导读: 存款利率指客户按照约定条件存入银行帐户的货币,一定时间内利息额同贷出金额即本金的利率。有活期利率和定期利率之分,有年 月 日利率 ...
1年期存款利率
成都部分银行上调存款利率 1年期内利率上浮较高
上调原因
为吸引客户资金,蓉城多家银行近期上调了存款利率。理财分析师表示,这与市场资金收紧、银行间同业拆借利率及国债逆回购利率上升有关。
银行比较
成都商报记者在走访中发现,部分国有银行近期上调了存款利率。而相对于国有银行,成都多家城商行的存款利率更高一些。
近日,广大储户对银行存款利率的关注度有所回升。上周,成都商报记者走访了蓉城的多家银行网点发现,不同银行存款利率浮动比例分化明显,基准利率1.2倍是相对主流的选择。有的银行根据客户存款金额不同,给出的定价也不一致,为吸引客户资金,包括部分国有银行近期也上调了存款利率。
金额不同 利率或存在差异
最近一段时间,央行操作逆回购的频率有所放缓,给市场注入的流动性适当降低,中国外汇交易中心披露的数据显示,银行间同业拆借利率持续走高,隔夜拆借利率一度超过2.85%,远远高于今年2月上旬2.26%左右的水平。银行吸存冲动加大。
上周,成都商报记者在走访中发现,部分国有银行在跟进利率上浮水平。据记者了解,目前各期限存款利率最高上浮幅度平均在20%~30%之间,而活期存款利率则下浮至0.3%,低于央行0.35%的基准利率。
在红星路的一家建行网点,客户经理告诉成都商报记者,该行目前一年、二年、三年、五年期定存利率分别为1.95%、2.52%、3.3%和3.3%;如果客户选择大额存单,也就是金额在20万元以上的,利率会更高一些。客户经理证实,今年他们的定存利率适当上浮了一些。
在一家中行网点,客户经理提供的利率水平与建行一致,不过没含五年期的。客户经理说,五年期存款利率和3年期基本一致。
在总府路的一家农行网点,工作人员给记者提供了一份存款利率表。记者从表上看出,不同的存款金额,即便是期限相同,利率也可能存在差异。比如,一年期定存,如果在5000元以下,利率是1.80%;如果是5000元以上,利率是1.95%。同样,两年期、三年期、五年期都有差异。两年期存款额在1万元以下,利率执行2.52%,1万元以上执行2.73%;三年期是以5万元为界限,利率分别为3.16%和3.30%;五年期以2万元为限,利率也分别是3.16%和3.30%。
附近的一家工行网点,其客户经理向成都商报记者证实,今年4月份刚刚上调过一次存款利率。记者核实发现,其利率水平与其他三家国有银行基本持平。
城商行 存款利率明显较高
一个多月前,进入成都市场不久的泸州市商业银行,便大张旗鼓打出广告,称五年期存款利率高达5.225%,明显高出同业其他竞争对手,着实吸引了不少客户眼球。
上周末,成都商报记者从泸州市商业银行官方网站上获悉,不仅是五年期,包括一年期、两年期、三年期定存利率也都不低于四大国有银行,而活期存款利率甚至高于央行基准利率,达到0.385%。
记者调查发现,不仅是泸州市商业银行,遂宁银行、攀枝花市商业银行等多家城商行,其存款利率相对国有银行都有一定优势。比如,遂宁银行官网公布的五年期定存利率为4.30%,其余活期、一年期、两年期和三年期都与泸州市商业银行持平;攀枝花市商业银行官网公布的五年期定存利率为4.50%,活期利率为0.35%,其余一年期、两年期、三年期也都与其他两家城商行一致。
融360理财分析师刘银平在接受成都商报记者采访时表示,从去年四季度末和今年一季度末的对比数据来看(银行官网数据),成都地区银行的存款利率并没有明显变化;从对银行网点的实际调查数据看,几家国有银行近期存款利率相对保持平稳。银行之所以会上调存款利率,与市场资金收紧、银行间同业拆借利率及国债逆回购利率上升有关。
成都商报记者获悉,今年一季度,有8家上市银行的营业收入出现负增长,其余正增长的银行,增幅也比较低。刘银平表示,部分银行营收负增长,一方面与息差减少有关系,还有新增贷款不足、手续费及佣金下降、中间业务及投资收益下降等多方面因素。
刘银平认为,银行一般对中短期资金较为渴求,因此对一年期以内定期存款利率上浮幅度较大,对两年期以上定期存款利率上浮力度较小。建议储户选择存中短期的定期存款,一方面资金的流动性不会流失太大,二是利率上浮相对较高。
