导读: 补办工商银行卡,以前存在里面的钱怎么办(共4篇)工商银行存在的问题当前工商银行面临的问题当前支撑银行发展的经济环境已发生变化,银行业必须充分认识到新形势下面临的机遇和挑战,才能在错综复杂的环境中继续发展。虽然中国工商银行现在是国内规模最大的商业银行,甚至号称宇宙第一大行,但是目前任然存在很多的问题、存在着很多挑战。当前经济形势下工商银行展面临的问...
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《工商银行存在的问题》
补办工商银行卡,以前存在里面的钱怎么办 第一篇
当前工商银行面临的问题
当前支撑银行发展的经济环境已发生变化,银行业必须充分认识到新形势下面临的机遇和挑战,才能在错综复杂的环境中继续发展。虽然中国工商银行现在是国内规模最大的商业银行,甚至号称宇宙第一大行,但是目前任然存在很多的问题、存在着很多挑战。
当前经济形势下工商银行展面临的问题
国内外经济形势变化
从国际因素来看,2007年2月开始,美国次级抵押贷款市场爆发危机。此后,次贷危机不断蔓延至全球金融市场,巴黎银行、花旗银行、美林银行等机构都不同程度地出现损失。目前次贷危机的影响正在逐步显现,有可能引发整个世界经济衰退。特别是次贷危机后,美国经济进入调整期,由于世界贸易主要由美国带动,因此很有可能影响世界贸易。尽管中国出口的市场结构已经多元化,但对美国市场的依赖性仍然较大,对美出口占到中国出口总额的比例接近20%,仅次于对欧盟的20%。一些依赖出口的行业,如服装、玩具等,其利润受到较大影响。此外,出口增速下降在一定程度上会减缓中国经济增长势头,影响银行机构对出口部门发放的贷款质量,进而危及银行系统的安全性。
从国内因素看,近年来国内银行盈利大幅提高,得益于宏观经济的持续快速发展。2000年以后中国进入了一个比较长的繁荣周期。国民财富急剧增长,GDP增长质量很高,微观企业盈利增长状况良好,信贷投放规模增长也非常之快,给银行改革发展提供了一个非常良好的外部宏观环境。而工商银行不断攀升的利润掩盖了银行经营存在的风险和管理中存在的问题,也导致银行在评价贷款风险时往往过于乐观。同时,近年来加剧的资产泡沫也使得工商银行对贷款抵押物价值评估过高,从而增加了自身承担的信用风险。工商银行的风险管理能力尚未经历过一个完整的经济周期或经济发展调整的考验。当前国内经济增长放缓的趋势已十分明显,中国的经济可能已进入下行区间,这对工商银行经营和风险管理能力提出了严峻挑战。
工商银行盈利模式
宏观调控和货币政策对银行业绩造成影响
今年以来银行业业绩的持续增长表明,在从紧货币政策下,虽然大多数银行不能依靠扩张贷款规模来获得更多的利息收入,但是贷款资源变得更加稀缺,银行的议价能力得到进一步增强,资金定价走高增大了存贷款利差,在很大程度上抵消了信贷规模控制带来的不利影响。然而在货币政策松动的情况下,有可能会减低银行执行的贷款利率。而且,当前政策松动采取的是向中小企业定向松动的方式,这部分企业风险较大,即使执行较高的贷款利率也可能无法完全覆盖风险。因此,从紧货币政策的松动很可能不能提高银行的利息收入。此外,信贷紧缩使得民间借贷利率高企,但这并不代表银行业贷款利率未来还会有进一步的上升空间。目前,通过民间高利率融资的企业,多数是资金链面临断裂的企业,这类企业信用风险极大,在目前的环境下,无法成为银行大力发展的客户。 利率市场化或降低存贷利差
由于中国利率没有实现市场化,特别是银行利率仍存在限制,具体存款利率有上限,贷款利率有下限,利率水平不能完全反映真实的资金供求。同时,利率的上下限管理,意味着银行的利差是有保证的,进而,银行只要能够发放贷款,收益就有保证,在工商银行收入仍以利差为主的情况下,实际上形成了对工商银行的一种扶持和保护。
然而,随着汇率市场化改革的逐步深入,利率市场化迟迟没有推进的种种弊端已日益显现。
