灰色产业套现

导读：　灰色产业套现(共6篇)购物卡套现，日赚万元的套现族 我购物你刷卡，我消费你结账……除了殷勤的老公，还有别人对你这么“热心”，那他(她)一定是“套现族”。 购物卡套现族替人结账换现金 在大商场新玛特郑州总店，方女士选中一款节日礼物--一条价值3621元的白金项链及吊坠。在工作人员开具购物单时，一中年女士悄悄走到方女士身边说...

篇一 灰色产业套现
购物卡套现，日赚万元的套现族

  　　我购物你刷卡，我消费你结账……除了殷勤的老公，还有别人对你这么“热心”，那他(她)一定是“套现族”。

　　购物卡套现族替人结账换现金

　　在大商场新玛特郑州总店，方女士选中一款节日礼物--一条价值3621元的白金项链及吊坠。在工作人员开具购物单时，一中年女士悄悄走到方女士身边说，她有大量大商店的购物卡，想套取点现金。如果方女士同意，她可以替方女士去结账，方女士只需事后给她3500元现金，可省下121元。很快老公明白过来，并同意了。在中年女士去付账时，销售白金首饰的工作人员表示，这对大家都有利，不是坏事。

　　购物卡盛行催生“套现族”

　　业内人士认为，“套现族”的出现是由于购物卡盛行所致。据有关部门估算，2015年，购物卡已经是个背后积聚起8000亿元资金的庞大产业。

　　调查发现，“套现族”按照套现价值比例不同分两类，一类是等值套现，一类是打折套现。他们有的只是偶然到商场把卡换成现金，有的则是把套现当成了生意来做。

　　在郑州本地一些团购网站社区，消费卡、购物卡的“人气”十分旺。赶集网(微博)郑州社区里一位王先生还专门就这一门生意开设了公司，主营郑州市各大商场、超市购物卡回收业务。业内人士透露，现在几万块钱的购物卡回收价格最高为9.1折，依据不同商场、超市网点数量、购物方便性不同，兑换价格也不一样。

　　购物卡套现一天可赚上万元

　　如今“套现族”并非某地独有，而是在全国范围内广泛存在着购物卡套现，特别是在北京、上海等大城市。业内人士透露，“套现族”一般利用网络、贴小广告等渠道回收购物卡。一些经常可以收到购物卡的人会与他们联系，并以8折左右的价格进行交易。

　　当“套现族”收购了大量的购物卡后，除了以9折左右的价格卖给送礼人士外，还会到消费场所与消费者协商套现。

　　依照这位业内人士的说法计算发现，“套现族”只需掏2896.8元买购物卡，便可买到方女士价值3621元的首饰。在与方女士的交易中，“套现族”实收3500元，可净赚603.2元。

　　一笔3000多元的买卖，“套现族”在不到10分钟内便赚到了603.2元，如此轻松的交易，“套现族”一天能赚到多少？

　　“一天赚上万元，是件很轻松的事。”该业内人士说，在情人节等节日到来时，“套现族”一般会储存好大量的购物卡，用来作购物卡套现替消费者结账。由于“套现族”瞄准的目标多是购买珠宝、首饰、名表等的大客户，一天刷10万、20万额度的购物卡并不是难事。仅以刷购物卡10万元来算，刨除给顾客的优惠，“套现族”依然会有近1.5万元的购物卡套现收益。

　　不过，这个行业在近几年起了变化，钱也不那么好赚了。

　　“购物卡套现这个行业难做了，明年就不来了”

　　据记者多方了解，2013年以前的一些重要节点，买卖、回收购物卡生意确实非常红火。因为低买高卖而且利润颇丰、倒手快，月入过万者比比皆是。

　　“八项规定出台后，回收市场越来越惨淡，买卖购物卡的少了很多”

　　公主坟附近某大型商场外稀疏的人流中，偶尔会听到有收卡人的吆喝声，但明显“生意”不好。。

　　老张就是其中一员。

　　他来自山东，头部做过大手术，其他活不好干，几年前经朋友介绍进入这一行。

　　他说，现在收卡是九五折，卖卡是九八折，以前一个月能收入一万多元，现在也就仅够吃饭的。为了能多收卡(

　　记者问他原因时，他的答案和记者了解到的一样，中央反腐力度大，卡少了。

　　“少了单位的福利卡和一些官员的礼品卡，生意真是难以维系了。”

　　随后，记者又询问老张当天的“收获”。他说：“一张都没收到。我们这行不好干了。现在很多人都回家了。以前我们这有100多人呢，你看现在没剩下几个了。”

　　“我已经好几天都没有收到卡了，每天早出晚归，挺累的，还赚不到钱。离开这个行业的人不是回家就是去做其他事情了。”老张说，“不过跟你说实话，以前就是沾坏风气的‘光’，现在风气好了，我们不干也罢。过完年我就不回来了，回去找其他事情做。”

　　据记者了解，这些回购人大部分都来自外地，因为以前生意好，购物卡套现有钱赚，所以朋友介绍朋友，亲戚介绍亲戚，大家都来“淘金”。他们的离开也从侧面反映了社会风气的好转。

　　新闻：

　　西安一超市现"套现族"

　　记者首先找到了西安南郊的一家礼品回收铺子，不大的铺子里，居然只有一个14、5岁的少年在看门店，得知记者手上有面额为1000元的购物卡需要套现，他熟练的向记者报起了价。

