居民理财调查报告

导读：　居民理财调查报告(共5篇)投资理财调查报告投资理财调查报告投资理财调查报告[前言]1．调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。2．调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过网络和书面文件调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷...

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投资理财调查报告
居民理财调查报告 第一篇

投资理财调查报告

投资理财调查报告

[前言]

1．调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。

2．调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过网络和书面文件调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷20份，回复的有效问卷共35份。为了覆盖各个年龄段及不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小组成员的家人或同学（我们能了解详细信息的），其他为保定市常住居民或暂住人口。数据通过excel及word录入，保证统计的有效性！

3．问题分析参考了经济观察报的一些信息

[正文]

1．数据分析：

通过我们的调查，得到了一些基本数据分析结果：

调查中18-25岁阶段（调查数量8个），学历大部分为本科，平均月收入在1000元以下（绝大部分为在校大学生）的市民投资承担的风险较小，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，有少数同学选择股票。这部分的投资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。其理财的主要目标是合理安排资金，极少数是为了资产增值。由于是在校大学生，他们有足够的求知欲希望关注基金，股票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来了解理财信息。这部分人的投资回报率多在0-30%之间 ，基于他们的投资风险较低，这样的回报率也在情理之中。

26-36岁阶段（调查对象5个），学历不等，平均月收入在2000元左右，多为职场精锐，投资承担的风险上升至一般，选择的投资工具也各式各样，这部分的投资群体在选择投资工具时也较多关注产品的投资风险和收益，其理财的主要

目标是资产增值，可见资金持有量对居民愿承担的风险极其投资目的有很大的影响。他们热衷于股票这一时髦的投资形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多种多样。这部分人的投资回报率有好多为负数，可见其投资热情有余，经验不足。 37-47岁阶段（调查对象9个），学历多为专科，高中，平均月收入相差很大，投资承担的风险较多或一般，选择的投资工具也是全面开花，各个工具都有涉猎。这部分的投资群体在选择投资工具时关注的方面多了些专业性，他们较多地选择了金融机构的信誉和品牌，以及机构成员是否专业方面。 其理财的主要目标是资产增值，以及公司需要等其他目标，选择的投资方式有三种以上，而且希望多了解基金，股票，房地产，实业投资等多领域的信息。他们了解的渠道广泛，从报纸到网络都很受青睐，今年以来他们在投资上的回报率也是各有不同，多为30%左右，可见比较稳定和理智。

48-58岁阶段（调查数量8个），多为大学生父母的年纪，学历以专科和高中为主，平均月收入有很大差距，其投资的风险多为一般或较少， 选择的投资工具多为定期储蓄，保险，少数房地产和基金。这部分的投资群体在选择投资工具时多关注产品的投资收益和风险，其投资目标为合理安排资金，家人教育，资产增值。他们希望多了解保险以及房地产的信息，少数关注股票和基金，了解方式多种多样，还增加了户外了解的兴趣，可能与邻里及同事间共同话语的增多，子女的长大有关，投资回报率显然也不高，比较谨慎。

58岁以上（调查对象5个），多为老年人，有退伍的老军人，退休老教师等，学历多为初中及以下，有少数高中（专科），退休月收入多在2000元左右，他们的投资多为风险程度一般的基金，国债，关注所投资产品的收益和风险，，理财的主要目标为医疗及养老，由于年纪大的问题，对新兴的理财产品比较怀疑，还是对储蓄，国债等比较有信心，并且多希望通过报纸，广播，电视等来了解投资信息，回报率多在0-30%之间，相对稳定。

在对银行服务的满意程度调查上得出如下结论（按满意程度从高到低）：中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行，中国银行，交通银行，中国民生银行，中信银行，光大银行，华夏银行，其他（如邮政储蓄所）。

2．基本结论：

一、对各种投资方式的分析：

根据以上数据，在证券市场处于不稳定状态背景下，居民投资开始选择更为灵活的市场配置。整体仍以定期蓄为主，保险、基金为辅，股票、国债等比重比较小。由此可见，中国居民仍是稳妥地进行投资，中国居民总体的风险承受能力偏低，在09年经济危机的阴影下，储蓄成为我们的一种最稳妥合理化的投资方式，更确切的说不能算是投资，只能算是避险，股市你是不敢进了，你又没钱买房，那就只能把它放在银行，方便你的日常使用了。