例如,由于存款利率存在上限且很低,且在高通货膨胀率的情况下,实际存款利率为负或很低,资本逐利的本性要求更高的收益,大量资金进入股市、房市,极易推高资产价格,形成资产泡沫;商业银行有强烈的放贷冲动,很可能刺激投资增长,等等。因此,在利率受限制的情况下,实际上形成了一个引发经济过热的内在机制。而且,利率的管制也会降低货币政策的内生性,进而降低货币政策的有效性。此外,利率市场化的滞后也不利于中国形成良好的资金分配机制和资源价格形成机制。因此,利率市场化的推进已经是不可逆转的趋势,而且在当前抑制通货膨胀的大背景下,中央银行的下一步措施有可能就是通过不对称加息的方式,逐步放松银行存贷款的利率限制。这无疑会使得银行资金成本提高,存贷款利差逐步缩小,这给银行以利差为主的盈利模式带来巨大压力。
直接融资的发展造成金融“脱媒”所谓金融脱媒就是指在分业管理和分业经营的制度背景下,资金盈余者也就是储蓄者和资金短缺者也就是融资者,不通过银行等金融中介机构而直接进行资金交易的现象。金融脱媒现象的原因一是居民在金融市场购买并持有股票等直接证券的需求日益增加;二是企业也需要寻求更为便利的融资渠道和更低的资金成本;三是多种形式的信贷金融产品和金融服务已经对传统的金融体系形成挑战。随着资本市场的进一步发展,金融脱媒现象越来越显著,将会给中国银行业带来挑战。从国际经验来看,在资本市场快速发展和直接融资扩张的时期,往往也是银行业转型压力较大的时期。因为那些能够通过直接融资获取资金的公司通常是比较优秀的企业,这样就造成了银行传统客户中的优质客户流失,并迫使银行不得不面对此前并不熟悉的、风险较高、风险识别难度较大的一批中小型企业客户,与原来相比,这些新的客户对于银行依赖抵押担保等传统风险管理方式提出了新的挑战。这都使得银行丧失了传统、稳定、高质量的贷款收入。
中间业务发展遭遇瓶颈
今年,由于资本市场持续低迷,工商银行与资本市场相关的中间业务收入增速有所放缓,基金代销和理财产品销售都会有较大的下降。当前的资本市场走向存在极大的不确定性,很可能会经历漫长的调整期,这会在很长时间内限制工商银行相关中间业务的拓展。为了弥补资本市场低迷对工商银行中间业务收入增长的不利影响,工商银行加强了其他金融产品的销售力度,主要是银保产品和理财产品的销售。但此时销售的委托贷款类理财产品与以前有所不同。例如,在2014年上半年,工商银行通过表外委托贷款的方式来规避央行的信贷额度控制。但是这种模式后面潜藏较大的风险。这类表外委托贷款虽然从法律上看银行不做担保,也不承担相应风险,但实际情况却不一定是这样。如果这些委托贷款类理财产品到期后出现偿付问题,工商银行会遭受巨大的信誉损失,因此,很多时候工商银行依然会承担部分甚至全部损失。而且委托贷款的规模已经对央行的货币政策带来明显的冲击,央行很有可能对表外委托贷款出台严格的限制政策,此类中间业务不具备可持续性。总体来看,当前中间业务的扩张仍然以传统的业务为依托,或以模仿、借鉴为主,缺乏技术含量和独创性。长远来看不利于中间业务的进一步发展。
工商银行经营风险
资产质量有可能恶化
首先,中国工商银行股改上市这一轮改革的宏观背景是中国经济高速发展,且尚未经历经济周期步入下行轨道考验。在经历多年的高速扩张后,工商银行将面临新的考验。资产质量可能由于经济周期的变化出现恶化。
近年来,工商银行业通过不懈努力,实现了不良贷款余额和不良贷款率的“双降”。目前,工商银行不良资产率已达到了历史最好水平,也接近国际先进银行的控制标准。随着拨备覆盖率的提升,工商银行信贷成本也快速走低,持续下降的空间有限。此外,近年来贷款高速增长对不良贷款率持续下降的贡献度较高,信贷总量控制使贷款增长受限,对不良资产的稀释作用大幅减弱。
其次,工商银行贷款,特别是房地产贷款集中度逐步提高,公司贷款中的房地产开发贷款和个人贷款中的住房抵押贷款都占有很大的比重。
住房抵押贷款一直被银行视为优良资产,工商银行一直在大力发展住房抵押贷款业务。但深圳“断供”事件表明,一旦房地产价格下跌幅度超过贷款抵押比例,住房贷款的违约风险将会大大上升。此外,房地产开发商未来风险值得警惕,因为一旦开发商的楼盘滞销,资金回笼出现问题,房地产开发贷款风险同样会暴露出来。