　　男孩：“八折，最多八三折。”

　　记者：“就是说1000块的卡，你给我800，最多830？”

　　男孩：“恩。”

　　您听到了么，若是这1000块钱的卡经过这第一道套现，记者最多只能拿到830块钱，当记者继续追问这礼品回收的行情怎么样的时候，孩子以大人不在为由拒绝了记者的追问。随后记者又在西安市南稍门南郭路上找到了一家礼品回收门市部，这里的价格则更低，最多只愿意支付记者800元。但是说起这购物卡回收的生意，老板开始滔滔不绝起来。

　　老板：“多么，肯定多，你像这送礼的，还有什么领导收来的购物卡，很多都会拿来（套现）。”

　　老板告诉记者，他们这一行也是有行规，像购物卡就会因为超市规模已经分情况来区分，分布越广、越大的超市，收购价格则越高。不过老板也坦言，今年以来，他们的生意，确实不如往年。

　　老板：“也不行了，现在查的严。”

　　随后记者又在西安市内寻找了几家这样的礼品回收门店，发现他们大多分布在一些老的居民区或者小的道路上，并且超市购物卡，商场购物卡，高档烟酒都会回收套现。记者粗略的算了一笔账，卖卡人经过第一次的套现，可以拿到8折左右的现金，而这些礼品回收公司若是将这些卡拿去超市收银处进行套现，则几乎可以收获不打折的现金，拿一张1000元的购物卡，卖卡人套现得到800，而老板拿去超市套现则几乎可以拿到1000元，若是雇上几个人，每人拿上几张卡一起套现，刨去人工，一天套现几千甚至上万元，完全不是问题。就是这样一张普通的购物卡，经过一轮又一轮的套现，卖卡人把卡换了钱，老板通过差价赚了钱，

　　律师观点：购物卡套现存在法律风险

　　业内人士提醒，对持卡人来说，套现行为是违反国家相关法律法规的行为，会影响个人的信用，造成不良的个人征信记录；更重要的是，持卡人利用套现中介公司等代理机构进行套现的同时，也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险，其银行账户、资金将面临风险，同时，还要承担法律风险。

　　内蒙古昆峰律师事务所律师张万军认为，套现不等同于取现。除代朋友刷卡消费外，信用卡持卡人刷卡后，没有得到商品，也没享受任何形式的服务，而是拿到了现金，基本上可以认定持卡人对套现行为是明知的、存有恶意的。最高人民法院、最高人民检察院出台的 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条表示：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应以非法经营罪定罪处罚。

　　2010年，中国人民银行公布了《非金融机构支付服务管理办法》，不仅对作为第三方支付平台的非金融机构做出严格规定，同时也对支付平台的用户加以严格管理，此举无疑会对网络非法套现行为造成打击。

　　文/小文

篇二 灰色产业套现
惩防一体化 套现泛滥背后的反思 确保“一改双优”效果实现

□话题主持：记者孙燕

主持人：公积金套现是否违法？其提取有什么规定？

姚黎辉（法官）：我国《住房公积金管理条例》明确规定，可以提取住房公积金账户内的存款余额共有5种情况。第一种是购买、建造、翻建、大修自住住房的，这个法规里并没有直接提到装修的问题。第二是退休离休的。第三是完全丧失劳动能力，并与其单位终止劳动关系的。第四是出国定居的。第五是偿还购房贷款本息的，如果租房，是房租超过家庭工资收入的规定比例的，一般是5%。住房公积金的提取与使用大概有两种途径，第一种途径是用于自用房屋的购买、翻建等情况。第二种是申请公积金贷款。住房公积金贷款比普通商业银行的房屋购买贷款利率低一些，所以很多参加公积金项目的职工都愿意使用公积金贷款。

依据相关条例规定，提取住房公积金的证明材料不实或属伪证骗取住房公积金的，公积金管理机关不仅可依法要求参与共同骗取行为的个人与中介公司退回全部款项，相关部门还要追究直接责任人和所在单位领导的行政责任；中介公司收取的手续费用因为违反了法律的规定，也将作为非法所得予以没收。同时，我国《刑法》第二百八十条规定，构成伪造、变卖、买卖机关公文证件印章罪，情节严重的最高可处以3年以上、10年以下有期徒刑。

惩防一体化

确保“一改双优”效果实现

本报讯唐河县检察院以有效服务，更好地保增长、保民生、保稳定，确保真正实现“一改双优”为目标，践行三个坚持，以惩防并举为主线，着力开展查办国家机关工作人员玩忽职守和“企业护航三百”行动专项活动，确保“一改双优”效果实现。

坚持做到个案惩防一体化。该院通过查办个案，剖析犯罪嫌疑人的思想蜕变轨迹和发案单位在制度、管理上的漏洞，向发案单位或主管部门提出一案一建议。通过现实、直观的警示教育和有针对性地强化制度防范，防止渎职类案件在同一单位的再度发生。

做好类案中的惩防一体化。通过查办类案，归纳分析发案规律，梳理共性问题，预测发案趋势，结合有关部门向发案单位的上级主管机关提出“专题检察建议”进行系统预警，组织开展专项打击。在党委、政府的带领和支持下，通过监督和协助治理整顿，在案件多发领域进行“主动干预”的治理预防。

