前海人寿有多牛

导读：　前海人寿有多牛(共3篇)前海人寿经营管理问题报告经营管理问题报告前海人寿自2012年2月8日领取营业执照、同年3月30日正式挂牌开业以来，经过近2年的经营，取得了银保市场广东第一的辉煌业绩。然而，辉煌的背后暗藏波涛汹涌，荣耀的背后隐现屡屡危机。前海人寿自开业以来，始终面临银保一家独大、其他业务条线萎靡不振、公司业务无法创造...

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前海人寿经营管理问题报告
前海人寿有多牛 第一篇

经营管理问题报告

前海人寿自2012年2月8日领取营业执照、同年3月30日正式挂牌开业以来，经过近2年的经营，取得了银保市场广东第一的辉煌业绩。然而，辉煌的背后暗藏波涛汹涌，荣耀的背后隐现屡屡危机。前海人寿自开业以来，始终面临银保一家独大、其他业务条线萎靡不振、公司业务无法创造利润价值、公司经营连年亏损的局面。这样的局面不由引起了公司高层的深思：开一家人寿保险公司为何盈利周期如此慢？开一家人寿保险公司为何盈利如此艰难？人寿保险公司的核心价值究竟是什么？本文将着力于回答这些问题，并就公司目前经营管理问题现状作分析研究。

关于个险是人寿保险公司核心价值渠道的命题，本文不再赘述，相信前期董事长也看过很多相关的分析报告，无数的事实和论据可以证明这个观点。然而，如何经营好这个核心价值渠道，使其真正产生价值，是摆在当前的难题。通过本人的观察和多部门的走访调研，发现很多问题出在公司的经营管理上。如果公司核心决策层能重视并解决这些问题，使公司经营回到正轨上来，很多问题都可以迎刃而解，个险也能迎来其春天。在写这篇报告前，本人阅读了陈安之先生的文章《小企业长不大的八大瓶颈》，对照公司经营管理现状，试作如下的分析。

一、 企业经营管理问题分析

1、瓶颈一：只想现在，不想未来。

文中提到：‚很多创始人在创立企业的时候，并没有认真思考过企业的未来，大多只是考虑眼前赚不赚钱。其实，一个企业短期内盈利是容易做到的，难的是如何能够长线经营。现在多数的情况是，大家只盯着近期的收益，却没有真正从战略的高度来看待一个企业。‛事实上，前海人寿不能说没有长远目光，公司不断提出五年十年甚至十五年二十年规划，时常在各种场合提出要做综合金融服务集团的宏伟愿景。然而，就种种迹象来看，目前这些都是纸上谈兵，并没有真正的实施规划。或者说，如果当前有风投考虑注资前海人寿，并没有真正看到公司对这样的战略目标在实现资源条件等方面的规划。对于宏伟的战略目标，公司过于急功近利，希望在短期内实现天量的效益。在制订业务目标时，没有经过周密的市场调研、数据分析，而是凭空想象制订业务目标，缺乏实现目标的有效路径。公司大刀阔斧、先行先试、改革创新的思路没有错，在这样的指引下，我们有信心能走出一条前海特色的经营道路。然而，对于摸着石头过河，面对前路无知和迷茫的个险来说，必须允许其犯错和不断尝试。历史上的改革和变法，没有一次就成功的。革命的成功也是踩着无数烈士的身体才取得的。如果一看到个险短期内不能出效益，就切断投入和动摇信心，那就是‚只想现在，不想未

来‛的表现。公司的资源部门，包括人、财、物，有多少人可以扪心自问是全力扶持个险发展的？有多少人真正理解‚个险是核心价值渠道‛这句话的真正含义？这些问题值得公司管理高层的深思。

2、瓶颈二：政治色彩浓，营销力量弱。

文中提到：‚很多小企业却没有意识到营销的重要性，犹如刚才所说，当‘官’的比较多，但是有很多小企业甚至连营销部门都没有，试想一下，就算是营销天才也难以解决这样的企业营销难题，不重视营销队伍建设，企业如何发展？‛事实上，前海人寿是否算小企业？这是一个必须认真思考和定位的问题。我的回答是：必须算，而且是创业期的小企业。然而，在这样一家成立不到2年的企业，就总公司人员编制来看，人力资源部有近50人，财务部和综合管理部均超过了30人。对比业务部门，为公司贡献120亿保费的银保条线总人数不及人力资源部，个险条线总人数不到20人，其他条线更不必细说。我们暂且不讨论这样的组织架构编制是否合理，我们只讨论一个问题：让这样一支薄弱的队伍去带兵打仗、去冲锋陷阵，还要求全身而退、凯旋而归，并为后线坐在家里等着吃饭的‚官‛们带回养活他们的保费，情何以堪？我不想过多讨论后线如此臃肿的架构是否存在人浮于事、效率低下的弊病，冲锋打仗的公司也需要组织文化建设和枪支弹药的保障。然而，当公司真的有一天面临全

