最新的在线身份证理财

导读：　最新的在线身份证理财(共7篇)身份证贷款是真的吗?小心没得到好处反而受骗第 1 页：身份证贷款是真的吗?小心没得到好处反而受骗第 2 页：身份证丢了补办就行了？小心被别人盗用作身份证贷款2016年3月15日，一条《大学生欠债百万无力偿还留遗言后跳楼》的新闻吸引了众人的注意，一位大学生欠债百万，跳楼自杀，在3月9号是小郑在世界上...

篇一 最新的在线身份证理财
身份证贷款是真的吗?小心没得到好处反而受骗

第 1 页：身份证贷款是真的吗?小心没得到好处反而受骗 第 2 页：身份证丢了补办就行了？小心被别人盗用作身份证贷款

　　　2016年3月15日，一条《大学生欠债百万无力偿还留遗言后跳楼》的新闻吸引了众人的注意，一位大学生欠债百万，跳楼自杀，在3月9号是小郑在世界上的最后一天，当天晚上七点，寝室的同学收到了他发来的最后一条语音信息。小郑的每一句话都深深的透漏着绝望，据同学介绍，班长信息中所提到的欠款的当事人正是这些同学，通过网络上的在校生信用贷款平台，小郑以同学的名义贷了数十万元。甚至有一部分当事学生，对借款的事情毫不知情，直到催债公司找上门来，才发现自己已经身负巨额债务。

　　而他的贷款方式，就是利用同学的身份证进行贷款。

　　为了满足越来越高的消费水平，现如今信用贷款非常风靡，不需要任何抵押，动动手指就能借到钱。而相信不论是在网上还是社区旁、电线杆上，我们都看过不少“身份证贷款当天放款”之类的小广告。如果你是一个申贷新手，看到手续简单、放款快等字眼，是不是会有些小心动？

　　然而，这些身份证贷款是真的吗？身份证贷款正规靠谱吗？请听专家解释：

　　身份证贷款是真的吗?专家解释：

　　身份证是用于证明持有人身份的证件，政府发行予公民，一般特指中华人民共和国居民身份证。网上、路边广告我们经常看到说仅凭一张身份证就能够办理贷款业务，不过大家要清楚，一般所谓的只需一张身份证就能申请到贷款的说法，都是欺骗贷款的朋友的。

　　1、现在理解的身份证贷款大部分是信用贷款，也就是无需抵押就可以贷款的，但是也不是指只用身份证就可以贷款的，需要你有一定的收入证明，工作稳定，比较适合公务员、教师、国企员工、稳定的创业者、白领、管理人员等等。身份证仅仅是贷款的必备材料，最主要的是需要提供收入证明等，证明你适合信用贷款。

　　2、现在没有任何一款贷款产品是仅只用身份证就能获取的贷款产品。无论什么贷款，除了身份证以外，至少都还需提供另外一份辅助资料。身份证在贷款过程中，只是必不可少的东西而已。此外，千万不要在贷款到账前支付任何费用，防止被骗。

　　校园用身份证贷款火热背后藏猫腻

　　很多学生于是就问了，为什么他们在校园又可以轻松用学生证、身份证贷款吗？并没有这么多麻烦啊？

　　确实，一般来说，在学校里面出现的诸如分期乐、趣分期、优分期、爱学贷等以分期平台以分期形式进行的贷款，还是比较方便的，虽然网贷分期平台火热背后却暗藏猫腻，他们在实际上增加了学生和家长的负担，并不值得提倡和使用。

　　记者拨打了几家网络贷款平台的咨询电话，多数要求提供身份证、学生证或者个人学籍信息，还有少数要求提供手机通话详单或者需要视频认证。有的需要的申请资料包括身份证、学生证和学籍证明；有的需要申请人提供身份证，并在线认证学籍信息，最后完成视频签约，90%借款1小时内到账，在读本科生的最低授信额度为1.5万元，最高可借5万元。

　　这些仅凭学生证、身份证就可以贷款却是背后有因，而且，这背后的信用已经有人背书了。这校园贷款火热背后却暗藏猫腻：

　　记者梳理发现，部分网贷分期平台通过三大招数使得大学生成为其“羔羊”，进而获利。

　　——低门槛“诱惑”。

　　记者调查发现，一些网贷平台过分宣传和夸大分期产品、现金小额贷款的低门槛、零首付、零利息、免担保等信息“引鱼上钩”。

　　记者在网贷平台上看到，1月8日，iphone6splus 64G的手机在该平台标注售价为6478元，如分12期购买则需每月支付643.48元，合计共7721.76元，年利率高达19.1％。