努力构建区域惩防一体化。对办理的所有案件进行分析，研究不同类型案件的演变关联，掌握发案趋势和规律，及时调整工作方向和工作重点，进而跳出辖区视野，借鉴兄弟单位的思路和经验，对比本地发案趋势，向有关主管机构或党政领导机关提出“专项检察建议”，做到全面预警、超前防范。通过开展联合警示教育，从法律、党纪、行政约束、舆论监督等方面建立长效监督制约机制，多层次构建综合预防渎职侵权犯罪体系。（王俊善曲锴牛凌云）

主持人：为什么有那么多人宁愿违法也不惜铤而走险？

金铃（经济师）：正式单位，包括企业事业单位的公积金账户，今年最新统计达到4万多亿，这个量非常大。因为这个量很大，部分人就有把钱拿出来花的冲动。另外，公积金名义上属于个人，但公积金账户产生的利息非常低，低于普通存款，更低于活期存款。如果通货膨胀指数高，作为个人，会觉得钱在不断贬值，从而产生套现的冲动。

张柏芳（律师）：利益驱动。有媒体曝出武汉市青山区一套34平方米的二手房，在90日内被连续造假交易18次，平均5天过户一次。而这一切均是为了提取住房公积金——18次交易的买房人均以自住为由，提走其账户公积金3.8万元至6万元不等，共提取公积金70余万元。生活中，对于职工来讲，有时还有比买房更急、更加重要的大额支出，比如患大病或贫困家庭子女上学等，而提取公积金却又不那么容易。与此同时，现实中存在不少既无急用款项需求，又不具有相应资格，却想使用公积金的人员，于是不少中介就瞄准了他们的需求，弄虚作假，形成了代提公积金的灰色利益链。当然，链条上不仅有非法中介，新华社的有关调查证实，有相关职能部门人员也参与其中，为自己或他人套取公积金提供便利条件，为违规灰色代办大开方便之门。

主持人：对此，我们该反

思什么？有什么好的建议？

娄素民（市民）：公积金套现的违法违规之处显而易见，必须严厉打击。在公积金提取审批环节应该严格把关，防止灰代办利用造假浑水摸鱼，对国家公职人员利用职务之便获取寻租收益的也应严肃查处，绝不姑息。此外，也应该正视一些居民提取公积金背后的合理需求，建议适当改进公积金的报销式提取办法，以更好地发挥公积金雪中送炭的作用。

付宏伟（警官）：事实上，套取公积金的招数没有什么新颖之处。银行、公积金管理部门只需要有一个及时的联网共享机制就可以了。当然，银行作为第三方，无论接到公民还是管理机构的支出、使用指令，都应该向另一方核实，并获得双方许可才允许变动。如此，不管是公民套现还是管理机构挪用贪污，都不会那么轻松。

余猛（学者）：公积金套现，一方面说明了当地在公积金提现的审批程序上存在漏洞；另一方面，人们不惜高昂手续费进行非法套现，也反衬了住房公积金提取之难。我个人觉得，《住房公积金管理条例》中关于公积金提取的规定合理性值得商榷。建议修改《条例》，设立一定年限。如买完房多少年之后才能无条件提取公积金，而不是强制离退休才能提取。

加强纪律作风提升司法公信力

重视加强立案信访窗口建设

本报讯信阳市平桥区法院始终坚持把立案信访环节作为司法为民的第一窗口，不断加强自身建设。该院受理的各类案件55%以上做到当天审查、当天立案；30%以上做到当天诉前调解，调解不成的及时转审判庭审理，有效地维护了当事人的合法权益，受到群众好评。（张明丽）

日，都会到辖区孤寡老人、空巢老人家中，为辖

区老人送上温情的人文关怀。参加此次活动的民警志愿者倍感欣慰，同时，也深切地体会到老人需要年轻人用心去温暖他们。民警志愿者将继续开展关爱老人的活动，让关心、关注、关爱温暖老人的心。（刘会永）

顿活动高潮，有效推动了干警纪律观念和工

作作风明显转变。（王继芳）

容留他人吸毒害人害己

加强队伍建设规范后勤管理

方城县检察院加强计财本报讯今年以来，

装备队伍建设，努力增强检务保障建设的组织保障，引导计财部门人员牢固树立了“为检察业务服务、为基层服务、为检察干警服务”的思想，不断转变工作作风，通过业务培训，专业素质有效提高，后勤管理进一步规范。（罗清成金祥贺）

加强青少年法制宣传教育

信阳市浉河区法院高度重本报讯多年来，视法制宣传教育工作，将关爱青少年健康成长作为法院工作的重要组成部分，通过不断地深入实践，逐步将“送法进校园”“、秋季开学第一堂法律课”“、法院开放日”“、一校一法官”等活动制度化、规范化，取得良好效果。（张玮余童）

“秋冬打防”行动见成效

“秋冬打防”专项行本报讯新县公安局以动为依托，通过紧盯现行案件，严打多发性侵财犯罪；突出巡防重点、强化社会面治安防控；加强消防安全检查，提升消防安全监管水平；压降交通事故，提升道路交通安全管理水平，有效维护了秋冬季节全县社会治安稳定。（孙佳懿）

被本报讯自2012年春天至2013年4月，

告人张晓提供毒品和吸毒工具，容留程飞、郭海（均已治安处罚）、万洋（另案处理）在其家中吸

广泛征求代表意见和建议食冰毒，经人举报被公安机关抓获。近日，南乐本报讯镇平县检察院近日邀请部分人大县法院以容留他人吸毒罪，判处被告人张晓有代表、政协委员和人民监督员参加民主生活会，期徒刑6个月，并处罚金2000元。（付利红）广泛征求代表委员对检察工作的意见和建议。强化措施深化车辆源头管理在听取该院检察长所作的情况汇报后，代表委

