在银行上班那些业务怎么办理？

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在银行上班那些业务怎么办理？篇一
《怎样办理银行业务不心烦》

江苏经济报/2005年/6月/7日/第B02版

经济纵横

怎样办理银行业务不心烦

邓耿

如今去银行办理业务，大多需要排队，且一排就是几十分钟，甚至半天，因而很多人抱怨到银行办理业务不方便。去银行办理业务怎样才能少排队不排队？

一是避开业务高峰，减少排队时间。一般而言，一天中银行排队高峰期集中在几个时点，一是早上刚上班和中午休息后刚上班的一段时间，二是代发工资、代扣水电费、电话费打回单的那几天，三是月底银行内部业务忙的时候。当然每个银行网点可能因地理位置和周边人文环境的不同而有不同的业务高峰期，经常到同一网点办理银行业务的人，只要稍加留心，就能巧妙地避开银行业务高峰期，节省很多时间，免受等候之苦。

二是了解银行知识，多观察不死等。许多市民进入银行一见人多，首先想到的是排队抢位置，好不容易轮到自己，却发现自己还没填单，回去补填又得重新排队，总觉得气不打一处来。如果平时多积累一点银行业务知识，多看看银行大厅内相关业务程序的宣传栏，或者询问一下银行大厅内的大堂经理，就可以避免重复排队。

三是感受现代气息，多用自助系统。目前，自助银行差不多是银行网点的两到三倍，许多业务如卡卡转账、银行证转账、银行卡查询、各类代缴费业务等等都可以借助银行电子系统来完成。多用银行自助系统，不仅节省时间，同时人机对话清楚明了，更能让人有现代化的享受感。 四是改变理财观念，享受网上银行。基本上所有的银行都开通了网上银行系统，但真正使用的人并不多。事实上，使用网上银行不仅方便快捷，而且非常安全，就像把银行搬回了家。网上银行，只需要申请开通服务，就可以享受账户查询、网上缴费、网上支付等服务。若是下载个人证书，并到柜台签约，升级为签约客户，还可享受多种形式的账户转账、网上速汇、银证业务、证券业务、外汇买卖等服务，基本上除现金业务以外柜台上能办的业务在网上银行都可以办理，而且还是“实时在线的银行，不排队的银行，替您跑腿的银行，24小时为您提供服务的银行”。有很大一部分还没有上网的市民朋友，对查询、咨询一类的业务也可以通过银行查询电话来完成。 五是选择刷卡消费，减少现金交易。当前大多数商场、饭店、宾馆都是银行的特约商户，设有POS机，同时很多银行也开通了手机支付业务及缴费一卡通业务，持卡进行消费十分方便。而对持卡人来说，刷卡消费，少用现金交易，不用多支付一分钱，不仅能省去排队取现的烦恼，更重要的是可保证资金安全，并有获得意外惊喜的可能，如许多银行对刷卡消费都设有奖励，可谓一举多得。

六是加入银行理财，获取服务优惠。当前许多商业银行针对柜面资源不足，陆续开出贵宾理财业务，为银行所界定的贵宾客户提供多项优惠服务。如果符合银行贵宾理财的要求，也不妨充分利用起来，让银行为自己打理与家里请个家政服务员并没有区别，既方便了自己，还可以获取许多银行新产品的知识，等于为自己开通了一条金融信息渠道。

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在银行上班那些业务怎么办理？篇二
《信贷工作的基本流程和要求》

信贷工作的基本流程和要求：

一、 电话接听服务流程：

滴铃铃„..接机，你好易泽霖担保，请问有什么需要？请问你准备办理哪项业务？你贵姓？X先生（或女士）你好，你提出的这一问题是这样的（把客户提问予以解答，同时在接听时注意记录）你可以把目前手边能准备的资料拿来到广州路香樟印象中段贵州银行二楼，我的名字是XXX请把你的材料拿来。

我给你参考一下，这是你的电话吗？那留一个方便找你的电话号，对于没给你说明清楚的事项我了解后再给你一个答复，好的，欢迎你到公司本部来，回见。挂电话后将通话内容整理在登记本上。

