交通银行2类账户

导读：　交通银行2类账户(共7篇)银行银行1类、2类、3类帐户是什么意思?Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户有什么区别?他们怎么开立早在去年年底，央行出台《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》首次提出将个人银行账户分类管理的概念，把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户。 Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户是什么意思? 银行账户重大变化引关注!银行账...

篇一 交通银行2类账户
银行银行1类、2类、3类帐户是什么意思?Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户有什么区别?他们怎么开立

　　早在去年年底，央行出台《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》首次提出将个人银行账户分类管理的概念，把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户。

　　Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户是什么意思?

　　银行账户重大变化引关注!银行账户分类管理制度12月1日将正式实施。人行有关人士解释说，Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，功能有限，并且需要与Ⅰ类账户绑定使用。

　　什么是I类、II类、III类账户?简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表：

　　银行Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户的区别

　　Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务，没有限额。

　　Ⅱ类、Ⅲ类银行账户既可以在柜面开立，也可以通过电子渠道，非面对面地开通，但要绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。

　　Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。

　　Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。

　　业内人士表示，分类管理可以通俗地理解为，Ⅰ类户是个人或家庭的小金库，最重要功能最强大，但没必要天天搬到外面用；Ⅱ类户就像是可以带出门的钱包，装的钱有限额；Ⅲ类户就像是零钱包，只能用于小额支付。

　　银行人士建议，通过账户分类管理和使用，可以将“金库”与“钱包”分离，保障大家的资金安全。为防止大额资金被盗，市民最好将与第三方支付账户绑定的账户换成Ⅱ类、Ⅲ类银行账户。

　　已开立多个Ⅰ类账户仍可照常使用

　　一些市民看到有关分类账户管理的报道后，都表示太专业，看不懂，担心自己现在的银行卡或存折用起来会遇到麻烦，最怕就是被强制降级。

　　对此担心，工行北京分行个人金融业务部经理刘楠表示，央行关于账户分类管理的规定主要针对的是12月1日以后开立的新账户。大家现在使用的银行卡和存折等账户，基本都是在银行柜面开立的，都属于Ⅰ类户，是功能权限最全的账户，12月1日以后在使用上也不会有什么不同，也不可能被银行强制降级。

　　以工行为例， 2016年11月30日之前，在工行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。值得注意的是，信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户，但属于结算账户。

　　虽然原有的借记卡或存折今后使用不受影响，刘楠建议大家根据自己的实际情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。当然，如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响，但如果数量较多，应根据银行要求说明情况。

　　对于名下账户过多的，工行会联系客户进行核查。开户之日起6个月内无交易记录的账户，将会被暂停非柜面业务，只能在营业网点柜台办理业务。待重新核实身份后，即可恢复。

　　新开账户将受限 一人一行只有一个Ⅰ类户

　　如果客户已经有了某家银行的借记卡，今后还想在同一家银行办张新卡，就不能像以往那么随意任性了。根据央行规定，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。由于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便大家异地生产生活需要，央行已要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务免收异地手续费，降低个人支付成本。

　　刘楠以工行为例解释称，如果客户已经有了工行借记卡或存折，就表明他已经在工行拥有了Ⅰ类户，工行不会再给他办一张功能一样的借记卡。银行工作人员会建议他充分利用原有的借记卡，或者建议他根据需要，新开一个Ⅱ类户或Ⅲ类户。如果这个客户在工行此前就有多个账户，他也可以选择将原来账户降级使用。

　　注意：【账户】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户皆借记账户

　　根据央行政策，自2016年12月1日起，个人在银行开立账户的，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类账户，如果已有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。那是否意味着一个人只能在同一银行拥有一张银行卡了呢？

　　“账户和银行卡是两个不同的概念，银行卡仅仅是账户的载体，并不是说只有一张卡了。”人行郑州中支相关负责人解释，现在制度中所讲的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户是针对借记账户而言。但是Ⅰ类、Ⅱ类账户则都可以拥有实体卡片。“当然，此次针对的是用户的借记账户，也就是说，对贷记卡、信用卡，都是没有影响的。”

