投资理财十大传销

导读：　投资理财十大传销(共7篇)二元期权是什么?真的赚钱吗?风险大从玩法看完全是个骗局什么是二元期权 所谓二元期权，属于一种奇异的期权，不同于普通期权的收益特征。它通常与一些标的资产进行挂钩，例如股票、外汇、股指等，通过预测其走势，即看涨或看跌来进行获利。其在到期后只有两种结果，即预测成功获得收益，或者是预测失败而损失收益。 二...

篇一 投资理财十大传销
二元期权是什么?真的赚钱吗?风险大从玩法看完全是个骗局

　　什么是二元期权 

　　所谓二元期权，属于一种奇异的期权，不同于普通期权的收益特征。它通常与一些标的资产进行挂钩，例如股票、外汇、股指等，通过预测其走势，即看涨或看跌来进行获利。其在到期后只有两种结果，即预测成功获得收益，或者是预测失败而损失收益。

　　二元期权的收益只有2种结果：获得高额利润，或是失去该笔部分投资金额（一般情况下，每种资产的风险收益比例都是不一样的， 收益比例一般介于70～85%之间，投资资金返还比例介于0%～15%之间）。 

　　行内人对此标准的解释为：“赌”一定交易时间后，标的资产的价格与执行价格的变化，分为看涨或者看跌期权，到期时只有两种可能结果：价内，价外。当正确地预测一个指定的时间内标的资产价格或指数的方向时，就是价内，可以得到确定的获利率与原投资金额，反之，则为价外，原投资金额将全部归零，或只能收回相当小的比率。

　　再来看看百度百科对其的解释，如图： 

　　所谓“二元”，是因为二元期权到期后只可能有两种结果。如果买家买的是“看涨”，那么在规定时间内，标的资产到期价格大于执行价格，买家就能得到固定收益，反之，将损失部分或全部投资额。 

　　通俗点说，就是有人坐庄，你分析标的资产走势，选择买涨或者买跌。

　　二元期货交易怎么玩？

　　以投资者小张为例，如果其判断下午三点时谷歌（Google）每股价格会超过当前市价（571.15美元），那么他将会点击绿色按钮购买看涨期权；反之则购买看跌期权。然而，无论是购买看涨期权还是看跌期权，如果投资客户的价格预期被印证是正确的，那么他/她将获得相当于原始投资70%的净收益。那么小张如果投资100美元将获得70美元的回报。如果小张预判错误将只能面临初始投资15%的结果，本例中小张即意味着产生85美元的净损失。如果是外行投资者，其价格预期的正确率在50%，即价格上涨和下跌各有一半的概率正确，那么他的预期收益是：(70*0.5)+(-85*0.5)=-7.5，即预期亏损7.5美元，亏损率为7.5%。

　　购买二元期权之后，投资客户能够在下午三点之前一直观测股价走势，到期时到期价格会在交易平台上予以显示。

　　再说简单点二元期权人的玩法：

　　在某特定时点，比如下午1:25，你可以下注比如100美元，赌某只股票在五分钟内——即截至1:30——是上涨还是下跌。猜错只能拿回15美元，猜对则额外到手约70美元。

　　简单来说，投资者判断正确，可获得本金 70% 左右的收益，判断错误，基本是本金全无，其实就相当于赌博中的“押大押小”。

　　那么，二元期权是真的吗？二元期权赚钱吗？

　　信广告你就完了。 

　　二元期权能不能玩?

　　敬告：最好是对二元期权产品有多远避多远

　　必须声明的是，二元期权在少数国家已有监管，国外对二元期权的态度也是有褒有贬。美国从2008年开始，允许美国证券交易所(AMEX)和芝加哥期权交易所(CBOE)提供合法的二元期权交易。英国于2015年5月正式将二元期权纳入金融产品范畴，将来监管与否仍在讨论。日本早已将二元期权纳入FSA监管，成为合法金融产品。 

　　所以，如果是通过正规、合法的平台，二元期权理论上是可以玩的，只不过风险很大而已。 

　　问题是，我国并未开放外汇市场，国内暂时没有任何合法正规的外汇交易平台！

　　而且，咱们国家目前在政策上并不鼓励去做二元期权，主要是二元期权在国内尚无相应的法律法规对其进行约束与监管[创业网:

　　但凡有点经验的人都知道，散户碰什么也别碰外汇和原油，因为消息不灵光+网速不够快+智商不足+没工夫24小时盯盘，根本打不过机构，只配当韭菜。爆仓事小，钻（穿）仓的话哭都没地方哭去。

　　所以，本着“投资有风险，理财需谨慎”的原则，我们以为，如果不是真正的行家里手，还是不玩为妙，也别指望某“老师”、“专家”能教会你，让你“百分百赚钱”。 

　　还是以上面的例子来分析：

　　我们以 50% 的判断正确率来计算，假设投资 100 元，猜对则赚 70 元，猜错则亏 85 元（这里以最低损失即拿回 15% 本金计算，但很多时候投资根本拿不回本金），那么预期收益率为：[（70×0.5）+（-85×0.5）]/100=-7.5%，为负数。说好的“下单无风险”呢？

　　你可能会说，万一我就是运气好，一直赌对呢？

　　首先，请不要把庄家当傻子，我们采访到了一位不愿意透露姓名的行业相关人士，对方直言：做的人（庄家）赚钱，下的人绝对亏。初期（投资者）赚不赚就看庄家个人，你想吸引人就让利，不想就不让。退一万步来讲，假使你运气爆棚，庄家也没有卷钱跑路的意思，在出金环节（即提现）也是凶多吉少。首先，你大概需要支付 15%-30% 的手续费。如此算来，一次投资，连翻倍都做不到，这不是比直接赌博还坑么？即使你满足了平台出金的各种奇怪的要求（比如出示名下水电缴费单据等），也愿意忍痛缴纳高额手续费，所谓的“分析师”、“喊单老师”也会用种种理由拖延投资者离场，有的平台甚至干脆就不出金。这个时候你能做的，大概只有报警了……

　　去年4月18日，证监会发出警示并提醒，“二元期权”交易网站大多注册在境外，在国内无网络备案信息、无实际办公地址，投资者一旦上当受骗，损失很难追回。目前已有地方公安机关以诈骗罪对“二元期权”网络平台进行立案查处。如图（重点关注红色矩形里面的内容）：  

　　原文：http://

　　微信也采取了相应措施打压“二元期权”。2016年11月，微信发布《微信公众平台关于处理“二元期权”类信息的公告》，对发布“二元期权”等违法、违规推广信息的公众号进行全面整治，相关帐号做永久封禁处理：

　　

　　原文：https://mp.weixin.qq.com/cgi-bin/announce?action=getannouncement&key=1479381788&version=1&lang=zh_CN

　　二元期权的优势

　　风险控制：二元期权提供了一种预先定义的收益和损失结构。因此，您甚至可以在 签署合同之前便能准确知晓潜在利润和损失的规模。

　　更高的潜在利润：二元期权为您提供如下一种机遇：以基础资产开立更大的交易持仓，但仅使用最少的现金投资[创业网:

