银行财务分析报告模板

导读：　银行财务分析报告模板篇一《银行季度财务分析模板》 ...

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银行财务分析报告模板篇一
《银行季度财务分析模板》

2010年度财务分析报告

2010年，在上级行社的正确领导下，我行采取各项积极措施，促增长，调结构，存贷款规模快速增长，结构进一步优化，预算指标完成情况，各项财务指标完成情况，经营利润完成情况，存款成本情况如何，贷款加权利率情况，贷款收息率情况，费用项目的列支及占比情况，具体情况分析如下：

一、指标完成情况

（一）利润情况。至2010年末，我行实现账面利润XX元，同比增加XX万元，增幅XX%，净利润XX万元；实现经营利润XXXX万元，完成考核任务的XX%。

（二）人均利润。至2010年末，我行人均经营利润为XXX万元，同比增加XXX万元，增幅XX%，完成全年预算的XX%。（预计至年末将达到46.83万元）

（三）资产利润率。至2010年末，我行资产经营利润率为XX%，同比增加XX个百分点，完成全年预算的XX%。（预计至年末将达到2.39%）风险调整后的资产利润率为XX%，完成全年预算的XX%。（预计至年末将达到2.46%。）

（四）营业费用。至2010年末，我行业务及管理费XXX万元，同比增加XXX万元，增幅XX%，完成全年预算的XX%，按省市联社计算方法应列支XXX万元，少列支或多列支的原

因。（预计至年末将达到13306万元。）

（五）信贷资产收入率。至2010年末，我行贷款收息率XX%，不含贴现贷款收息率XX%，同比分别增加或下降XX和XX个百分点，完成全年预算的XX%。(预计至年末将达到6.72%。

)

收息率变化表10.80.60.40.20

1234

5

6

7

8

9

10

11

12

（六）存款成本。至2010年末，我行存款成本率为XXX%，同比下降XXX个百分点。

（七）非生息资产占比。至2010年末，我行非生息资产占比XX%，同比下降XXX个百分点，完成全年预算的XX%。（预计至年末将达到2.40%。）

（八）成本收入比。至2010年末，我行成本收入比为XX%，同比增加XX个百分点，完成全年预算的XX%。（预计至年末将达到24.42%。）

（九）资本充足率。至2010年末，我行资本充足率为XX%，超过监管指标XX个百分点，超过全年预算XX个百分点。

（十）各项存款。至2010年末，我行各项存款余额XXX

万元，同比增加XXX万元，增幅XX%，较年初增加XXX万元，完成全年任务的XX%，完成全年预算的XX%。（预计至年末将达到936300万元。）

（十一）各项贷款。至2010年末，我行各项贷款余额XXX万元，同比增加XXX万元，增幅XX%，较年初增加XXX万元，较上月增加XXX万元，完成全年任务的XX%,完成全年预算的XX%。（预计至年末将达到696880万元。）

2010年指标情况表

二、财务收支基本情况

（一）各项收入情况。至2010年末，我行账面总收入XXX万元，同比增加XXX万元，增幅XX%；其中：贷款利息收入XXX万元，同比增加XX万元，增幅XX%，占总增加额的

XX%；金融机构往来收入XXX万元，同比增加XXX万元，增幅XX%，占总增加额的XX%；手续费及佣金收入XX万元，同比增加XX万元，增幅XX%，占总增加额的XX%；投资收益XX万元，同比增加XX万元，增幅XX%，占总增加额的XX%；汇兑损益XX万元，同比增加XX万元，增幅XX%，占总增加额的XX%；其他收入XXX万元，同比下降XX万元，降幅XX%，占总增加额的XX%；营业外收入XX万元，同比下降XX万元，降幅XX%，占总增加额的XX%。