　　28日晚，中国工商银行通过搜狐客户端发布信息称：“2016年11月30日之前，在我行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，但属于结算账户。”

　　提示

　　I类、Ⅱ类、III类账户如何开立

　　开立三类账户，主要有两种方式：一种是到银行柜面，由工作人员当面审核开立;一种是通过电子渠道非“面对面”开立。

　　开设I类银行账户

　　根据中国人民银行2016年9月30日发布的通知，自2016年12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

　　开设一个Ⅱ类户，必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，自2017年4月1日起暂停业务办理。

　　值得注意的是，绑定的账户除了工行自身的，也可以使用中国银行、农业银行、建设银行、交通银行的Ⅰ类账户在工行绑定开立Ⅱ类账户。

　　根据规定，开设一个Ⅲ类户，要至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。

　　按照规定，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，如果钱多了怎么办?根据规定，账户剩余的钱要原路返回同名I类户中。由于在初期规定时，Ⅲ类户账户没有实体介质，也就是说不能发卡，银行理财经理表示，“在手机银行中可以看到，Ⅲ类户有对应的账号”。

　　在现有的个人银行账户基础上，为什么要增设Ⅲ类户，专家表示这主要是满足市民对支付效率的需求。部分银行推出了方便、快捷的小额免密支付服务，Ⅲ类户以便利存款人日常消费支付。

　　自助开立的Ⅱ类、III类账户都是62开头的一个银行卡号，没有实体卡片。

　　【释疑】网上支付Ⅰ类户不会遭遇自动“降级”

　　Ⅰ类账户是全功能大额账户，Ⅱ类账户可办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等，Ⅲ类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付。

　　有人担忧新政实施后，自己绑定电商支付平台的银行账户会降级。对此，人行郑州中支回复大河报记者称，个人银行账户分类管理工作，需银行客户的主动配合。银行客户可根据自己情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。但如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响。但如果数量较多的，应根据银行要求说明情况。

　　一位银行人士表示，银行不会直接将用户账户降级，会通过柜台、电话等方式与相关用户进行沟通，引导降级。如果用户没有按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ类或Ⅲ类户，将会自2017年4月1日起暂停业务办理，这还需要用户注意。

　　有多个Ⅰ类账户的用户咋办?到就近银行认定

　　根据央行规定，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户(此次不包括信用卡)。其中Ⅰ类户(包括借记卡、活期存折等)为全功能账户，可办理存款、转账、消费缴费、购买理财产品等，金额也没有限制。Ⅱ类户只能通过电子方式办理资金划转等消费和缴费支付等，金额不超过1万元。Ⅲ类账户适合用于绑定支付账户，金额一般不超过1000元。

　　在12月1日之前，如果在银行已经办理了多张借记卡和活期存折，都属于Ⅰ类户，应该怎么办?沈阳某商业银行工作人员介绍，新规没有明确处理方法，但建议到就近银行去自主认定哪个账户作为Ⅰ类户。而记者了解到，沈阳有的银行会通知名下开户较多的客户进行核查，确认是否还保留账户。对于无法核实开户合理性的账户，将引导撤销、归并或者降低账户级别等措施。

　　一个手机号可以多人开户吗?电话和身份证必须一一对应

　　“对于联系电话供多人开立和使用账户的情况，我行会联系您到网点进行确认，未向我行说明合理性的，会被暂停非柜台业务。如果是成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形，来网点确认时需出具说明。”这是一家商业银行发出来的公告。这家银行的工作人员表示，新规实施之后，对账户管理是非常严格的，电话号码和身份证号码要一一对应。

