有房贷，工作辞了，房贷怎么办

导读：　有房贷，工作辞了，房贷怎么办篇一《房贷秘诀》 ...

本文是中国招生考试网（www.chinazhaokao.com）成考报名频道为大家整理的《有房贷，工作辞了，房贷怎么办》，供大家学习参考。

有房贷，工作辞了，房贷怎么办篇一
《房贷秘诀》

房贷秘诀知多少

申请房贷时银行会查什么？

银行会先对申请人调查。申请人的身份证和户口，如果用户成员和直系亲属参与借款，银行也要检查身份证和户口本。

如果配偶不在同一户口内参与借款，还需提供结婚证。申请人如果要求公积金借款，要提供按时交纳公积金的证明。对申请人的调查，最重要的是申请人是否具有经济偿还能力。

在确定贷款年限时，有时还要考虑到工作年限，如果到法定退休年限还有5年，而申请公积金贷款的年限是10年，那么银行批准的可能性不大。

对申请人的调查，还包括与房产商签定的购房合同或协议，并要有购房交款证明。其次是对房产商的调查。

申请房贷的条件和需提供的资料

申请房贷需要满足条件主要有以下几点：

1.在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民；

2. 有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；

3. 具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

4. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；

5. 有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；

6. 在银行开立个人结算账户；

7. 银行规定的其他条件。

购房者贷款业务需要准备的资料：

1）公积金贷款：

贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；

借款人(夫妻)银行卡；

购房合同或协议。

2）组合贷款：

贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；

借款人(夫妻)银行卡；

借款人以及共同借款人职业收入证明；

购房合同或协议。

3）商业贷款：

贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；

借款人以及共同借款人职业收入证明；

购房合同或协议。

公积金和组合贷款能够大额冲抵

公积金贷款和组合贷款，个人账户内的余额，可以大额冲抵。所谓大额冲抵，就是将公积金账户内的余额一次性冲抵到业主贷款总额里面，比如，你贷款30万，公积金账户有10万元余额，做完大额冲抵后，需要还贷的金额只剩20万元，这种提前还贷形式是不需支付违约金的。

在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。

五个小技巧可以巧助您省钱还贷，分别是：房贷跳槽、按月调息、双周供省利息、提前还贷缩短期限、公积金转账还贷。

技巧一：房贷跳槽

所谓房贷跳槽就是“转按揭”，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。

据了解，目前大部分股份制小银行为积极争取客户，更加愿意当然，转按揭会存在一些不可避免的费用，包括担保费、评估费、抵押费、公证费等，不过有些银行为了吸引客户，特意推出“低成本转按”服务，比如可以免掉“担保费”这项最大头的费用，其余剩下的费用大概千元不到。

技巧二：按月调息

2006年开始，不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。

因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，需要提醒大家的是，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。

值得一提的是，部分银行推出了“按月调息”方式，目前利率处于下降通道，客户如选择“按月调息”，则可在次月享受利率下调的优惠。

技巧三：双周供省利息

尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。

因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。

不足之处是，贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前，一年下来就要多还一个月的贷款，会增加每个月资金不宽裕的贷款人的压力。因此对于工作稳定，收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。 技巧四：提前还贷缩短期限

理财人士表示，提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。

此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。

因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。

假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。

技巧五：公积金转账还贷

在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；

最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。

有房贷，工作辞了，房贷怎么办篇二
《关于最近房市、房贷及房贷技巧常识》

关于最近房市、房贷及房贷技巧常识（新购房所需）

搜狐焦点网友 发表于 搜狐焦点网 福州业主论坛 福晟钱隆大第论坛 2011-12-05 10:29:42

标签:购房 房贷 房市 房贷技巧常识 【顶楼】

一、房市"国十条"实施将满一周年，4月上旬国务院将更加严格房贷业务的收紧，成都、 武汉等二线城市银行的房贷业务已经暂停，不再放款，这对上海、北京等一线城市是个危险的信号。对于此原因，是因为存款准备金率不断上调，资金短缺。随着调控的深入，不排除对一线城市也出现房贷业务停办或停止放款。所以发此贴，望准备投资购房者或已经办理贷款的客户，一定要小心谨慎，不要顶风而上，追求盲目的投资或下浮利率的诱惑，导致买卖违约，后悔莫及。

今年的信贷资金情况可能比预计的还要糟糕，信贷额度确实也比较紧张。目前有银行则言辞含糊，表示说有可能延迟放款，可享受首套85折的优惠利率；还有的银行人士表示，完全停贷并不现实，因为毕竟会不断有很多贷款到期形成循环。但不可回避的是在存款准备金率、加息一再提升的背景下，银行资金开始短缺，尤其是吸储能力较差的中小银行。楼市调控也使得银行在发放房贷上更加谨慎。在我们这些一线城市，房价高涨，能够全款买房的少之又少，一旦失去了银行房贷的支撑，必然将对房地产行业造成巨大冲击，导致 房产商开始促销花样多多，如送面积、送空间、补贴房产税、、、、、、、、变相的是有轻微打折。楼市的扑朔迷离，卖房的"花头经"越来越多。曾经有报纸登，70家上市房企年报曝光资金链的黑洞，面临资金饥渴，融资受阻，加息使房企融资成本加升，加之在资本市场再融资遇阻，银行贷款额度萎缩，同时国务院将房地产项目资金要求上调30%,住建部再收紧土地增值税等这样的恶劣环境下，不知道有多少开放商还能抗的住，这样的情况下楼市的拐点将提前来临，针对刚需的老百姓一定是个好消息，为何要现在赶在这浪头上，还是静观期变吧，6月份应该会有很大的变化。

