品的基本上就是非法集资了。

　　警方提醒：看紧自己的钱袋子

　　这些理财公司可靠吗?理财公司合法吗?面对非法吸收公众存款或者是集资诈骗行为，南通警方一方面加大宣传，同时也加大打击力度。以市公安局崇川分局为例，今年就以非法吸收公众存款或集资诈骗立案10起。

　　警方提醒，夸大事实、虚假宣传、承诺给予高额回报，这些都是非法吸收公众存款的基本手段。在正常投资过程中，既要考察企业是否合法注册，也要分析其承诺的高额回报是否合理，更要注意其吸收资金的行为是否符合金融管理的法律规定，希望广大群众特别是老年人要增强风险意识，谨慎选择投资渠道。

　　本报通讯员陆扬陶杨本报记者何家玉

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篇二 理财公司合法吗
2015年投资理财十大陷阱盘点

　　齐鲁网12月10日讯 人们常说“你不理财财不理你”，理财固然是必要的，然而近些年理财行业出现了越来越多的骗局，如果不擦亮双眼，恐怕就会上当受骗。山东电视台公共频道《财知道》节目近日就推出了年末盘点，细数理财过程中的十大陷阱。十大陷阱骗局，你中招了没？

　　骗区一：有限合伙事故多发

　　2009年以后大量的财富管理公司开始在市场上泛滥，有限合伙由于组织形式方便灵活，因而被一些财富管理公司所利用，以有限合伙制基金为名，发行固定收益承诺的产品。债务筹资交易泛滥，为了募集到足够的资金，有些有限合伙基金不惜重下佣金，引诱第三方理财销售人员，甚至是银行理财经理等为其飞单销售。这当中有着巨大的融资方的风险，如项目无法兑付、自融，也有前端基金管理人的道德风险，比如“跑路”等事件，这都会造成投资人基金一去无回。

　　今年以来，有限合伙制产品风险更是层出不穷，2014年5月，华融普银出现兑付门事件，涉及资金或高达30亿元。7月6日，另一家私募基金人断联，基金账上4亿左右款项不翼而飞。紧接着的7月15日，华泰汇通（北京）股权投资基金管理有限公司产品遭遇兑付危机，涉及金额达1亿到2个亿。短短3个月内，已有三家私募基金出现违约问题。

　　在中国，有限合伙人制度对于很多投资者而言是个新鲜玩意，它起源于美国创投行业，这一制度能够有效帮助合伙人合理避税，且能够实现较大幅度的财务激励，此外还能限制企业费用的开支水平。这些较为松散的制度架构能够有效激发创投公司的效能，降低企业不必要的开支。那么出现在中国金融行业的又是一番怎样的风景呢？

　　不难发现自2009年以后，大量的财富管理公司开始在市场上泛滥，有限合伙由于其组织形式方便灵活，所以，往往被这些财富管理公司所利用，以有限合伙制基金为名，发行固定收益承诺的产品，债务筹资交易泛滥。而即使放眼全球范围内，也没有任何一家基金能够承诺固定收益，中国基金法也明确约定了不得承诺固定收益。一般能够在合约上承诺固定收益的只能是债券，而如果发行的时候没有通过第三方评级机构进行评级定价，并且是没有风险定价的名义发售的都可以视为非法揽储。

　　对于投资者来说，遇到这种情况，最终只能依靠法律程序来定夺是非。然而，个中漫长和艰辛可想而知，最终能够追回多少本金，以及要花多少时间才能追回来，都还是个未知数。因此投资者不能因为图新鲜就在未对基金以及有限合伙制度做充分了解的情况下做出盲目的选择。

　　而根据《合伙企业法》和《合伙企业登记管理办法》，通常合伙人的设立只需要在发改委报备，并在工商局注册成立有限合伙企业，今年年初，证监会明确由中国证券投资基金业协会开展私募基金管理人登记、私募基金备案及行业自律工作，证券投资基金业协会也出台了《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》，对私募基金的备案、人员管理、信息报送进行了规定，但也只能通过行业自律的方式进行管理，对于违规操作的处罚并未进行规定。

　　“这些私募基金多在募集过程中出现了资金规模和募集人数严重超标的问题，并没有及时进行信息披露，即使能够及时进行信息披露，也没有行业规定进行处罚或纠正，一旦出现问题只能按照法律途径解决问题。因此，行业的准入和监管是规范私募基金行业急需解决的问题。”前述法律专家对记者指出。