　　另外，如果要冒用他人身份证开立账户，银行就会立即向公安机关报警并将被冒用的身份证移交公安机关。

　　支付宝、微信尽量别绑Ⅰ类账户

　　简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。

　　工商银行高级客户经理陈铁钢建议，Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财，银行卡不必随身携带，也减小了卡片遗失带来的风险;Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失;Ⅲ类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。

　　“Ⅰ类账户是存款账户和理财账户，其重要性不言而喻。现在网购存在一定的风险，用户使用网购、微信发红包、家庭缴费等功能时，尽量使用Ⅱ或Ⅲ类账户，这样安全风险相对较小。使用二维码支付、微信支付这些快捷支付的时候也最好不要绑定Ⅰ类账户，以提高资金使用安全性。”陈铁钢提醒说。

　　那么，如果新政施行后如何调整绑定平台的账户类型呢?银行工作人员介绍，如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信，将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份。

篇二 交通银行2类账户
银行要如何绞杀余额宝？

　　 余额宝产品规模的迅速壮大，正在让银行业震颤不已。数据显示，银行的活期存款正在不断地向货币基金分流。今年1月份，货币基金市场规模增加了2000余亿，占公募管理规模的比例超过三分之一，但其间银行存款总体规模大幅减少了9402亿元。

　　 这是要革银行命的节奏啊!不过有分析称，按照一般的做法，银行肯定会借助各种“干爹”针对余额宝等各种宝开战。银行将对互联网金融公司影响有多大，取决于权大还是互联网思维大!

　　 除了投诚或者靠着非凡手段活下来的，多数互联网金融可能被无奈牺牲掉!

　　 我们来看，银行已经开始的战斗：

　　 1、央视评论员炮轰余额宝是"金融寄生虫"

　　 CCTV证券资讯频道首席新闻评论员钮文新日前称，余额宝冲击了中国全社会的融资成本，扭曲了市场利率，所以应该被取缔。

　　 央视评论员的炮轰，这被认为是接下来银行很可能会向余额宝展开大规模战斗的一个信号。有人猜测钮文新已经"掌握"了相关监管动态，因此才大胆发布了公开声讨。

　　 钮文新以粮食市场作了比喻，他说，余额宝这一类的模式，诱使老百姓把存在银行里的钱拿出来，通过他们的手之后，转一圈再回到银行。其实，不就像囤积大米再高价出售，极其相似吗?

　　 钮文新还说，银行才是"钱"的最终经营者，因为有贷款在经营链条上，各种风险都包含其中。所以可以说，"余额宝是趴在银行身上的"吸血鬼"，典型的"金融寄生虫"。"

　　 2、证监会拟提高货基风险准备金

　　 最近有传言称，余额宝们收益率将暴跌。原因在于。消息称，近期证监会不止一次召集部分基金公司高层开会，提示货币基金的风险问题。据传，证监会即将下发一项文件，要求基金公司就所投资银行协议存款用风险准备金做出保障。余额宝、理财通等互联网货币基金或将被套上"紧箍咒"。

　　 业内人士指出，"各种宝"后续违约可能性较大，预期收益可能会下降至3%~4%。

　　 3、在转账环节"使绊子"

　　 为了让自己的蛋糕不被过快分走，银行还会在一些向余额宝等账户转账的过程中"使绊子"。

　　 公开的，银行对于互联网货币基金的单日转入额一直存在限制。比如微信理财通上线之初，某家银行的单日转入限额仅为5000元。

　　 另外，一位基金公司电商人士还指出，基金公司电商平台银行接口掉单的现象一直存在，导致客户体验不好，经常被投诉。目前在年末、季末以及长假前等特殊时点，公司电商平台某家银行的掉单率会出现激增的情况，导致客户转入资金失败。

　　 上述电商人士称，"银行很可能故意调高一些参数，提高掉单率，变相限制资金的转出。但用户可能会以为是基金公司的系统不是特别稳定。"

