银行公司业务营销

导读：　银行公司业务营销(共4篇)浅谈国有银行的公司业务营销浅谈国有银行的公司业务营销公司业务是现代商业银行业务的重要组成部分。随着金融市场上卖方竞争的加剧和买方需求的多样化，及时转变经营观念和思路，以公司客户的需求为出发点，以公司客户满意为经营目标，开展形式多样的市场营销，是拓展公司业务，实现经营效益的必由之路。本文论述了建立新型...

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《浅谈国有银行的公司业务营销》
银行公司业务营销 第一篇

浅谈国有银行的公司业务营销

公司业务是现代商业银行业务的重要组成部分。随着金融市场上卖方竞争的加剧和买方需求的多样化，及时转变经营观念和思路，以公司客户的需求为出发点，以公司客户满意为经营目标，开展形式多样的市场营销，是拓展公司业务，实现经营效益的必由之路。本文论述了建立新型公司业务营销体系的必要性，分析了新型公司业务营销体系的主要内容。 公司业务是现代商业银行业务的重要组成部分。随着金融市场上卖方竞争的加剧和卖方需求的多样化，及时转变经营观念和思路，以公司客户的需求为出发点，以公司客户满意为经营目标，开展形式多样的市场营销，是拓展公司业务，实现经营效益的必由之路。

一、建立新型公司业务营销体系的必要性

1、银行自身效益的认同显现出公司业务重要性。随着社会主义市场经济体制的成熟和发展，只有把银行办成真正的银行，才能保证经济的快速、持续和健康发展。所谓真正的银行就是商业化的银行，就是要以自身效益为主要经营目标。公司业务构成了银行效益的基础，表现在：（１）银行绝大部分授信集中在公司客户上，决定了银行绝大部分利息收入依赖公司业务；（２）银行绝大部分中间业务收入同样来源于公司客户；（３）公司客户在银行的存款绝大部分是活期存款，成本最低，是银行利润的来源之一。可以说，现阶段对公司业务发展和管理的效率直接决定了银行的效益状况。

２、银行资产质量低下、效益下滑现实，要求重视公司业务管理。过去，国有银行的经营宗旨是筹集资金，支持经济建设。因而一般将８０％以上人力和物力投入到吸收存款上，而对贷款发放的风险防范重视不够、措施滞后，造成目前银行业普遍资产质量不佳，转制困难。要扭转这种局面，必须重视公司业务的管理。

３、公司业务开展多元化造成银行经营成本高，效率低。银行提供的是系列金融产品，包括存款、贷款、结算、担保、票据、外汇买卖、信用卡等等；另一方面公司客户消费的金

融产品也呈多样化。目前银行的普遍做法是按业务种类设立部门，不同部门办理不同的业务。这一体制的缺陷显而易见，经营费用偏高，银行资源浪费，对客户难以控制，整体优势难以发挥。

４、国内外同业竞争迫使银行改变公司业务经营策略。国内以国有商业银行为主、其它金融机构为辅的竞争格局基本形成，加上我国开放金融市场步伐的加快，银行竞争加剧，要在竞争中立于不败，就须不断调整经营方向，对作为收入主体的公司业务经营策略进行改变，建立一个更有效的公司业务营销体系。

二、新型公司业务营销体系的主要内容

１、营销体系的目标：银行自身效益。构建一个营销体系必须有明确的目标，笔者认为新型营销体系必须以银行自身效益为主要目标，尽管目前还得兼顾其它，但是银行的效益是第一位的。

２、维系客户的手段：以客户为中心。公司业务的核心就是要培育一个优质客户群，并将银行的金融系列产品最大限度地推销给他们，从而产生效益。那么依靠什么来吸引并稳定公司客户呢？首先要真正做到以客户为中心，想客户所想，敏锐地洞察他们的需求，以最佳的服务来满足；同时要区别对待，对于那些信誉佳、效益好的大客户要配备专门的客户经理提供“裁缝式”的服务，同时在授信条件等方面体现出“被特别优待”，以此来吸引和稳定优良客户。另一方面，对客户进行深入的了解，随时掌握其动向；当遇到有损银行利益时，及时找到有效的手段来控制和约束客户的行为。特别是在我国目前公司法人行为极不规范的情况下，对客户经营状况的了解是非常重要的。