　　“相比信托、券商资管，有限合伙基金的风险要大很多。目前，大多信托产品即使出现兑付问题，基本上也是刚性兑付，尚能拿到本金和少量利息。但有限合伙企业大多治理混乱，运作违规，一旦出现违约风险，往往会引发老板跑路等恶性事件，投资人权益无法得到保障。”有金融行业人士向记者分析。

　　在该人士看来，由于有限合伙基金项目资源无法与信托、银行等专业机构比拼，往往会接盘一些资质较差，涉房地产、涉矿的项目，背后偿付风险往往较大；此外，有限合伙产品混乱的内部管理也引发管理人挪用资金事件层出不穷。

　　此外，有限合伙制产品不透明的信息披露，也使投资者的利益无法得到保障，“在一些合伙制产品中很多信息都不是公开的，投资者自己都不知道项目已经超募，投入资金到底有没有流向融资方，而这种不透明的体质下，管理人一旦出现问题，投资人很难发现。而对于这种高风险产品，投资人应该在购买时更加谨慎考察管理人情况，而不是只看重背后担保公司的实力。”上述人士进一步指出。

　　骗区二：地下炒金

　　前几年黄金价格在节节攀升的时候，中国大妈们的黄金投资日清与日高涨，当时在华南沿海一带一时间冒出不少地下炒金公司，他们在高档写字楼里忽悠了不少投资者。

　　在国内，合法的黄金投资渠道大致有四条主要途径：购买实物黄金、金首饰、投资性金条等;在期货市场上参与黄金期货交易;参与上海黄金交易所的黄金T+D交易;参与银行纸黄金交易等。而所谓的地下炒金，则是在这些渠道之外，声称自己公司代理香港、欧美等国家和地区的正规交易商平台，或者干脆自己坐庄，玩对赌的黑平台。两者的区别是，前者盈利点在于赚取点差和佣金收入，后者坑你没商量。

　　一般来说，黑平台可以在后台直接更改客户信息，控制开盘停盘，修改客户下单情况，任意操作客户交易状况，有些甚至直接将平台制造成对赌平台，撮合客户之间的盈亏，或客户看多，地下炒金公司则做空，赚取客户亏损的钱。地下炒金的风险在于，一是杠杆高，极容易爆仓;二是地下炒金公司很多不合法的操作手段，人为造成客户亏损。

　　骗区三：外汇交易

　　外汇交易分为两种。一种是个人实盘外汇买卖。即不可投支的可自由兑换外汇间的交易，全国各大商业银行均开通了此项业务。另一种是外汇保证金（外汇按金）交易。它具有杠杆交易性质，杠杆倍数通常放大到50倍、100倍，甚至更高。

　　尽管活跃在国内的部分外汇交易平台在国际上属于正规机构，但由于我国并未全面放开外汇交易，所以一直处于灰色地带。多年来，众多的外汇经纪商以投资咨询公司的名义在中国开设代表处等办事机构，招揽客户，国内各类监管机构一直在警示、整顿外汇保证金交易，但是，投资者依旧前仆后继，关于外汇保证金交易的纠纷也不断在各地法院上演，所以选择外汇交易的时候大家要格外谨慎。

　　骗区四：P2P金融平台

　　P2P可谓这两年互联网金融板块中的“特色菜”，其特色之一在于波涛汹涌的跑路潮。起初，媒体非常认真的对待每一家跑路平台，而后，随着跑路数量的飙升，媒体实在关注不过来了，只能抓大放小。

　　截至2015年9月30日，有可靠的数据中心统计显示的问题平台共1302家(不含港澳台地区)，其中山东、广东、浙江三地问题平台均超过100家，合计达到643家，占全部问题平台的49.39%。今年6~8月每个月出问题的平台数量都在110家以上，平均超过122家，风险似有集中爆发的趋势，不过9月份问题平台数量骤减，仅为8月的一半左右，这是否说明网贷行业进入了一个相对稳健的运营期，值得继续关注。

　　随着监管政策的日趋完善以及整个外部宏观经济环境的变化，P2P已经进入洗牌期，所以，在投资P2P之前，一定要擦亮眼睛，务必选择背景过硬的、资金实力雄厚的、产品收益适中的平台，切勿为了贪图高收益而选择一些未经调查或者有负面信息披露的平台。 