本报讯为切实增强客货运车辆驾驶人交员给予了较高的评价，并希望完善措施，不断改

通安全意识，扶沟县公安局交警大队开展实施进纪律作风，全面提升司法公信力。（李丰翠）【灰色产业套现】

重点车辆和驾驶人管控专项行动。一是加强客

“三个方面”狠抓队伍建设货运驾驶人安全教育。二是加强客货运企业

邓州市检察院从思想政本报讯今年以来，检查力度。三是加强客货运车辆交通违法行

治建设、检察业务素能培养、纪律作风建设等三为管控力度。该大队结合辖区实际情况，调整个方面入手，进一步加大本院工作重心培养，狠警力、装备向一线倾斜，进一步加大路面见警抓队伍建设，切实增强队伍的法律监督能力。截率和路面管控力度，采取巡逻与定点查纠相结至目前，该院先后举办了培训讲座20余场，进行合的灵活方式和得力措施，对客货运车辆交通检务督察通报6次，效果显著。（王中泽宋炜）违法行为实行严管，一旦发现，严格按照法律

规定的上限进行处罚，始终保持高压严管态文化建设助推审判事业前行

势，有效预防重特大交通事故的发生。（刘寒）本报讯原阳县法院在新一届党组的带领下，努力营造法院文化氛围，助推审判事业向前发展。

一是以精神文化建设为主导，把提高干警的两个素质与审判工作结合起来。二是以行为文化建设为要务，建设审判质量管理体系。三是以制度文化建设为重点，不断更新该院规章。（洪秀敏）

了战果零的突破。日前，新乡市质量技术监督

局凤泉区分局和该所治安管理大队在凤泉区查处了一家制假窝点。经调查，王某等人涉嫌生产销售伪劣产品。为了迅速侦破此案，该大队大队长和民警取消休息日，全力侦破案件，终将犯罪嫌疑人王某、王某某抓获归案。经审讯，犯罪嫌疑人王某、王某某对利用焦糖色素、醋酸等原料生产销售假冒“杰锋”牌酱油和醋的犯罪事实供认不讳。近日，犯罪嫌疑人王某、王某某被刑事拘留，王某等人生产销售假冒伪劣产品案顺利告破。（刘会永）

以服务提升计财服务水平

方城县检察院从检察工本报讯近年来，作的大局着眼，站在新的高度，切实搞好三项服务，即切实加强为领导决策服务、为检察机关内部各职能部门服务、为干警服务的意识，努力做到切实为干警们排忧解难，从而真正提高了计财工作的服务水平。（罗清成段华）

判后回访帮教未成年犯

兰考县法院少审庭通过本报讯近年来，建立档案、定期召开法制讲座、重点特殊案件开展集中回访、与社区矫正加强协作、及时调研总结等措施，对未成年犯开展判后回访帮教工作。此举进一步增强了青少年犯改造的信心，取得了较好的法律效果和社会效果。（程庆民）

购药片制造毒品终被判刑

民行检察工作受肯定

桐柏县人大常委会组织专项本报讯近日，

工作调研组，采取座谈、走访、阅卷等形式，对桐柏县检察院民行检察工作进行了调研。该调研组认为，该院民行检察工作为促进司法公正、捍卫法律尊严、维护大局稳定做出了很好的成绩，并希望该院再接再厉，成绩更上一层楼。（沈选生）

人间百善孝为先

使敬本报讯为弘扬中华民族的传统美德，

老、爱老、助老的社会风尚进一步发扬光大，2013年10月10日上午，新乡市公安局耿黄派出所5名民警志愿者带着牛奶、食用油、鸡蛋、大米等节日慰问品，满怀热情地来到辖区孤寡老人王庆荣老奶奶家中，开展主题为“敬老，爱老”的志愿服务与慰问活动，用自己的实际行动为老人带去温暖和关爱。耿黄派出所2011、2012连续两年被中共河南省委、河南省人民政府评为“省级文明单位”，有着深厚的“尊老、敬老、爱老”传统，每逢老人的节

南阳市卧龙区检察院审查本报讯近日，

起诉一起多人多次制造、销售毒品特大案件，

“三化”措施强化办案安全涉案17人，制造、销售毒品546.348千克。

临颍县检察院将办案安全本报讯近年来，2012年5月至2013年8月，张某等17人互相串

联，先后通过多省市的医药公司，购进富含麻防范工作作为查办自侦案件的关键和重点，采取黄碱的“消咳宁片”“、西替伪麻缓释片”“、复方“三化”措施强化办案安全防范工作，有效防止了茶碱麻黄碱片”共计526268瓶，加工提炼后制办案安全事故的发生。一是安全意识教育日常成毒品共计546.348千克，销售后共获款5000化，二是安全防范检查经常化，三是安全监督制余万元人民币。日前，该案被告人已分别被判度化，多年来无案件安全问题发生。（黄戈飞）处10年以上不等有期徒刑或者死刑。（胡皓）五项措施加强司法辅助工作

打击食品犯罪保卫餐桌安全

四项措施深推“正风肃纪”

