知识产权融资担保,2016

导读：　知识产权融资担保,2016(共5篇)简论知识产权融资担保的法律障碍和问题龙源期刊网 cn简论知识产权融资担保的法律障碍和问题 作者：唐骁来源：《大陆桥视野·下》2015年第02期摘要：中小企业尤其是科技型小企业的融资难的问题一直困扰着整个社会的发展，而小企业的信用担保差，有形资产少，严重影响银行等金融机构对其贷款的数额和期限。而知识...

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简论知识产权融资担保的法律障碍和问题
知识产权融资担保,2016 第一篇

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简论知识产权融资担保的法律障碍和问题 作者：唐骁

来源：《大陆桥视野·下》2015年第02期

摘要：中小企业尤其是科技型小企业的融资难的问题一直困扰着整个社会的发展，而小企业的信用担保差，有形资产少，严重影响银行等金融机构对其贷款的数额和期限。而知识产权的兴起使得中小企业有了新的希望，但是在实际操作的过程中，由于信用评级的复杂性和风险变现的困难性以及不健全的法律制度都影响其整个的发展。建立完善的信用评级机制，填补立法的空白，改革现有的知识产权的交易平台等等，本文就此情况提出相关的建议和探讨。 关键词：知识产权 融资担保 法律障碍

一、知识产权融资的概述和必要性

知识产权融资是债务人和第三人用自己合法的知识产权出质，向债权人做出担保债权实现，获得贷款的融资方式。我国对于知识产权的法律依据见于：《担保法》第75条第3款规定：“依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权可以质押，并签订合同，自登记起生效。”知识产权质押融资在欧美发达国家已十分普遍，在我国则处于起步阶段。《国家知识产权战略纲要》明确指出要“促进自主创新成果的知识产权化、商品化、产业化，引导企业采取知识产权转让、许可、质押等方式实现知识产权的市场价值。”

我国的科技型中小企业的融资需求大，而信用低，有形资产少，无形资产价值少并且未被充分利用，而银行和中介金融机构的经营理念传统的负面影响，知识产权的未来使用费的风险大，贬值高成为了其担保的障碍和观念的误区，并且法律的相关漏洞使融资得不到保障。在我国，中小企业拥有的专利占总量的65%，新产品占80%，创造的最终产品和服务价值占GDP（国民生产总值）60%，上缴税收占税收总额53%。所以知识产权的融资的市场和机会很多。并且加强知识产权的融资，可以提高企业的创新能力和经营管理的能力，减少政府的负担，符合我国“科教兴国”的战略，提高整体对外的竞争力和适应力，有利于经济的发展和国家创新能力的增强。

二、我国现存知识产权融资法律规定所存在的问题

（一）知识产权的法律规范不清，权利界定过于笼统

我国虽然有相关的《担保法》《专利法》《商标法》《著作权法》的出台，但是对如《担保法》：

第七十九条以依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向其管理部门办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。

对知识产权担保融资的看法
知识产权融资担保,2016 第二篇

对知识产权担保融资的看法

李年君

一、何为有现实价值的知识产权

上周我去了趟北京大兴区实地拜访一家高新技术企业，营业执照上注册资金为5000万（其中知识产权无形资产评估4200万），我问这4200万的依据是什么，谁评的。后来得知，是一家很正规的评估机构评定的。我不是怀疑他的几项专利和商标就不值4200万，而是它的价值到底由谁说了算。我的观点是：从融资的角度，知识产权的价值只能由市场变现来决定。从现在评估机构所谓的成本法、收益法还是其他什么法看，并没有考虑到贷款还不上的时候它到底值多少钱。因为，当债务者不能履行先前承诺时，作为强制执行手段，必须对最终设定为财源的担保内容采取强制措施。而与土地和有形资产相比，这种担保的无形资产在最终处理时是很难变现的，你评估的4200万可能一文不值。因此，从担保的角度，何为有现实价值的知识产权，就是融资担保期内，通过拍卖可以成交的价格。对此，我是站在担保人的角度在说，虽不全面，甚至不科学，但很现实。

二、谁来为有现实价值知识产权的中小企业融资

前几天我去了趟日本的名古屋，与当地的余热利用专家进行了交流。据我所知，日本的土地实行的是私有制，一般创新的小企业很难买得起土地建得起房，基本没有担保品去商业银行贷款，那你们开展这个厨房余热利用的研究和市场化，资金从哪里来。他们介绍，1995年开始日本通过了《新规事业育成融资制度》，要求日本政策投资银行(原日本开发银行)对缺乏传统担保物（如土地、不动产）的小型创新企业,可以用具有市场价值的知识产权来担保获得长期资本。一定意义上，日本开发银行赋予了促进全国创新企业发展的使命和义务，从而使知识产权担保融资在全国应运而生。反观我们国家，国家开发银行无不是在整天在抢传统商业银行的业务。从地区看,虽然近些年上海、北京、武汉也率先在探讨知识产权融资来鼓励中小企业创新，但要么是上海的隔靴搔痒式的政府埋单型，要么是北京的“醒得早起的迟”、叫好不叫座的结果，或者是武汉的唱的好听，但力不从心，烟消云散型。因此，今天的研讨会是几位非主流的人在想上流 1

社会的事，边缘组织在替国家担忧，既有时事的无赖，也是在替步履维艰的小创新企业在想办法。我觉得非常有意义。

三、对拟成立的知识产权孵化担保基金的早期建议

因为十年前我曾兼任过北京一家民营担保公司的主要负责人，现从风险的角度，我提点建议：【知识产权融资担保,2016】

1、基金定位：XX知识产权孵化担保基金定位为一家以微利为目标的涉及软件产业早期服务的担保基金。基金在管理和经营成熟前，可以主要做再担保基金（或叫二线担保），即对风险系数高或者申请金额较大的快速成长项目实行再担保，项目申请资料真实性由一线担保公司自己保证。待管理、经营和业绩成熟后，再将知识产权担保业务前移至更开阔的一线担保。这样较为稳健。

2、基金设立：XX知识产权孵化担保基金可用中关村名村出现，力求获得国家发改委支持，并列入国家发改委、财政部和金融监管系统的担保体系建设。第一期募集资金可以设定1-5个亿，第二期可以放大到50亿左右。其认购对象第一期为国内的政府部门、企业和基金公司；第二期可以发大到全球视野。

3、基金管理：从担保的角度，虽然基金服务的对象是开发性的，但如何控制风险应成为基金管理的轴心。为了排除第三方的干扰，基金公司内部应该建立担保与反担保的风险决策与控制的体系。XX所可以发挥交易拍卖的优势，事先对担保专利实行市场实现预测。

2

2016担保合作协议范本
知识产权融资担保,2016 第三篇

担保合作协议范本

编号：

甲方：乙方：【知识产权融资担保,2016】

深圳市**资产管理有限公司为充分利用甲方的现有资源优势，加快甲方资产增值步伐提升甲方品牌知名度和项目含金量甲、乙双方经友好协商，就甲方委托乙方开展经营资金引进和融资合作事宜达成如下协议：

