身份证投资好吗

导读：　身份证投资好吗(共7篇)身份证贷款是真的吗?小心没得到好处反而受骗第 1 页：身份证贷款是真的吗?小心没得到好处反而受骗第 2 页：身份证丢了补办就行了？小心被别人盗用作身份证贷款2016年3月15日，一条《大学生欠债百万无力偿还留遗言后跳楼》的新闻吸引了众人的注意，一位大学生欠债百万，跳楼自杀，在3月9号是小郑在世界上...

篇一 身份证投资好吗
身份证贷款是真的吗?小心没得到好处反而受骗

第 1 页：身份证贷款是真的吗?小心没得到好处反而受骗 第 2 页：身份证丢了补办就行了？小心被别人盗用作身份证贷款

　　　2016年3月15日，一条《大学生欠债百万无力偿还留遗言后跳楼》的新闻吸引了众人的注意，一位大学生欠债百万，跳楼自杀，在3月9号是小郑在世界上的最后一天，当天晚上七点，寝室的同学收到了他发来的最后一条语音信息。小郑的每一句话都深深的透漏着绝望，据同学介绍，班长信息中所提到的欠款的当事人正是这些同学，通过网络上的在校生信用贷款平台，小郑以同学的名义贷了数十万元。甚至有一部分当事学生，对借款的事情毫不知情，直到催债公司找上门来，才发现自己已经身负巨额债务。

　　而他的贷款方式，就是利用同学的身份证进行贷款。

　　为了满足越来越高的消费水平，现如今信用贷款非常风靡，不需要任何抵押，动动手指就能借到钱。而相信不论是在网上还是社区旁、电线杆上，我们都看过不少“身份证贷款当天放款”之类的小广告。如果你是一个申贷新手，看到手续简单、放款快等字眼，是不是会有些小心动？

　　然而，这些身份证贷款是真的吗？身份证贷款正规靠谱吗？请听专家解释：

　　身份证贷款是真的吗?专家解释：

　　身份证是用于证明持有人身份的证件，政府发行予公民，一般特指中华人民共和国居民身份证。网上、路边广告我们经常看到说仅凭一张身份证就能够办理贷款业务，不过大家要清楚，一般所谓的只需一张身份证就能申请到贷款的说法，都是欺骗贷款的朋友的。

　　1、现在理解的身份证贷款大部分是信用贷款，也就是无需抵押就可以贷款的，但是也不是指只用身份证就可以贷款的，需要你有一定的收入证明，工作稳定，比较适合公务员、教师、国企员工、稳定的创业者、白领、管理人员等等。身份证仅仅是贷款的必备材料，最主要的是需要提供收入证明等，证明你适合信用贷款。

　　2、现在没有任何一款贷款产品是仅只用身份证就能获取的贷款产品。无论什么贷款，除了身份证以外，至少都还需提供另外一份辅助资料。身份证在贷款过程中，只是必不可少的东西而已。此外，千万不要在贷款到账前支付任何费用，防止被骗。

　　校园用身份证贷款火热背后藏猫腻

　　很多学生于是就问了，为什么他们在校园又可以轻松用学生证、身份证贷款吗？并没有这么多麻烦啊？

　　确实，一般来说，在学校里面出现的诸如分期乐、趣分期、优分期、爱学贷等以分期平台以分期形式进行的贷款，还是比较方便的，虽然网贷分期平台火热背后却暗藏猫腻，他们在实际上增加了学生和家长的负担，并不值得提倡和使用。

　　记者拨打了几家网络贷款平台的咨询电话，多数要求提供身份证、学生证或者个人学籍信息，还有少数要求提供手机通话详单或者需要视频认证。有的需要的申请资料包括身份证、学生证和学籍证明；有的需要申请人提供身份证，并在线认证学籍信息，最后完成视频签约，90%借款1小时内到账，在读本科生的最低授信额度为1.5万元，最高可借5万元。

　　这些仅凭学生证、身份证就可以贷款却是背后有因，而且，这背后的信用已经有人背书了。这校园贷款火热背后却暗藏猫腻：

　　记者梳理发现，部分网贷分期平台通过三大招数使得大学生成为其“羔羊”，进而获利。

　　——低门槛“诱惑”。

　　记者调查发现，一些网贷平台过分宣传和夸大分期产品、现金小额贷款的低门槛、零首付、零利息、免担保等信息“引鱼上钩”。

　　记者在网贷平台上看到，1月8日，iphone6splus 64G的手机在该平台标注售价为6478元，如分12期购买则需每月支付643.48元，合计共7721.76元，年利率高达19.1％。

　　——费率不明，“温水煮青蛙”。

　　一家网贷平台经理告诉记者，有些网贷机构“引导”学生消费后，在手续费、逾期费等表述上存在一定的隐蔽性，易使学生在不知不觉中陷入“温水煮青蛙”的困境。 

　　网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间，很多都远超目前银行信用卡分期费率。一旦逾期偿还欠款，需要支付的违约金不容小觑，高低相差数倍。如“名校贷”收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。还有少数小贷公司会收取贷款金额7%至8%作为违约金。

　　不仅如此，部分网贷平台会收取一定比例的押金和服务费。

　　杭州一个网贷平台的工作人员介绍，在签订贷款申请时，申请人需要缴纳贷款额20%的费用作为押金，如果按时还款，押金会悉数归还，如果逾期还款超过24小时，押金将被扣除。另外，公司还要收取服务费，为贷款金额的6%。拍拍贷借款期限6个月(含)以下，成交收取2%的服务费，借款期限6个月以上，成交收取4%的服务费。