A：这里需要回访；打了电话后三天没到店的客户主动询问：你好X先生（或女士；三天前的日期）你来电话咨询，我现在回访你一下，看哪些方面你不清楚我再给你说一下，①客户说暂不考虑，就应回答，那你记着我们公司的业务和电话，什么时候想办，你来广州路香樟印象中段贵州银行二楼找我或直接到柜台上我们都会有专人为你服务。②客户说缓一下再说现在没想好，这时应回答，那你再考虑一下，如果遇到不清楚的地方可以再打电话或来公司本部当面咨询。你先忙你的，过两天我再给你打电话，B：这类客户需要过两天再回访，一次或二次回访的时间、内容需及时体现在登记本上。

二、电话服务补充资料：

① X先生，你三天前提交的资料，当时给你的所缺资料清单上的内容你准备好了吗？A：准备好了；根据你提交的资料，我们公司可以在1至2星期内签合同放款，你把补充资料拿来就可以进入审核程序，你看在最近一批的签放客户中，要不要把你加进去，（根据客户的回复相应作答）B：还差什么没准备好；是这样，你可以把已经补好的资料先拿来进入审核程序，所缺的资料我们可以在上门走访时由工作人员带回来（根据客户的回复响应作答）

② X先生，你要补的资料准备好了吗？（还没有XX资料我一时还不齐）那个资料是主题材料，你看什么时候补齐，或者你可以把已经补好的资料拿来我给你申请一下要不要先进入审核程序，你再尽快补办。（根据客户的答复相应作答）

③ 在两次电话沟通时，根据客户资料缺少的内容，再结合客户的自身条件及时把没能及时补交资料的情况上报部门领导。

④ 几次吹促仍未补来的资料，或是已经通过审核需要客户再提交的辅助材料，应及时上报由部门领导出面协调。

⑤ 电话记录必须及时，准确，反映内容详细完整，有据可查。

三、 现场接待流程：

⑴ 问好，询问有什么需要帮助的，了解客户信息：客户姓名→来干什么的→目前是什么情况。信息包括（经营地点，在哪，准备贷多少钱，用途是什么等），作好记录。

（2）金额大、情况特殊的客户接待流程：客户到店→了解客户基本信息→掌握了客户的申贷金额超出柜台接待范围→先生（或女士）您的情况我大概了解了，您的申贷额度范围应由专人待→①（客户条件不理想）您的信息我会及时转给大客户部，届时再与您联系。②（客户条件符合申贷要求）请稍后，我把情况转给部门负责人，由专人来接待您的申贷要求。

（3） 告知客户应该准备哪些资料手续、收费标准。（不同行业客户给予不同的资料清单，并根据客户不同情况在资料清单上勾画客户所要提供的资料） ⑷ 回答客户问题。如：收费标准

⑸ 记录，整理客户信息，并作好登记。

四、 当客户再次进店提交资料

⑴ 检查，核对客户资料原件与复印是否一致，原件与本人是否相对。 ⑵ 整理资料按顺序排列（按照银行要求排列）。

⑶ 资料不完整的情况反馈客户。

五、 不符申办条件退办流程

⑴ 申贷经理退办。

⑵ 风控检查后条件不实退办。

客户资料加信贷员意见→审贷经理意见→通过审核（未通过审核→退办）→风控核实→通过（未通过→返回信贷→退办）→下单→意见表

六、接待问题回复语参考

1． 这是不是可以办贷款？要哪些手续？

答：是的，我们易泽霖融资担保有限公司与多家银行合作办理“个人汽车抵押贷款、个人房产担保贷款、中小企业融资担保贷款及个人担保理财”业务，您需要准备个人资料（或企业）和房产手续就可以到我公司来申请。

2． 你们公司在哪里？我找谁联系？

答：我们公司在广州路香樟印象中段贵州银行二楼，我是XXX欢迎您到公司来我再给您详细介绍。我给您先登记下，您贵姓？电话多少？准备贷多少金额？资金真实用途是什么？房子在哪里？有多大面积？产权形式？您的职业？您是怎么知道我们公司有这项业务的?