军覆没的危机时，让他们冲上前来和我们一起战斗，又有几个能有这样的魄力和勇气？如果说我们去年拿着微不足道的奖金是因为我们的业绩，我们愿赌服输。然而，考核他们的标准又是什么？是因为他们很好地防范了风险、对我们这样的渠道切断投入，还是因为他们很好地完成了选育用留的各项指标？面对公司十几亿的亏损，他们是否能和公司共患难，还是心安理得拿着高过我们十几倍的奖金呢？什么才是真正地意识到营销的重要性，什么才是真正地重视营销队伍？这些问题同样值得公司管理高层的深思。

3、瓶颈三：员工是成本，‚人力‛非‚资源‛。

文中提到：‚有一个交通企业的营销部门负责人说，他们企业目前营销人员的待遇还没有行政部门的高，营销部门组织了很多的营销活动完成了大量的销售业绩，公司居然没有什么奖励，还每个月对他们的营销支出找毛病，但是就从来没有想过他们为公司带来的效益。‛看到这一条的时候，我一时语塞，不知该从何说起。记得当年我刚加入这个行业的时候，由于是做培训工作，所以很想卖弄自己的‚老师范儿‛，对待外勤学员，常常用命令的口气和他们说话，常常用学校里老师对待学生的方式对他们进行批评教育。后来我的主管告诉我‚虽然你是老师，但他们是你的衣食父母。‛我当时的感受和今天看到这段文字时一模一样。所不同的是，今天我变成了一个彻彻底底能够理解营销员的人，而公司的

大量后线人员，却变成了我当年的角色。是的，作为后线部门，防范风险，为公司用好每一分钱是你们应尽的职责。然而，他们对待前线的百般刁难和克扣，已经让我们忍无可忍。很多时候我都想问一句：‚没有前线的浴血奋战，你吃啥？没有前线的奋勇拼搏，你穿啥？吃穿都没了，你还得瑟啥？‛外勤营销员从市场带回的每一分钱保费，都是来之不易的。我们虽然没有亲自前去做单，但他们的不易我们深有体会。只因为我们目前的保费少，就不受重视；只因为我们的业绩暂时不理想，就拿出一副当‚官‛的派头。试想一下，如果你是营销员，千辛万苦签回了保单，然而公司连应发的佣金和奖励都要拖上几个月才发，你作何感想呢？

4、瓶颈六：授予职位，不给权力。

文中提到：‚对于授权，一些小企业勉强做到了，但比较突出的问题是企业主不完全放心给下面的部门经理去干，很多事情不给予决策权，最后变成了部门经理有名无实，很多事情他们不知道自己能不能做决定，还得回来向企业主汇报，如果不汇报，企业主又有意见。‛可以说，这是目前公司最严重的问题。现在对公司而言，不是企业主授权部门经理的问题，而是董事长授权总经理的问题。毫不危言耸听地说，如果这一问题在一段时期内没有改观的话，将动摇前海人寿未来发展的根本。牛顿曾经说过‚如果说我看得比别人更远些，那是因为我站在巨人的肩膀上。‛无数的事实和案

60家寿险中期业绩冰火两重天 前海人寿一家63亿顶
前海人寿有多牛 第二篇

与上市险企净利润大幅下滑有所不同，非上市险企上半年盈利情况表现不一。日前，共计60家非上市险企公布了二季度偿付能力报告，报告中也对上半年的净利润进行了披露。

据《投资者报》记者统计，今年上半年共有31家险企盈利，总金额达137亿元。其中前海人寿、阳光人寿、安邦人寿分列净利润的前三名，分别为63亿元、16亿元及11亿元。 值得关注的是，前海人寿上半年63亿元的净利润不仅远超第二名，也几乎为其去年全年31亿元净利润的2倍，作为姚振华资本版图中的保险公司，前海人寿赚钱能力确实十分惊人。 不过并不是所有险企都能如此幸运，记者注意到，上半年有信泰人寿、君康人寿、恒大人寿等29家寿险公司出现了亏损。