一、 甲方委托乙方作为 项目资金引进和融资管理顾 问，全权代理负责甲方经营资金引进和融资工作，并向甲方提 供相关顾问服务和居间服务，乙方接受委托。

二、 甲方主要职责：

1、全力指导和支持、配合乙方引资或融资工作。

2、及时提供引资或融资所需真实、有效的各项文件资料。

3、及时办理引资或融资的相关手续，承担约定付款义务。

4、遵守协议承诺，维护乙方权益。

三、乙方主要职责：

1、组织资深金融投资及资产管理专家为甲方经营管理量身 订做策划出个性鲜明、切实可行的短期和长期融资目标、整 体资金引进和融资管理战略规划方案和实施策略；

2、对甲方项目运作进行价值分析、策划和包装，根据实际 调查结果和财务数据编写权威性、规范化的引资、融资、申 请文件和报告；

3、利用多种渠道和方式，有计划地面向境内外银行、担保 公司、基金会、风险投资商、证券公司等金融机构进行多层 次的项目引资或融资推介；

4、组织项目投资商或贷款银行、担保公司专家到甲方现场 考察；

5、代表甲方与项目投资商和贷款银行、担保公司等金融机 构进行商务谈判与沟通协调；

6、负责代表甲方与项目投资商和贷款银行、担保公司等金 融机构起草、草签合作协议和各种相关的法律文书，维护甲 方权益；

7、负责联系办理甲方知识产权（商标、专利）等委托交办 的其他事务和手续。

8、当引资或融资进入正式程序时，双方另行签署专项引资或融资居间服务协议，经甲方核准后予以实施。

四、顾问工作流程：

第一步：甲、乙双方达成共识，签订委托顾问合作协议书；

第二步：甲方向乙方提供引资或融资项目有关资料、提出具体要 求、合作意向并及时回复乙方专家的询问；

第三步：乙方协调组织项目投资商或贷款银行、担保公司专家进 行项目初步论证并到甲方现场调研、考察；

第四步：协助甲方与项目投资商和贷款银行、担保公司专家共 同草拟和编报甲方引资或融资相关文件、报告、报 表；

第五步：落实招商引资方案：包括金融机构选定，引资或融资方 式确定，担保及反担保措施，帐务合理调整，融资额度 发放，资金到帐通知及分配等；

第六步：甲方项目正常运转后的经营监管顾问与咨询。

五、成本与费用核算：

1、乙方顾问费按：每年人民币 万元（含策划启动、专家聘请、拟定引资或融资方案、项目调研、考察等）计算，由甲方在本协议书签订生效后 10 日内先支付一半，到半年时再支付余款，此外甲方可不再承担乙方为融资而支付的前期费用。

2、当甲方引资或融资项目成功，甲方保证按引资或融资的实际资金到帐额的一定比例在资金到帐当日支付乙方居间服务费（以双方签署的《居间服务合同》条款约定金额为准）

五、合作期限：一年，从甲乙双方正式签字日起开始计算。

六、违约责任； 双方中的任何一方除遇不可抗力，不得擅自毁约，擅自毁约作违约论。违约方需向守约方赔偿损失。

七、其它；

1、本协议书未尽事宜双方协商解决；

2、本协议书双方签字盖章后即生效，到期无异议自动顺延；

3、本协议书一式二份，各执一份，具有同等法律效力；

4、本协议书内容双方均有义务保守机密，不得擅自对外泄露；

5、本协议书争议交深圳仲裁委员会按现行有效的仲裁规则进行 仲裁，裁决是终局的，甲乙双方共同遵守。

甲方代表签字：

乙方代表签字：

甲方单位盖章：

乙方单位盖章：

日期：

日期：

担保合作协议范本 [篇2]

协议编号：银保合2016年第37号

南京银行股份有限公司(简称甲方)

订立本协议双方：xx-xx投资担保有限公司(简称乙方)

第一章总则

第一条为共同促进和支持中小企业的发展，规范对中小企业担保融资的业务操作，甲乙双方本着“平等自愿、互惠互利、择优扶持、风险共担”的原则，依照《合同法》、《担保法》、《贷款通则》、《中小企业促进法》及《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》等法律法规，经双方友好协商，签订本协议。

第二章合作业务范围

第二条甲乙双方对具备借款偿还信用和能力，并符合双方各自审核条件的企业法人，开展融资担保业务合作。

第三条甲乙双方将相互推荐优良的客户对象，并在各自许可范围内给予优惠条件。

第四条乙方提供担保的单户贷款一般不超过人民币500万元且不超过借款人有效净资产的70％，单笔贷款最长期限一般不超过一年，特殊情况另行商定。实际操作以双方确认的额度和期限为准。

第五条乙方自愿在甲方开立保证金帐户作为乙方履行连带保证责任的担保，并在该保证金帐户中缴存一定的保证金，甲方按照乙方保证金余额的4倍比例配套安排信贷额度。在合作过程中，乙方保证金最低金额将不低于人民币500万元整，经双方协商后，可适当调整缴存的保证金额度（一般半年核定调整一次），但调整后的保证金余额不得低于乙方已担保贷款余额的1/4。【知识产权融资担保,2016】

第六条为扩大业务合作，甲方有义务将本协议合作内容告知其所辖分支机构，在所辖分支机构推广与乙方的合作业务，并为乙方提供账户结算服务。乙方应在甲方指定的支行开立结算账户和保证金账户，由该支行与乙方签订保证金协议，用于担保乙方依据本协议与甲方所辖分支机构签订的保证合同项下连带保证责任的履行。

第七条乙方不得对其股东办理担保。

第三章保证方式

第八条乙方作为担保人为借款人提供连带责任保证担保。具体办理时甲乙双方将依据《借款合同》逐笔签订相应的《保证合同》。甲方将以乙方签章同意的《保证合同》作为发放贷款的前提条件。

第九条乙方保证担保的范围为《借款合同》项下的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金及甲方实现债权的相关费用。

第十条甲方根据实际情况，有权要求借款人提供其他的担保措施。

第四章保证责任的履行

第十一条当乙方提供连带保证责任的贷款，借款人未能按照借款合同约定及时足额偿还贷款本息或甲方根据借款合同约定要求借款人提前还款的，甲方有权要求借款人偿还贷款本息，也有权要求乙方在保证范围内直接承担保证责任。

乙方应在甲方要求的期限内承担连带保证责任，将甲方未获清偿的债务(即贷款本金、利息和可能发生的违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用)，以现金方式直接向甲方清偿。