３、营销体系的主体：客户经理制。客户经理职责就是直接面对客户，效益化地推销银行的所有金融产品。由于客户需求多样化，客户经理要具备相当高的综合素质：（１）品行端正，作风正派，具有事业心和责任心；（２）勇于开拓进取，具有极强的营销意识，善于和客户沟通；（３）熟悉银行向公司推销的所有金融产品及其操作程序；（４）对企业管理和公司财务具有较深的了解，能够动态掌握和评价公司客户的经营现状、财务状况、发展前

景，据此对该客户提出政策意见并实施控制措施。银行必须进行人事制度改革，保证客户经理的数量和质量。

４、客户经理的动力：责权利统一。客户经理的工作能力和工作效率是营销体系能否取得成效的关键因素。要调动客户经理的工作热情，首先，必须赋于客户经理作为第一责任人所应有的权力，客户经理对公司申请的银行业务拥有受理和拒绝受理的权力，营造出客户选经理、经理选客户的双向选择机制。其次，必须将客户经理个人收入与经营业绩挂钩，多劳多得，少劳少得。这既是社会主义的分配原则，也是银行引入营销理念必须具备的前提条件。要制定出以效益为主要指标的考核办法，内容包括利息收入、结算收入、存款间接收入、其它收入、贷款损失、工作疏忽和失误等等，并在此基础上确立个人所得。

５、高效快捷的基础：内部协调机制。银行公司业务营销就是为了获取利益改善服务、提高效率。客户的需求往往涉及到银行的多个业务部门和业务品种，如果不建立一套行之有效的内部协调机制，互相推诿扯皮，那么客户经理的威信以及银行的服务质量将受到损害，维系客户的基础也将不存在。客户经理部根据客户需求向辖内各有关业务部门发出业务协调通知，有关部门必须及时办理并反馈给客户经理部的督办科。

６、风险控制的保证：内部监督机制。（１）尽管客户经理被赋予了很大的调查和建议权，但并不拥有决策权，业务方案必须履行审批程序；（２）针对某一客户的业务方案被批准后，变由各具体业务经办人员按相关规定办理，比如贷款支用、国内外结算、信用卡等。客户经理不能包办，这样可以形成相互制约和相互监督。（３）成立一个客户服务监督部门，职能有三：一是抽查核实客户经理提供的信息是否真实，监督审批中提出的条件事后是否落实；二是受理客户投诉，对客户投诉的事实进行调查核实，向上级领导汇报；三是在年底对每一位客户经理的工作业绩进行综合评价，不称职者进行淘汰。

《银行公司业务营销经验材料》
银行公司业务营销 第二篇

激 情 点 燃 梦 想

------ XX支行XX

各位领导、同事们大家好！

我叫XX，来自XX县支行。 自1989年3月进入XX县邮电局工作，曾先后担任汇检员、储蓄员、事后监督员等职务，参加工作23年来，一直兢兢业业、尽职尽责，时刻以高标准严格要求自己，忘我工作，得到了领导和同事们的首肯。在我的理念里一直都信奉这样一句话：“没有办不到的事，只有想不到的办法”。2008年8月XX县XX银行成立之后，对公系统是我行第一个上线的新业务，虽然邮政储蓄已有20年的悠久历史，但也仅仅是针对个人客户，并没有面向一个单位、一个企业、甚至是一项特定专项资金的巨额资金管理。因此，这项新业务对于我们来说，即是挑战更是难得的机遇，如果能够做的好，取得开门红的话，不但可以为我行带来可观而稳定的收益，更能够为陆续上线的新业务树立一个好的榜样。生来就喜欢挑战的我，成立邮储银行之后，早已将自己看做是一个地地道道的银行人了，而公司业务营销经理便是我跨入“银行人”这个队伍的首选目标，于是我向行领导主动请缨，表示希望成为邮储银行的第一批客户经理。行领导经过再三研究，鉴于我多年来在工作岗位上的突出表现，同意了我的请求。从此，我光荣的加入了对公业务客户经理这个大队伍中来了。

开始从事对公营销的时候，我觉得公司业务营销和邮政业务没什么区别，就是靠人情。但现实和理想的差距总是让我手足无措。因为不具备公司业务专业知识，对客户不加挑选，毫无针对性的盲目营销，客户一个简单的问题或者是一句“你们邮储银行有什么优势”，就能让我无言以对，尴尬

离去。当初的雄心壮志被打击的只剩下灰心与绝望了，领导了解到我的思想动态后，单独找我谈话，给了我很大的鼓励，也让我领悟到营销是一个循序渐进的过程，不可能一口吃成胖子。于是我开始给自己加压，学习业务知识，收集公司业务有关资料和信息，行里的公司业务制度翻个遍，各种形式的业务培训更是一场不落。通过强化训练之后，我在较短的时间内掌握了邮储银行公司业务的产品特点和优势以及常用的营销技巧。

