银行贷款需要什么手续和条件_ 银行贷款需要的条件

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　　想要申请银行贷款，可是你清楚需要什么手续和条件吗?下面是招生考试网www.chinazhaokao.com小编为大家分享银行贷款需要什么手续和条件 银行贷款需要的条件，欢迎参考!

　　银行贷款需要什么手续和条件 银行贷款需要的条件

　　银行贷款需要什么手续和条件

　　银行贷款需要什么手续——个人信用贷款

　　个人信用贷款是目前时尚的贷款方式，那么申请此类贷款需要什么条件呢?通常情况下，银行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明;个人信用状况良好;对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相关申请资料后，银行审核通过就可以申请到月收入的5-8倍的贷款。

　　银行贷款需要什么手续——房屋抵押贷款

　　之所以越来越多人选择房产抵押贷款就在于，贷款利率一般为基准利率，还贷压力较小。那么申请该类贷款需要什么条件呢?一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外，房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米;房屋具有较强的变现能力;抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%。这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到最高不超过1500万、期限最长20年的贷款。

　　银行贷款需要什么手续——大学生创业贷款

　　大学生对此类贷款的关注度之高超乎我们的想象，目前很多地区都对大学生创业贷款有扶持政策，常见的有贷款补贴或者无息贷款。那么申请此类贷款需要什么条件呢?一般来说，大学生创业贷款要求：在读大学生、以及毕业两年以内的大学生;大专以上学历;18周岁以上。相对而言，对于该类贷款的申请条件还是比较宽松的，而后只需将学生证、成绩单、对账单等资料提交给银行，审核通过后即可获得贷款。

　　银行贷款需要什么手续——个体户贷款

　　个体户已经成为了社会经济发展的主力部队了，但是面多个体户融资困难，许多人选择该类贷款，申请此类贷款需要什么条件呢?一般来说，需具有完全民事行为能力，有当地户口;有本地固定的经营场所，且收入稳定;能提供合法的抵(质)押物;在贷款行开立存款账户。在满足以上条件后，将银行要求的资料提交审核即可。

　　银行贷款需要什么手续——房屋按揭贷款

　　目前很多人购房申请房屋按揭贷款，那么该贷款需要什么条件呢?一般来说：具有有效身份证及婚姻状况证明;良好的信用记录和还款意愿;稳定的收入;所购住房的商品房销售合同或意向书;具有支付所购房屋首期购房款能力;在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。

　　银行贷款买房流程：

　　一、操作流程

　　提供咨询—>受理申请 —>贷前调查 —>贷款审批 —>贷款发放 —>贷款回收 —>贷款管理

　　了解银行贷款买房流程之后，需要了解具体的说明。

　　二、流程中各环节简要说明

　　1、提供咨询、受理申请 、贷前调查

　　(1)提供咨询 经办人向客户提供咨询服务，咨询内容包括：已开办的个人信房贷款种类，对象、条件、额度、期限、利率，还款方式等情况。

　　(2)受理申请 借款人在向建设银行咨询后，根据要求填写《中国建设银行浙江省分行个人住房贷款申请书》提出贷款申请，并提供以下资料：身份证，抵押人夫妻关系证明(单身需提供有效证明，借款人收入证明，购房合同，首付款凭证，保证人同意担保的书面证明及建设银行要求提供的其他有关资料。

　　(3)贷前调查 经办人受理借款申请后，对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的完整性，真实性、有效性和合法性进行调查。通过贷前调查，认为符合贷款条件，准备报批。

　　2、贷款审批

　　(1)经办行审批权限内 经办行信贷人员——信贷部门负责人——经办行负责人

　　(2)经办行审批权限以外经办行审批同意——报上级行信贷审批机构审批经办人员经调查后，在《中国建设银行个人住房贷款审批表》写明情况并写出审查意见，并将贷款审批表及审批材料交信贷部门负责人，信贷部门负责人在审批表上签署审批意见并交支行分管行长在审批表上鉴署审批意见。超过支行审批权限的，经支行签署审批意见后交上级行信贷审批机构审批。

　　3、贷款发放 签订合同——办理抵(质)押登记、保险、公证等手续——合同生效后填各类凭证——借款人开立存款帐户——办理贷款划付手续。

　　(1)签订合同 贷款审批后，经办人员按不同的借款用途和贷款担保方式要求分别填与合同、借款人当事人(借款人、抵(质)押人、保证人)与建设银行有权签字人签订有关合同。