随着通货膨胀预期的不断升温，资产类投资成为人们保值避险的理想化途径，而股票市场2010年一直走震荡势，作为手头有点钱的市民只能望而却步，钱来之不易得好好花！随着中国房价的与日俱增，他们会选择买房，尽管贷款买房，我们仍承担加息风险，但是房子作为一种特殊的商品，它的价格具有很强的下跌僵性，就算他下跌中国政府为了维稳也不会让他一直跌下去，当然同理也不

会无限制的涨！而且现在中国国内一些二线城市的房子有很高的投资价值，无论是出租或是自己居住都是不错的选择，起码比你放在银行让他被贬值好。

这两年保险业发展迅速！这与他的产品创新是分不开的。保险作为一种针对风险的投资，对我们人身安全起到重要保障，而且现在的保险都是收益型的保险，可谓是人财双保！

基金最近几年也十分受居民推崇，但是由于，近期股市的疲软表现，激进的收益率在近几个月中也是差强人意！居民对其投资激情减弱。

国债倒是一种不错的投资产品，但是其并不受大众推崇，一是大家对其了解少；二使其投资收益率低。

二、对银行的建议：

根据网络上的相关调查，居民“最大资产选择储蓄”的占比，继续维持在历史最低水平，虽然现在大多数人还都选择定期存款为其投资理财方式之一，但是我们也不难从调查中看到，现在在大多数居民心目中排名第一的仍是工商银行，排名前四名的是原国有四大行，而其他像中信银行、华夏银行一些股份制银行。则很有人接触过，甚至根本没听说过！

这就说明，银行作为金融创新的一支主要力量，起租着宣传工作仍有问题，内部竞争不足。银行业应加快金融创新步伐，以满足居民对投资产皮多样化的要求。最好能对一些居民教授相关知识。

[总结]

在调查报告分析中还看到一些居民投资的缺陷，居民投资方式仍然较单一，居民投资组合中仍是以银行定期储蓄为主，在附加一些保险、基金和房地产

等，我自认为在现在这种股市动荡，楼市政策打压严重的情况下，我们应当调整一下投资方案：

1.将购买国债提上日程，将保险、储蓄与购买国债相结合，应是不错的选择！

2．在网上进行黄金交易，黄金的买卖是T+0型的买卖，比股市要方便快捷，而且其需要的专业知识比较简单！我们可以尝试！

居民投资的另一个问题就是没有主见跟风现象严重，切记：

不要盲目入市，因为中国股市的涨跌太感性了！如果你不保持理性，就没人能救你了。

有房虽好，但不要贪多！中国政府就的时光的民众，而不是一个投机者！ 提防地方商业欺诈和非法集资！

但此次调查报告仍是让人欣慰的，金融危机后，我们中国的居民仍能对投资产品很大的需求，希望了解更多的理财产品！这对中国金融市场的发展将会起到很大促进作用！

关于中国居民理财状况的实践报告
居民理财调查报告 第二篇

寒假社会实践报告 关于中国居民理财状况的实践报告

关于中国居民理财状况的实践报告

一．调查内容：

1.您目前已经选择的投资理财品种有哪些？A国债 B股票 C基金 D保险 E外汇 F信托 G黄金 H一对多专户理财产品 I人民币理财产品 J外币理财产品 K其他

2.在个人理财方面，你希望依靠下列哪些机构？A国内商业银行 B外资银行C基金公司 D中资保险公司 E外资保险公司 F证券公司 G财务顾问公司 H信托公司 I其他

3.您进行投资主要目的是？A养老 B子女教育 C应急 D医疗 E买房购车 F投资增值 G其他

4.2011年，您用于投资的资产占家庭总资产的比例如何？A 10%以下 B 20-30% C40-60% D 60%以上 E 无投资

5.2011年，您主要通过什么途径获得理财信息？A报纸 B电视 C广播 D网络 E户外媒体 F车载电视 G银行理财经理 H保险代理人 I朋友介绍 J理财推介会 K 其他