3． 你们有哪些贷款种类？（或者打电话来说：我没有房产能不能办你们这个业务？）

答：我们公司开办有房屋装修贷款、门面、商铺、经营场地装修贷款、汽车贷款、流动资金贷款等，根据您的资金需求，准备相应资料到我们公司来给您参考一下，用哪种方式更方便。

4． 资料有哪些？房产手续是什么？

答：个人资料包括您的征信、身份证、户口本、婚姻证明以及您和爱人双方

的收入证明（企业资料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证（正副本需要当年年检）、开户许可证、经营资质证书、公司章程贷款卡、注册资本验资报告等相关资料。房产手续：您的房产是什么产权形式？（对方告之产权形式）此处分类回答：①全产权全款房需要房产证、土地使用证、契税证；②已办房产证的按揭房需要房产证、抵押合同、人民银行个人征信；③按揭房未取得产权手续，要商品房买卖合同、银行按揭合同、首付款收据；④自建房需要（或拆迁安置房或房改房或其他产权形式的房屋）均告之，您可以把目前有的房产资料拿到公司本部我来帮您参考一下看如何办理。

33.那你帮我算一下，我能贷多少款，你们收费的办法、标准？

回答：这样您把能提供的手边资料拿到公司本部，我给您参考一下再算(或要根据你的综合情况来定）。现在我的线路很忙，欢迎您到公司来，我叫ⅹⅹⅹ名字。

5． 你们这个贷款的利息是多少?

答：A. 根据您贷款的金额和最终以和银行签订的合同为准，银行的基准利率是6%（年利率）,但是一般都要上浮的。

B．您是和银行签合同放款支付的是银行利息。详细情况我还是建议您带上相关资料来公司本部我当面给您解答，因为我现在线路比较忙。（此话一定要了解客户基本情况后再说）

6． 办你们这个贷款要多少天？

答：根据您提交资料的时间和完整程度，我公司在受理业务上门检查到银行签合同可即签即放，一般从准备资料到放款在1至2星期左右可以放款。

7． 你们是怎样收费的？

答：我们在业务办理不成功的情况下不收取任何费用，业务办理成功放款到您的账户上，我们才收取相应的代办费、担保费及10%保（或20%）证金。（可直接回答收费标准，担保费是按年收取）

8． 你们是怎样收保证金的？

答：我公司在你放款成功时收取贷款额10%（或20%）保证金，在贷款结清或办理提前还款结清之时一次性全额退还。

9． 你们的利息到底是多少？我要对比一下看划不划算。

答：利息永远是银行的利息，是您和银行签了合同才能确定，一般比您知道的房贷略高一些。

10． 现在有公司不收保证金的你们要收，这样我的实际贷款得用部分少了，这

样我还要利息，觉得不划算。

答：我给你比较一下，是有不收保证金的，但我们公司的担保费比别家公司的担保费要低，另一方面也正是基于我公司的资信度好，合作的银行给与较其它担保公司低的利率，即便是把10%（或20%）保证金的利息算进去，我们公司收取10%（或20%）保证金后的月/年还款额也笔别家低，以此来看并不存在不划算的概念，根据你的情况参照这一比例，是可以把保证金的额度贷出来以满足用款额度。

11． 什么是个人房产贷款、（中小企业融资担保贷款、个人汽车抵押贷款）？

答：就是由我们公司以保证担保的形式，不需要以您资产向银行提供抵押物的贷款方式，您与我公司办理反担保手续，在我公司确认受理后，您在银行签合同放款。

12． 和你们公司办反担保手续与和银行抵押有什么不一样？

答：（1）银行抵押是需要通过公证评估然后银行签章原件才能办理银行抵押或留置，按评估价50%贷款，而我们公司只是验证、公正您的相关手续。（2）我们反担保的条件和银行抵押的条件在事项要求上有根本的不同，如此按揭房您就不能再抵押但符合我们的反担保条件就可以受理，再次如评估，时间长、收费高、手续繁琐，我们是根

