银行下基层调研报告

导读：　银行下基层调研报告(共6篇)银行调研报告银行调研报告银行>调研报告（一）（一）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践>科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进>国民经济和社会事业健康发展。XX年11月上旬，中央决定...

本文是中国招生考试网（www.chinazhaokao.com）成考报名频道为大家整理的《银行下基层调研报告》，供大家学习参考。

篇一:银行下基层调研报告
银行调研报告

银行调研报告

银行>调研报告（一）

（一）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践>科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进>国民经济和社会事业健康发展。XX年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整>工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅XX年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进>投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。

（1）积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。XX年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。XX年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。

（2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。

（3）积极探索解决中小企业“融资难”的新方法新手段。建立了120多家小企业“信贷工厂”，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业>电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为XX多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。

（4）切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。

（5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。

（6）帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款

笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。

（7）努力满足“保民生”的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的“民本通达”系列产品。XX年9月末民生领域贷款余额1851亿元，同比增长611亿元，高于贷款平均增速19.52个百分点。

（8）以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探索，文化产业贷款比年初增加100多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业客户提供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。

银行调研报告（二）

一、要点：

1、公司资产增长主要来源于网点和募集资金，增长速度有放缓的可能；

2、公司经营较规范，容易取得政府的支持；

3、受政策限制，快速发展的中间业务明年有可能出现停滞的局面；

4、降息特别是贷款利息下降幅度更大的可能性对银行业绩有不利影响；

二、公司分析：

1、管理层：

公司管理层有极为深厚的背景，董事长经叔平现任中国人民政治协商会议全国委员会副主席、全国工商联主席，不久前的世界华商大会主要由他主持，有较强的海内外关系，行长董文标曾任海通>证券有限公司董事长兼总裁，在银行管理、金融证券方面积累了19年工作经验，其余的付行长都是人行系统出身。由于这些背景，公司不但在海外资源的利用上有较大的潜力，更重要的是能争取到政府各方面的支持。

公司运作较为规范，董事长对公司经营拥有较大的权力，而且愿意实质性地参与到公司的管理中来，重大事项的决策权在于董事会，董事会的召开次数也较一般的上市公司多，行长只负责公司的具体运营，总体而言，与很多由国企改制过来的上市公司相比，民生银行是相当规范的，也更遵循国外的股东价值最大化的理念，比如在与外资合资的问题上，公司不愿采取增发B股的方式，因为B股价格太低，对股东并不是最有利的，而很多国企上市公司，只要能圈到钱就好，对采取什么圈钱方式并不关心。

2、经营情况：

按三季度季报来看，预计今年公司资产规模增长将近一倍，但盈利只能增加50％左

右，主要原因在于债券投资收益率下降（中报表明，债券投资规模增加70％，但投资收益只增加30％多），营业费用上升，另外，资产大规模增加带来的潜在收益在本年度还没有完全体现。

资产规模的扩张是民生银行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其今后的增长潜力应是评估民生银行价值的重要指标，从来源看，北京、深圳、上海分支机构做出了较大贡献，其中网点的增多是重要的一项原因，另外，20**年底募集资金的到位也是一个不可忽视的因素，按5倍的乘数效应估计，其大概可以为民生银行带来200亿的资产增加。

目前民生银行仍在进行营业网点的扩张，预计资产规模明年还能保持较高速增长，但估计很难达到今年的增长速度。在费用方面，民生银行对新设立的分支机构要求一年持平，二年盈利，因此，估计民生银行能保持与盈利相适合的费用水平，不大可能出现营业费用的超常规增长。

3、贷款呆帐准备情况：

20**年中报中，境内外审计报表显示，在贷款呆帐准备上存在较大差异，境内提取准备是1.23亿，境外提取2.5亿，是前者一倍，这表明境外审计机构对民生目前的准备情况持保留态度，虽然民生银行目前的准备提取是合法合规的，但从实际的损失看略显不足，金融业是我国税收的主要来源之一，保持现有的计提标准有利于提高银行业的盈利水平，从而可以提供更多的所得税，但从长远看，这种“超分配”有损于银行的稳健经营，最终将导致银行包袱越背越重。对投资者而言，必须注意到计提标准调整的可能性是存在的，而且对银行盈利有很大影响。

另外，由于民生银行很多贷款是新增的，从期限上看，无须计提贷款呆帐准备，这可能是民生今年不良贷款率下降的主要原因。

4、战略规划：

公司原先的战略规划是，到20**年，发展的总体目标是：资产规模将达到1000亿元人民币；贷款余额达到550亿元；利润率水平力争达到国内商业银行最好水平。

从目前的经营情况来看，民生银行今年已达到了20**年的战略目标，这说明公司计划比较保守，但也突出了公司稳健的特点。

三、外部环境分析：

在年初，总体外部环境是有利于银行业的，内需增长强劲，外需虽不如去年，但也算平稳，消费价格指数转强，升息压力大增，这些因素都有利于银行业的经营，但到了年末，外部环境大变，宏观经济环境不如预期乐观，降息可能性大大增加，总体对银行业不利。

1、降息：

近期关于是否降息的争论十分激烈，但从各种迹象来看，目前赞成降息的一方占据上风，债市的走向也反映了这一趋向，目前利息可能下降25－50个基点，其中贷款利息下降幅度可能大于存款利息，息差有缩小趋向。

20**年中期民生银行长期债券投资为131亿，占总资产的13％，比20**年底增加60亿，但利息收入明显低于债券投资规模增长。国债利息是民生银行的主要收入来源之一，从收入费用配比来看，债券利息收入占利润的比重更大，随着息率的降低，这块收入和利润会受到较大的影响，前些年民生银行曾在判断利息下降的基础上大量买入高利率的国债，这是民生银行引以自豪的一件事。但现在只能买到利率很低的债券，债券投资收益率大幅下降，更为可虑的是，当市场利率上升时，在债券上越来越大的投资将招致极大的利率风险。（目前有人认为降息将使债券二级市场价格上涨，从而有利于持有债券较多的银行，但在实际上，银行在债券上一般是长期投资，因此从>会计处理上讲，二级市场价格上扬对银行盈利没有什么帮助）

另外，如果贷款利率下降幅度更大，对主要靠吃息差的银行业而言，风险不言而喻。假如息差缩小25个基点，根据民生银行季报，未来将减少息差收入近9千万。

2、票据承兑业务：

月初公布的对银行承兑票据的新规定将对民生银行的中间业务产生较大的打击，银行承兑票据是民生银行中间业务中增长最快，对中间业务利润贡献最大的品种，目前的承兑额已是限额的2倍，明年这块业务可能出现停滞的局面。

必须注意到，票据承兑业务的停滞不但会招致手续费的损失，而且还会对存款业务有影响，民生银行在给企业作票据承兑时，要收取30％左右的保证金，这部分保证金是比较稳定的，今后这块业务会受一定的影响。

四、重大事项分析：

发行可转债：

公司目前正在积极进行可转债的发行，如果发行成功，将为业务发展注入新的活力，根据乘数效应，可转债可能会带来一百亿的新增资产。但发行本身对市场应有较大的不良影响。

五、结论：

总体来看，对民生银行而言，尽管有降息和发可转债的利空，但是，可转债发行结束时，我们认为可能是较好的投资时点，今年的资产规模扩张对利润的效应应会在明年得到较好的体现，估计明年的收益还能取得一定的增长。

银行调研报告（三）

随着电子商务的发展，电子眼行的用户数量呈逐年增长的趋势，自兴起至今的十年

间，国内电子银行业当称硕果累累——逐渐完善的渠道、不断丰富的产品、日趋成熟的安全体系„„随着这些硬性的不断成熟与完善，使用网上银行的越来越多。而在广大的农村，虽然农村经济的不断发展，农村电子银行是什么现状呢？带着诸多的疑问，我对我们起步镇的100户人家进行了实地调查。

一、调查基本情况

从我的调查中可以从一定程度上看出：这个村中有电脑的家庭已有70％；有手机的人数是89％；手机经常上网的占30％；网上支付的人有20％；经常上网的人占36％；会使用电脑的占76％；从对电子银行的了解程度：不了解67％，了解一点24％，了解9％；而想了解的有67％；排队等待占33%；在会上网人群中，年龄在15-25占35％、25-35占38％、35-45占20.00％、45以上占7％；

20**年，手机银行推广年，用户签约的数量仍不断上升，但使用功能还需要加以改进。跨行实时转账功能是活动用户使用最多的手机银行功能，其次是查询和缴费功能。而手机银行活动用户对当前手机银行不满意地方主要是功能少、之后是操作响应慢。