银监会坚持重点支持借款人购买首套自住住房的贷款需求，严格遵守第二套房贷的有关政策不动摇。要求各银行坚持贷款标准，严格借款人资格审查，审慎评估借款人风险，确定合理的贷款利率。不得以征信系统未联网、异地购房难调查等为由放弃"二套房贷"政策约束，不得自行解释"二套房贷"认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的比例成数，还要求停止第三套及以上的住房贷款及个人异地住房贷款。而且要求各银行对个人住房按揭贷款采取审批更严格的政策，加大监督力度和对违法违规行为的查处力度。各级银行业监管机构加大对按揭贷款业务的监管力度，切实防范信贷风险。对检查中发现的违法违规问题，严肃追究责任，对问题比较严重机构和责任人员要加大处罚力度，对因贷前、贷中、贷后管理不到位、制度执行不到位造成损失的机构和责任人，要落实责任，严肃处罚。对银行业金融机构内部工作人员和外部贷款合作机构勾结、合伙骗贷的，一经查实，要严肃追究责任，涉嫌犯罪的依法送司法机构处理。可想而知，目前的贷款政策将越来越严格。

二、房贷房贷优惠利率的基本取消，对购房者来说，贷款成本的增加更为明显，再加息压力就会更大，光靠工资的收入还款就有些紧张，必然会影响家庭日常生活的质量，加上各家银行的贷款政策不够确定，扑朔迷离，想贷款买房听从所谓专业人士的指点：假离婚、包装、补缴个人所得税和社保，打擦边球等专业方法，逃避贷款政策，少部分人因为资信良好，收入优越，获得银行的青眯，侥幸审批通过，但有绝大部门购房者因为假离婚成真演，家庭破裂，妻离子散；所谓的包装导致银行没有审批通过，但首付已经支付，成为违约的一方，

损失惨重，家庭痛苦不堪。针对以上的情况，购房者一定要三思而后行，等待机会成熟再作决定。 在这里要奉劝有良知的信贷员或贷款公司职员为客户要多谨慎考虑，根据自己的专业知识，不能够确定客户审批能够顺利通过，一定提醒告知下，不要刻意为了完成自己的业绩和金钱的利益而毁掉客户的幸福生活，所以说针对部分刚需客户来说买房和租房还是要慎重考虑。奉劝正在办理贷款的客户，一定要仔细阅读买卖合同的违约条款的时效，不要刻意的追求首套的优惠利率，通过专业人士的指点包装，而选择不能够给你承诺按时放款的银行，导致违约，上家有权追求你的违约责任并取消买卖合同。""我们公司"的态度很明确，对于炒房、房地产投机行为，是要严格控制到底的。房贷的利率优惠政策就是利用市场的不公平把一部分财富剥夺给一部分人，因此这种优惠政策的取消，实在必行。 为了保障购房者本人的利益，减低违约的风险，银行的工作人员或贷款公司应该根据客户提供的详细个人资料，作出判断是否能够审批通过。各家银行政策不一，有的客户情况不一，可以利用政策的所谓擦边球。作为客户在决定贷款购房之前，一定要多咨询几家银行的个贷部或融资中心（有的银行柜台的大堂经理对贷款知识不够全面了解）专业资深、工龄较长的信贷员（有的银行的信贷员都是学校刚毕业，接手的案例不多，业务知识不够完全熟悉）.如果通过贷款公司办理的，借款人可以要求贷款公司作出书面承诺，既然已经支付了服务费，如果审批不通过或银行延迟放款，应该共同承担产生的买卖上家的违约责任及违约金，同时要求贷款公司指定的信贷员口头承诺贷款审批通过的可行性，目前有很多贷款公司和信贷员能理解客户的心理，还是能做到这一点的。这样的话相互责任心会更大一点，能得到客户的信任和尊重。随便的承诺会害死客户家破人亡的，毕竟现在的刚需和改善性购房很多，多年的积蓄都是心血和汗水。北京开始严查离婚证的时效以及"代办"纳税证明和社保的查处，我想不久的将来也会蔓延到上海，对于客户不实的承诺、虚假宣传、误导消费者、扰乱房地产市场秩序的会进行严肃查处的。当然购房者自身要小心谨慎，注意到针对自己个人条件的"限购令"和"限贷令"最新国家政策，不要抱着侥幸心理，自己摘的苦果，只有自己往肚里吞。除了房贷新政因素，存款准备金率不断上调的原因也让银行因资金面紧张而谨慎放贷，银行就会对客户"择优录取，多家银行确定贷款审批通过主要有借款人的年龄、职业、教育程度，通过这些进行考量和综合打分。

三、关于房贷技巧的相关知识1、提前还贷技巧多次加息对很多客户来说，都考虑提前还贷。提前还贷要区别对待，如果是等额本息建议不要提前还贷；如果是等额本金，提前还贷相对可行，尤其在栽贷款周期前半部分等额本息法还是等额本金法？当前房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。