再次,工业企业利润增幅下降也导致工商银行信用风险累积。
2008年以来,中国工业企业利润增幅显著下滑,银行业信用风险增加,不良贷款余额和不良率反弹压力加大。目前,关注类贷款向不良贷款迁移的可能性已在加大。虽然当前工商银行不良率较低,但关注类贷款余额较大,关注类贷款占总贷款比例较高,随着工业企业利润下滑,关注类贷款向不良贷款迁移的可能性加大,引起不良率反弹。
流动性风险显现【补办工商银行卡,以前存在里面的钱怎么办】
2008年上半年,主要受法定存款准备金率提高影响,银行流动性问题开始显现。但规模不同银行影响程度大小不同:国有银行和大型股份制银行在全国范围内网点多、存款多,总行又有很强的资金调度能力,因此,受货币从紧影响较小。大银行的存贷比一般为50%~60%,只是苦于没有放贷额度。
中小商业银行的流动性压力则依然较大。一方面,存款准备金不断上调,作为同业市场资金拆入方的中小银行,面临较大的资金压力。另一方面,尽管去年向资本市场分流的资金在向银行回流,但基于当时流入股市的资金主要来自第三方存款,而这一业务又主要由实力强大、网点众多的大中银行经营,所以资金回流的主要方向是大中银行。这种流动性压力,对中小银行的影响主要体现在存贷比和流动性方面,有些银行可能不得不为了保持流动性而在一定程度上牺牲盈利。
值得一提的是,随着人民币汇率走势发生调整,国际热钱有撤离中国的迹象,这有可能会使银行存款减少,加剧银行流动性问题。
《工商银行常见问题》
补办工商银行卡,以前存在里面的钱怎么办 第二篇
一、工商银行柜面办理:
业务名称:集中式银商转账
市场代码:00001145
1.网银办理签约、入金、解约步骤如何:
签约:个人登录 - 银商银权 - 点击同意 - 选择第53个(天津贵金属交易所)
- 注册 - U盾 - 完成
入金: 个人登录 - 银商银权 - 入金 - U盾 - 完成
解约: 个人登录 - 银商银权 - 更多 - 解约 - U盾 - 完成代码“4214”
2.网银签约过程出现:“信息代码H1099,交易市场返回失败,证件号不符”如图1-1 原因:该银行是通过15身份证注册
解决:持本人身份证前往银行柜台办理身份证由15位升至18位的业务,该业务操作代码“4214”
图1-1
若客户已经办理了身份证升级业务,在网银操作出现上诉提示,请检查后台客户身份证是否正确。
3.网银签约过程出现:“信息代码H2207,交易市场未签到”如图1-2
原因:未在规定时间内办理(如遇工行系统故障,也会出现该提示)
解决:网银办理时间:交易日早上9:00-晚上
23:00【补办工商银行卡,以前存在里面的钱怎么办】
图1-2
4.工行解约之后能否立即签约
工行办理解约当天即可办理签约
5.交易所在工行的交易市场代码是多少【补办工商银行卡,以前存在里面的钱怎么办】
00001145
6.工行网上解约出现H1099 合作方端返回失败—2041
客户当天有出入金行为。建议出金后第二个交易日进行解约,
7.工行卡丢失情况下变更银行卡
先补办新卡,然后再办理银行卡变更。
操作代码是9588,进这个页面后▶选“0” ▶客户银商转账关系维护▶直接输新卡号
8.工行人员联系方式:
工行人员联系方式:
莒亮:022-84909380
从鲲:022-84909381
《我的工商银行卡丢了,补办一个需要多长时间?多少钱?》
补办工商银行卡,以前存在里面的钱怎么办 第三篇
《我想办张工商银行卡,要怎么办?办卡需要多少钱?》
补办工商银行卡,以前存在里面的钱怎么办 第四篇
1、只要你够16岁就可以办理,带上你的身份证
2、带上一张身份证复印件
3、去到银行填一张:开户申请表。
以上三步就可以OK了,卡费5元,但银行要求你卡里要存上100(当然,你办完可以立即取出来
若你要加办理网银,则要交35元U盾费。
总之费用一句话:100块带去就行了 追问 谢谢
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