记者注意到，由于上半年资本市场低迷，曾为保险公司赚取巨大利润的利差出现了大幅度下滑，致使上述保险公司出现了亏损。

五家寿险盈利超去年

上半年所有的寿险公司中，最值得关注的是前海人寿，作为这次收购万科的先锋部队出尽了风头。在恒大突袭万科之前，市场都在担心姚振华有爆仓危险。但是现实总会出人意料，即使没有许家印的帮忙，姚振华也会有惊无险。

上半年，前海人寿的盈利高达63亿元，与剩余的59家寿险公司利润总额相近。在人保、国寿、太保、新华等保险公司纷纷预告盈利下滑四成左右的时候，前海人寿何以能够逆袭，姚振华又有何赚钱魔力？

由于前海人寿没有披露盈利原因，权益市场的投资也因为上市公司未全部公开数据，无法得知战绩；另类投资也无法估算收益，因此前海人寿究竟怎么赚钱的还是一个谜团。 今年上半年除前海人寿表现大好外，阳光人寿、天安人寿、建信人寿、百年人寿等四家险企的赚钱能力也不错，上半年的净利润均超去年全年，分别为16.5亿元、8亿元、3亿元及2亿元。

相关数据显示，阳光人寿今年一季度净利润达9.89亿元，二季度则略有下降，为6.51亿元。上半年规模保费较去年全年也有超一倍的增长。

阳光人寿相关负责人在接受《投资者报》记者采访时表示，公司能够盈利和投资收益有关，但并非主要因素。

他告诉记者，寿险公司经营长期人身险业务，利润在保单可能长达数十年的存续期间内逐步释放，因此从会计年度来看，利润既来自新业务，也来自过往年度的存量业务。寿险力求新单保费快速增长，但由于寿险业务的长期性以及存量业务的累积，新单的波动对当年利润的影响并不显著，考察利润不能简单挂钩保费，“4～6月保费规模下降主要来自趸交产品，这符合公司战略的主动选择，同时阳光注重长期险的销售，期缴保费规模一直稳健增长，为利润的稳步增长奠定了良好基础。”

在经历了人事动荡之后，天安人寿今年上半年业绩表现也十分亮眼，除净利润大增之外，规模保费收入方面，天安人寿较去年同期也翻了6倍之多，其中以万能险收入为主的保户投资款新增交费增长超7倍，占总规模保费收入的54%，较去年同期上涨了8个百分点，二季度虽然人身险产品新规的实施使得规模保费收入有所下降，但净利润由一季度的14亿元亏损转而盈利22亿元，或许其中一部分是股市回暖的投资收益。

此外，建信人寿方面则充分依托建设银行移动端的用户资源，网销渠道成为与传统渠道并驾齐驱的增长点之一。到今年4月底，建信人寿网销渠道保费收入达169亿元，同比增长约4倍。

百年人寿今年上半年则重点发展万能险业务，保监会公布的数据显示，上半年百年人寿保户投资款新增交费达43亿元，同比增长近14倍，需要注意的是，即使上述指标有大幅上涨，但占总规模保费的比例仍较低，仅为25%，在保监会对短期人身险产品严格管制的状态

之下，这样的比例对后续发展仍较为合适。

两家公司扭亏为盈

今年上半年，共有同方全球人寿、上海人寿两家险企由去年的亏损状态转向了盈利。2015年2月份才正式开业的上海人寿去年全年亏损5亿元，而今年上半年则赚了1.1亿元，作为上海自贸区的第一家寿险公司，上海人寿在成立之初就备受关注，今年上半年上海人寿规模保费达202亿元，同比增长超5倍。目前上海人寿也在进行转型，上半年保户投资款新增交费占比由去年同期的99%下降至48%，在转型之际净利润依然增长，由此看来，上海人寿的净利润仍具备可持续的增厚空间。

去年亏损0.14亿元的同方全球人寿上半年也实现了0.21亿元的正收益。2014年10月份，海康人寿（现名：同方全球人寿）的中资股东中海石油投资控股公司将其持有的海康人寿50%股权转让给同方股份，去年7月份将海康人寿正式更名为同方全球人寿，当年年底，公司即实现了0.64亿元的净利润，只不过2015年再次亏损。