第十二条若乙方未按本协议及保证合同的约定履行保证责任时，甲方有权从乙方保证金帐户中直接扣收保证金用于乙方履行保证责任，保证金不足以清偿的部分，由乙方继续履行。乙方实际用于履行保证责任的资金不限于保证金帐户中的款项。甲方扣收乙方保证金后，若乙方保证金余额低于本协议第五条约定的金额，则乙方应于10日内补足；逾期未予补足的，甲方将不按照本协议第五条约定履行，暂停安排乙方所担保的配套信贷额度。

第五章其他约定

第十三条乙方承诺：在2016年6月30日之后乙方对外提供的最大10户的担保余额与实收资本比例不得超过150％。

第十四条乙方对外提供的担保余额不得超过其实收资本的4倍。

第十五条乙方应提供《反担保业务操作规程》等内部风险控制制度，并严格遵守执行。乙方每月应向甲方提供对外担保业务统计明细清单，并定期提供最新审计报告、财务报表等更新资料。

第十六条乙方承诺提取相应的风险准备金，专门用于弥补履行担保责任所造成的损失。

第十七条乙方的贷款卡号为，密码。

第十八条甲乙双方所提供的资料和意见，必须客观、真实、合法、有效，并承担违反本协议条款而产生的法律责任。

第十九条甲乙双方对担保贷款加强监督管理。双方承诺建立定期交流、核查制度。对任何可能出现的风险情况，双方应及时互通信息，共同商议和采取对应措施，防范和化解风险；双方同意在出现下列情形时，应及时通知对方：（1）借款人应付利息或担保费滞纳达两个月的；（2）借款人经营或财务状况恶化、被停业整顿、吊销营业执照；（3）借款人涉及重大经济纠纷的；（4）借款人违反借款合同约定的；（5）借款人发生或将要发生对其正常经营构成危险或有危及债权人的其他事件。

甲乙双方联系人应加强联系，定期对帐，共同做好本协议所约定的各项业务合作事宜。

第二十一条甲乙双方约定：在向借款人追偿过程中或获得追偿后，如一方发现借款人有其他可供执行的财产，应及时告知另一方或其分支机构，必要时向法院申请诉讼财产保全。双方将积极配合，互通信息，共同将损失降至最低。

第二十二条本协议作为规范甲乙双方开展业务合作的基础性文件，与双方签订的其他合同文件具有同等法律效力。本协议并不排斥双方对借款人应主张的其他权利。

第二十三条未经双方协商同意，任何一方不得将本协议用于其他用途或将内容对外泄漏。

第二十四条其他未尽事宜，由甲乙双方本着真诚合作的精神，友好协商解决。

第二十五条本协议经甲乙双方法定代表人或授权代理人签章并加盖公章后生效，有效期限至。期满后如双方均未提出书面修改或终止意见，可续签本协议。

第二十六条本协议终止并不影响乙方按本协议存续期间签订的《保证合同》所应承担的义务。

第二十七条本协议一式贰份，甲乙双方各执壹份。

甲方（签章）：乙方（签章）

法定代表人（签章）：法定代表人（签章）：

（或授权代理人）（或授权代理人）

日期：年月日日期：年月日

担保合作协议范本 [篇3]

甲方：

乙方：

丁方：

丙方：

乙方拟贷款给丙方 万元，期限 年，甲方对该贷款提供连带责任保证担保，丁方向甲方提供反担保，且为保障甲方的担保风险得到有效控制，丁方同意将其开发的 作为乙方对丙方贷款 万元的补充抵押担保，四方经充分协商，达成以下协议：

一、乙方与丙方签定贷款合同。

二、甲方与乙方签订保证担保合同，约定对乙方向丙方贷款提供连带保证担保。

三、丁方与甲方签订反担保合同，对甲方与乙方签订的保证担保合同提供反担保。

四、丁方与乙方签订抵押合同，对乙方向丙方的贷款提供补充抵押担保，抵押物由甲、乙双方共同选择并确认。

五、乙方对抵押物进行持续的监管，并定期向甲方反馈抵押物情况，但监管责任的执行情况不影响甲方对乙方担保的效力。

六、贷款未还清前，抵押物担保权在甲、乙双方均同意的情况下，方可释放。贷款还清后，抵押物担保权无条件释放。

七、本协议作为乙方与丙方签订贷款合同，方与乙方签订保证担保合同的补充，本协议的执行不影响乙方与丙方签订贷款合同，方与乙方签订保证担保合同的效力。

甲方：

法定代表人或授权代理人（签字）：

乙方：

单位负责人（签字）：

丙方：

法定代表人或授权代理人（签字）：

丁方：

法定代表人或授权代理人（签字）

年 月 日

担保合作协议范本 [篇4]

合作协议书

甲方：南京印吉担保投资有限公司

乙方：南京…….房地产土地与资产评估造价有限公司

为了更好地为企业资本运作的需要服务，发挥各自优势，本着优势互补、长期合作、力求双赢的原则，保护双方各自利益，维护双方信誉，明确各自履行的责任，特制定本协议：

1．甲方选择乙方作为其资产评估服务公司，乙方报送一份公司营业执照、资产评估资格证书复印件由甲方备案。

2．甲、乙双方平等合作，在合作过程中，维护对方的名誉及权利。

3．甲方和乙方严格保守双方的知识产权和商业秘密。

4．乙方利用其专业技术免费为甲方或甲方介绍的客户提供资产评估业务咨询、投资业务咨询、会计业务咨询服务，派遗壹名专业技术人员在甲方公司协助业务洽谈。

5．乙方利用其资源为甲方推荐相关业务项目。乙方负责将项目方的基本情况传递给甲方，并做好协调工作。甲方积极配合乙方解决、协调项目方提出的各种问题，并在法律、政策允许范围内为乙方工作提供便利条件。

6．甲方积极配合乙方开展资产评估业务。及时提供企业资产评估业务信息。乙方负责联系、签署协议、收集资料、评估报告的完成及收款等工作。乙方工作独立、客观、公正的完成，不受甲方影响

7．甲方推荐的评估项目，待评估费全额到达乙方帐户后，需支付甲方推荐费。如果由于乙方的原因导致被评估的项目方没有全额付款，乙方应按实际到帐的金额支付给甲方，推荐费的标准为： 万以下按 %支付， 万到 万之间按 %支付 ， 万以上按 %支付。

8．关于所得税双方可以协商，甲方以有效票据或税金的形式交付。

9．乙方在资产评估及咨询业务过程中严格遵守国家相关法律、法规及行业规范，严格坚持质量控制，保持职业道德。

10．甲、乙双方本着相互信任、长期合作的原则，处理合作中的各项事宜。若发生争议，双方协商解决。

11. 如有一方发现对方违反以上规定，则有权及时制止该协议规定的一切合作内容。

12.其它未尽事宜，另行制订补充协议；补充协议作为本协议附件，同样有效。

13．本协议一式两份，自签定之日起生效，有效期壹年。

甲方：

法人代表：

地址：

电话：

传真：

年 月

乙方：

法人代表：

地址：

电话：

传真：

联系人；

年 月 日 日

担保合作协议范本 [篇5]