等额本金还款是将贷款本金平均分摊到每个月，同时购房者需付清上一还款日至本次还款日之间的利息；等额本息还款是把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月，购房者每个月还给银行固定金额。等额本息法比较适合年轻的、职业稳定的买房人，此种方法可以减轻还款人早期压力并更多享受生活，后期随着收入水平的提高，实际的还贷压力也会下降。而等额本金法比较适合于50岁以上的买房者，以应对退休后收入下降的情况，不容易产生经济负担。

还要注意贷款合同里关于贷款利率的约定，有固定利率、混合型利率（浮动+固定）及浮动利率，前两者在固定年限内是要支付违约金的，后者在一年后就可以提前还款不需要支付

违约金的。选择浮动利率的客户，在条件允许的情况下，满一年后提前还款一部门，可以缩短原先约定的贷款年限，这样也是融资理财的好办法。

当然提前还贷并非都划算，前提是，还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。 如果提前还贷采用缩短贷款期限的方法，提高每月还款额，就可以有效减少利息支出。这样做，既不需要占用大量的资金，也不会影响投资计划，节省的利息还比单纯抵充本金的方法更多。

2.公积金运用技巧申请组合贷款时，尽量用足公积金贷款并延长年限，在享受低利率好处的同时降低每月公积金的还款额、缩短商业贷款年限，在条件允许的情况下提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。这时，建议采用"月冲"的方式，公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，节省的利息很可观很多购房者采用"年冲"的方式，每年将积存的公积金一次性冲还本金，以为这样能更好地节省利息，其实却不然。按照规定，"年冲"的资金必须先用于偿还利率较低的公积金贷款，之后才能去抵冲商业贷款的余额。所以，购房者在抵充公积金贷款时期实际上是做了不合算的选择。不管是以前、现在、还是将来公积金贷款利率总比商业贷款利率低很多。

3、贷款利率的运用技巧*浮动利率是指在贷款期限内，根据贷款期内市场利率的变动随之变动还款额。

优点：与固定利率房贷相比，能有效降低减息带来的风险。

缺点：加息时代，购房者有可能要为房贷多付钱。

固定利率是指银行规定的三年、五年、十年的贷款期限内，锁定利率上升的风险， 如果计划短期内提前还贷，或想增加还款额的购房者，最好不要考虑申请固定利率房贷，因为要交纳较高的违约金。很多银行推出的固定利率房贷，违约金高达贷款余额的3%.短期内提前还贷者不适用循环贷 是指消费者与银行约定某个贷款额度，在此额度内无需再次审批就可随时借款。而当客户有闲置资金短期不用时，也可随时还贷，最长使用期限为30年，借贷者无论是想投资理财、经营周转还是应急支出，都不用另外向银行提出申请，所需款项随时方便可到达借款人账户。 有利于住房短期变现，贷款额度高，使用年限长。"循环贷"的实质就是抵押贷款。 适宜收入不很稳定客户。

气球贷是将贷款本金的一部分，放在最后一期一次性偿还，由于平时还款少，到期还款多（贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还） ,可选择与银行约定的期限（比如20年、30年）来计算月供，从而大大减轻贷款初期每月的还款压力。目前运用此政策银行不多 ,适用有提前还款需求，未来较短年限资金实力显着增强，或是后期将有大额资金进账者，和借款期内仅想偿还较少月供，而将节余下的款项，运用至其他投资。

双周供是指还款方式从原来每月还款一次，改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。因为每期还款时间较短，比较适合收入比较稳定，有平稳资金来源的、希望加快房贷还款速度的客户。

合力贷 主要针对刚参加工作、低收入、还贷能力较低子女或已经退休的父母购房者，在贷款买房时，一般很难通过银行的审批。但如果家庭直系亲属一方条件优越，收入稳定、资信较好可以作为共同借款人参贷，银行容易审批通过公积金贷款 随着加息不断的时代，作

为政策性的住房金融贷款，公积金贷的低利息优势更为明显。当之无愧地成为贷款买房者首屈一指的选择。

有房贷，工作辞了，房贷怎么办篇三
《房贷注意》

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逯晓雪

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你贷款买房了吗？贷款买房很多学问！不看完买房肯定亏！！ 来源： 卢茜的日志

朋友，你贷款买房了吗？你贷款买房时，是不是只看他们用计算器算，而一点没关心你的贷款方式和还款方式？如果是，你就一定遭遇了售房者和银行的忽悠，你将可能多付上万，甚至上十万的利息。不信你就看一看。

贷款计算公式：

贷款公式主要有两种，它们分别叫做 等额本息贷款计算公式 和 等额本金贷款计算公式。这两个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样，在其它贷款条件相同的情况下

，等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。

另外，等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等；而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额逐渐减少。

1。等额本息贷款计算公式: 每月还款金额 (简称每月本息) =

月利率×[（1+月利率）^ 还款月数 ]

贷款本金 X

---------------------------------- [（1+月利率）^ 还款月数 ] - 1

2。等额本金贷款计算公式:

每月还款金额 (简称每月本息) =

（贷款本金 / 还款月数） + (本金 - 已归还本金累计额) X 每月利率

后期，金额逐渐减少。

等额本息贷款与等额本金贷款比较

关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款 序

国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。但在2003年6月份的时候，突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。并算了一笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出利息10万元之巨。消费者一片抱怨。于是有媒体总结如下：