　　 4、内部报告研究余额宝 推出同类产品

　　 去年，有媒体曝光了一份来自建设银行研究部的对余额宝充满危机感的研究分析报告。该报告除了呼吁商业银行尽快推出类似产品外，还特别研究了余额宝的监管风险。

　　 在报告中，建设银行特别提到了支付宝公司在金融产品设计上的高明之处：把基金销售行为定义为直销，并严格按照直销来设计业务流程，使资金和资产的所有权在转移流动过程中不会转移给支付宝公司，而且支付宝公司把从基金公司获得的收益作为支付宝提供交易平台的对价，名称上界定为"管理费"，这样就成功地规避了监管风险。

　　 不过，发自去年年中的这份报告在批注也也提出：余额宝业务中部分基金销售支付结算账户未向银行备案，也未提交监督银行的监督协议，违反了相关规定。

　　 5、收缩贷款 银行这是要给大家一个警告吗?

　　 钮文新声讨余额宝的一个逻辑是："钱炒钱，利率越炒越高"。

　　 实际情况是，银行确实已经开始用贷款来给大家来了一下紧张了。2月22日，一则"兴业银行总行通知全行暂时停止办理房地产夹层融资业务，暂停房地产供应链金融业务"的消息不胫而走，接着陆续传出交通银行、招商银行、中信银行和农业银行等有类似规定和通知，瞬间一石激起千层浪。

　　 这是银行给出的信号吗?

篇三 交通银行2类账户
交通银行

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交通银行

作者：

来源：《时代金融》2013年第31期

“打的刷卡”活动受欢迎

近年来，交行云南省分行一直致力于金融服务民生工作，获得社会各界一致好评。今年年初，交行云南省分行推出了“幸福周末”借记卡系列刷卡优惠活动，其中在昆明出租车上安装POS机实现“打的刷卡”是其中重要一项。目前，昆明已有世博、万能、中北、新理想等11家出租车公司的3521辆出租车安装了交行的POS机，占昆明所有出租车数量的47%。交行联合银联给使用POS机收取打车费的出租车司机每笔1.5-2元补贴，鼓励的哥的姐适应新的支付方式，补贴积攒到月底，可以兑换成加油卡、午餐票、花费充值卡等，并且对所有出租车司机中刷卡收打车费笔数第一名的奖励加油卡，7月为700元，8月为800元，依此类推。据了解，此活动受到的哥的姐的广泛欢迎。

交通银行一日连推两项金融创新产品

为给客户提供更加优质高效的金融服务体验，交行持续加大产品创新力度，举措频频。9月17日，交行在上海召开新闻发布会，正式宣布同时推出两项业界领先的金融创新产品——太平洋可视卡和第二代手机银行。太平洋可视卡由交行与中国银联合作推出，通过在标准金融IC卡上创造性地融合电子纸显示技术，一方面使客户实时掌握电子现金账户余额信息；同时将安全认证工具与卡合二为一，易于携带，实现对客户身份的实时认证，确保客户大额转账安全可靠。交通银行第二代手机银行则是在全新IT技术架构和安全认证技术基础上研发的移动金融平台，具有云服务、智能化、定制化、开放式、高安全等特点，是第一个采用“云+端”技术、第一个具有智能化功能、第一个支持目前业内最大金额任意账户安全转账、第一个实现非接式IC卡充值的手机银行。一直以来，交行始终致力于将产品创新、服务创新作为提升客户体验，促进业务发展的源动力。