2010年12月各项收入占比结构图

贷款利息收入

15%

14%

14%

汇兑损益14%

14%

2010年12月各项收入增加额占比机构图

14%

15%

14%

14%

至2010年末，我行实际总收入为XXX万元，同比增加XXX万元，增幅XXX%；实际利息收入XXXX万元，同比增加XXX万元，增幅XXX%。

2010年实际收入与实际利息收入分析表

（二）各项支出情况。至2010年末，我行账面总支出为XX万元，同比增长XX万元，增幅XX%；其中：利息支出XX万元，同比增长XX万元，增幅XX%，占总增长额的XX%；金融机构往来支出XX万元，同比增加XX万元，占总增长额的XX%；手续费及佣金支出XX万元，同比增加XX万元，增幅XX%，占总增长额的XX%；业务及管理费XX万元，同比增加XX万元，增幅XX%，占总增长额的XX%；计提资产减值损失XX万元，同比增加XX万元，增幅XX%，占总增长额的XX%；营业税金及附加XX万元，同比增加XX万元，增幅XX%，占总增长额的XX%；营业外支出XX万元，同比下降XX万元，占总增长额的XX%。

银行财务分析报告模板篇二
《关于xx银行的财务调查报告(较完整)》

银行财务分析报告模板篇三
《终：兴业银行财务分析报告》

银行财务分析报告模板篇四
《银行级别财务分析报告》

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目录

前言 .................................................................................................................................................. 3

一、实现利润分析 ........................................................................................................................... 3

(一)利润总额 ........................................................................................................................... 3

(二)营业利润 ........................................................................................................................... 4

(三)投资收益 ........................................................................................................................... 4

(四)营业外利润 ....................................................................................................................... 4

(五)经营业务的盈利能力 ....................................................................................................... 4

(六)利润真实性判断 ............................................................................................................... 5

(七)结论 ................................................................................................................................... 5

二、成本分析 ................................................................................................................................... 6

(一)成本构成情况 ................................................................................................................... 6

(二)总成本变化情况 ............................................................................................................... 7

(三)经营业务成本控制情况 ................................................................................................... 7

(四)营业费用的合理性评价 ................................................................................................... 7

(五)管理费用的合理性评价 ................................................................................................... 8

(六)财务费用的变化情况 ....................................................................................................... 9

三、资产结构分析 ........................................................................................................................... 9

(一)资产构成基本情况 ........................................................................................................... 9

(二)流动资产构成特点 ......................................................................................................... 10

(三)资产增减变化 ................................................................................................................. 11

(四)总资产增减变化原因 ..................................................................................................... 11

(五)资产结构的合理性评价 ................................................................................................. 11

(六)资产结构的变动情况 ..................................................................................................... 12

四、负债及权益结构分析 ............................................................................................................. 13

(一)负债及权益构成基本情况 ............................................................................................. 13

(二)流动负债构成情况 ......................................................................................................... 14

(三)负债的增减变化 ............................................................................................................. 15

(四)负债增减变化原因 ......................................................................................................... 15

(五)权益的增减变化 ............................................................................................................. 16

(六)权益变化原因 ................................................................................................................. 17

五、偿债能力分析 ......................................................................................................................... 17

(一)支付能力 ......................................................................................................................... 17

(二)流动比率 ......................................................................................................................... 17

(三)速动比率 ......................................................................................................................... 18

(四)短期偿债能力变化情况 ................................................................................................. 19

(五)短期付息能力 ................................................................................................................. 19

(六)长期付息能力 ................................................................................................................. 19

(七)负债经营可行性 ............................................................................................................. 19

六、盈利能力分析 ......................................................................................................................... 20

(一)盈利能力基本情况 ......................................................................................................... 20

(三)对外投资盈利能力 ......................................................................................................... 21

(四)内外部盈利能力比较 ..................................................................................................... 21

(五)净资产收益率 ................................................................................................................. 21

(六)净资产收益率变化情况 ................................................................................................. 21

(七)资产报酬率变化情况 ..................................................................................................... 21

(八)资产报酬率变化原因 ..................................................................................................... 22

(九)成本费用利润率变化情况 ............................................................................................. 22

(十)成本费用利润率变化原因 ............................................................................................. 22

七、营运能力分析 ......................................................................................................................... 22

(一)存货周转天数 ................................................................................................................. 22

(二)存货周转变化原因 ......................................................................................................... 23

(三)应收账款周转天数 ......................................................................................................... 23

(四)应收账款周转变化原因 ................................................................................................. 24

