关于理财

导读：　关于理财(共5篇)关于个人理财的知识第一讲 理财是金钱为你打工（上）一 前言为什么要理财？如何理财？如何提升理财能力？这些问题可能每个人都想知道答案，每个人对此的回答也不一样。在学习的过程中，将逐步揭开理财的神秘面纱。在第一讲中，将帮助大家认识理财的意义，分析家庭的资产与负债，认识货币的时间价值，管理家庭的收支，制定...

本文是中国招生考试网（www.chinazhaokao.com）成考报名频道为大家整理的《关于理财》，供大家学习参考。

关于个人理财的知识
关于理财(一)

第一讲 理财是金钱为你打工（上）

一 前言

为什么要理财？如何理财？如何提升理财能力？这些问题可能每个人都想知道答案，每个人对此的回答也不一样。在学习的过程中，将逐步揭开理财的神秘面纱。

在第一讲中，将帮助大家认识理财的意义，分析家庭的资产与负债，认识货币的时间价值，管理家庭的收支，制定适合家庭的最佳理财计划，以此来提升个人的理财能力。本讲分为四个部分：理财的意义、神奇的货币时间价值、两个报表帮你财富价值成长、投资的基本知识。

{案例}

英国的国兰开夏郡布莱克本市的一位71岁的男子托马斯•休斯顿在上个世纪60年代在银行存了一笔钱120英镑。最近他忽然在抽屉里找到三张42年前的存折。然后他到银行取钱，银行没有发现有关账目，但银行承诺这笔钱可以用复利方法计算给老人还本付息。 银行家给他算了一本账，通过这42年的利滚利。这120英镑大约翻了58倍，约7000英镑。另外投资学者也给他算了一笔账，这120英镑存在银行不是最好的投资方法。如果老人当时买了英国的房产，按照英国房产的增长幅度，它的价值大约翻600倍，约18万英镑。还有一种投资，如果他在1964年花了120英镑购买了一箱葡萄酒，葡萄酒涨到今天大约是14400英镑，大约翻了120倍。

这笔钱无论买葡萄酒还是房产，都比存在银行回报率高。一个是120倍，一个是600倍。这就给每个人，每个家庭以启示。我们的财产放在哪里才能保值？最好还能增值。所以，理财投资最终的目标就是使金钱不贬值。

二 理财的意义

理财目标中财富的保值、增值是最重要的，除此还有以下几方面的目标，我们的理财的过程中也要兼顾。如此才能取得完美的理财效果。

1 平衡收支

理财的目标之一就是平衡收支，平衡收支是理财是一种观念。常言道吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。这本身就是一种理财的观念，老百姓潜意识里面也有了一种理财的观念。一个人要聪明要有智商 IQ，一个人要有能力要有情商EQ。现代人要获得财富，具备管理金

钱的能力，即有财商FQ。能不能管理你的金钱？能不能让金钱升值？能不能让钱给你带来最大的效益？最重要的一点你能不能使财富增值的同时给生活带来了快乐而不是负担。

所以，赚钱不是最终目的。理财的最高目标是一种自由自在高品质的生活，提高我们的生活质量。所以今天要打造这个FQ，管理金钱的能力。

FQ (Financial Quotient) .理财智商代表管理金钱的能力，即：

1）你能否管理现有的财富；

2）你能否利用这些财富，为你带来更多的效益；

3）你能否利用钱赚钱的方法，帮你的财富增值；

4）你能否保存这些财富；以及最重要的一点：这些财富能否给你带来欢乐，而不是负担。

家庭生命周期与理财——理财人生

一个人的理财人生和收入状况如上图所示。红的曲线代表支出曲线，说明人的一生一直在消费。绿色曲线代表一生的收入变化情况，但并不是人一生下来就有收入。大约从18岁开始，慢慢有了工作收入，约20岁收入开始大于支出，大约拼打到40-50岁，达到了人生的顶点。个人收入达到最高峰，然后收入可能开始下降。到了最后一个阶段，可能个人就没有收入。支出又开始大于收入。

