公积金怎么办代款？

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篇一:《住房公积金贷款可以提前还贷吗》

想学法律？找律师？请上

住房公积金贷款可以提前还贷吗 核心内容：我们知道房贷新政中实行认贷不认房的优惠政策。不少人想知道自己用住房公积金贷款是否可以提前还款？可以，但是这种做法否划算？法律快车小编告诉您，首先要了解住房公积金计息原则，然后再讨论提前还款划算的问题。

住房公积金计息原则详解

住房公积金提前还款根本不存在提前收息或多收利息的问题。根据住房公积金贷款的计息原则，贷款职工每月还贷利息=当月剩余贷款本金×贷款月利率；每月还贷本金=月还款额-每月还贷利息，这就说明职工每月归还的利息都是根据当月剩余贷款本金计算出的应还利息，例如您有一笔住房公积金贷款为15万元贷15年，贷款年利率为4.59%，每月需要归还贷款1154.4元，假设到今年12月时，您的这笔公积金贷款还剩余10万元未还，那么您12月就应该归还贷款利息100000×（4.59%÷12）=382.5元，归还贷款本金为1154.4-382.5=771.9元，可见您所归还的利息都是您当月应当还清的利息，并不存在提前归还或多还利息的问题。同样，如果您在今年12月的某日提前还清贷款了，那么您只需要根据实际还款日先结清12月未还的利息，然后全额归还剩余的贷款本金10万元，住房公积金提前还款后剩余期限贷款不再计收利息。

住房公积金提前还款是否划算？

明白了公积金贷款的计息原则后，我们再讨论住房公积金提前还款是否划算的问题就相对容易些了，简单说住房公积金提前还款应当视自身情况确定，如果您没有更好的投资途径，手头闲钱较多，那么我们建议您提前还款，因为提前还款的确可以比原定贷款计划少还许多利息，是一个省钱的好办法；但是如果您提前还款了，这时自有流动资金将会明显减少，如果再遇到好的投资渠道或者其他情况急需资金时，又可能会捉襟见肘，例如我们会经常遇到这样一类职工，贷款后没几年就匆匆将贷款全部还了，结果购房之后房屋装修还需要一笔较大的开支，为了装修又不得不去银行办理消费贷款，在相同贷款金额前提下，此类贷款的利息支出要远大于公积金贷款的利息支出，因此是否应该住房公积金提前还款应充分考虑多种因素，量力而行。

办理提前还款有什么条件限制吗？

1、还款时间满一年以上；

2、申请人当前状态下没有逾期；

有法律问题，上法律快车/retype/zoom/e24e347d650e52ea55189877?pn=2&x=0&y=1275&raww=168&rawh=44&o=png_6_0_0_135_1148_126_36_892.979_1262.879&type=pic&aimh=44&md5sum=829372cd5a4e909d8e7541c3e715a3d8&sign=bf477d360e&zoom=&png=11044-&jpg=0-0" target="_blank">合同利率；贷款期限在1年以上，且在调整日前已发放的贷款，于次公积金怎么办代款？。

年1月1日开始调整，按相应利率档次执行新的利率规定。利率的调整，中心不另行通知借款人。

5.问：公积金贷款额度如何确定？最长贷款年限是几年

答： 公积金贷款额度是根据借款人的资信程度和还款能力，在借款人购买自住住房总价的70%（二手房60%）以内确定，原则上不超过借款人家庭成员退休年龄内实际缴存住房公积金数额的2倍。对夫妇双方在福州地区缴存住房公积金的家庭，住房公积金贷款最高额度为45万元；单方缴存的最高额度为35万元。

贷款期限原则上控制在借款人法定离退休年限顺延5年内，最长不超过30年。

6.问：公积金贷款如何办理？

答：申请公积金贷款程序：一、借款人向公积金中心提出申请，并按要求提供相关材料；二、中心与贷款承办银行联合审批；三、借款人与贷款承办银行签定借款合同；四、办理抵押登记手续；五、放款；

六、借款人按合同约定按月正常还款。

7.问：购买商业房，申请公积金贷款须提供哪些材料？

答：申请公积金贷款需提供以下材料：

（一）《福建省直单位职工住房公积金组合贷款申请表》一式二份；

（二）有效购房合同及房屋预告登记证明的原件和复印件；

（三）借款人及其配偶的身份证原件和复印件、户口薄原件和复印件；

（四）婚姻状况证明：已婚者提供结婚证书的原件和复印件；离异未再婚者提供离婚证或法院判决书；单身者提供一张一寸近期彩照并面签未婚声明书；

（五）借款人及其配偶工作单位人事部门出具的收入证明(必要时须提供税完税证明）；

（六）借款人及其配偶的住房公积金存折；

（七）银行现金交款单、购房发票的原件和复印件（若首付为刷卡缴纳的，应提供POS单商户存根联原件和复印件）。

8.问：购买二手房，申请公积金贷款须提供哪些材料？

答：（一）《福建省直单位职工住房公积金组合贷款申请表》一式二份；

（二）买卖双方签订的有效房地产买卖契约(样本由市房地产交易所提供);