　　骗区五：民间借贷

　　民间借贷，俗称“高利贷”，民间借贷中出现的纠纷很多，比如借款人拿钱跑路，贷款人恶意长息等等。在民间借贷过程中(来源:

　　根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，借贷双方约定的利率未超过利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

　　骗区六：原始股

　　“原始股”是指公司上市之前发行，可在上市一段时期后售出的股票。近年来一直有人打着原始股的旗号，四处招摇撞骗。一些企业利用地方性的企业股权挂牌转让市场，冒充上市公司发售“原始股”，例如在多地发生的“原始股”骗局中均有不法分子宣称自己是“某股权交易中心”的挂牌企业，有明确的上市代码。但事实上，股权交易中心只是一个地方机构，不法分子利用其名称，易与“证券交易所”相混淆，蒙骗消费者。

　　骗区七：贵金属交易

　　前段时间闹的沸沸扬扬的泛亚交易所兑付风波就是一场贵金属恶意交易。与证监会直接监管的证券期货交易所不同，大多数现货贵金属交易平台往往由自然人或者企业投资设立，通过出售会员牌照和交易手续费盈利。其交易透明性相对较低，多数并未发布交易数据，以及详细的交易规则。现货交易平台往往通过出售会员牌照来发展会员，而会员为了获得更多的投资者，又可以发展代理商。现货交易所普遍采用做市商制度。做市商也就是交易所的会员。做市商和交易所合谋骗取投资者投资资金的主要方式在于：人为提高投资者报价，盈利的情况下，使投资者不能平仓和投资者无法成功出金等。

　　骗区八：原油交易

　　原油交易的规则和贵金属交易基本一致，也是采取会员制，而会员为了获得更多的投资者，往往要发展代理商，这些代理商在圈内被称为“导师”。“导师”在摸清了客户的资金量之后，往往会抓住投资者贪心的弱点，进行强大的心理攻势，即使在客户不断亏损的情况下，也会不断诱使投资者加仓回本，最后使得投资者血本无归。

　　原油交易投资者都是通过会员公司提供的行情软件下单，因此投资者的一举一动都在“导师”们的视线中。每当账面要盈利的时候要止盈，交易软件就会卡壳造成无法交易，会员单位的行情看起来会和境外原油期货市场走势一致，但是会存在各种微小的差异和时滞，这也就是为什么当投资者做模拟盘时，“导师”喊单时十分精准，一旦投资者下单，“导师”就必然连连失误。证监会多次提醒投资者，目前仍有地方原油交易平台等商品类交易场所存在违规开展标准化合约集中交易的问题，其交易的活动蕴含着很大的风险。

　　骗区九：虚拟货币

　　最近在互联网上出现一批打着“新型理财”旗号的投资产品，有MMM互助金融社区，摩根币、百川币等，其高息承诺吸引了不少人的关注，以MMM互助金融社区为例，其承诺的投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。摩根币与百川币所承诺的投资收益同样骇人，也设置了“拉人头”奖励。

　　MMM互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”而卖出马夫罗币获利，则被称为“得到帮助”。在这过程中，卖出者获利出局，投资人入局后摇身一变成为卖出者。等待着下一个投资人入局，如此循环。

　　北京知名律师事务所一位高级律师称，如果以上述模式牟取非法利益则涉县传销。

　　骗区十：假银行、假信托、假基金

　　银行也有假的吗？确实有。近日一家名为“南京盟信”农村经济信息专业合作社“的机构，内部刻意装潢得和正规银行一模一样,并以高额的贴息款揽存,短短一年时间就有近200人上当受骗,涉案金额近2亿元。

　　近年来，假信托，假基金，假证券公司报道时见报端，比如有些莫须有的信托公司打着”受人之托，代人理财“的旗号到处宣传，甚至堂而皇之的销售”集合信托计划“。事实上在银监会的网站上，根本查询不到这家信托公司的名字。更有些假信托公司产品，打着正规信托公司的旗号到处募集资金，使得不少投资者上当受骗。

篇三 理财公司合法吗
如何判断投资理财公司是否可靠

如何判断投资理财公司是否可靠

很多有存款的人都通过理财使自己的资金增值，大多数人都会选择理财公司，但是在理财者的心中，始终都有一个疑问：投资理财公司可靠吗?是否真的能让自己的存款增值？是不是比放在银行里面要合适？带着以上疑问，我们来为大家解答一下“投资理财公司可靠吗”这个问题。