一年期定期存款利率
银行信息港获悉:中国人民银行决定:自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.31个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整,本利率自2012年7月6日起执行。(本利率为2013年7月银行最新一年期定期存款利率,7月最新银行一年期存款利率)
调整后一年期定期存贷基准利率:
一年期定期存款基准利率为:3.00%
一年期定期贷款基准利率为:6.00%
中国人民银行同时宣布,6日起,将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。此前,按照人民银行有关规定,我国一般金融机构存款利率不允许有浮动区间,而贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.9倍。
不同银行一年期定期存款利率有差异
在此次银行调整利率之后,银行可以自主将一年期存款利率定位不超过3.00%的1.1倍,即3.30%,而目前大部分的股份制银行、地方银行和外资银行都将一年期存款利率下调至3.30%。
国有大银行一年期定期存款利率:3.25%
工行、中行、建行、农行、交行和邮储银行几家大银行的一年期存款利率全部由之前的3.50%下调至3.25%,较央行公布的基准利率3.00%,上浮1.083倍,接近央行此前规定的上限1.1倍标准。
商业股份制小银行一年期定期存款利率:3.3%
除南京银行和兴业银行对一年期存款进行了分类外,其他股份制银行和地方银行纷纷将一年期存款利率降至3.30%,达到了基准利率1.1倍的上限。
其中,南京银行将一年期存款分为一万元以下和以上两类,利率分别为3.00%和3.30%;兴业银行则将一年期存款分为保证金存款和非保证金存款,非保证金存款利率为3.30%,保证金存款利率为3.00%。
外资银行一年期定期存款利率:3.3%
恒生银行、东业银行和花旗银行昨天纷纷下调一年期存款利率至3.30%。而渣打银行则将一年期存款分为10万元以下和10万元及以上两类,10万元以下的一年期存款利率为3.00%,而10万元及以上的则为3.30%。
不同银行一年期定期存款利息差异很小
以10万元一年定存为例:利息是3300元。而五大行则统一将一年期存款利率下调至3.25%,以此来算,10万元一年定存利息是3250。由此可见,不同银行一年期存款利息只差50元,差异很小。
银行一年期定期存款利率1.5%你还存吗?
央行10月23日宣布,10月24日起,金融机构的贷款基准利率下调0.25个百分点,存款利率下调0.5个百分点。这也就说明银行的一年期定期存款利率变成1.5%,而随着金融机构的增多,p2p的出现让更多的人开始走向理财平台,而银行的存钱客户也是在不断的减少,更多银行卡成为一种转账的工具,而银行降息后,人民币基准存款利率如下:
P2P线上交易模式。这种互联网金融的模式因为有互联网作为介质,可以让有闲置资金的人和有资金需求的人迅速达成对接,交易方式也因此变得更为便捷与民主化。有理财投资的个人出可以在P2P网络信贷平台网站注并根据不同的利率、期限筛选适合自己借款标的,通过平台将资金出借给有资金需求的人,并按月收取本金和收益。
有资金需求的个人则是将自己过往的财务及工作证明、信用信息等提交给网站并接受相应的信用审核,网络信贷平台会根据个人的信用情况,使用信用评分模型来对其进行信用等级分类,通过以上信用审核的个人可通过P2P网络信贷平台按一定的利率和期限发布自己的贷款需求。
不管从央行的利率下调还是p2p的兴起都让我们感觉去银行存钱成为一种赔本的买卖,而p2p理财的平台成为用钱生钱的不错的方法。我们可以看到,一年期定期存款利率已经跌至1.5%!看到2%的CPI增长率,很多人都纷纷表示,中国进入了负利率时代,把钱存银行就相当于亏钱啊!你是否也有同感呢?
目前,定期存款一年期基准利率降至1.5%,收益率如此之低,还有投资的价值吗?答案是肯定的!虽然p2p的兴起和高利率让很多人眼红,但是其存在的风险和一堆的限制你是否发现,如果生活突然情况这些将成为致命伤,这一点你同意吗?