今年一季度同方全球人寿实现年缴化保费同比大增76%，上半年长期寿险业务收入也达10亿元，同比增长23%，新业务价值的增加或许是公司上半年实现盈利的原因之一。只是此次扭亏为盈，不知道是否能够持续。

半数寿险公司出现亏损

寿险业绩分化严重，尽管有前海人寿等超级赚钱机器，也有半数寿险公司出现了不同程度的亏损，包括信泰人寿、恒大人寿、君康人寿等7家险企亏损金额超1亿元。

信泰人寿上半年亏损金额达3亿元，公司方面对《投资者报》记者表示，上半年的亏损与资金运用收益率下降有很大的关系。目前市场利率不断下行，银行存款、债券、股票、基金等收益率均有所下降，股市震荡是影响投资收益率的主要原因之一。不过公司方面也表示，下半年将通过发展价值业务、提高资源利用率及寻找收益较高的另类资产进行投资等方式，争取实现全年盈利。

值得关注的是，外资险企中一直表现较为不错的友邦中国去年盈利30亿元，而今年上半年却出现了0.24亿元的亏损，数据显示，上半年友邦保险保费收入达82亿元，同比增长28%。为何保费增长而净利润有所亏损呢？友邦保险方面对《投资者报》记者表示，“受上半年中国资本市场波动、以及市场利率持续下行的影响，保险公司面临准备金增提等压力，尽管净利润较去年同比出现下降，但这是资本市场的短期波动。基于净利润并不能反映公司的基本业绩表现，而投资者、研究员及记者的着眼点都不在净利润，友邦集团没有用净利润作为业绩考量指标，我们认为税后营运溢利更能衡量基本业绩表现。”

上述负责人表示，友邦中国的寿险业务上半年持续走强。集团2016年年中报显示，友邦中国新业务 价值增长 56%，年化新保费增长53%，税后营运溢利增长24%。在偿付能力方面，友邦中国二季度偿付能力充足率达到 494%，5倍于监管要求，位于行业前列，充分体现了友邦中国强劲的财务实力。

在亏损的公司中，还有一家明星险企恒大人寿，数据显示，上半年公司亏损了2亿元。近期，恒大成为万科股权争斗战新的搅局者，作为恒大金融布局之一的恒大人寿在这场资本游戏中到底占据什么样的位置也引发外界关注，有分析称，恒大人寿至少能为许家印购买万科提供20亿元的资金，这些资金均来源于恒大人寿发售的高现价产品，下阶段随着恒大人寿规模保费结构的调整，许家印手中的恒大人寿将为其在资本市场上的行动提供更多“金钱弹药”。

记者注意到，亏损的险企持有重仓流通股的上市公司基本集中在投资制造业、有色金属、房地产等行业。

据了解，目前我国的保险公司净利润主要来源于承保利润及投资收益，所以下阶段如何提高保费收入及如何抓住市场机遇，选择高收益且风险可控的投资形式、优异的投资组合将

成为险企利润增厚的主要考虑点。

前海人寿聚富三号万能型保险 预期年化收益率6.48% 期限1年
前海人寿有多牛 第三篇

前海人寿聚富三号万能型保险 预期年化收益率6.48% 期限1年 可变现

产品类型: 保险-万能险 | 产品规模: 1.50亿 | 保险公司: 前海人寿 | 产品合同

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【收益说明】本理财计划由万能型保险产品组成，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的，实际以前海人寿官网每月初公布的结算利率为准；预期年化收益率6.48%（预期年化结算利率6.3%，按月复利结算）。

 【风险提示】提前退保将收取一定比例的退保费用，在犹豫期满后一年内退保保险公司将收取5%的手续费；最短持有期限为1年，本产品不支持在线部分领取，若已通过线下办理部分领取、退保等保全业务，退保金额将以保险公司实际计算的应退金额为准。

 【产品说明】购买前请认真阅读《产品合同》，当您“确认付款”则表示您已确认并同意《产品合同》中的内容。

1. 08月27日 10:00开售

2. 08月27日 16:42:30售罄售罄时间6小时42分，总成交笔数7359笔。 3.