调查目的：更好地了解中国人理财状况，从前十年看未来中国人理财发展方向。一股股投资热潮，一次次赚钱良机，但过去十年，在中国经济的快速增长之下，很多国人在理财上却没有接住招。错过了2007年的股市大牛，却踩中了2012年的贵金属大跌；2010年没敢买信托，在银行里买的理财产品却遭遇亏损。理财的市场里充满了各种抱怨、后悔和伤感，运气说、内幕说乃至消极论甚嚣尘上。理财赚到钱的人，除了若干个大忽悠，多数人都在低调地数钱、消费，红尘中的你争我夺仿佛已离他们而去。理财不是买彩票，赚到钱肯定是有章可循的。不管是股市、债市、牛市、熊市，每天数不清的赚钱机会从我们身边掠过，大量的“坑爹”陷阱也相继埋下，一阵阵狂风之后，手里能摘到桃子的，就是那些看得清、跳得远、抓得准的人。他们或是温州的小商贩，或是鄂尔多斯]的炒房一族，亦或是股市中的私募枭雄。十年，换算成日子也不过3000多个日夜，同样的时间，有人变得富可敌国，有人沦落为负债累累，区别就在于每一天，是否踏准了节奏，找准了变化。去年的理财十年中，我们发现与理财相关的领域有着四大变化：其一，财富积聚越来越快，中国人手中可支配财富越来越多；其二，中国人理财理念经历变革；其三，中国人生活水平迅速提高；其四，财富管理行业从无到有再到兴起。同时，我们也发现，因为理财的擅长与否，人群已经渐渐被区隔开来，财商已经成为和智商、情商同等重要的个人软实力评价标准。理财是一门太庞杂的学问，它涵盖了绝大多数的资本市场和金融机构，和所有的宏观因素相关，并包含了投资学、心理学、社会学、产业研究，乃至创业、职场、消费等等。与钱相关的地方，就离不开理财，透过理财，也可以落脚到人生的每一个角落。

二．亲身体会到团队合作的巨大作用，个人的能力毕竟有限，难有以团队形式进行配合的事半功倍。我们这次活动前期以团队形式开展，每次问卷调查都分工明确，大家密切配合，使调查活动能成功的完成并趋于完善。使我们亲身感受到团队精神和魅力所在，使我们提高了自己适应团队的能力。深入了解居民，了解经济，了解居民理财的发展趋势，这次问卷面向我市居民，从他们口中我们了解到在当下我市居民投资理财的真实状况，为研究中国居民理财状况提供一定

的数据资料参考。我们自身口才得到提高，在和市民交谈中注意语境和口气，及时纠正不得体的地方，在调查中学会大胆的说，自信的说。

这次实践，就是把我们在学校所学的理论知识，运用到客观实际中去，使自己所学的理论知识有用武之地。只学不实践，那么所学的就等于零。理论应该与实践相结合。另一方面，实践可为以后找工作打基础。通过这段时间的实习，我们学到一些在学校里学不到的东西。因为环境的不同，接触的人与事不同，从中所学的东西自然就不一样了。要学会从实践中学习，从学习中实践。

第一次参加社会实践，我明白大学生社会实践是引导我们学生走出校门，走向社会，接触社会，了解社会，投身社会的良好形式；是培养锻炼才干的好渠道；是提升思想，修身养性，树立服务社会的思想的有效途径。通过参加社会实践活动，有助于我们在校大学生更新观念，吸收新的思想与知识。 不同的时间的社会实践，一晃而过，却让我从中领悟到了很多的东西，而这些东西将让我终生受用。社会实践加深了我们与社会各阶层人的感情，拉近了我与社会的距离，也让自己在社会实践中开拓了视野，增长了才干，进一步明确了我们青年学生的成材之路与肩负的历史使命。社会才是学习和受教育的大课堂，在那片广阔的天地里，我们的人生价值得到了体现，为将来更加激烈的竞争打下了更为坚实的基础。我在实践中得到许多的感悟!