那么人的一生怎么样呢？至少是整体收入要大于总的支出。生活才应该说快乐自由？一生当中你的收入，能不能应对你整个的支出，这是一门学问。理财是一门艺术，人一生下来就开始用钱，但并不是一生下来就有收入。那么怎么维持这一生的收支平衡？

社会在发展，物价在增长，理财的目的是要提高生活品质，赚的钱不能贬值。理财是为了平衡一生的收支，为了更好的生活，提高生活品质。

大部分人可能低估了对财富的要求。下面举一个简单的例子，也许下面这个数字会让你吓一跳。

{案例}

我们在北京生活，800万你准备好了吗？

第一项房子，买一套房至少150万，再大点可能到300万。

第二项车子，像样点的20多万，假定十年换一辆，你这一生需要换三辆车，加油修理算下来大约是130万。

第三项培养一个小孩，从出生到他大学毕业，大约60万。

第四项孝敬父母，假定每人每月1000块，一年12个月，4个老人，你算一下大约是150万。

第五项家庭开支，一家三口每月开销4000块，需要约144万。休闲生活，旅游 健身等，一年2.5万，30年约75万。

第七项退休，随着科学的发展，人们对健康的重视，人的寿命越来越长。假定你60岁退休，活到90岁，那么你的一生有1/3要在老年生活中度过，每个月和老伴用3000元，下来也是70多万。

随着未来生活，物价的上涨 人们生活开支的增加，恐怕这个数字还要增加，1000万你准备好了吗？

所以老百姓要提高生活品质，投资要涨过物价，这是很重要的一点。通常讲保值增值，首先能不能保值，另外不会理财会使金钱不能发挥最大的效用。

2 提升生活品质

只有投资才能抵御通货膨胀对财富的侵蚀！理财就是要学会使用每一分钱。拿同样工资水平的人，有人浪费、有人节约。节约和浪费衡量的标准就是钱有没有实现效用最大化，如果没有效用最大化那就是浪费。所以，同样收入水平的人，生活品质可能不一样。【关于理财】

{案例}

若以5%的通货膨胀率计算，您今天的100万，10年后实际价值是61.39万。您白白损失了近40%。而30年后您将损失77%，100万变成了23.14万，近80万蒸发。你不要以为你存在银行100万就是绝对的安全。100万在30年之后只相当于现在20万的购买力，所以，你的钱如果没有跑过通货膨胀，你的钱就在不断贬值。

3抵御人生的风险

古人云：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”在日常生活中经常会出现一些意料不到的问题，如生病、受伤、残废、死亡、天灾、失窃、失业等。这些都将使个人财产减少或蒙受损失。【关于理财】

为抵御这些不测与灾害，必须进行科学理财规划、合理地安排收支，以求做到在遭遇不测与灾害时，有足够的财力支持，顺利度过难关。

需要经济上的支持，比如：有银行存款，买了保险，买了养老金，或提前有各种基金的准备。一旦有不测风云，能够顺利渡过。等危机过后，能继续做自己的事业。所以，理财能够帮助我们渡过各种难关。

4 财富目标的实现【关于理财】

人的一生有很多梦想，如事业有成、子女教育、买房购车、度假旅游、安享晚年等。而这些梦想都以经济为基础，投资则是实现梦想的有力工具。作为一个家庭至少要有三大理财目标：

第一个目标，养老。人总是要老的，老意味着工作收入下降。大部分人可能在60岁左右退休，退休之后主要靠理财收入，以前赚的钱怎么去生钱，这涉及养老金的规划。

第二个目标，子女教育。从小孩出生到长大成人期间的子女教育，这一个过程父母需要不间断的持续20到30年在时间和金钱上的投入。所以投资于孩子的教育，就像经营一个企业，要核算它的成本和收益。这是家庭一个很重要的投资。