　　——费率不明，“温水煮青蛙”。

　　一家网贷平台经理告诉记者，有些网贷机构“引导”学生消费后，在手续费、逾期费等表述上存在一定的隐蔽性，易使学生在不知不觉中陷入“温水煮青蛙”的困境。 

　　网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间，很多都远超目前银行信用卡分期费率。一旦逾期偿还欠款，需要支付的违约金不容小觑，高低相差数倍。如“名校贷”收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。还有少数小贷公司会收取贷款金额7%至8%作为违约金。

　　不仅如此，部分网贷平台会收取一定比例的押金和服务费。

　　杭州一个网贷平台的工作人员介绍，在签订贷款申请时，申请人需要缴纳贷款额20%的费用作为押金，如果按时还款，押金会悉数归还，如果逾期还款超过24小时，押金将被扣除。另外，公司还要收取服务费，为贷款金额的6%。拍拍贷借款期限6个月(含)以下，成交收取2%的服务费，借款期限6个月以上，成交收取4%的服务费。

　　上海理工大学医疗器械与食品学院的李同学告诉记者，他先后在多个网贷平台购买了电脑、手机等数码产品。现如今，他每月要还的欠款超过千元，正常的生活开支都受到了影响。 

　　——逾期“子债父还”。

　　记者发现，即使学生并无偿还能力，一些网贷平台仍故意向学生放贷。张立仁介绍，网贷分期平台在与学生签约时，通常会留下学生家长的电话，但并不告知学生家长。当学生难以偿付欠款出现长时间逾期时，平台工作人员会与对方家长联系。此时，“子债父偿”就成为了家长们不得已的选择。

　　用身份证办贷款没得到好处反而受骗

　　更可怕的是，很多的身份证贷款里面其实深藏陷阱，不少朋友深受其骗。

　　 “一些小的网贷公司通过学生证、身份证等信息就可贷款，最多可以提现1万元。 ”某网贷分期平台校园代理介绍，对于学生群体，网贷公司通常门槛较低，学生的学校、学历和家庭背景是主要审查内容。

　　但这些身份证贷款是真的吗？前段时间石家庄的一个大一男生就受骗了（以下当事人均为化名）：

　　石家庄日报讯（记者 董世杰）昨日上午，在桥西公安分局苑东刑警中队的一间屋子里，坐在审讯椅子上的年轻男子向民警交代，他和同伙利用网友办理身份证贷款，目的就是为了骗钱。

　　据办案民警谷庆明介绍，年初，在省会某高校读大一的男生小贾玩手机时，有“附近的人”向他打招呼。出于好奇，小贾将对方加为好友，并且开始聊天。对方介绍说，自己是省会某学院的大学生，名叫刘刚，来自农村，二人年纪相仿，聊得很是投机。大约聊了两个多月后，刘刚得知小贾家庭比较困难，在学校常常不舍得去食堂吃饭，而是买方便面作为日常的主食。一天，刘刚向小贾推荐，有一个大学生网站，专门针对贫困大学生贷款。可以利用小贾的学生证、身份证贷款。小贾提出没有偿还能力，刘刚说他的朋友有一套绝妙办法，只要办了贷款，有人可以顶债，而每办一笔贷款，小贾可以无偿拿到500元的好处费。

　　为了说清具体情况，3月6日，刘刚和小贾在学校门口见了面。刘刚十分热情，再三劝说小贾，他一再表示一切都是为了好朋友才这么做。小贾听说，只要提供自己的身份证、学生证就能获得500元现金，没有想太多，就同意了。接下来，刘刚还带来自己的另外两位朋友，按照银行的要求，专门为小贾录了视频资料。出于信任，小贾把自己的身份证、学生证交给刘刚去办贷款。

　　3月11日，刘刚再次找到小贾，说贷款业务已办清，并且当面交还他所有证件，同时还给了他一张银行卡和500元现金，小贾还觉得刘刚这朋友挺够意恩。就在刘刚要离开时，小贾对自己收到的一条短信提出疑问。原来(来源:

　　苑东刑警中队认定，这是一起专门针对大学生的诈骗案，经过侦查，于3月13日将刘刚和另一名嫌疑人抓获（还有一人在逃）。审讯得知，三名嫌疑人都是90后，其中一人是省会某学校的中专生，另外两人无业。他们专门针对高校同性贫困大学生实施诈骗。民警说，其实这个犯罪团伙的诈骗手法并不高明，仅仅是利用受害人贪财的心理，从最初的聊天开始，取得信任后，步步为营，最终骗取受害人的个人身份证、学生证、手机号后实施诈骗，所谓的有人代替顶债，只不过是个谎言。

　　据了解，三名嫌疑人已将贷来的款进行了分赃，警方已追回部分赃款。昨日，两名嫌疑人已被刑拘，另一名嫌疑人正在追捕中。

　　民警提示：一定要妥善保管自己的身份证等有效证件，如要办理相关金融业务，必须个人亲自前往，而不是让他人代办。另外，不要轻信网友，也不要相信天上掉馅饼的事儿。一旦上当受骗第一时间报警。

　　身份证贷款要注意辨别真假，不要跳进身份证贷款陷阱

　　注意事项一：是正规贷款还是陷阱？一定要擦亮眼睛

　　“身份证贷款”最大的注意事项，就是要分辨是真的贷款机构，还是骗局？事实上，这类骗术在生活中层出不穷，每隔一两天的社会新闻版里就会爆出一条“某某贷款不成反被骗”的例子。

　　分辨方法其实相当简单：是否存在贷前收费？无论对方打着什么名号，是资质验证费、担保费、还是手续费等，只要在放款之前有收费行为，一律可以认定为骗子。

　　注意事项二：身份证是必须但不是唯一条件

　　有些贷款产品虽然打着“方便、快捷”的旗号，但是会明确在申请条件里写明清楚，需要申贷人提交哪些材料，一般来说，身份证只是一个必须材料，个人想要申贷成功，还需要提交信用报告和工资流水等。没有这些做支撑，单拿一张身份证想要拿到贷款，你逗我玩呢？

　　有些人可能会反驳，小编，你说得不对，我在网上申请借呗、微粒贷，就没有任何手续，甚至身份证都不需要提交，也拿到贷款了呀！我只能说少年，你还太年轻！以借呗为例，支付宝有一套自己的信用体系，信用分高的人才有申贷资格，同时，借呗也是基于你的消费习惯才给出一定的贷款额度，换句话说，也是评估了你的还款能力的呀！

　　注意事项三：看清抵押物的附加条件

　　结合市场反馈，事实上，好多“仅凭身份证贷款”的广告都只是金融机构的一种宣传噱头，广告是一回事，执行起来又是另一回事。

　　有些申贷要求上既不需要你提供信用记录证明、也不需要你提供工资流水证明，碰到这样的贷款，我们又该怎么办呢？看清是否需要抵押或担保。一般而言，个人资料门槛要求特别低的贷款产品，是需要你提供房产或是车辆作抵押的，这个时候你不仅要看贷款利率是多少，而且还要看合同中是如何注明资产抵押物情况的。如果你只是两眼一闭签个字，那是要吃大亏的呀！

　　下一篇：【提醒】身份证丢了补办就行了？这些事不做后果很严重…

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篇二 最新的在线身份证理财
职业养卡人如何养卡?月收入数万犯法吗 小心被骗

　　购物、吃饭、打车，都可以“喜刷刷”。当使用信用卡越来越方便时，一个利用信用卡“套现”赚钱的新行当悄然诞生了。

　　随着国内信用卡的普及，出现了一类不能够偿还信用卡债务的人群，与之相应的也产生了一群信用卡“养卡人”（专门替人解除信用卡的还款期限并提取相应手续费者)

　　这群“职业养卡人”，不仅可利用POS机帮助他人套取现金，还可在信用卡免息期结束前帮助“借款者”还款，然后实现再次套现，一站式服务完全类似于“贷款银行”。 

　　“3%点差—帮你信用卡套现，2%点差—帮你代还款”，是职业养卡人小丁接电话的口头禅。这个行业，做的好的，拥有数百个客户的信用卡，以每张信用卡套现5000元进行计算，每月2%—3%的手续费和利息，能让他月赚2万元以上。  

　　最重要的是，他们几乎没有任何成本，只需要记住每张信用卡的透支额度和还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保证信用卡的‘信用’。唯一的风险就是担心有关部门的监管，或者POS机被禁止使用。”说到实质，职业养卡人就是利用银行的免息期，将银行的钱套出来放贷。 