本报讯自“正风肃纪”整顿活动开展

以来，内黄县法院积极对活动进行动员部署，通过强化整顿活动组织领导，强化活动的组织开展，大力完善整顿工作措施，严格整顿活动督导检查，迅速在全院掀起整

保卫餐桌安全”本报讯“打击食品犯罪、

专项行动开展以来，新乡市公安局耿黄派出所治安管理大队高度重视，多次组织召开会议进行部署，积极协调政府各职能部门、各警种深挖案源。近日，该大队全体民警日夜奋战，迅速侦破了一起生产销售假冒酱油、醋刑事案件，取得

郸城本报讯为加强司法技术辅助工作，

县法院采取五项措施，使司法技术辅助工作再上一个新的台阶。一是规范流程，严把案件收结案关。二是畅通渠道，加强信息交流。三是提高效率，缩短鉴定周期。四是延伸职能，引入庭外调解机制。五是注重学习，提升服务水平。（孙涛冯兴建）

篇三 灰色产业套现
揭秘贵金属现货交易里面的骗局与陷阱

【灰色产业套现】

在两年前整顿后，中国式交易所便于华夏大地之上再次呈现“野蛮生长”之盛景。除了“国字号”交易所外，在利益驱动之下，全国地方性各类交易所更是举不胜举。

有需求就有市场，这句话或许没错！但是，这种“野蛮生长”、一哄而上的乱象导致全国交易所泛滥。

在没有特定监管机构与监管体系、准入机制与门槛之前提下，各种违法违规的问题便随之产生，甚至导致群体事件的频繁发生。“操纵、黑幕、虚假、坑蒙拐骗„„”等令人不爽之字眼，常令那些试图引导中国交易市场走向健康发展之路的有识之士心痛不已；亦让成千上万的善良投资者欲哭无泪！

神秘放纵的现货贵金属交易

整个贵金属现货交易链条利润惊人，即使不存在限制出金、恶意修改投资者报价等极端手段，仅交易中涉及到手续费和点差反复倒腾几次就足以让整个保证金变为零，大量利润正是以这种形式流入交易所和贵金属经营公司(代理商)手中。如果再加上代理商指导操作、恶意操纵，投资者更是会瞬间损失掉全部保证金。

国内贵金属交易平台往往选择不公布交易规则，但做市商或变相做市商制度较为普遍，且不公布任何交易数据。

目前国内众多的贵金属经营公司大致可以分为：一是代理商，可以是公司也可以是个人，为投资者提供进入现货交易平台的途径，主要靠收取手续费牟利；二是兼顾代理商与做市商身份的炒白银公司，不仅可以将大多数客户下单头寸在交易平台做对冲，也可以自己出钱下单与投资客做对手盘对赌；三是纯粹的对赌模式，自己坐庄，成为投资者的交易对手，客户的亏损就是他们的盈利。

一旦投资者察觉权益受到侵犯，维权渠道极为有限。“金融办没动力管，投资者感觉被骗了就去报警，往往公安局也不管，起诉到法院的难度也很大。”

因证据难以获取等一系列原因，目前，现货白银交易行业还尚未出现投资者起诉贵金属经营公司或者交易平台而胜诉的案例。

分析师可能促使频繁交易

现货分析师并不一定会故意喊错单误导投资者，但有可能会促使投资者频繁交易或重仓交易，进而从中获利。

期货交易属于撮合成交，是一种纯市场行为。而现货交易则采用做市商制，只要有报价就会成交，因此，在类似于维权事件所指的交易行为中，交易所实际上充当了投资者的交易对手角色，投资者是在和交易所进行交易。

对于投资者质疑的“分析师喊错单误导”等情况，事实上并不一定是分析师的主观故意，“毕竟白银市场变化很大，分析师肯定不能完全准确把握行情”。但当投资者频繁交易或者重仓交易时，分析师可能存在一些“不好的想法”。对于投资者来说，现货交易投资者一般是负多赢少，这样在频繁交易之后，作为对手的交易所，就可能获益更多。

正规的期货公司，是由证监会审批监管的，并且监管非常严格。而贵金属现货交易，则多是由地方政府审批，缺乏监管。

值得注意的是，无论是贵金属投资还是油品投资，其模式都是成为商品品种交易所会员单位，同时促进大量散户借用通道进行商品现货投资交易，从中赚取交易佣金。由于这种散布在民间的交易所大多采取做市商制度，会员单位还可以赚取成为投资者对手盘后的相应收益，也就是赚取投资者的亏损。

做市商模式属灰色地带

“其是不同于竞价交易方式的一种证券交易制度，一般为柜台交易市场所采用。做市商通过买卖报价的适当差额来补偿所提供服务的成本费用，并实现一定的利润。”这是很多交易所对其交易制度为做市商制度的解释。

而近些年，这一模式在贵金属交易领域颇为流行。前述研究人士表示，目前只能认为其打了政策的擦边球，属于灰色地带。虽然这些公司的交易行为符合期货交易的特征，但它们在登记时多以现货流通平台的名义(属于商业流通领域)，因此不属于期货法规监管范围，从而规避了期货交易不得以做市商制度进行的管制。