(五)应付账款周转天数 ......................................................................................................... 24

(六)应付账款周转天数变化原因 ......................................................................................... 25

(七)现金周期 ......................................................................................................................... 25

(八)营业周期 ......................................................................................................................... 25

(九)营业周期结论 ................................................................................................................. 26

(十)流动资产周转天数 ......................................................................................................... 26

(十一)流动资产周转天数变化原因 ..................................................................................... 26

(十二)总资产周转天数 ......................................................................................................... 27

(十三)总资产周转天数变化原因 ......................................................................................... 27

(十四)固定资产周转天数 ..................................................................................................... 27

(十五)固定资产周转天数变化原因 ..................................................................................... 28

八、发展能力分析 ......................................................................................................................... 28

(一)销售收入增长率 ............................................................................................................. 28

(二)净利润增长率 ................................................................................................................. 28

(三)资本增长性 ..................................................................................................................... 28

(四)可动用资金总额 ............................................................................................................. 29

(五)挖潜发展能力 ................................................................................................................. 29

九、经营协调分析 ......................................................................................................................... 29

(一)投融资活动的协调情况 ................................................................................................. 29

(二)营运资本变化情况 ......................................................................................................... 30

(三)经营协调性及现金支付能力 ......................................................................................... 30

(四)营运资金需求的变化 ..................................................................................................... 31

(五)现金支付情况 ................................................................................................................. 32

(六)整体协调情况 ................................................................................................................. 32

十、经营风险分析 ......................................................................................................................... 33

(一)经营风险 ......................................................................................................................... 33

(二)财务风险 ......................................................................................................................... 34

十一、现金流量分析 ..................................................................................................................... 34

(一)现金流入结构分析 ......................................................................................................... 34

(二)现金流出结构分析 ......................................................................................................... 35

(四)现金流动的协调性 ......................................................................................................... 37

(五)现金流量的变化情况 ..................................................................................................... 38

(六)现金流量的充足性评价 ................................................................................................. 38

(七)现金流动的有效性评价 ................................................................................................. 38

(八)自由现金流量分析 ......................................................................................................... 39

十二、杜邦分析 ............................................................................................................................. 39

(一)杜邦分析图 ..................................................................................................................... 39

(二)资产净利率变化原因分析 ............................................................................................. 39

(三)权益乘数变化原因分析 ................................................................................................. 40

(四)净资产收益率变化原因分析 ......................................................................................... 40

烟台张裕葡萄酿酒股份有限公司2013年财务分

析报告

前言

烟台张裕葡萄酿酒股份有限公司2013年营业收入为432,094.86万元，营业利润为135,687.22万元，公司无投资收益，营业外收支净额为4,023.45万元，实现利润为139,710.67万元。烟台张裕葡萄酿酒股份有限公司2013年的成本费用总额为296,192.69万元，占营业收入的68.55%，营业成本为135,789.80万元，营业毛利率为63.10%，营业利润率为31.40%。烟台张裕葡萄酿酒股份有限公司2013年资产总额为800,153.24万元，负债总额为163,051.20万元，所有者权益为637,102.05万元,资产负债率为20.38%，资产净利率为13.00%，净资产收益率为16.86%。

一、实现利润分析

(一)利润总额

2013年实现利润为139,710.67万元，与2012年的227,017.58万元相比有较大幅度下降，下降38.46%。

(二)营业利润

2013年营业利润为135,687.22万元，与2012年的223,776.89万元相比有较大幅度下降，下降39.36%。具体来说，以下项目的变动使营业利润增加：资产减值损失减少62.82万元，管理费用减少887.59万元，营业税金及附加减少8,182.01万元，营业成本减少4,319.10万元，销售费用减少30,838.80万元，共计增加44,290.32万元；以下项目的变动使营业利润减少：财务费用增加121.79万元，营业收入减少132,258.20万元，共计减少132,379.99万元。增加项与减少项相抵，使营业利润下降88,089.67万元。