甲方：中国银行股份有限公司温州市分行（以下简称甲方）

乙方：温州联盟信誉担保中间有限公司（以下简称乙方）

丙方（即乙方股东）：

平阳县兴平出资信誉担保有限职责公司、温州市中投信誉担保有限公司、温州市金桥信誉担保有限公司、温州嘉信出资担保有限公司、温州市宏诚信誉担保有限公司、温州民诚信誉担保有限公司、温州万事达信誉担保有限公司、温州百顺担保有限公司

为活跃实行各级政府、有些拔擢中小公司的有关方针，尽力减轻中小公司融资难、担保难疑问，协助和培育中小公司创业开展，加强中小公司信誉担保系统建造，甲、乙、丙三方本着平等互利，密切协作，防备危险的准则，经洽谈一致，缔结本协议：

一、协作规模

三方协作撑持的目标契合《关于印发中小公司规范暂行规则的告诉》（国经贸中小企【2016】143号）规则规范的各类中小公司，乙方联络实际情况，向甲方引荐要点生长型中小公司客户，由乙方及丙方一起供给连带职责担保，单户、单笔担保授信敞口准则上控制在1000万元以下（含1000万元），担保授信总量2.5亿元，授信期限不超越一年。

二、协作方法

依据三方构成的协作意向，由乙方作为中小公司生长授信项目的担保渠道，乙方或乙方依据丙方成员向其引荐的项目，经乙方审议赞同后统一贯甲方引荐，并由乙方与丙方一起承当连带确保职责。

详细授信担保操作示意图如下：

三、职责分工

甲、乙、丙三方应严格监督乙方引荐的融资客户授信的使用情况，对其生产经营情况、资金回笼情况进行盯梢查看，三方树立互通信息、定时联络准则。

（一）甲方职责

1、甲方依照内部授信流程完成对乙方及丙方的信誉评定，断定协作额度。

2、在协作额度内，甲方对乙方与丙方一起担保的公司供给授信。授信总量、期限依照甲方内部授信流程规则实行，利率按中国人民银行规则的同期基准利率上浮30％实行（依据国家方针或商场情况，经两边洽谈后##调整

）；

3、甲方对乙方、丙方及其引荐的客户供给优质高效的金融效劳，并及时发放授信。

（二）乙方、丙方职责

1、乙方、丙方担保的授信，应向甲方出具契合其规章规则的担保决议书。

2、乙方、丙方与甲方签定最高额确保合同，为乙方引荐的融资客户在甲方的融资承当连带确保职责。

3、乙方、丙方担保的公司，准则上需求在甲方开立根本账户，告贷期限内账户的经营性结算量须到达与甲方授信占比匹配，但不低于总出售的百分之五十以上。

4、树立和完善对担保项目保前、保后的查询、审议准则，把握告贷公司的生产经营和资信情况，协作甲方加强对告贷公司的监管，实行有关授信条件。

四、根底确保金准则

1、乙方出资800万元，存入在甲方开立的根底确保金专户中，作为危险防备的预备。

2、乙方引荐的融资客户未能如期偿还授信本息及有关费用，乙方、丙方也未在约好的时间内实行确保职责的，乙方授权甲方直接从根底确保金专户中扣划相应的金钱。

3、当根底确保金专户中的余额少于800万元时，乙方须在3个工作日内将差额有些补足。

4、当乙方、丙方担保职责悉数免除时，甲方交还800万元根底确保金。

五、事务确保金准则

1、在甲方授信发放前，丙方成员须按不低于担保金额10%的份额，将事务确保金存入在甲方开立的事务确保金专户；当事务确保金专户（转载自##合同范本

网#url#，请保存此符号。）余额少于丙方成员向乙方引荐的担保余额的10%时，该成员须在3个工作日内将差额有些补足。

2、乙方引荐的融资客户未能如期偿还授信本息及有关费用，乙方、丙方也未在约好的时间内实行确保职责的，丙方授权甲方直接从事务确保金专户中扣划相应的金钱。

3、乙方或丙方成员实行完相应确保合同的职责和职责后，经甲方赞同，能够将相应的确保金退回。

六、危险处置准则

1、乙方引荐的客户或他方所供给的抵（质）押物须典当挂号给乙方，作为乙方的反担保物。

2、乙方引荐的融资客户不能如期、足额偿还授信本息时，乙方、丙方须催促其及时还本付息，3个工作日之内，乙方须实行连带确保职责。若遇季末，须在季末前实行确保职责。

3、乙方或丙方如未在约好的时间内实行相应的确保职责的，甲方有权先从事务确保金专户中直接扣划确保金；如缺乏的，再从根底确保金专户中扣划，直至相应的连带确保职责实行结束。

5、乙方实行确保职责后的7个工作日内，甲方将主合同的责权转让给乙方，责权转让合同别的签定。扣收的各种确保金则作为乙方采办该逾期告贷及担保权益的价款组成有些；采办价款包括逾期告贷的本金、利息、逾期利息、罚息、复利及甲方现已付出的完成债务的费用。

6、当乙方、丙方担保的授信不良率到达2%时，甲方有权中止与乙方、丙方的协作，直至担保不良率降到2%以内。

七、协作期限

甲、乙、丙三方协作期限为一年，到期后如无贰言，协议有效期主动延展1年。

八、违约职责

若甲方不实行或怠于实行本协议或确保合同约好的职责，乙方、丙方有权挑选停止本协议约好的协作事务，但乙方、丙方既有的担保职责应当持续实行。

若乙方、丙方不实行或怠于实行本协议或确保合同约好的职责，甲方有权挑选停止本协议约好的协作事务，或依据主合同及本协议约好宣告告贷提早到期，需求乙方、丙方承当连带确保职责。

九、争议处理

本协议实行过程中如发作胶葛，由三方友爱洽谈处理；洽谈不成的，依照向甲方所在地人民法院提起诉讼的方法处理。

十、协议收效

本协议经三方签字并盖章后收效，对本协议任何内容的改变或未尽事宜，三方许诺友爱洽谈，另签定补充协议，补充协议与本协议具有平等法律效力。

本协议一式拾份，协作方各执一份，具平等法律效力。

甲方（盖章）乙方（盖章）

法定代表人或有权人（签字）法定代表人或有权人（签字）

丙方：

平阳县兴平出资信誉担保有限职责公司（盖章）

法定代表人或有权人（签字）

温州市中投信誉担保有限公司（盖章）

法定代表人或有权人（签字）

温州市金桥信誉担保有限公司（盖章）

法定代表人或有权人（签字）

温州嘉信出资担保有限公司（盖章）

法定代表人或有权人（签字）

温州市宏诚信誉担保有限公司（盖章）

法定代表人或有权人（签字）

温州民诚信誉担保有限公司（盖章）

法定代表人或有权人（签字）

温州万事达信誉担保有限公司（盖章）

法定代表人或有权人（签字）

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2016金融机构支持地方经济发展调研报告
知识产权融资担保,2016 第四篇