等额本息贷款与等额本金贷款相比，在正常还款情况下，等额本金贷款的确能节省很多利息。但为什么在国外，采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢？当您了解了贷款后，您会发现目前国内有成千上万的借款人每年都无谓地多支付着成千上万的利息。

下面，我来深入地分析这两种贷款，从而可以得出一个结论，等额本息贷款通过调整还款方式，可以在节省利息和节省时间方面，比等额本金贷款更好。

两种贷款的利息计算方式

下面我们先来分析一下这两种贷款在传统的还款方式下的区别。

在计算利息方面，等额本息贷款为什么与等额本金贷款有那么大的差别？原因在于两者计算利息的方式不同。

等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。

等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。

因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。

两种贷款的每期还款特点

让我们继续分析这两种贷款的区别。

虽然等额本金贷款能节省很多利息，但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同，而且是前期还款金额较重，后期还款金额较轻。这要求借款人的还款能力要适应这种情况。而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”，它的每期还款金额都相同。借款人可以比较容易地根据自己还款能力，制定贷款方案。但要注意的是，等额本金贷款的每期还款额虽然不等，但它的每期平均还款金额却比等额本息贷款低很多。下面两张截图来自于"贷款分析师"软件, 展示了两种贷款的每期还款特点。

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等额本息贷款还款表（部分）：每期还款额相同

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等额本金贷款还款表（部分）：每期还款额不同

下面的分析，将能够进一步揭示出贷款的奥妙。

两种还款的比较

前面介绍了两种贷款方式各自的特点，我用表格归纳如下。

注意上表中，等额本息贷款的流行度和操作灵活度都超过了等额本金贷款。由于等额本息贷款占有主导地位，所以许多数学家对其进行了深入的研究，并发现等额本息贷款中，除了利率以外，还款方式和贷款周期对利息的影响也非常大。

超越等额本金贷款之一：双周加速还款

归功于计算机的普及以及软件工程师的努力，现在的老百姓可以象贷款精算师一样，轻易地掌握贷款的各种计算方法，细致地对贷款方案作分析比较，深入地了解贷款方法的多样性。这使得借款人可以根据自己的经济状况，灵活地采用一些还款方式，来减少利息、缩短贷款期限，减轻贷款利率变化所带来的压力。

等额本息贷款中的双周加速还款就能用来减少利息、缩短贷款期限，达到与等额本金贷款相同的效力。

下面我用一个简单例子来说明。假设您贷款30年50万元，分别采用等额本息贷款的标准月还款、等额本息贷款的双周加速还款、等额本金贷款三种方式计算。贷款年利率为6.39%。下面我用贷款分析师软件（个人版）的二张截图来说明它们的差别。

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等额本息贷款截图：标准的月还款 (用等额本息贷款计算器计算)

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等额本金贷款截图 (用等额本金贷款计算器计算)

有房贷，工作辞了，房贷怎么办篇四
《房贷有几种方式》

房贷有几种方式？

房贷，是指买房人通过把自己的房屋作为抵押物向银行申请贷款，并且提供银行规定的如房屋买卖合同、贷款人身份证、收入证明和担保书等必要文件，银行经过审核后，办理房地产抵押和公正文件，并将贷款直接打到售房公司的银行账户中。

什么是房贷利率？

房贷利率是指购房者用自己的房产在银行做抵押，得到银行贷款，但贷款的利率由银行而定。我国的房贷利率是一直变化的，而且是呈不断上涨趋势。

房贷有几种方式？

在我国，房贷一共有三种方式,分别是住房公积金贷款、个人住房商业性贷款和个人住房组合贷款。

住房公积金贷款主要针对于有稳定工作，交有住房公积金的人群。住房公积金贷款由于有国家政策支持，而且贷款利率很低，因此是买房贷款的首选。

个人住房商业性贷款主要面向那些没有缴纳住房公积金的人群，也就

是平常所说的按揭贷款。只要你在贷款银行的存款不低于所购房屋总价的30%，并以此作为首付款，并且有贷款银行认可的资产抵押或质押，或有资质的单位或个人做担保人，均有资格申请。个人住房商业贷款相对来说要求门槛低、利率较高。

个人住房组合贷款：由于住房公积金贷款最高不得超过30万，所以很多人在买房的时候选择公积金贷款同商业贷款相结合的方式。这样贷款的金额就会很高，而且贷款利率也比较平均，是绝大多数购房者的最佳选择。

以上就是房贷有几种方式的全部内容。

有房贷，工作辞了，房贷怎么办篇五
《少奋斗十年的还房贷方法有哪些？》

选择合适的房贷还款法

1、分阶段性还款法适合年轻人。由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。

2、等额本金还款法适合收入高人群。等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

3、等额本息还款法适合收入稳定人群。等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。

4、按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动人群。一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。

5、转按揭。转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。由于竞争激烈，一些银行还是相当乐意为你效劳的。