　　即时收入：使用期权成熟且最先进的网络和移动交易平台，您能够通过快速和准确地开立新的二元期权，对所有新的全球和交易局势做出快速反应。

　　交易简单：“二元”是指数字 ’2’。当用于二元期权时，它是指您的交易决定简单，因为您只需要决定您的基础资产的变动方向，即上升或下降。您不需要为了准确预测价格变动的范围和幅度而进行广泛的调查或评估复杂的财务报告。

　　二元期权的风险

　　就其运作模式而言，纯粹的二元期权与博彩没有太大差别，并不具备金融产品的各项功能，也没有对接的基础资产，仅仅是以对冲期权、股票等金融产品风险为外衣。

　　二元期权是一种非赢即输的投机产品。这些网络平台交易的二元期权是从境外博彩业演变而来，其交易对象为未来某段时间外汇、股票等品种的价格走势，交易双方为网络平台与投资者，交易价格与收益事前确定，其实质是创造风险供投资者进行投机。在操作上，二元期权与期货同样可以看涨看跌，一方盈利也就必然会有一方亏本。

　　看起来，这个交易规则跟期货很相似，但二元期权还暗藏着赔率条款。据了解，目前多数二元期权平台规定，投资者若判断正确可获得的收益为70%-85%，其余则为平台所收取。如果判断错误，大部分是血本无归，仅有部分品种有最高10%或15%左右的返还。举例来说，投资者甲拿着100元买了看涨某只股票的二元期权，如果猜对了，他的收益就是投资金额的70%，但如果猜不对，他的亏损是85%。

　　这种“赢少输多”的设计与正规期货、期权有本质上的差异，投资总会有赔有赚，如果以50%的正确率来计算，那么投资者的预期收益是：（70×0.5）+（-85×0.5）=-7.5，亏损率为7.5%。

　　而且投资者还需要关注其法律风险。比如当前经营二元期权金融产品的相关网站，大多在国外注册并运营，在国内没有具体的营业地或者可供执行的财产，如果一旦投资者发现问题，很难采取相应的保护措施。同时，他们也很容易规避我国的行政监管，大多没有经营性网站许可证，即ICP备案，存在很大的监管难度和监管风险。

　　还有就是诈骗风险，多数二元期权产品在对冲模式设计、资金流向、风险控制方面都存在很大的漏洞和缺陷，监管也尚处于空白阶段，容易给犯罪分子以可乘之机进行诈骗活动。

　　最后是平台资质缺失风险，具有风险分散、对冲功能的连结类证券投资产品发行应当属于证券业务的一部分，应当由具有经营资质的证券期货经营机构在监管框架内开展，平台在没有取得相应资质的情况下经营此类产品，极容易涉嫌非法经营证券、期货业务，具有很大法律风险。

　　在专业人士看来，二元期权完全是个赌局，只是披上了金融的外衣，让人误以为投资的是期货或期权。但实际上，二元期权不具备规避价格风险、服务实体经济的功能，与证监会监管的期权及金融衍生品交易有着本质区别。证监会表示，二元期权交易行为类似于赌博。目前，已有地方公安机关以诈骗罪对二元期权网络平台进行立案查处。而且，这些网站大多注册在境外，在国内无网络备案信息、无实际办公地址，投资者一旦上当受骗，损失很难追回。

　　二元期权的骗局揭秘

　　我们来看看二元期权都有哪些骗局。 

　　1.　代理商原是托儿 

　　很多二元期权代理商其实是托儿。他们混迹在QQ群、论坛社区及百度贴吧等地方，冒充客户提问，再注册另一个账号回答问题，当然主要目的是为了推广自家平台，正所谓是“王婆卖瓜，自卖自夸”。 

　　夸得“天上有地上无”，实际上却是黑心诈骗平台。 

　　2. 平台居然是假的 

　　二元期权作为一种新兴的金融衍生品新兴事物，很容易造假，因为不知道的人太多，蒙起来太容易。 

　　有的二元期权平台打着“低投资高回报”的旗号，诱骗客户投资，事实上却连正规的交易网站都没有，还声称不需专业的投资知识与技能，只需在群里跟单就能稳赚。事实上却是利用虚假平台，在交易过程中人为控制交易价格，骗取投资人钱财。 

　　3. 交易软件藏猫腻 

　　平台本身可能是真的，但引进的交易软件藏了猫腻，使得平台报价和市场真实报价相差很大，导致投资者频频失手。 

　　4. 利用“滑点”搞鬼，阻止客户出金 

　　某些二元期权平台利用“滑点”搞鬼，阻止客户出金。 

　　“滑点”指的是，在交易过程中，投资者与交易服务商看到的下单的点位或交割的点位数据不一致，以此扰乱客户操作。另外就是，有些投资者赚到钱想退出交易，就会冒出一些所谓的“分析师”，以种种借口拖延投资者离场。 

　　5. 披着金融外衣搞传销 

　　有些平台除了以“低投资高回报”诱使客户投资，还会提供另一种获利渠道，那就是发展下线拿奖励。一般而言，所谓的奖励都是你发展的下线的交易金额的百分之多少，当然，这笔钱不管下线输赢你都会得到。 

　　而这种平台的宣传重点都会放在发展下线获利方面，本质上就是披着“二元期权”外衣的非法传销。

篇二 投资理财十大传销
2015年投资理财十大陷阱盘点

　　齐鲁网12月10日讯 人们常说“你不理财财不理你”，理财固然是必要的，然而近些年理财行业出现了越来越多的骗局，如果不擦亮双眼，恐怕就会上当受骗。山东电视台公共频道《财知道》节目近日就推出了年末盘点，细数理财过程中的十大陷阱。十大陷阱骗局，你中招了没？

　　骗区一：有限合伙事故多发

　　2009年以后大量的财富管理公司开始在市场上泛滥，有限合伙由于组织形式方便灵活，因而被一些财富管理公司所利用，以有限合伙制基金为名，发行固定收益承诺的产品。债务筹资交易泛滥，为了募集到足够的资金，有些有限合伙基金不惜重下佣金，引诱第三方理财销售人员，甚至是银行理财经理等为其飞单销售。这当中有着巨大的融资方的风险，如项目无法兑付、自融，也有前端基金管理人的道德风险，比如“跑路”等事件，这都会造成投资人基金一去无回。

　　今年以来，有限合伙制产品风险更是层出不穷，2014年5月，华融普银出现兑付门事件，涉及资金或高达30亿元。7月6日，另一家私募基金人断联，基金账上4亿左右款项不翼而飞。紧接着的7月15日，华泰汇通（北京）股权投资基金管理有限公司产品遭遇兑付危机，涉及金额达1亿到2个亿。短短3个月内，已有三家私募基金出现违约问题。

　　在中国，有限合伙人制度对于很多投资者而言是个新鲜玩意，它起源于美国创投行业，这一制度能够有效帮助合伙人合理避税，且能够实现较大幅度的财务激励，此外还能限制企业费用的开支水平。这些较为松散的制度架构能够有效激发创投公司的效能，降低企业不必要的开支。那么出现在中国金融行业的又是一番怎样的风景呢？

　　不难发现自2009年以后，大量的财富管理公司开始在市场上泛滥，有限合伙由于其组织形式方便灵活，所以，往往被这些财富管理公司所利用，以有限合伙制基金为名，发行固定收益承诺的产品，债务筹资交易泛滥。而即使放眼全球范围内，也没有任何一家基金能够承诺固定收益，中国基金法也明确约定了不得承诺固定收益。一般能够在合约上承诺固定收益的只能是债券，而如果发行的时候没有通过第三方评级机构进行评级定价，并且是没有风险定价的名义发售的都可以视为非法揽储。