交易平台这种种乱象背后，“做市商”制度逐渐浮出水面。

做市商制度交易，也经常称为“分散式柜台交易”。做市商制度在国外是完全合法的制度。好比在银行进行人民币和美元的外汇兑换。只有持有者按照报价，都可以买入美元和卖出美元，但两者有个汇差。这部分利润被银行赚取了。现货白银交易采用做市商制度，也无可厚非，通过这种不断买卖来维持市场的流动性，满足投资者的投资需求，做市商通过买卖报价的差额及收取交易费来获利。 做市商监管机制和法律在国内几乎完全是空白，无法保证做市商的健康发展。而国内所谓的做市商几乎全部为民营企业，没有一家专业的银行或者期货机构，不具备足够抗风险实力和经验。

近几年来，由于贵金属尤其是黄金白银的投资越来越受到普通投资者的关注，其中除了国务院批准成立的两家采用撮合制交易模式的正规交易所外，其他绝大部分均采用做市商交易制度，而且大都是地方性的一些交易平台，一时令投

资者眼花缭乱、真假难辨。成为白银对赌骗局的主要滋生地。这种交易模式本身就存在严重的利益冲突，做市商本身成为所有客户的对手方，交易平台及会员单位主要盈利模式为客户亏损产生的头寸、以及高额的点差和延期费，即是'你输我赢’、'你亏钱我赚钱’的对立局面。

做市商制度在国外可以对赌，也可以对冲。其实对赌是国内发明的名词，在国外是叫风险管控和风险释放。这种风险怎么处理是由交易商和会员方说了算。会员单位的投资者，下多单和空单对冲后，通常还会多出一些多单或者空单。如何处理这些单据，不同风险偏好的会员单位有不同的操作。会员单位可以自己直接和投资者“对赌”。这是它的权利。同时也可以转移风险，在上一级单位购买等量相反方向的单，对冲风险。

对赌机制使做市商与客户争利

对采用和投资者对赌的公司，从某种意义上讲，这类做市商公司就是“大庄家”。一方面他们本身掌握了大量的后台数据和最新行情走势，可以利用大量信息不对称来盈利；另一方面一旦做市商意识到自己要亏钱了，由于缺乏相应的监管，往往私下改变游戏规则，如修改系统数据等操作，让普通投资者亏损从而实现盈利。所以，对一些不良会员单位来说，他们的做市商平台还不如赌场。等于他们完全知道了投资者的底牌，然后分头绞杀。

其实很多公司都有类似的操作。投资者获利就无法套现，会员单位就分头先杀多头，再杀空头。瞬间让投资者爆仓，这就是为何白银投资，机构希望放大杠杆率的原因。假设投资者初始用10万元的保证金买入1000万元的白银，等于交了1%的保证金，如果价格下跌波动超过1%，而贵金属行情一天在3%以内的波动都是很常见的，客户的10万元就会因爆仓而瞬间被没收。就算客户判断对了方向，做市商也会通过后台修改数据，先让行情下跌超过1%，等客户爆仓后再让行情往上走。这些内容，只有圈内人士知道，普通投资者无法掌握。

所以投资者经常会看到很多贵金属做市商的行情界面出现上蹿下跳的波动，并不是真的行情走势，而是做市商刻意为之的结果。亏了之后想翻本，再入金，结果，越亏越多。很多投资客都有类似自己投资白银的经历。其实在他选择做市商高杠杆的投资时，就已经注定亏损的后果了。

一般这类做市商对赌平台大部分本身实力较弱，在客户指令较少的时候，会用自己的资金与客户交易，一旦出现不利于自身的客户订单时，这些做市商往往通过修改后台数据或者设置系统故障，暗中影响交易者的进出场价格，增加投资者的风险。比如现在平台有1000手卖空，2000手买多，为了达到平衡避免损失，对赌平台会设置交易系统只能卖空不能买多，等到单边行情结束时再恢复正常的交易。其次是限制交易和出入金，如美国非农数据公布等大的行情来临时，阻碍投资者交易和出入金，甚至是直接关闭服务器造成掉线。

根本原因在于做市商与客户对赌，以达到'吃头寸’的目的。所谓'头寸’即是客户的亏损，跟手续费不同的是，客户的所有亏损交易平台并不截留，而是全部返还给会员，最终由会员和代理商按协商好的比例分成。”他揭露。“为此，

每天推出所谓的分析师带领客户操作，有人在群里扮演老师，有的扮演托，让投资者掉进设好的圈套。初期会让投资者盈利几单尝到甜头，紧接着就让投资者追加本金，当投资者追加保证后，他们再故意发布错误的预测。分头吞吃掉客户的资金。

此外，就算在没有恶意操纵价格等极端事件的前提下，按照合同中明确指明要收取的费用，一般包括点差、手续佣金、过夜费等，做市商平台往往就可获得交易保证金的10%以上手续费收入。假如一位投资者在4000元的价位买入100kg一手的白银现货，在第二天4100元卖出，假设保证金是1%，手续费是万八，过夜费万二/天，点差是8元/千克。

那么手续费、过夜费和点差等费用为1528元，占到投入资金的38.2%。就算不亏损，仅交易中涉及到的手续费和点差反复倒腾几次就足以让整个保证金变为零，大量利润正是以这种形式流入交易平台和代理商手中。

此外，做市商交易一般也无法完成现货交割。按照国务院的要求，所有的交易平台都必须以现货交割为基础，服务产业实体经济的发展。但实际上却根本无法实现现货交割，或者设置各种门槛条件让人望而却步。一家做市商制的贵金属交易所规定，交割首先必须是企业法人，而且要到指定营业厅现场下单交割，交易单位为15公斤，最大交易量不能超过15吨，交割时间大约要一个月。整个交割费用大概为成交金额的20%，实在高得离谱。因为一旦有交易方将大量的现货卖出，做市商必须按照当前报出的价格无条件接受，对于这些实力薄弱的所谓做市商而言，炒作游戏马上就无法进行下去了。【灰色产业套现】