首先我们要先了解一下投资理财公司，可能很多人一听到这个，下意识的反应就绝觉得是骗人的，其实并不尽然，投资理财就是通过投资使自己的储蓄增值的一种方式，比如购买债券，基金，股票，期货，商品，房地产，保险，黄金，p2p等都属于投资理财。现在不仅仅是可以通过银行，或者购买股票进行投资，还可以通过网络理财，也就是互联网理财，相比于传统理财，这类理财更加的方便，快捷，也是很多低年龄层人群的最佳选择。

很多人之所以把存款放入银行，是因为对理财公司的不信任，认为理财公司是个新鲜的事物，并不靠谱，其实并不是。投资理财早在1969年就兴起了，可以说是发展十分久远，还有一个原因就是大家普遍认为投资理财就是赚钱，认为买股票，房地产就是赚钱，其实这仅仅是一个方面，投资理财更加全面，对现金进行规划，能够合理的控制消费支出，比如教育规划，生活规划，还能对你的资产做出风险的评估，让生活变得更加稳妥得一项服务。

有风险才会有收益，投资就像是赌博，不能一点风险没有，所以选择理财公司就变得十分重要，而可靠的理财公司是要仔细观察的，就是网站的专业程度，一般实力强劲的公司对网站也会不断的完善和改进，会对公司的门面十分的注重，如果是骗子公司，那么网站做的也就不那么专业，而且忽悠你的成分居多。在一个就是观察公司是否正规，正规的公司有着完整的体系，严密的监管层，通过搜索也能发现，正规公司的口碑都十分不错，媒体的报道和评价也都十分正面。还有就是公司的实力，能有好的理财能力，首先公司的实力就一定要强，一个平台如果背后的企业强大，那么这个平台经营的也会十分好。【理财公司合法吗】【理财公司合法吗】

所以说判定“投资理财公司可靠吗”，还是要多多观察，需要时间来佐证，不要盲目跟风，认为理财公司的可靠与否。

相关资料查看：

https:///licai/licaizhishi-guihua/32887.html

篇四 理财公司合法吗
投资理财公司可靠吗？可信吗？

没有百分百的可靠投资理财公司,任何投资都是有风险的 ,关键看你是否有足够的资金来承担风险。

理财( Financial management)即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营，可以包括个人理财和公司理财，但是多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。

个人理财

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。 目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司。 ①银行理财

目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。

②证券公司理财

证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。【理财公司合法吗】

目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。 证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。部分证券公司如国泰君安证券可通过各省份网站(如国泰君安广东)进行网络预约，通过预约的开户时间则相应较为灵活，工作时间、午休时间、周六日均可开户。

目前理财投资可谓热点众多，归纳起来主要在十二个方面：炒金、基金、股票、期货、国债、储蓄、债券、信托、外汇(rockmms磐石是一家不错的国际平台)、保险、银行理财产品、珠宝。

公司理财

理财公司主要分为银行的理财中心、财富中心及私人银行;券商、基金、期货公司的理财中心;保险公司、保险中介的理财中心;第三方理财公司;其他一些个人办的公司，他们的具体信息如下：

1、银行的理财中心、财富中心及私人银行。通常信誉好，服务客户群体为高端客户。提供服务内容为：金融产品、增值服务、咨询服务、理财规划服务。

2、券商、基金、期货公司的理财中心。提供服务内容为：证券咨询、代售基金、期货投资咨询等。

3、保险公司、保险中介的理财中心。通常以销售保险产品为主。

4、第三方理财公司。介于客户与金融机构之间的金融服务机构。可以提供全方位理财规划。比如：玖秘财富

5、其他一些个人办的公司，风险极高，主营业务为代炒股票，提取佣金。企业理财的方法包括筹资管理和投资管理。筹资管理指企业根据其生产经营、对外投资和调整资本结构的需要，通过筹资渠道和资本(金)市场，运用筹资方式，经济有效地筹集为企业所需的资本(金)的财务行为。筹资的方式主要有筹措股权资金和筹措债务资金。筹资管理的目的为满足公司资金需求，降低资金成本，增加公司的利益，减少相关风险。投资管理公司是一种新型的投股控股公司，英文缩写：投资管理公司PIMC。其主旨是为其它公司提供战略策划以及

资金引进等一些限制其公司发展的不利因素，从而实现公司的复兴，体现了竞争合作求双赢的合作原则。

公司理财三阶段：1900—1959 融资管理阶段;1964—1979 投资理财管理时期;1980—至今。

个人及公司理财也可以分为九段：第一段是储蓄，第二段是购买保险，第三段是购买保本型理财产品，第四段是投资股票期货，第五段是投资房地产，第六段是投资艺术收藏品，第七段是投资企业产权，