　　对于投资者来说，遇到这种情况，最终只能依靠法律程序来定夺是非。然而，个中漫长和艰辛可想而知，最终能够追回多少本金，以及要花多少时间才能追回来，都还是个未知数。因此投资者不能因为图新鲜就在未对基金以及有限合伙制度做充分了解的情况下做出盲目的选择。

　　而根据《合伙企业法》和《合伙企业登记管理办法》，通常合伙人的设立只需要在发改委报备，并在工商局注册成立有限合伙企业，今年年初，证监会明确由中国证券投资基金业协会开展私募基金管理人登记、私募基金备案及行业自律工作，证券投资基金业协会也出台了《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》，对私募基金的备案、人员管理、信息报送进行了规定，但也只能通过行业自律的方式进行管理，对于违规操作的处罚并未进行规定。

　　“这些私募基金多在募集过程中出现了资金规模和募集人数严重超标的问题，并没有及时进行信息披露，即使能够及时进行信息披露，也没有行业规定进行处罚或纠正，一旦出现问题只能按照法律途径解决问题。因此，行业的准入和监管是规范私募基金行业急需解决的问题。”前述法律专家对记者指出。

　　“相比信托、券商资管，有限合伙基金的风险要大很多。目前，大多信托产品即使出现兑付问题，基本上也是刚性兑付，尚能拿到本金和少量利息。但有限合伙企业大多治理混乱，运作违规，一旦出现违约风险，往往会引发老板跑路等恶性事件，投资人权益无法得到保障。”有金融行业人士向记者分析。

　　在该人士看来，由于有限合伙基金项目资源无法与信托、银行等专业机构比拼，往往会接盘一些资质较差，涉房地产、涉矿的项目，背后偿付风险往往较大；此外，有限合伙产品混乱的内部管理也引发管理人挪用资金事件层出不穷。

　　此外，有限合伙制产品不透明的信息披露，也使投资者的利益无法得到保障，“在一些合伙制产品中很多信息都不是公开的，投资者自己都不知道项目已经超募，投入资金到底有没有流向融资方，而这种不透明的体质下，管理人一旦出现问题，投资人很难发现。而对于这种高风险产品，投资人应该在购买时更加谨慎考察管理人情况，而不是只看重背后担保公司的实力。”上述人士进一步指出。

　　骗区二：地下炒金

　　前几年黄金价格在节节攀升的时候，中国大妈们的黄金投资日清与日高涨，当时在华南沿海一带一时间冒出不少地下炒金公司，他们在高档写字楼里忽悠了不少投资者。

　　在国内，合法的黄金投资渠道大致有四条主要途径：购买实物黄金、金首饰、投资性金条等;在期货市场上参与黄金期货交易;参与上海黄金交易所的黄金T+D交易;参与银行纸黄金交易等。而所谓的地下炒金，则是在这些渠道之外，声称自己公司代理香港、欧美等国家和地区的正规交易商平台，或者干脆自己坐庄，玩对赌的黑平台。两者的区别是，前者盈利点在于赚取点差和佣金收入，后者坑你没商量。

　　一般来说，黑平台可以在后台直接更改客户信息，控制开盘停盘，修改客户下单情况，任意操作客户交易状况，有些甚至直接将平台制造成对赌平台，撮合客户之间的盈亏，或客户看多，地下炒金公司则做空，赚取客户亏损的钱。地下炒金的风险在于，一是杠杆高，极容易爆仓;二是地下炒金公司很多不合法的操作手段，人为造成客户亏损。

　　骗区三：外汇交易

　　外汇交易分为两种。一种是个人实盘外汇买卖。即不可投支的可自由兑换外汇间的交易，全国各大商业银行均开通了此项业务。另一种是外汇保证金（外汇按金）交易。它具有杠杆交易性质，杠杆倍数通常放大到50倍、100倍，甚至更高。

　　尽管活跃在国内的部分外汇交易平台在国际上属于正规机构，但由于我国并未全面放开外汇交易，所以一直处于灰色地带。多年来，众多的外汇经纪商以投资咨询公司的名义在中国开设代表处等办事机构，招揽客户，国内各类监管机构一直在警示、整顿外汇保证金交易，但是，投资者依旧前仆后继，关于外汇保证金交易的纠纷也不断在各地法院上演，所以选择外汇交易的时候大家要格外谨慎。

　　骗区四：P2P金融平台

　　P2P可谓这两年互联网金融板块中的“特色菜”，其特色之一在于波涛汹涌的跑路潮。起初，媒体非常认真的对待每一家跑路平台，而后，随着跑路数量的飙升，媒体实在关注不过来了，只能抓大放小。

　　截至2015年9月30日，有可靠的数据中心统计显示的问题平台共1302家(不含港澳台地区)，其中山东、广东、浙江三地问题平台均超过100家，合计达到643家，占全部问题平台的49.39%。今年6~8月每个月出问题的平台数量都在110家以上，平均超过122家，风险似有集中爆发的趋势，不过9月份问题平台数量骤减，仅为8月的一半左右，这是否说明网贷行业进入了一个相对稳健的运营期，值得继续关注。

　　随着监管政策的日趋完善以及整个外部宏观经济环境的变化，P2P已经进入洗牌期，所以，在投资P2P之前，一定要擦亮眼睛，务必选择背景过硬的、资金实力雄厚的、产品收益适中的平台，切勿为了贪图高收益而选择一些未经调查或者有负面信息披露的平台。 

　　骗区五：民间借贷

　　民间借贷，俗称“高利贷”，民间借贷中出现的纠纷很多，比如借款人拿钱跑路，贷款人恶意长息等等。在民间借贷过程中(来源:

　　根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，借贷双方约定的利率未超过利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

　　骗区六：原始股

　　“原始股”是指公司上市之前发行，可在上市一段时期后售出的股票。近年来一直有人打着原始股的旗号，四处招摇撞骗。一些企业利用地方性的企业股权挂牌转让市场，冒充上市公司发售“原始股”，例如在多地发生的“原始股”骗局中均有不法分子宣称自己是“某股权交易中心”的挂牌企业，有明确的上市代码。但事实上，股权交易中心只是一个地方机构，不法分子利用其名称，易与“证券交易所”相混淆，蒙骗消费者。

　　骗区七：贵金属交易

　　前段时间闹的沸沸扬扬的泛亚交易所兑付风波就是一场贵金属恶意交易。与证监会直接监管的证券期货交易所不同，大多数现货贵金属交易平台往往由自然人或者企业投资设立，通过出售会员牌照和交易手续费盈利。其交易透明性相对较低，多数并未发布交易数据，以及详细的交易规则。现货交易平台往往通过出售会员牌照来发展会员，而会员为了获得更多的投资者，又可以发展代理商。现货交易所普遍采用做市商制度。做市商也就是交易所的会员。做市商和交易所合谋骗取投资者投资资金的主要方式在于：人为提高投资者报价，盈利的情况下，使投资者不能平仓和投资者无法成功出金等。