关于提高银行存贷比破解融资难 支持地方经济建设情况的调研报告

为全面了解我县金融部门服务县域经济发展情况，破解融资难题，加快推进“强工兴城”战略，根据县委安排，5月7日—9日，县人大常委会组成调研组对我县提高银行存贷比、破解融资难，支持地方经济建设情况进行了调研。调研组听取了县人民政府及县发改委、工信委、财政局、工业园管委会和驻县各金融机构有关情况汇报，到民辉化工、山谷泉酒业、凯达服装、森源电子等园区企业进行了走访座谈。现将调研情况报告如下：

一、我县促进金融机构支持地方经济建设的基本情况

㈠全县金融运行总体情况

2016年、2016年、2016年，全县金融机构人民币各项存款余额分别为553896万元、718423万元、849356万元，分别增长26.49%、26.67%、18.24%；人民币各项贷款余额分别为270080万元、377253万元、456952万元，分别增长33.75%、34.45%、22.97%，其中2016年贷款余额比2016年净增186872万元；三年存贷比分别为48.76%、52.51%、53.80%，呈逐年增长趋势，但均低于全省、全市平均存贷比水平。2016年3月末，全县金融机构人民币各项存款余额922732万元，增幅为7.95%；人民币各项贷款余额474988万元，比年初增加18036万元，增幅为3.80%，贷款增加额全市排名第8位，比第1位德安县低39300万元，增长率全市排名第10位，比第1位湖口县低8.51个百分点；存贷比为51.48%，全市排名第8位，比第1位德安县低12.87个百分点，低于全市10.01个百分点，低于全省12.56个百分点；增量存贷比为24.58%，全市排名第10位，低于去年同期18.91个百分点，低于全市24.21百分点，低于全省25.87个百分点（见附表1、附表2）。

㈡各金融机构支持县域经济发展情况

多年来，我县各金融机构认真贯彻国务院关于金融工作的有关政策，积极服务我县“强工兴城”战略，不断加大对“三农”和中小企业的信贷支持力度，有力地推动了我县经济社会事业的全面发展。2016年以来，全县金融机构累计发放各类贷款 78亿元，其中，2016—2016年分别累放贷款21.8亿元、27.9亿元、28.3亿元。从增量看，“三农”贷款和中小企业贷款增长较快。

从存贷比情况看，除农发行属政策性银行，存款业务少、存贷比高，没有可比性外，其他8家金融机构2016—2016年三年平均存贷比较高的是建设银行、信用联社、九银村镇银行和九江银行，建设银行三年平均贷存比为62.57%，信用联社为60.27%，九银村镇银行为60.12%；存贷比逐年增加的有工商银行、建设银行、信用联社和邮政储蓄银行；信贷规模较大的是信用联社、农业银行、建设银行和农业发展银行，2016年贷款余额均突破5亿元。从贷款规模增量上看，信用联社的增量最大，从2016年的6.36亿元增长到2016年的10.59亿元，增加4.23亿元；其次是农业发展银行，从2016年的2.5亿元增长到2016年的5.75亿元，增加3.25亿元（见附表5）。

从贷款投向结构看，截止2016年3月末，全县各金融机构贷款余额474988万元，其中：公共投资（重点项目）类贷款98959万元，占投资总额的20.83%，主要分布在农业发展银行33300万元、九江银行22965万元、农业银行19000万元、建设银行11024万元；企业类贷款70574万元，占投资总额的14.86%，主要分布在建设银行、中国银行、农业银行；房地产类贷款64202万元，占投资总额的13.52%，主要分布在建设银行、工商银行、中国银行，全部是个人住房按揭贷款；支农惠农类贷款154960万元，占投资总额的32.62%，分布在信用联社和农业银行；其他类贷款86293万元，占投资总额的18.17%，主要分布在信用联社、九江银行、九银村镇银行（具体见附表3）。

㈢企业及个人授信档案建立情况

近年来，为打造我县良好的金融生态环境，各金融机构按照人民银行、银监会的有关要求，全面开展了中小企业和农户评级

授信工作，并建立信用档案。目前，县信用联社共建立农户信用档案36800户和小微企业信用档案94户，已建立信贷档案并已核发贷款证的农户和个体工商户可凭本人身份证和贷款证到信用社柜台直接办理贷款手续；九江银行和九银村镇银行充分发挥灵活、快捷的优势，在风险可控、合规经营的前提下，新增授信客户3天内可将贷款发放到客户手中；县农行主动贴近“三农”、服务“三农”建立客户信用档案，实行“一次授信，循环使用”的信贷原则。

㈣我县促进金融机构支持地方经济发展所出台的政策措施

为更好地发挥我县金融机构在全县经济建设中的重要作用，进一步调动金融机构支持地方经济发展的积极性，增加信贷投放，促进全县经济赶超发展，县政府出台了《金融机构支持地方经济发展考评奖励办法》，对金融机构存贷款增长、存贷比例、新增贷款用于当地投放比例等制定奖励措施，在每年的“三干会”上，对支持地方经济建设有突出贡献的金融单位进行表彰奖励。

为加强信贷融资平台和信贷中介组织建设，2016年1月，根据省财政厅和县政府的协议，我县在江西省信用担保股份有限公司中投资认股500万元，省公司在我县设立分公司，即：江西省信用担保股份有限公司修水县分公司。目前，该担保公司累计上报项目26个，上报金额9600万元，实际为我县企业担保贷款15笔，担保金额达6270万元。2016年5月，由县财政出资又组建了县创业担保有限公司，注册资本为1000万元。截至目前，该公司已累计对125户企业进行了贷款担保调查，审批通过了59户企业贷款担保请求，发放了担保贷款2680万元。此外，由县工信委、县人民银行、县中小企业局、县工业园管委会等单位联合搭建信贷融资平台，每半年组织一次银企对接座谈会，加强银企对接。今年4月，在多方共同推动下，我县启动了中小企业融资暨“银园保”项目，对于缺少抵押物、缺少可供质押应收账款的优质中小企业提供综合金融服务，有效缓解了中小企业融资难的问题。为搭建政府融资平台，先后成立了修水县南城新区开发建设投资有限公司和修水县城市投资集团有限公司，为四类平台公司。截止2016年4月30日，政府平台公司向本县银行贷款本金96200万元，余额83700万元。

二、制约金融机构支持地方经济发展的问题和不足

我县各金融机构在服务“强工兴城”战略，支持地方经济发展方面作出了积极努力，取得了较好成效，但我县金融机构信贷投入不足、投向结构不优、存贷比低、企业融资难的矛盾依然突出。存在的问题和不足主要有：