第八段是投资品牌，第九段是投资人才。其中第一段到第三段是理财的初级层次，到第六段是中级层次，七段以上是高级层次。有点水平的人可以这样认为：第一段到第三段根本算不上“理财”，第四段到

第六段是理财没错，但也要看是不是以“投资”为目的，买房子自己住那叫“置业”，不叫“投资”。七段以上已经是“经营”了，那是资本家们的玩意，跟普通老百姓相距太远了。

理财有风险，投资需谨慎。面对理财时，我们应该警惕理财风险：

1、产品等级不一也有亏本风险

2、理财产品力拼高收益,实际风险仍存

3、预期收益不是实际收益

4、要详细阅读投资合同：在购买短期理财产品时，不但要详细询问产品情况，而且要仔细阅读投资合同，其中对于产品收益会有明确表述。

在进入投资计划前，建议注意以下三个问题：

1.明确目标

细心了解自己现在的经济状况，包括收入水平、支出的可控制范围，以及你希望在短期(1-2年)、中期(3-5年)或者长期(5年以上)内看到的情况，根据可以判断的条件，定好一个目标。而且一旦目标定好了，就不要更改。

2.明确风险底线

任何投资都是有风险的哦，当遇见不利时自己愿意接受的蚀本的程度是多少?明确这个目标是为了应对不测的风险时作出果断的决策。

3.学习培养兴趣

对自己投资的项目越了解越好。多留意财经消息，多听专家意见，同时还要学着判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍。不要人云亦云，跟风是很危险的。

篇五 理财公司合法吗
判断网上投资理财公司可靠性的方法

判断网上投资理财公司可靠性的方法 网上投资理财公司可靠吗?互联网金融的快速发展，促使网上理财进入寻常百姓家，为大多数民众所认识和接受。但是，毕竟这种理财方式是通过网络的形式实现了，难免会有很多人对其可靠性存在一定的疑惑。

互联网金融理财给投资者带来了很大机遇，但是面对五花八门的互联网投资理财公司，投资者要分辨清楚，以免造成经济损失。那么网上投资理财公司可信吗?下面给大家介绍如何判断网上投资理财公司是否可靠。

判断方法一、平台是否具备本息保障

对于每个投资者来说，本息保障是至关重要的条件。就像俗话说的，再高的收益也高不过本金。在国外因为有完善的个人信用体系，所以投资者在判断时会比较简单，但是在国内，由于个人信用体系不完善，也容易造成投资失误的现象发生。

判断方法二、平台成立时间是什么时候

随着互联网金融的迅猛发展，缺乏监管的p2p行业出现了鱼龙混杂的局面。门槛也几乎不存在，所以行业会给人一种较乱的感觉，作为投资者选择的时候可以根据他的成立时间来作为一个选择条件，如果成立了有一段时间且在互联网上没有负面信息，那么可以作为一个尝试的可信信号。

另外，一些投资者还表示，除了以上作为对理财公司安全性的考察外，还要注重以下几点：

第一、平台是否重视用户体验

主要从网站页面的设计、客服的服务态度等方面去了解；

第二、依据市场行情利率水平，来对平台的利率情况做一个比较，看其是否符合市场总体发展情况；

第三、换个角度来看平台的风险控制能力。

小编建议P2P新手在投资之前可以冒充借款人，致电平台客服，申请借款。此时，如若平台客服无法受理或转接相关部门，则投资者应谨慎对待此平台，有可能是欺诈平台；

第四、对平台是否引入第三方托管有各大致的了解。

第三方平台托管，这个平台可以是第三方支付公司，比如与安捷财富携手合作的汇付天下；也可以是银行，不可以是其他所谓管理公司，第三方平台虽然不能杜绝风险，但是只要你账上看得到钱，就说明第三方平台上面有钱，就不会出现提现困难的情况。

第五、强有力的资金调拨能力。

这块主要是当借款标出现逾期的时候，平台有足够的能力来调拨资金去进行债权回购。这块判断方法在于看股东的社会背景实力。

第六、平台上展示的官方资料是否清晰、齐全。

主要是以下几方面：营业执照、税务登记证、组织机构代码证;管理团队照片，团队实力背景介绍;公司内部环境照片。

第七、用户提现的时候是否有电话和用户确认!