　　骗区八：原油交易

　　原油交易的规则和贵金属交易基本一致，也是采取会员制，而会员为了获得更多的投资者，往往要发展代理商，这些代理商在圈内被称为“导师”。“导师”在摸清了客户的资金量之后，往往会抓住投资者贪心的弱点，进行强大的心理攻势，即使在客户不断亏损的情况下，也会不断诱使投资者加仓回本，最后使得投资者血本无归。

　　原油交易投资者都是通过会员公司提供的行情软件下单，因此投资者的一举一动都在“导师”们的视线中。每当账面要盈利的时候要止盈，交易软件就会卡壳造成无法交易，会员单位的行情看起来会和境外原油期货市场走势一致，但是会存在各种微小的差异和时滞，这也就是为什么当投资者做模拟盘时，“导师”喊单时十分精准，一旦投资者下单，“导师”就必然连连失误。证监会多次提醒投资者，目前仍有地方原油交易平台等商品类交易场所存在违规开展标准化合约集中交易的问题，其交易的活动蕴含着很大的风险。

　　骗区九：虚拟货币

　　最近在互联网上出现一批打着“新型理财”旗号的投资产品，有MMM互助金融社区，摩根币、百川币等，其高息承诺吸引了不少人的关注，以MMM互助金融社区为例，其承诺的投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。摩根币与百川币所承诺的投资收益同样骇人，也设置了“拉人头”奖励。

　　MMM互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”而卖出马夫罗币获利，则被称为“得到帮助”。在这过程中，卖出者获利出局，投资人入局后摇身一变成为卖出者。等待着下一个投资人入局，如此循环。

　　北京知名律师事务所一位高级律师称，如果以上述模式牟取非法利益则涉县传销。

　　骗区十：假银行、假信托、假基金

　　银行也有假的吗？确实有。近日一家名为“南京盟信”农村经济信息专业合作社“的机构，内部刻意装潢得和正规银行一模一样,并以高额的贴息款揽存,短短一年时间就有近200人上当受骗,涉案金额近2亿元。

　　近年来，假信托，假基金，假证券公司报道时见报端，比如有些莫须有的信托公司打着”受人之托，代人理财“的旗号到处宣传，甚至堂而皇之的销售”集合信托计划“。事实上在银监会的网站上，根本查询不到这家信托公司的名字。更有些假信托公司产品，打着正规信托公司的旗号到处募集资金，使得不少投资者上当受骗。

篇三 投资理财十大传销
你这个骗子~~必看的十大经典金融骗局

有句话叫太阳下没有新鲜事儿，骗局也一样，经常把人放倒的都是一些传统的老骗术。今天推荐此文，愿各位看好自己的钱袋子。

近年来，金融诈骗的案子屡屡发生，诈骗的花样也层出不穷。“纵横不出方圆，万变不离其宗。”如果知晓了敌人的布阵，在日常理财中破解敌人的骗局也就容易多了。

“是谁制造了钞票，你在世上称霸道，有人为你去卖命呀，有人为你去坐牢……”一首体现金钱诱惑的歌词，道出了古往今来，多少人因它而身陷囹圄，迷失自己。骗子为骗钱设下种种骗局，百姓为获更多利益而踏入骗局，无数事实告诉人们，除了要抵挡金钱的诱惑，如何慧眼识破骗子的诈骗手段也尤为重要。

骗局：庞氏骗局

庞氏骗局是一种最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的。这种骗术是一个名叫查尔斯·庞奇的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之，就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的钱。查尔斯·庞奇1920年开始从事投资欺诈，大约4万人被卷入骗局，被骗金额达1500万美元，相当于今天的

1.5亿美元。庞奇最后锒铛入狱。

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骗局：连环信骗局

戴夫·罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。20多年前，第一封格式化的连环信从邮局发出，连环信的标题是“快速赚钱”，信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址。连环信中许诺，这样做的结果就是用小投资赚大钱，在60天内就能赚到4万英镑。在中国，常在短信、QQ群、微博、论坛里见到“转发并能话费增值”、“把此消息传给10位好友，将加上10元话费。我刚试过是真的，试后请查费。”遇见此类信件和帖子，大可不必理会。

骗局：传销诈骗

2001年，一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案成为世界报纸重点报道的对象，这一诈骗案席卷整个英国，令许多英国妇女遭受巨大损失。这一骗局采取交纳入会费的方式，鼓励女性投资，许诺投资3000英镑，就可以得到2.4万英镑的回报，还竭力从会员那里套取其家人和朋友的联系方式。很多人因此失去了3000英镑的入会费。

骗局：“419诈骗案”

你是否收到过一封英文电子邮件，写信人自称是尼日利亚政府某高官的家人，因政变或贪污行为暴露，其银行账户被冻结，需要有人帮助，才能将数千万美元转移出来，然后要求你提供资金以及银行账号的细节，帮助他们转移这笔资金，并许诺给你丰厚的回报，但实际上他们会取空你的账户。这就是尼日利亚“419诈骗案”。据调查，尼日利亚骗子每年在网上行骗钱财达4000万美元。

骗局：征婚骗局

人们常说，爱情会遮蔽人的眼睛。这或许是越来越多爱情骗子通过互联网交友中心诈骗的原因。去年7月份，6名中老年妇女假扮成建筑商、海归商人或丧偶留巨额遗产之人，在各小报、杂志刊登征婚虚假广告，专门骗取文化程度不高的中老年男子，骗取金额高达数百万元。当然，也不乏“高富帅”骗“多金女”的案例。

骗局：彩票骗局

加拿大的有组织犯罪团伙给一些英国家庭打电话，告诉他们中了加拿大的彩票大奖，而要兑奖，必须先缴纳一定数额的手续费。尽管手段很拙劣，但仍有很多英国人上当，有人甚至被骗走4万英镑。去年就有媒体报道，贵阳多人在路边捡到“刮刮奖”中二等奖26万元，兑奖方式是传真身份证复印件和银行卡账户。这样的骗局，老年人最容易上当。 此文爱财君（微信号：aicaijun668）为您提供，了解跟多赚钱、省钱，投资、理财的那些事儿请加aicaijun668

骗局：金字塔传销骗局

上世纪90年代，70％的阿尔巴尼亚家庭在5年时间里，将相当于这个国家一年国民生产总值30％的10亿美元投入到这个无底洞中，这些骗子承诺给投资者支付高达20％—30％的月息。阿尔巴尼亚2/3的人口在最具破坏性的金字塔传销骗局中失去了自己的毕生积蓄，引发街头骚乱，导致数千人死亡，在这个贫穷的国家差点掀起了一场内战，最后导致政府垮台。因为从一开始，这一骗术就得到了政府的支持。

骗局：克洛斯骗局

巴洛·克洛斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。上世纪80年代，巴洛·克洛斯公司吸收了1.8万个私人投资者的资金，这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的政府债券。实际上，大笔资金进入了公司的创始人彼得·克洛斯的私人账户。他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和豪华游艇，过着奢侈的生活，直到被揭发出来，锒铛入狱。