三．投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。

我国个人投资理财市场的特点首先表现为起步晚，1995年招商银行率先推出集本、外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的反观个人理财产品，这是我国个人理财市场初步形成的开端。这一特点成为制约我西方的个人理财市场，我国晚了数十年。国个人理财市场发展的因素之一，但从另一个角度看，起步晚近年来我国资本市场迅却发展迅速，说明蕴藏着巨大的潜力。速发展，个人财富累积额逐年上涨，人们的理财需求旺盛，这些为个人理财市场的发展提供了良好契机、充分的物质基础和广阔的发展空间。目前，个人理财业务主要由各商业银行开展，各家银行也把个人理财业务作为新的利润增长点，重金打造自主理财品牌。但随着金融市场的进一步放开，外资银行抢滩中国市场，并把个人理财业务作为竞争焦点，在未来一定时间内，中外银行间将展开激烈的个人理财业务的竞争。

个人投资理财市场不健全，首先，我国银行业经营的信息化建设与西方国家相比仍有较大的差距，个人理财业务信息化建设更是处于探索阶段，缺少必要的理论与经验支持，且目前国内商业银行电子化规模小，网络化程度低，电子化服务还很不完善，电话银行还不普及，手机银行、网上银行刚刚起步，这些都成为了个人理财业务快速发展的障碍。甚至缺少专门为客户设计的电脑软件，以及必要的查询服务和市场资讯服务，更别提为客户做理财分析、调查、量身定做理财目标和计划等。其次，是缺乏金融产品信息反馈机制、相对独立的业务运作系统和客户信息资源的开发运用体系。理财业务的开展需要金融及产建立一套客户经理支持系统，为客户经理提供经济、品知识和信息学习、查询和反馈的后台支持。

同时，建立和运用客户资料库分析系统也是银行个人理财业务的基础，但我国多数商业银行的运作系统是建立在账户管理基础上，而不是客户整合和分析客户信息，理财信息管理基础上的，无法充分收集、业务无法确定目标群体的真实需求。此外，商业银行之间、商业银行与保险、证券公司之间的有关客户信息资料库还不能相互有效沟通。银行服务不到，服务缺乏专业性。高收入的年轻人对外资金融机构的个人金融服务普遍持接受态度，而对于国内的同类服务却无法认同

四.从去年甚至更早一段时间以来，有一些很专业的经济学领域的术语在街头巷议里也能听到了，通货膨胀、货币升值、货币政策甚至还有美国的次贷危机，要说以前这都是政府部门和专家学者研究的问题，可现在好象离我们也很近了。 银行帐户里面的钱是在升还是在贬？房子是现在买还是再等等？手里的美元换还是不换？二十年甚至十年前，咱们普通老百姓根本关心不到这么多的问题，但是现在，随着居民个人财富的增长，投资渠道也前所未有地增加了，我们面对着太多诱惑和选择，更期望有理财师的指点！

关于新型理财产品：比特币可以用来兑现，可以兑换成大多数国家的货币。使用者可以用比特币购买一些虚拟物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，也可以使用比特币购买现实生活当中的物品。比特币与其他虚拟货币最大的不同，是其总数量非常有限，具有极强的稀缺性。该货币系统曾在4年内只有不超过1050万个，之后的总数量将被永久限制在2100万个。比特币的概念最初由中本聪在2009年提出。比特币也用于称bitcoin，根据中本聪的思路设计发布的开源软件以及建构其上的P2P网络。与大多数货币不同，比特币不依赖于特定的中央发行机构，使用遍布整个P2P网络节点的分布式数据库来记录货币的交易，并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性。比特币或将成为类黄金投资品

关于新的理财方式：余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。通过余额宝，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财 ，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。近期余额宝推出年利率7%理财产品，更是受到了疯狂抢购！

关于新的理财人群： 在日前黄金的多空厮杀对决中，“中国大妈”因公开“挑战”华尔街，其名号响彻全球。实际上，“中国大妈”这个群体在“抄底”黄金之前，已活跃于各个理财市场。无论是在银行理财、保险、房地产及另类投资领域，都随处可见她们的身影。中国大妈能不能成为理财风向标值得期待！

五．八大报告提出，到2020年，实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番。根据国家统计局的数据，2010年，中国城镇居民人均可支配收入为19109元，农村居民人均纯收入为5919元。 按照“72法则”，如果10年实现收入倍增，则平均每年收入的增长幅度约为7.2%。从过去五年的时间来看，虽然股市不给力，但是黄金、房地产、国债、债券基金等投资品种，都帮助居民实现了财富的增值，实现了财产性收入。可见，如果善用理财工具，在收入所得增长的基础上，有效提高财产性收入，收入倍增计划将会提速。