　　这些职业养卡人如何踩法律的边界线“养卡”的，创业第一步网带你来解密。　　

　　职业养卡人养卡利用POS机套现

　　持卡人：信用卡消费透支无力还款

　　养卡人：利用信用卡免息期替持卡人还款，还款以后，利用POS机帮助持卡人套取现金。收取2%-3%的手续费。

　　信用卡持卡人无法还款，为了不影响信用记录。职业养卡人就会替持卡人还款，要求养卡人记住每张信用卡的透支额度、最低还款额以及还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保持信用卡正常运作。

　　过了最后还款日，养卡人再利用POS机刷卡TX，将钱套出来，然后收取2%-3%的手续费以及利息。以每张信用卡套现5000元来计算，每月2%—3%的手续费和利息，月收入能赚2万元以上。

　　职业养卡人如何养卡

　　这都是利用信用卡免息期来实现的，各家银行信用卡最短免息期和最长免息期，长的有55天，最短的也有18天。养卡人就是利用这个免息期，在最后还款日代持卡人还款，然后将钱套出来，在下一个最后还款日又将钱换进去。

　　不少“养卡人”往往以“信息咨询”、“金融理财”等名义，通过网络、手机短信甚至在ATM机旁张贴小广告来招徕业务。一些暂无力还款的持卡人，将透支信用卡交给“养卡人”后，由“养卡人”向该卡存入钱款，以使信用卡显示正常还款；随后“养卡人”将该信用卡在自己的POS机上进行虚假消费，向欠款人收取2％左右的“手续费”。这样，资金转了一圈后仍回到“养卡人”手中，而持卡人仅需支付少量“手续费”即又可获得银行50天的无息贷款，从而实现延期还款的目的。

　　此种“养卡”方式的危害

　　养卡人：对于养卡人来说，他们称此种方式为“个人小额贷款”。但是，如果套出去的资金无法回收，养卡人是不承担任何责任的。此种养卡方式，也是属于TX的一种，是违法行为。如果被银行查到，是会追究其责任的。

　　持卡人：对于持卡人来说，利用信用卡资金投资，如果投资失败，无法还款。就会反复被养卡人收取手续费和利息，时间长了，除了一笔不菲的手续费和利息，还有被银行发现的风险。

　　市场：对于市场来说，信用卡资金进入股市和楼市，进入资本市场后，助长了资产价格泡沫，最后泡沫破灭，更会引发严重的社会问题。

　　个体商户POS机遭禁刷，职业“养卡人”称自有对策

　　“养卡”，这是圈内对信用卡套现的惯称，但业内专家一针见血地指出这对于信用卡业来说实为“养虎为患”。记者通过中间人介绍联系到一位圈内颇有名气的资深职业“养卡人”，外人都叫他“老曹”。

　　“我们对外就是一家很普通的投资管理公司，那种几个人租一间办公室就开张的皮包公司。”老曹说话不绕圈子，坦言自己从2004年进入这一行已经顺风顺水地干了6年多。

　　当记者询问他一年下来能做多少套现额度时，老曹轻描淡写地回答：“两三年前我这边经手的套现就上亿，现在圈子里一年从信用卡里套现10多亿的很正常。你自己算算，一张卡一年套20万左右，套现1个亿也就不过500多张卡。”

　　“这么搞万一被查到怎么办？”记者询问。

　　没想到老曹丝毫不以为然：“查？怎么查？我们办公室里又不放POS机，要套现了直接带人到个体户那边，这样做不大会出事的。”

　　谈到个体户POS机将被“围剿”，老曹认为另有办法：“这个问题不大，就用对公账户申请POS，还有商场和超市那边都能通通路子。当然影响多少也会有，比如套现资金会延长半个月到账，多了几道转账手续。而且套现手续费要从原来1%-1.5%多涨一个百分点，但费用是羊毛出在羊身上，反正由持卡人负担。”

　　老曹末了意味深长地扔下一句话：“打击信用卡套现是打不完的，像我这样赚点套现佣金还只是小玩玩呢，人家套现搞得大的恐怕你都不敢相信。”

　　职业养卡人“养卡”带来的风险

　　“养卡”行为极易引发信用卡诈骗,据办案的民警介绍,持卡人在将信用卡透支到最大额度后,如果在规定时间内无力还款,就找人“养卡”,并自以为该信用卡不可能继续透支,放心地将该信用卡及密码交给养卡人,这样极易发生盗刷信用卡的事件。除此之外，还有以下风险：