　　(2)办理抵(质)押登记、保险公证、开立借款人存款帐户等有关手续，签订抵(质)押合同及收妥抵(质)押物后，信贷部门应按抵 (质)押物逐项登记“抵(质)押物及权证登记簿”同时根据抵(质)押价值填制“中国建设银行抵(质)押物收妥通知书”加盖经办人 名章、业务部门公章及借款人或抵(质)押人名章后，连同抵(质)押权证、质物及权证交保管部门和会计部门。

　　(3)合同生效后填制各类会计凭证。

　　(4)办理贷款划付手续 会计部门收到信贷部门的发放款通知并审核无误后，按有关规定和程序办理贷款划付手续、划款采用直按款或专项划款中的一种方式划款。

　　4、贷款回收

　　(1)委托扣款方式：借款人应与贷款行签订委托扣款协议。

　　(2)柜台还款方式：借款人将现金或信用卡、储蓄卡交柜台经办人办理。

　　5、贷后管理

　　(1)日常管理：对所发入个人住房贷款进行跟踪管理、查询分析、具体包括贷款台帐、贷款日常通知、逾期催收、贷后检查、查询统计、抵(质)押物日常保管，直至贷款结清。

　　(2)清户撤押：当借款人按期还清全部借款本息后，信贷部门应销记“抵(质)押物及权证登记簿”同时填制“中国建设银行抵押物、质押物转出通知书”通知会计部门和抵(质)押物保管部门。会计部门、保管部门、保管部门审核无误后据此办理清户撤押手续。

　　(3)档案管理：信贷经办人员办妥每笔贷款后，定期将收集齐全的有关资料整理后，将合同正本交档案专管员，并办理有关移交手续。合同副本留信贷部门专人保管以备日常管理。贷款本息结清后信贷部门应通知档案专管员将档案正式归档。

　　银行贷款“借新还旧”后，抵押手续是否需要重新办理?

　　一、银行贷款“借新还旧”的由来和最初的依据

　　“借新还旧”最早来源于中国人民银行于2000年9月25日《不良贷款认定暂行办法》(银发〔2000〕303号)，这个办法也是“借新还旧”最初依据。其第九条规定：贷款到期(含展期后到期)后未归还，又重新贷款用于归还部分或全部原贷款的，应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款。对同时满足下列四项条件的，应列为正常贷款：(一)借款人生产经营活动正常，能按时支付利息;(二)重新办理了贷款手续;(三)贷款担保有效;(四)属于周转性贷款。这个办法出台之初，对缓解不良贷款的形成，降低不良贷款的比例起到了很大的作用。

　　但是这一办法于2007年7月3日被中国银监会在《关于制定、修改、废止、不适用部分规章和规范性文件的公告》中宣布不再适用。此后，中国银监会也没有就“借新还旧”问题出台任何部门规章。

　　二、银行贷款“借新还旧” 是否合规

　　合规有两种解释，一种是符合国家规定，这个范围涵盖合法;另一种是银行业特指的符合监管部门(主要是中国人民银行和中国银监会)的规定。本文所讨论的合规是指后者。关于银行贷款“借新还旧”是否合规，目前有据可查的文件及有关规定如下：

　　1、2009年1月召开的中国银监会工作会议明确要求“严禁项目贷款借新还旧”;

　　2、中国银监会在2009年7月至2010年2月先后制定的信贷监管方面的四个主要规范性文件《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》(银行界统称为“三个办法一个指引”)中均未提及是否允许“借新还旧”的问题;

　　3、中国银监会在2014年7月23日发布的《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知 》第三条又做出如下规定：积极创新小微企业流动资金贷款服务模式。对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，经其主动申请，银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。符合下列条件的小微企业，经银行业金融机构审核合格后可以办理续贷：(一)依法合规经营;(二)生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况;(三)信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;(四)原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准;(五)银行业金融机构要求的其他条件。银行业金融机构同意续贷的，应当在原流动资金周转贷款到期前与小微企业签订新的借款合同，需要担保的签订新的担保合同，落实借款条件，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金(明确允许“借新还旧”)。

　　从该通知的上述内容不难看出，中国银监会下发的该通知第三条与被其宣布不适用的由中国人民银行制定的《不良贷款认定暂行办法》第九条规定是如出一辙的，即鼓励和允许小微企业在一定条件下可以“借新还旧”。

　　综合比较以上三个文件规定，可以得出这样一个结论，即：中国银监会在银行贷款“借新还旧”是否合规的态度上还是有选择性和倾向性的，有的领域旗帜鲜明地表示支持，有的领域则明确表示反对。

　　三、银行贷款“借新还旧”是否合法

　　银行贷款“借新还旧”是合法的，并且有明确的规定作为其合法性的依据。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十九条规定：“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。”

　　上述规定是银行贷款“借新还旧”合法性的重要依据。对于因“借新还旧”而产生的合法银行金融债权，人民法院在司法实践中均予以承认和保护。

　　四、银行贷款“借新还旧”后，抵押手续如未重新办理，抵押人就不再承担担保责任了吗?