用知识武装后的我又重新拾回了信心，我重新将我所处的营销环境和掌握的客户群体认真梳理，发现目前财政类资金是最有可能的突破口，因为我县的工业并不发达，大型企业不多，要想拉到存款实在困难较大，而近年来国家一直在大力支持民生工程，每年都下拨较多的政策性专项资金，这类资金具有流动性不大、较稳定的特点，是我行公司业务打开局面的最佳选择。找准目标后，我们开始围绕财政局向周边单位扩散式搜索目标客户，首先是社保局，由于我行长期为社保局无偿发放社会养老保险金，合作一直很愉快，鉴于这层关系，我找到社保局领导，向他介绍邮政储蓄已经成立了银行，可以从事对公业务，并希望社保局可以在我行开个存款专户，将部分资金转存我行，局领导当时也表示愿意考虑我们的建议，但也同时告知这还需要得到财政局的批准，因为所有的资金都要先通过财政局划拨下来，所以，第一道关卡还是在财政局。了解到这个情况之后，我马上就去财政局找局长，哪知人家根本不卖我这个小人物的面子，连续跑了几次，连面也没见着。吃了几回闭门羹把我的心都跑的拔凉拔凉的，面对如此局面，我没有像以前一样灰心丧气，倒是冷静下来，通过他身边的熟人了解，竟然发现他是我一个长辈的好朋友，于是我马上通过他们牵线搭桥，终于和局长对上话，但初次见面并没有想象中的顺利，财政局长对我爱

理不理，而且抛出诸多难题，甚至还怀疑我们邮储银行是否是商业银行，意在让我知难而退。 随后，接连几天的拜访都无功而返，当时我心急如焚，财政局是个关键单位，如果这一关攻不下来，那以后凡是国家专项资金存管业务都与我们邮储银行无缘了。不行，绝不能放弃，我心中一直暗暗下决心，“没有办不到的事，只有想不到的办法”，我把财政局的拒绝理由仔细推敲了一下，发现大致就是三点：一是质疑我行是否为国有商业银行；二是怀疑我们的资金存管能力；三是不相信我们的人员素质。针对财政局说邮储银行不是国有商业银行的说法，行长让我拿着邮储银行正式成立为国有商业银行的行内批复文件证实我们是商业银行的性质；针对资金的存管能力问题，我们列举多年来从事储蓄业务的丰富经验和常年准确无误的发放社会养老保险金做例子，证明我们完全有能力管理这笔资金；而对于人员素质问题，我把我行对公操作人员的资格上岗证以及培训合格证拿出来，证明我行的工作人员都是经过严格系统的岗前培训后才正式上岗的，并不是想象中的赶鸭子上架，把收包裹的营业员调来做对公。我把这些条条框框罗列清楚之后，在行领导的带领下，再一次的走进了局长办公室，在我们的充分准备和流利的回答当中，财政局长终于消除了疑虑，同意了在我行开社会保障基金专户，成功攻克了第一道关卡。目前该账户已有1千多万元的余额，而且余额还在逐月递增。之后我还坚持每隔几日就去财政局一敞，一来多联络联络感情，二来可以打听一下近期是否有新的财政资金进帐。日子久了，和财政局的领导也熟悉了不少，有时候财政局领导开玩笑的说：“照你这样的速度，怕不出几年我们财政局的门槛也要被你踩烂喽。”可是玩笑归玩笑，我可以感觉到他们对我们邮储银行的看法已经大大改观了，邮储银行已经不在是以前那个单单收寄包裹、办理简单存取款的小小储蓄所了。

通过这次的成功营销，我深深体会到了对公营销的艰辛，同时也认识到制定一个周密的方案是找到突破口的关键，只有细致周到的服务才能打动我们的目标客户，俗话说的好，有备而来，事半功倍，营销过程中绝不能存侥幸心理。