　　上海理工大学医疗器械与食品学院的李同学告诉记者，他先后在多个网贷平台购买了电脑、手机等数码产品。现如今，他每月要还的欠款超过千元，正常的生活开支都受到了影响。 

　　——逾期“子债父还”。

　　记者发现，即使学生并无偿还能力，一些网贷平台仍故意向学生放贷。张立仁介绍，网贷分期平台在与学生签约时，通常会留下学生家长的电话，但并不告知学生家长。当学生难以偿付欠款出现长时间逾期时，平台工作人员会与对方家长联系。此时，“子债父偿”就成为了家长们不得已的选择。

　　用身份证办贷款没得到好处反而受骗

　　更可怕的是，很多的身份证贷款里面其实深藏陷阱，不少朋友深受其骗。

　　 “一些小的网贷公司通过学生证、身份证等信息就可贷款，最多可以提现1万元。 ”某网贷分期平台校园代理介绍，对于学生群体，网贷公司通常门槛较低，学生的学校、学历和家庭背景是主要审查内容。

　　但这些身份证贷款是真的吗？前段时间石家庄的一个大一男生就受骗了（以下当事人均为化名）：

　　石家庄日报讯（记者 董世杰）昨日上午，在桥西公安分局苑东刑警中队的一间屋子里，坐在审讯椅子上的年轻男子向民警交代，他和同伙利用网友办理身份证贷款，目的就是为了骗钱。

　　据办案民警谷庆明介绍，年初，在省会某高校读大一的男生小贾玩手机时，有“附近的人”向他打招呼。出于好奇，小贾将对方加为好友，并且开始聊天。对方介绍说，自己是省会某学院的大学生，名叫刘刚，来自农村，二人年纪相仿，聊得很是投机。大约聊了两个多月后，刘刚得知小贾家庭比较困难，在学校常常不舍得去食堂吃饭，而是买方便面作为日常的主食。一天，刘刚向小贾推荐，有一个大学生网站，专门针对贫困大学生贷款。可以利用小贾的学生证、身份证贷款。小贾提出没有偿还能力，刘刚说他的朋友有一套绝妙办法，只要办了贷款，有人可以顶债，而每办一笔贷款，小贾可以无偿拿到500元的好处费。

　　为了说清具体情况，3月6日，刘刚和小贾在学校门口见了面。刘刚十分热情，再三劝说小贾，他一再表示一切都是为了好朋友才这么做。小贾听说，只要提供自己的身份证、学生证就能获得500元现金，没有想太多，就同意了。接下来，刘刚还带来自己的另外两位朋友，按照银行的要求，专门为小贾录了视频资料。出于信任，小贾把自己的身份证、学生证交给刘刚去办贷款。

　　3月11日，刘刚再次找到小贾，说贷款业务已办清，并且当面交还他所有证件，同时还给了他一张银行卡和500元现金，小贾还觉得刘刚这朋友挺够意恩。就在刘刚要离开时，小贾对自己收到的一条短信提出疑问。原来(来源:

　　苑东刑警中队认定，这是一起专门针对大学生的诈骗案，经过侦查，于3月13日将刘刚和另一名嫌疑人抓获（还有一人在逃）。审讯得知，三名嫌疑人都是90后，其中一人是省会某学校的中专生，另外两人无业。他们专门针对高校同性贫困大学生实施诈骗。民警说，其实这个犯罪团伙的诈骗手法并不高明，仅仅是利用受害人贪财的心理，从最初的聊天开始，取得信任后，步步为营，最终骗取受害人的个人身份证、学生证、手机号后实施诈骗，所谓的有人代替顶债，只不过是个谎言。

　　据了解，三名嫌疑人已将贷来的款进行了分赃，警方已追回部分赃款。昨日，两名嫌疑人已被刑拘，另一名嫌疑人正在追捕中。

　　民警提示：一定要妥善保管自己的身份证等有效证件，如要办理相关金融业务，必须个人亲自前往，而不是让他人代办。另外，不要轻信网友，也不要相信天上掉馅饼的事儿。一旦上当受骗第一时间报警。

　　身份证贷款要注意辨别真假，不要跳进身份证贷款陷阱

　　注意事项一：是正规贷款还是陷阱？一定要擦亮眼睛

　　“身份证贷款”最大的注意事项，就是要分辨是真的贷款机构，还是骗局？事实上，这类骗术在生活中层出不穷，每隔一两天的社会新闻版里就会爆出一条“某某贷款不成反被骗”的例子。

　　分辨方法其实相当简单：是否存在贷前收费？无论对方打着什么名号，是资质验证费、担保费、还是手续费等，只要在放款之前有收费行为，一律可以认定为骗子。

　　注意事项二：身份证是必须但不是唯一条件

　　有些贷款产品虽然打着“方便、快捷”的旗号，但是会明确在申请条件里写明清楚，需要申贷人提交哪些材料，一般来说，身份证只是一个必须材料，个人想要申贷成功，还需要提交信用报告和工资流水等。没有这些做支撑，单拿一张身份证想要拿到贷款，你逗我玩呢？

　　有些人可能会反驳，小编，你说得不对，我在网上申请借呗、微粒贷，就没有任何手续，甚至身份证都不需要提交，也拿到贷款了呀！我只能说少年，你还太年轻！以借呗为例，支付宝有一套自己的信用体系，信用分高的人才有申贷资格，同时，借呗也是基于你的消费习惯才给出一定的贷款额度，换句话说，也是评估了你的还款能力的呀！