(三)投资收益

(四)营业外利润

2013年营业外利润为4,023.45万元，与2012年的3,240.69万元相比有较大增长，增长24.15%。

(五)经营业务的盈利能力

从营业收入和成本的变化情况来看，2013年的营业收入为432,094.86万元，比2012年的564,353.06万元下降23.44%，营业成本为135,789.80万元，比2012年的140,108.90万元下降3.08%，营业收入和营业成本同时下降，但营业收入下降幅度大于营业成本，表明公司经营业务

银行财务分析报告模板篇五
《工商银行财务分析报告--王景斌》

中国工商银行财务分析报告专业班级：金融08

姓名学号：王景斌 120083903009

成绩：________________________

中国工商银行股份有限公司财务分析

中国工商银行股份有限公司概况（一） 公司简介 中国工商银行 股票代码 601398

总股本 33401885.0026万股 流通股 9512189.1962万股 发行日期 2006-10-19 上市日期 2006-10-27 所属行业 其他商业银行

中国工商银行股份公司概况(二) 所属地区 北京

所得税率 25.0000% 法人代表 姜建清

公司地址 北京市西城区复兴门内大街55号

经营范围 办理人民币存款、贷款；同业拆借业务；国内外结算；办理票据承兑、贴现、转贴现；各类汇兑业务；代理资金清算；提供信用证服务及担保；代理销售业务；代理发行、代理承销、代理兑付政府债券；代收代付业务；代理证券资金清算业务（银证转账）；保险兼业代理业务（有效期至2008年9月4日）；代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务；保管箱服务；发行金融债券；买卖政府债券、金融债券；证券投资基金、企业年金托管业务；企业年金受托管理服务、年金账户管理服务；开放式基金的注册登记、认购、申购和赎回业务；资信调查、咨询、见证业务；贷款承诺；企业、个人财务顾问服务；组织或参加银团贷款；外汇存款；外汇贷款；外币兑换；出口托收及进口代收；外汇票据承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；发行、代理发行、买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；自营、代客外汇买卖；外汇金融衍生业务；银行卡业务；电话银行、网上银行、手机银行业务；办理结汇、售汇业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

中国工商银行股份公司概况(三)

公司介绍 本行于1984年1月1日作为一家国家专业银行而成立，承担了中国人民银行的所有商业银行职能，而中国人民银行则正式成为国家的中央银行。 本行成立以来，曾经历几个阶段，期间由国家专业银行转型为国有商业银行，之后再整体改制为股份制商业银行。

自1984年至1993年，本行是国家专业银行。在此期间，本行扩大了业务规模和分销网络、强化了财务会计与管理制度以及提高对盈利能力和风险管理的重视。

1994年，国家成立三家政策性银行，以承担国家专业银行的主要政策性贷款功能。包括本行在内的各国家专业银行，在此后转型为四大国有商业银行。自1994年至2004年，本行在业务的许多方面作出了重大改进，以建立现代商业银行的运营体系，包括加强资本基础、运营绩效、资产质量、风险管理、信息科技、内部控制、组织结构、业务流程和管理透明度。

过去十年间，国家采取了一系列举措，旨在加强国有商业银行的资本基础，

提高资产质量。1998年，作为加强四大国有商业银行资本基础举措的一部分，财政部向本行定向发行850亿元的30年期特别国债，所筹集的资金全部用于补充本行资本金。1999年及2000年，本行将总额达4,077亿元的不良资产按账面值处置给华融公司。1999年至2001年，作为处置的对价，本行向华融公司收取947亿元现金和华融公司发行的总面值达3,130亿元的十年期不可转让债券。 作为最近的我国银行业重组的一部分，汇金公司于2005年4月向本行注资150亿美元，财政部则保留了原中国工商银行资本金1,240亿元，本行于2005年10月28日由国有商业银行整体改制为股份有限公司。2006年4月，高盛集团有限公司（The Goldman Sachs Group, Inc.，或称高盛集团）、安联保险集团（AllianzGroup，或称安联集团）（通过其全资子公司Dresdner Bank Luxembourg S.A.，或称德累斯登银行）、美国运通公司（American Express Company，或称美国运通）分别认购本行A股发行和H股发行前已发行股份的5.7506%、2.2452%和0.4454%。2006年6月，社保基金理事会也认购了本行A股发行和H股发行前已发行股份的4.9996%。2、成立股份有限公司