　　风险一：套现风险

　　通常情况下，职业养卡人不会只是单纯地帮助持卡人还款、赚取手续费这么简单。为了赚取更多的利润，他们还会怂恿或帮助持卡人进行信用卡套现后，把信用卡放在他那里每个月做专业按时还款，不需要持卡人操心了。从而赚取更高的手续费，一般收费是1.2%~1.5%之间(10万额度=每月1200元~1500 元)。选择的机器是0.38%和封顶POS机居多。

　　而信用卡套现是银行严打的行为，一旦被发现就要面临降额甚至停卡的处罚，严重者之后基本办卡无望了。对此，卡宝宝网在此郑重告诫各位卡友：一定要保持良好的用卡观念，做到理性消费、切勿违规套现!

　　风险二：危险卡种

　　因为银行信用卡选择最低还款的方式利息费太高了，还款心切的情况下，很多人会暂时失去理智，把自己的卡片信息、身份证号码全部告诉了所谓的“职业养卡人”。每个月还款日由他们帮自己还款，然后再刷出来，这称为“普养”。一旦被银行发现你的信用卡大额进出，会认定你套现，视为违规操作，会降额、封卡的。

　　卡宝宝网在此提醒大家，无论什么情况下，信用卡切勿外借、卡号、安全码、支付密码等信息已经要妥善保管，谨防信息泄露造成不必要的经济损失。

　　风险三：养卡风险

　　“精养卡”本身也承担着一定的风险。就是把个人信息卡号、安全码、支付密码、手机号、网银密码、身份证号、预留问题全部要交给养卡人。然后操作一个月循环的还款、刷卡，选择的POS机基本上是有积分的行业有20多个行业的机器。一般精养卡的收费是“1.5%~2.5%之间，(10万额度=每月 1500~2500元)所选择机器费率0.45%~1.25%积分POS机。这样频繁操作，可以迷惑银行监管，是可以达到提额的效果，信用卡提额了还要另外再收费的。(8%~15%提额收费)

　　职业养卡人犯法吗？业内看法

　　“职业养卡人”缺乏市场监管和保障，交易背后风险颇多，他们的收益其实就是银行月利息15%~25%之间，年息达到18%~30%，所谓的收费已经超过了银行利息，而且不用什么投资。上述三项只是其中的一部分罢了(

　　职业养卡人的存在究其产生的根本原因还是：

　　1、银行降低信用卡种种收费标准

　　2、持卡人无节制消费、入不敷出导致

　　因此，为了大家都能拥有更加和谐的用卡氛围，创业第一步网建议广大卡友平时理性办卡、理性消费，不要一味地追求高额度，信用卡额度够用就好。

　　警方提醒：套现“养卡”风险大

　　警方介绍，这是近期出现的涉及信用卡还款的新型诈骗案。现今社会上流行“养卡”、“卡拉卡”，这种套现行为不仅面临很大的法律风险，而且很有可能被“黑吃黑”。如果持卡人在养卡人存款后立即将卡挂失，养卡人无法将钱刷回，就会蒙受财产损失。而对于持卡人来说，在找职业养卡人办理业务，需要向其提供信用卡、密码及个人相关信息，很可能被对方通过复制卡片及其他方式盗刷信用卡。警方提醒，不管是朋友还是陌生人，当牵涉到信用卡还款求助时，请提高防范意识；不要为了一点蝇头小利，造成更大损失。

　　养卡要防骗

　　职业养卡人挣了500元好处费结果被骗了3万元

　　“我被一个微信网友骗了3万元。”8月27日，雨山公安分局刑警大队接到市民夏女士报警称，她被一个叫“斑斓天空”的微信网友骗了。夏女士告诉民警，两天前，这名网友主动加她为好友。在聊天过程中“ 斑斓天空”告诉夏女士，自己信用卡上所欠的3万元快要到还款期限，由于自己做生意的一批货款没有到位，希望夏女士帮忙把账还上，自己愿意以信用卡为抵押，并先付500元的好处费给夏女士。

　　夏女士答应后，“ 斑斓天空”便把自己的信用卡及密码和500元好处费给了夏女士。第二天，夏女士便把3万元汇到了“斑斓天空”的信用卡账户内。结果，当夏女士查询时，却发现信用卡密码已被人修改，“斑斓天空”也已失联。