　　注意事项三：看清抵押物的附加条件

　　结合市场反馈，事实上，好多“仅凭身份证贷款”的广告都只是金融机构的一种宣传噱头，广告是一回事，执行起来又是另一回事。

　　有些申贷要求上既不需要你提供信用记录证明、也不需要你提供工资流水证明，碰到这样的贷款，我们又该怎么办呢？看清是否需要抵押或担保。一般而言，个人资料门槛要求特别低的贷款产品，是需要你提供房产或是车辆作抵押的，这个时候你不仅要看贷款利率是多少，而且还要看合同中是如何注明资产抵押物情况的。如果你只是两眼一闭签个字，那是要吃大亏的呀！

　　下一篇：【提醒】身份证丢了补办就行了？这些事不做后果很严重…

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篇二 身份证投资好吗
现货原油投资骗局骗你没商量 姐妹一个月亏300万

　　打开微博和手机客户端，种种“炒股？不如炒原油！”“原油投资，钱来得飞快”等语句不断袭来，诱惑多多，令人怦然心动。事实果然那么美吗？

　　近日，来自全国各地的数十名投资者聚集南宁，投诉南宁大宗商品交易所及其会员单位涉嫌现货原油投资诈骗致他们损失1000多万元。继贵金属、白银、黄金之后，今年下半年以来，全国不少商品交易所因“原油投资”业务陷入纠纷，暴露出一些大宗商品电子交易市场在交易品种和规则、发展模式等方面存在的诸多违规之处。

　　浙江姐妹俩一个月，亏了300万

　　来自浙江的汪女士告诉记者，今年8月底，她妹妹和她被拉入了一个股票交流QQ群，随后又转到“新浪教室”，每天有几名“老师”轮流讲课。“老师”称当前股市行情不好，投资炒原油来钱快，采取的T＋0模式，全天22小时都可以交易，很快就能把股市套的钱赚回，并晒出不少盈利单，并称他们是在南宁大宗商品交易所的平台上交易，安全有保障。

　　在“老师”的鼓动下，汪女士通过客服人员，只发了身份证和银行卡照片、在网上填了申请表就开户了，并陆续投入了300万元，在“老师”“喊单”指挥下操作，从9月初到10月初一个月的时间里亏损达到180万元，加上她妹妹的亏损一共亏了近300万元。

　　其他投资者的遭遇和汪女士类似。来自宁夏的杨女士说，一开始她并不相信，后来她查询了南宁大宗商品交易所，有相关批文等，觉得也很正规。“首次交易时赚了1万多元，之后就增加投资金额，但往后交易全部亏损，不到12天时间40多万元就没了踪影。”

　　记者从多名投资者的交易软件上看到，交易产品有“南商铝”“南商沥青”“南商油”“南商大豆油”等。记者看到，“南商油”代码中有OIL(英文“石油”)字样，每桶200多元的价格也与当前国际原油价格相当。据这些投资者介绍，他们这四五十人的亏损金额加起来有1000多万元，而网上还有一个200多人的南宁大宗商品交易所诈骗维权QQ群。

　　遭受巨额亏损后，这些投资人开始查询相关规定，并认为这一交易存在诸多可疑之处。“经查询发现，我们的交易都是通过交易所112号会员单位江苏国恒丰商品经营有限公司操作的，但我们并不知情。”杨女士说。

　　南宁大宗商品交易所一名接待记者的工作人员表示，南商所没有上线过现货原油产品，“南商油”是大豆油。南商所微信公众号此后发布公告称，交易所是第三方平台，平台只对开户及操作的真实性审核，对合作会员企业单位和旗下自然人投资者的交易行为不负任何责任。

　　深圳晚报：

　　百万投资“现货原油”，9天亏了90万

　　现货原油投资骗局 “坑”你没商量

　　36岁的肖薇的人生一瞬间危机四伏，尽管她在山东老家有房有车，而且已经是两个孩子的妈妈。

　　不到10天，她东拼西凑的100多万元就荡然无存。《离婚协议书》、《法院判决书》接踵而来的打击让她“几乎崩溃”。而这一切都是因为她曾相信投资“现货原油”可以“赚到大钱”。

　　今年6月，刚刚开始炒股的她经一位“老师”指点，5000元本金就变成了7500元。这位QQ名叫“红旗”的“老师”在她的一个股票群里似乎拥有“点石成金”的本领。每次他推荐的股票都迅速涨停，就算是“千股大跌”那几天也是如此。“当时我们都以为碰到股神了。”

　　据她介绍，不久之后“红旗老师”称炒股赚不到钱，要炒就炒“原油”，“一个月翻两倍”。而他自己就是“浙江新圣商品经营有限公司（以下简称浙江新圣）”的内部人员，并称公司“现货原油”项目前景非常好。他还承诺将对所有参与者全程指导。记者调查发现，该公司注册地在深圳，“红旗老师”的手机号码归属地也是深圳。

　　群里有128人迅速响应并加入了他新组的“红旗战队”QQ群，入群的基本门槛在200万元到300万元之间。东拼西凑，肖薇总算凑到了100多万元，其中有朋友的50万元，父母养老积蓄10多万元。尽管没有达到入群标准，但是“红旗老师”认为她“很有潜力”所以开了个“特例”。

　　开户的手续非常简单，只需要她提供自己的身份证正反面复印件和手持身份证的半身照，并在他们的指导下与银行卡绑定就完成了。

　　一份客户报表里清楚地记载着肖薇所有投入资金的盈亏。7月28日，她投入资金999850.5元，当日净赚38060元，扣除手续费4万多元，盈亏基本持平。而第二天，她却赚了28万多元。表妹和堂弟看到那个平台这么赚钱后也纷纷加入。但是由于他们资金达不到入群门槛，所以被编在了“预备队”。

　　但随之而来的是“行情”急转直下。资金栏从最高的133万元到76万元、36万元一路滑坡，最终到8月6日的时候，只剩下了11万元。而表妹和堂弟的账户也大幅缩水，约79.5万元的资金不翼而飞。