第三个目标，买房。在大城市生活的人首先面临买房，必须要有房产的规划。

人生至少要有这三大理财目标，养老金规划，子女教育金规划和住房规划。这都需要时间和大量的资金。除此之外，个人有不同的梦想，有人想事业成功，有人想国外旅游，有人想二次创业。这些梦都需要有经济做基础。如果没有经济基础，梦想就成了幻想。

简单来讲，为什么要理财？理财可以帮助我们一生实现收支平衡，提高生活品质，抵御各种风险，实现人生梦想。

三 神奇的货币时间价值

货币的时间价值是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 1 神奇的货币时间价值

{案例}

假定你22岁大学毕业，如果你得到20万的资金，用于投资基金，按照12%的回报率计算，到60岁的时候，大约是1400万，你就是千万富翁。而同样20万如果存到银行，按照5%的单利计算，本利和大约是58万，两者相差25.6倍。 同样的时间，不同的回报率，不

同的计算方法，投资到不同的工具上，差别是相当大的。所以，忍耐也是一种投资，坚持就是胜利，时间就是金钱。

2 财富管理的秘诀

{案例}

假设你的小孩刚刚出生，你打算在他60岁的时候成为亿万富翁。

第一种方法，每个月只需投资774.4元，每年保证12%的回报率，那么60年之后，资金累计将达到1亿元，亿万富翁实现了。

第二种方法: 你现在已经给他准备了两万元，那么每个月只需要投资574.2元，同样的回报率12%，坚持60年，也能成为亿万富翁。

第三种方法：做父母的给小孩准备了10万，每年不需要再投资，而且每个月还能拿回226.4元，同样60年，12%的回报率，小孩也会成为百万富翁。

可能大部分人关心的是怎么保证12%的回报率。找什么样的工具保证12%的回报率。房地产的股票龙头万科，从1991年上市到今天，大约每年的福利增长30%，大约成长了70倍。

这些例子都说明理财没有技巧，就是坚持，而且要不断的投资。学金融的一定能理财，这个未必。现今很多富翁可能小学没毕业，没学过理财，但是却从实践中悟出很多理财的道理。财商不在于学历的高低，关键是有没有理念。观念正确就能赢，理财只不过养成了一种别人很难做到的习惯。所以理财是一种观念，是一种生活方式的改变。

{案例}

1626年，印第安人24美元就卖掉了曼哈顿。如果当时他们把这笔钱用于投资，以每年

7.2%的收益率成长，到2007年，这笔钱大约变到了7.67万亿美金。相当于两个中国的GDP，两年的GDP。主要是时间足够长。

{案例}

王小五决定20岁，就开始每月投资基金500块。假定每年平均回报率是10%，投资七年不再投资，然后让本利一路成长，一直到60岁，本息和将达到138万。假定李四27岁才开始投资，每月同样500块，每年也是10%，他需要整整33年，27投到60岁累计到139万。晚七年的要追一辈子才追上，27岁的每月500块，要投到60岁才累计到139万。这就是差别，早七年和晚七年的差别。

所以，理财要越早越好，特别对于年轻人，不要小看10元，100元。如果你起步特别早，小流也能汇聚成浩瀚的江海。

在投资里面，有一个很有趣的规则72法则。就是说资金翻番的时间长度与回报率有关系。回报率越高翻番的时间长度就越短。那么一笔投资需要多少年才翻一番？我们用72除以去掉百分号的回报率，把百分号去掉。我们把财务里面，这个有趣的现象叫什么72法则。

关于理财的心得
关于理财(二)