　　非也。因为抵押人在特定情形下还是要比照保证担保来承担抵押担保责任的。此种观点有最高人民法院的判例作为支撑，具体如下：

　　《最高人民法院公报》2009年第1期刊登的案例《中国农业银行长沙市先锋支行与湖南金帆投资管理有限公司、长沙金霞开发建设有限公司借款担保合同纠纷案》(详见最高人民法院于2008年4月28日作出的(2007)民二终字第33号民事判决书)中的审判观点认为：根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条之规定(主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。)，新贷与旧贷是同一保证人的，即使保证人不知道或者不应当知道主合同当事人双方协议“借新还旧”的，保证人仍应承担保证责任。同理，主合同当事人双方协议“借新还旧”，新贷与旧贷系同一抵押人以同一抵押物担保，且被抵押人以新贷偿还旧贷并未加重抵押人的担保责任的，不能免除抵押人的抵押担保责任。

　　五、银行贷款“借新还旧”后，抵押手续是否需要重新办理

　　笔者认为，银行贷款“借新还旧”后，抵押手续需要重新办理。因为旧的贷款一旦被清偿(无论是用新的贷款进行清偿还是用其他资金进行清偿)，银行旧的金融债权就会归于消灭，那么依照物权法的规定，旧的抵押权也自然会随之消灭。既然旧的抵押权都不存在了，那么若想为因“借新还旧”而发生的新的贷款(新的金融债权)提供有效的抵押担保，银行就需要与抵押人重新签订抵押合同，重新办理抵押登记。 而且，此种做法对于保护银行的金融债权来说，无疑是更有利的，也是更安全的。

　　有鉴于此，银行在贷款“借新还旧”后，还是应该与抵押人重新办理抵押手续的。这样就可以完全避免因不同法院裁判结果的不同，而使银行的贷款本息遭受不必要的损失。因为我国是成文法国家，不是判例法国家，虽然《最高人民法院关于案例指导工作的规定》(法发〔2010〕51号)第七条规定：“最高人民法院发布的指导性案例，各级人民法院审判类似案例时应当参照。”但是，最高人民法院在该文件中只是说应当“参照”，而并没有说应当“按照”，万一遇到不按照最高人民法院的判例进行判决的情况，银行的金融债权岂不是危险了?!显然，银行在可以避免麻烦的时候，不能也不应该自找麻烦。

　　银行贷款需要的条件

　　银行贷款要什么条件:

　　1、个人信用贷款的条件

　　(1)银行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明;

　　(2)个人信用状况良好;

　　(3)对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于4000元。

　　(4)在提交相关申请资料后，银行审核通过就可以申请到月收入的5-8倍的贷款。

　　2、房屋抵押贷款的条件

　　(1)除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外，房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米;

　　(2)房屋具有较强的变现能力;抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%;

　　(3)这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到最高不超过1500万、期限最长20年的贷款。

　　3、大学生创业贷款的条件

　　(1)在读大学生、以及毕业两年以内的大学生;

　　(2)大专以上学历;

　　(3)18周岁以上。

　　相对而言，对于该类贷款的申请条件还是比较宽松的，而后只需将学生证、成绩单、对账单等资料提交给银行，审核通过后即可获得贷款。

　　4、个体户贷款的条件

　　(1)需具有完全民事行为能力，有当地户口;

　　(2)有本地固定的经营场所，且收入稳定;

　　(3)能提供合法的抵(质)押物;

　　(4)在贷款行开立存款账户。在满足以上条件后，将银行要求的资料提交审核即可。

　　5、房屋按揭贷款的条件

　　(1)具有有效身份证及婚姻状况证明;

　　(2)良好的信用记录和还款意愿;

　　(3)稳定的收入;

　　(4)所购住房的商品房销售合同或意向书;