骗局：白血病骗局

一些骗子颇懂得触动人们的心弦。几年前，美国印第安纳州一对夫妇称自己的孩子患上白血病，希望能在孩子死前满足她的梦想。整个小镇都被调动起来捐款，最后筹集了

1.3万美元。结果事实是他们的孩子很健康，而他们带着骗取的钱，飞到佛州的迪士尼乐园大玩了一场。

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骗局：虚拟银行骗局

风靡全球的在线游戏《第二人生》中出现了一个虚拟银行“Ginko Financial”，它声称可以给投资者带来高额回报。但该虚拟银行很快倒闭，导致许多人无法拿回自己的投资。之后，《第二人生》上又出现了一个银行，它在吸收了众多虚拟货币——林登币之后，关门大吉，而银行的两位开办者把250万林登币兑换成了现实中的货币——5000美元，再也不在《第二人生》上露面。

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篇四 投资理财十大传销
当今社会十大合法骗局

当今社会十大合法骗局！你都知道吗？

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2016-07-01 07:36:04

来源：搜狐理财 作者：微信公众号：理财中国 正文 我来说两句(9人参与)

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所谓风光的背后不是沧桑就是肮脏，现在给大家整理了社会上的各种法骗局，这些骗子逍遥法外，法律却无法制裁他们，我们就只有强自身防范意识，才能让骗子饿死。 骗局1：投资现货白银

央视315晚会对现在热炒的“现货白银投资”进行了曝光，央视记者调查后发现，现货白银投资实际上是一场对赌游戏，“客户跟平台对赌，你赚了钱，那么公司就要亏钱。”交易所、会员、代理商层层设陷阱，他们利用夸大宣传欺骗投资者，利用高额回扣发展代理网络，吸引投资者投入大量金钱进行现货白银投资理财。然而，投资者万万没有想到，所谓交易软件完全被后台操纵，他们亏损的巨额资金竟然全部落入会员和代理商的腰包。 315晚会从天津所到各个小平台，由上往下从头梳理了一下，从做市商对赌机制，到各层级客户亏损利益分配，再到后台控制行情报价和出入金控制，把整个行业曝光的一点不剩。其实赚取客户亏损等很多内容已经不再是行业秘密，但是随着控制客户交易等细节部分的曝光，应该足以打消投资者仅存的一点赚钱希望。

风险=收益，这是永恒的，这是金融行业的定律，就像能量守恒定律一样，你永远做不出“永动机”来，也永远没有“低风险，高收益”这种事情。

投资者如果只看重高杠杆，长交易时间，而忽略了高昂手续费，被强行平仓的风险机制，殊不知交易的越多，亏损的越快，最终赔上半辈子积蓄，既可悲又可叹。 骗局2：电话有奖问答

日前，不少地方都在黄金时间推出了一种“答题获大奖”的声讯节目，有时因为参与者的错误回答，一道题目的累计奖金可达1000多元。不少市民在巨额奖金的诱惑下，参与到节目当中，不料拨打了电话才知道，自己掉入了一个陷阱。

张先生说，他在参与了一档电话答题的节目后发现，仅仅10分钟左右，自己的手机话费就花了30多元，而且10多分钟的时间里，他的手机一直处于接听提示状态，根本无法答

题。和张先生有相似遭遇的还有南昌某高校的学生小李，他同样在参加有奖答题节目后，手机费被扣除了17元。

按照读者提供的线索，连日来，记者分别于19时至22时参与各种电话答题节目。在节目过程中，随着答题者错误的回答，奖金也很快上升到1000多元，主持人不断地向听众播报参与热线，以诱惑更多的市民拿起电话参与其中。

骗局3：各种直销

很多人不知道直销和传销的区别，现在我告诉大家，通俗点说就是传销卖给你的东西一分钱不值，而直销卖给你的东西还能值3分钱。

1、能把酸性水变成碱性水的净水器实际效果不如5元一包的麦饭石。

2、吃了能治多种疾病的保健品成本不超过10元。

3、托玛琳水杯成本20元，且无任何效果。

4、各种洗涤用品，洗洁剂成本3元，牙膏成本2元（看牙膏尾部的颜色标示辨别牙膏成分更是瞎扯淡）。

5、化妆品本来利润就高，直销化妆品更是垃圾中的战斗机，最差的产品，最贵的价格。 此处不再一一列举，太多了。。。。

我和很多前辈商量过用直销的方法做点真东西，真正造福大众，但是前辈告诉我，直销的成本是不允许超过8%的，也就是卖1000元的东西，成本不允许超过80元，不然无法支撑直销利益链条。作为消费者，我不反对购买直销的产品，只是觉得不值那么多钱，如果您是土豪，那么请忽略我的说法。

骗局4：免费给你铺货，免费给你打广告，接到订单再分成

世界上哪有这么多好事，免费铺货的大部分都是不值钱的东西，杰瑞之前就接到过四川某公司打来的电话，要给我们免费铺10万的货，还有免费给我们打广告，我想哪有这么好的事，接着这个公司就给我们寄了样品，是一种药水，用眼药水瓶子装着，说是用来给金属防锈增色用的。过了几天就有人（一般会说是部队里的战士）打电话说是要看我们的产品，要订货要我们报价。定多少货呢，刚好比10万多一点，11万或12万，这时候你就找原来那家公司订货，对方说只免费铺货10万，要你打剩下的款过去才能发货。接着你打款过去，对方发货给你，你收到货之后，找你订货的人就不见了。等于你花1万买了几桶不值钱的水。 骗局5：各种理由要你取消货到付款的公司

你订购某种商品，比如不锈钢管，最低级的骗术是他要你打款，你打款之后就打水漂了。高级一点的是，他说你可以收到货后再付款，然后给你一个不知名的快递网站和快递单号，接着这个快递公司跟你说货到付款不行，要你取消货到付款才能送货上门，接着你给那个公司打电话要他取消，他就会要你打款给他，你打了就被骗了，那个快递公司都是假的，根本没有货。

骗局6：对方要你先把货放在他的保险柜里

你带着货去拿钱，对方要你先把货放在他的保险柜里，先去吃个饭休息一下，还把钥匙交给你要你自己设密码，接着你把货放到他保险柜，回来就发现货没了，他说不知道，然后你发现保险柜后面的那块板是穿的，货从保险柜后面就被拿走了。你报警也没用，通常这种骗子都是有保护伞的，会要你吃不了兜着走。

骗局7：各种私募，外汇

说白了就是“庞氏骗局”，用后来的人支付前面人的利息，高额回报快速吸引成千上万的人加入这个骗局，最后骗局瓦解，投资打水漂。受害者罗先生之前被朋友介绍去做一个境外的投资，说投资回报高，投1万，一个月后可连本带利拿回1万1千元，罗先生将信将疑的试着投入了1万，过了一个月，果真连本带利拿回1万1千元，尝到甜头的罗先生继续追加投资10万，结果拿回11万，罗先生大喜，介绍亲戚一起做，总共投资几百万，原本以为可以收获几十万，没想到对方称项目出现巨额亏损，投资只能收回10万，罗先生和其亲戚痛苦不已。

骗局8：酒吧酒托骗局

网络、微信上认识的女孩，约出来见面，很有可能就是酒托，骗子。随便吃一点点东西就是几百几千，这种骗子现在太多。

骗局9：各种网络营销公司

老板们经常会接到电话，做网络营销推广什么的，说不做网络就会被淘汰。这话说的没错，但是做网络营销要找正规公司，现在的骗子就是要你去开会，听课，然后要你交钱。其实也不能完全说这些公司是骗子，只能说这些公司很坑爹，做了没什么效果。常见的骗子公司有：铭X、必X、点X、杭州四X、骗子公司我这里也不一一列举，你只用搜索一下“XX公司骗子”这个关键词就可以看到网上对这个公司的评价。