本行在2005年10月28日从一家国有商业银行整体改制成一家股份有限公司，财政部和汇金公司担任本行发起人，并正式更名为中国工商银行股份有限公司。中国工商银行股份有限公司于设立后承继了原中国工商银行的所有业务、资产和负债。3、投入资产情况

根据国家关于企业改制的有关规定，中联资产评估有限公司接受本行的委托，就本行整体重组改制设立股份有限公司事宜所涉及的本行的全部资产和负债在评估基准日2005年6月30日的公允价值进行了评估，并出具了《中国工商银行整体重组改制项目资产评估报告书》（中联评报字[2005]第390号），评估结果为总资产609,234,671.08万元，负债583,631,856.28万元，净资产25,602,814.80万元。

财政部于2005年10月21日正式核准了该资产评估报告，并出具了《财政部关于发起设立中国工商银行股份有限公司项目资产评估审核的批复》（财金[2005]96号）予以确认。

一、 财务分析。 （1）股本结构

2011-09-30

2011-06-30 数量（万股）

数量（万股）

2011-03-31

数量（万股）

比例（%） 比例（%） 比例（%）

有限制条

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

件股份 无限制条

34,901,954.25 100.00 34,901,946.32 100.00 34,901,916.85 100.00

件股份 人民币A

26,222,549.80 75.13 26,222,541.86 75.13 26,222,512.39 75.13

股

境内上市

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

B股

H股 8,679,404.46 24.87 8,679,404.46 24.87 8,679,404.46 24.87 N股 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 S股 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 其他流通

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

股

股份总数 34,901,954.25 100.00 34,901,946.32 100.00 34,901,916.85 100.00

（2）成长性分析 主营收入成长(万元)

(2011)

(2010)0331 11381700 8733800 0630 11887100 9437000 0930 -- 9698200 1231 -- 10213100 0630 11887100 9437000 0930 -- 9698200 1231 --

10213100

每股收益成长(元)

(2011)

(2010)

0331 0.15 0.12 0630 0.16 0.13 0930 -- 0.13 1231 --

0.11

净利润成长(万元)

(2011) (2010) 0331 5378700 4154700 0630 5569400 4305600 0930 -- 4261300 1231

--

3794000

(2009) 7288700 7546500 7828200 8282000 7546500 7828200 8282000

(2009)

0.11 0.09 0.10 0.09

(2009) 3515300 3116000 3359500 2869100

总资产成长(万元)

(2011)

(2010)

(2009)

0331 1438999600 1255338500 1097896600 0630 1489604800 1296038100 1143508600 0930 -- 1341788700 1167013400 1231

--

1345862200 1178505300

（3）主要财务指标

单位：

报表2011-09-30 日期

2011-06-30 2011-03-31 2010-12-31 基本0.47 每股 0.31

0.15

0.48

收益

稀释0.46 每股 0.31 0.15 0.48

收益

每股0.47 收益 0.31 0.15 0.47

摊薄

每股0.47 收益 加权 0.31 0.15 0.48

平均 每股-- 收益 摊薄 （扣 除非 -- 0.00 --

经常 性损 益 后） 每股 收益 加权 0.31 0.15 0.48

平均 （扣 除非

银行财务分析报告模板篇六
《财务分析范文：上市银行财务分析--以华夏银行为例》

上市银行财务分析 ——以华夏银行为例

摘要：上市银行财务信息的披露有严格要求,采用正确的方法对其财务状况和经营成果进行综合分析，能为各项决策提供可靠的依据，以获取最佳经济利益。本文以华夏银行为例，采用比率分析法、趋势分析法以及综合分析等方法对华夏银行财务信息作出分析、评价以及预测。

关键字：上市银行；财务信息；分析

一、 引言

随着资本市场的进一步放开，银行业补充资本金的渠道也在逐步拓宽。近来年，我国出现了银行争相上市的局面。因而，各银行的财务信息日益为社会各界人士关注。对上市银行财务状况和经营成果作出合理的、正确的分析和判断，不仅能有助于银行管理层分析过去这些情况产生的原因，发现经营管理中的存在的问题，以便在新的预算年度采取相应对策，也有助于投资者、债权人了解银行运作，预测其未来的发展趋势，作出相应的决策，以获得最佳经济利益。