据客户的综合情况采取相应的公正手段来体现反担保。用一句简单的话您在银行能办的手续我们不一定好办，但我们公司担保受理的客户在银行一定能办。

13． 我办流动资金贷款要什么手续？

答：（1）我要先了解一下您是做什么，经营证照手续可以提供吗？有没有产、供、销手续，有没有资产，我先给您登记下，具体该怎样受理，您还是把手边资料准备一下来公司本部当面看一下以哪种方式受理更便捷。（2）就目前您提供的条件我已经做好登记了，等我把情况跟领导汇报后，稍后些时会有人和你联系。

14． 房子是我父母名下，我想办贷款可以吗？

答：我们有委托办理的业务内容，需要父母委托您的手续和二老的个人资料、房产手续以及您本人的个人资料，来公司申请办理就可以。

15． 房子是我朋友或姐妹的，我来办行吗？

答：可以把相关手续拿来我们看一下，但最后主贷人是一定要来签字确认，才能够办理成功。

16． 我自己做生意没有收入证明怎么办？

答：收入证明是您从事工作岗位上每月相对稳定收入来源的说明，银行需要收入证明才能办贷款，但我们只要你能反映出你的收入水平就可以。首先是真实反映您每个月的收益情况，通过进、销货单据可以看到一部分，另外通过与银行的存取往来流水也可以看到一部分。我们受理了您的贷款申请后会有公司的工作人员上门进行走访，对您的情况详细了解后，会有一个综合的评审，再来说您的收入证明。

17． 我现在没有房子，可不可以用亲戚或朋友的房子来办，我还款？

答：（1）这种情况以前也是有的，只要房主的条件符合我公司的申贷要求，我们都受理。但是实际用款人也需要提交相关的信息材料到公司存档承担共同债务。（2）按公司的申贷条件提供房主的个人信息和房子手续，由房主本人来公司办理全部的贷款手续，只要符合条件放款是放给主贷人的账户款项自由支配。还款和反担保条件也是房主和公司办理。

在银行上班那些业务怎么办理？篇三
《银行的业务和作用》

在银行上班那些业务怎么办理？篇四
《银行的业务和作用》

在银行上班那些业务怎么办理？篇五
《银行业务基础知识_银行的基本业务知识学习资料》

银行业务基础知识_银行的基本业务知识学习资料

银行业务基础知识张彩云2009年09月第一节银行的基本概念第二节银行存款、贷款业务第三节银行的工作流程银行业务基础知识第一节银行的基本概念宏观经济微观经济中央银行中国人民银行国有商业银行保险非银行金融机构农中国的银行体系社银行金融机构外资银行证券地方商业银行股份制银行政策性银行交行、民生、光大、中信、深发、浦发、兴业、招商、华夏、广发等中国银行农业银行工商银行建设银行中国银行北京银行机构级别地区级别备注总行唯一的法人一级分行省级分行二级分行省属地/市级分行有些银行不设二级分行支行市属区/县级分行分理处储蓄所区/县级储蓄所只办理个人储蓄业务—对公客户内部帐及公共业务对公业务结算业务现金凭证管理外汇业务对公贷款拆借投资卡国债理财业务个人信贷储蓄客户信息新综合业务系统对私客户网银客户存款业务项目管理理财贷款按揭贷款柜台小额质押贷款特种业务查询柜台外汇买卖业务发放现金管理凭证管理卡管理同城票交开户销户特种业务理财业务发、销、领卡业务查询国债业务签票业务查询平仓业务个人实盘外汇买卖柜台非贸易结算特种业务存取款对公销户对公开户会计入账特种业务查询贴现业务拆借业务投资业务授信业务内部帐业务代保管品管理抵质押品管理往帐业务来帐业务代理业务新旧系统存取款托收委收业务查询查复业务系统内资金业务公共信息查询柜员及网点管理报表