　　(5)具有支付所购房屋首期购房款能力;

　　(6)在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。

　　在满足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。

　　建设银行贷款要什么条件:

　　1、要有固定收入，要看工资明细;

　　2、年满18-50岁，65岁之前还完贷;

　　3、如果贷款用于经营或购车，要有担保人和抵押，抵押要求借款人、借款人配偶名下可上市交易商品住房、商用房等资产作为抵押物。保证必须采取自然人保证的方式，且保证人须是建行VIP客户;

　　4、没有不良信贷记录。月供不高于家庭工资收入的50%。

　　中国银行贷款要什么条件:

　　1、具有完全民事行为能力的自然人;

　　2、个人身份有效证明;

　　3、具有合法的足够偿还贷款本息的能力;

　　4、个人信用良好;

　　5、持有经办行认可的购车合同、协议或购车意向书;

　　6、提供经办行认可的抵/质押物或有足够代偿能力的个人或单位提供第三方不可撤销的连带责任保证;或提供满足《中国银行个人信用循环贷款额度暂行管理办法》客户准入条件的相应资料;

　　7、能够支付本办法规定限额的首期购车款能力证明;

　　8、中国银行规定的其他条件。

　　邮政储蓄银行贷款要什么条件:

　　1、农户银行贷款要求借款人必须已经结婚，而商户银行贷款要求借款人要有营业执照，且正常经营在半年以上;

　　2、具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳动生产经营能力;

　　3、家庭成员有两名上劳动力，年龄18周岁60周岁之间;

　　4、具有当地户口或者当地居住满一年上;

　　5、需要提供1到2名自然人进行担保，担保人要求国家公务员、教师、医生等有稳定收入的人群，或组成3到5户的联保小组;

　　6、拥有稳定的经营场所。

　　银行贷款所需的条件和手续大全

　　1.借款人年龄

　　借款人年龄银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。

　　2.借款人职业

　　借款人工作行业、职业在房贷审批中，有一些人群被银行归类为优质客户，如公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。

　　3.借款人数

　　银行会审查申请人的身份证和户口，如果用户成员和直系亲属参与借款，银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内参与借款，还需提供结婚证。

　　4.借款人还贷能力

　　还款能力这里说的还款能力，主要是指月收入，因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式：

　　月收入≥房贷月供X2

　　5.房屋房龄

　　房屋年龄对于二手房来说，银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。

　　6.借款人个人征信

　　个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

　　7.借款人购买银行产品情况

　　有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人视为优质客户，更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小，购买金融产品正好可以弥补这一点。

　　8.有无犯罪记录

　　有些因素，例如因债务纠纷被起诉，有犯罪或不良记录等，这类人的个人信用会被认定为0，银行有权拒绝为其贷款。

　　接下来，小编为大家总结了买二手房申请贷款的流程：

　　1.提交二手房贷款所需材料

　　买房人需提供：身份证、户口本、结婚证或离婚证+离婚协议或法院判决书(仅限已婚或离婚人士)、收入证明、6个月内银行流水、贷款银行储蓄卡，同时也要提交购房合同，即《存量房买卖合同》。

　　这里需要注意的有以下3点：

　　(1)银行会查未成年子女名下的房产情况，假如购房人户籍在北京，其未成年子女名下有1套房产，购房人名下也有1套房产，就超出了限购要求，银行将不予贷款。

　　(2)银行对借款人的收入也有明确要求，假如借款人名下还有其他贷款，那么月收入要求如下

　　月收入=(原有贷款还款月供+现申请此笔贷款还款月供)X2

　　(3)若购房人已经离婚，其离婚协议上的房屋地址与实际贷款房屋地址不一致，需要到小区所在物业开具证明，证明为同一套住房的地址。

　　2.银行对申请贷款房屋进行估价

　　一般，银行会交由专业的机构进行评估。

　　3.银行审批

　　审批通过后银行会出具批贷函，向卖方证明银行同意放款给购房人，卖方可放心将房屋过户给购房人。

　　4.过户

　　在实施了不动产登记制度后，现在过户时，仅需要买卖双方本人到不动产登记机构将原来的房产证换成不动产权证，不动产权证上直接登记购房人的名字就可以了。

　　5.将不动产权证交给银行做抵押

　　到不动产登记部门办理《不动产登记证明》，用以证明此房产上有银行的抵押权，一般银行会交给专门的机构代办房屋抵押事项。

　　6.银行放款

　　经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

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