这点非常的关键，因为一家在靠谱的平台，他的平台也有可能被黑客篡改数据，因此，

为了确保资金安全，打电话给用户核对手工记账与线上提现信息，保证一一对应，这个时候再给用户打款，才是安全的!可以了解该公司的体现规则。

篇六 理财公司合法吗
十种碰不得的p2p理财公司

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十种碰不得的p2p理财公司

国内P2P市场的增长，主要得益于国内个人经营消费贷款以及个人投资理财的庞大市场需求，随着客户互联网使用习惯的成熟和P2P平台自身实力的加强，行业呈‘爆炸式增长’或者说‘野蛮增长’的趋势几乎是肯定的。面对这样的市场增速发展，P2P理财公司也逐渐增多，市场乱象不可避免，那么如何避免不靠谱的P2P理财公司呢？这里总结了十种碰不得的P2P理财公司，希望想做做投资理财的用户擦亮眼睛，不要被假象蒙蔽。

1、单笔借款超过几百万元

该业内行家的理由是：本身小微金融、P2P做的就是小额分散，靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险，如果单笔额度几百万上千万元，一旦有一单出现风险，会导致大量投资人的本金发生损失。

了解到，温州的P2P公司的单个借款标很少超过100万元，即便抵押物价值超过500万元。一公司负责人说，把单个标做小，一有利于降低风险，二有利于快速融资。所以，从这个角度来说，金额小的标的确风险相对小一些。

2、提供20%以上年化收益率

该业内行家认为，给投资者的收益率都超过20%了，给融资企业的成本至少40%-50%，请问哪个企业能接受这么高的融资成本呢？要么是银行不给续贷了，要么是企业经营周转出现严重问题，已经没有现金流，否则绝对不要这么高的融资成本。

记者查询了几家温州的P2P公司，发现目前给出的利率在18%-21%之间为多。对于“20%以上年化收益率的不要碰”这样的观点，我市一P2P公司负责人说，这个提法有点片面，因为大部分借款标的借款期限很短，20%的年利率月息只有一分六，对于短期借款来说，这并不高，跟温州的民间借贷利率持平。对于企业来说，以这样的成本来“周转资金”是可以接受的。

3、团队人数少于20人

互联网金融的本质是金融而不是互联网，而金融的核心又是风险控制，一个只有20人的团队去掉技术、财务、客服、前台、行政、总经理、副总经理，还能剩几个人在踏踏实实做业务风控？没有线下团队的实地考察及风控，暂且不说如何识别提交材料的真实性，就是签约

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和催收这一环节，都能把这20个人玩死，如果客户再分散在全国，那么低于100人的团队，根本无法支持公司业务持续经营。

风控方面能力不足是P2P最被诟病的地方，记者了解到，温州的一些P2P公司团队人数没达到这个要求，风控专业人员更是稀少。一公司负责人说，为了把好关，他们一般选择自己最熟悉的行业去做。

4、团队成员只懂技术不懂金融的公司不要碰。

目前温州的几家P2P公司的发起人，有的之前是做投资公司的，有的是做外贸的，有的是办企业的，真正是从银行等金融机构“下海”的几乎没有。其团队的核心人物在银行浸淫过多年的也不多见。业内人士称，这是温州P2P目前最大的问题所在。

5、网站和别的公司雷同后台漏洞严重的P2P公司

此类P2P公司抱着随时撤退的想法，连技术团队都不愿意投入，简直就是皮包公司，唯一的几十万元注册资金全部用于网络推广拉拢客户了，拉到了客户就骗，骗完了就跑路。或者没拉到客户，就没钱了，自己也倒闭了。

投资P2P，敢投资小公司小平台的都是比较爱玩火的。我作为一个上班族白领来说，是选择稳健型的、保本保息的平台，别去追究老利息。高收入就意味着高风险。而真正要做好做大P2P理财的均是追求稳健收益的大平台。我在玩的如：余额宝-4-5%利息、易贷网P2P理财12%利息、陆金所-8%利息 这些知名集团公司开的平台。100%保本保息是关键，有没有抵押物是基础，再去看利息收益。

6、自融性网贷平台

由于近年来中小企业融资困难，从线下小贷公司借钱成本又高，随着P2P的火爆，许多制造类企业、地产类企业、矿业企业，缺钱就起了成立P2P平台的念头。该类公司一个是资金集中在单一项目，风险巨大；一个是自己给自己融资，风险控制和尽职调查很难做到像第三方那么公正、客观。