年初的时候，上级部门要求民政局低保专项资金的户头要从信用联社转到国有商业银行，这对我们来说是一个很好的机会。但众所周知，财政资金以前都是由几家商业银行分摊，他们多年经营，根基较深，经验也比较丰富，和各部门也有较深的感情，要想从其他行挖过来，难度非常大。而这个消息一放出，早就已经引起了各大商业银行的注意，大家都使出浑身解数争得这杯羹。其实这个消息早在我去财政局的拜访中就得知了，回来后向行领导做了详细汇报，我们仔细分析了当下的形式，当时民政部门有一笔民政低保金正在寻求合适的代发行，因为这项资金涉及的户数多且余额不大，更没有什么沉淀资金可言，所以其它商业银行都不愿代发，而我们与他们相比唯一的优势就恰恰是网点众多，代发经验丰富。有了这个筹码，我们带着我们的方案去找了分别找了分管副县长、民政局局长，由于也是初次打交道，难免显的有些陌生，他们对我们的情况也不十分了解，提出了诸多质疑，我们都耐心的解答，并且递交了一份份的证明文件，民政局对我们经过几次考察后，终于答应支持我们的工作，先开立了低保金代发户，将第一笔XX万的资金转过来，我行迅速组织网点人员在一天之内新开了XX个新存折，并将第一笔总数为XX万的低保金顺利发放到XX个低保对象手中。我们用实际行动证明了我们的实力，也完全的消除了政府领导的疑虑，他们当即同意民政低保专户开在我行。至今已有XX多万的余额。

在这一年多的营销过程中，我用自己的辛劳、真诚与耐心赢得了客户的理解与支持，以自己的实际行动交出了一份

可喜的答卷。当然这其中的成果离不开行领导至始至终的参与，行领导充分发挥了首席客户经理的作用，赢得客户的称赞与支持。我们的营销之路才刚刚起步，今后的业务发展过程还会遇到意想不到的困难和挑战，但是我相信：“没有做不到的事，只有想不到的办法”，做为一名真正的银行人，我要排除万难，将我的营销之路进行到底。

《珠海华润银行公司业务营销人员管理办法(2012年版)》
银行公司业务营销 第三篇

珠海华润银行公司业务营销人员管理办法

目 录

第一章 总则 .................................... 2

第二章 组织管理 ................................ 2

第三章 岗位职责 ................................ 5

第四章 级别设置与薪酬体系 ...................... 7

第五章 任职条件 ............................... 10

第六章 准入、晋升、降级及退出 ................. 13

第七章 聘任程序 ............................... 16

第八章 交叉营销 ............................... 17

第九章 其他规定和要求 ......................... 18

第十章 附则 ................................... 18【银行公司业务营销】

第一章 总 则

第一条 为建立我行系统、规范的市场营销和客户服务体系，建设一支高素质的销售人员队伍，充分调动公司业务条线团队及个人的创造力、能动性和工作潜能，全力推动我行公司业务健康、快速发展，根据我行实际，特制定本办法。

第二条 公司业务营销人员，是指为公司类客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担公司业务市场营销、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员，包括团队长和客户经理。

本办法不适用于中小企业部客户经理，中小企业部客户经理及营销管理人员的管理按照《珠海华润银行中小企业部客户经理及营销管理人员基本管理办法》执行。总行异地金融部、各异地事业部参照本办法执行。

第二章 组织管理

第三条公司业务营销组织架构设置。分行可视业务需要设立公司业务营销团队（含公司业务营销部门），公司业务营销团队按业务规模划分为一级团队、二级团队，团队内配置公司客户经理。一级团队负责人为团队总经理（以下简称一级团队长）；二级团队负责人为二级团队总经理（以下简称二级团队长）。

对于年日均存款低于一定规模的一级团队，自发文之日

起不得新设二级团队；对于年日均存款达到一定规模的二级团队，可申请升级为一级团队，经所在分行审批同意后上报总行审批；对于年日均存款达到一定规模的一级团队，可申请成立公司业务营销部门，经所在分行审批同意后上报总行审批。具体标准见《珠海华润银行公司业务营销人员考核办法》。【银行公司业务营销】

各分行均应配置公司业务团队和公司业务客户经理，负责公司业务的营销和客户服务工作。每个团队人数（含团队长）原则上不得少于5人。团队长和客户经理编制，须根据全年机构及业务发展规划和总分行人力资源配置的相关规定执行。