此外，做市商交易平台全国吸纳会员单位，再由会员单位招收代理商，由此形成了一个层次分明的系统骗局。交易平台出售会员牌照费往往高达50万至200万甚至500万元，部分贵金属投资公司不仅自己做其他交易平台的会员，在全国大肆招揽代理商加盟，同时自己也会出资成立交易平台。“一方面会员往往会大规模地寻找各地的代理商加盟，收取加盟费摊薄成本；另一方面必然通过各种手段招揽大量普通交易散户，急功近利的会员和代理商只会想办法让客户亏损，实现自己赚钱的目的。

长期缺乏监管路在何方

做市商交易之所以在国内乱象丛生，一方面是由于做市商天生交易机制的缺陷容易被利用，另一方面也在于长期以来的监管不到位所致。

早在2011年国家第38号文件就出台《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》，就明确禁止各类交易市场采用做市商制度了。

事实上，到底这些交易平台由谁来监管，谁也说不清楚。由于交易所的审批权在各省金融办，因此监管权理应也归属地方政府金融办，不过由于地方政府金融办可能不太熟悉做市商制度的运作，下属各交易平台在向地方政府汇报的过程中刻意回避做市商的风险和弊端，上级部门对于做市商的危害和社会影响了解也不够深入，无法制定全面的监管法律和条例进行约束。另一方面，地方政府与这

些交易平台的利益关联度较大，如税收收入，也导致地方政府缺乏足够的动力来监管甚至取缔。

2014年3月15日有关媒体曝光了内盘白银投资的乱象，触目惊心，令投资者的财富梦变成财富劫。央视此次曝光的三家贵金属交易公司均是从事内盘白银现货投资的机构。

为什么这些机构成了投资者的噩梦之源呢?下面为你一一解析。 乱象一、无人监管

国内所有的金融业务监管权都在一行三会——央行、银监会、证监会、保监会。凡是不受一行三会监管的交易所，不论它如何标榜是合法的，是受政府支持的，都是非法机构。

中国央行2011年12月底已表示，除上海黄金交易所和上海期货交易所外，其他任何地方、机构、个人不得设立黄金交易所或中心。也就是说，除了上海黄金交易所和上海期货交易所，国内其它所有交易所都是不受中央承认的机构。 乱象二、无法可依

一行三会在执行监管权时都有严格的法律依据，如《证券法》、《商业银行法》、《保险法》、《信托法》等等。内盘的这些交易所，不受一行三会监管，也就没有监管法律可依，投资者的损失也就不受法律保护。

乱象三、代客操盘，越俎代庖

“代客理财”的现象在不少“地下投资”的小平台中屡见不鲜，虽然天津贵金属交易所给人感觉是披着合法外衣的平台，但仍然改不了会员单位对客户账户进行买卖交易的黑平台行为，导致客户资金“不翼而飞”。

不论任何时候，只要有人代替你操作账户，或者给你指令直接下单，这都是非法行为，请不要犹豫，直接Say NO!正规合法的投资机构只能向客户提供投资建议，而绝不能代替客户操作账户。而且，小编还要告诉你一个秘密，即使是正规机构包括证券公司，也存在个别工作人员代客操盘的非法行为。如果你遇到这种情况，你可以直接投诉他。

乱象四、人为操控软件报价

媒体曝光，“受交易软件的影响，当客户能赚钱时，出单进单都会卡，如果遇到平仓会有滑点，导致赚钱的点位变成不能赚钱的点位......”。

目前世界上最主要的黄金市场在伦敦、苏黎世、纽约、香港等地。媒体曝光的国内这些非法交易所的会员，本身并不具备定价和做市的能力。他们的资金不在国际市场上流动，客户订单也未进入到国际黄金市场，报价不过是将国际报价按人民币汇率简单折算过来。这样就存在延时和人为操作的可能。因此，交易所

篇四 灰色产业套现
聚集网络黑灰产业链：规模超千亿 病毒式扩张

篇五 灰色产业套现
天津面试材料题本

YY房间密码：tjms321

2014年天津公务员考试面试全真模拟

材料题 第一轮 题本

阅读材料：

2013年，中国经历了数次大范围的雾霾天气，最严重的一次曾波及17个省份。“雾霾袭城”已不仅局限在工业集中、人口密集的华北、华东地区，包括西南边陲广西、中部省份湖北等在内的多个省市区纷纷“沦陷”。

2014年1月30日(农历除夕)京津冀及周边地区、长三角地区及中西部部分城市出现空气重污染。在开展空气质量新标准监测的161个城市中，有68个城市发生了重度及以上污染，其中16个城市空气质量为严重污染，邢台PM2.5日均值曾达到302微克/立方米。

3月29日，河南栾川县老君山将20袋新鲜空气送至郑州绿城广场让市民免费“品尝”，现场堪比输液大厅。20袋新鲜空气瞬间被一“吸”而光，意犹未尽的市民甚至“拧干”已经干瘪的空气袋，挤出最后一缕空气。