骗局10：成功学

成功学教你的东西大部分可以在书籍（卡耐基的书、成功学全书等励志书籍）中找到，不必花几千几万去听什么课程，在我看来成功学就是：他成功了，你被坑了！！

前言

有一个大爷，中了500万的彩票，有个记者采访他，问这钱怎么花，大爷说，还房贷，记者又问，剩下的怎么办，大爷说，剩下的慢慢还。

段子虽然是段子，但也能反映出真实的问题来。假如你真中了五百万的彩票，一下子手头有了那么多的现金，你是不是应该提前还房贷呢。

回答是：不要还！

以贷款200万元为例，20年需支付114万元利息；贷款30年要182万元利息。114万和182万的利息占贷款总额50%以上，看上去很高，很多人由此决定：不能多给银行钱！有余钱的话买房一次付清，或者提前还清贷款。

但现实情况是，从90年代中国开放商业房贷以来，由于央行不断增发M2（广义货币）刺激经济，通货膨胀率逐步攀升。通胀率对按揭利率的影响不容小觑。在按揭买房中，商业贷款利率4.9%为名义利率，扣除通货膨胀率之后的利率为实际利率。

一个具体的案例是，据媒体报道，2001年5月，颜某在北京买了一套房。据她回忆，当时是用公积金贷了34万元，20年期，每月还款2100至2200元之间。按照今天的购买力水平，每月的贷款岂不是用买水果的钱都能还上了？

延长贷款期限还可以降低还款压力。由于贷款利率并没有看上去那么多，如果把节省的房贷钱用于投资其他优质标的，合理配置资产，还能获得额外收益。

目前商业贷款利率4.9%，85折就是4.17%，也就是说，投资的利息只要大于4.17%，多余的利息就是我们赚的钱啊！

贷款期限越长，月供金额越低。贷款30年的房奴虽然被“套牢”的时间久，但如果通货膨胀、货币贬值的情况一直延续，伴随工资收入上涨，越往后还贷压力越小，做30年的房奴不一定比20年的房奴压力大。

下面说点具体的！

以下情况不建议提前还

1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折)

截止目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。

相反，你进行提前还贷的话，要按照合同支付一笔高昂的违约金。

2、等额本金还款期已过1/3的

等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

以下情况可考虑提前还

当然，也会有人说目前水平利率低，提前还贷肯定能省不少利息，所以也总了以下几种适宜还贷的情况供大家参考。

如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算；

如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款；

除了把钱存银行一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助；

想还清贷款作抵押的，或者还清贷款撤抵押卖房的~没啥说的必须还；

死活不想欠银行钱的，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心。

等额本息法与等额本金法的主要区别：

等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用等额本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。

等额本金法的特点是：

每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，尔后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用等额本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

对于大多数人来说，买房都需要向银行借贷，这里面就牵扯到一个重要问题，一般向银行贷款有两种方式：等额本金法和等额本息法。许多人对这两种方法不甚了解，以至于在贷款方面吃了大亏，今天笔者就详细的向大家讲述等额本金和等额本息的区别和各自适用的人群。

等额本息法

篇五 投资理财十大传销
常见的5个理财骗局 不知道你就亏大了

你的选择、礼德有责/

常见的5个理财骗局 不知道你就亏大了

理财路上总会有很多坑，我们能做的是及早了解、提前防范，把损失降到最低。今天整理了最常见的5大骗局，帮助大家防患未然。

骗局1：

MMM，月赚30%投的是什么鬼？

如果有陌生人跟你讲“我这里有个好理财产品，投资一个月就能赚30%！”，可能你会有些警觉， 但如果是你身边的朋友、亲戚或者你信赖的同事跟你说“这个东西真的很赚钱，我投了10w，不到一个月已经赚了3w了！“你还能继续保持理性吗？

这就是传销骗局相对于其它骗局的可怕之处！

MMM金融互助来举个例

靠谱产品：没有

网站上是这样描述的：当有人需要资金「帮助」时，你把你的钱转账给对方；30天后，你需要资金时，向平台提出申请，等别人转钱给你。就这样，会员们通过不断地「提供帮助」和「接受帮助」来「赚钱」。

这满页的「提供帮助」、「接收帮助」…请问大家是被圣母娘娘附体了吗？投资理财，怎么可能是通过互相帮助来赚钱的？利润哪里来的呢？

许可证：完全没有

网上其实很多个MMM的网站，每个地址和造型都不大一样，唯一一样的是网站全都很山寨、简陋地让人不忍直视。

甚至连网站运营最基本的「网站经营许可证ICP」都没有。所有的业务都通过「QQ群、

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微信群等」地下渠道进行的。更别说“8000万元的实缴资本+2000万元保证金”的直销门槛了！ 吓死人的高回报

MMM项目就声称，通过这个平台进行所谓的「金融互助」，每个月的收益可以高达30%。注意不是年收益，是月收益啊！月收益30%，转化成年化收益率（按复利计算），居然高达年化1278.58%！

其实，想要不上当非常简单，那就是「不贪婪」。如果有个朋友来跟你说投资一款理财产品（无论是项目、计划、复利也好还是什么…），只要提到「收益高，风险为零」，那么请坚决地回答他：不好意思，我不感兴趣，我劝你也别信！

骗局2：

聊聊你们眼中“低风险、高收益”的原油投资

前段时间，有个用户给我留言：“前几天接到一个贵金属交易中心的电话，推荐我投资原油，还说风险低，回报大，她姐帮我看看这个靠谱吗？”

令我感到很不解的是，你们眼中“低风险，赚钱多”的投资产品，都是从谁那儿了解的？年初原油价格都跌出翔了，跌了近30%，你不知道吗？

先来科普一下，什么叫原油投资？

原油投资，也叫石油投资。主要有四种投资方式：现货投资、期货投资、期货指数化投资以及能源股类投资。目前我国主要支持现货投资，即通过与石油交易所的机构会员合作进行操作。

跌得比A股只多不少，你还会说“

风险低，赚钱多”吗？

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再来说说用户接到的这通电话……十有八九是遇到了骗子，因为这样的案例，实在不少。 去年11月底，蒋先生接到了一个电话（400开头的），对方自称是青岛宝昌源贵金属交易中心，是一个投资平台，并问蒋先生有没有兴趣投资原油，并提供了一些公司信息。如此诱人，蒋先生欣然应允。

12月4日，对方发QQ消息给蒋先生，称要先打5万元进入平台进行操作运转，于是蒋先生向对方转账30000元。12月7日，对方又发消息联系蒋先生，称可以再多投资点，届时收益值会更大，蒋先生心动了，又转了12000元。

12月15日，蒋先生发现系统平台的网址不能用了，便联系业务员。业务员称系统在维护，蒋先生信以为真，过了一段时间，蒋先生再次尝试登陆网站不行后，业务员也联系不上了，蒋先生意识到被骗，于是报警，共被骗人民币42000。