本文以华夏银行为例，根据其2008年度相关财务信息，综合运用比率分析法、趋势分析法和综合分析，从上市银行的安全性、流动性、经营效率以及经营成果等方面分析，评价该银行2008年度的经营业绩，分析财务状况和经营成果产生的原因，预测其未来的发展趋势。

二、华夏银行基本情况及业务

华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股份制商业银行，总行设在北京。1995年经中国人民银行批准开始进行股份制改造，改制变更为华夏银行股份有限公司（简称华夏银行）。2003年9月公开发行股票，并在上海证券交易所挂牌上市交易。2005年11月，引进境外战略投资者，与德意志银行签署全面长期战略合作协议及其他相关协议。2008年10月顺利完成定向增发。

截至2008年末，华夏银行总资产7316.37亿元，拥有31家分支行、313家营业机构，与境外1290家银行建立代理业务关系，建成了覆盖全球主要贸易区

的阶段网络。

华夏银行的经营范围主要包括吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇借款；外汇票据的承兑和贴现；自营或代客外汇买卖；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；外币兑换；外汇担保；外汇租赁；贸易、非贸易结算；资信调查、咨询、见证业务；以及经中国人民银行批准的其他业务。

三、财务会计信息

（一）简要财务报表 资产负债表：详见附录一 利润表：详见附录二 现金流量表：详见附录三 股东权益变动表：详见附录四 （二）主要财务指标和监管指标 1、主要财务指标

（2）每股未分配利润=未分配利润/总股本 （3）每股净资产=股东权益/总股本

（4）每股现金含量=经营活动产生的现金流量净额/总股本 （5）每股资本公积金=资本公积金/总股本 （6）每股盈余公积金=盈余公积金/总股本 （7）每股负债比=负债总额/总股本*100%

（8）现金流动负债比=年经营活动现金净流量 / 期末流动负债 （9）股东权益比=

股东权益/总资产*100% （10）资产负债率=负债总额/资产总额*100% （11）负债权益比=负债总额/股东权益*100% （12）管理费用比例=管理费用/主营业务收入*100%

（13）总资产周转率=主营业务收入/(期初资产总额+期末资产总额)/2 （14）经营净利率=净利润/主营业务收入*100%

（15）资产利润率=利润总额/(期初资产总额+期末资产总额)/2*100% （16）资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2*100% （17）净利润率=净利润/主营业务收入*100% （18）净资产收益率=净资产/主营业务收入

（19）净利润现金含量=经营活动产生的现金流量净额/净利润 2、主要监管指标：

注：（1）资本充足率=资本净额/表内外加权风险资产总额*100%

其中：资本净额＝核心资本＋附属资本－扣减额

（2）核心资本充足率=核心资本/加权风险资产*100%

（3）不良贷款比例（五级分类）=五级分类后三类贷款期末余额/各项贷

款期末余额*100%

（4）存贷款比例=各项贷款期末余额/各项存款期末余额*100%

（5）资产流动性比例=流动性资产期末余额/流动性负债期末余额*100% （6）单一最大客户贷款比例=对同一借款客户贷款总额/资本净额*100% （7）最大十家客户贷款比例=对最大十家客户发放的贷款总额/资本净额

*100%

（8）拨备覆盖率=贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额*100%

四、相关财务分析

（一）安全性分析

银行的经营面临着信贷风险、利率风险、资本风险等诸多风险。衡量银行的安全性，主要是要衡量其经营面临的风险程度。衡量银行安全性的指标主要为主

要为资本充足率、不良贷款比例、单一最大客户贷款比例和最大十家客户贷款比例等。2008年银行的资本充足率达到11.4%，达到标准，反应出银行的抗风险能力较强，不良贷款比率、单一最大可不贷款比例分别为1.82%和3.72%，与2007年相比，分别下降了10.78%和33.33%，两项明显低于标准值，综合表明银行不断的加强内部调控，降低风险，银行安全性有较大提高。 （二）流动性分析