　　这时，“老师”和开户人员“小墨”也都联系不上了。深晚记者尝试联系“红旗老师”，但只是得到“您所拨打的号码已过期”的手机提示，他的QQ号也一直没有通过记者的添加申请。

　　“你亏钱我们才能赚钱”

　　数以千计的投资者称被各种“大宗商品交易机构”骗了，金额从几百万到几万不等。而他们的经历非常相似：“老师”指导、先赚后亏、对方消失。

　　在一个“中国现货诈骗维权①”QQ群里，共有1925人，按照建群规则，每个成员的备注格式都是“平台名称+损失金额”。后来由于成员数额已达上限，又建了一个“中国现货诈骗维权②”群，共计642人。

　　除了之前提到的“浙江新圣”、“浙江硕满”，涉及的公司和平台还有南宁大宗、西南大宗、山东鲁银、深圳首华等上百家。

　　在深晚记者调查过程中，不少“大宗”的业务员透露了许多行业内幕。

　　“其实原油这个东西，老师带你操作让你亏钱我们才有钱赚，”郭强后来向侯先生透露了行业内幕，“前一段时间我才了解到有各种猫腻，换位思考一下我也接受不了这个事实，所以我辞职了。”

　　据他介绍，“剑海大宗”是某交易中心第88号会员。“就像一个金字塔，我们公司是会员单位，会员单位下面还有代理商。我们只是借用了他们的交易系统平台。”

　　公司会交代每个“老师”要尽可能把客户的资金开发出来，然后让客户加资金，“这样我们就能赚你亏的钱”。对于平台和会员单位的关系，他透露,“比如你亏了50万，我们公司拿70%，剩下的给平台。我们公司上百万资金的客户不少，但我没看过有人赚钱。深圳这样的公司特别多。”

　　而所谓的“老师”，“其实是培训出来的”，已经从另一家会员单位辞职的业务员陈亮说，在他们公司，培训一共三天，第一天经理讲解一些关于现货、期货和股票的基本知识，接下来的两天是培训话术。第四天就进入实际操作了。

　　“有一个意向客户约好了看盘，我悄悄短信他不要相信这个，我说我今天辞职。然后我就跟经理说被客户拉黑了。”陈亮说。

　　“真正认清楚行业内幕之后，良心过意不去。感觉在颠覆自己的价值观。”曾经在湖南一家现货投资会员单位的楚磊说。他在知乎写下了自己的这段经历后，得到了6600多个赞，1000多条评论，还有10个业务员给他发来私信诉说自己类似的遭遇。

　　“虚假宣传，缺乏监管，现货公司跟平台勾结，披着正规合法外衣欺骗投资者的血汗钱，甚至有黑平台在交易软件上做手脚。”对于这些会员单位，楚磊总结道。

　　现货原油投资骗局受骗人：炒现货是噩梦般的经历

　　12月10日，深圳晚报“独立调查”栏目《百万投资“现货原油”9天亏了90多万》系列报道出街后，迅速被搜狐、腾讯、中国证券网、南方网等多家网站转载。全国各地几十位投资人爆料称他们也遭遇的类似的事情。

　　根据他们提供的聊天记录截图、立案书和相关录音等资料，创业鱼(微信号：cyy2022)选取了其中3个较为典型的投资人案例。

　　“噩梦般的经历”

　　现货原油投资骗局投诉人：陈女士

　　投诉对象：广东大衍贵金属经营有限公司（简称“广东大衍”）

　　损失金额：43万

　　证据：账户交易清单；银行账户资金往来清单；QQ记录和截图；“开门红”计划书。

　　今年3月1日到3月20日，我经历了“噩梦般”的投资现货白银的过程。

　　2月份，“广东大衍”的业务员小贺不知从哪里知道我的QQ和电话号码，多次打电话给我谈论股票投资，并说他们有专业的团队分析和主力资金拉动，还有消息来源。然后就让我加入到他们的首席指导老师“商老师”的核心股票群。群里还给我安排了一个叫做“雪碧”（网名）的客服。

　　“雪碧”宣传他们所谓的开年回馈客户多元化投资项目“开门红计划”，说是先挣钱再交钱，并极力夸大炒现货白银的收益。雪碧说商老师在金融界如何权威，其水平和消息都是顶尖的，承诺资金达到100万以上会由“商老师”一对一指导操作。

　　12月10日和12月11日，本报连续两天报道一些公司“现货原油投资项目涉嫌非法经营”，引起较大反响。近日，深晚记者再次采访了相关投资者和公司。其中，“浙江新圣”明确表示一方面正在跟投资者协商解决投资者损失问题，另一方面公司已经暂停所有业务，打算不再经营。而“浙江硕满”至今仍未有回应。

　　3月1日我在大衍公司网上开户人员的安排下办理了开户手续。按照业务员的要求，先往账户上存最低标准20万元以便激活账号。随后的几天便安排一个自称蒋助理的人（网名：岁月如梭，QQ:1426259573）以及商老师(网名：双赢霸主 QQ:723838966 )给我发了一份“开门红计划书”，内容大概就是为期一个月的多元化投资计划，投资项目包括现货白银和股票，预计收益率为70%。

　　他们拼命催促我准备足100万资金以便跟上项目的进程。经过几天的东拼西借我终于在他们规定的最后期限凑足了100万。3月9日，商老师说让蒋助理先带我操作一个小单以便熟悉软件，小亏后他们都信心百倍地安慰说没有关系,商老师很有把握赚回来。