农信社的另一个产品网银，它的安全性一直是各界关注的焦点。20**年个人网银用户签约数明显比20**年多了一倍，且使用率也有了大幅度提高；网银的安全性得到了广大客户的认可，市场对于网银安全性的信赖也正稳步提升。个人网银活动用户使用USB数字证书的位列各种网银安全认证手段的第一位，其次为手机短信认证、口令卡/刮刮卡，这表明数字证书已作为一种重要的安全手段被用户认可。据调查，未来个人网银新增用户是25岁以下、月收入3000元以下的学生和公司职员为主的人群，他们将更加重视网银本身的优势。

企业网银的使用已得到进一步发展。由于企业网银的强大转账功能，使企业节省了柜面等待办理业务的时间，省去了繁琐的手续，避免大额现金领取，因而企业网银也得到了推广使用。

二、影响电子银行发展的因素：

（一）电脑的普及率。根据我们的调查，在有电脑的家庭用户中，85％开设有网上银行的业务。所以，电脑的普及率是影响农村电子银行发展的一个主要因素。

（二）文化水平的高低。农村电子银行集中在35岁以下年轻人用户占73％。一个主要原因就是他们的文化水平在农村是比较高的。他们乐于接受新的事务。

（三）农村>物流的发展水平。现在农村的物流还处于空白阶段，就是在离城市比较近的农村物流也是刚处于起步阶段，农民在网上购物后，往往还必须亲自得到城市去取，而要送货，还必须额外支付一定得费用，这给村民带来了极大的不便。所以，农村物流发展也成为一个阻碍电子银行在农村发展的重要原因。

（四）网上银行使用安全问题。在网上银行显示了其巨大的发展潜力和空间的同时，安全问题日益受到关注。无论对企业网银用户还是个人用户（包含活动用户和潜在用户）

篇二:银行下基层调研报告
银行同业调研报告

银行产品和服务调查报告 不久之后，自己就将成为一名正式的银行工作者。为了更好地了做好银行工作，我们必

须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识。为此，我特地走访了几家银行，对其产品和

服务进行了对比，据此也对我们某某银行的产品和服务做了一些小小的建议。

一、 调查对象：

某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行

成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行

二、 调查目的：

对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。

三、 调查方式：

走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论。

四、 产品和服务对比 总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差别。服务方面差

别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服务优于国有银行服务。【银行下基层调研报告】

（一）业务方面：

存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行之类的国有银行atm

等自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进atm的钱可以再取出来，循环利用，增加效

率。

储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。某某卡在自助设备上跨行跨省每天第

一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其他银行。 信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广

和办理。这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担。 理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财