随着金融产品的日益涌现，居民理财的方式也越来越多，以往排队还买不着的国债现在可以随便买；炒汇、房产、债券基金等新的理财方式，被越来越多

的人所接受——广大居民的理财观念更新、投资渠道更广了。 展望新的一年，沪深股市同样会为老百姓提供不少的投资机会。我国证券市场发展１３年来，成绩巨大。作为一个新兴市场，虽然还存在着不少问题，但所取得的成就是举世瞩目的。在上市公司的数量、融资金额和投资者数量等方面，我国股市已具有相当规模。到目前为止，我国股市投资者开户数已经突破了7000万户。 伴随着基金法的出台，也有越来越多的老百姓在选择基金理财。到2003年年底，我国已成立的基金公司有33家，15家基金公司正在筹建过程中，已宣告成立的基金为110只，总发行规模超过2000亿份。 基金属于中长期投资，风险较低，起伏不大，其盈利能力也不容小觑。最新的统计资料显示，2003年中，我国基金市场中所有基金简单平均净值增长率高达20.27%，而同期上证指数涨幅仅为10.27%，基金整体的收益高出同期市场收益近一倍。当前我国正大力发展投资基金业，供老百姓选择的基金产品愈发丰富，老百姓可以从风险控制程度上，选择不同的基金进行适当的比例配置。

六．不理财，财不理你！一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱！即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。时间大约8—10年，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。合作“双赢”才会有机会做到！

一、控制风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。

二、投资方式：以杠杆原理，保证金的形式。即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。

三、投资理念：坚持“生存第一”的原则，以保住投资者的本金为前提；以做短线为主，中长线为辅；把握获取利润的机会；在控制风险的前提下，利润最大化；

威海市居民投资理财行为调研报告
居民理财调查报告 第三篇

威海市居民投资理财行为调研报告

项目指导：闫涛蔚 王松

项目成员：吕晓彤 张秀英 李咏梅 李红磊 郭楠 薛荣

一、调研背景

居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。

对于威海市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。

在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。

二、调研目的

本次市场调研工作的主要目的如下：

1、了解威海市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。

2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。

三、调研内容

根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：

1、了解威海市区居民的财务状况。

本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括：

（1）被调查者的每月固定收入和支出；

（2）被调查者的动产和不动产状况；

（3）被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。

2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括：

（1）被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例；

（2）了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等；

（3）此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。

四、调研执行情况

1、调研方案实施。

本次调研采用街头拦截访问的形式，在威海市的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区，针对年满18周岁的威海市常住居民进行了调查。

依据拟定的抽样方案，我们发出了160份问卷，实际收回有效问卷149份，有效率为93.125%。从调研结果看，数据分布基本符合正态分布。因此，本次调研结果具有准确、可靠的特点。

2、背景资料分析。

在149个有效样本中被调查者的年龄分布为：18—30岁的约占42.5%，30—55岁的约占52.7%，55岁以上的约占4.8%。整个样本中涵盖了青年、中年、老年等不同年龄段的人群。

他们的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之间的有10.1%，收入在1001—1500元之间的有23.0%，收入在1501—2000元之间的有20.3%，收入在2001—3000元之间的有20.3%，收入在3000元以上的有21.6%。这些被访者主要是工薪阶层，其中工人最多，占27.2%，其次是个体工商业者占21.8%、企业管理人员占15.0%、教师占3.4%、国家公务员占4.1%、文体工作者

占1.4%、服务业人员占8.8%，此外还有18.4%的其他从业人员。样本的背景资料基本反映了威海市居民的实际情况。

五、调研结果统计

参见《威海市居民投资理财调研行为数据统计资料》。

六、威海市居民的财务状况

1、调查者每月的固定收入和支出情况。

家庭月收入：通过对149个有效样本进行分析，我们发现这些受访者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次调查的21.6%，月收入在1001—1500元，1501—2000元，2001—3000元的也分别占到23.0%、20.3%、23.0%，只有2.0%的居民家庭月收入在500元以下。

家庭月支出：通过调查我们可以看出，威海市居民家庭消费水平相对较低。有42.2%的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次调查的25.2%，有10.2%的家庭月支出达到2000元以上，同时仅有9.5%的家庭的月消费支出在500元以下。【居民理财调查报告】