关于理财的心得

理财是一件很神奇的工作，只有我们持之以恒的做下去，它将带给我们意想不到的财富。

现如今，经济在生活中占有越来越重要的位置，使它变得不再是专业人士的专业知识领域，而是许多人都在学习的东西。无论是个人还是公司，学习理财尤为必要。

作为一名会计人员我认为个人理财首先要学会节俭，珍惜你的每一分钱。你的收入很多并不代表你就有钱，关键是要会用钱，把钱用在刀刃上，把剩下的钱攒起来，古语有“不积小流，无以成江海”。如果你花钱如流水，那么就算是金山银山也会有用完的一天。“由俭入奢易，由奢入俭难”，大把大把花钱花习惯了，一下子作出计划要攒钱，不是件容易的事，但是攒钱的习惯一旦养成，财富也就随之而来了。生活中有着太多的无法预见的因素，比如家里某个人突然生病住院了，需要一大笔钱，这时如果我们没有一定的存款这么办？这时我会想到存款的重要了，存款哪里来的，节俭而来。“节俭不是吝啬，而是节约”这句话道出了节俭的本质，要养成节俭的好习惯。对于存款是存活期还是存定期？具体应该这么操作？存款一般不存活期，存期越长，利率越高。每个月的工资抽出一部分生活家用外，其余都应该去存定期。

我个人认为公司理财就是讲公司必须筹集资金、运用资金，并对营业收入和利润进行分配，这些理财活动对公司至关重要。公司理财的目的有三经济效益个：1、利润最大化——以利益衡量公司的；2、

股东财富最大化——不断增加股东财富，股价最大；3、公司价值最大化——公司全部资产的市值最大。在理财活动中，理财的主体需要不断的对环境进行审视和评估，并根据其所处的具体特点，采取与之相适应的理财手段和管理方法，以实现公司理财的目标，。因此，企业理财环境就是影响企业财务主体的财务机制运行的各种外部条件和因素的总和。

对于公司财务报表是不可少的，主要包括资产负债表、利润表、现金流量表。资产负债表是指反映企业某一特定日期（如月末、季末、年末）的财务状况的会计报表它是根据“资产=负债+所有者权益”这一会计等式，按照一定的分类标准和顺序，将企业在一定日期的全部资产、负债和所有者权益项目进行适当分类、汇总、排列后编制而成的。通过资产负债表，可以反映企业资产的构成及其状况，分析企业在某一日期所拥有的经济资源及其分布情况；通过资产负债表，可以反映某一日期的负债总额及其结构，分析企业目前与未来需要清偿的债务数额；通过资产负债表，可以反映所有者权益的情况，了解企业现有投资者在企业资产中所占有的份额；通过资产负债表，可以帮助报表使用者全面了解企业的财务状况，分析企业的债务偿还能力，从而为未来的经济决策提供参考信息。

现代市场经济以金融市场为主导，金融市场作为企业资金融通的场所和联结企业资金供求双方的纽带，对企业财务行为的社会化具有决定性影响。公司理财以资金运动为对象，而资金运动是对企业经营过程一般的与本质的抽象，是对企业再生产运行过

程的全面再现。于是，以资金管理为中心的企业理财活动是一个动态管理系统。围绕资金运动展开。资金运动作为企业生产经营主要过程和主要方面的综合表现，具有最大的综合性。掌握了资金运动，犹如牵住了企业生产经营的“牛鼻子”，“牵一发而动全身”。综合性是理财的重要特征。 “企业管理以财务为中心，财务以资金为中心”，这是现代企业管理制度发展的必然结果。特别是随着我国现代企业制度的建立，企业的经营更加需要理财活动的有力保障。

公司理财逐渐成为提升企业价值，完善企业财务控制体系的主要活动。从树立基本的财务观念开始，理财活动涉及企业经营管理的全部过程。

资产管理为企业价值增值提供了条件，集团公司的发展要求实施资金的合理调度与集中管理。加入WTO之后跨国经营和国际间的资本运作为理财提供了新的内容。围绕企业价值最大化所进行的收购兼并、资产重组活动日益突出，财务观念的转变、理财手段的丰富、资金有效地控制成为现代理财的新领域。