经理的职责是相互重叠的。这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，但是有时候会造成

大堂经理职责疏忽。如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。其他银行大

堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相

对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。但中信银行有时会在

客户办理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比

较好。 贷款业务：中信银行在个贷部门比较充分利用临时实习生，增加效率，并且减少成本

和个贷客户经理压力。

（二）服务方面：

迎接客户：某某和中信等股份制银行在迎接客户方面都做得比较好，不管是客户刚进门，

还是客户在办理业务坐下之前，都做到了礼貌迎接。相比之下，农行和工行等国有银行在这

方面做得相对欠缺，在客户进门时基本无人迎接，大堂经理也经常不在职责范围之内。但在

特定情况下，股份制银行太过热情反而引起客户反感，尤其是老客户，礼貌的迎接反而显得

太过模式化。国有银行没人迎接反而让客户感觉更加自由。 取号、填单：某某和中信等股份制银行一般有专人帮助客户取号、引导客户填单，农行

和工行等国有银行一般是客户自己取号、自己填单，有疑问询问大堂经理。个人觉得对于有

一定 文化程度的人群可以尝试其自助取号、填单，这有助于提高效率，并且让客户感受轻松。

办卡：农行备有自助发卡机，免去填单等麻烦，并且减轻柜面人员压力，提高效率，值得借

鉴。

产品营销：总体来说股份制银行营销意识较强，但也有个别过分营销引来客户反感的情

况发生。

服务态度：总体来说股份制银行服务态度优于国有银行，但是另一方面体现股份制银行

服务方面抓得比较严，有时候会引起内部工作人员反感，服务流于表面化。

五、 对某某银行的一些建议 化设备。

2、 信用卡业务专业化，由信用卡中心等机构派专人负责，提高效率，减轻其他部门压

力。

3、 大堂经理和理财经理职能分工清晰化。不过也要视情况而定。

4、 理财业务营销方式多样化，可对房贷客户、等待存取款客户等进行营销，也可尝试

一些

捆绑式销售。

5、 可充分利用临时实习生，比如个贷部门，处理一些琐碎事务，减少人力成本。

6、 良好的服务意识继续保持，不过服务不能太过模式化，不然显得服务表象化，并有

可能

引发内部工作人员的反感。（不过不规定标准服务流程，服务有不能够很好地做到位，思

考中„„）

7、 加强客户自助取号、填单意识。

8、 加强工作人员营销意识，不过要杜绝过度营销。 注：由于个人经历和知识的有限，一些观点不慎恰当，望批评指正。 xxx

2014年6月篇二：建设银行同业调研报告 建设银行同业调研报告 目前是建设银行拓展业务的关键时期，建设银行将构建现代商业

银行框架，努力把建设银行建设成为具有一定规模和影响力的区域性银行。建设银行将籍此

契机，积极推动金融创新，提升业务水平，适时开办金融创新业务，适应利率市场化进程加

快等外部经营环境的变化，探索中国有银的新型服务模式。建立持续的资本补充机制的基础

上，发挥建设银行现有的优势，稳步向目标推进，实现全面、协调、可持续发展。

一、业务目标

建设银行将严格依照国家相关法律法规的规定，动态考虑资本金与资产规模扩张之间的

平衡制约关系，在满足资本充足率要求的前提下，灵活运用新设机构、并购、参股等方式，

坚持地缘性发展原则，走稳健扩张之路，致力于将建设银行做强、做优再做大。建设银行将

坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，积极发展公司、个人及资金业务，大力

推进业务、产品创新，努力开拓中间业务。建设银行个人业务的发展策略是保持并巩固现有

的品牌形象，大力发展个人业务，逐步形成“向党”系列个人业务品牌的区域竞争优势。

1.存款市场：拓展储蓄业务，提高储蓄存款占比建设银行将继续健全储蓄系列，增加本

外币存款业务品种。健全银行卡产品系列，完善银行卡功能。建设银行将积极开展银行卡市

场营销，逐步形成 “红山一卡通”等品牌的区域竞争优势。建设银行将根据监管政策的 要求，针对个人理财业务向综合理财、个人资产管理、个人财务顾问方向发展的趋势，

不断提高产品研发能力，拓展个人理财业务。

2.贷款市场：当前状况下，商业银行开拓贷款市场的任务艰巨，大力发展个人信贷业务

建设银行将大力拓展有潜力的住房、汽车、教育、旅游、耐用消费品等消费信贷市场，重点

发展以个人住房贷款为龙头的个人信贷业务，逐步完善楼宇按揭贷款、个人住房装修贷款、

个人房产抵押贷款、汽车消费贷款、个人质押贷款、营运证质押贷款、综合消费贷款、助学

贷款等积极开拓个人中间业务建设银行将在巩固现有代理国债、代收代付、代理保险、代理

票务等业务的基础上，进一步扩大代收代付业务范围，积极研究和实践以代客理财业务为核

心的中间代理业务。然而，中国目前的现状使得商业银行开拓、贷款市场仍然面临许多急需

解决的问题。有效解决这些问题，一方面需要国家宏观政策层面的支持和改进，另一方面更

需要商业银行自身转变观念，从内部信贷机制和外部信贷业务方面进行改革尝试与不断调整

改进。

3.中间业务市场：建设银行将努力开拓中间业务，使中间业务成为建设银行新的利润增

长点，逐步提高中间业务收入在总收入中的占比；建设银行将通过加快业务、服务及技术创

新，拓展中间业务品种，延伸银行服务；在巩固现有结算类、代理类等中间业务的基础上，

重点发展针对中小客户、城市居民的中间业务品种，逐步形成建设银行中间业务经营特色；

加快集成化、高附加值的中间业务产品开发进度，积极探索并开展建设银行与政府部门、国

内外商业银行及政策性银 行、基金管理公司、证券公司、保险公司、信托投资公司等多种业务合作方式，积极推

进投资咨询、财务顾问等中间业务和表外业务的发展。加快金融电子化建设，发挥技术引领

作用建设银行将加大金融科技投入，加快金融电子化建设，发挥金融科技引导全行业务发展、

提升经营管理水平、提高金融创新能力的作用。建设并完善核心银行系统，对目前的各类业

务系统进行功能整合，强化数据集中和业务处理集中。

二、推进措施。

推行客户经理制，提高市场营销能力。建设银行将全面推行客户经理制，完善客户经理

等级序列管理；建立客户经理培训体系，对客户经理进行系统化、专业化培训，不断提高客

户经理的专业技能和服务水平；推进核心客户发展战略，培育优质客户群体建设银行制定了

公司业务核心客户培养计划，对核心客户的定位、确认标准、开发原则、开发流程、开发途

径及开发管理等进行了详细规划。建设银行将坚持市场定位，加快核心客户培养，培育一批

能支撑建设银行效益的优质中小客户群体，发展一批有潜力、成长性良好的大中型客户；全

面推行客户分类管理，在市场细分的基础上，实行差别化营销，组织客户经理制定个性化服

务方案并向客户提供全方位服务；为客户提供方便、快捷、优质的金融服务。创立与优质客

户联系的“绿色通道”，注重延伸服务、增值服务，以赢得更多的市场和业务；充分发挥城市

商业银行对当地经济情况比较熟悉的优势，突出特色服务，使建设银行的服务更加贴近市场、

贴近客户。保持并巩固银行间债券市场上的 有影响力地位，积极开展业务创新建设银行将扩大国债、政策性金融债、银行次级债等

债券承销规模，进一步提升市场份额。

三、纵观银行同业我们值得借鉴是激发全行干部员工聚神凝气，劲往一处使；打造品牌，

积极营销，得找准市场定位，形成自身的核心竞争力。市场行情深入人心，坚持走改革与创

新的发展之路；准确市场定位，选择业务发展突破口，走商业银行的发展之路，构建商业银

行可持续发展的基础平台；积极营造良好的社会环境。 总之、银行应根据业务发展需要，成立专门的内部组织机构，对中间业务进行统一的规

划治理与协调，加快对中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传和推广。对中间业务要切

实加大考核奖惩力度，将压力层层传递到每个单位、部门和每一位员工，力争使中间业务实

现超常规、跨越式发展。同时建立起科学合理的中间业务综合考核指标体系，对中间业务进

行重点考核，并把中间业务带来的直接和间接收益作为考核重点，引入奖惩机制，努力营造

一种全员重视和参与中间业务的良好氛围。只有落实政策。拓宽融资，加大扶持。更新观念，

促进发展，加快推进产学研人才队伍建设。 （红山路支行 邹小丹）篇三：同业银行研究报告 工商银行同业体验报告

一 准备流程及希望得到的服务效果

（1）计划办理及咨询业务的流程： 第一个网点办理开户，办理个人网银，咨询办理信

用卡。 第二个网点取款，咨询代理业务 第三个网点咨询理财产品，咨询银证转账，银期转

账。 （2）评价标准及希望得到的服务效果： 按二代网点转型要求： 《建设银行营业网点

服务质量现场调查评价表》进行评价，同时 希望借鉴同业网点长处，发现不到位现象。 第

一个网点,个人开立结算账户是与银行发生业务关系的第一步。在这样的过程中，开 户的客

户经常表示对银行业务的不理解， 对大堂经理， 对经办开户的个人客户经理提出了较 高的

要求。客户对开立结算账户时，开立个人网银时产生的安全性和费用，经常表示不理解 和抗

拒心理， 此时对客户的讲解需要有技巧。 在办理信用卡过程中， 风险控制十分重要， “三

亲见”原则同业是否执行到位，信用卡申请表格填写过程十分冗繁，同业是否有很好的解决 之

道。 第二个网点，取款业务是个人客户经常发生的业务，大堂经理的分流作用是否突出，取

款 atm 机是否正常运作，在取号排队取款过程中，观察银行服务功能，取款过程中业务操 作

是否熟练。代理水、电、煤气费，是个人业务中发生频率较高的业务。 第三个网点： 银行

业网点转型的目标是建立真正的理财服务中心。 美国的金融业不管是 证券、 银行、 信托、

还是投资管理公司，他们面对的都是统一的客户市场、宽广的投资渠道、 政策宽松的产品开

发、理财服务、富有市场竞争力的经纪佣金、交易费用。 银行业以前没有基金托管业务， 现

在不仅有了规模还越来越大， 银行业以前没有代理保 险产品，现在保险销售人员在银行驻

点，银行业以前没有信托集合理财，现在各家银行都加 大了类似产品的研发与宣传， 银行

业以前没有投资银行产品， 现在我们有了皖江产业基金等 等选择。 零售银行业的政策放开，

是中国未来零售金融业的发展趋势。 中国现有的理财服务市场， 由政策人为分割。 银行代

销的基金和保险， 银行自身推出的理财产品不可能满足所有客户的 要求。 而三方存管业务

和银期转账使得在其他投资渠道理财的客户能够与银行建立沟通和联 系，保证客户资金不流