年化预期收益率5%起，期限3个月-3年的借款产品火热预约中，保险公司提供本息保障，快来预约！

人身保险产品风险提示书

尊敬的客户：

为维护您的合法权益，请您在投保前仔细阅读以下重要内容，购买人身保险产品具有一定风险，投保人应充分认识以下风险：

1、解除保险合同风险：一般规定，一年期以上的人身保险产品有一定期限的犹豫期。在犹豫期内，您可以无条件解除保险合同，保险公司退还您已缴纳的保险费；如果您在犹豫期过后解除保险合同，您会遭受一定的损失，特别是前几年解除保险合同，您会遭受较大的损失（因为犹豫期过后解除保险合同是一种提前解约行为，保险公司已经为您承担了相应的风险与运营成本，退保时需要从您所缴纳的保险费中进行扣除），通常退还给您的是保单的现金价值。请您关注保险合同所附现金价值表并慎重决策。

2、收益不确定性风险：请您特别注意分红保险、万能保险和投资连结保险，这些产品的分红和收益是不确定的，主要取决于保险公司的经营成果或投资回报。这些产品具有风险保障和投资理财功能，您不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不能将其作为银行存款的替代品。

3、财务缴费风险：<如果您购买的是分期缴费的人身保险产品，请您注意缴费年限，并充分评估自身是否有足够稳定的持续缴费能力，通常缴费能力可能受到个人资产、收入、年龄、健康等相关因素的影响。 4、其他相关风险：<除上述风险外，如果您购买的保险产品包含有自动续保、自动垫缴、效力恢复等条款，这些条款可能会产生额外费用并涉及附加条件，请您仔细阅读相关内容，并在投保书上谨慎选择。 以上内容，您可以要求销售人员为您解释说明。本文本仅作为投保风险提示使用，不构成合同内容。对合同内容的解释请以合同正文条款为准。

本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓购买本保险产品的风险，愿意承担相关风险。

人身保险投保提示书【前海人寿有多牛】

尊敬的客户：

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当被保险人发生死亡、伤残、疾病等风险事故时或者达到合同约定的年龄、期限时，保险公司按照保险合同约定给付保险金。人身保险具有保障和长期储蓄功能，可以用于为人们的生活进行长期财务规划。为帮助您更好地认识和购买人身保险产品，保护您的合法权益，按照中国保险监督管理委员会规定，前海人寿保险股份有限公司（以下简称“我公司”）请您在填写投保单之前认真阅读以下内容：

一、请您确认保险机构和销售人员的合法资格

请您从持有中国保险监督管理委员会颁发《经营保险业务许可证》或《保险兼业代理许可证》的合法机构或持有《保险代理从业人员展业证书》的销售人员处办理保险业务。如需要查询销售人员的销售资格，您可以要求销售人员告知具体查询方式，或登录保险中介监督信息系统查询（网址：二、请您根据实际保险需求和支付能力选择人身保险产品

请您根据自身已有的保障水平和经济实力等实际情况，选择适合自身需求的保险产品。多数人身保险产品期限较长，如果需要分期交纳保费，请您充分考虑是否有足够、稳定的财力长期支付保费，不按时交费可能会影响您的权益。建议您使用银行划账等非现金方式交纳保费。 三、请您详细了解保险合同的条款内容

请您不要将保险产品的广告、公告、招贴画等宣传材料视同为保险合同，您应当要求销售人员向您提供相关保险产品的条款。请您认真阅读条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容。您若对条款内容有疑问，您可以要求销售人员进行解释。 四、请您了解“犹豫期”的有关约定

一年期以上的人身保险产品一般有犹豫期（投保人、被保险人收到保单并书面签收日起10日内）的有关约定。除合同另有约定外，在犹豫期内，您可以无条件解除保险合同，但应退还保单，应退还您全部保费并不得对此收取其他任何费用。

五、“犹豫期”后解除保险合同请您慎重

若您在犹豫期过后解除保险合同，您会有一定的损失。保险公司应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值（现金价值表附在正式保险合同之中，您若存在疑问，可咨询我公司客服热线：4008896333）。

请您充分认识分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品的风险和特点 （1）如果您选择购买分红保险产品，请您注意以下事项：

（分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算及其他假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。 （2）如果您选择购买投资连结保险产品，请您注意以下事项：

您应当详细了解投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等。您应当要求销售人员将投资连结保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险完全由您承担。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算及其他假设，不能理解为对未来的预期，实际投资可能盈利或出现亏损。如果您选择灵活交费方式的，您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。

（3）如果您选择购买万能保险产品，请您注意以下事项：

万能保险产品通常有最低保证利率的约定，最低保证利率仅针对投资账户中资金。您应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等。您应当要求销售人员将万能保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。万能保险产品的投资回报具有不确定性，您要承担部分投资风险。保险公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况，不能理解为对全年的预期，结算利率仅针对投资账户中的资金，不针对全部保险费。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算及其他假设，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。如果您选择灵活交费方式的，您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。