　　后经调查，民警发现，夏女士是名个体经营户，为了挣点钱，她平时在网上做信用卡“养卡套现”业务。

　　接到报案后，民警根据夏女士提供的线索立即立案开展侦查，并很快掌握了两名可疑人员的行动轨迹及入住宾馆，很快嫌疑人的身份被确定。两名嫌疑人分别是来自福建省厦门市的高达和庄飞。确定身份后，警方立即将两人作为该案主要犯罪嫌疑人上网追逃。8月30日，通过马鞍山市公安局相关部门的调查及厦门警方的协助，两名犯罪嫌疑在厦门市一居民小区内落网。

　　经警方调查，犯罪嫌疑人高达、庄飞两人事先准备好一批用于诈骗的主、副信用卡，通过微信、“陌陌”等网络聊天工具交友的方式寻找专门从事信用卡套现业务的“养卡人”为作案目标，在获取对方的信任后，以给予好处费、手续费为诱饵，提出让对方帮助其偿还信用卡欠款，然后伺机通过捆绑电话修改密码、快速转账的方式进行诈骗。

　　持卡人透支消费无力还款，被“职业养卡人”消费10万

　　日前徐汇警方接报一起信用卡诈骗案：陈先生通过朋友认识一名吴姓男子，该男子称可以采取信用卡“养卡”、“消卡”的方式，来达到延期还款的目的。陈先生信以为真，遂将6张信用卡交给吴某，在附近银行内查询后也未发现余额有何异常。但是数月后陈先生收到银行催款单，再次查询后发现，他的信用卡被人消费了10万元。

　　记者从警方获悉，职业“养卡人”出现后，一系列诈骗案件也随之出现。一些“养卡人”以需“独立操作”或“隔日取卡”为名，要求持卡人将信用卡及密码交给自己。随后用该卡消费或套现，而持卡人只有在一个月后收到双倍欠款的银行对账单时才会发现受骗。而“养卡人”在行骗成功后却有一个月时间准备后路，给公安机关查证打击造成难度。

【最新的在线身份证理财】

　　据介绍，“养卡”行为背后其实是信用卡恶意套现行为的延伸，并可能引发诸多诈骗类案件。警方表示，除有不法分子以“养卡”之名骗取持卡人卡号密码之外，还有人利用信用卡还款时间差对“养卡人”实施诈骗。

篇三 最新的在线身份证理财
淘钱宝：被冒名身份证贷款怎么办？ 教你网上查记录

淘钱宝：被冒名身份证贷款怎么办？ 教你网上查记录

现在很多人到银行贷款才知道自己有不良信用记录，类似的事几乎没有断过，“有的人是因为信用卡欠费，有的是因为贷款没及时还掉。多数人平时不太在意自己的信用记录，又嫌查起来麻烦。”

以前，一个人想了解到自己的信用记录还真比较麻烦，需要特地跑到所在地的人民银行，如果没有要紧的事，多数人都不愿意跑这一趟。不过从这个月开始，身份证33开头的浙江人能直接上网查询个人信用报告了。继去年江苏、四川、北京等9省（市）试点互联网查询个人信用报告后，浙江、天津、新疆也将分批次开展互联网查询个人信用报告服务。

去年4月，我国首部信用领域的法规《征信业管理条例》实施，提出将建立以公民身份证号码和组织机构代码为基础的统一社会信用代码制度，这也意味着，信用账号将成为每个公民的另一张“身份证”，并伴随终身，今后良好的信用将会越来越值钱。

对于怎么查身份证贷款记录，首先登录中国人民银行征信中心个人信息服务平台（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），点击进入注册页面，根据页面提示的内容填写相关信息。注册时需要填写真实姓名和证件号码，还要通过身份验证。

身份验证有两个途径，一个是问题验证，一个是数字证书验证。后者就是通过插入银行U盾进行验证，目前这个方法支持和中国金融认证中心合作的77家银行，主要以股份制商业银行和城商行为主，比如中信、兴业、民生等，暂时没看到国有四大行的身影。

小编选择的是问题验证，相对比较麻烦，需要回答5个与本人办理过的金融服务有关的问题。比如2006年9月办理的信用卡额度是多少？你曾在以下哪家机构办理过信用卡，并且正在使用？5个问题需要在10分钟以内回答，否则无效。