失。若银行理财服务能够扬长避短，发挥与证券投资资金和期货投资 资金的联动作用， 向

客户推荐流动性较高， 收益率稳定的理财产品则能满足现代个人金融服 务的需求。目前的

银行理财服务，偏重考核销售业绩，以销售论英雄，对客户资产保值增值 的考核、对宏观经

济分析与资本市场的研究与分析能力亟待强化。产品也仅仅在保险、基金 和理财产品的狭窄

圈子中打转，一旦未来个人金融业政策变革，则会不适应市场竞争格局。 与工商银行个人客

户经理对话，希望得到工商银行员工研究支撑的对理财服务产品的推荐， 对基金产品的分析

与推荐。

二 实地同业体验

（1）第一个网点：马鞍山工行雨山路支行 工行雨山路支行是今年新设的一家网点， 地

址位于红旗路与雨山路交叉口、 宏润小额贷 款公司边，在该区域有建行红旗路支行、中国银行、农商行等网点。该网点周边住宅小

区成 熟，人口密度较大，离雨山工业园、开发区距离都不远，网点选址地理位置较优。 来

到雨山路支行大门口，工行门头醒目。但是门口电动车停放不规则，画线也不明显， 让人心

里不舒服。 进入大厅， 观察网点硬件设备与卫生情况， 新设网点设备完善、 明亮清洁， 发

现客户等待区纸篓摆放与宣传材料摆放十分合理， 纸篓就靠在等待区长椅边上， 而每个长

椅的背后都有一个摆放的产品宣传材料的卡槽， 在客户等待休息时一伸手就能拿起前座后面

卡槽的产品宣传材料翻看。在等待区正对面醒目区域，贴有一幅“友情提示” 。因为代发工

资业务，每月 28 至 6 号是业务高峰期，友情提示客户错开该时间段，比较人性化。 大堂

经理未能做到“来有迎声、走有送声” ，也不强求。询问办理个人网银网上购物， 该大堂

经理态度一般，但业务能力较好，推荐到低柜办理。个人客户经理费用开卡与办理个 人网银

的费用讲解清晰， 但未能介绍工行的其他产品。 在客户透露出自己现在在投资股票和 期货

后，未能及时介绍工行短期理财产品。在询问信用卡办理时，得知去分行营业部才能申 请办

理，该业务集中，使得客户不方便办理，导致 流失客户。同为四大，工行办理信用卡的 风险控制也较好，在咨询过程中，被不止一次

强调了“三亲见”原则。 工行叫号机取号纸很小，绿色环保，省纸低碳。工行的身份核查是【银行下基层调研报告】

通过系统完成，工行 很多授权业务是通过扫描投影仪直接上传到分行与省行集中授权系统处

理， 有效提高了前台 的效率，值得学习。 （2）第二个网点：马鞍山工行大治支行 工行大

治支行是老网点，地址位于红旗路、大治门诊部边，该网点历史悠久，存量客户 较多。但网

点本身面积较小，地理区位同周边网点比越来越无优势，硬件设备也较差，未来 业务发展情

况不容乐观。 进入大厅，硬件设备摆放凌乱、环境卫生情况一般，感觉像进了邮储。无大堂、

无低柜 人员在班，咨询保安代理业务未得到明确答复。之后，咨询 3 号柜员，得知登陆个

人网银可 以在“缴费站”操作代扣水、电、煤气费。 该网点没有叫号机，只能排队办理业

务。在 3 号柜办理取款业务，经办员业务熟练、着 装规范、长相甜美，可惜未见笑容。 （3）

第三个网点：马鞍山工行牡丹支行 牡丹支行是分行营业部，地址位于雨山西路、纺织厂斜对

面、江南会计师事务所边。该 网点硬件设备好，大厅环境十分整洁，但整体采光不好，营业

厅内光线昏暗。同业体验本来 对分行营业部抱了很大的期望，但却是最令我失望的一站。 进

入大厅，低柜无人，无大堂，咨询保安如何用工行牡丹灵通卡进行银证三方存管勾连 不知。

转而咨询其他高柜人员，服务态度较差，得知客户炒股、炒期货也未能推荐工行短期 理财产

品，分行营业部员工朝气明显不足，仿佛精英周日都在休息。 不过营业部也有值得借鉴的优

点， 工行营业部将近期发售的热点基金与工行的理财产品 简介写在展板上，一进入大门就

能很醒目的看到该展板。整个营业厅的硬件布局合理，环境 卫生整洁。

三 对网点转型与理财服务建设的思考

（1）工商银行理财产品与建设银行理财产品 在工行营业部的理财咨询令人比较失望，

假设我在工商银行从事个人业务， 我将会整理 工行的理财产品特点， 并以清晰地表格展现

在客户的面前进行讲解与沟通。 假设我在工商银 行从事理财业务，我不在乎每个月能够销

售多少保险、理财产品和基金，我会利用自己的专 业知识侧重资本市场的研究和数据分析，

更加重视客户资产的保值与增值， 在合适的时点推 荐自己跟踪的“基金池”中的合适产品，

并做好后续跟踪和提醒赎回服务。 登陆工商银行个人网银， 我总结了工商银行目前在售的理财产品， 该行的产品的确很

全 面，能够满足客户的各种流动性需求，在收益率方面也不低于同业。如下表一： 理 财 产品 收益率 流动性 申购赎回 时间 起 存 金 额 步 步 为 赢 2号 1—6 天，

1.2% 7—13 天，1.75% 14—20 天，1.85% 21—27 天，1.95% 28 天以上，2.1% 每个工作 日

都可申 购赎回，赎 回 t+2 日 即可到账 转入股市、 期市 步 步 为赢 1—29 天，0.36% 30

—89 天，1.00% 90—179 天，2.20% 180—269 天，2.50% 270—364 天，2.80% 365—539 天，

3.3% 540 天以上，3.8% 灵 通 快 线 — — 单 周 起息 灵 通 快 线 — — 两 周 起

息 灵 通 快 线 — — 四 周 起息 1.90% 四周为一 周期、t 日 兑付、t+1 日到账 1.70%

两周为【银行下基层调研报告】

一 周期、t 日 兑付、t+1 日到账 1.65% 每个工作 日都可申 购赎回，赎 回 t+2 日 即

可到账 转入股市、 期市 t 日兑付、 t+1 日 到 账， 自 动 滚 动，可设 置或取消 自动

再投 资以赎回 自 动 滚 动，可设 置或取消自动再投 资以赎回 自 动 滚 动，可设 置或

取消 自动再投 资以赎回 5万 适用于有大额活期资金的投资者提高资 金利用率。流动性较

差，和同档次的步步 为盈 2 号相比，优势不大。 5万 适用于有大额活期资金的投资者提

高资 金利用率。流动性优势不明显，和同档次 的步步为盈 2 号相比，优势不大。 5万 适

用于有大额活期资金的投资者提高资 金利用率。步步为盈较该产品有利率优 势。 步步为盈

的分档计息能够更加可以满 足投资者的资金规划和投资组合的选择 周一至周 五 9 ： 10

万 周一至周 五 9 ： 5万 适用于股市投资、 期货投资者按照对行情 调整时期的理解规避

风险， 提高资金利用 率。 大盘弱势，面临中期调整，投资者可以持 有超过一个月。大盘

上涨过快，可能会短 期回调，投资者 可以持有一周到两周不 等。 适用于一年内有大额消费需求（买房、买 车、大额装修）

篇三:银行下基层调研报告
2016开展下基层活动调研报告

开展下基层活动调研报告

为深入贯彻落实自治区"下基层、解民忧、帮发展、促和谐"主题实践活动精神，今年以来紧紧围绕一个"民"字，突出一个"实"字，解决一个"难"字，力求一个"和"字，先后八次到**县黄渠桥镇前光村开展民情大走访活动，接地气，入村户，真实了解了当前**县黄渠桥镇前光村的基本情况、农民对党的"三农"政策的评价及农民急盼解决的一些问题，进一步提高了帮促工作的针对性。

一、可喜变化

前光村位于**县黄渠桥镇西，辖区面积12000亩，有9个村民小组；2016年全村在册256户，人口848人；在册耕地4236亩，在册荒地2700多亩；2016年农民人均纯收入4800元。通过对50多户的走访，总体感觉：

一是生产生活设施得到了明显改善。入村道路铺上了柏油，其中第5、6村民小组也通过村级公益事业一事一议财政奖补项目的方式铺上了柏油路；家家通上了自来水，电价也实现城乡同价；宽带已进村入户，村村通工程全面建成，农民每户只交20元的安装费，都能免费接收40多个卫星频道，成为农民精神文化生活的主要依赖；手机、摩托车很普及；旧村部经过积极争取县组织和民政部门资金，已在原小学旧址上成功改造，办公和公共服务能力大为改观。

二是农民对党的"三农"政策高度认可。调研中了解到，目前各项惠民政策补贴大都通过"一卡通"的形式发放到农民手中，新型农村合作医疗基本全覆盖，统筹城乡居民养老保险正在推行，80岁以上的老人都能享受到自治区的高龄补贴，低保户和五保户也都能得到相应的补贴和救济。土地确权登记工作已完成，耕地经营权证书、荒地经营权证书和集体土地使用权证书已发放到农民手中，农村房屋所有权证书正在办理之中。四组村民马会亮讲："国家现在对农民的照顾确实好，很多政策想都想不到。60年代我家里5口人4个劳动力，辛辛苦苦一年还得返过来再给大队钱。比起那个数着米粒吃饭的年代，现在就像生活在天堂里呢！"六组村民70多岁的老大爷郭茂会说："共产党的政策比儿子都好啊！跟自己儿子要200块钱，儿子给不给不说，还得看儿媳妇的脸色。现在坐在家里，国家每个月都给我钱，共产党确实是好啊"。调研中，听到赞不绝口的基本上都是广大农民对当前党的支农护农惠农强农富农政策的高度认可。

三、存在问题

虽然发生了很多变化，但前光村是目前镇14个村中地势最洼、农田基础设施最差、农民收入最低的村。由于存在一系列的主客观因素，调研发现的一些问题值得关注：

一是村级组织运转经费紧张。前光村集体经济是个空壳，基本没有村集体收入，公益事业长期投入不足。村正常办公费用除了村干部工资和镇上提供一些必须的纸张笔墨外，水电、取暖等一系列开支都得依靠村支书到处"化缘"。如前年村支部郑书记就四处托同学好友的关系，从市地震局要来4000元、县建设局要来20000元、市地税局要来5000元的款项才得以维持。部分村务支出甚至需要村干部垫付，如仅村委会网络信息费用这一块，村妇女主任就垫付5年共计2500元。

二是农田水利设施薄弱。前光村农田水利设施严重滞后，大部分沟渠设施都是人民公社时期修建的，60%以上为低洼盐碱地。除了前几年对上新支渠进行过水利设施改造外，很多年来没有任何的水利项目落户该村，斗渠、毛渠没有得到有效砌护，排水沟也没有得到正常清淤。7组村民赵万福的老伴因灌溉用水困难自嘲地说："上新渠就是我们的一条'伤心渠'"。调研中该村农民呼声最大的就是农业灌溉排水十分困难，严重制约了该村经济发展。

三是耕地破碎化问题严重。该村村民户均耕地面积大都在10-30亩之间，但耕地大多是一家一户东一块西一块，没有集中连片，也没有规模流转，既不能有效使用大型农业机械，又不利于专业化、社会化生产，造成很大的人力、物力浪费。如3组村民黄登峰8亩耕地分为9块，今年淌冬水就用了近半个月时间；4组村民王银怀家的11亩耕地被分了11块，11月淌冬水时要在寒风中守等10天左右才能淌完；6组村民王宝银家13亩耕地分成了13块，刘献功家14亩耕地分成了13块；9组村民杜**家的16亩耕地分为12块，淌冬水时其妻前前后后用了近一个月的时间。据了解，该村耕地破碎化问题很普遍，严重制约了当地农业的发展。