企业在机遇和挑战并存的情况下, 要抓住机遇,知难而进, 以创新为动力, 切实转变观念, 树立全新财务管理理念, 并积极大胆实践, 努力向现代企业财务管理靠近,全面提高企业管理水平。

经过系统的课程学习，我感触颇多，老师的讲解很全面也很仔细，以前很多不懂的地方也有了答案，相信在以后的生活中

也能够运用到所学到的知识。

关于理财的文章
关于理财(三)

关于理财的文章

个人理财是什么?个人理财是通过适当的金融资源的管理来实现个人生活的一个过程,是一个设计的总体理财目标的实现统一协调计划。这个计划很长,有三个核心的意义:首先,金融资源,并知道自己的金融资源;第二,生活的目标,明确自己的人生目标,第三,我们应该有一系列的协调规划,确保所有计划不c不会冲突，协调起来都能够实现。核心内容包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税规划、退休规划、遗产规划。现金流管理的所有计划,协调所有的计划,并让所有的计划,以满足您的现金流,这是个人理财的核心内容。

那么个人理财应该怎么做呢？主要分为五大步：

设置理财目标。应该有很多的原因,首先,量化的理财目标,比如买房子,是理财目标吗?它不是。多少钱购买房子的价值,三年买房,或者只是想明年买房子,这是一个理财目标,量化,有时间观念。与此同时,你可以想像,住在这个房子里将是一个什么样的情况,这将有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。

回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。

了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。

合理的资产配置。这是一个战略资产配置,在一个非常合理的资产配置状态,不是今天忽然听到一个朋友说,股票是很好,我把所有的资产在股票。应该先做好把资产分配,例如从战略的角度来看,只需要30%的资产做股票投资,不管别人怎么说,是固定在30%和20%的银行资产,这是一种战略资产配置。

有关理财的名人名言
关于理财(四)

1、如果一点钱也没有，生活不会快乐；如果有很多钱，也不一定会很快乐。钱是一个必要条件，而不是一个充分条件。——(中)曾子墨

2、当生意更上一层楼的时候，绝不可有贪心，更不能贪得无厌。——李嘉诚

3、为国者，取之民而藏之官，出之官而散之天下。有关理财的名人名言。——邱浚(明)

4、承担风险无可指责，但同时记住千万不能孤注一掷!——[美国]乔治 索罗斯

5、不进行研究的投资，就象打扑克从不看牌一样，必然失败!——[美国]彼得 林奇

6、眼睛仅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市场的是大商人。同样是商人，眼光不同，境界不同，结果也不同。——李嘉诚

7、财富是指你生活品质的程度，8、一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。——(美)沃伦。巴菲特

9、不要懵懵懂懂的随意买股票，要在投资前扎实的做一些功课，才能成功!——[美国]威廉 欧奈尔

10、富其家者资之国，富其国者资之天下，欲富天下，则资之天地。——王安石(宋)

11、任何一种行业，如有一窝蜂的趋势，过度发展，就会造成摧残。有关理财的名人名言。——李嘉诚

12、善理财者，不加赋而国用足。——王安石(宋)

13、始终遵守你自己的投资计划的规则，这将加强良好的自我控制!——[英国]伯妮斯 科恩]

14、精明的商家可以将商业意识渗透到生活中的每一件事，甚至是一举手一投足。充满商业细胞的商人，赚钱可以是无处不在、无时不在。——李嘉诚

15、善治财者，养其所自来，而收其所有余，故用之不竭，而上下交足也。——司马光(宋)

16、理财市场是有经验的人获得更多金钱，有金钱的人获得更多经验的地方!——[美国] 朱尔

17、投资不仅仅是一种行为，更是一种带有哲学意味的东西!——[美国]约翰 坎贝尔

18、一个人除了赚钱满足自己的成就感之外，就是为了让自己生活得更好一点，如果只顾赚钱，并赔上自己的健康，那是很不值得的。——李嘉诚

19、人们的生产超过自己的消费越多，他们对国家越有益。——魁奈(法)