第四条总行公司银行部对全行公司业务营销人员进行条线管理和业务指导，分行公司银行部（或相当部门）负责本分行范围内的公司业务条线管理工作。

第五条 总行公司银行部的公司业务营销人员管理职责为：

（一）负责拟订、完善全行公司业务营销人员管理办法，报经营管理委员会审定；

（二）与总行人力资源部共同负责对全行一级团队长、资深客户经理资格进行认定；

（三）与总行人力资源部共同负责审定分行上报的公司业务营销人员管理办法实施细则；

（四）协助总行人力资源管理部制定公司业务营销人员

的固定薪酬及各地区的薪酬系数。

第六条 总行人力资源部的公司业务营销人员管理职责为：

（一）确定公司业务营销人员的固定薪酬及各地区的薪酬系数；

（二）与总行公司银行部共同负责对全行一级团队长、资深客户经理资格进行认定。

第七条 分行公司银行部的公司业务营销人员管理职责为：

（一）以本管理办法为基础，在总行规定范围内负责拟定、完善本分行的公司业务营销人员管理办法实施细则，经分行经营班子审批同意后报总行公司银行部审定；

（二）负责对二级团队长、高级及以下客户经理资格的审定，并上报一级团队长，资深客户经理资格初审结果；

（三）负责制定分行公司业务营销人员的营销任务，报总行公司银行部备案；

（四）制定分行公司业务营销人员绩效合约指导文件，完成团队长、客户经理绩效合约的制定；

（五）负责公司业务营销人员的业绩统计、核实，并对业绩数据的真实性、准确性承担责任；【银行公司业务营销】

（六）协助各团队对客户经理日常管理工作进行检查、指导；

（七）协助分行人力资源部完成辖内公司业务营销人员

的招聘工作。

第八条 分行人力资源部的公司业务营销人员管理职责为：

（一）负责制定年度公司业务营销人员招聘计划和培训计划并组织实施；

（二）协助分行公司银行部对公司业务营销人员进行等级评定和档案管理工作；

（三）根据分行公司业务营销人员管理办法实施细则，发放公司业务营销人员固定薪酬；

（四）根据分行公司银行部计算的业绩数据，发放公司业务营销人员的月度绩效奖金；

（五）根据分行公司业务营销人员管理办法实施细则，对风险金进行发放或用于补偿损失；

（六）根据绩效合约，发放公司业务营销人员的年度绩效奖金；

（七）具体负责公司业务营销人员的调入、调出以及团队之间的调整；

（八）负责执行公司业务营销人员的其他人事决策。

第三章 岗位职责

第九条 团队长负责带领团队成员进行业务拓展和客户维护工作，实现团队业务和组织规模的稳步发展。团队长对团队业绩指标、组织发展、风险控制和合规操作目标的完成

《银行客户经理总结》
银行公司业务营销 第四篇

[篇一:银行客户经理工作总结]

2010年已经过去了，我在支行领导的关心下，在同事们的帮助中，通过自己的努力工作，取得了一定的工作业绩，银行业务知识也有了较大的进步，个人营销能力也得到极大提高。

首先，工作业绩方面，我在支行领导指导下，努力营销对公客户，成功主办了海珠支行转型以来第一笔授信业务，截至2010年末，实现总授信额度5。5亿元，带动对公存款8000多万元，实现]方案-范文'库。整理。银行客户经理总结。利息收入160多万元，。个人觉得平常如果能够主动与客户建立一种良好的感情关系，形成以客户为中心的经营理念，想客户所想，急客户所急，让客户真正感受到我行优质服务的优越性，那么在关键时刻，客户是很愿意配合和支持我们的工作的。

4、积极开展贷款营销。在大公司团队中，我所做的事情主要以维护现有客户为主，但是在这过程中也会有新的项目可以营销，也可以对现有客户进行挖潜，提高授信额度，以此来提高新增贷款。

三、严于律己，树立良好形象，把控风险，营造平安金融

在金融行业从事客户经理岗位，接触的都是各行各业的成功人士，难免遇到形形色色的经济诱惑。有些客户为了能够将贷款早些做成，便会送礼，而有些客户便会以开发商的名义来给我施加压力，面对这些，觉得都必须从两方面来做，首先，自己一定要严于律己，洁身自好，保持一名优秀客户经理的本色，树立良好正直的形象，不被经济诱惑所动；另一方面，我们应该从我行实际政策出发，把控风险，耐心跟客户解释，如果风险超出我行政策范围，即便迫于发展压力，也是必须坚守原则不能动摇的，唯有这样，才能营造平安金融，我行才能健康持续快速的可持续发展下去。

四、下步工作思路

客户经理是对外服务的窗口，是支行对外的形象。个人素质的高低直接就反映我行的服务水平，我清楚自身还有很多不足，比如遇到困难容易产生急躁情绪，综合协调能力有待提高，工作经验有待丰富，工作系统性不够强，产品知识面狭窄等等。今后我将努力做到以下几点，希望领导和同事们对我进行监督指导。