四是无序垦荒现象存在。近年来，在国家有关鼓励开垦荒地政策的驱动下，前光村目前实际未经批准自发垦荒的耕地累计近3000亩，主要集中在第3村组和第7村组，今年种植水稻近1000亩。前光村传统上主要以种植玉米、油葵、枸杞等耐旱、耐盐碱的作物，无序大面积地"浪"稻子一方面造成旱地与水地之间的"渗水"矛盾，一方面也造成了"生地"与"熟地"之间用水矛盾，没有垦荒的村民怨气很大。

五是村民自我服务能力较差。村里本一些小的问题村民可以自行解决了事，但无人组织、无人管理，致使本来可以低成本解决的问题，拖成了农民积怨的矛头所在。如四组村民王生科讲："有些小渠口过路涵管的改造，有1000多元钱咱们农民自己出力就能够解决的问题，多年来无人组织，造成大家来回走动很不方便。"

六是环境脏乱差现象严重。与近年来农民生活水平显着提高很不协调的是，村庄庄点环境的"脏、乱、差"与倡导的新农村建设差距很大。全村被分散在9个村组，一家一户也大都散乱分布；最小的第2村组在册13户，其中3户外迁，有3户在镇新农村社区买房，现在仅有6户居住。很多房子还是土坯房，现已经成为了危房，在今年7月的大暴雨中就有一些倒塌了。粗略统计全村仅庄点就占地达700亩，很多家都是一亩多的大院落，从老两口结婚时的房子到孙子住的房子都依次排在那里；院子里羊圈、牛圈、鸡窝等随处安置，玉米、秸秆饲料和杂物到处堆放，腥臭味弥漫庭院，土地和房屋利用效率很低。

七是农村空巢问题不容忽视。在走访的农户中很少见到男青壮年，基本是老弱妇孺，有个别男青壮年也是回来看父母，或者是今年外出搞运输生意不景气暂时回家休工。如走访的第4村组，在册村民有42户，而现在仍然长期居住的只有13户，其中只有9户家里有人。村干部说，很多农户都在外面打工或陪子女上学，并在城里购置房子或租房子，只是分季节性或过年回来。

八是个别惠农政策缺乏稳定性。调研中了解到，**县实施的失地农民统筹养老保险政策在去年办了两个月后突然就终止，造成全村符合条件的136人中只有78人享受到此项政策。当时很多农民对此项惠民政策不了解，也有一些农民一时拿不出3-4万元的钱，或者外出不知道，造成符合条件的农民不同的待遇，农民牢骚很大。另外，调研中了解到对农村妇女权益保护还做得不够。如6村组的班秀兰是离异妇女，目前带着孩子在娘家住，种的只是父母的地，在娘家和原婆家都没有承包地，在婚嫁和离异的过程中缺失了土地权益的保障。

四、几点建议

党的十八大明确提出要推进城乡发展一体化。从发现的问题来看，虽然大部分都是农村、农业和农民内部自身的问题，但从更深层次的原因看，主要是促进城乡要素平等交换和公共资源均衡配置的体制机制还没有完全搭建起来，集约化、专业化、组织化、社会化相结合的新型农业经营体系还未真正建立起来，还需要站在建立城乡一体的新型工农、城乡关系的高度来解决当前"三农"的一系列问题。结合实际问题，需分三个层面上加以解决：

（一）需自治区层面解决的问题

一是加快农村生产要素的市场化进程。要按照城乡发展一体化战略，坚持建立城乡平等的要素市场，进一步完善农村土地管理制度，特别是着力构建城乡统一的劳动力市场，消除对农村劳动力合理流动、进城务工经商的制度性束缚，积极稳妥推进户籍制度改革，重点探索建立农民进入中心村、大社区的土地和宅基地置换流转管理办法，促进农民工融入城市和实现市民化，有效解决空巢问题和农村资源资产化问题，为城镇化和新农村建设"打通脉络"。

二是开展大规模的小型农田水利建设。前光村是传统的农业村，水严重制约着当地经济的发展。水兴则农业兴，农业兴则百业旺。近年来国家对大型水利设施投入很大，效果也很好。但如果小型农田水利建设跟不上，就会出现农田水利上的"最后一公里"现象。自治区要进一步加大对小型农田水利建设项目的投入力度，建议实施"建材下乡进村工程"，在引导钢材、水泥等过剩产能下乡拉动国家内需的同时，进一步改善当地农业生产条件，为发展现代农业奠定坚实基础。

三是加大村级公益事业一事一议财政奖补政策支持力度。村级公益事业包括农民直接受益的村内道路、环卫设施、植树造林等公益事业建设，要优先解决群众最需要、见效最快的村内道路硬化、村容村貌改造等公益事业建设项目。当前，农村小型公益事业除了农民自我组织、自我管理能力有待提高外，很大程度上还需一事一议财政奖补政策的外力注入。今年我们积极争取自治区财政厅村级公益事业一事一议财政奖补项目资金18.27万元，在村民出工的基础上，将主要用于1、3、8村组道路的沙石铺垫改造，村民很受欢迎，积极性也很高。今年我区村级公益事业一事一议财政奖补资金总额度为4亿元左右，但对全区农村广大的小型公益事业需求来讲还很低。建议自治区要进一步加大对农村小型公益事业的投入，切实改善沟、渠、田、林、路条件，为农村同步全面建成小康奠定基础。

（二）需县、镇层面关注的问题

一是加大村庄集中整治力度。开展村庄集中整治，一方面可以有效改善农村环境面貌，另一方面可以集约节约土地，能够置换出可观的耕地面积。目前老灌区农民对近年来我区生态移民的新村建设羡慕不已，非常希望国家尽早组织安排开展以村容村貌为重点的村庄集中整治，建设真正符合农民需求的新农村、新社区，完成旧村庄向新农村庄点的过度。因此，县上需及早谋划，镇上要缜密安排，将村庄集中整治工作尽快纳入到工作日程上来，有效整合塞上农民新居工程、农村危房改造、旧村整治和土地综合整治等项目，为新农村建设开好头、起好步。

二是保障基层组织的正常运转。村民委员会是直接面对广大农民的最基层组织，是开展农村社会管理和落实强农惠农政策措施的具体实施者。县、镇要从财政预算的角度在正常运转经费上给予充分保障，让村干部一门心思地解民忧、谋发展。同时从正常渠道上完善相应公共服务配套设施，充分发挥好基层"堡垒"作用。目前村组干部每月津贴仅100元，日均3.3元，很多人都不愿干，大多是一些"好事愣头人"在挑头。建议在优化整合精简村组的基础上，适当提高村组干部津贴标准，让劳有所得。

三是确保惠农政策的连续性。支农护农惠农强农富农政策农民很受欢迎，但在出台一项政策之前一定要做好充分的调研论证和试运行，并要预期向广大受益人员讲清政策的实效期和续接通道，确保政策的稳定和连续，让好的政策得到好的落实，让农民平等地感受到惠农政策的温暖。一旦正式实施就不能简单地终止或取消，否则，在全面推行依法治国的框架下，失去的将是政府的诚信度和公信力。同时乡镇要认真做好婚嫁、离异妇女的土地承包经营权的对调和流转工作，切实保障农村妇女权益。

（三）需村级层面倾力的问题

一是加大土地的集中连片调整和流转。土地破碎化的问题需要村委会在大稳定、小调整的基础上和广大农民自愿的原则下，履行组织和服务的职能来得以实现。(

二是切实提高农民的自我服务、自我管理水平。村内公益事业当前依然存在"事难议、议难决、决难行"的问题，这与农民的整体素质和村、组管理服务水平不无关系。因此，要加大对村、组干部的培训力度，进一步规范村民议事制度，在相应条件成熟的基础上加快扶持农民专业合作组织的发展，切实提高村民的自我管理、自我服务和自我教育的能力和水平，为有效破解"三农"问题催生发展的内生性动力。

篇四:银行下基层调研报告
2016农业银行金融服务调研报告

随着金融改革深入和发展，银行间的竞争日趋激烈。在激烈的市场竞争中，而我行如何克服自身所面临的各项困境，走出一条特色发展之路已迫在眉睫。目前，我国加入WTO的过渡期已结束，金融业面临全面开放的客观现实，外资银行入主我国金融市场，面对这种形势，找出农村商业银行经营发展中存在的问题并努力加以解决，这我银行面临的重要内容。本次调查从我行业务经营入手，查找出业务经营中存在的问题，并针对该问题提出相应的改革措施，以达到使我行业务得到进一步发展的目标。