20、蓄积者，天下之大命也。——贾谊(汉)

21、如果在竞争中，你输了，那么你输在时间；反之，你赢了，也赢在时间。——李嘉诚

22、善于富国者，必先理民之财，而为国理财者次之。()——邱浚(明)

23、天下不患无财，患无人以分之。——<管子·牧民>(战国)

24、世界上并非每一件事情，都是金钱可以解决的，但是确实有很多事情需要金钱才能解决。——李嘉诚

25、因天下之力，以生天下之财；取天下之财，以供天下之费。——王安石(宋)

26、与其到头来收拾残局，甚至做成蚀本生意，倒不如当时理智克制一些。——李嘉诚

27、夫天下财虽有限，散之则如沙，而机关滞；聚之则成团，而魄力雄。——黄兴(汉)

最新关于理财的名人经典语录
关于理财(五)

1、任何一种行业，如有一窝蜂的趋势，过度发展，就会造成摧残。--李嘉诚

2、当生意更上一层楼的时候，绝不可有贪心，更不能贪得无厌。--李嘉诚

3、为国者，取之民而藏之官，出之官而散之天下。--(明)邱浚

4、善于富国者，必先理民之财，而为国理财者次之。最新关于理财的名人经典语录。--(明)邱浚

5、始终遵守你自己的投资计划的规则，这将加强良好的自我控制!--(英国)伯妮斯・科恩

6、投资不仅仅是一种行为，更是一种带有哲学意味的东西!--(美国)约翰・坎贝尔

7、承担风险无可指责，但同时记住千万不能孤注一掷!--(美)乔治・索罗斯

8、人们的生产超过自己的消费越多，他们对国家越有益。--(法)魁奈

9、如果在竞争中，你输了，

10、如果一点钱也没有，生活不会快乐；如果有很多钱，也不一定会很快乐。钱是一个必要条件，而不是一个充分条件。--(中)曾子墨

11、理财市场是有经验的人获得更多金钱，有金钱的人获得更多经验的地方!--(美)朱尔

12、精明的商家可以将商业意识渗透到生活中的每一件事，甚至是一举手一投足。充满商业细胞的商人，赚钱可以是无处不在无时不在。--李嘉诚

13、富其家者资之国，富其国者资之天下，欲富天下，则资之天地。最新关于理财的名人经典语录。--(宋)王安石

14、夫天下财虽有限，散之则如沙，而机关滞；聚之则成团，而魄力雄。--(汉)黄兴

15、财富是指你生活品质的程度，而不是你赚钱的多与少，要体会富有的滋味，并不需要标明自己有上亿的财产，而是去过去想过适于你的生活。--(美)洛克菲勒

16、不要懵懵懂懂的随意买股票，要在投资前扎实的做一些功课，才能成功!--(美)威廉・欧奈尔

17、不进行研究的投资，就象打扑克从不看牌一样，必然失败!--(美)彼得・林奇

18、与其到头来收拾残局，甚至做成蚀本生意，倒不如当时理智克制一些。--李嘉诚

19、因天下之力，以生天下之财；取天下之财，以供天下之费。--(宋)王安石

20、一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。--(美)沃伦・巴菲特

21、一个人除了赚钱满足自己的成就感之外，就是为了让自己生活得更好一点，如果只顾赚钱，并赔上自己的健康，那是很不值得的。--李嘉诚

22、眼睛仅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市场的是大商人。同样是商人，眼光不同，境界不同，结果也不同。--李嘉诚

23、蓄积者，天下之大命也。--(汉)贾谊

24、天下不患无财，患无人以分之。--(战国)<管子・牧民>

25、世界上并非每一件事情，都是金钱可以解决的，但是确实有很多事情需要金钱才能解决。--李嘉诚

26、善治财者，养其所自来，而收其所有余，故用之不竭，而上下交足也。--(宋)司马光

27、善理财者，不加赋而国用足。--(宋)王安石

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