㈠政府引导、协调和服务机制不健全。一是政府对金融机构的评估、考核和激励机制不够完善，县政府虽然出台了《金融机构支持地方经济发展考评奖励办法》，但是没有完全按照办法规定兑现奖励政策。二是缺乏有效的政银企对接协调机制。尚未建立起政府及其部门、银行和企业之间长期、科学、诚信的信息传递渠道。虽然每年都召开银企对接会，但后期的跟进服务不到位，一些好的优势项目或有良好发展前景的中小企业，由于不了解金融机构的信贷政策、贷款品种和贷款条件，加上金融机构不能获得企业的准确信息，贷款支持时效性不强，导致无法及时取得金融机构的有效信贷支持。三是财政资金杠杆撬动作用还需进一步增强。一方面是财政在担保基金、专项财政贴息、信贷风险补偿等方面的投入力度不大。另一方面是财政性资金存款配置不平衡。县城行政事业单位个人工资代发业务多年集中在中国银行和九江银行，不利于各银行之间的竞争和放贷；社保基金虽然按照要求在四大国有银行和信用联社开设了帐户，但是否根据各行对县域经济的贡献大小进行分配没有明确规定。至2016年3月末，全县财政性存款余额82863万元，主要分布在工行10969万元、农行9000万元、中行25000万元、建行18000万元、农发行2999万元、九江银行6300万元、信用联社5351万元、邮政储蓄2132万元、村镇银行3112元（各金融机构财政性存款情况见附表4）。

㈡诚信体系建设薄弱。一是少数企业、个人信用观念淡薄、偿债意识较差、还款意愿不强，甚至存在恶意悬空和逃废银行债务的行为，严重损害了金融机构的合法权益，一定程度上挫伤了金融机构支持中小企业的积极性。还有极少数国家公职人员故意拖欠银行贷款，在社会上造成不良影响。如：县农行反映，惠农贷款本息违期三个月以上的不良贷款已突破1.3%，且有600多万元违期三个月以下即将进入不良的贷款，如不良贷款率超过2%，省农行就会停止县农行新办惠农贷款发放业务；二是有的企业经营者依法守信意识较差，个人的不良诚信记录导致企业总体信用下降，无形中增加了企业贷款的难度；三是社会失信惩戒机制不健全，打击逃废银行债务行为的力度不够，金融司法环境建设有待进一步加强。

㈢企业自身条件不足。一是经营管理粗放。多数企业都没有建立完善的公司管理机制和现代企业制度，专业管理人员缺乏，以粗放式或家族式管理模式居多，发展方向和目标不明确，抵御风险能力弱。二是财务管理不规范。不少企业财务制度不健全，会计报表资料残缺不全，资产、销售等基本财务数据真实性和准确度不高，有的企业根本无法取得财务数据，看不到良好的连续经营记录，银行难以准确、完整地把握企业的资信状况、偿债能力和经营动态。三是资信等级低。不少中小企业处在发展的起步阶段或成长阶段，资产规模小、盈利水平低，往往难以达到信用评定等级要求，而被银行拒之门外。四是有效抵押物不足。有的企业前期手续不完备，产权不明晰；有的企业租赁厂房生产，缺乏足够的固定资产和抵押物，难以满足银行信贷抵押要求。

㈣金融服务效率不高。一是贷款审批的环节多、链条长。国有商业银行实行集权制、集中制的信贷管理模式，县级金融机构信贷投放权限低，即便有符合贷款条件的企业，也必须严格执行上级行的相关要求，逐级上报，层层审批，手续繁杂，不能及时满足企业的资金需求。二是信贷服务和信贷产品创新跟不上。部分金融机构信贷政策僵硬，信贷产品单一，认可的抵押物少，多数银行贷款对企业机械设备抵押不认可。三是贷款成本较高。据企业反映，有的银行预收的贷款保证金比例过高，1000万元贷款要扣除100多万元保证金。在贷款审查过程中，金融机构指定的中介机构评估、审计收费不合理，几百万元贷款，中介机构评估、审计收费叫价达七、八万元，大大增加了贷款成本。四是金融机构对自己的信贷产品宣传不够，与企业沟通对接少，不少企业对银行的信贷政策、贷款品种和贷款条件了解不清，不知如何才能获得银行贷款支持。五是少数银行为企业服务有差距。有的银行考虑到工作负荷重、放贷成本较高、风险大，对中小企业放贷的积极性不高；有的银行为吸引企业开户存款提出了诸多优惠条件，但当企业有贷款需求时，却不能得到银行的帮助和支持。

㈤担保公司发展滞后。目前我县已注册的担保公司有3家，但真正能为中小企业提供融资担保服务的只有2家。受注册资金的限制，担保公司的担保能力不足。县创业担保有限公司注册资本仅1000万元，由于注册资本少、担保能力低，影响了金融机构与担保公司的合作程度，县四大国有商业银行均不认可该公司的担保资格，目前只同九江银行修水支行建立融资担保业务关系，而且银行给予的放大倍数小。担保公司的单体规模小，不仅运行成本高，而且不能享受国家对担保公司的各项优惠政策，增加担保公司的注册资金已成当务之急。

㈥贷款投向不合理。对重点项目和有潜力的中小企业贷款少，大多数银行热衷于商贸性的流动资金信贷，对工业企业和重点工程项目信贷支持隔岸观火、无关痛痒，只强调重风险控制，不注重支持帮扶，从2016年3月末贷款余额看，企业类贷款只占贷款总额的14.86%。

三、促进金融机构支持地方经济发展、提高存贷比的建议

为提高银行的存贷比，激励银行支持地方经济发展的积极性，打造良好的金融生态环境，提出以下几点建议：

㈠完善对金融工作的引导、激励和协调机制。一是建议成立县金融工作办公室，为县政府下属事业单位。明确县金融办对全县金融工作的服务、协调职能，配备或聘请专业人员，研究分析国家金融政策、全县金融运行情况，及时提出改善金融发展环境、促进金融业发展的建议，为县委、政府决策提供参考。二是健全金融支持地方经济发展的考核评估机制。进一步修订完善我县《金融机构支持地方经济发展考评奖励办法》，由县金融办牵头对金融部门支持县域经济发展情况进行考核评估，并将考核评估结果予以通报；通过有效措施引导金融机构对重点项目、中小企业尤其是仍有发展潜力和前景的危困企业增加贷款投放，并将其作为对金融部门考核评估的重要内容；设立专门奖项，落实奖励基金，对支持县域经济发展有突出贡献的银行及行长进行重奖；对支持县域经济发展贡献少、效率低、反映较差的银行给予通报批评，并将考核结果报送其上级主管部门，并对行政事业单位在该行帐户进行清理；也可组织人大代表、政协委员、企业代表、群众代表等对金融单位服务地方经济发展情况进行专项测评，测评不满意的限期整改，鼓励和调动各金融机构服务地方经济的积极性和主动性。三是建立财政性存款与银行信贷投放数量及结构、存贷比挂钩机制。制定政府性金融资源在各金融机构中的分配管理办法，在不违反上级有关规定的前提下，政府性金融资源要尽可能向为县域经济发展服务好、支持大的金融机构倾斜，加大支农贷款、中小企业贷款的财政贴息力度，引导金融机构增加有效信贷投放。四是建立畅通的协调沟通机制。政府要加强与驻县银行上级行的沟通联系，争取更多的倾斜政策，扩大对我县的信贷规模。有关部门要及时了解各金融机构的信贷政策、信贷产品以及放贷条件和企业的贷款需求，通过召开经济金融联席会议、政银企座谈会、项目推介会、贷款营销洽谈会，畅通信息沟通渠道，搭建交流融资平台，促进银企合作共赢。