银行存款是流动性最强的投资理财方式之一,如果遇到紧急情况着急用钱,可以随时支取。这一点在家庭理财中是非常重要的。一般来说,家庭财富配置比例应参照"4321定律",即家庭收入的40%用于供房及其他投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。
其中每个家庭至少应该储存3至6个月的生活支出作为紧急备用金,20%的银行存款是比较合理的比例。所以,定期存款在家庭投资理财中是必不可少的一部分,是财富配置非常重要的一环。另外,P2P和黄金、股票等变现都需要一定的时间,银行存款却能在第一时间变现共我们使用,所以还是非常有必要有银行存款的。
中国人的传统习惯就是做准备,而完全的准备将省去很多不必要的麻烦。综上所述,中丰益融认为,银行存款作为仅次于现金的流动性最大的理财产品,不论利率多低,都是要有一定的储备的。这样在紧急情况下将起到至关重要的作用。
2016年各大银行存款利率表一览 2016降息后各大银行存款利率表
央行今起降息0.25%降准0.5%
据新华社北京10月23日电 (记者 吴雨 王文迪)中国人民银行23日决定,自2015年10月24日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低社会融资成本;并自同日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕。
央行决定,自24日起,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。
同时央行表示,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制,加强央行对利率体系的调控和监督指导,提高货币政策传导效率。
央行还自同日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕。同时,为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励,对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。
利率调整表
调整后利率(%)
一、城乡居民和单位存款
(一)活期存款0.35
(二)整存整取定期存款-
三个月1.10
半年1.30
一年1.50
二年2.10
三年2.75
二、各项贷款
一年以内(含一年)4.35
一至五年(含五年)4.75
五年以上4.90
三、个人住房公积金贷款
五年以下(含五年)2.75
五年以上3.25
10月24日降息降准后最新各大银行存款利率表一览:
历次央行降息降准存款利率表一览:
央行对贷款基准利率下调的同时,也对存款利率下调0.25个百分点。虽然各家银行的贷款利率基本上已按调整后的基准利率执行,但在存款利率方面,却存在较大的差异。下面为大家总结一下央行降息后,各家银行的存款利率到底进行了怎样的调整。
通过表格的形式体现可能大家会更一目了然:
注:以上利率采集于网络,具体利率以各家银行实际执行为准。
降息前和降息后各大银行存款利率表对比:
虽然央行下调了存款利率,但可以看出,但对于常用的一年期定期存款来说,目前至少有8家银行的存款利率维持在3.3%。这对广大消费者来说,无疑之前的存款利率没受到什么影响。
四大行作为各银行的风向标,一年期定期存款的利率由之前的3.25%下调到3%,不过也相当于在基准利率的基础上上浮了9%;而一些股份制银行和城商行,也大多上浮了9%。就目前各家银行的存款利率来说,在基准利率的基础上上浮1倍、1.1倍、1.2倍这三种上浮比例居多。
最新存款利率表:
上一轮央行降息后,各银行之间的存款利率差异就有所凸显,迫于竞争压力绝大多数银行都采取了存款利率上浮至顶的方式。上周末,央行再次降息,到底存款基准利率上浮多少,各家银行几乎各不相同。
2015年定期存款利率最高的银行是哪家?也成了储户们最关心的问题!
2015年最新银行存款利率表一览:
由上表我们不难看出,目前定期存款利率最高的银行分别是南京银行、浙商银行、恒丰银行。他们的活期存款利率为0.455;定期存款利率(三个月)为2.73;半年为2.99;一年为3.25;两年为4.03;三年为4.875。
不过,不仅是银行与银行之间利率有差异,甚至同一家银行不同的营业网点、同一期限的利率也有所不同。因此好贷网提醒市民,在进行存款利率比价时,最好还是到具体银行网点去实地咨询。
2015年5月11日各大银行存款利率表一览
央妈在母亲节降息后,爱把存款搬家的客户又伤脑筋了,因为比较二十几家银行最新存款利率可是个体力活,不过,南方财富网急你所急,把27家银行最新存款利率一一罗列。
简单来说,以南京银行为首的城商行再度领跑利率上浮水平,不论是三个月、半年、一年还是两年,南京银行均给出了基准利率1.4倍的定期存款年利率。宁波银行、江苏银行、杭州银行上述期限定存利率则基本维持在1.3倍左右。股份制银行大致为基准利率的1.2倍。五大行则维持在基准利率的1.1倍。
5月10日,央行宣布降息0.25个百分点的同时,再度大幅放开存款上限,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。
不过,这一次并没有银行给出“一浮到顶”的存款利率,有国有银行人士坦言,虽然A股的持续火爆令银行存款压力加大,完成日均存款考核指标也显得有些艰难,但如果在降息后的基础利率上再上浮50%,那么这会影响到净息差以及经营利润。
此外,也有业内人士称,此前高喊“一浮到顶”口号的银行,最终均遭到了央行的窗口指导,此次央行在答记者问时也指出,“由于目前存款利率‘一浮到顶’的机构数量已明显减少,预计金融机构基本不会用足这一上限。”
2015年6月28日最新各大银行存款利率表一览
央行宣布降息0.25个百分点 定向降准0.5个百分点
中国人民银行决定,自2015年6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准,以进一步支持实体经济发展,促进结构调整。(1)对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。(2)对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。(3)降低财务公司存款准备金率3个百分点,进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。
同时,自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。(完)
金融机构人民币存贷款基准利率调整表
2015年8月26日各大银行存款利率表
中国人民银行决定,自2015年8月26日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。
其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时,放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。
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