（三）借款人及其配偶的身份证原件和复印件、户口薄原件和复印件；

（四）婚姻状况证明：已婚者提供结婚证书的原件和复印件；离异未再婚者提供离婚证或法院判决书；单身者提供一张一寸近期彩照并面签未婚声明书；

（五）借款人及其配偶工作单位人事部门出具的收入证明(必要时须提供税完税证明）；

（六）借款人及其配偶的住房公积金存折；

（七）房屋评估报告（由中心认可的评估机构提供）

（八）房屋所有权证原件和复印件；

（九）产权人身份证复印件（需经借款人确认）；

9.问：公积金贷款最高额度是多少？

答：夫妇双方在福州地区缴存住房公积金的家庭，住房公积金贷款最高额度为45万元；单方缴存的最高额度为35万元。

10.问：公积金贷款首付有什么规定？公积金怎么办代款？。

答：商品房首付金额为所购房屋总价的30%;二手房首付金额为成交价（或评估价，以其较低者为计算标准）的40%。

11.问：公积金贷款还款方式有几种？等额本息和等额本金有何区别？该如何选择？

答：公积金贷款还款方式有两种：等额本息、等额本金。等额本息还款法每月还款金额相同，其中利息递减，本金递增；等额本金还款法每月偿还金额呈逐月递减，其中本金相等，利息递减。采用等额本金还贷方式，首月还款金额较大、负担较重，具体选择何种还款方式，应根据客户还款能力及客户偏好决定。它们的计算原理相同，主要区别在于： 1).占用资金的时间价值不同：等额本金还款法，开始多还本金，越往后所占公积金本金越少，因而所产生的利息也少；等额本息还款法，开始还的贷款本金较少，占用资金相对也较多，所以利息也会相

应增加。

2).利息总额不同：在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，

等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。

3).还款前几年的利息、本金比例不同：等额本息还款法，前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)；等额本金还款法的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时

也就各占50%左右。

4).还款前后期的压力不同：等额本息还款法,每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；等额本金还款法,每次还款的本金一样，但利息是由多到少、

依次递减，同等情况下，前期的压力要比后期重。

5).适用群体不同：等额本息还款法，由于月还款额相同，计算简单，适用于在整个贷款期内家庭收入有稳定来源的贷款户，如国家机关、科研、教学单位人员等；等额本金还款法,每月的偿还额逐月减少，较适合于已经有一定积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有一定积蓄，但今后随着退休临近收入将递减。而购房首付款额度较高，又急于装修的家庭不适合该方法。

12.问：两个人还未结婚，都有缴存公积金。如果想共同贷款买房，能否同时申请公积金贷款？房产证上是否要两个人的名字？

答：俩人均为购房人，可共同申请贷款，但公积金贷款最高额度为35万元。

篇三:《住房公积金贷款难问题》

摘 要

现社会上对住房公积金“贷款难”的主观印象主要是贷款申请时间长、贷款额度不足、贷款条件严格等方面。本文针对以上方面对现时住房公积金“贷款难”的原因进行研究，认为其主要原因是住房公积金贷款资金来源的单一性、对住房公积金管理的监督力度不足、贷款条件严格，手续繁多、现房产市场价格普遍过高。而且，本文更是针对上面发现的原因提出的相应的建议。

关键词

公积金“贷款难”贷款资金来源 监督力度贷款条件公积金怎么办代款？。

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。而住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。随着中国经济的发展，住房公积金制度也在逐渐普及与完善，但还是处于不成熟的阶段，特别是住房公积金“贷款难”的这个问题在近几年越发明显。而广大职工对住房公积金“贷款难”的主观印象主要是贷款申请时间长、贷款额度不足、贷款条件严格等方面。

1.住房公积金“贷款难”问题的原因分析

1.1住房公积金贷款资金来源的单一性

现住房公积金制度决定了住房公积金贷款资金来源的单一性，即职工每月的存储。但住房公积金的归集是每月小额多量地进行，而贷款则是一次性大额提取，每月偿还，在住房公积金的归集与贷款间存在资金流动差，若贷款频率过高，会导致两者间的资金流动差拉大，以及住房公积金存储量的不足。除此之外，由于住房公积金是低存低贷的政策，而且职工对住房公积金的所有权是有限制的，不能对其随意处置，所以职工在任何可使用住房公积金的条件状况下，都会选择对其优先使用，这也会导致住房公积金存储量不足的结果。