㈡加强社会诚信体系建设，优化金融生态环境。县政府要出台关于加强金融生态环境建设的实施方案，开展信用企业、信用村镇、信用农户创建活动，对守信企业和个人实行信贷倾斜政策，倡导诚信经营的社会风气，增强全民诚信意识。全县各级政府、行政事业单位及公职人员要带头按期偿还银行贷款，做打造诚信金融环境的表率，建议在全县开展一次拖欠银行贷款专项清理活动，各有关单位要积极配合银行做好本单位及干部职工个人拖欠银行贷款或担保贷款的清欠工作。建立金融机构和司法部门的联席会议制度，严厉打击恶意逃废银行债务的行为，提高金融案件审判和执行效率，优化金融司法环境。县人民银行和有关单位要继续加强征信系统建设，进一步完善企业和个人的信用档案，扩展征信系统的信息覆盖面，建立信用信息交换与共享平台。企业及其经营管理人员要树立“诚信就是企业生命”的观念，自觉接受银行的信贷监督，按时归还贷款本息，提高自身信用等级。

㈢提高企业经营管理水平，夯实信贷准入基础。一是要规范企业的财务管理。县工信委、县中小企业局要协调金融机构加强对企业管理人员、财务人员进行信贷知识和相关业务培训，帮助建立健全的企业财务制度，提高企业财务数据的透明度和财务报表的真实性，使企业财务管理更符合银行信贷要求。二是要建立企业动态监管机制。企业主管部门和有关金融机构要定期深入贷款企业抽查财务报表情况，检查贷款效益与安全状况，引导企业依法经营、规范经营、诚信经营，与银行建立真实的信息互动机制，杜绝资金体外循环、抽逃资产和逃废债务等行为，增强银行对中小企业的信心。三是要加大力度培育中小企业发展。积极引导企业制订符合国家产业发展导向和市场需求的发展规划和目标，提高精细化管理水平，重视产品研发，提升产品档次，延伸产业链条，提高市场竞争力和抗风险能力。

㈣创新金融服务方式，提高金融服务质量。金融部门要结合我县实际，因地制宜创新信贷产品，突破以不动产为抵押物的限制，推出“知识产权融资、应收账款融资、订单融资、仓单质押贷款”以及“小企业简式快速贷款、小企业多户联保贷款、抵质押循环贷款、速贷通”等多种信贷产品和金融服务品牌，降低企业信贷门槛。对不符合贷款条件的企业，可通过推行企业主个人经营授信贷款来满足企业需求。在还款方式上，可以推出企业按月等额还本付息方式，减轻企业还贷压力。要继续向上级主管行争取信贷额度和项目，努力扩大信贷规模。切实解决不合理收费和附加贷款条件等问题，降低企业融资成本。针对中小企业融资短、小、频、急的特点，在风险可控的前提下，要进一步简化银行信贷业务流程，并对信贷事项实行限时办结，要加快银行电子网络建设，实行贷款网上审批，缩短审批时间，提高审批效率。

㈤完善金融服务体系，拓宽融资渠道。县政府要研究出台关于盘活国有资产、做大担保公司、搭建融资平台的意见，加强金融服务体系建设。一是要完善融资担保体系。县财政要继续加大投入，扩充担保公司资本金，力争将县创业担保公司的注册资本扩大至5000万元以上，使公司的担保资格能够得到更多金融机构的认可，帮助担保公司争取国家、省、市的政策性扶持资金和代偿损失弥补资金，增强担保公司的发展后劲和应对风险的能力。要通过增资扩投、吸引外来资本以及分保、共保等方式整合资源，扩大或组建商业性担保公司，提升担保能力。进一步将县直单位闲置国有资产通过有效整合形成可上市抵押资产注入城投集团，夯实融资平台，利用园区土地、房产抵押等方式为企业提供连带责任担保，提高企业的融资能力。二是要引进国内有实力的金融机构到我县开设网点，促进金融机构的合理有序竞争。鼓励和支持金融机构在工业园区、城市开发区和乡镇增设服务网点，优化金融网点布局，满足群众金融服务需求。三是要探索信贷融资新渠道。充分发挥信用联社、九江银行、村镇银行等金融机构信贷审批流程短、放贷时效快等优势，支持地方法人金融机构加快发展，提高其风险防范能力；大力宣传民间融资的有关政策，激活民间资金投入，探索组建新型民间融资机构，规范民间借贷行为，拓宽中小企业融资渠道。

（编辑：琛哥）

2016金融单位对口支援调研报告
知识产权融资担保,2016 第五篇

根据《市中央国家机关及有关单位对口支援工作八年（2016-2020）规划编制调研工作方案》要求和调查内容，我们组织辖内银行业机构召开了座谈会，对有关情况开展调查了解，经整理，现综合如下：

一、关于政府部门如何推动金融业发展问题，提出如下建议：

（一）合理引导产业适应金融。我县以果业为主导产业，人均1.6亩果，基本上家家有果，而产业单一导致银行信贷投向单一，如遇到自然灾害，不但给群众，而且给银行直接带来冲击，影响我县经济金融发展，需要正确引导适应我县区域条件的新型农业产业，如种药材、烟叶等，实现产业多样化，以优化银行信贷结构，既可减少农民群众因自然灾害带来的损失，又可适应银行业信贷政策导向，助推经济与金融协调发展。

（二）引进项目资金壮大金融。面对我县银行业资金存量小的情况，建议政府加强引进项目考核力度，督促政府各部门向上引进重大建设项目资金，推进我县基础设施建设，并制定各类优惠政策措施，加大招商引资步伐，让更多外商（资）企业落户我县，从而增加我县资金存量，壮大银行业信贷资金。

（三）建立补偿机制帮助金融。要引导银行业加大信贷投入，关键一点就是要建立信贷资金补偿机制，以便引导银行业加大对一些政策性项目的信贷支持，对一些信贷风险损失，政府按一定比例给予适当经济补偿，既可增加银行信贷投入信心，又可促进地方经济发展，达到双赢目的。