一、我行客户现状

(一)高端客户数量占比低。高端客户具有较高的关系价值，能够给银行带来较高的利润贡献。麦肯锡公司的调查报告指出，目前大约有3000万户中国城市家庭可以被称作中高收入家庭这些家庭的年人均收入在4300美元以上，其中4%即120万户家庭拥有10万美元以上的存款，这一富裕客户群实际上占中国商业银行个人存款总额50%以上，且贡献了整个中国银行业赢利的一半以上。但是，我行贡献度高和富有发展潜力的客户数量偏少，占比仅仅只有%，缺乏优质客户。

(二)客户满意度低。银行客户对目前金融机构的满意度较低，低于亚洲75%的总体水平，这一比例在亚洲受访国家和地区中排在倒数第三位。这表明，客户的满意率大大低于总体满意率，越是层次高的客户对大型商业银行的满意度就越低。

(三)客户忠诚度低。客户忠诚度偏低，很多优质客户已经将其最主要的银行关系转移至其他银行。优质客户的转移或流失显示了他们对银行现有服务的不满，许多富裕客户已经放弃了我行，投向了那些新兴的、更有客户意识的竞争对手。特别是近年来，随着中国国内金融市场的逐渐发育，竞争主体不断增多，日趋激烈的市场环境使客户满意度对忠诚度的影响力度不断增强，不满意于我行的优质客户在与其它商业银行的激烈争夺中大量流失，造成了我行优质客户忠诚度的急剧下降。

二、影响我行业务营销发展的主要原因

一是业务发展速度有所放缓，核心业务市场份额下滑，城区竞争力明显不足，市场份额亟待提升。

二是业务营销乏力，快速有效的市场反应机制尚未建立，营销层次、营销模式、营销效率、营销队伍素质都有待提升，联动营销、综合营销落实不到位，考核激励落实不到位。主要问题是员工柜面、业务压力大，无法“走出去”营销，激励、收入不到位，导致影响营销积极性。

三、存款组织困难。各行注重时点余额，在月末、季末进行冲刺，而下个月存款严重下滑趋势明显。对公存款方面：系统性、财政类、大客户存款少，大多都是信贷客户的存款做文章。个人存款也是在月末、季末中，对信贷客户的存款进行操作，例如信贷对公帐户中的存款转入个人存款户中、另外这几年来商业银行的增多，个人存款业务的发展带来一定影响。

四、基层营业网点的岗位规定与人员配备是有严格要求的，但是从业务经办效率与人力资源使用的对比角度考虑，许多基层行行难达到这个要求，因此出现了“人手不足，一人多岗”，严重影响了工作质量。

五、优质客户营销困难。要是在服务行业，在不断地将潜在的客户转化为现实的客户的同时，老客户越来越受到重视，被视为企业的重要资源。随着我国银行业竞争的不断加剧，面临着众多银行选择，客户的忠诚度不断下降，客户忠于一家银行的情况已不多见。客户不断在银行之间进行转移，以获取最大的银行让渡价值，这使得银行开发新客户的成本和难度不断增加。

六、农行内部制度制约，流程复杂，影响工作效率，引起客户不满。

七、个人贷款增量仍然偏少。主要是房地产政策影响。

三、整改措施

(一)主动调整发展战略，危中求机

企业的发展战略是企业经营的总纲领。而对危机特来的影响，我行应当认真审视自身制定的展战略，结合实际修订不合时宜的部分，加速推进诸如更名、进战略投资者、加强区域联盟等战略的实施。首先，对危机要坚持辩证的态度，危机是挑战，更是机遇，从战略上坚定发展的信心，树立危中求机的思维。其次，深入解读国家宏观经济金融政策，根据自身条件，进行合理的机构扩张，通过新机构的设置，一方面扩大经营规模，增强综合实力；另一方面，发现和储备新的市场，新的客户资源，从而突破原先单一的地域限制。再次，应当抓住机遇，在符台条件的基础上，引进战略投贷者，在增强资金实力的同时，加速引进管理与业务平台，在最大范围内结成联盟，最大限度地上增加自身的业务范围，增强抵御系统风险的能力。此外，在危机中，企业接受的考验最直接，应强化客户发展战略，继续加大对核心客户的维护以及对重点客户的拓展力度，为业务发展提供可持续的支撑。

(二)加强对新产品及衍生品运用的管理

1.加强并购贷款的管理。银监会发布《商业银行并购贷款风险管理指引》，允许符合条件的商业银行开办并购贷款业务，这意味着自1996年央行发布《贷款通则》规定借款人不得用贷款从事股本权益性投资以来，银行贷款首度被允许流入股权投资领域。并购贷款不仅是一笔贷款。同时它将加速商业银行投行业务的转型。这种转型方式将极有可能使银行的身份从单纯的贷款人向财务顾问并最终向股东身份转变。并购贷款业务放开可使银行参与股权投资，也将会给银行带来丰厚的利润与想象空间。同时，并购贷款具有风险大、技术含量高、复杂程度高、个性化强的特点。银监会对开展并购贷款的商业银行设定了较高的门槛，商业银行在并购贷款开展初期应加强管理，稳健发展。

2．加强金融衍生品的管理。我国商业银行不能盲目效仿西方国家的做法。无节制地开发金融衍生品，应该根据我国的实际情况建立金融风险转移机制。西方国家所开发的许多金融衍生产品已经脱离了风险控制的范围，成为少数金融冒险家转嫁风险、牟取暴刺的工具。我国金融衍生品市场的发展必须服务于实体经济，金融机构必须加强对金融衍生品的管理。

(三)加快业务转型，大力发展中间业务

1.加快业务转型。近年来，我国城市商业银行加速推进战略转型。实施“零售银行战略”和“综合经营战略”。战略转型的主要内容包括收入结构、业务品种、经营模式的转型。收入结构逐步从以利差为主的收入模式向利差和收费并重的模式转变。业务品种逐步向直接融资、利串市场化影响较小的市场和业务转型，支持零售业务、扩大零售业务和中间业务的比重，大力发展投责银行业务，加大向中小企业提供服务的能力，特别关注新兴服务业。经营管理模式由层级制向矩阵制和单元制过渡。战略转型是城市商业银行适应利率市场化改革、适应金融脱媒、增加利润来源、为客户提供全方位金融服务的需要。

2.努力拓展中间业务收入。2016年后半年，我国利率持续下调，贷款利率的调整幅度

大于存款利率(存款降189个基点，贷款降216个基点)，对城市商业银行的利润空间造成挤压，客观上要求城市商业银行进一步拓展中间业务收入。同时，中间业务的增长。将大大拓展城市银行未来收入和盈利的增长空间，对城市商业银行抵御金融危机进一步恶化带来的风险意义重大。

(四)制定科学考评，树立健康经营观念

作为商业银行，追求利润最大化是城市商业银行的经营目的，但追求利润最大化要建立在一定的基础之上，离开经营基础，脱离实际要求商业银行在一定时期内实现超现实的利润计划，就会迫使基层单位搞短期行为，实现一时的利润最大化，而为后期经营埋下隐蔽性风险。特别是把盈利多少与各级行长的政绩挂钩并作为行长提拔重用的主要依据，就使得各种隐蔽性风险不可避免的出现。因此，考核一个商业银行分支机构经营业绩如何，除了考核账面数据和指标外，要全面检查和考核隐蔽性风险，制定相应的指标体系，对隐蔽性风险进行监控，纳人账面指标一起考核以确保业务经营的稳健性。同时要变过去的硬性考核指标为指导性指标，特别是盈利计划、存款增长计划的下达要切合实际，不能搞高指标，搞一刀切。商业银行不同于其他工商企业，一旦风险比例过高需要很长时间的经营才能弥补因此商业银行各分支机构都不得以隐蔽性风险而换取眼前的利润最大化，要正确处理好追求利润最大化与稳健发展之间的关系，树立稳健发展观念，确保业务的正常运行。

(五)提高风险识别率，完善风险置配套措施

金融风险发现得越早，处置得越时，金融机构遭受的损失越少，风险理成本越低。对金融机构进行信用级，并根据信用级别实行差别监管，立相应的风险预测模型，加强现场和现场监管，从报表分析和现场检查中现问题，减少金融监管中的随意性。我国的情况来看，提前发现并及时处金融风险是我们监管工作中的薄弱节，尤其是在及时处置方面，很多时受资金、政策及其他方面的制约而无采取有效措施，使本已相当严重的问久拖难决。对此，我国有必要尽快完与风险处置相关的配套政策，如对并、重组关闭的金融机构制定减免法诉讼费、财产过户费及税收优惠政策为及时处置风险创造条件。