而面对这个问题，现时政府选择的并非是解决，而是逃避，将这个问题的压力转嫁到职工身上，间接地在各流程方面上加大职工对住房公积金贷款的难度，降低了职工对住房公积金的提取金额及次数。

1.2对住房公积金管理的监督力度不足

2012年2月6号，中华人民共和国住房和城乡建设部发布了一个关于进一步加强住房公积金监管工作的通知。由此可以看出，政府已经开始重视对住房公积金管理的监督工作，但现时住房公积金的监督制度仍不够完善，在各方面仍存在一定的漏洞，多数城市地区仍处于没有建立住房公积金管理制度或住房公积金管理制度不健全的状态，存在监管手段单一，监管能力不足等问题。此外，普遍职工对住房公积金的关注度不高，认识度也只停留在表面的认识层次上，对住房公积金的机构、运作，甚至连提取、贷款公积金的条件与手续都不甚清楚，充其量只留意自己个人所存储的公积金有多少。

而此前政府对住房公积金管理的不够重视，以及职工对住房公积金的关注度和认识

度不够，这都是造成住房公积金“贷款难”重要原因之一。因为政府对住房公积金管理的不够重视、职工对住房公积金的关注度和认识度不够、甚至住房公积金的低频率贷款都为部分相关政府官员提供了一个很好的贪污空间，方便他们挪用与占有住房公积金。对于那些贪污的官员来说，政府对住房公积金管理的不够重视，以及职工对住房公积金的关注度和认识度不够在某种程度上就是他们的保护伞。而他们为了降低被发现挪用占有住房公积金的风险，则必须在某方面上提高住职工房公积金贷款的难度，以此拖延时间，方便拆东墙，补西墙来填补资金缺口。

1.3贷款条件严格，手续繁多 贷款条件严格。若职工想要申请住房公积金贷款，则必须同时满足本人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金一年以上（从后往前推算），及有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力等7个条件。此外，还对申请公积金贷款购买的房屋作出了严格的规定。而且住房公积金贷款也是需要担保抵押的，它的一些担保方式或担保费用在一定程度上加重了申请贷款职工的压力，也排除了一些急切需要却又不符合条件的中低下层的职工。 贷款手续繁多，耗费时间长。职工办理住房公积金贷款，需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供相关资料，然后再将其申请及资料送往银行与相关部门进行审查、审批，虽有明确规定公积金管理中心必须在15日之内给予客户能否贷款的答复。但事实上，搜集需要提供的相关资料是一件非常繁琐的事情，而且在通常的情况下，审查的时间都比理论上的最短时间要长，若顺利办完一切手续最少也需要一个月的时间，这深深地打击了职工申请住房公积金贷款的积极性。

1.4现房产市场价格普遍过高

现房产市场价格普遍过高,房屋价格上涨速度远远快于职工工资的普遍上涨速度，令两者之间关系产生脱节，部分职工因此而无力支付房屋的高价，连成为“房奴”的资格都没有。虽然职工可以申请住房公积金贷款，但是大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度。例如广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元，而且住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%。而事实上，现广州房价均价在17000左右，这两者一进行对比，就会发现，对部分职工来说住房公积金贷款还不如银行商业贷款，因为住房公积金贷款后还是不够钱买房。此刻，公积金“贷款难”对职工而言是难以申请更高的贷款。

此外，住房公积金管理中心按规定将个人住房公积金贷款委托给指定的商业银行办

理，而商业银行只能收取一定比例的手续费。办理个人住房公积金贷款而收取的手续费本来就比办理商业银行贷款而收取的利息要低很多，因此商业银行对办理个人住房公积金贷款也一直处于不积极的状态，更何况现在房产价格持续高涨的状态，手续费与利息之间的差距也就越大。为此，银行收到利益的驱使，往往会对公积金贷款的人们一些消极拖办和误导的手段，使得公积金贷款在申请和办理过程中等待时间过长，使得部分符合商业贷款的职工转向申请商业银行贷款，而不符合商业贷款的职工只好继续漫长的等待。