衡量商业银行流动性状况的指标即为流动性比率。通过对相关资产与负债项目的比率计算，了解银行的流动性状况，能为银行今后的流动性管理提供可靠的依据和建议。衡量银行流动性的比率主要有存贷款比例、资产流动性比例等。

华夏银行一直高度关注流动性风险，持续推动流动性管理方法和技术手段的发展完善，不断提高流动性风险管理能力。2008年，借助德意志银行流动性风险技援项目，公司逐步建立了以缺口分析为基础，头寸管理、指标管理、缺口管理相结合、压力测试和应急管理相配套的流动性管理体系，流动性管理水平明显提高。

银行根据国家宏观调控政策和市场走势变化，结合自身资金来源运用匹配情况，动态调整资产负债结构，资产负债业务实现健康、协调发展，流动性持续保持充足。2008年末，银行本币、外币流动性比例分别为52.90％、67.87％；本外币存贷比为70.44％，符合监管要求。 （三）经营效率和经营成果分析

衡量经营效率和经营成果的指标主要包括资本充足率、净利润、资产利润率、成本收入比等。2008年存贷款和中间业务平稳增长，一般性存款余额 4853.50 亿元，增长 10.61％；信贷投放保持较好的节奏，年末贷款余额3554.78亿元，增长16.14%；日均存贷比控制在监管要求以内；中间业务收入增长 49.22%，占比达到 7.63%，比上年提高 1.32 个百分点。流动性管理全面加强，保证了全行的流动性和支付能力。经营成本有效降低，存款结构得到改善，保障了效益的增长；加强固定费用控制，强化成本考核；规范利率管理，提高贷款收益水平。

截至2008年末，公司资产总规模达到 7316.37亿元，比上年末增加1392.99亿元增长23.52％，完成年度计划的107.28%；不良贷款率 1.82%，比上年末下降 0.43 个百分点，低于年度计划 0.33个百分点；2008年实现营业收入176.11 亿元，比上年增加33.51亿元，增长23.50％实现利润总额40.07亿元，比上年

银行财务分析报告模板篇七
《民生银行财务分析报告》

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《财务分析报告模板》

深圳市XX有限公司

财务分析报告

二○○九年X季度

编制： 复核：

编制日期：2009年X月XX日

抄送： 抄报：

目 录

（更新后，此处格式需另行调整）

一、财务分析内容摘要 ............................................... 3 二、基本情况 ....................................................... 4 三、主要财务指标完成情况 ........................................... 4 （一）2009年X季度主要经济指标完成情况 ......................... 4 （二）影响2009年X季度利润的主要因素分析 ....................... 5 （三）2009年X季度税费用缴纳情况 ............................... 8 四、财务状况分析 ................................................... 9 五、费用预算执行情况分析 .......................................... 10 六、风险提示 ...................................................... 11 七、存在问题与不足及建议 .......................................... 11

财务分析报告

（注意：表格黄色覆盖部分为公式，形成报告时请去掉颜色） （本分析报告模板只是结构设置，可根据实际情况补充内容） （除表格外，字体为仿宋，四号或小三，固定行值25）