1、强化团队意识，树立集体观念。年底收官战的时候让我们团队的每一个人动容，虽然外面的天气很冷，虽然很多客户不是很配合，虽然有巨大的数字需要我们想办法去完成，但是当团队的每一个人都参与进来，都为了唯一的目标在拼尽全力的时候，那种不抛弃不放弃的精神让我很感动，也正是因为这样的精神存在，才让我们坚持到了最后，实现了完美的收官。

2、努力提升业务水平，提高客户服务质量。一位学者说:真正的优质服务是发自内心的自觉行为，而不是对规章条例的机械遵循。为此，作为公司业务的初学者，我应该花更多的时间去学习产品知识，业务技能，并不能因为接触时间短，就降低要求，必须努力在开门红期间完成自身素质的搭建，为进一步提高服务质量，争创服务品牌，提升顾客满意度做好一切努力。

3、加大营销力度，做好贷款工作。

[篇三:银行客户经理个人工作总结]

2009年各项工作基本告一段落了，一年来我能始终如一的严格要求自己，严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下，xx年我个人没有发生一次责任事故。完成了各项工作任务，业余揽储179万元，营销基金150万元，营销国债110万元，营销保险5万元，营销外汇理财产品——汇财通22万元。营销理财金帐户25个。在这里我总结一下我在这一年中的工作情况。

一、加强学习，提高自身素质。

一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如:10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户的服务，他很高兴的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。

作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。

二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。

一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，能积极协同所主任搞好所内工作，利用自己所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的向我表示感谢。

在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求:三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。

三、开拓市场，寻找新的增长点。

只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。从朋友那里得知，王先生是大客户，但公司帐户却开在建行，知道我们揽储任务重，叫我去宣传一下，看能否转到我行来，我主动和王先生联系，介绍我行的各项金融业务，还宣传了理财金帐户专享的服务，在我和朋友的催促下，第二天就来我行会计处开了一个一般帐户，说等资金一到位就办理理财金帐户，以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销，扩大宣传力度，我通过电话发短消息联络客户，介绍我行的新产品，并上门送宣传资料宣传我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。12月2号利用去儿子学校的机会，给他们老师介绍了汇财通和保险业务，老师们争先询问汇财通利率情况，有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。

新的一年里我为自己制定了新的目标，做为客户经理我计划从以下几个方面来锻炼自己，提高自己的整体素质。

一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养，强烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。

二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼，能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时，还要有较强的交际沟通能力，语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗，在语言上要风趣幽默，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。

三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识；既要有较高的政策理论水平，又要能具体介绍各种业务的操作流程；既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。另外，客户经理还要具备法律知识、经济知识，特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。

四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要掌握市场营销学的基本知识，又要身体力行，积极参与实践。掌握推销自我的技巧、演讲技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。

[篇四:银行客户经理年终工作总结]

时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，2011年就过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将2011年工作情况汇报如下:

一、2011年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，代发工资、ps商户、通知存款等业务都有新的突破。

二、担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。2011年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。

三、存在的问题

在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

(一)是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。

(二)是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。

(三)是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

四、今后努力地方向

在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务宗旨意识，拿出十分的勇气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用“新”的工作破解实际工作中遇到的种种困难。

[篇五:银行客户经理个人工作总结]

20xx年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的同志，感触就更大了。年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预料差点落选。竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐，围绕支行工作重点，出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。

截至现在，我完成新增存款任务2415万元，完成计划的241。5%，办理承兑汇票贴现3笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。

客户在第一，存款是中心。

我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司本资料权属文秘资源网查看更多文秘资源网资料财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使近2700万元资金年初到帐，实现了“开门红”，为全行的增存工作打下了良好的基础。

在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动；如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影……虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多。

“客户的需求就是我的工作”

我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的独立工作能力，随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事的帮助下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。

开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作。

随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日激烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。

我认为作为一个好的客户经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其资金做到体内循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步摸清该单位的下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商业银行情况下，他积极的上门联系，成功留住某客户在我行的开户。

又如以开展有益健康的健身活动为线索，与客户开展乒乓球、羽毛球活动，既把与客户的交往推向深入，又打破了传统公关模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在与一家房地产公司相关人员进行友好切磋球技的同时，获悉客户欲对其部分房产进行拍卖，他积极的工作，使其拍卖款500万元，成功转入我行。

我对待工作有强烈的事业心和责任感，任劳任怨、积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都能尽心尽力，按时保质的完成。在日常工作中，他始终坚持对自己高标准、严要求、顾全大局、不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，放弃双休和假期，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，我通过不懈的努力，在2004年的工作中，为自己交了一份满意的答卷。

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