6、按月调息。在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。

7、双周供省利息。双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小

于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。

8、提前还贷缩短期限。提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。

9、公积金转账还贷。在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。

所以对于房贷一族来说，选择合适的还贷方式，就能实打实的省下不少钱。另外，选择合适的银行也能让你得到相当大的实惠。

选择合适的银行产品

1、渣打活利贷，100万贷款省息近60万。包括下面的也都是提前还贷的一种方法，通过将闲置资金存入还款账户，作为提前还款，直接抵扣贷款本金，在省息的同时自动缩短了还款期限。假如你贷款100万买一套2室一厅的新房，贷款期限30年，由于每月可以节省3000元，可将这笔资金存入还款账户，在还款的第2个月，贷款本金就比原来减少了3000元，如果坚持每月将节省的3000元存入还款账户不支取，最终还款的利息总额为55.5641万元，而普通住房贷款利息总额需要115.8379万元，可节省的利息近60万元，同时，你的还款期限也由原来的30年缩短为22年。从还贷年限上再加上节省的利息岂止让你少奋斗10年?

2、深发展“存抵贷”：提前还贷资金也有收益。该产品将账户上的资金将按照一定的比例被视作提前还贷，而非全部资金用于抵偿本金，其次，节省的贷款利息还可返还到账户中，

并有一定的理财收益。收益包括存款额的活期利率和存款抵扣部分贷款产生的利差收益。假如你办理80万元贷款，如果还款账户余额为10万元，则相当于抵扣了2.75万元的贷款本金，如果接下来两天分别存入10万元、70万元，则以这三天的理财收益计算，其年收益率约为

4.2%，远高于活期存款利率。

3、建行“存贷通”：有不良记录难享该账户。将还款账户设定为贷款通增值账户，可将活期账户的钱存入“增值账户”，按银行约定的比例，将其视为提前还贷的资金，账户余额越多，视作抵扣的还贷额就越高。需要资金时，可随时提取存贷通增值账户中的部分或全部存款，包括被视同提前还贷的部分。例如，你在建行办理贷款金额为60万，期限为30年的个人住房贷款，如果增值账户余额为10万元，则2.5万元视作提前归还贷款资金，剩余7.5万元则按活期存款计息，则当天可节省利息支出25000×5.94%/360=4.125元。节约的利息通过“增值收益”的形式返还到账户余额中，市民可自由决定是否支取或继续冲抵贷款。

房贷理财建议

NO1、努力提高信用度

“平时要多注意自身在银行的信用，尽量提高自己的信用度，”专家建议购房者，尤其是二次置业者，除了提升自己的信用度外，还可以把储蓄，国债、基金等等个人金融资产集中放在一家银行，达到一定数量后成为该银行VIP客户，即能够享受银行提供的汇款手续费减免、柜台业务免排队等VIP服务，贷款时还可以享受一定利率优惠。同时，在贷款时尽可能多的提供对自己获得更待贷款额有利的条件，比如自有资产情况等等。

NO2：灵活选择还贷方式

常见的还款方式主要有两种，一是等额本息，一是等额本金。等额本息每期 (月)还款额相同，先还本金后还利息，利息总额高。而等额本金是先还利息后还本金，前期还款压力大，以后逐期递减。一些房贷族或是不了解两种还款方式的门道，或是觉得等额本息每月还款额相同省心省事不必费心记，因此就选择等额本息还款法。其实，等额本金还款法相比于等额本息还款法，可为房贷者节省不少利息。以贷款30万元20年期为例，采用等额本息还款法，每月要还款1988元，还款总额47.7万元，支付利息款17.7万元。但如果采取等额本金还款法，首月还款2512元，还款总额45.21万元，支付利息款15.12万元，比前者省去利息2万多元。

NO3：尽力缩短还款时间

双周供就是缩短房贷期限的方法之一。

所谓 “双周供”，就是将原本按月支付的房贷改成每两周支付一次。据银行工作人员表示，两次扣款的总额基本相当于原来一次扣款的数额，借款人每月负担没有增加，但却可以起到缩短还款时间和节省总利息的效果。 “双周供”每年要还款26次，而 “月供”每年则还款12次，实际上 “双周供”比按月支付每年多付一个月。从利息计算方式看，由于 “双周供”缩短了还款周期，提高了还款频率，使得每期还款中本金所占比例更多，利息所占比例相应减少，本金减少速度加快，因此，才节省了借款人的利息总支出。

除了双月供，贷款者也可选择提前还贷，不过专家建议若提前还贷还须考虑还贷成本和机会成本。提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，一次性投入过大，可能打乱正常的投资节奏，降低生活质量;如有更好的投资途径，也不必急于提前还款，通过合理的投资，获得比贷款利率更高的回报也是有可能的。

NO4、借用理财产品 进行以存代贷

为了帮助房贷族节省利息，很多银行相继推出一系列节省房贷利息的理财产品，其基本思路就是以存款的利息抵充房贷利息，对房贷族而言，既相当于提前还款，手头又保有一笔流动资金。房贷族不妨比较一下各家银行的房贷理财产品，挑选适合自己的一款产品。

加息预期下，合理规划房贷，肯定能够在一定程度上达到理财省钱的目的。 相关问题:

怎样才能够奋斗十年!如何奋斗?

点解要奋斗十年买戒指？

奋斗十年就为高考那几天，图什么？

什么样的人能让你少奋斗十年?