篇四 交通银行2类账户
交通银行个人客户信息业务操作规程题目

◆ 单选题

1. 一个客户在中国大陆地区可以拥有几个国家地区客户号。 （ A ）

A.1 B.2 C.3 D.多个

2. 客户交易密码是按客户号进行设置的交易密码，一个客户号可拥有几个客户交易密码。

（A）

A.1 B.2 C.3 D.多个

3. 下列哪个选项证件不可以用于开户。 （ B ）

A.户口簿

B.香港居民身份证

C.香港居民来往内地通行证

D.边民证

4. 个人客户在我行办理开户业务时，我行柜员需对客户提供证件的从哪几个方面进行核

实，并留存个人客户的身份证件电子影像。（ C ）

A.真实性

B. 有效性

C.以上皆对

D.以上皆错

5. 531系统上线以后，哪些要素能唯一确定一个客户。（ D ）

A.客户姓名、证件号码

B.证件种类、证件号码

C.客户姓名、证件种类、证件号码、性别

D.客户姓名、证件种类、证件号码

◆ 多选题

1. 在我行当日开户，当日即办理高风险业务的新客户，通过以下哪几种方式核对客户信息。（BC）

A.分行可通过“内部管理-特殊名单-查询”交易查询客户信息。

B.开户网点调阅纸质开户资料与客户核对客户信息。

C.分行通过“客户信息-客户维护-对私”交易的“个人客户开户资料及更新历史查询”功能调阅客户资料电子影像，并与客户核实客户信息。

D.分行通过“公共管理-查询-登记簿-代理及一次性业务客户信息”交易查询客户信息。 ◆ 判断题

1. 客户为非华侨的，持中国护照可以直接办理业务。（ 错 ）

2. 柜面可以单独为客户办理开立客户号交易。（ 错 ）

3. 网点办理客户三要素更新业务时，需相关业务凭证经分行网点审核通过后，传真至分行业务处理中心处理。（ 错 ）

4. 对私集中开户处理过程中，若金融服务中心将业务退回分行，对于资料完整性问题的，但分行无法更新客户信息，退件处理柜员可选择放弃处理该项信息，并经业务复审后，由系统自动完成其他客户信息更新工作。（ 对 ）