不管你是接到了类似电话，还是经朋友介绍或者自己在网上搜到的，请记住一点： 那些所谓通过投资原油“从小白到财富导师”的成功案例都是骗人的。

总结几个原油投资的常用坑人伎俩：

坑人伎俩一：低风险，高收益

尽管原油投资有自身的优势，比如说：双向交易、即买即卖等，但还是那句话，高收益伴随着高风险。那些打着低风险，甚至零风险，还高收益的平台，投资者得打个问号了。 坑人伎俩二：收益保障，稳赚钱

任何风险投资，都不能保证每个人都赚钱，去年A股大牛的时候还有人亏呢。所以千万别看隔壁老王赚钱了，投资交流群里谁又赚了几万，自己就加入原油投资的行列。

问问自己：看得懂K线图吗？知道原油价格的影响因素吗？会分析行情吗？啥都不懂，凭什么你就是下一个赚钱的。

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总而言之，原油投资不是谁都能上手操作的，投资前一定要明确自己是否具备足够的资金、技术、经验以及较高的风险承受能力，只要其中有一条不满足还是趁早别掺和了，钱没有你想象的那么好赚！

骗局3：

连明星也躲不过去的电信、网络诈骗

面对手机上收到的各式各样的诈骗短信和电话，小伙伴们总是防不胜防，这些带着“面具”的骗子，在手机的另一端上演着各种“假面舞会”。

连“女神”都遭骗

还记得汤唯吗？2014年，她接到自称是“公安部门”的电话，对方指她的存款有问题，如果想避免刑责，必须将钱存入‘警方’的户头，最后被骗走人民币21万余元。

女星太忙？太单纯？还是长的漂亮的人都缺乏防骗常识？事实是：【投资理财十大传销】

一方面，无论是公众人物，还是平头百姓，我们的财产状况和个人资料很容易被骗子获知，形成精准诈骗。

另一方面，这些骗局并不像报道的那样，一通电话就骗你几十万那么简单，其背后往往有很多部电话，多个犯罪嫌疑人相互配合一起行骗，逼真度相当高。

那么，面对电话、短信甚至网络的“攻击”，我们又该如何辨别真假呢？

对于发来的短信

请勿随意点击短信链接，也不要向任何人提供个人信息以及收到的短信验证码。一旦客户点击链接，手机很有可能会中病毒，其银行卡上资产存在着被诈骗分子侵吞的隐患。 我们也要记住，不管收到什么短信，里面只要附有链接就千万不要点。不管是银行还是

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通信运营商发来的短信，千万不要贸然点击里面的链接。

正确的做法是看到后删除短信，如果抱有疑惑，自己通过官方的客服号码进行咨询，以确认短信的真实性。

对于接到的电话

如果电话那头向你索要个人信息，以及要求资金转账的行为，要引起高度警惕，千万不要贸然的把自己的资料透露出去；

如果接通电话后，那边“响一声”及自称是银行、邮政等金融机构，要么直接挂机，要么就拨打10086或官方的客服电话咨询一下；

以“00”开头的电话通常是国际来电，也是当前骗子们常用的伎俩，建议你直接挂； 个人的一切信息，比如身份证、手机号、银行账号等，不要在电话中向任何人透露。 对于网络恶意软件

安装应用软件时，要留意一下权限申明，根据软件功能，判断权限的必要性；

对于涉及资金、个人账户等重要信息的客户端应用，建议设置口令、手势密码等安全措施，并定期更换密码；

同样，不要轻易点开客户端发来的短信链接；

不要随意扫描来路不明的二维码，比如地铁里经常借口我们在创业，欢迎扫描关注。 借此机会，再次提醒大家在面对这些诈骗时，一定要擦亮双眼，做到不听，不信，不转账。

骗局4：

入资12万，亏损11万，现货白银坑很多

央视曾经在3.15晚会上曝光了“现货白银投资”的骗局，贵金属投资公司通过电话营销、

篇六 投资理财十大传销
各类理财投资陷阱大盘点

各类理财投资陷阱大盘点【投资理财十大传销】

今年以来，数起P2P平台被立案调查，有的是非法集资，有的是携款潜逃，涉案金额都超过亿。为什么P2P投资陷阱屡屡得手?不只是P2P，投资总有风险，这些骗子们用投资者的钱尽情挥霍，而投资者却还在不断地拿着自己的全部积蓄，乃至借款来往陷阱里面投资。今天小编就来总结一下那些年投资中我们跳过的“坑”。

1.因大意出错踩的坑

老虎尚有打盹的时候，所以在投资过程中一不小心也会“打盹”，曾经去某银行储蓄时，刚好是中午，有些迷迷糊糊的，办存款手续的工作人员当时刚好跟旁边另外一个人“交流”的比较激烈，工作人员在出单时，存款上面的小数点往前移了一位，自己仅仅是粗略确认数字似乎无误，也没太在意。过了数月去取钱时，发现银行账目上金额不对，查流水，才发现上次存款的时候搞错了。跑去找银行理论，但无奈时间已久无法确认。所幸金额不大，此次受教育学费不高。把这个经历说给投友们时，也引起了几位投资人共鸣，存款时金额有搞错几千的，甚至几万数十万的。

建议：存款时，一定要把眼睛擦亮点，即使是银行的工作人员也难免有失误的地方，所以自己首先一定要审核清楚。有疑问就要找工作人员索赔，适时要求调取监控视频，争取自己的正当权益，尽量让自己止损，少受损失。

2、因储蓄疏忽踩的坑

最近接连出现类似的新闻报道，银行存款突变理财 产品，有些是银行极小部分理财经理等工作人员故意引导一些老年人把理财产品当储蓄，甚至是一些存在风险的不保本类理财产品。更有甚者出现“飞单 ”，这种坑也是需要注意的，在存储或购买理财产品时，需要对产品有一定的了解，对每一份需要签字确认的文件要有相应的知晓了解，有疑惑要及时询问终止进行。

3、因信息不对称踩的坑

投资就是资本经营，注定其中的要有一定的涨幅，涨幅的真实空间要有所了解。银行的储蓄利率 并不是真实的收益，因为货币的通货膨胀速度让储蓄的资金实际购买能力发生了变化。按照目前的通货膨胀速度，储蓄的时间越久，实际的收益越低甚至是亏损。对货币的了解是对信息的一种掌握，认识到实质才能对资金的控制更加有力，资产合理布局就是对货

币的掌控。

4、因贪婪落入的坑

欲望天生，人对收益的欲望也是无止境的，所以更要学会控制自己的欲望。投资网贷过程中追逐高收益，年化10%的不满足，进而追逐年化20%，甚至去追求年化30%，40%以上的，这种就是要往“坑”里跳的节奏。甚至有人不甘心如此的收益，决心赌一把玩3M等传销货币，虽然也知晓其中的骗局却自认为绝不是最后接盘的人，这时贪婪早已战胜了理性，投机的性质和投资完全不同，风险自不用多言。

5、电信诈骗的巨坑

有这么一种诈骗手段，一个短信或是电话，说你在XX活动中得大奖，奖金高达数十万、甚至数百万，然后就会以各种理由要求付款才可获得“巨奖”，如果把钱打过去，基本上开始了受骗过程。以上的诈骗方式早已幻化为各种外衣，但是只要控制贪念，想清楚“馅饼”和 “陷阱”，就不会落入诈骗的“坑”。

