《互金专项整治》方案流出

导读：　　　近日，一份网传《互联网金融风险专项整治工作实施方案》流出，在业内广为流传，就多方求证，此《方案》疑似假方案，很可能为个人杜撰。 ...

　　近日，一份网传《互联网金融风险专项整治工作实施方案》流出，在业内广为流传，就多方求证，此《方案》疑似假方案，很可能为个人杜撰。不过有些观点却代表了很多业内人士的共同意愿。中国招生考试网www.chinazhaokao.com 小编为大家整理的相关的《互金专项整治》方案流出供大家参考选择。

　　《互金专项整治》方案流出

　　一、工作目标和原则

　　1、工作目标落实《指导意见》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

　　2、工作原则打击非法，保护合法。积极稳妥，有序化解。明确分工，强化协作。远近结合，边整边改。

　　二、重点整治问题和工作要求

　　1、P2P网络借贷和股权众筹业务(1)P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

　　(3)P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

　　(4)房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。

　　2、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务(1)互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。

　　(2)未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。

　　(3)金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。

　　(4)同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。

　　3、第三方支付业务(1)非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。

　　(2)非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。

　　(3)开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务。

　　4、互联网金融领域广告等行为互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。

　　三、综合运用各类整治措施，提高整治效果1、严格准入管理设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。

　　2、强化资金监测加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。

　　3、建立举报和“重奖重罚”制度

　　4、加大整治不正当竞争工作力度

　　5、加强内控管理由金融管理部门和地方人民政府金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求。

　　6、用好技术手段利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。

　　四、加强组织协调，落实主体责任1、部门统筹成立由人民银行负责同志担任组长，有关部门负责同志参加的整治工作领导小组，总体推进整治工作，做好工作总结，汇总提出长效机制建议。

　　2、属地组织各省级人民政府成立以分管金融的负责同志为组长的落实整治方案领导小组，组织本地区专项整治工作，制定本地区专项整治工作方案并向领导小组报备。

　　3、条块结合各相关部门应积极配合金融管理部门开展工作。

　　4、共同负责各有关部门、各省级人民政府应全面掌握牵头领域或本行政区域的互联网金融活动开展情况。

　　五、稳步推进各项整治工作1、开展摸底排查各省级人民政府制定本地区清理整顿方案，2016年5月15日前向领导小组报备。同时，各有关部门、各省级人民政府分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查。此项工作于2016年7月底前完成。

　　2、实施清理整顿各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对违规情节较轻的，要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。此项工作于2016年11月底前完成。

　　3、督查和评估领导小组成员单位和地方领导小组分别组织自查。此项工作同步于2016年11月底前完成。

　　4、验收和总结领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。此项工作应于2017年1月底前完成。领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由人民银行会同相关部门报国务院，此项工作于2017年3月底前完成。

　　六、做好组织保障，建设长效机制1、完善规章制度加快互联网金融领域各项规章制度制定工作，对于互联网金融各类创新业务，及时研究制定相关政策要求和监管规则。

　　2、加强风险监测建立互联网金融产品集中登记制度，研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。

　　3、完善行业自律充分发挥中国互联网金融协会作用，制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制，开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

　　4、加强宣传教育和舆论引导各有关部门、各省级人民政府应加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。

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