5. 5.531系统上线以后，客户手持二代身份证至柜面办理业务，若系统中留存证件为一代身份证，柜员需先更新客户证件，再为其办理业务。（ 对 ）

6. 客户通过网点柜面办理账单业务时，需本人携有效证件办理，不允许代办，其中未成年人需办理此业务时，可以由监护人代办。（ 对 ）

篇五 交通银行2类账户
银行类别

篇六 交通银行2类账户
交通银行信贷业务手册

目 录

引 言

第一部分 信贷业务基本指引

1 基本要求

1.1 基本目标

1.2 基本责任

1.2.1 审慎合规经营

1.2.2 授信尽职

1.2.3 提高工作效率

1.2.4 保证服务质量

1.2.5 从业规范

1.2.5.1 从业准则

1.2.5.2 回避制度

2 信贷岗位职责

2.1 授信管理部门

2.1.1 授信管理部门主管

2.1.2 授信审查岗

2.1.3 授信管理岗

2.1.4 综合岗

2.2 授信经营部门

2.2.1 授信经营部门主管

2.2.2 客户经理

2.2.3 综合岗

2.3 风险监控部门

2.3.1 风险监控部门主管

2.3.2 风险监控岗

2.3.3 风险经理

2.3.4 综合岗

2.4 资产保全部门

2.4.1 资产保全部门主管

2.4.2 资产保全岗

2.4.3 资产保全审查岗

2.4.4 综合岗

2.5 放款中心

2.5.1 放款中心部门主管

2.5.2 档案审查岗

2.5.3 法律审查岗

2.5.4 放款操作岗

2.5.5 复核检查岗

2.5.6 综合管理岗

2.6 授信尽职调查部门

2.6.1 部门主管

2.6.2 授信尽职调查岗

3 授信基本条件和要素

3.1 授信的基本条件

3.1.1 授信对象

3.1.1.1 一般授信对象

3.1.1.2 集团客户授信对象

3.1.2 授信对象应提供的基本资料

3.2 授信的基本要素

3.2.1 对象

3.2.2 金额

3.2.3 期限

3.2.4 利率或费率

3.2.5 用途

3.2.6 担保

3.3 授信活动中的权利与义务

3.3.1 授信活动中我行的权利与义务

3.3.1.1 授信活动中我行的权利

3.3.1.2 授信活动中我行的义务

3.3.2 授信活动中客户的权利与义务

3.3.2.1 授信活动中客户的权利

3.3.2.2 授信活动中客户的义务

3.4 授信担保

3.5 限制授信的事项【交通银行2类账户】

3.5.1 限制授信的对象

3.5.2 必须严格控制的授信对象

3.5.3 禁止和限制办理的授信事项

3.5.3.1 禁止事项

3.5.3.2 禁止提供授信的业务

4 授信额度

4.1 授信额度的核定对象

4.1.1 需要核定授信额度的对象

4.1.2 无需核定授信额度的情况

4.1.2.1 是否具有法律责任的判别

4.1.2.2 不具法律责任的文书的签订

4.1.3 “问题类授信客户”核定授信额度的规定

4.2 授信额度的申报

4.2.1 正常类授信客户的授信额度申报

4.2.2 问题类授信客户贷款重组额度的申报

4.2.3 正常类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报

4.2.4 问题类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报

4.2.5 集团客户的授信额度申报

4.3 授信额度的核定

4.3.1 授信额度的核定原则

4.3.2 “正常类授信客户”授信额度的综合确定

4.3.3 “问题类授信客户”重组贷款授信额度的确定

4.3.4 完全现金保证额度的核定

4.3.5 集团客户授信额度的核定

4.3.5.1 集团客户授信额度的核定原则

4.3.5.2 集团客户授信额度的核定依据

4.3.5.3 集团客户授信额度需核定的种类

4.3.5.4 集团客户授信额度的管理方式

4.3.5.5 集团客户成员的加入与拆出

4.4 分类额度

4.4.1 分类额度设置的一般原则

4.4.2 单独设立的分类额度

4.4.3 分类额度与授信额度的关系

4.4.4 分类额度的使用方式

4.4.5 特殊分类额度规定

4.4.5.1 帐户透支额度

4.4.5.2 短期组合额度

4.4.5.3 借新还旧额度

4.4.5.4 部分现金保证额度

4.5 授信期限的设置

4.6 授信额度计价币种

4.7 授信额度的管理

4.7.1 授信额度的使用控制

4.7.1.1 授信额度使用的原则

4.7.1.2 授信额度使用的余额控制要求

4.7.1.3 授信额度使用的期限要求

4.7.2 授信额度的增加、减少和注销

篇七 交通银行2类账户
交通银行积分规则

交通银行信用卡积分奖励交通银行信用卡积分奖励计划规则奖励计划规则 计划规则

一、参加一、参加资格参加资格 资格

1、交通银行太平洋信用卡（包括标准卡、主题卡、联名卡、公务卡等贷记卡，以及准贷卡、MORE卡，特别说明的卡种除外，下称“指定信用卡”）的持卡人（下称“持卡人”）均可参加交通银行信用卡积分累积计划。其中，附属卡持卡人的积分合并计入其主卡账户。

2、持卡人如有下述情形之一的，交通银行保留取消其参加本积分奖励计划资格的权利：

（1）所持指定信用卡被停用或管制、卡片未激活或已注销、卡片过期且未续卡，或者账户状态不正常的；

（2）持卡人违反适用的信用卡章程或领用合约、本条款及细则，以及交通银行的其他相关规定的；

（3）交通银行独立判断认为，持卡人的使用指定信用卡（包括但不限于实施无实质经济内容的虚假交易）骗取积分的。

二、积分有效期限 二、积分有效期限

交通银行信用卡（除如下特别注明的信用卡之外）消费产生的积分有效期固定为24个月，积分将逐月过期，过期日为每个自然月月底。如持卡人在2012年3月1日至3月31日获得的积分将在2014年3月31日过期；以此类推，2012年4月、5月、6月……产生的积分，将在2014年4月月底、5月月底、6月月底……过期。积分逾期不使用，将被取消。最近三个月积分到期日将会显示于持卡人每月的账单上。