　　结果，3月16日短短1天2次操作我就亏损了近50万元。后面一单系统都直接提示爆仓预警了，我自主减仓后还被他们责备了一番。后来想想如果不是我减仓及时，在合适点位平仓，可能最后的结果就是直接爆仓，100万就化为乌有了。最终亏损的43万元里有很多是我找亲朋好友借来的钱，还有一些是银行的贷款。我该怎么办啊？

　　“幸亏醒悟得早”

　　现货原油投资骗局投诉人：张先生

　　投诉对象：北京华泰恒通石油化工投资管理有限公司（简称“北京华泰恒通”）

　　金额：22万

　　证据：银行流水；QQ聊天记录截图；账户出入金电子清单。

　　2015年3月，我(

　　这个现货汽油有20倍的杠杆，而且他们经常现场演示如何操作，让我们看他几分钟赚几万、几十万的，还从网上让你看他下的单赚了多少钱。给你洗脑后，让大家都去房间里找自称是“北油所”李成的，找他去开户。其实他是“北京华泰恒通”的业务员，大家按照要求找银行开户后，李成助理在网上给你绑定银行卡，填上身份证复印件正反面和号码，一张照片和手机号，就给你开通了操作账号，这期间我一没签字二没亲自确认。

　　12月10日和12月11日，本报连续两天报道一些公司“现货原油投资项目涉嫌非法经营”，引起较大反响。近日，深晚记者再次采访了相关投资者和公司。其中，“浙江新圣”明确表示一方面正在跟投资者协商解决投资者损失问题，另一方面公司已经暂停所有业务，打算不再经营。而“浙江硕满”至今仍未有回应。

　　后来他说老师指导操作，但是必须让你打进最少3万元，开通账号P1启动资金，而做P4最少要30万才能开通。刚开始让你尝点甜头，当你感觉赚钱很简单很容易的时候，就开始给你指引反方向，让你频繁交易，每天最少都要交上千的交易费，让你每次都是亏得受不了时自动割肉出来。我先进去了30万，从4月23号到5月底不断出金入金，不到俩月，亏了22万元，所幸醒悟得早，要不然资金肯定会全部打水漂。之后我跟喊单老师理论，却被拉黑删除了，后来私下问问，大家都亏得几乎所剩无几。

　　“希望更多的人不要再重蹈覆辙”

　　现货原油投资骗局受骗人：王女士

　　投诉对象：江苏玖和贵金属有限公司（简称“江苏玖和”）

　　损失金额：11.9万

　　证据：立案书；银行流水；账户出入金电子清单；QQ聊天截图。

　　2014年11月份，我在一个名叫“财源滚滚666”的QQ群认识了一个名叫叶峰的人。他自称是“江苏玖和”工作人员，说是白银投资很赚钱，天天向我鼓吹炒现货白银交易的高赢利，反复地在QQ上向我发送所谓的客户公司在分析师指导下赚钱的截图，而且还一再承诺江苏玖和贵金属合约中心是由国务院、省政府批准的正规交易市场，资金完全有保证。

篇三 身份证投资好吗
《互联网金融诈骗手段揭秘》2015.3.20.14.12

《互联网金融陷阱史上最牛揭秘》

字幕：谨以此片献给被放过血、抽过鞭、挨过刀后还被女神抛弃过的小鲜肉们！

第一部分：屌丝不能再被欺骗，直捣互联网投资陷阱！

开 篇

背景：

数百大妈大叔打横幅、举牌在某公司门口呼叫“骗子、还钱„ „”、有的要说上访中南海、有的要跳楼，有的要撞墙„ „，众多防爆警察也有些慌乱！

公司关闭，到处都是法院封条。透过玻璃门后，只见破椅子、板凳到处丢，纸片洒满地„„网络、报纸、杂志、电视等媒体新闻头版头条都是互联网公司跑路的报道，悲壮的音乐同步响起！

前言：

通常一家互联网金融平台卷款，至少会使千万，甚至数亿资金一夜间消失，多少投资者遭受到了巨大损失，有的甚至毁灭性的打击，有的为此出现家破人亡等惨痛教训！

据公开数据显示，2013年近百家P2P平台出现问题，其中经营不善导致的提现问题占到80%，跑路平台和欺诈平台超过15家。2013年全国P2P成交量接近1000亿元，投资理财类欺诈人均损失超1万余元。北京地区被骗人数保守估计在5000人左右，涉案金额超过40亿元。2013年第2季度，遭受投资理财欺诈的人均损失高达3.1万元，单个受害者最高被骗金额竟高达30万元。

2014年中国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家，与2013年76家问题平台相比大幅增加。网贷平台老板跑路，投资者血本无归的事件经常发生......

截至2014年年末，我国网贷运营平台达1575家；全年累计成交量高达2528亿元，是2013年的2.39倍；我国网贷行业总体贷款余额达1036亿元，是2013年的3.87倍。

那，又是什么情况让大家还是如往常一样，都挤破头争先恐后涌入到这张大网之中？平台运营商又是怎么暗箱操作的？我们今天就给大家统统揭秘，撕破那些虚伪的鬼脸，为广大屌丝举起正义

之剑，直指各种社会乱象，捅破各种神秘窗户纸！

配乐要求：有恐怖感，节奏感要强。

环境：白云穿梭的蔚蓝天空；国贸周边长安街及东三环庞大车流的乱滴声；国贸、高层建筑刺眼的玻璃；都市屌丝们急促的前往公司上班的万千形态；会议室开会的忙碌气氛；逐渐展现某大厦外景及内景、繁忙的工作场景、键盘声滴滴嗒嗒声„ „

主持人解说：

大家好，我是《大牛卫视—财经揭秘栏目》记者小王。

时下，两会刚刚结束，国家大力提倡推进互联网建设，互联网金融已成为天下大势所趋，但是，在多如牛毛的互联网金融平台如何规避陷阱与风险，屌丝们如何火眼金睛找到属于自己的馅饼与蛋糕？【身份证投资好吗】