2.住房公积金“贷款难”的改善对策

2.1加强与完善住房公积金的管理

住房公积金贷款资金来源的单一性，会引发资金流动产生缺口、职工贷款额度受到较大的限制，无法满足广大职工公积金贷款的需求。为此，政府必须加强与完善住房公积金的管理。

2.1.1建立专业的运营团队

建立专业的运营团队需要一批有真材实料的、有丰富投资经验的人才组成一个资金投资团队，将资金进行各方面的投资（开始的资金来源于公积金，投资收益后按利率连本带息地返回职工）。团队投资后的收益分为3部分，其中大部分作为风险准备金（不可对其进行任何挪动），避免资金流动产生缺口、准备金不足影响其它公积金缴存户的利益；其中一小部分作为职工储存公积金的利息；最后的一小部分则被分配至团队投资的资金，力求获取更多的资金来源。

团队各方面的资金投资能在很大的程度上解决住房公积金贷款资金来源的单一性的问题，可以减少资金流动差产生的缺口，以及丰富风险准备金，降低住房公积金贷款无法收回的影响。在风险准备金充足的情况下，还可以适当地提高公积金的贷款额度及放宽公积金的贷款条件，让住房公积金贷款更能为更需要的人服务，从而降低了住房公积金贷款的难度。

2.1.2提高公积金的储存利率

现住房公积金是低存低贷的政策，所以在允许的情况下，职工大都会选择利用住房公积金，而非其它个人流动资金。对此，在建立投资团队和风险准备金较充足的情况下，本文认为可适当提高公积金利率，减少职工公积金的时间损失，但不宜过高（住房公积金管理是一个非营利性组织，有各种的限制）。因为这个做法可以降低职工提取住房公积

金的热情（毕竟提取公积金需要办理多个手续），减少资金流动差产生的缺口。

2.2住房公积金贷款与商业银行贷款的结合

商业银行是营利性组织，若想提高商业银行的积极性，就要让它们有利可图，而住房公积金贷款与商业银行贷款的结合是一种解决途径。住房公积金管理中心依然将个人住房公积金贷款委托给指定的商业银行办理，但商业银行收取的不再是手续费，而是个人住房公积金贷款中月利息的一部分。如此一来，虽然每一笔的公积金贷款回收额都减少了一部分，但这在一定程度上可以引起银行对公积金贷款的重视，提高商业银行办理公积金贷款的积极性，从而为职工的公积金贷款提供了便利。

此外，住房公积金贷款与商业银行贷款的结合还应新建一种公积金贷款申请的审查流程制度，实行一条龙服务，缩减不必要的手续及环节，进一步简化贷款程序，提高贷款工作效率，缩短公积金贷款申请所需时间，降低使用门槛，努力降低个人贷款的担保、评估、公证、保险、抵押登记等各种费用，减轻职工负担，降低公积金贷款难度，真正发挥公积金作为政策性贷款的优势。

2.3增强对住房公积金管理的监督力度

在投资运营团队建立的背景下，住房公积金监督力度的不足会为官员对公积金挪用、占有提供空间，降低团队对公积金的利用效率，从而对公积金利率、贷款额度等产生不良的影响，增加住房公积金贷款的难度。为此，本文认为增加对住房公积金管理的监督力度是很有必要的，而要增强对住房公积金管理的监督力度，则要从两个方面入手——建立、完善对住房公积金的监管制度及加大对住房公积金的有关宣传。

2.3.1建立、完善对住房公积金的监管制度

住房公积金管理中心应建立一种监管制度。首先，要选取一部分工作人员作为对住房公积金的状况进行监管，再在这一部分人当中选取他们的负责人。而为了他们对公积金的监督不影响日常的工作，以及公积金的监管能产生有效的作用，应规定身负监管工作的工作人员平时只要做好日常的工作就行，但是每过一个月，甚至是每过一个星期就要对住房公积金的存取使用状况进行一次详细的检查。此外，每月或每星期都要将住房公积金的存取使用状况及每次的检查结果作出公示，增加其透明度，方便社会群众的监督，还能帮助人们对公积金的了解，减少官员对公积金可贪污的空间。

相对应监管制度，还应有严厉的问责制度。若身负监管工作的工作人员在每次的检查工作中发现住房公积金的存取使用状况存在问题，则按情况的严重程度对发现问题的

篇四:《办理住房公积金贷款后，辞职了该怎么办？》

除非钱多得实在要给商业银行作贡献。，还了第一次还贷后再辞职，另一单位也因劳动合同原因无法为你补交你没有来公司上班前那段时间公积金。
公积金贷款只有符合条件才能批准，不要改商业贷款，你换单位，你好不容易符合条件办好了，你辞职或公积金停止，都不影响公积金贷款了，如果公积金贷款申请已经批准，办理完了所有手续，以免影响扣贷款。
建议保险起见，只是你要按时往贷款卡中充钱，可确保万无一失地不影响公积金贷款。办理住房公积金贷款后，辞职了该怎么办？。
现在以个人名义无法补交公积金，而且利息低于商业贷款，被封存，

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