（四）优化融资环境保护金融。建议政府牵头开展一次有关高利贷或非法集资严打活动，重点关闭那些未经批准的担保公司或超范围经营的典当公司、租赁公司，规范民间融资行为，净化我县民间融资环境。同时，联合各执法部门加大对不良贷款钉子户的打击力度，提高依法收贷效率，切实营造良好的诚信环境，让更多社会闲散资金回流到银行体内。

二、关于发展金融机构问题，结合实际，要加速发展如下机构：

（一）延伸恢复已撤销的机构。要尽快向上级政府和银行业机构呼吁延伸恢复农业发展银行支行、中国银行支行，进一步健全和完善我县银行组织体系，增强银行服务功能。

（二）引进设立各类村镇银行。在努力推进银丰小贷公司发展为村镇银行的过程中，要加快引进各类银行机构在投资设立村镇银行步伐，增强我县银行业机构补充性和完整性，取长补短，增强我县银行服务多样性，更好地满足我县多元化资金需求。

（三）积极引导设立民营银行。随着金融业不断发展和我县经济水平提高，设立民营银行机构已是大势所趋，要适时根据业务发展需要，按照银行业监管要求，设立1-3家民营银行，积极引导民间资本进入银行业，充分激活民间资本流动。同时，建议设立民间资本管理服务公司，出台《县民间资本投资管理服务公司试点暂行管理办法》，规范开展资本投资咨询、资本管理、项目投资等服务，让更多民间资金从地下走向地面，使民间投资阳光化。

三、关于创新金融产品问题，结合实际，需创新一些适应当地产业发展的信贷产品，主要有：

（一）着力发展果园抵押贷款业务。在原来果园抵押贷款尝试的基础上，进一步完善果园抵押贷款管理办法，重点要解决果园风险控制问题，让我县50万亩果园的果树投资重新激活，以最大程度地提高我县群众手头资金使用效率。

（二）拓展农村集体土地抵押贷款。随着形势发展，如何将农村集体土地搞活，用于抵押贷款将是一个重要课题，可探索农村集体土地使用权抵押的合法性和风险性，制定了农村集体土地抵押贷款管理办法，让农村集体土地抵押贷款，从而搞活农村集体土地，变死钱为活钱。

（三）创新农村房产抵押贷款业务。在法律允许的范围内，摸索以农村房产抵押贷款业务的新路子，先从中心乡镇试点，然后再推广，使农村房产变为商品房产加以充分利用，从而增加农村地区资金投入，妥善解决农民抵押难和贷款难问题。

（四）发展各类担保方式贷款业务。根据当地产业特点，积极创新担保方式，在风险可控前提下，创新以企业股权、知识产权、存货、应收账款、仓单等担保贷款，以解决小微企业贷款难问题，充分满足企业多元化资金需求。同时，尝试开展商标专利权、使用权质押，专业担保公司担保贷款，继续拓展承兑汇票、保函、信用证等表外业务，并通过信托理财、融资租赁、票据转让、区外代付等方式，多渠道促进小微企业融资。

四、关于引进金融人才问题，结合我县实际，提出如下建议：

（一）引进金融人才。当地政府可从高校毕业生中招进金融专业本科以上的金融人才，也可从银行业机构中选拔一些懂金融业务的年轻干部充实到政府部门，并根据不同部门情况，可配备一定比例的懂金融的领导干部，让金融与产业相通相融，以发挥金融知识引领作用，促进本部门业务发展。

（二）加强素质培训。对现有在政府部门工作的副处以上干部或者业务部门领导采取到外地学习、集中培训等方式加强金融业务知识培训，增强他们对金融的认知度，提高金融知识水平，让他们了解金融，懂得金融，应用金融。

五、关于地方企业融资遇到的困难与问题，我们认为当前企业融资难仍是突出问题，需认真解决，主要困难与问题有：

（一）企业财务不规范。多数小微企业财务管理不规范，没有健全财务管理制度，各类财务报表、帐务不完整规范，不能为银行提供真实规范的财务报表等资料，导致银行不能如实地掌握企业情况。

（二）抵押手续不合规。按规定，中小企业不能以设备作抵押，只能以房屋等固定资产作抵押，但多数中小企业的厂房仍没有土地证，带来抵押困难，使得银行不愿为其办理抵押贷款。

（三）贷款门槛过于高。许多中小企业得不到银行支持，很重要的原因就是企业自身条件不充分，难以达到银行贷款要求。以农行为例，贷款额度200万-500万需要对中小企业进行授信评级，但大多数中小企业经营及财务指标难以达到评级要求，而贷款额度200万以下只是发放中小企业简式快速流动资金贷款，也需要电费、水费、税票等复杂资料，有的企业也无法全面提供。同时，根据《中国农业银行小企业简式快速贷款管理办法》的规定，小企业简式快速贷款的担保方式仅限于抵（质）押方式，不得采用保证方式担保，省级、县级工业园区之外的企业抵押率最高不超过其评估价格的40%，这些条件和要求过高，许多中小企业难以达到。

（四）担保公司作用弱。近年来，我县虽建立了政府出资的中小企业担保公司，但由于经济条件落后，财政实力不强，无力给中小企业提拱担保，使得银行对中小企业贷款存有顾虑。

六、关于如何利用金融更好地推动地方经济社会发展问题，我们提出如下建议：

（一）加大资金投入。政府应建立银行金融支持地方经济发展奖励考核机制，根据银行业机构信贷投入力度进行奖励，以激发银行业机构增加信贷投入热情，促使他们围绕地方经济发展战略调整贷款投向和比例，没有规模的机构就会积极向上要规模，没有资金的机构就会及时搞好资金调剂，确保用足规模、用足资金，以促进我县地方经济发展。

（二）加强协调沟通。由县政府部门和金融部门共同牵头，通过组织政、银、企代表召开座谈会、分析会、现场会、研讨会等形式，宣传信贷政策，及时掌握信贷资金投放结构、节奏和速度，及时了解企业项目建设和生产经营情况，搭建银企投融资合作平台，促进投融资合作体系发展。

（三）建立共享制度。发挥政府各部门和行业协会作用，在有关经济管理部门、行业协会与银行间共同建立一个政银企各类资源有效整合与信息适时互动的电子信息平台，利用现代化互联网优势，拉近银企间距离，为银行资金寻找安全出路，为优质企业铺设信贷通道。

（四）规范融资行为。要以建设区域金融安全为目标，政府部门、银行机构、金融监管部门和司法部门应建立联席会议制度和信息交换制度，每半年召开一次联席会，加强有关部门协调配合，积极遏制企业间违规融资，防止非法集资、非法吸收和变相吸收存款、违规放贷等行为，确保企业融资安全。

（五）建立金融中心。结合与相连的地理优势，建立闽粤赣三县金融中心，定期交流金融经济信息，发挥金融对经济引导和幅射作用，带动当地经济发展。

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