导读: 多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营,是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内 ...
存款30万如何理财
上海自由职业者30万存款如何理财
【理财案例】
和讯网友万先生,今年30岁,目前在上海是一名自由职业者,个人每月收入5000元,其他每月收入5000元。万先生在生活上比较节俭,每月生活开支仅2000元,其他月开支1000元,另外每月还有1500元的保险支出。工作几年下来,自己也存了一笔30万元的资金,元旦后将到期了,为此想咨询嘉丰瑞德理财师如何让30万获得稳定增值。
【理财目标】
30万获稳定增值。
【案例分析】
根据万先生的个人财务情况,嘉丰瑞德理财师简单制作了万先生的个人收入支出表,如下:
家庭收入支出表 单位:元/年
姓名:万先生
收入金额支出金额
工资类收入日常生活支出24000
万先生60000房贷按揭还贷0
奖金收入0保险费用18000
其他收入60000其他支出12000
收入总计120000支出总计54000
年结余 66000
从以上万先生的个人收入支出表中可以看出,万先生个人每年收入总计12万元,每年个人开支总计5.4万元,1年能结余6.6万元。整体来看,万先生平时的个人开支并不多,消费方面也比较合理,而且在个人保障方面也比较注重。不过,嘉丰瑞德理财师对万先生的个人理财方面提出几点建议:首先建议万先生要在不影响个人生活质量的前提下,再崇尚节俭;其次,个人在投资理财方式上偏保守,主要是以银行存款为主,存款利息低,财富并未能实现收益最大化。
【理财建议】
分析了万先生的个人财务情况,再结合个人理财目标,嘉丰瑞德理财师给予了以下几点个人投资理财建议:
1、预留个人备用金
首先万先生需要预留3-6个月的个人备用金,可用每月的结余来作为。另外,建议这部分资金可以以短期存款(3个月年利率2.6%;6个月年利率2.8%)或货币基金(年化收益率4%左右),甚至可以关注收益相对来说更高一些的短期固定收益类产品,选择这些理财方式储备资金,流动性较强,随时使用资金能随时支取。
2、生活中做到合理消费
生活中做到合理消费,嘉丰瑞德理财师认为首先要做到消费支出应与收入相“匹配”;其次,在自己的经济范围内,在不影响个人生活品质的前提下,做到理性消费,避免盲目从众,攀比,不要因一时头脑不冷静而造成钱财的浪费。
3、适当增加投资方式
万先生30元一直存在银行的确是有些可惜了,1年3%左右的利息有点低。嘉丰瑞德理财师建议30万元可以配置一些低风险的理财产品,比如国债,3年期年利率在5%左右;保证收益类型的银行理财产品,年化收益率5%左右以及一些固定收益类产品,年化收益率一般在10%以上,这些投资方式基本都能保障本金的安全性。如果万先生想追求更高收益的话,可以拿出部分资金进行激进式理财,例如股票、外汇等。
另外,可以看出万先生在个人保障方面也比较注重,每月花1500元购买保险,但是具体的险种并没有说清楚。嘉丰瑞德理财师表示个人除了基础社保外,最好再配置一份养老型保险,附加意外险和重大疾病险,来提高个人保障。此外,万先生可以每年安排自己出去旅游2-3次,可以来放松自己缓解工作压力!
年轻、收入中等偏上 拥30万积蓄如何理财?
周先生是一名IT工程师,去年从老家西安那边来到上海工作。在工资收入上,周先生立马有了较大的变化,现在年薪是原来的3倍多,达到28万。
一年的工作下来,周先生也积累了一些钱,而他平时社会活动不多,花的方面也较省吃俭用,就是打打羽毛球,买一些装备还有数码装备,花费也不多。在公司,有同事经常聊起股票,理财这些事,而周先生目前也有积蓄30多万,他也开始考虑进行一些理财。为此,他咨询了理财师。
理财师认为,首先周先生很年轻,不到30岁,收入在上海已经算是很不错,在家乡的话,收入属于比较高的群体。今后,如果周先生是回家乡发展的话,目前赚好钱就足够了。若周先生考虑在上海定居下来,恐怕还需要一些努力,而家庭方面的理财,更是必不可少的一个环节。
现在,周先生的收入较高,而且年轻,拥有一手好技术,故综合看其财务的风险承受能力还是属于较强的。在投资中,他可配置一定的进取型投资,此外再配置部分的稳健型投资。
进取型的投资,周先生可以考虑配置50%左右的比例,这部分可以配置股票和股票基金。
尽管同事经常谈股票,但对于周先生来说,还是对操作较为陌生的,如果直接投资股票的话,建议选股还是先应以大盘的蓝筹股为主,比如上证50里面的成份股,市盈率大多在10倍左右,拿着也较为安心。此外,周先生还可以配置股票基金。
股票基金的投资方式其实更好,由专业的投资人员来投资,自己可以省时省力,把精力放在工作当中。而且像IT人士,平时工作也比较忙,而股市则是讯息万变,故缺乏时间肯定是不便,因此选择投资股票基金还是不错的。另外,股票基金中,也可以投资指数基金。
此外,在配置稳健型的投资方面,周先生可配置30%-40%左右的资金,其余为零散资金,用于平时的不时之需。
稳健型投资,理财师建议可配置机构的固定收益类产品,像JIA理财上的白领公寓类投资品种,投资为上海等一线城市的实体地产租赁项目,相对较安全,年化收益率6%-10%左右,还是很不错的。当然,投资于互联网金融类产品,也要注意分辨投资平台的质量,建议选择风控严格,有较好的历史客户口碑的中大型平台来投。
对于稳健型的投资,也不止在互联网金融产品中,相对收益较低一点的银行理财产品也可以选择配置,而且还可以起到分散投资的作用。
总的来说,周先生如此进行投资的话,既能享受可能带来的进取型投资的高收益(目前股市上证在3100点左右,并不算高),同时也能有一个相对较好的,有稳定收益的投资打底,这对于他财富的总体增值,还是很有帮助的。
30万存款怎么理财?
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现货,以大宗产品为标的物,某种产品,如农产品、中药材、金属等;选用以网络电子盘为工具,以电子商务的方式进行买卖,买卖双方不碰头,以电子买卖市场为买卖渠道,国家政府为裁判;是一种网上和网下相结合,实际与虚拟相结合,传统经济与网络经济相结合的双赢方式,充沛处理了现货产品买卖的住处源、客户源、在线结算、物流配送等很多难题的买卖方式。
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