今天大家跟随我来，站在众多受伤者的肩膀上，解读互联网金融诈骗经典案例！

陷阱一：虚构项目，转移资金，投资项目隐秘！

后果：投资人巨额钱财被骗！

某市“女强人”虚构项目诈骗5亿，近300名投资者血本无归

虚假宣传、制造“实力雄厚”假象，虚构高额回报投资项目、某市“女强人”向近300名被害人骗取且无法归还的投资款达5亿余元。2015年初，某市中级法院对这起诈骗案做出一审判决，以集资诈骗罪判处该P2P负责人死刑，缓期两年执行。

在某不少投资者眼中，该P2P负责人是位“女强人”，其担任法人代表的多家企业均“实力雄厚”，根据互联网和公司的宣传材料：注册资本超10亿元，其关联企业有2０多家；规划在全国各地设立４０家分公司和商铺；号称投资能源、房地产、酒店等行业投资，年收益上亿元。

耀眼“光环”的背后，是该P2P负责人长期虚构投资项目，以高额回报为诱饵，向社会公众募集资金的事实。

该P2P负责人旗下一家公司总经理介绍说，公司销售的所谓“理财产品”是公司自行打印出来的，投资者的钱款也由该P2P负责人个人保管支配。

通过互联网及公开宣传材料进行虚假宣传是该P2P负责人获取投资者信任的重要手段，而根据

该P2P负责人旗下公司多名员工在法庭上的证言，这家公司没有什么资产，没有做什么可盈利项目，属于亏损状态；在银行没有存款，公司财务资料也都没有真实反映公司资金进出使用的情况。 根据法院查明的事实，该P2P负责人对外虚假宣传公司，并长期以高利润或者固定的高额利息为诱饵，通过借款、股权购买、黄金定投、投资理财等方式，向社会公众募集资金。

为骗取公众信任，该P2P负责人还采用与一些县级政府进行投资对接、赈灾、举办法会、邀请名人举办金融高峰会谈、召开年终总结会等手段，营造企业资本实力雄厚的假象。【身份证投资好吗】

法院审理查明，该P2P负责人骗取近300名受害者投资款后，将大部分钱款用于支付投资回报、归还欠款、购买房地产及个人挥霍，最终难以维持，截至案发，其向投资者骗取且无法归还的钱款达5亿余元。

陷阱二：虚假承诺100%本息保障，误导公众！

后果：一旦出险，钱财有去无回！

承诺100%保本——广东某P2P公司非法吸存10亿元跑路

2014年年底，位于广东某广场的某P2P公司大门紧闭，办公室里一片狼藉，散落的办公用品杂乱摆放着，门上贴着一张封条，落款时间是12月31日，边上的一张白纸上写着，可以凭借投资者身份证、合同和打款凭证，到某市公安局经侦大队备案。

公司的网页上，介绍公司注册资金上亿元人民币，主要业务包括政府市政工程项目投资，投资项目跟踪管理。该公司发行多种投资品募集资金，起点从5万到1000万不等，年化收益率从9%到18%，网站左上角标出大大的几个醒目的字体：承诺100%本息保障！

前来观望的周大爷说她还有100多万元没有取出，有一个大户有上千万，还有很多人都投了几百万元，现在看来这些钱要血本无归。吸引周大爷把100多万巨款投给该P2P公司投资的，就是该P2P公司投资宣扬的市政工程项目，除了16%～18%的利息外，最主要的是他们还承诺100%保本。“老板实力很强，没想到现在竟然也倒闭了。” 周大爷说，这100多万元是自己的养老钱，以后的生活也不知道怎么过，自己的老伴整天找着自己闹，急的自己都想自杀。

2014年7月，银监会发布通知，重申了“让理财回归资产管理业务的本质”，理财产品销售不得有“保本保收益”类似刚性兑付的介绍。

陷阱三：资金转入私人账户，公款私用，违规违法，风险难控。

后果：本金能否收回，全凭运气！

P2P网贷再曝“惊天大雷”——老板也是平台最大借款人

上海市某互联网金融公司是一家老牌行业领军企业，公司成立于2008年，注册资本10亿元，成交规模逾百亿的P2P平台也遭遇提现危机，震惊业界。该平台是专门为中小企业和个人提供融资等综合性金融服务机构。自该P2P网贷公司成立以来，其负责人就是最大的借款人。

据统计，该负责人就在自家平台上总共借款了2亿。对于自融的资金去处，其承认在早年平台上的绝大数资金是借给了关联公司的企业。而该负责人也是某担保有限公司的总经理。用自己名下的担保公司为自己平台上的项目提供担保虽然法律并未禁止，但在风控审核等方面存在巨大的道德风险。

工商资料显示，该担保公司，不具备完善的担保资质，担保的数额也远远超过公司注册资本9000万的10倍。其官网公布，此类信用担保标如发生逾期，由另一担保公司向投资人全额垫付。同样，这一担保公司并不具备融资性担保公司的资格，担保额度也超出了法定10倍的上限。

其他平台相关负责人说：不管是创始人还是普通员工，公司制度不允许以平台名义在平台上借款。不过，这位人士坦承，员工可以作为用户自行在平台上借款或者贷款，平台会采取和其他用户一样的审核程序，不会有所偏袒。【身份证投资好吗】