回答完问题后点击提交，系统会提示，验证结果将在24小时内发到你手机上。由于时间间隔太长，小编第一次回答错误，只能在第二天再次提交。

第三天，小编收到了通过验证的两条短信，一条包含了激活码，一条包含了查询码。重新登录平台，输入激活码就能进入查询界面，再输入查询码查询。身份只要验证过一次，下次登录就不必重复操作。

淘钱宝网贷平台，商家实名认证，信誉有保障，还可免费申请贷款！

篇四 最新的在线身份证理财
查询客户账户信息未核实客户身份的案例

查询客户账户信息未核实客户身份的案例

一、案例经过

近日，某网点柜员无正式依据查询客户账户余额。经核查人员调阅录像核实：客户持公证书及存折查询余额。现场审核要求客户出示身份证，客户将身份证放置柜台，查询过程中，柜员及现场审核均未审核客户身份证件。柜员执行制度不到位，在未核实客户提供身份证件真实性、有效性的情况下查询并泄露客户信息，此笔业务被定为风险事件。

二、案例分析

此事件反映了柜员在办理日常业务时对规章制度执行不到位，风险意识淡薄。明确规定：“客户要求查询本人存款账户信息的，应提供本人名下的存款凭证（活期储蓄存折或牡丹灵通卡）、密码和有效身份证件”。柜员及现场审核人员熟知制度规定也要求客户出具身份证，但未对身份证件的真实性、有效性进行审核，即办理了查询业务，并将查询结果告知客户。如果此客户身份不符合查询条件，客户信息被泄露、资金安全受到威胁或由此引发纠纷等，我行须承担法律责任。目前，电信诈骗、冒名挂失、冒充司法人员扣划、冒名支取存款的诈骗案件时有发生，柜员应保持高度的警惕性和强烈的风险防范意识，认真、谨慎对待所经办的业务，操作严谨，避免因随意操作使客户信息泄露、账户资金安全受到威胁、我行声誉受到损失。

三、案例启示

（一）提高柜员风险防范意识，不断开展风险教育，强化按制度要求和操作流程，确保每一笔业务处理正确、合规，杜绝因柜员执行制度不到位或无视制度随意操作而形成的风险事件。

（二）现场管理人员作为事中控制风险的第一责任人，要充分发挥现场监督的职能与作用，严格把关、认真审核、有效控制，督促柜员严格按照各项制度规定和操作流程处理业务，真正起到事中控制的作用。

篇五 最新的在线身份证理财
居民身份证鉴别方法

【最新的在线身份证理财】

篇六 最新的在线身份证理财
第21篇 如何审查客户身份证

如何审查客户身份证——要点及技巧！ 一般商业银行零售贷款所需的基础资料为：身份证、户口本、婚姻证明、财力证明。本文，先重点跟大家介绍一下身份证。

身份证是如银行卡般大小，基本是个人的贴身物品，就就这小小的身份证，究竟隐藏着什么秘密，现由我一部部为大家揭开。 1、大陆身份证

大陆身份证由18位数字构成，1-6位为地区代码，其中1、2位数为各省级政府的代码（广东省为44），3、4位数为地、市级政府的代码（深圳市为03），5、6位数为县、区级政府代码（福田区为04）。7-10位位出生年份（4位），如1997，11-12位为出生月份，如10，13-14位位出生日期，如01，第15-17位为顺序号，单数为男性分配码，双数为女性分配码。18位为校验码。当校验码为10时，用x表示。很多人疑惑为什么有些人的身份证是15位数，其实只要把第7、8、18位去掉，即为你的15位身份证号码。

身份证号码下面是住址，该地址与户口本上户主所在地的地址一致，同时身份证背面的签发机关也为居民常住户口所在地的县级人民政府公安机关。

大陆身份证上的有效期，十六周岁至二十五周岁的，有效期10年；二十六周岁至四十五周岁的，有效期二十年；四十六周岁以上的，有效期为长期。

大陆身份证的真伪识别可以通过全国公民身份证号码查询服务中心核查，有条件的可以采用二代身份鉴别仪。若采取联网核查的形式，注意匹配联网核查的照片是否与身份证上为同一人。若联网核查结果为号码不存在，即该号码在公安部的信息核查系统未录入，或是因为重号、错号的原因被注销，若出现号码存在，与姓名不一致的情况，则客户存在曾用名。若出现联网核查无照片显示，可让客户出示社保卡、机动车行驶证等身份证明文件作为佐证。