2、调查者每月的平均储蓄情况。

在调查中，我们发现威海市居民的月平均储蓄多集中在500—1200元之间，其中储蓄在501—800元的家庭占22.4%，801—1200元的家庭占19.4%，但也有24.6%的家庭月平均储蓄在200元以下，另外平均储蓄在2000元以上的家庭占

8.2%。

七、威海居民对投资理财的认识及风险因素分析

近年来，随着我国社会经济生活发生重大的变化，现代家庭的投资理财意识逐步增强，成为家庭经济生活的一个重要组成部分。经过调查我们发现威海居民的投资理财意识和方式也在发生变化，出现了许多新的趋势，主要有：

1、从单一的储蓄转向组合式投资。

调查结果显示，目前已经有73.6%的居民将闲置资金投入到储蓄以外的其他投资方式，如基金、股票、保险、汇市等，只有少数居民未进行其他投资。由此

可见，除传统的储蓄外，威海居民已经开始尝试新型的投资方式，由传统的“存钱生利”转向现在的对最佳投资组合收益的追求，可见居民对投资理财的重视程度正在加强。【居民理财调查报告】

2、储蓄的主要目的是为了子女教育。

调查结果表明，目前大多数威海市民储蓄的主要是为了子女教育，比例为28.7%，只有5.9%的市民把追求利息作为储蓄的目的。另外，紧急周转、创业准备、购置房产、退休养老等考虑因素也被多次提及，它们的提及比例分别为18.8%、16.2%、15.4%、15.1%。可见，威海居民的家庭收入除用于正常的家庭消费、维持家庭生活的日常运转外，其余大部分资金都投入到了子女抚养教育上。可见，传统的家政理财观念仍然占主导地位。

3、投资风险和投资回报率是居民进行投资时考虑的最主要的两个因素，且年龄越大，对这两个因素考虑的越多。

调查结果表明，投资风险和投资回报率是居民进行投资时所要考虑的最主要的两个因素，他们所占的比例均为30.3%，且在被调查的三个年龄段中，50岁以上的被调查者对这两个因素的关注度最高，分别为25%、50%。而其他一些考虑因素，如：变现能力、操作的难易度、投入时间及精力、回收期长短等居民普遍考虑的较少。可见，威海市居民规避风险的意识比较强，其投资方式大多属于稳健型。

八、威海市居民目前的投资结构及其对现有投资的满意度情况

1、保险是威海市居民现在进行投资时首选的投资方式，另外其他投资方式也占有一定的比重。

调查结果表明，保险在所有投资方式中所占比例最大，为30.4%。仅有2.6%的居民选择汇市作为自己的投资方式，其他投资方式所占比例依次为：房产18.1%、股票11.5%、基金7%、债券4%。可见，除了考虑最基本的人身安全保障等因素外，由于威海特殊的地理和人文环境，人们更愿意把自己的资金投向房地产业。

2、威海市居民对于自己目前的投资状况的整体评价不高。

调查结果表明，有42.7%的居民对自己的投资回报感觉一般，有30.9%居民对此感到比较满意，感到非常满意的只有1.8%。另外，有17.3%及7.3%的居民认为比较差或是非常差。可见，居民的投资结构有待于进一步优化。

3、在所有投资方式中，满意度比较高的是房产和保险，满意度最差的是股票。【居民理财调查报告】

在调查中我们发现，由于目前股市不景气，有许多人对投资股票的满意度非常低，而房产和保险这两项投资方式将仍然是人们下一步投资的重点，与此同时，已经有越来越多的人开始尝试基金、汇市等新型投资方式。

九、威海居民将来的投资趋势

在威海居民的不动产投资中，房地产投资占有很大的比重。我们在调查中发现95.9%的被访者都有自己的住房，其中有46.6%的威海市民的住房是通过一次性购买所得。具体数据如下：

威海居民基本住房状况是：49.3%的威海市市民目前是自己独住，28.1%的市民和自己的子女同住，18.5%是与父母同住，只有4.1%的人是与他人合租居住。通过对消费者住房购买情况的调查我们可以看出威海市民的购房多以一次性购买为主，其比例达到46.6%，其次为按揭购买比例为15.5%，单位房改房比例为14.9%。