有投资者认为，平台老板或者员工在平台贷款就相当于自己审核自己，无法保证投资的客观性和安全性，而且一旦出现坏账可能累及整个平台。

陷阱四：承诺高收益，暗藏高风险！

后果：平台关闭，直接跑路！

警惕P2P财富炸雷 高收益只是纸上馅饼

时代突飞猛进，人心浮躁，一切向钱看，财富炸雷到处飞，尤其是街头楼宇间，频繁出现的广告语：“增值预期年收益15%—30%，保本保收益”。这个故事听起来很美，实则披着一层华丽的外衣，骗取人们砸钱。不但风险等级高而且高收益难以兑现，一旦跳进去便是个深坑。

某是重庆本土的互联网金融公司，位于重庆市某大厦。其声称所售理财产品“零风险高回报”，20万元起步，每年有20.8%的收益率。从钱划到账户就开始计算收益，一个季度给付一次收益，20万元5年期满，可获得70%的回报，期满后返还本金。如果金额达到1000万元以上，5年累计可拿到97%的回报。

目前，银行发行的理财产品年收益率多在5%至6%之间。

为消除投资者顾虑，公司对投资资金做了多重“保证”：

一是投资者的资金由中国工商银行设立专项账户监管资金流向；

二是由一家重庆本土融资担保公司为投资者的本金和预期收益提供不可撤销的无限连带责任保证；

三是将该项目1至20层的写字楼拿出来，跟投资者签订购房合同，若出现违约，出资人将按市场价的7折购买写字楼。这些听起来不免让人有一丝心动。

事实上，此互联网金融公司提供的理财产品是由深圳一家基金公司发行，委托此互联网金融公司公司销售，该基金计划募资20亿元，投向重庆附近一处城市综合体项目。不难看出，此互联网金融公司本质上是房地产私募基金，新瓶装老酒而已。

业内理财专业人士表示，不可能有产品能做到10%以上年收益率且无任何风险。“零风险高回报”的宣传是无本之木。房地产投资属于高风险领域理财，一般通过信托打包后向风险承受能力强的客户发售，并不对普通个人销售。而此互联网金融公司销售的理财产品属于私募基金，风险更高。

之所以此互联网金融公司宣传说是“零风险”，是因为此互联网金融公司认为其一直在按季支付利息，第一期投资者已经到期收回本金。该公司与投资者签订的7折购买写字楼的合同，是一个期权合同，并不妨碍持有者获得收益，不须到任何部门备案，存在重复抵押签订的风险。如果出现“还不了钱”的风险时，法院可能查封相关资产，所订合同可能无法生效。

陷阱五：期限特别短，实为资金太极游戏！

后果：一旦资金链断流，将无法偿还！

期限畸短 投资者误入投资陷阱

去年中秋前夕,陈女士在上网过程中无意间发现了一则某公司的投资理财广告,陈女士看过后有了进行理财投资的想法,但又担心被骗,于是就对该公司进行了搜索。在搜索的结果中陈女士发现了一个QQ号,在申请成为该QQ号好友后,对方将网站名称推荐给了陈女士,提供网址的同时并介绍称:

篇四 身份证投资好吗
淘钱宝：仅凭身份证就能办理贷款是真的吗

淘钱宝：仅凭身份证就能办理贷款是真的吗?

仅凭身份证就能办理贷款是真的吗?据小编了解，无论申请哪种贷款，借款人都不能单凭身份证贷款，因为贷款机构判断是否为其发放贷款，主要是看借款人是否有较强的还款能力、良好的信用记录，如果还款能力得不到保障，肯定是贷不到款的。所以，那些声称借款人可凭身份证贷款的公司不靠谱，多数都是不正规的贷款机构。

正规的贷款公司受理贷款时，除了需要借款人提供本人有效身份证以外，还需要提供工作证明、收入证明、婚姻证明、居住证明等材料，而且在未放款前不会要求借款人支付任何费用。

在这里，淘钱宝小编提醒各位想要办理贷款业务的朋友。在办理贷款业务时一定要选择正规的机构进行办理，不能被手续简单，门槛低，放款快等所诱惑，这样才能避免遭遇骗局，保证个人财产安全。

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篇五 身份证投资好吗
个人身份证小额贷款可信吗？

个人身份证小额贷款可信吗？

随着小额贷款的兴起，现在社会上出现了很多这样或者那样的贷款公司，虽然他们说的都很简单，不需要任何手续，就可以贷款，这对很多工作不稳定或者工作比较特殊，并且资金又存在周转问题的人来说无疑是带来了福音，但是真有这么轻松的放贷条件吗？也就是说个人身份证小额贷款到底可信吗？如果有疑惑的，就来看看淘钱宝在本文的讲解吧！

其实现在市面上的个人身份证小额贷款一般包含两种：

第一种个人身份证小额贷款其实就是无抵押信用贷款，虽然确实不需要抵押物，不过对于无抵押贷款而言需要的证明资料远远不止身份证，还需要提供收入证明、居住证明、工作证明等一系列的材料，而身份证仅仅为一个必要条件，这种一般都是网站上的噱头。

第二种个人身份证小额贷款其实性质是担保贷款，这种类型的贷款你需要提供的材料确实少，不过对于担保人的要求却比较高，担保人需要有稳定的收入，固定的职业以及愿意为你作担保，这种情况下你只要用个人身份证证明了自己的身份并且有符合条件的担保人愿意为你担保，你确实也是可以贷到款的。

个人身份证小额贷款的出现，让很多银行及小额贷款公司都推出了适合不同职业身份的小额贷款产品。你可以在通过网上贷款搜索平台搜索符合你所需要的贷款产品然后直接和相对应的贷款公司联系。个人贷款怎么贷？淘钱宝帮您快速解决！