七、请您正确认识人身保险新型产品与其他金融产品

分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品兼具保险保障功能和投资功能，不同保险产品对于保障功能和投资功能侧重不同，但本质上属于保险产品，产品经营主体是保险公司。您不宜将人身保险新型产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品。 八、选择健康保险产品时请您注意产品特性和条款具体约定

健康保险产品是具有较强风险保障功能的产品，既有定额给付性质的，也有费用补偿性质的。定额给付性质的健康保险按约定给付保险金，与被保险人是否获得其他医疗费用补偿无关，对于费用补偿性质的健康保险，保险公司给付的保险金可能会相应扣除被保险人从其他渠道所获的医疗费用补偿。请您注意条款中是否有免赔额或赔付比例的约定、是否有疾病观察期约定。如果保险公司以附加险形式销售无保证续保条款的健康保险产品，请您注意附加健康保险的保险期限应不小于主险保险期限。 九、为未成年子女选择保险产品时保险金额应适当

如果您为未成年子女购买保险产品，因被保险人死亡给付的保险金总和应符合中国保监会的有关规定。其主要目的是为了保护未成年人权益，防止道德风险；同时，从整个家庭看，父母是家庭的主要经济来源和支柱，以父母为被保险人购买保险，可以使整个家庭获得更加全面的保险保障。 十、请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名【前海人寿有多牛】

我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确的规定。投保时，您填写的投保单应当属实；对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名。 十一、请您配合保险公司做好客户回访工作

我公司按规定开展客户回访工作，一般通过电话、信函和上门回访等形式进行。为确保自己的权益得到切实保障，您应对回访问题进行如实答复，不清楚的地方可以立即提出，要求保险公司进行详细解释。请您投保时准确、完整填写家庭住址、邮编、常用联系电话等个人信息，以便保险公司能够对您及时回访。 十二、请您注意保护自身的合法权益

如果您发现销售人员在保险销售过程中存在误导销售行为，或认为自身权益受到侵犯，请注意保留书面证据或其他证据，可向我公司反映（我公司客服热线：4008896333）；也可以向当地保监局（或保险行业协会）投诉；必要时还可以根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。

本提示书并非保险合同的构成要件，具体权益和责任应以正式的合同条款为准。 深圳市保险同业公会举报、投诉电话：0755-83529699 广东保险监督管理局投诉电话：020-38361119

前海人寿保险股份有限公司 初始费用及退保费用比例表

保险合同号：000000*******8088

险种名称：前海聚富三号终身寿险（万能型）

【阅 读 指 引】

本阅读指引有助于您理解条款，对“前海聚富三号终身寿险（万能型）合同”内容的解释以条款为准。

您拥有的重要权益

签收合同后10日内您可以要求全额退还保险费................................................ 1.4 您有部分领取保单账户价值的权力.......................................................... 3.2 被保险人可以享受本主险合同提供的保障.................................................... 3.2 您有退保的权利.......................................................................... 5.1

您应当特别注意的事项

您应当注意如何支付保险费................................................................ 2.2 在前5个保单年度内退保和部分领取可能会收取一定的费用，请您慎重决策....................... 2.7、2.8、5.1

您有及时向我们通知保险事故的责任........................................................ 4.2 您有如实告知的义务...................................................................... 6.1 我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意.................................. 7 我们对可能影响本主险合同保障的重要内容进行了显著标识，请您仔细阅读正文中背景突出显示的内容

条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。

【条 款 目 录】

1.您与我们的合同 1.1 合同构成 1.2 合同成立与生效 1.3 投保年龄 1.4 犹豫期 1.5 保险期间 2.保单账户

2.1 保单账户与保单账户价值 2.2 保险费的支付 2.3 初始费用收取 2.4 结算利率 2.5 最低保证利率 2.6 保单利息 2.7 部分领取 2.8 退保费用 3.我们提供的保障 3.1 基本保险金额 3.2 保险责任 3.3 责任免除

4.如何申请领取保险金 4.1 受益人 4.2 保险事故通知 4.3 保险金申请 4.4 保险金的给付 4.5 宣告死亡处理 4.6 诉讼时效 5.如何解除保险合同 5.1 您解除合同的手续及风险 6.其他需要关注的事项

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