(六)强化企业理念，倡导合作共赢，共度危机

面对危机，银行与企业的利益是已知的。银行因为接触的企业最多，行业较多，对各个行业的了解可能会比较深入与彻底。因此，我行应该注重强化与企业的沟通，采取多种形式，帮助企业正确认识和应对危机。同时，还应强化经营管理理念的宣传，讲究为企业做实事，为企业解决实际困难，尤其是在危机中，宁肯拉一把，绝不推一把，宁肯雪中送炭，而不仅做到锦上添花。因此，在危机中，必须真正替企业这项，倡导合作共赢的理念，帮助企业渡过难关。毕竟，保住了客户，才能保住市场，才能实现长久发展。

面对国民经济结构调整和发展方式的转型。我行一直沿袭的以规模扩张为主要手段、以信贷资产为主要产品、以利差收人为主要盈利渠道的发展模式已越来越不适应外部环境的变化，因此，调整客户结构，促进战略转型是建设银行持续提升竞争能力，实现科学发展的必由之路。

篇五:银行下基层调研报告
2016广电基层党建工作调研报告

做好转型期广电基层党建工作的思考

世界多极化、经济全球化深入发展，科学技术日新月异，各种思想文化交流交融交锋更加频繁，文化在综合国力竞争中的地位和作用更加凸显，维护国家文化安全任务更加艰巨，增强国家文化软实力、中华文化国际影响力要求更加紧迫。广播电视系统进入了大变革大调整时期，广电党建工作也面临着新的局面。

一、转型期广电基层党建工作面临的主要问题

（一）对继续加强党建工作的重要性认识不足。现在，有一部分同志对党建工作的重要性认识不足，认为原来广电是党和政府的喉舌，抓好党建工作是必须的。现在要进行市场化运作了，主要精力要放在创经济效益上，党建就是组织一下学习，发展几个党员，工作一般，要求不高；有的基层党支部在实践中出现将各项业务工作指标与党建工作割裂开来，认为党建工作任务较软、内容较虚、不直接从事业务工作，没有很多干头，难有大的作为，抓党建工作完全是流行形式，被动应付，导致造成党建工作和业务工作“两张皮”，党员的先锋模范作用难以发挥，党组织的战斗力、凝聚力、创造力受到了削弱。

（二）党建工作还没有完全适应新的形势。新形势下，党建工作首先表现在复杂性更加突现。一是国内社会转型期各种矛盾和新旧思想交替、中西文化碰撞及国际形势的风云变幻，导致社会意识形态多元化，价值观多元化，党员队伍教育的复杂性更加突现；二是随着市场化浪潮的涌来，广电行业的转型，机构体制的转型，党员对广电的职责、性质的认识变得模糊，坚守舆论阵地的信心产生动摇。其次表现在服务性要求更加突出。基层党建不仅体现在加强对党员的管理上，还要体现在对党员的服务上，进而更好地服务于群众。如何现有的工作运行机制和工作方法还有很多与新形势不适应的地方，如何把党建工作与广播电视业务工作紧密的结合起来，如何以科学发展观为统领，推动党建工作创新，是一个重要的课题。

（三）活动方式陈旧，组织生活松懈。问题的成因很多，但最根本的还是认识问题。基层党组织的书记基本上都是部门的一把手，理论上党建工作很重要，具体实践中，不知不觉地把党建工作摆在次要位置，因为行政工作工作头绪多，压力大，有硬性指标考核，而党建工作总觉得务虚的成份较多，是软指标、软考核，认为少过点组织生活无所谓，看不到党建工作对具体工作的促进作用，久而久之，降低了党组织在群众中的威信，消弱了党组织的战斗力。在开展组织生活时，单纯地采用灌输式教育方法，接到上级党建工作任务后，就忙着从报刊、媒体、文件中抄有关章节，照本宣科，没有根据单位的实际情况，结合广大干部职工的思想动态，将大道理和小道理有机结合，致使一些党员理论学习兴趣不浓厚，参与热情不高；平时疏导少，批评、考核、指责多，与一线同志现实思想不合拍，不贴心。

二、充分认识广电转型期基层党建工作的重要性

首先要充分认识广电转型期党建工作的重要性。广电转型是文化体制改革的重要组成部分。而党中央对文化体制改革确定了必须遵循的重要方针，一是坚持以马克思主义为指导，推进马克思主义中国化时代化大众化，用中国特色社会主义理论体系武装头脑、指导实践、推动工作，确保文化改革发展沿着正确道路前进；二是坚持把社会效益放在首位，坚持社会效益和经济效益有机统一；三是坚持以人为本，贴近实际、贴近生活、贴近群众，发挥人民在文化建设中的主体作用。也就是说，改革不是削弱了广电的喉舌作用，而是为了遵循文化发展规律，适应社会主义市场经济发展要求，推动文化事业和文化产业全面协调可持续发展。

要达到以上几点，就需要我们充分认识基层党组织的地位和作用。党的每一个基层组织，都是为实现党的政治任务而存在，而活动的。党的基层组织就是要在上级党委的领导下，把党员组织起来，成为实现党的任务的战斗堡垒。这个堡垒不坚固，坚持为人民服务、为社会主义服务的方向就会偏移，以改革促发展、促繁荣的目的就会落空。

三、抓好转型期的广电党建工作的有效途径

（一）坚持与时俱进，切实加强基层组织建设。与时俱进是“三个代表”重要思想的理论精髓，它的理论内涵是辩证唯物主义和历史唯物主义的科学性和发展性，是对人类社会发展规律的概括和总结。目前，有线电视行业正处在关键转型期，国家“三网融合”战略大力推进对广电行业的三年保护期即将到期。同时又面临着“网台分离”为标志的体制改革。广电要在这场改革中坚守阵地，有所发展，必须与时俱进地加强基层党建工作。

新形势下，随着政治、经济、文化、社会等各项事业的全面快速发展，各种矛盾和复杂局面不断出现，对基层党建工作的要求越来越高。基层党建的好坏直接反映党的执政水平的高低。所以，增强对各党支部和全体党员干部对抓好基层党建工作重要性的认识，及时调查研究党建工作中出现的困难和问题，学习先进、总结经验、改正不足，做到党建工作和业务工作两手抓，两手都要硬，努力开创围绕业务抓党建，抓好党建促业务的良好局面。处于转型期的广播电视事业，即面临着挑战，同时也存在非常宝贵的机遇，抓住机遇，加快发展，就必须加强基层党建工作，要抓党员的政治意识、大局意识、责任意识、阵地意识，树立听指挥、识大体、顾大局，爱岗敬业，无私奉献的精神，保持良好的职业道德、社会公德、个人品德。

（二）坚持执政为民，热切回应群众期待。广电以往的工作方式，基本上是政策性的，长期封闭的管理体制、封闭的业务模式、封闭的技术体系、封闭的受众，使广电人习惯了事业式的管理，从受众角度去考虑问题的意识不是很强，一旦所处的封闭环境被打破，就显得不适应，感到迷惘。面对体制改革，新兴媒体的不断涌现，广电系统的很多问题显露出来：缺乏国家投入，各地分级管理、分散经营，人才缺乏、经营理念、资金等等，但最主要的还是思想意识问题，抓好党建工作，正是做好思想政治工作不可或缺的，它是其它一切工作的生命线，思想政治工作是凝聚人心，调动人的积极性，激发人的创造性的工作。要引导广大基层干部职工树立服务的观点。一些同志，每当发生矛盾、碰到困难时，会首先认为群众素质不高，实际上，大多数时候是由于忽视了自身工作方法的科学性，忽视了群众的客观需求。要分析群众需求的轻重缓急，多下基层，多调查研究，要把纯粹的居高临下的管理观念转变为贴心的服务。这样，就会在人民群众中树立起党良好的形象和威信，提高党的影响力、号召力。党建工作同时要服务党员，围绕党员展开，要做到科学化、人性化。党的先进性很大程度上是体现在每个党员的先锋模范作用上的。基层党建工作就是要通过服务党员，抓同一思想，抓队伍素质，营造有利于干事创业的环境，增强党组织的凝聚力、同心力，提高战斗力。

（三）坚持解放思想，善于创新党建活动。一是要创新思路。实践证明，好的思路是事业发展的基础。在深刻领会中央和上级党委关于党建工作精神的前题下，结合行业特点和部门实际，创新出新，找准结合点，凡是有利于发展的事情都可以去尝试，去探索。二是树立创新意识。创新是灵魂、是源泉、是不竭的动力。面对事业管理体制走向现代化管理体制转型的挑战，广电基层党建工作要引导广大基层干部职工积极投身改革实践，不断创新。只有正视困难，积极思变，广电网才能不失去自身改进的动力。要树立忧患意识，增强紧迫感。如果故步自封，满足于过渡期国家保护下的政策性生存现状，不改变传统的经营思维，广电将很难适应新经济的市场化竞争，错失发展的历史性良机。要做到有所创新，有所突破，基层党建工作必须以创建“学习型党支部”为突破点。倡导终身学习，利用日新月异的信息传播手段，提高党员队伍的素质。