6、原油现货投资网站的巨坑

这两年，一些漂亮妹子在微信上、QQ上主动跟您搭讪，聊一聊的，就聊到了炒原油、炒现货，先让你进入试着玩一下，告诉你一些所谓的看涨看跌的投资绝招，先赢一点，等你赢了尝到甜头后，加大本金投资时，真正的局就开始了，买涨时“大盘”跌，你买跌时“大盘”涨，亏完本金后以为是自己运气差眼光差，其实不然，所谓的“大盘”即是个山寨网站，背后人为控制，这种坑一旦跳进去了，钱没输完时，是很难跳出来的，输红了眼的投资人更容易失去理智。

7、网络赌博诈骗的巨坑

如果其它的作假还不是那么太明显的话，这个完全没有透明度 和参考物可言。这种局也有一个特点，就是先让你赢点小钱，自认鸿运当头时把银行卡里的钱全砸进去，就开始组局做你了。你买单它开双，你买大它开小，你押金额小时，让你赢的多，一但你押金额大时，让你有来无回，最后账户金额全输完了后，自己默默走人，有理都没法诉。也奉劝投资人一定要远离赌博，这类事情大佛本人亲历过，再多的钱进去都是打水漂，而且是个永远也填不满的坑。【投资理财十大传销】

8、网络购物的巨坑

理财观念中开源节流是较为基本的理念，不少人都奉行省下的就是赚的，所以比较热衷价格具有一定优势的网络购物，但其中也不乏“坑”。一分钱下订单，一元购物，十元优惠商品，看似很有诱惑力，需要的只是一点点小钱，感觉无关紧要，但这点小小的诱饵却可以钓

出银行卡里的全部资金。只需要在跳转出来的虚假支付网站上输入个人的银行卡等信息，一般不出一个小时，银行卡内的钱就会被转出。类似的网络购物骗局还有商家私下联络，或是要求先付款之类。建议网络购物还是选择正规合法的官方网站，第三方付款渠道避免私下交易付款，切莫贪图小利。我想说的是：理财的本质和目的是资产保值和享受生活品质，开流的意义和作用更大。

在这样的时代，我们应当如何投资？我觉得应该降低预期，接受安全的、回报不那么高的投资方式。好比上市的商业银行的理财产品，目前还能找到4.85%年化收益率的产品（实在仍旧略低于真实通胀率）。无妨在这些产物里避避险，保存实力，坐以待变。当然，假如你有充足的资金实力和能力，能够配置境外资产，好比美国的房产、对冲基金、美债，给自身保存未来“回来抄底”的机会；或者是一线、强二线城市中心区的普通住宅，做长期投资的打算。

文章来源：上海长久贷

篇七 投资理财十大传销
小心传销陷阱 非法集资十大骗局要警惕

小心传销陷阱 非法集资十大骗局要警惕 2014年05月16日 21世纪经济报道

昨日，根据公安部统一部署，广东省公安厅经济犯罪侦查局组织开展打击和防范经济犯罪宣传日活动。据介绍，2013年，全省公安机关共侦破经济犯罪案件8085宗，抓获犯罪嫌疑人10326名，涉案价值241.7亿元，挽回经济损失10.4亿元。

省公安厅经侦局副局长李善雄说，近年来，银行卡犯罪仍有上升的趋势，仍在高位徘徊。“银行卡犯罪主要有三类”，经侦局的吴警官介绍说，一是伪卡犯罪，即克隆银行卡盗刷案；二是涉网类，利用网络第三方支付平台漏洞窃取客户资料实施犯罪；三是信用卡套现、恶意透支等。

针对伪卡犯罪，吴警官表示，犯罪分子利用钓鱼网站及黑客技术窃取客户银行卡信息及密码，实施网上转移、窃取持卡人账户资金的犯罪渐趋活跃。

对于克隆卡盗刷案，吴警官分析称，多发生在广州、深圳、佛山、东莞、珠海等经济发达城市，犯罪分子以茂名电白籍人员较多。吴警官称，到目前为止，公安机关尚未发现有芯片银行卡被克隆，“甚至连抓获的犯罪分子都称芯片卡还无法破解”。但吴警官同时强调，这种芯片卡是指纯芯片卡，卡上是没有磁条的，在POS机上的刷卡方式是插入式读卡，而非以往的刷磁条方式。据悉，目前这种纯芯片卡只有少数银行发行，读取设备也只有部分大型商家使用。目前绝大部分银行所发行的“芯片卡”大多都是磁条加芯片的卡，这种卡仍然无法阻挡犯罪分子。

省公安厅经侦局涉众经济犯罪侦查科温警官分析了传销犯罪近年来出现的新趋势：以前多为聚集型，如在广场拉人，讲课洗脑，喊口号等，近年来则转为分散型，其中一个突出的特点是网络传销。“往往打着投资理财、消费返利的名义，以介绍销售产品为名，发展下线累计计酬方式”，温警官说，其特点就是通过下线交纳的费用来获得利润。

“表面上看会给你高额的回报，实际上你没法拿到利润”，温警官说，这些网络传销的参与者主要是一些刚刚毕业的年轻人，利用其找工作、就业难、快速暴富的心理引诱其参与，同时还有一些是被所谓的网络视频交友、婚恋相亲为名骗来的，如不服从甚至会遭到殴打。 “绝大部分受害者都不会去报案”，温警官说，这给警方的调查取证带来很大困难，因为在很多受害者看来，认为是一种投资理财行为，“那些所谓的网络理财游戏一般两到三年就崩盘了，此时网站关闭，经营者走佬，受害人还认为自己是理财失败”。 5大传销新手法

1.以介绍职业、招聘兼职、从事新型项目经营、低成本创业为名，欺骗他人在本地或异地非法聚集，以面对面集中授课“洗脑”的形式，诱导他人参与。

2.以所谓合法公司为掩护，假借高科技、新产品的幌子，以产品直销为名，宣传增设专卖店、实现连锁销售、创建概念店等，通过发展加盟商按层级收取加盟费吸引他人参与。

3.以互联网、报刊等媒介发布“外汇交易”、“股票投资”、“新能源开发”、“风险投资”、“经营模式创新”、“纯资本运作”、“1040工程”、“境外债券”、“网络资本运作”、“网络点击广告”等所谓致富信息，或推销“教育培训”、“个人理财”、“远程教育”等虚拟产品，引诱他人参与。

4.以亲属、朋友、同乡身份介绍“新型营销”、“全新致富利润”、“网络营销”、“合法直销”、“消费联盟”、“网络倍增”、“加盟连锁”等信息，组织所谓“成功”人士现身说法或招商会、推荐会、免费旅游并送纪念品等活动诱骗他人参与。

5.以互联网和电子商务网站为载体，极力美化公司形象，鼓吹预期收益，并通过一定方式展示已参与人员的姓名、业绩、奖励、分红等情况，刺激他人参与。

非法集资10大骗局

1 不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金。

2 不具有销售商品、提供服务的真实内容，不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金。

3 不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金。 4 不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金。 5 以投资入股的方式非法吸收资金。

6 以委托理财的方式非法吸收资金。

7 非融资性担保企业以开展担保业务为名发售虚假理财产品。

8 以“养老”的旗号非法集资。

9 以高价回购收藏品为名非法集资。

10 假借P2P(网络借贷平台)名义非法集资。

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