温州几家在业内比较有知名度的P2P，前身是投资公司，不排除个别股东通过这个平台为自己融资。一公司负责人称，如果借款标过分集中，就要提高警惕。

7、先开理财业务后开信贷业务的公司

不少平台，开始没有债权，都是虚拟的，初始一个像样的客户都没有，一套完整的合同都拿不出来，更别谈什么资金流向，债权列表了！这类平台往往涉及非法集资，尤其是财富管理

官网：w

业务比信贷业务先开展的，一定要远离。正常状态都是信贷业务比财富管理业务早开展半年至一年时间，运转稳定了才会逐步开设财富管理业务。

据记者了解，温州本土的P2P目前都是一个借款标对应一笔投资，也就是所谓的“信贷业务”，还不存在纯财富管理业务。

8、没有自己核心风控技术连第三方支付监管都没有的P2P平台不要碰。

2012年初，比较正规的公司已经开始主动要求第三方托管资金，透明资金往来明细了，这就是行业自律，不该做的不做，该做的必须做到位。

记者了解到，我市的一些做得比较规范的网贷平台，平台本身也不接手客户的资金，通过“国付宝”等手段进行支付。对投资者来说，这样就多了一份保障。

9、公司创始人没有行业经验或公司成立不足1年的

该专业人士称，此类公司根本不懂小微金融，也不懂P2P，之所以开P2P公司就是随大流，根本没有任何自己的核心竞争力。就像当年的团购网，2年内冒出来上千家，现在只剩不到10家了，其余都成了炮灰。另外，小微企业客户及多行业服务经验需要积累，培养团队需要血的教训，新成立的团队及公司需要观察。

对于这个观点，部分温州P2P公司负责人不能认同：只要善于学习，任何人在任何行业里都是从不懂到懂。如果新的公司都不能碰，那么新的公司就不能生存，那么，这个行业就不会存在。

10、区域集中、行业集中的P2P公司

有些P2P公司只做一个行业，比如地产、钢铁、建材、酒水饮料，一旦行业风险来临时，整个盘子都会出现风险。另外因为团队薄弱，只做一个区域的P2P公司，也会面临区域集中，客户相似度高，难逃风险集中的厄运，违背小微金融区域分散、行业分散、金额分散的原则。

篇七 理财公司合法吗
如何判断P2P理财公司是否合法

如何判断P2P理财公司是否合法

近年来，P2P理财迅速发展，许多的投资者都知道这样的一种理财方式，但是也产生了质疑：P2P理财到底是不是合法的呢？

毫无疑问，是合法的！首先要说明的是，从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷金和利息的权利。p2p网络贷款网站，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思。网络借贷指的是借贷历程中，资料与钱、合同、手续等全部经过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势，足以见到它的合法性。

但是由于互联网的特殊性，很多公司和个人做些庞氏骗局、非法集资和非法吸收公众存款的事情，国家也明确申明了这些都是非法的。因此判断一个P2P理财公司是否合法，主要从以下几个方面着手进行：

一、挑选合法合规的运营稳定的P2P理财平台，一般而言，P2P理财平台运营一年以上，由于资金运转了一周，从一定程度上也就保障了资金的流动性。P2P理财公司可以考

察平台的是否有：ICP备案，公司注册信息是否在网站内展示，包括注册资金、法定代表、注册地址等，运营时间是否够长。一般公司越规范，实力就越强、平台也越安全。

二、了解P2P理财公司的风险管控措施。众多无金融经验的理财平台，单凭略知一二的互联网技术就敢搭建P2P平台，这是一种投资者不负责任的态度。所以，投资者还应该注重贷款的抵押物，比如房产或车辆，内在价值不同，也会决定P2P理财的有效兑付程度。

三、弄清楚借款用途以及还款方式。借款人是用钱来做什么的，创业?买房?是否有固定收益等等，才能更好地了解借款人是否有足够的能力和意愿来进行还款。因而投资者在签订合同是要留意借款项的用途及还款方式。

四、了解是否有公司担保、是否有风险保障金，一般是多少。还款风险金保证，就是当投资者对应的债权清单上的借款人逾期或坏账，由还款风险金账户中的金额先行偿还本息。诚汇通与汇付天下达成资金托管协议，第三方平台托管，平台不碰钱，与投资人资金完全隔离。

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