（四）坚持党务公开，营造民主和谐氛围。要增加凝聚力，必须始终坚持建立健全和落实民主选举、民主决策、民主管理、民主监督等党建工作机制和制度，定期召开民主生活会，实行政务公开，使基层党员干部在公开、公正、阳光透明的环境下工作，形成了上下联动，全员参与的良好格局。

（五）坚持教育为先，强化基层支部书记培养。重视基层党务工作者队伍建设，尤其是基层党支部书记。定期组织他们参加各类培训、考察学习，开阔其工作视野，提高其工作水平，使党建工作队伍的领头人整体水显著提高，同时也时刻提醒他们，要在党建方面下功夫、用心思。

综上所述，做好转型期广电党建工作，对于实现文化体制改革目标意义重大。因此，必须加强基层党建工作，立足发展，开拓创新，服务群众。唯有如此，才能牢牢坚守舆论主阵地，弘扬主旋律，以正确的舆论引导人，不负历史交给广电人使命。

（编辑：果宝）

篇六:银行下基层调研报告
2016基层人行内部风险控制调研报告

一、内部风险控制工作的难点

（一）思想认识不尽到位。人民银行内控制度主要目标在于控制风险，提高内控制度执行力对防范各类风险具有极端的重要性。但部分干部职工对此认识不够到位。一是少数领导干部认识不足、重视不够，对内控制度建设存在畏难情绪，未将内控真正渗透到各项业务、各个操作环节之中。二是部分员工认识不足，忽视内控制度在风险防范中的重要作用，在业务操作中凭经验、图方便，有章不循的现象时有发生。

（二）制度本身不尽完善。一是部分内控制度不全面。一方面，有的业务从上到下制度缺失，比如关于同级监督，总行到目前为止还没有出台相关的规范性文件。另一方面，部分单位自身内控制度缺失。如有的缺少科学决策和民主监督方面的内控制度，有的制订的内部控制制度不能涵盖业务操作的各个环节等。二是少数制度设计的系统性不强。部分支行直接将上级行的规章制度作为自身的内控制度，有的内控制度是由基层行各个业务部门和部分综合监督部门分别制定，对业务职能发生交叉的部位和岗位之间相互制约问题考虑欠周，缺乏明确细致的规定。三是内控制度修订不及时。有的支行未根据人员、业务、环境的变化以及职能的调整及时修订内控制度，尤其在反洗钱、征信、外管服务方面的内控制度很少，内控制度建设迟缓。四是个别内控制度可操作性不够强。有些内控制度较原则，有些内控制度又过于简单，或过于复杂，或与现实情况不符，不能为业务开展提供有效的指导和控制。

（三）队伍结构不尽合理。主要表现在：一是人员数量不足。按照因事设岗的原则，每个岗位均有其职责并形成一套操作流程，因人员不足，难以满足相互制约要求，尤其在业务人员出差或休假等情况下，违规兼岗顶岗现象难以避免，强制休假和重要岗位定期轮岗制度难以完全实行，潜在风险较大。二是人员老化趋势严重。多年来，基层央行尤其是县级支行员工老化趋势日益严重。三是人员素质参差不齐。部分员工整体文化水平、知识结构难以适应新业务发展的需要，加之系统的业务培训较少，员工在内控制度的理解和执行上有时难免出现偏差。

（四）管理体制不尽科学。一是由于人员流出渠道还不顺畅，县支行又无人员进出处置权，使少数不愿受内控约束的员工得不到严厉处理，制度威慑力不强。二是内审、纪检监察等再监督职能未能充分发挥。目前，基层行内审、纪检部门未配备专职人员，且工作人员行政关系在本单位，致使同级监督缺乏应有独立性。同时，干部提拔、职称评聘、评先评优往往都以票定人，一些监督人员因担心丢票而不愿打破情面，深查深究。

（五）相关机制不尽配套。一是内控建设评估机制不配套。目前，基层行虽然建立了内控评审系统，但因评审系统自身的缺陷而往往导致内控评审流于形式。二是内控制度执行的整改问责机制不配套。内控监督特别是同级监督发现问题责任认定难、整改难、责任追究难。同时，内控监督评价结果与工作人员日常考核结果较难挂钩，对责任人实施经济处罚或采取更加严厉的处理措施则难度更大。三是内控制度执行的激励机制不配套。内控制度执行尚无激励机制相配套，激励不足导致动力和活力缺乏，内控制度执行力下降。

二、对策建议

（一）狠抓宣传教育，强化内控意识。一是各级领导班子应统一思想，高度重视内控制度建设，把内控制度建设贯穿于全部工作始终；要成立专门的领导小组，配备骨干力量，具体负责内控工作的组织、协调、检查、监督、评价、考核等工作，使内控建设制度化、规范化。二是要不断加大对员工职业责任、职业道德、职业纪律的教育力度，加强内部控制理念的灌输，使全行员工自觉学习、执行内控制度，全面提高风险防范意识和能力。三是通过内控讲座、专题调研、座谈讨论、征文、演讲、知识竞赛等活动，营造良好的内控氛围。

（二）着力队伍建设，提高内控能力。一要合理配置人员。要以保证重要内控制度的有效执行为出发点，遵循风险可控、数量适当、结构合理、符合实际的原则，将人员配备优先保证基础业务部门，严格执行岗位分离、交叉复核、印押证三分管等内控制度“底线”。二要强化培训增强员工素质。要开展形式多样、针对性强的岗位培训和业务知识学习，使每个员工学制度、懂制度、守制度，熟练掌握业务知识，提高风险防范的能力。三要定期轮岗锻造复合型人才。对重要岗位人员实行跨部门定期轮岗制度，让员工在不同的岗位上锻炼。同时，建立业务岗位后备人员管理制度，使业务部门在人员离岗外出而部门内部难以调整的情况，可由后备人员顶岗，以保证业务的正常开展和内控制度的正确执行。

（三）完善规章制度，堵塞内控漏洞。一方面，建议上级行有关部门对现已制定的全行性、部门性内控制度进行收集、整理，形成相对规范的各项制度蓝本或标准，解决下级行在建制过程中各自为政的问题。另一方面，基层行要发挥主观能动性，不等不靠，通过整合自身内控制度建设资源，进一步提高内控制度的实用性和可操作性。内控制度要明确界定各岗位的职责权限，做到岗位之间、部门之间相互监督相互制约，特别是对国库、会计、发行等要害岗位，要坚持相互监督、相互审查、相互复核，杜绝业务“一手清”现象，杜绝有法不依、有章不循、自行其事、违规操作的现象。

（四）推进体制改革，增强内控效能。一是推进人事制度改革。探索新的人员流出渠道，实施人员双向选择落聘待岗措施，强化人员管理，对违反内控制度并屡教不改的员工严厉处理，以儆效尤。二是实行业务整合。对部分政工类业务进行上收整合，以缓解县级人行人员紧张的状况。三是改革内审、纪检管理体制。对县级人行的内审、纪检业务实行派驻制，增强内审、纪检工作的独立性和权威性。同时，摆正内审、监察与业务部门的关系，发挥内审、纪检各自在强化内控管理中的职能作用。三是改革目标考核制度。特别是对事后监督、内审、纪检等人员在晋职晋级、评先评优考核中要侧重于工作责任心、工作能力和工作业绩，合理考虑群众的满意率，使其在履行监督职能时更敢于“亮剑”，督促内控制度落实。

（五）健全工作机制，优化内控环境。一是着力完善制约机制。各股室作为第一道防线，股室负责人要定期对各项业务的风险点进行排查并制订相应的防范措施。加大检查通报和责任追究力度，杜绝屡查屡犯问题的发生。二是着力完善激励机制。建立健全有利于优秀人才脱颖而出的选任用人机制，将内控制度的执行情况纳入到职位竞争的考察范围。在各部门的内控制度中加入安全目标完成情况的奖励、内控制度执行情况的奖励，提高员工执行内控制度的积极性。三是着力完善评审机制。建议上级行尽快健全完善统一、规范的指标体系，推动基层行定期开展内控自评工作。重点评审自订的制度是否全面、是否符合上级规定和本部门的职责要求、制度的可操作性和时效性等，使内控制度建设逐步由一条线到一个面的转变，形成一套内控严密，权责明确，程序合规，便于管理的内控制度体系。

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