一、财务分析内容摘要

（内容：简述当期营收、成本、利润完成情况与预算、上年比较情况，应缴税费情况、对利润影响因素、存在问题）

二、基本情况

简述单位的经营范围，在职员工人数、当期经营收入、利税等完成概况。

三、主要财务指标完成情况

（一）2009年X季度主要经济指标完成情况

附表一 单位：万元

附：总资产、净资产、应收账款的“上年同期数”取年初数据。

（二）影响2009年X季度利润的主要因素分析

对主要经济指标进行变动分析结果表明，与上年相比，影响2009年X季度净利润的主要因素及因素影响额如下： 1、营业收入

①营业收入构成（如宝运发公司表样）

附表二 单位：万元

分析说明：

②线路经营情况：

附表三 单位：万元

银行财务分析报告模板篇九
《【精品】年度财务分析报告范本》

目 录

第一部分 基本状况

一、1999年技术经济指标完成情况

二、技术经济指标完成情况简要说明

三、1999年度上网电价情况

四、1999年利润完成情况

五、应缴税金情况

第二部分 资金运作

一、长期借款情况

二、短期借款情况

三、财务费用情况

第三部分 生产成本分析

一、固定成本

二、变动成本

第四部分 财务与会计管理

一、销售费用

二、管理费用

三、财务费用

四、营业外收入

五、电费收取情况

六、资产增加情况

七、财务指标分析

编制说明

一九九九年是公司全面提高经营管理水平的一年,围绕“以经济效益为中心，实现合理利润为目标”的经营思想和奋斗目标,在董事会的领导以及各投资方的支持和帮助下，面对电力市场疲软，外部诸多环境不利的困难，全体员工勤奋工作，在关系到公司命脉的“三电”即电量、电价、电费等方面狠下功夫，使全年的经营工作取得了一定的进步。

一九九九年因黄河上游出现了多年未见的丰水，水电多发，致使火电市场受到制约。为了保证公司多发电，我们进行了多方协调，较好的完成了任务，并在不影响电量完成的情况下，顺利完成了#6机大修工作。同时公司以经济效益为中心，加强成本控制，认真申报和测算电价，及时向各投资方汇报，争取电价能够尽快批复并得到真正落实，使公司有一个较好的经营状况。为了保证生产经营工作的正常进行，满足生产资金的需求，我们积极主动地向省电力公司汇报公司经营状况，同时加大电费回收工作力度。在董事会的关注下，公司积极筹措资金，基本上完成了全年的还本付息工作，按计划缴纳了税金。此外，公司积极与税务部门联系，努力实现所得税优惠政策的真正落实。总之,一九九九年每项工作都紧紧围绕“效益”这个中心去努力，以使公司的盈利能力得到较大的提高。现将一九九九年财务决算情况说明如下:

第一部分 基本状况

一、1999年技术经济指标完成情况

（1）发电量：272766.6万千瓦时

（2）上网电量：259166.15581万千瓦时

（3）供电煤耗：354.3克/千瓦时

（4）设备利用小时：4546.11小时

（5）厂用电率：5.15%(未含水厂及铁运部分)

（6）耗原煤量：1132687吨

（7）燃油耗用量：2881.11吨

二、技术经济指标完成情况简要说明

（1）、发电量

1999年累计发电量272766.6万千瓦时，上网电量为259166.1558万千瓦时。其中：1#机组发电量为154665.6万千瓦时，上网电量为146352.253万千瓦时；2#机组发电量为118101万千瓦时，上网电量为112813.903万千瓦时。

（2）、厂用电率

1999年厂用电率为5.15%(未含水厂及铁运部分)。

（3）、供电煤耗

1999年供电煤耗为354.3克/kwh，比1998年实际下降0.31克/ kwh 。供电煤耗继续保持下降的主要原因系通过对6#机组大修提高了设备利用效率，加强了机组运行稳定性。

（4）、耗原煤量

1999年全年耗用原煤量1132687吨，比1998年实际下降60725吨

，下降的主要原因系发电量减少及煤耗降低所致。

（5）、燃油耗用量

1999年全年耗用原油量2881.11吨，比1998年实际下降2467.89吨，下降的主要原因一是由于发电量减少；二是通过两年来的大小修，机组健康状况改善，运行较前稳定，投油助燃次数少所致。

三、1999年度上网电价情况

按照国家计委文件规定（计价格（1999）1706号）及省物价局通知。1999年17.6亿千瓦时基本电量上网电价按373.3元/千千瓦时执行，超17.6亿千瓦时的上网电量(2.38亿千瓦时)上网电价按183.72元/千千瓦时执行,11月1日起上网电量(5.94亿千瓦时)上网电价按360元/千千瓦时执行。

四、1999年利润完成情况

（1）、销售收入

1999年实现销售收入78164万元，比1998年80889万元实际减少3.37%。其中:5#机销售收入为44796万元，6#机销售收入为33368万元。

（2）、税后利润

1999年实现税后利润4185万元，比1998年16.89万元实际增加247%。其中：5#机实现税后利润5631万元； 6#机亏损1446万元。

五、应交税金情况

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