奋斗十年 应该怎样计划？

转载来自于：少奋斗十年的还房贷方法有哪些？

有房贷，工作辞了，房贷怎么办篇六
《有多少人因为房贷活的窝囊了》

有多少人因为房贷活的窝囊了 为什么说自从很多人因为有了房贷之后人就开始活的比从前更不像人了吗？我 给大家讲下我一个朋友的事情估计可见一斑大部分放贷者的现状了。我有一个朋友，因为之前的女友因为她没有房子在谈到结婚的时候这婚事就黄 了，因为女人不想裸婚着，她说我对男人的要求至少也得有套房子！如果说是这 样的话，那么我看这房价很大的成分上都是女人炒起来的。我这位朋友一怒之下 就和这个逼房女给分手了。在以后的日子里，朋友也开始注意房子了，也怕影响自己以后拍拖不能顺利结婚 就贷款买了一套还算可以的房子。说我这位朋友工资高吧其实也不算是很高，说 低的话但是它似乎有点高，其实就是一般的白领罢了。后来我这位朋友又找了一个女友，有了房子的他，结婚起来可谓是易如反掌啊， 自从有房子追他的女人也开始多了起来。年轻人一向都有着热血沸腾的冲劲，而 且干事情也比较狂妄。我这位朋友一向不喜欢看人家脸色办事的人，从来都是认 为干的爽就干，干不来干的不爽就不干了，真所谓年轻就是资本啊。记得有次老板安排他出差， 但是出差回来之后什么补贴和报销和之前说好的有出 入，我这位朋友就不耐烦了，也懒得等老板再拖着这事情，直接对老板说，你丫 的爱找谁干找谁去，老子不干了，此处不留爷自有留爷处。确实我这位朋友因为年轻所以资本，因为年轻没有压力所以敢频繁跳槽，因为敢 于在跳槽凭着一股任性的劲儿，倒是每一次跳槽工资都有所涨，如果至今他不跳 槽，也许现在仍然还是拿着之前那么点工资呢！但是这种嚣张不能一直下去， 在中国有多少人干着都是自己不喜欢干的事情？有 了房贷和老婆了，感觉压力相当的大，特别是房贷，每个月那是定期地还的钱， 如果出了点意外就不好搞了。我这位朋友因为这些再也没有以前热血沸腾了，再 也不能嚣张了，越来越觉得活的不像人了，看了上司的脸色还得装出一副高兴的 样子出来唯唯诺诺的， 如果是以前的话， 我这位朋友早就说你他妈的老子不干了，以老子才能哪里都饿不死，而今房贷压身，什么气焰也没有了，几乎这一辈子就 毁在了这个房子上。现在搞的生孩子都犹豫了，是否生孩子对于房贷压力无疑是 雪上加霜啊！房贷也让他失去了更多拼搏的机会，比如朋友或者亲戚拉他去干什么事，他不敢 啊，因为房贷不敢冒这个风险，也许发财的机会就这样一次次的错过了，奈何奈 何！我建议与其这样在大城市买个还贷一辈子的房子， 还不如退居二三线城市一次性 的买一栋房子，这样活着也自在些，

房贷让我们更窝囊了，那么挤在大城市逞强 完全就是一种自虐！

有房贷，工作辞了，房贷怎么办篇七
《房贷知识》

房贷与信用的关系

2010年，中国的房价疯了。报纸和电视上，乃至街谈巷议 里，人们的话题离不开“房价”、“月供”和频频刷新纪录的“地王”。土地已经变成最值钱的东西。房价是在人们犹豫不决的观望中突然爆发的。2009年年 初，上一轮房地产的低迷期还没走出，那些钱包瘪瘪的人还梦想着房价再降一点，没曾想进入3月，它突然发力，且一发不可收拾。《参考消息》援引外电：中国每天新建房屋面积，已经占全球总量的50%左右。房贷越来越受到人们的关注，与房贷有关的知识受到广泛的关注，接下来我就先介绍一下房贷一些知识。

期房按揭贷款需8个步骤

借款人与开发商签定购房合同后，到银行提出贷款申请。借款人需要带本人及配偶的身份证、户口、婚姻证明、 收入证明、购房合同、首付款收据及开发商出据的借款申请意向书等材料。经商、务工的借款人还需提供营业执照、代码证、税务登记、验资报告、公司章程、财务 报表、税单、劳务合同、租赁协议等。此外，首付比率、抵押率、偿债率严格按照银行的有关文件执行。期房按揭贷款楼盘还必须为银行签约合作的楼盘。其办理办 法具体可以分为8个步骤：

1. 借款人与开发商签定购房合同并交付首付款。

2. 借款人到银行提出书面贷款申请。

3.信贷员受理业务并初审借款人提供的申请资料，同时由征信系统操作员在人民银行的征信系统中查询并打印借款人及配偶的征信报告。

4.信贷员对借款人的还款能力进行调查，并根据调查结果形成书面报告，上报银行风险核查岗进行贷前真实性核查。

5. 核查合格后，在个 贷系统中录入客户信息、贷款信息、担保信息等，并将贷款申请上传至银行审查岗。审查岗对调查岗提交的书面材料的完整性、合规性等进行审查。审查合格后，在 个贷系统中进行电子审查。