在查询征信时，若通过身份证号码查询人行征信无内容，一种情况是该客户为白户，未与银行等信贷机构发生业务联系，审慎起见。可查询该客户的15位身份证号码的人行征信，部分客户用15位身份证办理业务，征信上的内容未同步至新的18位身份证。

2、香港身份证

香港身份证分为“香港永久性居民身份证”及“香港居民身份证”，前者是签发给具有香港居留权的人士，持证人拥有特区护照。后者是签发给没有居留权的人士，持有的为原始国护照，需凭签证合法地进出及停留香港，分为1年、3年、5年等不同效期的签证。如工作、留学、探亲签证等。

香港身份证上出生日期旁会有一串符号、英文字母及数字。（例如：＊＊＊az）＊＊＊代表永久性居民，a代表持证人拥有香港居留权，f/m代表性别，o/x/w/z代表持证人出生地。

香港身份证号码如何校验真假，如p123456(校验码），由前7位数确定校验码，a代表1，b代表2，以此类推，z代表26，p在所有字母排16，则：16*8+1*7＋

2*6+3*5+4*4+5*3+6*2=205，205/11=18....7 11-7=4，校验码为4，如果整除，校验码为0，如果余数为1，则校验码为a.

此外，香港身份证号码开头有英文字母，其中首字母a.b.c.d.e.f.g表示1970年前在香港的不同地区居住，k表示1970-1979年上半年在香港出生，p表示1979年下半年在香港出生，r表示临时于香港居住，s表示2004年中后期在香港出生，v表示1994年以后在香港以外出生，w/wx表示外籍劳工，y表示1988年中后期开始至2004年中后期在香港出生，z表示1980年开始至1988年中后期在香港出生。

香港身份证姓名下方的数字串，是姓名的中文电报号码，代表中文姓名，比如2621=李，2535=智，5174=能，具体可通过电报码表校验。

特别需要注意的是，若客户携带新近领取的香港永久性居民身份证办业务，且出生日期旁的字母为x（内地居民），务必让客户提供回乡证（办理回乡证需注销内地身份证），若客户无法提供，则可初步判断客户保留了内地身份证，且持有港澳通行证。

3、澳门身份证

澳门身份证分为“澳门特别行政区永久性居民身份证”和“澳门特别行政区非永久性居民身份证”，前者签发给具有澳门居留权的人士，后者签发给没有居留权的人士。身份证上会印有字母（例如asm），a持证人于澳门出生，b持证人于香港出生，c持证人于内地、台湾出生，d持证人于其他国家及地区出生，n持证人出生地不明，s持证人有出生证明／若无则会漏空，m/f表示性别。

澳门身份证由8位拉丁数字组成，首字母为1、5、7，1表示1992年后领取身份证人士，现新发出的身份证也为1开头，5表示持有或曾经持有葡萄牙国民身份证或葡萄牙给外国人身份证之人士，7开头表示曾经取得蓝卡之人士，多为1970年代至1980年代从中国内地持合法证件到澳门的人士。

澳门身份证有效期，年满18周岁的，有效期10年，未满18周岁，有效期5年，60岁及以上，有效期长期。【最新的在线身份证理财】

4、港澳居民来往内地通行证

俗称回乡证或回乡证，持证人年满18周岁的有效期为10年，未满18周岁的有效期为5年。通行证共11位数字，第一位为字母，h字开头签发给香港居民，m开头签发给澳门居民，第2-11位为数字，前8位数为持证人终身号，后两位数字表示换证次数，首次发证为00，此后递增。

回乡证作为持证人在内地的唯一有效证件，因为存在换证的可能，导致证件号码后两位数变更，当查询借款人征信时，记得完整查询借款人变更前后的回乡证号，以免漏查征信。港、澳身份证大部分在人行征信系统不显示内容。

审慎起见，可通过香港、澳门当地的公证机构，公证借款人的身份，但公证费一般比较贵。 5、台湾身份证

台湾身份证正面是本人的身份证明，反面是配偶的身份证明，号码是10位数，第一位是字母，不同的县代表不同的字母，已停发字母l台中县，r台南县，s高雄县，y阳明山，第二位是性别，1是男生，2是女生，若想了解台湾身份证的真伪，可通过海峡基金会鉴别。

6、台湾居民来往大陆通行证

俗称台胞证，是台湾地区居民来往大陆地区所持有的证件，5年有效，分单签和多签。见得不多。

以上就是我对常见的身份证的一些见解，若有不对之处，欢迎大家指出。

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