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篇六 身份证投资好吗
p2p投资理财公司哪家强？需看3个方面

p2p投资理财公司哪家强？需看3个方面

导语：随着互联网金融的火爆，目前我国有四千余所p2p投资理财公司，这么多的选择不禁让投资者们眼花缭乱。p2p投资理财公司哪家强？如何选择安全可靠的p2p平台？一起来学习一下。

许多想要在p2p领域中大展拳脚的投资者都会遇到挑选平台的难题，在行业中数千家p2p投资理财公司中，到底哪家强？一般要从平台的风控系统、产品和技术水平、客服和推广力度来看。

p2p投资理财公司哪家强？看风控。平台的风控质量决定着投资风险。专业的风控团队会对每一个借款标进行严格的风险评估和审核程序，在贷后也会对借款人进行调查管理，最大程度降低坏账率和逾期风险。投资者要查看风控团队人员是否有相关从事经验或专业知识。

目前我国许多p2p平台都没有采取资金第三方托管的方式，这样的话投资者的资金会进入平台账户，平台有权利挪用用户资金，容易自设资金池，甚至平台可能会卷款逃跑，让投资者蒙受损失。资金第三方托管能有效解决这个问题。

p2p投资理财公司哪家强？看产品和技术。p2p平台面临的一个很大的风险就是借款人逾期还款。因此，平台在发布每一个借款标的时，都必须保障真实性，公开借款人身份证、抵押物证明、征信报告等信息，让投资者能对产品进行风险评估。另外，平台的线下放贷业务需与线上所示统一，公示的借款协议上需要有借款人的真实信息，并允许投资者核查借款人信息。

p2p平台上每天有大量资金周转，还储存了大量客户信息，这些信息一旦被黑客等不法分子盗取，后果不堪设想。优质的p2p平台必须要有专业的技术团队来保障网站安全运

行，还要根据反馈的信息改进用户体验。

p2p投资理财公司哪家强？看客服和推广。有实力的p2p投资理财公司都会有专业的客服团队。投资者需要观察平台客服对业务是否熟练，能否清楚列举平台产品和投资流程，能否准确解答投资者的疑问。如果客服会主动联系投资者回访的，更应该加分。

在推广方面，推广宣传是投资者认识一个p2p平台的渠道，投资者需要观察平台的营销和推广情况，如果平台投资人数在稳步增长，则一定程度上代表这个平台慢慢得到认可，具有较好的发展前景，投资起来也会比较放心。

关于p2p理财哪家强的疑问，投资者可以对照以上几点对一个p2p投资理财公司进行考核，如果都过关且水准都在标准之上，则说明这个p2p投资理财公司具备优秀的实力，投资安全性能够得到有效保障。

本文转载自网贷ABC

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篇七 身份证投资好吗
占有他人用自己身份证办理的存款如何定性

占有他人用自己身份证办理的存款如何定性

【摘要】占有他人借用自己身份证办理的存款是否构成犯罪、构成什么样的犯罪，刑法学界主要有盗窃说、侵占说和诈骗说。储户和银行订立存款合同之际双方即成立债权债务关系，银行享有存款的所有权，名义上的存款人持证冒领存款，直接侵犯的是银行的所有权，即故意隐瞒真相，使银行工作人员陷入错误认识，进而使其支付存款，符合诈骗罪的构成要件。对于受害人银行来说，名义存款人并非采用秘密窃取的方式，故排除盗窃罪的可能；行为人冒领存款之前存在恶意占有的明知，不存在合法占有他人财物的前提，认定侵占罪于法无据。

【关键词】债权债务关系；所有权转移；代为保管；诈骗罪

案情：李某是某公司的财务总监，一次带着单位的50万元人民币到银行办理存款业务，因忘带身份证无法办理遂借用随行司机廖某的身份证办理了为期一年的定期存款，存折一直由李某保管。数月后廖某心生邪念，先用自己的身份证将存折挂失，后拿着自己的身份证到银行将钱全部取出，数日内便挥霍殆尽。对于廖某的行为应当如何认定，众说纷纭，莫衷一是，主要有以下几个分歧意见：

意见一：廖某的行为属于盗窃罪。廖某在李某不知情的情况下，采取了秘密手段将存折上的钱据为己有，且主观上具有非法占有的目的，符合盗窃罪的构成要件，应按盗窃罪定罪处罚。

意见二：廖某的行为属于侵占罪。货币是种类物，当李某将单位的钱以廖某的名义存入银行之后，银行即取得了这笔钱的所有权，与此同时，廖某与银行之间建立了债权债务关系，作为银行的债权人，当廖某拿着自己的身份证去取钱的时候银行具有无条件支付的义务。因此，当廖某取出这笔钱的时候，他是有权占有，此时他与李某或公司之间成立一种保管合同关系，作为保管人，他应当及时归还这笔钱。本案中，廖某事后将这笔钱挥霍殆尽，主观上具有非法占有的目的，侵占他人的财物拒不交出，符合侵占罪的构成要件，应认定为侵占罪。

意见三：廖某的行为属于诈骗罪。正如上文所述，货币是种类物，当李某将五十万存入银行的时候，银行已经成为这笔钱的所有权人，廖某只是名义上的债权人，而不是真正意义上的权利人。他向银行申请挂失并且凭自己身份证向银行取钱的行为表明此时他已经产生非法占有的目的，并且故意欺骗银行，使其产生错误认识，并在错误意识的支配下实施了将钱支付给廖某的行为。该行为符合诈骗罪的构成要件，应认定为诈骗罪。

评析：笔者同意第三种意见。

我国刑法第二百六十六条规定，诈骗罪是指，以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。据此，廖某年满16周岁，主观上有非法占有的故意，客观上实施了使用隐瞒真相的方法欺骗银行使其交付钱款的行为，数额巨大，符合诈骗罪的构成要件。

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