*交通银行沃尔玛信用卡的积分有效期为12个月，积分将逐月过期，过期日为每个自然月月底。

*交通银行东方航空信用卡、交通银行亚洲万里通信用卡、交通银行乐购TESCO信用卡的信用卡积分自动转化为联名方积分，具体转换形式以交通银行信用卡网站creditcard.bankcomm.com各联名卡产品公布为准。

三、积分累积三、积分累积规则累积规则 规则

1、使用交通银行信用卡签账消费，2012年1月1日（含）后每消费人民币1元累积1分，每消费1美元累积7分；2011年12月31日（含）之前，每消费1美元累积8分。（特定类型的交易和特定商户类别的签账消费不可获得积分，详见以下第2条）。交通银行保留不时调整积分计算方法的权利。

2、下列项目不予计算积分：

- （1）适用的信用卡章程或领用合约规定的各项利息和手续费用，包括但不限于信用卡年费、取现交易手续费、透支利息、滞纳金、超限费，以及其他信用卡收费等。 - （2）转账交易、取现交易、部分网上交易。（*2012年1月1日起，网上美元消费、交通银行积分乐园club.bankcomm.com现金部分消费可累积积分。网上美元消费是指交易代码为网上消费且通过VISA或Mastercard线路交易的消费。）

- （3）特定类别的签账消费，包括但不限于房地产；汽车销售；批发类交易；医院；初级和高等学校；大学、学院、专业学校；慈善和社会服务、非赢利事业；罚款；保释金和债券；纳税；政府服务；使领馆收费；政府贷款；以及下表中所列特定商户类别的签账消费。【交通银行2类账户】

商户类别代码 商户类别代码

1520

4458

4900

5013

5021

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5045

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5051

5065【交通银行2类账户】

5072

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5111

5122

5131

5137

5139

5172 建筑公司 烟草配送 名称 名称 公共费用：水电气卫生 汽车/零件 商业家具 建材－缺省 办事处/照相器材 计算机/外设/软件 商业设备－缺省 实验室/医药/医疗设备 金属服务中心 电子元件/设备 五金器件/供应 管道/取暖设备 文具/办公用品 药/药商 卫生用品 布匹/针线/纺织品 制服和商务服装 商务鞋 石油/石油制品

5193

5198

5271

5398

5511

5521

5551

5561

5571

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5960

5998

6300

7013

8062

8211

8220

8398

8399 养花服务/苗圃 油漆，清漆和其他 活动房屋商 大型企业批发 汽车经销商/租赁商 只用于汽车经销商 船商 露营拖车商 摩托车经销商 汽车房屋经销商 雪上汽车经销商 其他汽车经销商－缺省 直销保险服务 帐篷店 保险商 不动产代理-房地产经纪 医院 小/中学 学院/大学/技校 慈善/社会服务组织 非盈利事业

9211

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9399

9400

9411

9704

9705

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9708

诉讼费/赡养费 罚款 保释金 税金 政府服务－缺省 使、领收费 国债 县乡优惠--房产汽车类 县乡优惠--批发类 县乡优惠--超市加油类 三农商户

（以上信息将根据相关机构增减的商户类型不时做出调整，请以信用卡网站公布信息为准，恕不另行通知）

注：商户类别以商户刷卡POS机设定的商户类别码为准，若出现刷卡POS消费商户类别与实际商户类别不符，请咨询商户及收单机构（即该POS机布放银行或者其他机构），除交通银行本身过失造成的积分累积错误外，交通银行按照刷卡POS单显示的商户类型给予积分。

- 交通银行另行指定的其他项目（将提前在信用卡网站creditcard.bankcomm.com等渠道公告）。

*交通银行东方航空信用卡、交通银行亚洲万里通信用卡的每月积分累计设置上

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