打印参数表管理不良客户信息管理查询取款业务特种业务网银凭证打印银行业务基础知识储蓄业务贷款业务定、活期存款借记卡先存款后消费或取现没有透支功能的银行卡支票支票是以银行为付款人的即期汇票可以看作汇票的特例。支票出票人签发的支票金额不得超出其在付款人处的存款金额。如果存款低于支票金额银行将拒付。这种支票称为空头支票出票人要负法律上的责任。开立支票存款账户和领用支票必须有可靠的资信并存入一定的资金。支票可分为现金支票和转账支票。支票一经背书即可流通转让具有通货作用成为替代货币发挥流通手段和支付手段职能的信用流通工具。运用支票进行货币结算可以减少现金的流通量节约货币流通费用。利率:年利率、月利率‰、日利率0000 月利息年利率/12 日利率年利率/360积数计息法累计利息积数每日余额合计利息累计利息积数日利率逐笔计息法利息本金年月数年月数利率贷款用途还款来源第一还款来源第二还款来源担保方式人的担保物的担保商品房房改房自建房安居房土地性质小额质押耐用消费品贷款住房贷款装修贷款旅游贷款助学贷款留学贷款�6�1�6�1�6�1一、贷款要素贷款对象、品种、金额、期限、利率费率价格、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件二、基准利率短期贷款6个月-1年含1年 6.31 七按照贷款资产质量风险程度划分正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款八按照贷款存续情况

划分正常贷逾期贷款逾期0-180天呆滞贷款逾期181-360天呆账贷款逾期361天以上贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用

卡。贷记卡是真正意义上的信用卡具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。它具有以下特点先消费后还款享有免息缴款期最长可达56天并设有最低还款额客户出现透支可自主分期还款。贷方余额返还有手续费预借现金有利息日利率为万分之五月复利计算大额消费可以分期分期有手续费免担

保有年费还款方式柜面、他行柜面通、ATM 、网银、快钱、拉卡拉、勾连还款循环额度最低还款额借记卡2准贷记卡贷记卡先存后用先存后用可适当透支先用后还存款计息存款计息存款不计息同城取现无手续费同城取现无手续费取现收取高手续费年费很低年费介于借记卡和贷记卡之间年费最高无使用年限限制使用年限最长为两年使用年限一般为三年不提供对账单可索取不提供对账单可索取每月免费提供账单不可透支可透支额度小可透支额度大无免息期最长56天的免息期透支之日起每天按万分之五计单利免息期后每天按万分之五计复利最长透支天数60天无透支天数约束信卡止付是银行为加强管理保证安全防止伪卡及遗失卡被冒用造成损失和不良影响而采取的一种防范措施。同时也是应持卡人要求止付主卡或附属卡减少持卡人损失和风险的重要环节。银行被冻结封存有如下可能原因1法院要求保全

有未结诉讼等2税务机关要求保全比如有欠税、偷税等行为的3工商等部门要求保全有比如虚假宣传、产品质量问题等对比自己有权力封存的是止付银行强行为主就是冻结。累计逾期最高逾期担保担保是指法律为确保特定的债权人实现债权以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。抵押债务人或第三人对债权人以一定财产作为清偿债务担保的法律行为。提供抵押财产的债务人或第三人称为抵押人所提供抵押财产称为抵押物债权人则为抵押权人因此享有的权利称为抵押权为担保物权的一种。抵押以到管理部门登记为准风险在银行信贷活动中由于各种实现无法准确预料因素的影响而造成贷款损失的可能性称为贷款风险风险识别风险评估风险处理贷款五级分类正常、关注、次级、可疑、损失后三种为不良贷款。仔细阅读贷款人资料并询问情况审查资料和所了解到情况的真实性贷款目的还款来源第一还款来源、第二还款来源负债率负债/收入还款记录贷后跟踪管理

在银行上班那些业务怎么办理？篇六
《银行规范服务、心得》

银行服务规范心得

随着金融业竞争的日益激烈和客户需求的多元化，优质服务已成为金融业赢得社会信誉的主要条件、争取客户的主要方式、对外竞争的主要手段、取得盈利的主要途径。那么，银行从业人员怎样以良好的服务质量、良好的形象赢得客户呢？

员工形象是银行的第一“门面”。柜台是银行与客户面对面沟通的桥梁，是客户真正熟悉银行的开始，整洁统一的服装和举止大方热情的问候语，会给顾客留下一个良好的第一印象。每一个员工就是一个“服务点”，许多的“服务点”形成了“服务面”，会反映出银行社良好的治理水平和全新的精神面貌。