汽车消费现在也成为居民不动产投资的主要方向，我们在调研过程中对被访者的私家车拥有情况及投资意向也做了调查。

根据本次调查，我们看出汽车消费对威海市居民来说还属于高档消费，有87.8%的家庭没有汽车，有一辆汽车的占本次调查的9.5%，只有2.7%的家庭拥有两辆汽车。

在对以上的数据进行分析后，我们认为威海市居民将会针对目前情况，对以后的投资结构加以调整，主要包括：

1、打算对不动产进行下一步投资的被访者中，还有很大一部分居民准备买房。

我市居民投资理财行为调研报告
居民理财调查报告 第四篇

一、调研背景居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。

二、调研目的本次市场调研工作的主要目的如下：1、了解**市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。三、调研内容根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：1、了解**市区居民的财务状况。本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括：（1）被调查者的每月固定收入和支出；（2）被调查者的动产和不动产状况；

（3）被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括：

（1）被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例；（2）了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等；（3）此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。四、调研执行情况1、调研方案实施。本次调研采用街头拦截访问的形式，在**市的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区，针对年满18周岁的**市常住居民进行了调查。依据拟定的抽样方案，我们发出了160份问卷，实际收回有效问卷149份，有效率为93.125。从调研结果看，数据分布基本符合正态分布。因此，本次调研结果具有准确、可靠的特点。2、背景资料分析。在149个有效样本中被调查者的年龄分布为：18—30岁的约占42.5，30—55岁的约占52.7，55岁以上的约占4.8。整个样本中涵盖了青年、中年、老年等不同年龄段的人群。他们的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之间的有10.1，收入在1001—1500元之间的有23.0，收入在1501—20xx元之间的有20.3，收入在20xx—3000元之间的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。这些被访者主要是工薪阶层，其中工人最多，占27.2，其次是个体工商业者占21.8、企业管理人员占15.0、教师占3.4、国家公务员占4.1、文体工作者占1.4、服务业人员占8.8，此外还有18.4的其他从业人员。样本的背景资料基本反映了**市居民的实际情况。五、调研结果统计参见《**市居民投资理财调研行为数据统计资料》。六、**市居民的财务状况1、调查者每月的固定收入和支出情况。家庭月收入：通过对149个有效样本进行分析，我们发现这些受访者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次调查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—20xx元，20xx—3000元的也分别占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。家庭月支出：通过调查我们可以看出，**市居民家庭消费水平相对较低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次调查的25.2，有10.2的家庭月支出达到20xx元以上，同时仅有9.5的家庭的月消费支出在500元以下。2、调查者每月的平均储蓄情况。在调查中，我们发现**市居民的月平均储蓄多集中在500—1200元之间，其中储蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均储蓄在200元以下，另外平均储蓄在20xx元以上的家庭占8.2。七、**居民对投资理财的认识及风险因素分析近年来，随着我国社会经济生活发生重大的变化，现代家庭的投资理财意识逐步增强，成为家庭经济生活的一个重要组成部分。

大柳塔镇某小区居民理财状况调查报告
居民理财调查报告 第五篇

大柳塔镇某小区居民理财状况调查报告

摘要:随着收入水平的提高和商业银行的设立，人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式，股票、债券、基金、房地产、保险等为人们家居理财提供了多重的选择。为了了解居民理财状况，设计问卷，针对大柳塔镇某小区居民进行了调查。理财的居民都有着各自的目的，其中资产实现增值、抵御物价上涨、筹划养老这三个占了很大的比例。从影响因素、投资偏好及原因、当地金融理财条件等方面进行调查结果的总结。

关键词:理财 影响因素 投资偏好及原因 金融理财条件

随着社会的进步和经济的发展，人民的生活得到了改善，各种金融产品的出现更是给人们财富的增值创造了条件，当然这也是时代发展的必然结果，每个家庭都在想着如何才能够实现财富的增值。我从小在大柳塔镇长大，也见证着这个小镇的发展和人们生活水平的变化，依附着煤炭公司的发展，这个小镇逐渐的在老一辈人的努力工作下苏醒，从一片荒原变成了一座环境优美，生活惬意的小镇。随着收入水平的提高和商业银行在这里的设立，人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式，股票、债券、基金、房地产、保险等为人们家居理财提供了多重的选择。为了了解目前大柳塔镇居民理财状况，设计问卷，进行了调查。

这次一共随机对30位居民发放了问卷，其中女性占12位，男性

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