6.审查通过后上报银行个贷中心审批岗进行审批（超过个贷中心审批权限的业务需现经银行贷审会审批）。

7. 银行个贷中心审批岗审批（包括文本和电子版）通过后，报银行放款中心法律岗进行放款审查，放款审查通过后，由放款中心主任审批同意后，交由放款中 心放款岗具体办理放款手续。借款人及配偶需到银行在放款凭据上签字。

8.银行按和开发商约定的保证金比例，扣除办理他项权证保证金后， 将贷款划转开发商账户。

各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：

(1)具有城镇常住户口或有效居留身份；

(2)有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；

(3)不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20%作为购房首期付款；

(4)有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；

(5)具有购房合同或协议，所购住

房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。

在申请贷款时，申请人应出具多种文件，主要包括：

(1)身份证件(居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)；

(2)贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；

(3)符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；

(4)抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；

(5)保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；

(6)以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；

(7)以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。

有房贷，工作辞了，房贷怎么办篇八
《购房还贷有小妙招 五个小技巧教你如何省房贷》

购房贷款成为现在买房的重要流程，买房之后需要每月还一笔数额不小的房贷。

怎么才能轻松还房贷呢?山房总结了五点轻松还还房贷的办法，希望对广大房奴有所帮助。

技巧一：房贷跳槽

所谓房贷跳槽就是“转按揭”，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。

据了解，目前大部分股份制小银行为积极争取客户，更加愿意当然，转按揭会存在一些不可避免的费用，包括担保费、评估费、抵押费、公证费等，不过有些银行为了吸引客户，特意推出“低成本转按”服务，比如可以免掉“担保费”这项最大头的费用，其余剩下的费用大概千元不到。

技巧二：按月调息

2006年开始，不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，需要提醒大家的是，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。

值得一提的是，部分银行推出了“按月调息”方式，目前利率处于下降通道，客户如选择“按月调息”，则可在次月享受利率下调的优惠。

技巧三：公积金转账还贷

在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。

技巧四：双周供省利息

尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。

不足之处是，贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前，一年下来就要多还一个月的贷款，会增加每个月资金不宽裕的贷款人的压力。因此对于工作稳定，收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。

技巧五：提前还贷缩短期限

理财人士表示，提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。

此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。

有房贷，工作辞了，房贷怎么办篇九
《少奋斗十年的还房贷方法有哪些[1]》

少奋斗十年的还房贷方法有哪些？ 少奋斗十年的还房贷方法有哪些？吴美云 记 举报 发表于 2010 年 08 月 14 日 09:54 阅读(13) 评论(0) 分类： 个人日在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭， 在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭，自从买房后让房贷压得喘不过气 块钱， 来，想着早上起床一睁眼就欠人家银行 100 块钱，不但让房奴从物质上大大降 低了生活标准，更使他们的精神备受折磨，心理健康受到极大伤害 到极大伤害。 低了生活标准，更使他们的精神备受折磨，心理健康受到极大伤害。 可见，房贷是目前大多数购房家庭开销最大的一项， 可见，房贷是目前大多数购房家庭开销最大的一项，很多网友们都是房奴 一族，房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经;虽然房贷苦， 一族，房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经;虽然房贷苦，但如何办理房贷 却大有讲究，掌握了房贷技巧，往往可以四两拨千金， 却大有讲究，掌握了房贷技巧，往往可以四两拨千金，让你少奋斗 10 年。下面 整理出不同的还贷方式供大家借鉴和学习。 整理出不同的还贷方式供大家借鉴和学习。 选择合适的房贷还款法 1、分阶段性还款法适合年轻人。由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资 金紧张，所以这种还款方式就允许客户有 3-5 年宽限期，开始还款每月只要几百 元，过了 5 年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还 款方式。 2、等额本金还款法适合收入高人群。等额本金还款，借款人可随还贷年份 增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款 日至本次还款日之间的利息。 这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等 额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始 几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且 还款压力不大的人群比较合适。 3、等额本息还款法适合收入稳定人群。等额本息是指，把按揭贷款的本金 总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个 月还给银行固定金额， 但每月还款额中的本金比重逐月递增、 利息比重逐月递减。 可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。 4、按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动人群。一次性还本付 息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者 个体经营者，可以减轻还款压力。 5、转按揭。转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银 行的钱，

然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你 7 折房 贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。由于竞争激烈，一些银行还是相当乐意为你效劳的。 6、按月调息。在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那 就赶紧转为浮动利率才划算。不过，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违 约金。 7、双周供省利息。双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高 一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归 还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因 此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的 人，选择双周供还是很合适的。 8、提前还贷缩短期限。提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷 都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前 还款的意义就不大。此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期 限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行 的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如 贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次， 省息的效果就更明显了。 而且， 在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。 9、公积金转账还贷。在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款 并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的 还款额;最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每 月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份 额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样 节省的利息就很可观。 所以对于房贷一族来说，选择合适的还贷方式，就能实打实的省下不少钱。 另外，选择合适的银行也能让你得到相当大的实惠。 选择合适的银行产品 1、渣打活利贷，100 万贷款省息近 60 万。包括下面的也都是提前还贷的一 种方法，通过将闲置资金存入还款账户，作为提前还款，直接抵扣贷款本金，在 省息的同时自动缩短了还款期限。假如你贷款 100 万买一套 2 室一厅的新房，贷 款期限 30 年，由于每月可以节省 3000 元，可将这笔资金存入还款账户，在还款 的第 2 个月，贷款本金就比原来减少了 3000 元，如果坚持每月将节省的 3000 元存入还款账户不支取，最终还款的利息总额为 55.5641 万元，而普通住房贷款 利息总额需要