一位资深的银行家说过：“经营银行跟处世做人一样，即讲就外观、又讲究内涵，银行不能图有美好的外观，还要有员工的举止、礼仪，纵然小处，也不可随便”。当前。银行正处在改革发展时期，员工的文化素质、业务素质受传统治理模式的影响相对偏低，员工的服务行为规范有待于提高，银行的业务开拓与礼仪的培训是当务之急。首先，加强制度建设，制定一套适合农村形势，老百姓乐于接受的服务规范守则。当前，金融机构为了增强同业的竞争力，不惜重金整合网点机构，统一了行业标识，增加了硬件服务设施，改善了服务环境，但与之不相适应的员工的软件服务还与之不相适应。我认为加强员工的培训教育应有待加强，实行脱岗培训与自行学习相结合，采取请进来走出去，强制员工接受教育。让员工感受到培训是最大的福利，是终生享受不尽的利息。其次，规范员工接待客户的行为，人们通常把营业厅服务作为金融服务的窗口，将从营业服务人员作为金融营业的代表，力求让每位客户满足。银行要将单一“接柜”模式变为全方位营销服务。我认为，营业人员应注重以下几个方面：

一是服务纪律。每位营业人员都应佩戴胸章，实行星级治理，以区别服务差别。营业前，营业人员应预备好一切办公物品，切忌在客户到来后匆匆收拾、东翻西找、慢条斯理、更衣洗杯、怠慢顾客。营业期间，坚守岗位，营业人员在工作中不能光埋头工作，而应时刻注重客户的需求，先外后内，接一、问二、慰三，切忌顾此失彼。营业人员不能带情绪上班，要是保持良好的心态，把微笑献给顾客，当一个银行的蒙娜丽莎，要知道“无人能从争辩中赢得客户”，我们说话声越大，客户将会更大，因为在这个社会中我们员工角色只是一小部分，更多的是客户角色，当我们对客户说第一声“谢谢”时，对于客户来说是第一次听到我们说，我们在一天中说第50次、100次„„“谢谢”时，对客户仍是第一次听到我们说，因为我们天天要接待无数顾客，营业人员发出的第一声“谢谢”和第100次“谢谢”要同样发自内心，才能服务好每一位客户。

二是服务态度。顾客走到柜台前营业人员应站立接待，主动招呼，把“您好、欢迎光临、请、谢谢、再见、走好”等礼貌用语常挂嘴边，以拉近与顾客之间的距离。每当客户走进或走出营业厅时，营业人员笑脸相迎地说上一句“欢迎光临”或“谢谢光临”，“请保管好款物”，下雨时附上一句“路滑请慢走”之类地问候或咐嘱，会给顾客一种亲切之感，更带有几分人情味。

三是业务介绍。营业人员要根据不同客户的需求，主动、热情、耐心地介绍本机构开办的金融业务品种，在向顾客介绍业务时语言简单清楚，避免使用专业名词，令客户不易理解，讲解时语气要肯定、准确、突出业务的性质和特点。当顾客对金融业务不了解想工作人员咨询时，尤其是一些刚开办办的新业务，营业人员应本着顾客永远是对的，我们永远存在不足的思想，站在帮客户理财的角度做好耐心、细致的讲解，让他们亲切地感受到你就是他们的贴心人，银行是可信赖金融机构。

四是服务准确。员工在办理业务时，娴熟、准确、高效的业务技能，不仅能增强顾客对银行的信赖感，更重要地是能够反映银行员工队伍的整体素质，增强银行的社会知名度和社会地位。

最熟悉的陌生人，其实用这首歌曲名来形容我们与客户之间的微妙关系是最贴切不过了，你说熟悉吧，有些客户每天必到，单位的出纳，存香烟钱的，隔壁的超市，还有各种缴营业款的，天天都是熟悉的面孔，但是再怎么熟悉的也是我们的客户，也要循规蹈矩的完成我们的服务。你说陌生吧，必竟我们与客户之间的这种关系是建立在他们需要服务而我们提供服务的这种基础上，当稍微有那么点怠慢，就会产生不愉快，这时我们就觉得很陌生。

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