2014年天津公务员考试面试全真模拟

材料题 第一轮 题本

问题：

1.请结合材料，谈谈你对市民抢吸新鲜空气的看法。

2.市环保局准备组织开展应对雾霾天气环保知识宣传活动，讲解雾霾危害，提高全民环保意识。假如你是环保局的一名工作人员，领导让你负责此次活动，你会怎么做？

3.你是市环保局的技术检测人员，某日空气重度污染，你与同事去市区进行取样及进行空气质量检测。当你们正在检测时，有多名群众把你们围住，说你们只做表面功夫，不干实事，今天不给个说法，就不要走。此时你怎么办？

2014年天津公务员考试面试全真模拟

材料题 第二轮 题本

阅读材料：

2013年10月，国务院办公厅发布《关于进一步加强政府信息公开回应社会关切提升政府公信力的意见》，要求积极探索用政务微博、微信发布政务信息，确保在应对重大突发事件以及社会热点事件时“不失声”、“不缺位”。

4月1日发布的2013年政府信息公开工作年度报告显示，截至去年12月31日，49个国务院部门中，开通微博的单位仅8家，占总数的16%。其中，仅外交部、教育部、海关总署与证监会4个部门既开设了微博也开通了微信平台，占此次公开总数部门的8%。

“秋天少用泡沫洗面奶”“早餐越丰盛，减肥越有效”“哪些植物净化室内空气效果最佳”……这些养生秘笈、生活指南，都出自某些政务微博。在这些政务微博上，老百姓最希望了解的新政发布、民生举措等微博，仅占很小比例。

2014年天津公务员考试面试全真模拟

材料题 第二轮 题本

问题：

1.请结合材料，谈谈你对政务微博的看法。

2.为提升单位政务微博的知晓率、活跃度以及应对突发事件的能力，领导准备在单位内部进行政务微博知识培训。假如培训活动由你负责，你会怎么做？

3.结合材料和实际，就如何提高政务微博管理水平提出几条有效建议。

2014年天津公务员考试面试全真模拟

材料题 第三轮 题本

阅读材料：

2013年7月1日，经北京市政府同意，市住房城乡建设委、市公安局、市规划委会同市卫生局等相关部门，公布本市出租房屋人均居住面积标准等有关问题通知，通知规定：出租房人均居住面积不得低于5平方米，单个房间不得超2人(有法定赡养抚养义务关系的除外)，不得分割出租，不得按床位等方式变相分割出租，厨房、卫生间、阳台和地下储藏室不能出租，并将用“组合拳”严厉打击群租行为。

某街道办事处联合住建委、房管局、物业等多个部门对某小区进行群租房整治行动。整治结束后不到一个月的时间里，该小区的隔断间和床位又卷土重来。“这次隔断的面积大了一些，不过房租也水涨船高，一个暗间由原来的500-700元/月变成了700-900元/月。”一租户说。

篇六 灰色产业套现
我国难以开展杠杆收购的成因及建议

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我国难以开展杠杆收购的成因及建议

作者：吴彦辰

来源：《商情》2013年第15期

【摘要】杠杆收购作为一种新型的企业并购方式，正在越来越多的受到我国理论界和企业界的广泛关注。本文首先对于杠杆收购的概念进行了阐述，接着概述了我国杠杆收购发展状况，并对这一状况的成因进行了分析，最后给出了相关对策和发展建议。

【关键词】杠杆收购，发展现状，原因，建议

一、杠杆收购概述

杠杆收购是指公司或个体利用自己的资产作为债务抵押，收购另一家公司的策略。它的实质在于举债收购，即通过向银行或投资者融资借款来收购目标企业，并以所收购、重组的企业未来的利润和现金流偿还负债的公司并购方式。

20世纪60年代第三次并购浪潮在美国兴起，许多企业借此机会匆匆扩张，收购本行业及行业外的公司以形成跨行业的综合性大公司。然而，大规模的盲目并购非但没有形成协同效应，反而还使企业机构臃肿，造成了营运和管理不经济。到了80年代，随着银行、保险公司、投资银行等各种金融机构的介入，杠杆收购在世界范围内盛行起来。现在，杠杆收购作为一种重要的并购方式，已成为私募基金和产业资本经常运用的一种收购方式，实现了全球范围内资金的高效运用，促进国际资本市场的互通发展。

二、我国难以开展杠杆收购的成因分析

随着改革开放以及社会主义市场经济的发展，我国经济的开放程度不断加深，与国际市场的交流协作也日益频繁。杠杆收购就是随着市场经济的发展而被引入国内的一种重要的企业并购方式。近年来，虽然我国资本市场迅速发展、企业并购快速发展，但杠杆收购这一在国际主要资本市场广泛应用的资本运作手段并未被国内资本市场普遍接受和广泛应用。其原因体现在以下几方面：

1.资本市场发展不完善。目前，我国资本市场的框架已经基本确立，但与发达国家的差距仍然很大。主要问题有资本结构过于单一，金融工具和金融品种缺乏，比如次级债券市场发展不足、垃圾债券开发缺乏动力。这些因素就造成了杠杆收购的经济环境不稳定以及资金来源严重不足。

2.中介机构发展滞后。投资银行作为最主要的中介机构在收购中的地位和作用非常重要，对买方来说，它是收购活动的筹划者；对卖方来说，它是选择买方企业和抵制并购的承担者。从总体上来看，我国的投资银行业的发展尚处于一种自发的、分散的、无序的缺乏规范的状

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