115.8379 万元，可节省的利息近 60 万元，同时，你的还款期限也 由原来的 30 年缩短为 22 年。从还贷年限上再加上节省的利息岂止让你少奋斗 10 年? 2、深发展“存抵贷”：提前还贷资金也有收益。该产品将账户上的资金将 按照一定的比例被视作提前还贷，而非全部资金用于抵偿本金，其次，节省的贷 款利息还可返还到账户中，并有一定的理财收益。收益包括存款额的活期利率和存款抵扣部分贷款产生的利差收益。假如你办理 80 万元贷款，如果还款账户余 额为 10 万元，则相当于抵扣了 2.75 万元的贷款本金，如果接下来两天分别存入 10 万元、70 万元，则以这三天的理财收益计算，其年收益率约为 4.2%，远高于 活期存款利率。 3、建行“存贷通”：有不良记录难享该账户。将还款账户设定为贷款通增 值账户，可将活期账户的钱存入“增值账户”，按银行约定的比例，将其视为提 前还贷的资金，账户余额越多，视作抵扣的还贷额就越高。需要资金时，可随时 提取存贷通增值账户中的部分或全部存款，包括被视同提前还贷的部分。例如， 你在建行办理贷款金额为 60 万，期限为 30 年的个人住房贷款，如果增值账户余 额为 10 万元，则 2.5 万元视作提前归还贷款资金，剩余 7.5 万元则按活期存款 计息， 则当天可节省利息支出 25000×5.94%/360=4.125 元。 节约的利息通过“增 值收益”的形式返还到账户余额中，市民可自由决定是否支取或继续冲抵贷款。 房贷理财建议 NO1、努力提高信用度 “平时要多注意自身在银行的信用，尽量提高自己的信用度，”专家建议购 房者，尤其是二次置业者，除了提升自己的信用度外，还可以把储蓄，国债、基 金等等个人金融资产集中放在一家银行，达到一定数量后成为该银行 VIP 客户， 即能够享受银行提供的汇款手续费减免、柜台业务免排队等 VIP 服务，贷款时还 可以享受一定利率优惠。同时，在贷款时尽可能多的提供对自己获得更待贷款额 有利的条件，比如自有资产情况等等。 NO2：灵活选择还贷方式 常见的还款方式主要有两种，一是等额本息，一是等额本金。等额本息每期 (月)还款额相同，先还本金后还利息，利息总额高。而等额本金是先还利息后还 本金，前期还款压力大，以后逐期递减。一些房贷族或是不了解两种还款方式的 门道，或是觉得等额本息每月还款额相同省心省事不必费心记，因此就选择等额 本息还款法。其实，等额本金还款法相比于等额本息还款法，可为房贷者节省不 少利息。以贷款 30 万元 20 年期为例，采用等额本息还款法，每月要还款 1988 元，还款总额 47.7 万元，支付利息款 17.7 万

元。但如果采取等额本金还款法， 首月还款 2512 元，还款总额 45.21 万元，支付利息款 15.12 万元，比前者省去 利息 2 万多元。 NO3：尽力缩短还款时间 双周供就是缩短房贷期限的方法之一 所谓“双周供”，就是将原本按月支付的房贷改成每两周支付一次。据银行 工作人员表示，两次扣款的总额基本相当于原来一次扣款的数额，借款人每月负 担没有增加，但却可以起到缩短还款时间和节省总利息的效果。“双周供”每年 要还款 26 次，而“月供”每年则还款 12 次，实际上“双周供”比按月支付每年多付一个月。从利息计算方式看，由于“双周供”缩短了还款周期，提高了还款 频率，使得每期还款中本金所占比例更多，利息所占比例相应减少，本金减少速 度加快，因此，才节省了借款人的利息总支出。 除了双月供，贷款者也可选择提前还贷，不过专家建议若提前还贷还须考虑 还贷成本和机会成本。提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，一次性投入过 大，可能打乱正常的投资节奏，降低生活质量;如有更好的投资途径，也不必急 于提前还款，通过合理的投资，获得比贷款利率更高的回报也是有可能的。 NO4、借用理财产品进行以存代贷 为了帮助房贷族节省利息， 很多银行相继推出一系列节省房贷利息的理财产 品，其基本思路就是以存款的利息抵充房贷利息，对房贷族而言，既相当于提前 还款， 手头又保有一笔流动资金。 房贷族不妨比较一下各家银行的房贷理财产品， 挑选适合自己的一款产品。 加息预期下，合理规划房贷，肯定能够在一定程度上达到理财省钱的目的。

有房贷，工作辞了，房贷怎么办篇十
《房贷提前还贷注意事项有哪些》

房贷提前还贷注意事项有哪些？

1、提前预约。

在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。 一般银行办理此项业务需要2-7 个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

2、贷款文件要准备好。

借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，最好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

3、降息后利率的计算方式。

新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即使要提前还贷，贷款人也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。在提前还清全部贷款后，贷款人要记住到保险公司等部门退保。

4、退保。

贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保

即可。借款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。客户如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。

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